Как рассчитать задолженность по кредитной карте

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как рассчитать задолженность по кредитной карте" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка. Онлайн-калькулятор

Кредитная карта Сбербанка может воплотить в реальность долгожданную покупку, но ее владельцу следует знать и об обратной стороне медали, которая станет явью при ознакомлении с алгоритмом расчета ежемесячного платежа.

Изображение - Как рассчитать задолженность по кредитной карте Rejting-delovoj-reputatsii-bankov-Rossii-min-720x340

График: «Рейтинг деловой репутации пяти крупнейших Российских банков»

Согласно статистике, существующей на март 2018 года Сбербанк занимает первое место в России по объемам активов, причем таковые постоянно растут. Именно динамика активов позволяет судить о надежности банка, его кредитоспособности и стабильности. Благодаря компетентному и профессиональному штату сотрудников организация ведет успешную инвестиционную и кредитную политику. Этот фактор предопределяет постоянное увеличение доходности банка и формирование страховых резервов, позволяющих обеспечить как собственные риски, так и риски клиентов.

Сегодня Сбербанк готов предложить своим клиентам множество финансовых продуктов с самыми лояльными условиями. Одним из наиболее востребованных остается кредитная карта банка, позволяющая обеспечивать нужды граждан по минимальным кредитным ставкам, а иногда и на безвозмездных началах.

Способы погашения задолженности по кредитным картам Сбербанка: льготный период и минимальные ежемесячные платежи

Для эффективного использования кредитной карты от Сбербанка ее владельцу следует предварительно ознакомиться с алгоритмом расчета платежа, поскольку:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • такие действия могут предотвратить лишние издержки, возможные пени, либо штрафы;
  • заранее станет понятен размер потенциального ежемесячного платежа;
  • это позволит оценить финансовую нагрузку на свой бюджет;
  • банк не выдает графика платежей по кредитной карте, так как невозможно составить прогнозы трат клиента.

Изображение - Как рассчитать задолженность по кредитной карте lgotnyj-period-min-720x340

Скриншот с сайта Сбербанка России, отражающий принцип и срок действия льготного периода по кредитной карте

Расчет платежа по кредитной карте Сбербанка напрямую зависит от способа погашения задолженности. Таких варианта два:

  1. Погашение всего долга в течение льготного периода:
    • Банк устанавливает период времени, в течение которого потраченная сумма не будет облагаться никакими процентами;
    • Как правило, указанный период равен 50 дням;
    • Клиент, сумевший полностью исполнить обязанность по долговому бремени в течение льготного периода не несет переплат;
  2. Внесение установленного ежемесячного платежа с процентной надбавкой за пользование заемными средствами банка:
    • Если пользователь карты не успевает рассчитаться с долгом за отведенный ему льготный период, то на остаток долга будет начисляться процент;
    • Эмитент карты устанавливает минимальный платеж, в который входит кредитный процент и доля от тела долга;

Особенности расчета ежемесячного платежа и алгоритм его погашения таковы:

  1. Банковская оферта указывает на обязанность клиента погашать не меньше 5% от потраченной с карты суммы ежемесячно;
  2. Установлен минимальный лимит взноса – от 150 рублей;
  3. Существует четкая последовательность погашения долга, которая представлена следующими составляющими:
    • Процент за пользование заемными средствами банка;
    • Штрафные санкции за допущение просрочки платежа;
    • Комиссионные начисления за снятие наличных средств с карты;
    • Проценты за интернет переводы;
    • Плата за использование дополнительных сервисов (смс-информирование, страховка и т.д.);
    • Основная сумма долга.

Из представленного становится ясно, что кредитор в первую очередь удовлетворяет собственные издержки, которые спровоцировал клиент, а основная сумма долга (тело кредита) уменьшается по остаточному принципу.

Уже после совершения любой операции по кредитной карте Сбербанк автоматически уведомляет о:

  • Дате платежа;
  • Минимальной сумме, необходимой к внесению на счет карты.

Узнать размер платежа можно:

  1. Из текста смс от банка;
  2. Запросив счет-выписку по кредитке в банке;
  3. Через оператора горячей линии;
  4. Через мобильный банкинг;
  5. Через личный кабинет клиента (сбербанк онлайн);
  6. Ознакомившись с рассылкой, ежемесячно отправляемой Сбербанком на электронную почту клиента;
  7. Запросив информацию в банкомате.

