Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена в 2019 году

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена в 2019 году" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Закон про ипотечные каникулы 2019 года: как работает, как воспользоваться

Ипотечные каникулы – это такой промежуток времени, в течение которого заемщик не осуществляет платежи по ипотеке полностью или частично. Это одна из форм реструктуризации ипотечного кредита. Благодаря такой операции заемщик может временно уменьшить свою финансовую нагрузку. На каких условиях предоставляются ипотечные каникулы и как получить отсрочку по платежам?

Благодаря реструктуризации кредита людям не придется продавать свое имущество, чтобы расплатиться по долговым обязательствам. Речь идет о продлении срока погашения ипотеки, а не об ее отмене. Если банк дает разрешение на ипотечные каникулы, то он может продлить период кредитного погашения или увеличить сумму последующих платежей.

В последнем случае человек должен будет платить больше, чем планировалось изначально. Здесь присутствуют «подводные камни» в виде реальной возможности физического лица осуществлять выплаты при невысокой зарплате.

Универсальная форма кредитной реструктуризации для отсрочки по платежам на установленный срок носит название «ипотечные каникулы». Этот закон помогает гражданам РФ справиться с погашением кредита, если человек потерял работу или остался без средств к существованию. Глава российского правительства В. Путин выступил с обращением к собранию депутатов о введении ипотечных каникул в 2019 году.

Различают такие виды ипотечных каникул:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Finfo-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F83401-full-1

  • Полная отсрочка – когда банк полностью освобождает заемщика от выплат по ипотеке . При этом он увеличивает срок кредитования, однако он устанавливает минимальный срок – не больше 3–6 месяцев. К такому виду ипотечных каникул банки прибегают крайне редко.
  • Отсрочка платежа, но с обязательным погашением процентов . Чаще всего банки выбирают именно этот вариант ипотечных каникул. Тело ипотеки банк разбивает между будущими платежами, а вот проценты за обслуживание договора клиенту все же приходится регулярно оплачивать.
  • Неполная отсрочка – когда заемщик вносит не полную сумму ежемесячного платежа, а только ее часть (например, 50%). Обычно оформляются каникулы по этой схеме на срок не больше 4 месяцев. Остаток непогашенных средств разбрасывается по последующим платежам.
  • Увеличение срока ипотечного кредитования . Такой вариант допустим в том случае, если заемщик оформил ипотеку не на максимальный срок.

На льготный период при выплате кредита могут претендовать лица, которые испытывают временные финансовые затруднения. Главным условием здесь является согласие человека передвинуть свои платежи на определенный временной промежуток, а не отказываться от них вовсе. Людям с безупречной кредитной репутацией редко предлагаются такие преференции.

Проще говоря, ипотечные каникулы могут быть договором между недобросовестным заемщиком и коллектором. Следует отметить, что перед этим банк сам постарается решить вопрос методом компромисса и переговоров. Кроме физического лица, кредитную реструктуризацию может запросить юридическое лицо.

Если у клиента банка сложилась чрезвычайная ситуация, то кредитор может пойти навстречу человеку. К форс-мажорным обстоятельствам относится увольнение с работы, кончина близкого родственника и длительная болезнь клиента. Иногда банк может пойти на уступки при рождении малыша. Несмотря на вышеперечисленные случаи, последнее слово остается за банком.

Ещё на Info-Vsem.Ru:

Почта России: как работает на 8 марта 2019, график работы и выдачи пенсий

Для оформления ипотечных каникул добросовестным клиентам необходимо предоставить в банковскую организацию пакет документов (заявление, трудовую книжку и др.). Лучшим исходом для человека будет подача заявления в банк до того, как будет насчитана пеня или просрочен платеж.

При появлении на свет ребенка родители сталкиваются с ситуацией, когда денег катастрофически не хватает. Рождение малыша – это дополнительная нагрузка для семейного бюджета. В связи с этим некоторые банки предлагают клиентам взять ипотечные каникулы сроком до 3 лет.

Однако нужно понимать, что сам по себе факт рождения ребенка не является основанием для взятия ипотечных каникул. Если банк понимает, что доходы заемщика велики и он может и дальше погашать ипотеку, даже если у него родился ребенок, тогда он может отказать ему.

