Как правильно взять ипотеку — золотые правила

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как правильно взять ипотеку — золотые правила" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

11 советов по ипотеке — снижаем конечные расходы на сотни тысяч

Желание улучшить свои жилищные условия встречаются у большинства россиян. И если нет собственных наличных средств, которых хватило бы на покупку своего угла, то выход только один — взять кредит на покупку у банка, а по простому ипотеку.

Только многих останавливает тяжелая «кабала» в которую они загоняют себя на долгие годы. Действительно, ипотека — удовольствие не из дешевых. Но как правило, платить долгие годы, но за «свое», лучше, чем отдавать деньги каждый месяц чужому дяде (тете) за съем жилья.

И не стоит забывать, что стоимость недвижимости постоянно растет. Бывает конечно периоды, когда она снижается, но они, как правило, не продолжительные. И после короткого спада, недвижимость начинает расти более высокими темпами, компенсируя годы падения с лихвой.

И если вы все таки решились на такой шаг как покупка жилья, то эта статья как раз для вас.

Изображение - Как правильно взять ипотеку — золотые правила proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2Fipoteka-kak-vzyat-pravilno

Из статьи вы узнаете:

  • с чего начать
  • как выгодно взять ипотеку
  • нанимать ли риэлтора
  • заплатить минимум за страховку
  • рекомендации и советы при покупке квартиры и выборе ипотечного кредита

Покупая квартиру в кредит лучше сразу найти возможности, как уменьшить расходы по уплате кредита. И если подойти к этому вопросу с умом и заранее, то можно достаточно легко уменьшить конечную сумму, которую вы потратите за весь период действия ипотеки. На сколько? На несколько сотен тысяч точно. В некоторых случаях экономия может достигать суммы с семью нулями.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как театр начинается с гардероба, так и ипотека начинается с выбора банка. Многие действуют наоборот, сначала ищут квартиру, тратя на это много времени, а потом, после начинают пытаться получить кредит на нее. И тут могут наступить непредвиденные обстоятельства, которые поставят крест на всех ваших начинаниях. Банк отказал в кредите, либо процентная ставка слишком высокая, сумму, которую одобрил банк не хватает на найденную квартиру, продавец не хочет ждать, когда вам одобрят кредит и многое другое.

Чтобы избежать таких недоразумений, нужно сначала выбрать правильный банк и получить у него одобрение на получение ипотечного кредита, знать сумму кредита, которую он вам одобрил. И только после этого начинать подыскивать себе жилье исходя из текущих возможностей.

Для получения ипотечного кредита, а вернее для рассмотрения банком вашей заявки, вам понадобятся всего несколько документов:

  • паспорт (иногда дополнительно второй документ, например водительские права)
  • сведения об образовании (диплом)
  • справка о вашей заработной плате по форме 2-НДФЛ (если вам перечисляют зарплату на карту этого банка, то не требуется)
  • заявление о предоставлении кредита — указываете какая сумма вам нужна и на какой срок
  • анкета-заемщика (можно скачать на сайте и заполнить дома)
  • сведения о наличии движимого или недвижимого имущества (если есть)

После одобрения можно приступать к поиску жилья. На это вам дается обычно 3 — 4 месяца. Если не уложитесь в этот срок, то нужно пройти процедуру одобрения кредита заново.

Кто гарантировано (практически всегда) получает одобрение на получение ипотечного кредита:

  • большая официальная заработная плата
  • чистая кредитная история
  • большой первоначальный взнос
  • сумма запрашиваемого кредита невелика
  • есть ликвидное хорошее имущество (несколько квартир в вашей собственности, загородный дом будем гарантом выдачи кредита)

Изображение - Как правильно взять ипотеку — золотые правила proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2Fipoteka-sovetyi-i-rekomendatsii

Выбирая банк, в котором вы планируете получить кредит на жилье, сразу обращайте внимание на процентную ставку. Вроде бы логично и все это понимают. Чем меньше ставка по кредиту, тем лучше и выгоднее для вас. Но, многие не предают особого значения минимальной разнице, которая может быть у различных банков.

Допустим, 12% и 12,5% — вроде бы как разница не большая. Ну что могут решить какие-то полпроцента? А между тем, нужно помнить, что кредит вы берете на долгие годы. И такая мизерная разница на длительном периоде способна дать вам серьезную переплату.

Пример. Ипотека на 3 млн рублей, на 20 лет. Разница в 0,5% выльется вам в дополнительную переплату в 210 тысяч. Ну а если вы решите взять кредит на 30 лет, то уже дополнительно потратите 450 тысяч рублей.