Расчет процентов по кредитной карте: формула и примеры

Добросовестный клиент банка и носитель кредитной карты, желающий заблаговременно узнать о размере ежемесячного платежа по ней может сделать это одним из следующих способов:

  • Рассчитав платеж самостоятельно, применив исходные данные к формуле;
  • Используя калькулятор Сбербанка, предназначенный специально для кредитной карты.

Для самостоятельных расчетов процентов за пользование средствами банка пользователю карты необходимо применить следующую формулу:

РПП = (СЗОД*ПС)/365*ДЗ, где:
РПП – размер платежа по процентам, подлежащего к уплате (в месяц);
СЗОД – размер долга, имеющийся на отчетную дату (отчетная дата – день окончания периода, за который начисляется процент);
ПС – установленная процентная ставка кредитора;
ДЗ – количество дней сохранения задолженности.

Для большего понимания следует привести конкретный пример, используя исходные данные:

Как узнать и погасить задолженность по кредитной карте

Изображение - Как рассчитать задолженность по кредитной карте zadolzhennost-po-kreditnoy-karte-300x171

К редитная карта – финансовая «палочка-выручалочка» в руках банковского клиента. Пластик выручает в непредвиденных ситуациях и используется для ежедневных покупок, когда страдает бюджет. Задолженность по кредитной карте возникает часто из-за невнимательности.

Решив воспользоваться предложением кредитора, обратите внимание на условия договора:

Период возврата средств. В отношении кредитной карты выделяют расчетный, платежный и льготный период. Расчетный период – срок для пользования финансами. Обычно он составляет 1 месяц. В конце срока формируется выписка, в которой указано, какая сумма потрачена и когда нужно ее вернуть. На погашение отводится в среднем 20-25 дней. Этот период называется платежным. Расчетный и платежный периоды вместе составляют льготный период. Задолженность льготного периода не опасна штрафами, если соблюден лимит. Это срок, в который вы пользуетесь деньгами кредитора и возвращаете их без начисления процентов. Если в срок уложиться не удалось, образуется просроченная задолженность. Период банк устанавливает самостоятельно. Уточнить информацию о своей карте можно у менеджера или в личном кабинете.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Кредитные каникулы — что это такое
Видео (кликните для воспроизведения).

Лимит – сумма, в пределах которой вы распоряжаетесь деньгами. Превышение лимита чревато санкциями в виде штрафа. Чтобы к новому расчетному периоду вернуть возможность пользования всей суммой, погашается задолженность в полном объеме.

Обязательный (минимальный) платеж – аналог платежа по кредиту, то есть сумма, которую обязательно нужно вернуть к расчетной дате. Он составляет 5-10% от потраченного в зависимости от условий кредитора. Сумму платежа легко найти в сформированной выписке. Допускается внесение большего объема средств, меньший приведет к образованию просрочки. Платеж включает не только часть основного долга, но и комиссии, проценты за пользование деньгами.

Комиссии. Кредитная карта – не благотворительность, а способ заработка для банка. Снятие наличных денег стоит 3-4% . Обязательная для заемщика комиссия за пользование картой. Обычно это фиксированная сумма, зависящая от эмитента и вида карты. Взимается комиссия и за досрочный перевыпуск карты в случае потери или изменения данных заемщика. За пополнение счета также придется платить, если деньги вносятся через другой банк.

Штрафы и пени. Банки по-разному подходят к вопросу штрафования заемщиков. Первые 3-7 дней санкции можно обойти. Если срок увеличивается, кредитор применяет меры. На практике реализуется вариант с увеличением процента за пользование средствами в период просрочки. Например, карта была выдана под 30% годовых, а в период неоплаты начисляется 36% годовых. Существует вариант фиксированной суммы при невнесении денег вовремя. Большинство банков применяет начисление процента на ежедневной основе, то есть за каждый день просрочки. Величина варьируется от 0,1% до 2% в день.

Что делать, чтобы избежать возникновения просроченной задолженности

Очевидный и надежный способ – вовремя внести нужную сумму. При этом минимальный платеж не погашает всю задолженность, в большей степени идет оплата процентов.

Изображение - Как рассчитать задолженность по кредитной карте kreditnaya-karta-300x287

Перед несением платежа уточните сумму. Недостающие 5 рублей банк не простит, что приведет к возникновению долга по кредитной карте.