Поэтому если клиент хочет воспользоваться программой ипотечных каникул, то ему нужно доказать, что материальное состояние его семьи сильно ухудшилось после рождения ребенка.

Требования к заемщику, желающему получить ипотечные каникулы

Чтобы гражданин мог рассчитывать на ипотечные каникулы, он должен соответствовать таким требованиям:

  • должен быть гражданином РФ, иметь регистрацию на территории нашей страны;
  • возраст заемщика – от 18 лет, а максимальный возраст на момент окончания срока выплат по ипотеке – не больше 70 лет;
  • стаж работы на последнем месте – 3 месяца и выше.

Банк не разрешит заемщику взять ипотечные каникулы, если со дня оформления ипотечного договора не прошло даже 3 месяцев.

Изображение - Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Finfo-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F1082958133

Порядок оформления нового соглашения требует соблюдения ряда условий:
  1. Заемщик должен обратиться в отделение того банка, где он оформлял ипотеку и написать заявление о предоставлении ему ипотечных каникул. В заявлении обязательно нужно написать, по какой причине заявителю нужно предоставить отсрочку платежей. Также следует указать ту сумму, которую заемщик готов вносить на сегодняшний момент. К заявлению ему нужно приложить документы, подтверждающие его сложное финансовое положение.
  2. Дождаться решения банка. Если банк одобряет программу ипотечных каникул, тогда он назначает дату, когда заемщик должен прийти и подписать дополнительное соглашение по ипотеке. На месте банковский сотрудник знакомит его с другим графиком платежей, где будут указаны новые сроки и сумма взносов.
  3. После подписания дополнительного соглашения заемщику следует придерживаться всех его условий: в положенное время выплачивать деньги в нужном размере.
Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Цена золотой монеты георгий победоносец в сбербанке
Видео (кликните для воспроизведения).

Какие банки предоставляют услугу ипотечных каникул?

Не все финансовые организации идут на уступки заемщикам, предлагая им оформить соглашение об ипотечных каникулах. Чаще всего эту услугу предоставляют такие банки:

Конкретной программы «Ипотечные каникулы» в этом банке нет . Однако он предлагает клиентам заключить партнерский договор с застройщиком, согласно условиям которого банк берет на себя часть ипотечных платежей на конкретный период.

Благодаря этой программе заемщик может в течение первого года или двух лет платить 50% ежемесячного обязательно платежа по ипотеке.

В этом банке есть программа «Ипотечные каникулы» с такими условиями:

  • можно снизить размер ежемесячного платежа на срок 1–2 года;
  • объектом покупки должно выступать строящееся жилье, апартаменты либо квартира на вторичном рынке;
  • в первый год сумма ежемесячного платежа составляет 50% от изначального платежа по ипотечному договору, а в последующие годы, начиная с третьего, сумма начисленных, но не выплаченных процентов, а также сумма ежемесячного платежа оплачивается из оставшегося срока ипотеки.

Ещё на Info-Vsem.Ru:

Индексация пенсий с 1 марта 2019 года для неработающих пенсионеров

Изображение - Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Finfo-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F337416.742xp1

Ипотечные каникулы этот банк предоставляет только тем заемщикам, которые приобрели жилье в ипотеку в определенных жилых комплексах (ГК «А101»).

Согласно условиям программы заемщику могут быть предоставлены ипотечные каникулы сроком на 1 год, в течение которого он полностью может не оплачивать ежемесячные платежи. А погашение ипотеки он может начать с 13-го платежного месяца.

В каждом банке свои сроки предоставления ипотечных каникул . Кто-то устанавливает планку в 3, 6, 12 месяцев, а в некоторых случаях этот срок может достигать и 3 лет. Все зависит от обстоятельств, при которых заемщику нужно воспользоваться каникулами, его жизненной ситуации.

Преимущества ипотечных каникул:

  • если клиент договорился с банком, они нашли компромисс в виде предоставления заемщику ипотечных каникул, то у него не портится его кредитная история;
  • снижается финансовая нагрузка на семейный бюджет;
  • нет необходимости платить штрафы и пеню при отсутствии возможности сделать выплаты.