Совет 2. Берите кредит в той валюте, в которой получаете доход

Это правило относится не только к ипотеке, а действует для всех кредитов. Если вы получаете зарплату именно в рублях, то и ипотека должна быть именно в рублях. Иначе вы рискуете при росте курса значительно попасть на дополнительные расходы.

Наглядные примеры, кризис 2008 года, когда стоимость доллара взлетела на 30-40%. Многие тогда потеряли квартиры, так как не смогли выплачивать выросшие на этот же процент ежемесячные платежи по кредиту.

Но это ничему не научило россиян. Но следующий кризис (2014-2015 гг.) снова подкосил большинство валютных ипотечных заемщиков. Доллар вырос более чем в 2 раза. И платежи по кредиту соответственно.

Помимо этого в след за ростом курса доллара автоматически увеличивается ваш долг банку. И за квартиру, которая стоила 3 млн. рублей вы будете должны банку уже 6-7 миллионов.

Я сам попал в такую ситуацию когда брал машину в кредит в долларах в 2006 году. У меня был автокредит в 900 тысяч. После взлета курса доллара мой платеж резко увеличился с 17 000 до 22 тысяч рублей. Перед этими событиями остаток долга перед банком составлял что-то около 700 тысяч. Затем в течении 5 месяцев я стал должен банку снова около 900 000 рублей. И причем с каждым месяцем сумма долга и платежи продолжались увеличиваться. Пришлось срочно продавать машину и гасить кредит.

Перед заемщиком встает выбор: взять кредит под фиксированные проценты на весь срок кредитования, либо под плавающие проценты.

Плавающие проценты зависят от ставки рефинансирования ЦБ. И как правило, они ниже, чем фиксированные проценты. И если ставка ЦБ будет снижаться, будут снижаться и ваша ставка по ипотеке, и размер ежемесячных платежей. Звучит заманчиво.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Но тут ключевое слово «если будет снижаться«. Да, страна заинтересовано с снижении процентной ставки. Но это правило обычно действует в годы экономической стабильности. Любая неприятность тут же толкает ключевую ставку вверх.

Читайте так же:  Как подключить отключить услугу автоплатеж гибдд в сбербанке

Это как раз случилось в конце 2014 года, когда Центробанк увеличил ставку сразу в 2 раза. Пусть и ненадолго. Но платежи сразу выросли до 20-22% годовых. Вы сможете выдержать такую финансовую нагрузку если ситуация продержится даже хотя пол-года — год?

Поэтому выбирая «возможность выиграть при плавающей ставке» или «не потерять в будущем» выбирайте второе.

Золотое правило гласит: «платежи по кредиту не должны превышать 30% вашего семейного дохода». Но многие имеют кредиты которые съедают 50% и даже 70% их совокупного дохода в надежде на светлое будущее: зарплату должны увеличить, в должности повысят, найду другую более доходную работу.

Но как правило, все это заканчивается плачевно для них. Любая нештатная ситуация способна подкосить их финансовое положение. Потеря работы, болезнь, необходимый срочный ремонт автомобиля и прочее и прочее.

Это все нужно учитывать перед тем как пытаться любыми способами стараться получить ипотеку с неподъемными платежами на несколько десятков лет.

Покупка квартиры в ипотеку будет связана с дополнительными расходами. Нужно будет сделать ремонт, закупить мебель, бытовую технику, интерьер и многое другое. И все это способно влететь в копеечку. Поэтому, когда вы берете кредит, подавайте заявку на максимально возможную сумму. Все оставшиеся деньги, после покупки недвижимости лучше потратить на это дело.

Выигрыш заключается в том, что это «дешевые» деньги, взятые под низкие проценты (12-13% годовых). А если у вас не будет свободных средств на ремонт, то придется брать дополнительный потребительский кредит, стоимость которого в 1,5 — 2 раза выше.

Как это выглядит на практике.

Пример. Допустим у вас есть свои деньги в размере 600 тысяч. Планируемая квартира стоит 3 млн. рублей. Минимальный первоначальный взнос установленный банком 10%. Соответственно, показываете банку, что у вас есть 300 000, а 2 700 000 нужны в качестве заемных средств. Остальные 300 тысяч потратите на ремонт. Это лучше (и выгоднее), чем если бы внесли свои 600 тысяч в качестве первоначального взноса, взяли бы ипотеку на 2,4 млн, а потом дополнительно брали бы потребительский кредит на ремонт под 20-25% годовых.

Покупая квартиру в кредит многие сразу нацелены на будущее: заведу семью, родятся дети — нужна большая многокомнатная квартира. И потом платят кредит за нее практически всю жизнь в итоге переплачивая стоимость нескольких таких квартир.