Особое внимание уделите сроку перевода денег. Пользуясь системой переводов своего банка, можно удостовериться в зачислении денег на счет в тот же день. Перевод с помощью другого банка или системы переводов (например, «Золотая корона») займет больше времени. В результате деньги окажутся на счету позже нужного срока. Средний период зачисления средств – 5 рабочих дней, без учета выходных и праздников. Чтобы избежать проблем, совершайте платеж с запасом по времени.

Если банком практикуется зачисление средств в выходной день, то просрочка составит сутки. Деньги могут быть зачислены и в понедельник утром. Высока вероятность того, что заемщик узнает о просрочке только к концу следующего расчетного периода, когда просмотрит выписку по карте. К этому моменту добавится новая часть срочной задолженности. Если клиент платит одну и ту же сумму каждый месяц (например, 10% от лимита), не проверяя выписку, факт образования задолженности может остаться незамеченным.

Банк имеет полное право начислять пени и штрафы в соответствии с условиями договора. Чем быстрее вы погасите образовавшийся долг, тем меньше придется заплатить. Перед оплатой уточните сумму для погашения. Ее оплата вернут вас в стандартные условия обслуживания.

Как погасить и узнать сумму долга:

  • проверить в личном кабинете;
  • позвонить на «горячую линию» банка;
  • обратиться к менеджеру в отделении

Если вы руководствуетесь информацией из смс или звонка накануне, уточните новые данные. Обновление может задержаться, что станет причиной неполного погашения задолженности. Расчет задолженности должен быть произведен на актуальную дату. Также учитывайте время на зачисление средств.

Пример. Сумма долга составила 15 000 руб. В этой сумме основного долга – 7 000 руб., процентов – 2 000 руб., 6 000 руб. – начисленные штрафы и пени. Для удобства расчета не будем разбивать сумму основного долга на срочную и просроченную задолженность. Если заемщик вносит 5 000 руб., платежа не хватит даже на погашение пени. Основной долг не уменьшится ни на рубль, задолженность не исчезнет. Это не значит, что вносить меньшие платежи не нужно. Целесообразнее и выгоднее для клиента погашать долг крупными платежами.

Изображение - Как рассчитать задолженность по кредитной карте zadolzhennost-po-kreditke-300x200

В отношении санкций кредитора кредитная карта в плане погашения задолженности мало чем отличается от других банковских продуктов. При невнесении очередного платежа банк напомнит об обязательстве с помощью смс или звонка. В более сложном случае, помимо начисления пени, вы столкнетесь с блокировкой карты. Если у вас есть счет в этом же банке, кредитор оставляет за собой право снимать с зарплатной карты деньги для погашения задолженности.

Кредитная организация имеет права переуступить долг коллекторскому агентству, или заключить с коллекторами договор на оказание агентских услуг. В последнем случае должны вы будете банку, но договариваться об оплате с представителями другой службы.

Читайте так же:  Что такое автопролонгация вклада

Если меры не принесли результата, кредитор может обратиться в суд. Взыскание в судебном порядке не обходится без блокировки счетов, реализации имущества или запрета на вылет за границу. Полномочиями на арест имущества и блокировку счетов обладает ФССП.

Кредитор устанавливает условия пользования кредитной картой самостоятельно (в рамках закона). Рассмотрим нюансы карточных продуктов наиболее популярных банков.

Главный кредитор страны предлагает несколько карт:

  • visa для путешественников – льготный период до 50 дней, обслуживание и смс информирование – бесплатно, 10% СПАСИБО при покупке билетов и плате за аренду авто;
  • классическая карта Master Card, процент по кредиту от 23,9% до 27,9% — 50 дней без процентов, лимит до 600 000 руб.;
  • золотая карта Master Card – условия классической карты + бонусы от партнеров банка;
  • премиальная карта Master Card World Black Edition – кредитный лимит до 3 000 000 руб., 10% бонусов при оплате на заправках и такси, 5% — в кафе и ресторанах и 1,5% — в супермаркетах;
  • классическая карта Visa «Аэрофлот» — 1 миля за каждые 60 руб. и 500 миль в подарок;
  • золотая карта Visa «Аэрофлот» — 1,5 мили за 60 руб. и 1000 миль в подарок;
  • премиальная карта Visa Signature «Аэрофлот» — 2 мили за каждые 60 руб. и персональный менеджер;
  • классическая карта Visa «Подари жизнь» — 50% стоимости обслуживания за первый год и 0,3% с каждой покупки идут в благотворительный фонд

Тариф на стандартных условиях для всех карт Visa подразумевает стоимость обслуживания 750 руб. в год, неустойка за несвоевременное погашение – 36% годовых. В случае снятия наличных придется заплатить 3% от суммы (не менее 390 руб.).