Недостатки ипотечных каникул:

  • если заемщик не выплачивает ипотеку в соответствии с графиком, то нужно понимать, что процентная ставка каждый раз начисляется на остаток долга. То есть, долг не уменьшается по первоначальному графику. А это значит, что общая сумма процентов по ипотеке будет больше, чем по первоначальному графику;
  • банк может повысить тариф по ипотеке (это бывает не всегда, но часто, если причиной отсрочки платежа стали ремонтные работы в объекте недвижимости).

Когда банк может отказать в оформлении ипотечных каникул?

Изображение - Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Finfo-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fkak-k

Банки не обязаны объяснять клиентам причины отказа в оформлении ипотечных каникул. Однако заемщик должен понимать, в каких случаях ему могут дать отказ:
  • если по объективным расчетам банк примет решение о том, что заемщик все-таки может рассчитаться по ипотеке, но при этом ему нужно будет уменьшить свои привычные расходы. Например, отменить отпуск и не полететь отдыхать за границу;
  • если банк понимает, что заемщик может рассчитаться по ипотеке, если, к примеру, он реализует залоговое имущество;
  • если клиент просит отсрочку платежа уже не первый раз. Тогда банк понимает, что заемщик не принял действенных мер для того, чтобы восстановить свою платежную дисциплину.

Если ипотека стала для вас неподъемной, вы переживаете временный финансовый кризис (например, потеряли работу, находитесь на длительном лечении), тогда стоит рассмотреть такой вариант погашения ипотеки, как ипотечные каникулы.

Если вы понимаете, что не сможете продолжать выплаты согласно договору, то не ждите, когда начнется просрочка по выплатам. Сразу обращайтесь в банк, подавайте заявление на предоставление вам ипотечных каникул, обязательно изложив в тексте заявления информацию о вашем теперешнем финансовом положении.

Изображение - Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Ficdn.lenta.ru%2Fimages%2F2019%2F02%2F27%2F19%2F20190227190039220%2Fpic_be04dd3b8d4087a6a6654365fc80e2df

Президент Владимир Путин в послании Федеральному собранию 20 февраля пообещал масштабную жилищную поддержку семьям с двумя и более детьми: новые льготы по налогу на недвижимость, бессрочное субсидирование ипотечной ставки, погашение части кредита. Другим категориям ипотечников и нуждающихся в улучшении жилищных условий пока что посулили только ипотечные каникулы — временное спасение от коллекторов. «Лента.ру» изучила обещания, данные многодетным, и выяснила, что ждет обычных россиян, надеющихся обрести крышу над головой с помощью ипотеки.

Акцент на помощи многодетным логичен — это действительно уязвимая категория граждан, в наибольшей степени нуждающаяся в поддержке, особенно если учитывать, что число россиян сокращается: в 2018-м население уменьшилось на 78,7 тысячи человек, в ООН обещают, что к 2050-му оно сократится до 132 миллионов (с текущих 147 миллионов).

Положительная мотивация лучше отрицательной, поэтому стимулировать рождаемость, безусловно, следует за счет материальной поддержки, а не карательных мер вроде налога на бездетность и малодетность, — такой сбор в 2017 году предлагал ввести общественный деятель Юрий Крупнов, но инициатива не получила никакого развития. Даже сенатор Елена Мизулина, прославившаяся неоднозначной законотворческой деятельностью, назвала ее ошибочной и вредной.

Путин между тем сосредоточился на простых и понятных способах помощи семьям: главное — это жилье, поэтому нужно облегчить его приобретение и содержание. «Должна быть снижена налоговая нагрузка на семью, — сказал президент. — Принцип должен быть очень простой: больше детей — меньше налог. Предлагаю увеличить федеральную льготу по налогу на недвижимое имущество для многодетных семей: дополнительно освободить от налога по пять квадратных метров в квартире и по семь квадратных метров в доме на каждого ребенка». Кроме того, он предложил полностью освободить от налогообложения шесть соток земли, принадлежащей семьям.