Может стоит начать с малого? Купить более скромную недвижимость с меньшим количеством квадратов и комнат. Для того чтобы рассчитаться за нее у вас уйдет намного меньше времени (да и денег). А далее уже можно рассматривать вариант покупки более объемной квартиры.

Во-первых, такая схема даст вам очень значительную экономию в виде переплаты по кредиту.

Во-вторых, бы будете чувствовать себя гораздо увереннее в финансовом плане. Лучше платить ежемесячно 20 тысяч, чем 30-40-50 тысяч.

В-третьих, когда вы рассчитаетесь за первую квартиру, у вас уже будет весьма значительная часть средств, которую вы выручите при ее продаже. И соответственно, кредит на новую квартиру можно будет брать уже на гораздо меньшую сумму.

Пример. Рассмотрим 2 варианта покупки недвижимости: большая трешка сразу и постепенная покупка сначала однокомнатной, затем после ее продажи трешки.

  1. 3-х комнатная квартира стоимостью 4 млн. на 20 лет под 12% годовых. Размер ежемесячных платежей составит — 45 тысяч. За все время переплата составит — 6,5 миллиона. Т.е. квартира вам обойдется в 10,5 миллиона рублей.
  2. Берем однокомнатную за 2 миллиона на 10 лет под 12% годовых. Ежемесячные платежи — 28,5 тысячи. Переплата — 1,4 миллиона. Конечная плата по кредиту за всю квартиру — 3,4 миллиона.
  3. После того как рассчитались за нее продаем и покупаем другую квартиру за 4 млн. Для этого нам понадобиться взять кредит — 2 млн. Соответственно, условия по переплате аналогичные пункту 2 — 3,4 миллиона.
  4. Итог. В первом случае 20 лет вы выплатили 10,5 млн, во втором случае — 6,8 миллиона. Разница — почти 4 миллиона. И при этом что ежемесячные платежи были более скромными, по сравнению с первым пунктом — почти в 2 раза.

Конечно, здесь не учтено, что со временем цены на недвижимость могут меняться, но думаю смысл вы поняли.

Перед тем как подавать заявку на получение ипотечного кредита — поиграйте цифрами. Что это значит? Если вы уже примерно знаете какая сумма вам будет нужна, зайдите в ипотечный калькулятор и проанализируйте на какой срок вам лучше взять кредит 10, 15, 20 или 30 лет.

В первую очередь определите, какой ежемесячный платеж вам под силу. Далее попробуйте его чуть чуть увеличить, всего на 500 — 1000 рублей. И посмотрите как изменится срок кредитования. Вы будете приятно удивлены.

Пример. Вам нужен кредит 2 000 000 рублей под 12% рублей. Вот как выглядит ваш ежемесячный платеж при различных сроках кредитования.

Как взять ипотеку правильно – 7 золотых правил заемщика, которые помогут сэкономить. Личный опыт, ценные советы

– Мы продумали все. Мы не пойдем по миру, не окажемся в долговой яме из-за кредита, – уверена Анастасия Дьяченко, гостья журнала Reconomica , успешный заемщик и обладательница новой квартиры.

Как взять ипотеку на квартиру – Анастасия поделится личным опытом и стратегией кредитования, остановится на ключевых моментах, которые должен учитывать каждый, кто планирует ипотечный жилищный заем.
Анастасия уверена: эти правила помогли ей с супругом обрести долгожданные строящиеся метры и безболезненно пойти путь от заемщика к собственнику. Читайте интервью – это важно знать.

Меня зовут Анастасия Дьяченко. С недавних пор я сообладатель долгожданных строящихся квадратных метров, заодно и созаемщик своего супруга. Путь к покупке был долгим, но продуманным.

Сегодня я понимаю, что мы продумали все. Мы не пойдем по миру и не окажемся в долговой яме из-за кредита.

Хочу поделиться нашей стратегией кредитования – уверена, успешной стратегией.

Подготовка к ипотеке была всесторонней: мы читали и считали, снова считали и читали. Порой ожидание надоедало. Порой казалось, что подходящий момент для покупки настал. Мне не нравились нововведения в законодательстве в сфере долевого строительства, я боялась повышения цен. Но я не давала волю импульсивности, и шла дальше к цели.

Сперва мы определились с типом недвижимости: котлован или вторичка . Цена квадратного метра котлована новостороя меньше, чем м2 вторичной недвижимости – при условии заблаговременного заключения договора.

Читайте так же:  Как узнать остаток по кредиту в почта банке

Крыша над головой была, и мы не стояли перед вопросом – платить аренду и ждать котлован, или же покупать вторичку. Да и новая квартира больше импонировала. Тем, кто снимает жилье, важно просчитать все и выявить оптимальный вариант.