Альфа Банк предлагает карты:

  • «100 дней без %» — снятие до 50 000 руб. в месяц без комиссии, 100 дней без процентов;
  • #вместоденег – бесплатный выпуск и обслуживание, рассрочка до 24 месяцев;
  • Аэрофлот – до 2 миль за каждые 60 руб., до 1000 миль в подарок;
  • Alfa-Miles – до 3 миль за каждые 30 руб.;
  • Кредитная карта РЖД – до 2 баллов за каждые 30 руб.;
  • Cashback – 60 дней без %, возврат 10% с покупок на АЗС;
  • М.Видео-Бонус – до 1 бонусного рубля за каждые 30 руб. на покупку в М.Видео;
  • Перекресток – до 7 баллов за каждые 10 руб. покупок и 5000 баллов в подарок;
  • Карта Чемпионата Мира — по футболу FIFA-2018- возможность получить 5000 призов и 3000 билетов

В результате объединения ВТБ, ВТБ24 и Банка Москвы клиентам предлагается кредитка Мультикарта ВТБ лимитом до 1 000 000 руб. и беспроцентным периодом до 50 дней. Процентная ставка по кредиту составляет 26% годовых. Обслуживание счета для клиентов бесплатно. За превышение лимита нужно заплатить 0,1% в день.

Тинькофф Банк выпускает кредитные карты:

  • Перекресток – стоимость обслуживания – 900 руб. в год, до 8 баллов за покупки в Перекресте и до 2 баллов за покупки в других магазинах;
  • ALL Airlines – от 18,9 % за покупки по карте, 1890 руб. за годовое обслуживание;
  • S7-Tinkoff – лимит до 1 500 000 руб., обслуживание – 1890 руб., баллами оплачиваются авиабилеты;
  • Tinkoff Drive – от 23,9%, 990 руб. за годовое обслуживание, лимит до 700 000 руб., бонусы тратятся на автопокупки;
  • All Games – бонусы в игровой валюте, обслуживание — 990 руб. в год, лимит – 700 000 руб.;
  • Азбука Вкуса – стоимость обслуживания – 590 руб., до 6 бонусов за каждый рубль в «Азбуке Вкуса»;
  • Ulmart – бонусы на покупку техники, от 23,9%, лимит – 700 000 руб.;
  • WWF- процент с покупок перечисляется в фонд, условия – как у предыдущих карт;
  • AliExpress – 5% за покупки на AliExpress, 1% от других покупок;
  • eBay – 3% за покупки на eBay и любые покупки в интернете, 1% за другие покупки;
  • Нашествие – от 12,9% при платеже картой, кредитный лимит – 300 000 руб., стоимость обслуживания – 590 руб.;
  • OneTwoTrip – бонусами можно оплачивать путешествия;
  • Google Play – кэшбек бонусами на покупку игр и приложений;
  • Рандеву – обмен бонусов на одежду и обувь;
  • Lamoda – бонусы на любой заказ на сайте;
  • Малина – лимит – 700 000 руб., обмен бонусов на товары каталога «Малина»

Наши юристы ответят на ваш вопрос!

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта справа либо по телефонам:Изображение - Как рассчитать задолженность по кредитной карте vopros-dezhurnomu-yuristu

Москва и область: +7(499) 653-60-72 доб.325
Санкт-Петербург: +7(812) 426-14-07 доб.126
Все регионы РФ: 8(800) 500-27-29 доб.122
Это быстро, бесплатно и конфиденциально!

Расчет процентов по карте: формулы и примеры расчета

В процессе пользования кредитной картой можно укладываться в льготный период и не платить процентов за использование кредитного лимита. Однако, не всегда этот маневр удается, и пользователю бывает сложно внести всю потраченную сумму вовремя. Для этих случаев банки разрешают внести минимальный платеж, который состоит из части основной потраченной суммы, процентов, комиссий (СМС, страховка, стоимости обслуживания карты), штрафов и пеней (при наличии непогашенной задолженности за предыдущие периоды). Минимальный платеж нужно вносить обязательно в установленную дату. Для банка это будет служить доказательством того, что клиент намерен погашать долг частями.