Читайте так же:  Куда инвестировать деньги в иркутске

Изображение - Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Ficdn.lenta.ru%2Fimages%2F2019%2F02%2F27%2F18%2F20190227184417775%2Fpic_94a71a2dba8b301dd2d2b05b50d4624e

Также глава страны отметил, что льготная процентная ставка по ипотеке для семей с двумя и более детьми в будущем будет устанавливаться на весь период кредитования. И заодно предложил еще одну меру ипотечной поддержки семей, где рождается третий и последующий ребенок: погашать им по 450 тысяч рублей из суммы займа по ипотеке за счет средств федерального бюджета. «Предлагаю ввести эту меру задним числом, с 1 января 2019 года», — уточнил президент.

Говоря о жилищных проблемах, Путин не оставил без внимания и малодетных и бездетных — он заявил, что для оказавшихся в сложной финансовой ситуации россиян, вне зависимости от количества воспитываемых ими детей, должен быть предусмотрен механизм ипотечных каникул.

«Сегодня многие граждане берут потребительские кредиты на различные нужды. Но в жизни может случиться все — и болезни, и потеря работы, — отметил Путин. — В этой ситуации загонять человека в тупик — последнее дело. Для защиты людей нужны дополнительные законодательные гарантии. Предлагаю предусмотреть ипотечные каникулы, то есть отсрочку по платежам для граждан, которые лишились дохода. Надо дать им возможность сохранить свое единственное жилье, а кредит передвинуть и погасить позднее. Это непростая задача. Здесь надо подумать, как и человека поддержать, и финансовым организациям не навредить. Но это можно сделать».

Через два дня стало известно, что соответствующий механизм может быть запущен уже весной 2019-го: предположительно, гражданам разрешат брать паузы в обслуживании ипотечных кредитов на полгода — год. При этом их не будут штрафовать за невнесение платежей по кредитам, также они не столкнутся с риском потери жилища, приобретенного в ипотеку.

Изображение - Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Ficdn.lenta.ru%2Fimages%2F2019%2F02%2F27%2F18%2F20190227185101001%2Fpic_e73f0642547ff532d6bfe63da029d77f

Здесь вспоминается знаменитое «Маловато будет!» из мультфильма «Падал прошлогодний снег». Обрадовались, вероятно, те, кто уже имеет проблемы с выплатой ипотеки, а только еще намеревающиеся вступить в партию заемщиков вряд ли изначально планируют финансовый провал. Хотя есть и другое мнение: Марина Толстик, управляющий партнер «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости», считает, что ипотечные каникулы могут повлиять на решения, принимаемые потенциальными ипотечниками: «Подобная мера позволит заемщикам более спокойно относиться к взятию кредита — в силу того, что снимаются риски и опасения по поводу дальнейших выплат в случае потери работы, стабильности и так далее».

В любом случае, полагают участники рынка недвижимости, малодетные и бездетные справятся со своими жилищными задачами и без крупных «плюшек» от государства.

Первое, на что они могут рассчитывать, — это, естественно, уменьшение ипотечных ставок. «В среднесрочной и долгосрочной перспективе прогнозируется продолжение тренда 2017-2018 годов на снижение ипотечных ставок в случае снижения ключевой ставки Банком России», — считает Юлия Грызенкова, заместитель заведующего кафедрой ипотечного жилищного кредитования Финансового университета при правительстве РФ.

Анастасия Соснова, аналитик инвестиционной компании «Фридом Финанс», полагает, что после снижения ключевой ставки ипотечные ставки могут снизиться на 0,5-1 процентный пункт. «На конец 2019 года прогнозируется, что средневзвешенная ставка по ипотеке будет находиться в области 9-10 процентов», — уточняет эксперт. Условия предоставления кредитов на жилье, по словам Сосновой, останутся стандартными.

Изображение - Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Ficdn.lenta.ru%2Fimages%2F2019%2F02%2F27%2F18%2F20190227185601653%2Fpic_d2a128178630be63010d0f1fbe9ea3d5

Многие, впрочем, не видят экономических условий для снижения ставок, но отмечают, что и текущий их уровень приемлем для заемщиков. «На текущий момент ипотечная ставка в 9,99-11 процентов в сравнении с 2014-2016 годами является очень привлекательной, — подчеркивает руководитель управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер» Андрей Вербицкий. — Кроме того, сегодня еще есть возможность воспользоваться ставками, субсидированными застройщиками».