Читайте так же:  Либерти страхование (кит финанс)

Дата внесения минимального платежа совпадает с датой окончания льготного периода. Льготный период состоит из расчетного и платежного периодов. В РП клиент совершает покупки, а ПП он должен вернуть потраченную сумму. Даты начала и окончания льготного периода могут различаться не только по банкам, но и между клиентами одного банка. Это зависит от используемой схемы расчетов. Исходя из этого различают «честный» и «нечестный» грейс-периоды. Итак, датой начала грейс-периода может быть:

  • Каждое первое число месяца (либо другое) в случае, если ЛП является возобновляемым.
  • Дата, указанная в индивидуальных условиях.
  • Дата активации карты.
  • Дата совершения первой покупки и т.д.

Суть «честного» ЛП заключается том, что для каждого расчетного периода есть свой платежный период. Например, РП длится с 1 по 31 июля, а ПП – с 1 по 25 августа. Потраченные в июле суммы нужно внести до 25 августа, а потраченные в августе суммы – до 25 сентября и т.д.

Суть «нечестного» периода состоит в том, что пока не будет погашена задолженность за предыдущий период, то новый грейс-период не начнется. Например, ЛП длится с 1 июля по 25 августа. Суммы, потраченные как в июле, так и в августе, нужно внести до 25 августа, чтобы с 1 сентября начался новый ЛП.

Расчет производится, исходя из вышеуказанных схем расчетов, а также особенностей льготного периода.

Рассмотрим пример с честным льготным периодом в 55 дней, который начинается с 1 мая и длится до 25 июня. Процентная ставка на снятие наличных составляет 35%, на безналичные покупки – 30%, комиссия за снятие наличных – 2,9% мин.300 р.

Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка привлекают наличием льготного периода, оптимальной процентной ставкой и высокими значениями лимитов. При соблюдении правил рационального пользования таким видом карт можно минимизировать свои платежи банку и сохранить хорошую кредитную историю. Калькулятор кредитной карты Сбербанка поможет рассчитать причитающиеся к уплате суммы, чтобы избежать начисления штрафов и пеней.

Дата основания банка относится к 1841 году. Финансовое учреждение представлено подразделениями в 83 субъектах РФ, его услугами пользуется 70% россиян. Главная особенность Сбербанка в том, что контрольный пакет акций принадлежит государству. Эта кредитная организация на протяжении многих лет занимает лидирующие позиции в разных секторах банковского рынка.

Кредитный рейтинг Сбербанка, озвученный АКРА в марте 2017 года, имеет прогноз стабильного развития. О стабильности деятельности в долгосрочной перспективе говорится и в отчете Moody’s.

По сведениям на 1 октября 2017 года у Сбербанка на российском рынке финансово-кредитных услуг лидирующая позиция сразу по нескольким показателям:

  • активы-нетто;
  • объем собственного капитала;
  • размер кредитного портфеля;
  • сумма депозитов.

Виды погашения заемных средств по кредитным картам Сбербанка

Изображение - Как рассчитать задолженность по кредитной карте 4-min-min

Держатели кредиток Сбербанка, успевающие погасить задолженность до окончания льготного периода, могут пользоваться кредитными ресурсами без переплаты в форме процентов. Под льготным периодом понимается временной промежуток, в течение которого финансовое учреждение дает возможность физическим лицам из числа держателей карт пользоваться заемными средствами по нулевой процентной ставке.

Существует два варианта погашения задолженности:

  • досрочный (до истечения льготного периода);
  • ежемесячными платежами по кредитной карте Сбербанка.

Для первого случая необходимо придерживаться сроков отчетного и платежного периодов. Сбербанк устанавливает общий льготный временной интервал, равный 50 дням. В него входят 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного. В последний день отчетного периода банк формирует свод расходов по карте и итог задолженности за последний месячный интервал. После этой даты у держателя карты есть 20 дней, чтобы погасить появившуюся задолженность. Если успеть пополнить карту на сумму займа до истечения последних суток платежного периода, то проценты применяться не будут. Размер обязательных платежей будет зависеть от наличия операций по снятию наличности с кредитки и предусмотренной платы за обслуживание карты.

При несоблюдении сроков льготного временного интервала возможны такие варианты:

  • во время платежного периода был внесен минимальный ежемесячный платеж, который оказался меньше необходимой для погашения займа суммы;
  • деньги не были внесены на карту.

В первом случае штрафов и неустоек не предусмотрено, к оставшейся непогашенной сумме кредита будет применяться указанная в договоре процентная ставка до момента окончательного погашения займа. Во втором варианте дополнительно будут начисляться неустойки.

На сайте финансовой организации приведен калькулятор по кредитной карте Сбербанка, помогающий определить, сколько дней бесплатного пользования средствами кредитки осталось в текущем отчетном периоде. Этот сервис направлен на устранение путаницы с идентификацией временных рамок льготных периодов.

Чтобы правильно рассчитать платеж по кредитной карте, необходимо ориентироваться на очередность погашения долга при зачислении средств на баланс кредитки:

  1. Оплата в счет основного долга (минимум 5% от потраченных средств, но не меньше 150 р.).
  2. Гасится имевшее место превышение лимита.
  3. Закрываются суммы по начисленным процентам за отчетный период.
  4. Последними идут в зачет комиссионные вознаграждения и неустойки.

Сумму, которая должна быть внесена на карту в качестве обязательного платежа, можно узнать:

  • лично обратившись к банковскому сотруднику в одном из отделений организации;
  • через систему Сбербанк-онлайн после успешной авторизации;
  • позвонив на горячую линию банка.

Изображение - Как рассчитать задолженность по кредитной карте overdraft-min

Для определения точной суммы к внесению на карточку для погашения займа рекомендуется проводить вычисления с помощью онлайн-калькулятора. Для получения актуальной суммы необходимо знать, сколько средств было потрачено в отчетном периоде, когда был начат льготный период, какие суммы были положены на карту в текущем периоде в счет погашения долга.

Читайте так же:  Курс лайткоина к рублю

Кредитный калькулятор проводит расчет процентов по кредитной карте Сбербанка с учетом фактически потраченных сумм, которые остались непогашенными после окончания льготного срока.

  • начало отчетного периода приходится на 1 сентября 2017 года;
  • максимальная сумма трат с карты ограничена лимитом в 150 тысяч рублей;
  • 23 сентября была совершена покупка на сумму 12 тысяч рублей за счет средств кредитной карты;
  • 27 сентября держатель карты внес средства в размере 5 тысяч рублей;
  • процентная ставка по кредитному соглашению равна 24% при стандартном льготном периоде.

Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка при таких данных? Льготный период для держателя карты заканчивается 21 октября 2017 года. До этого момента кредитку рекомендуется пополнить на сумму осуществленной покупки, то есть на 12 тысяч рублей. Клиент банка на протяжении льготного срока внес 5 тысяч рублей, остались непогашенными 7 тысяч рублей.

Чтобы обойтись без начисления процентов по займу, необходимо успеть до 21 октября перевести на кредитку еще 7 тысяч рублей. Если такой возможности нет, то с помощью калькулятора по кредитной карте Сбербанка делается расчет процентов, которые будут начислены по займу.

Другая ситуация с аналогичными исходными данными с одним отличием – на протяжении льготного периода не было пополнения карты. Чтобы избежать неустоек, надо перевести на кредитку минимальный платеж.

Рассчитывается он по такому алгоритму:

  1. Вычисляется минимальная сумма основного долга, которую надо погасить до конца отчетного периода: 12000 * 5% = 600 рублей.
  2. Определяются проценты по кредиту за один месяц по установленной договором ставке: 12000 * 24% / 12 = 240 рублей. Процентная ставка применяется только к той сумме, которая фактически осталась непогашенной. Ставка указывается в договоре в годовом эквиваленте, поэтому в расчетах при умножении тела кредита на процент необходимо дополнительно делить получаемую сумму на количество месяцев в году.
  3. Рассчитывается суммарное значение минимального платежа, состоящего из показателя основной части кредита и процентов по непогашенной сумме займа: 600 + 240 = 840рублей. При внесении такой суммы к держателю карты будут применяться указанные в договоре проценты до момента полного погашения займа. Плюсом таких перечислений является небольшая величина взносов и гарантия отсутствия пеней и штрафов за просрочку платежа.