«Рынок жилищного кредитования еще не достиг заградительного уровня, — соглашается руководитель департамента ипотеки агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова. — Достаточно вспомнить, что в конце 2014-го — начале 2015-го ключевая ставка достигала 17 процентов, и банки находились в весьма затруднительном положении, пока государство не предприняло шаги по внедрению субсидирования ипотечных ставок».

На расширение государственной поддержки участники рынка тоже рассчитывают, пусть и неуверенно. «Если ключевая ставка продолжит повышаться, то продолжат расти и ставки ипотеки, — предупреждает Евгений Семенов, вице-президент — руководитель инвестиционно-коммерческого блока «Интеко». — При этом сценарии велика вероятность того, что государство вернется к субсидированию, которое несколько лет назад буквально спасло рынок недвижимости. По моим ощущениям, власти серьезно задумаются об этом, если крупнейшие банки начнут выдавать ипотеку со ставкой в 11,5 процента годовых».

Кроме того, эксперт прогнозирует дальнейшее активное развитие совместных кредитных программ от банков и застройщиков. «Также некоторые банки разрабатывают продукты, которые позволяют клиентам получить потребительские кредиты (например, на ремонт квартиры) на льготных условиях после оформления ипотечного займа», — добавляет Семенов.

Изображение - Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Ficdn.lenta.ru%2Fimages%2F2019%2F02%2F20%2F11%2F20190220114518642%2Ftabloid_ae48b39314e7445c63ae44193f25d1d3

«Давать прогнозы по уровню ипотечных ставок пока рано — все зависит от политики ЦБ и работы схемы эскроу-счетов. Мы считаем, что снижение ипотечных ставок возможно в случае, если те банки, в которых застройщик будет брать проектное финансирование, дадут преференции по ипотечным ставкам клиентам застройщика», — предлагает еще один вариант облегчения кредитного бремени Рустам Арсланов, директор по продажам ГК «Гранель».

Читайте так же:  Как пользоваться топливной картой

Удешевить ипотеку, по мнению Юлии Грызенковой, поможет не только снижение ключевой ставки, но и работа института «ДОМ.РФ» по становлению и развитию рынка ипотечных ценных бумаг, а также успешное внедрение цифровых технологий, снижающих расходы на ведение кредитного бизнеса. Она же рекомендует не зацикливаться на программах для семейных ипотечников. «Плюс к этому стоит обращать внимание на региональные и локальные акции по субсидированию ипотечных ставок, которые могут предлагать органы управления тем или иным городом и регионом, крупные промышленные предприятия, нуждающиеся в притоке квалифицированных кадров, или застройщики в целях стимулирования сбыта», — указывает Грызенкова.

«В любом случае стоит оценить свои перспективы: если есть вероятность повышения дохода, то кредит становится доступней, — добавляет она. — Например, выпускники московских и питерских финансово-экономических вузов, ведущих технических университетов довольно быстро и существенно прибавляют в зарплате после получения диплома, что позволяет им смотреть в будущее с оптимизмом. То же касается работников оборонной промышленности, некоторых категорий бюджетников».

С оптимизмом смотрят в будущее и негласные «короли» кредитного рынка — глава Сбербанка Герман Греф и президент банковской группы ВТБ Андрей Костин. Первый в середине февраля заявил, что ипотечные ставки пойдут вниз во второй половине 2019 года, а второй неделей позже пообещал их уменьшение в перспективе ближайших двух лет.

Изображение - Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Ficdn.lenta.ru%2Fimages%2F2019%2F01%2F29%2F20%2F20190129200015080%2Ftabloid_603ce90d2f02d308353dab3da00c487c

Никакой ипотечной катастрофы в стране не наблюдается и в настоящее время, заверяют эксперты. «Аналитики отметили падение спроса на ипотеку на 15 процентов в январе 2019 года, — говорит Ирина Туманова, руководитель отдела ипотеки и кредитов «НДВ-Супермаркет недвижимости». — Конечно, это серьезная цифра, но она связана не только с тем, что под более высокий процент стали меньше занимать, но и с тем, что в 2018 году объемы займов превысили все даже самые оптимистичные прогнозы. То есть в январе ипотека не упала, а вернулась к норме. В 2019 году рынок наверняка выдержит сокращение объемов выдачи на треть по сравнению с прошлым годом».