В следующем месяце при условии отсутствия новых покупок за счет кредитных средств и при невозможности досрочного погашения займа расчет будет таким:

  1. Минимальная сумма к внесению в части основного долга (12000 — 600) * 5% = 570 рублей.
  2. Проценты за пользование заемными ресурсами: (12000 — 600) * 24% / 12 = 228 рублей.
  3. Значение минимального взноса: 570+228=798 рублей.

В приведенном случае ежемесячные выплаты небольшие и ежемесячно их значение будет уменьшаться при условии отсутствия новых оплат за покупки с кредитки. Но сумма уплачиваемых процентов в итоге будет крайне высокой.

Чтобы минимизировать свои расходы на обслуживание займа, необходимо придерживаться ряда правил:

  • стараться погашать всю сумму долга в льготный период – это позволит сэкономить на процентах;
  • при переводе средств на кредитку для погашения займа лучше оставлять один-два дня запаса – датой погашения признается день, которым было произведено зачисление денег, а при форс-мажорных обстоятельствах и при отсутствии временного запаса задержка будет чревата увеличением финансового обязательства держателя карты;
  • строго соблюдать условия погашения кредита и не допускать возникновения неустойки;
  • планировать расходы и соотносить их с возможностями погашения долга в отведенные для этого сроки.

Онлайн-калькулятор расчета выплат по кредитной карте Сбербанка

С помощью данного калькулятора вы можете быстро рассчитать необходимую минимальную выплату для ежемесячного погашения, чтобы избежать штрафов и пеней.

Изображение - Как рассчитать задолженность по кредитной карте %D0%9C%D0%B8%D0%BD%D0%B8%D0%BC%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%8B%D0%B9%20%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%B6%20%D0%BF%D0%BE%20%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%B9%20%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B5

Кредитные карты не имеют четкого графика погашения. Единственное ограничение в этом вопросе для держателей – минимальный платеж. Вариантов его расчета несколько. Подходящий будет зависеть от конкретно взятого банка и тарифного плана. Причем помимо этого существует ряд нюансов возврата долга по кредитной карте. Все их стоит учитывать для использования заемных средств с минимальными тратами.

Выплата долга может производиться по одной из трех схем, или комбинацией нескольких из них:

    Минимальный ежемесячный платеж.

Определенная банком наименьшая сумма, которую владелец карты обязан внести на счет с кредитным лимитом в обозначенную договором дату для предотвращения возникновения просрочки.

Частичное досрочное погашение.

Любая сумма, которая превышает минимальный платеж. Разница между фактически внесенными средствами и обязательным платежом перечисляется на погашение основной части долга.

Полное досрочное погашение.

Выплата всей задолженности по основному долгу, дополнительным комиссиям, и начисленным процентам за использование заемных средств, если выполняется после окончания льготного периода.

Держатель карты имеет право вносить не только минимальные платежи. При финансовых поступлениях в любой момент можно осуществить частичное или полное досрочное погашение.

Преимущество – не требуется уведомлять банк о намеренье полностью закрыть долг или его часть. Достаточно в любой момент пополнить счет карты. В других типах кредитования для этого банки зачастую запрашивают соответствующее заявление.

Недостаток – применение только минимального платежа для погашения задолженности приводит к большим переплатам. Небольшая его часть перечисляется на погашение основной суммы долга. Остаток распределяется на выплату процентов и дополнительных комиссий.

  • Наиболее выгодный вариант погашения – полная досрочная выплата долга в течение льготного периода. Этот способ исключает переплату за использование заемных средств.
  • Минимальный платеж стоит применять только в крайних случаях, при финансовых сложностях. То есть исключительно для предотвращения просрочки.
  • В случае крупной задолженности и желании производить выплату по графику, желательно составить его самостоятельно. Применяется сумма ежемесячного погашения в размере 2-4 минимальных платежей.
Читайте так же:  Приобретение автомобиля с помощью ипотеки

Дополнительные комиссии по карте оплачиваются отдельно. Например, обслуживание счета, смс информирование и т.п. Выполняется это за счет кредитного лимита или собственных средств на счете. Поэтому необходимо уточнять сроки их списания. Иначе может возникнуть просроченная задолженность со всеми вытекающими последствиями в виде неустойки и испорченной кредитной истории.