Россияне тем временем сами обозначили психологический предел ставки по ипотеке: отказаться на неопределенный срок от идеи приобретения жилья при ее увеличении до 11 процентов и выше готовы около 64 процентов потенциальных заемщиков. Угрозы это или чистая правда — покажет время. Или не покажет, если банкам все же удастся остановить удорожание ипотеки.

Как списать ипотеку при рождении ребенка в 2019 году

Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение ипотеки при рождении ребенка.

Изображение - Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FSpisanie-ipoteki-300x213

Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.

Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру — дорого. Оформить кредит — денег на деток не хватит.

Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.

Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ .

Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества наследников, возраста родителей и особенностей региона, правил банковского учреждения.

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Изображение - Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fsemya-300x200

Программа «Молодой семье — доступное жилье» работает с 2011 года.

Семьи, решившиеся на кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму, когда родят первого, второго и третьего малыша.

Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.

  • возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
  • площадь квартиры не должна быть более 15 кв. м на человека.

Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично.

В программе записаны такие нормы:

  • при появлении первого дитя — компенсация стоимости 18 кв. м (по рыночным ценам региона);
  • второго — еще 18-ти кв. м;
  • третьего — 100% ипотеки.

Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготами уже после появления на свет малыша.

Изображение - Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FIpoteka-pri-rozhdenii-rebenka-300x200

Списание ипотеки не проходит автоматом, при рождении ребенка. Необходимо озадачить государства своими проблемами.

Для этого с пакетом нижеперечисленных документов следует идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.

С собой следует иметь:

  • паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
  • свидетельство о рождении малыша (всех детей);
  • свидетельство о браке;
  • договор на заем;
  • документ о собственности на жилье;
  • справку о задолженности.

Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.

Списание ипотеки при рождении первого (и других) ребенка производится банком только после принятия положительного решения. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.

Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Особенности списания долга при рождении второго малыша

Изображение - Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fmaterinskiy-kapital-300x221

Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена на 2019 год.

А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда у молодых появится второй ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.

То есть, люди могут воспользоваться обоими видами субсидий и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.

Читайте так же:  Расчет сложных процентов

Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.

Некоторые семьи имеют право на списание ипотеки, они его получают при рождении третьего ребенка. Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (местное отделение).

Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:

  • сертификата на материнские деньги;
  • свидетельств о рождении деток;
  • свидетельства о браке;
  • договора займа;
  • собственности на дом, купленный по кредиту;
  • справки об остатке долга.

В отделение Пенсионного фонда предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки деньги поступят в банк. Кредит будет закрыт.

Алгоритм действует для семей, оформивших заем по госпрограмме. Если брали другой кредит, то следует его переоформить, воспользовавшись действующими государственными льготными предложениями.

Изображение - Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена в 2019 году proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fipoteka-na-zhile-300x169

Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.

Так, ВТБ и Сбербанк практикуют следующие льготы:

  • при появлении первого малыша — отсрочка до трех лет;
  • второго — до пяти.

Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копию свидетельства о регистрации дитя в госорганах (о рождении).

Данные льготы предоставляют не все банки. При оформлении кредита нужно узнать о правилах финансового учреждения.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Снижение ипотеки при рождении ребенка в 2016 году было опробовано в нескольких регионах.

Так, в Мордовии производится списание ипотеки:

  • при рождении первого ребенка 10%;
  • второго — 10%;
  • третьего — 30%;
  • четвертого- полностью.

В 2016 году в рамках программы «Обеспечение жильем молодых семей» государство оплачивало 5% от стоимости жилья гражданам. На эти же цели во всей стране используются материнские деньги.

Опыт регионов привел к возникновению идеи создания новой программы детского жилищного вычета. Она предусматривает снижение ставки кредитования. Так, согласно проекту после появления двух деток она уменьшится на 50%, трех — 100%.

Пока это только предложения. На их реализацию требуются гигантские средства. Примут ли такую программу в 2019 году — еще неизвестно. У молодых людей всегда есть возможность стать участником действующих программ, например, «Жилье» или других, упомянутых выше.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Отсрочка по кредиту: основания для получения, правила и порядок оформления в 2019

Отсрочка по кредиту применяется в ситуации, когда плательщик испытывает реальные материальные проблемы и не имеет возможности в течение какого-то времени выплачивать кредит банку. В жизни любого человека возникают форс-мажорные обстоятельства и на такой случай в кредитном договоре могут быть прописаны особые условия, например, отсрочить выплаты на некоторый срок, пока клиент справится с ситуацией.