Расчет минимального платежа по кредитной карте будет зависеть от варианта, установленного банком. Применяется три основных типа определения:

1. Обязательный платеж рассчитывается, как часть основного долга. В среднем применяется 5-10% от задолженности. Из этих средств оплачиваются начисленные проценты и комиссии, а остаток направляется на погашение тела кредита.

  • Кредитная карта «Платинум» Тинькофф Банка.
  • Размер минимального платежа – устанавливается индивидуально для каждого клиента в пределах 8% от основного долга. Для расчета принимается наиболее популярный вариант – 6%.
  • Сумма долга – 13 500 рублей.

Минимальный платеж составит 810 рублей – 6% от задолженности. Из этой суммы, при формировании выписки, будут погашены проценты за использование заемных средств. Остаток будет направлен на погашение основного долга.

2. Сумма части основного долга и процентов, начисленных за фактический срок использования заемных средств.

  • Кредитная карта «Впечатлений» банка ВТБ 24.
  • Минимальный платеж – 3% от основного долга, плюс начисленные проценты.
  • Процентная ставка – 26% годовых.
  • Сумма долга – 10 350 рублей.
  • Срок задолженности – 14 дней.
  • Копейки округляются до целого рубля в большую сторону.

Минимальный платеж составит ориентировочно 414 рублей. Он состоит из двух параметров:

  1. Определенной части (3%) основного долга – 310,5 рублей;
  2. Начисленных процентов за фактический срок использования заемных средств (10 350 рублей в течение 14 дней по ставке 26% годовых) – 103,22 рублей.

3. Сумма части основного долга и процентов с применением ограничения по минимальной сумме. В условиях описывается как «не менее … рублей». Ограничение может относиться либо к одному параметру – части задолженности, либо к обоим – части долга в сумме с начисленными процентами.

  • Стандартная кредитная карта Visa Сбербанка.
  • Минимальный платеж – 5% от суммы долга, но не менее 150 рублей, плюс начисленные проценты.
  • Ограничение применяется только к одному параметру – части задолженности.
  • Процентная ставка – 27% годовых.
  • Сумма долга – 2400 рублей.
  • Срок задолженности – 26 дней.
  • Копейки округляются до целого рубля в большую сторону.

Минимальный платеж составит ориентировочно 197 рублей. Состоит из:

  • 150 рублей, как ограничительной суммы. Применяется из-за меньшей части основного долга, составляющей в данном случае 120 рублей.
  • Процентов за фактический срок пользования заемными средствами – 46,16 рублей.

Самым достоверным вариантом рассчитать минимальный платеж по кредитной карте является обращение в банк. Он располагает всей необходимой информацией. В частности, правилами определения платежа, суммой задолженности, процентной ставкой и т.п.

Удобный вариант обращения – колл-центр. Номер телефона всегда указан на карте.

В случае оплаты минимального ежемесячного платежа необходимо уделять внимание:

    Сроку зачисления средств на счет.

Оплатой считается момент зачисления денег, а не отправки. При использовании сторонних платежных сервисов или банков поступление может осуществляться в течение 1-5 рабочих дней после перевода. Поэтому оплату стоит производить заблаговременно.

Комиссии за транзакцию.

За отправку денег на карточный счет может удерживаться дополнительная комиссия. Причем не только при использовании сторонних финансовых учреждений, но и в своем банке. Если ее не учитывать, платежа может оказаться недостаточно. Соответственно возникнет просрочка.

При частичном или полном погашении долга важно:

    Предварительно уточнить всю сумму задолженности.

Она может отличаться от суммы расходных операций за счет списания дополнительных комиссий.

Проверить баланс после пополнения карты.

Проценты начисляются за фактический срок пользования заемными средствами. Поэтому они будут рассчитаны банком после полного погашения основного долга.

Проверить баланс по истечению отчетного периода.

По кредитной карте могут удерживаться дополнительные комиссии. Также могут с задержкой списываться расходные операции. Все их можно увидеть после формирования очередной выписки по счету.

Перед переводом денег важно ознакомиться со всеми доступными способами. Во-первых, как минимум один вариант бескомисионного пополнения банк обязан предоставить. Во-вторых, варианты с дополнительной комиссией, из-за большей доступности, могут оказаться более выгодными, чем бесплатные.

Изображение - Как рассчитать задолженность по кредитной карте 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 659

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here