Отсрочкой платежа называется возможность перенести выплату очередного платежа на более поздний срок, с нарушением графика, предусмотренного кредитным договором. Возможность отсрочки по кредиту привлекает в банк дополнительных клиентов, но не все банки применяют такой инструмент. Некоторые из них допускают отсрочку только в тех ситуациях, когда клиент имеет хорошую кредитную историю или имеет поручителей по кредитному договору.

Если в кредитном договоре нет пункта о возможности отсрочки, человек, у которого возникли финансовые трудности, должен сам предпринять некоторые шаги, чтобы защитить свои интересы. Отсрочка по кредиту может предоставляться в качестве отдельной банковской услуги или по просьбе заемщика.

Отсрочка по кредиту предполагает изменение условий договора, а именно – срока действия договора, срока возврата долга, размера, количества и графика платежей. Поэтому должно быть составлено дополнительное соглашение между банком и заемщиком (п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 451 ГК РФ, п. 2, п. 6 ч. 9 ст. 5 ФЗ № 353 от 21. 12. 2013).

Если соглашение сторонами не достигнуто, договор может быть изменен судом по требованию одной из сторон при появлении существенного изменения обстоятельств. При условии, что заинтересованная сторона не смогла преодолеть данные обстоятельства, несмотря на должную степень заботливости и осмотрительности (п. 2 ст. 451 ГК РФ).

Получить отсрочку по кредиту вправе граждане, попавшие в сложную жизненную ситуацию. Чаще всего это касается потребительских кредитов, полученных в разных банках. Уважительными причинами для получения отсрочки могут стать:

  • временная потеря источника дохода;
  • беременность и отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет;
  • необходимость длительного лечения по медицинским показаниям, причем лечение может потребоваться как самому заемщику, так и его близким родственникам;
  • переезд в другой город;
  • потеря кормильца;
  • обстоятельства, возникшие по независящим от заемщика причинам: пожар в квартире, угон автомобиля, стихийное бедствие.

Банк отказывает недобросовестным клиентам, а также тем, кто уволился по собственному желанию и об этом есть запись в трудовой книжке. Если имеются подозрения в мошенничестве, банк также откажет клиенту.

Необходимо вступить в переговоры с банком, для этого приехать в него лично, рассказать сотруднику о возникших трудностях, ознакомить его с теми шагами, которые предпринимаются для исправления ситуации. После изучения всех обстоятельств и предоставленных документов чаще всего кредитная организация идет навстречу своим клиентам, предоставляет отсрочку на некоторый промежуток времени. Особенно, если данный клиент ранее не нарушал договорные условия и вовремя вносил платежи.

Вариантов разрешения ситуации несколько. Одним из них являются кредитные каникулы:

Читайте так же:  Военная ипотека в связь банке в 2019 году размер максимальной суммы, калькулятор, условия, процентна

О возможности получить отсрочку можно узнать непосредственно в банке или на сайте банка. Потребуется написать заявление и заплатить комиссию. Составляется новый график платежей и вручается клиенту.

Заемщиком подается заявление в банк и после принятия положительного решения, размер ежемесячных выплат уменьшается на 1 год. Размер уменьшения подбирается индивидуально, но не может быть менее 500 рублей и не более половины от первоначального размера выплаты, рассчитанной банком при оформлении кредита.

Через 12 месяцев оплата будет производиться по прежней схеме, но условия могут меняться, например:

  1. Размер соответствует первоначальному, но увеличивается срок погашения кредита.
  2. Размер выплаты становится больше первоначального и рассчитывается таким образом, чтобы срок погашения остался неизменным.
  3. Размер платежа будет увеличиваться постепенно с одновременным увеличением срока выплаты.

Решение принимает банк-кредитор после совместного обсуждения с клиентом. Отсрочку могут получить те же категории заемщиков, что и при других видах кредитов, а также участники специальной программы ипотечного кредитования, например, программы «Молодая семья».

Этот вид кредитования касается только юридических лиц, которые участвуют в серьезных и значимых государственных инвестиционных проектах и направляют туда существенную часть своей прибыли. При возникновении финансовых затруднений предприятие вправе получить отсрочку выплаты части налога на прибыль (или любого другого налога) до тех пор, пока не произойдет улучшения финансового состояния. Такой вид отсрочки носит название инвестиционного налогового кредита и касается только части налога.

Получить отсрочку по всей сумме нельзя, основная часть уплачивается в соответствии с условиями закона. Срок такой отсрочки составляет от 1 до 5 лет. На сумму отсрочки начисляются проценты с учетом ставки рефинансирования. Оформляется отсрочка путем обращения в финансовый отдел местной администрации.

Коммерческие кредиты имеют форму аванса, отсрочки и рассрочки платежа. Заключаются между продавцами и покупателями в товарной форме с целью ускорить реализацию товара и получить прибыль. Это распространено в сфере розничной и мелкооптовой торговли.

Отсрочка предполагает перенос платежа на какой-нибудь срок по взаимной договоренности с обязательным внесением информации о цене товара, порядке осуществления выплат, сроках и размерах регулярных платежей. При этом продавец вправе получать процент по коммерческому кредиту, что также фиксируется в договоре. Если это не оговорено соглашением, размер процентов исчисляется по ставке рефинансирования на дату платежа. Возможность получения отсрочки по таким договорам рассматривают стороны договора.

Заявление пишется при личном посещении банка. В банке предоставляется образец и бланк заявления.

Заявление составляется по следующей схеме:

  1. Вверху справа пишется ФИО и должность руководителя, а также полное наименование кредитной организации.
  2. Далее указывается ФИО заемщика, его адрес и телефон.
  3. На следующей строчке по центру пишется наименование документа.
  4. Далее излагается просьба предоставить отсрочку по кредиту, приводится суть проблемы с объяснением своего затруднительного положения.
  5. Приводится список прилагаемых документов.
  6. Ставится дата и подпись.

Заявление пишется в двух экземплярах: для банка и для заявителя. Можно написать заявление дома и отправить по почте с уведомлением. При личной подаче сотрудник банка обязан поставить подпись и дату принятия на том экземпляре, который остается у клиента.

К заявлению могут быть приложены в зависимости от ситуации:

  • копия трудовой книжки с отметкой об увольнении;
  • справка о постановке на учет в службе занятости;
  • справка 2-НДФЛ, если отсрочка вызвана понижением размера зарплаты заемщика;
  • свидетельство о расторжении брака;
  • медицинская справка, выписка из истории болезни, квитанции о расходах на лечение;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • свидетельство о смерти родственника.

Бланк заявления скачайте тут.

Образец заявления на отсрочку

Если получен отказ, то клиенту необходимо позаботиться о защите своих прав, так как тяжелая финансовая ситуация может усугубиться общением с коллекторами или истребованием долга через суд. Поэтом заемщику лучше самому обратиться с исковым заявлением в суд.

Обязательно требуется собрать документы, подтверждающие, что были обращения в банк с объяснением причин неуплаты, что нет возможности платить по договору или о том, что вносились минимальные платежи. На практике суды обычно занимают сторону должника и выносят решение о реструктуризации кредита, снижении процентной ставки, уменьшении размера начисленных штрафов.

  • Другим способом защитить права является рефинансирование кредита, то есть получение кредита в другом банке (или в этом же), с более низкими процентами и возможно на более длительный срок. Рефинансирование предполагает получение кредита на более выгодных условиях для погашения менее выгодного кредита, а иногда и нескольких кредитов.
  • Если по кредиту имеются залоговые обязательства, можно предложить банку воспользоваться залогом для погашения долга.

Обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – это одновременно способ помочь себе преодолеть сложную жизненную ситуацию, а также сохранить хорошую кредитную историю и защитить себя на случай, если дело дойдет до суда.

Взяли в банке кредит и возникли трудности с финансами? Эксперты в этом видео подскажут как добиться отсрочки платежа:

Изображение - Как сделать отсрочку платежа по ипотеке и кому она положена в 2019 году 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 27

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here