Я составила сравнительную таблицу бюджетных застройщиков, которой я уже делилась ранее с журналом Reconomica .

Я поняла, что лучше взять жилую площадь, а не апартаменты, причем с чистовой отделкой застройщика, поскольку у нас не будет возможности контролировать ремонт.

Список квартир многократно обновлялся, но я понимала, сколько денег нам с мужем понадобится для достижения цели. Я могла в любой момент подставить цифры в ипотечный калькулятор и рассчитать платеж.

Я ждала, а ставка рефинансирования падала, а вместе с ней и процент, под которой банки дают ипотеку. Ожидание сэкономило нам немало денег.

2. Создайте резерв: подушка безопасности и диверсификация портфеля

Изображение - Как правильно взять ипотеку — золотые правила proxy?url=http%3A%2F%2Freconomica.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fipotek7

Можно ли взять квартиру в ипотеку и жить комфортно? Можно.

Известные финансисты советуют иметь финансовую подушку безопасности – деньги про запас на случай непредвиденных обстоятельств.

Минимальный размер такой подушки – не менее двух окладов всех членов семьи. А лучше – лучше больше.

Мы занимались диверсификацией портфеля. Решили, что оптимальным в нашем случае будет оставить резерв на бирже в виде ценных бумаг. Стоимость акций может резко упасть, но деньги с биржи в небольшом количестве быстро вывести можно. К тому же я играю на бирже, имею неплохой финансовый результат.

Если же держать резервы на депозите, то либо надо класть под маленький процент с возможностью снятия, либо под больший, но с минимальным доходом в случае снятия средств.

Еще небольшой “кусочек” вложений лежит у нас на индивидуальном инвестиционном счету. Это деньги совсем на крайний случай. Снять их можно с большими потерями. Изначально мы считали, что это будет высокодоходный резерв, но ошиблись.

Изображение - Как правильно взять ипотеку — золотые правила proxy?url=http%3A%2F%2Freconomica.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fipotek5

Что нужно чтобы взять ипотеку на квартиру? Как минимум – уметь считать.

Многих интересует вопрос, можно ли взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса. Это неверный путь: если нет средств на уплату первого взноса, то что будет дальше? Правильный путь – правильно рассчитать ежемесячный взнос.

Мы с мужем давно откладываем деньги, и основная сумма появилась до рождения первого ребенка. В текущей ситуации мы не могли решить, какой платеж по ипотеке сможем потянуть: в один месяц откладывали больше, в другой меньше. В итоге решили записывать совершенно все расходы.

Самоорганизовать себя было делом непростом, но полезным. Я стала вести бухгалтерию в Exel, вместо того, чтобы скачать какую-нибудь программу на телефон. Расходы разбила по категориям, чтобы выявить обязательные и вторичные, от которых можно отказаться.

Спустя несколько месяцев поняла, что мы сможем гарантировано потянуть платеж в 35000 рублей в месяц.

Играя с кредитным калькулятором, мы вычислили оптимальные для нас параметры: начальный платеж, суммарную переплату, срок ипотеки, ежемесячный платеж.

Чем больше срок ипотеки, тем больше переплата. Мы сразу решили, что больше чем на 10 лет кредит брать не будем.

4. Доходы и расходы: считаем, сопоставляем, уравновешиваем

Мы решили, какую денежную подушку безопасности оставим себе, прикинули необходимую на переезд и обустройство сумму. Подсчитали, сколько необходимо отложить до момента заключения сделки.

Изображение - Как правильно взять ипотеку — золотые правила proxy?url=http%3A%2F%2Freconomica.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fipotek3

Можно ли взять квартиру в ипотеку и не экономить? Оказывается, можно.

Определившись с размером откладываемой суммы, я поняла, что темпы надо ускорить. Я поставила перед собой план: минимум 5000 руб. дополнительного дохода в месяц. Выделила несколько источников:

  1. Продажа ненужных вещей на Avito. Это хороший повод перебрать шкафы, избавится от вещей, которые кому-то послужат.
  2. Написание текстов на бирже копирайтинга Advego. Не самая высокооплачиваемая работа, но достаточно забавная.
  3. Написание отзывов на Otzovik.com. Еще менее оплачиваемая работа, но очень простая. Отзывы можно писать, например, гуляя на детской площадке, когда не с кем поболтать.
  4. Получение кэшбека . Эту категорию выделила скорее для самоуспокоения, поскольку в первый же месяц без нее не набрала бы 5000 руб.

Мы ввязывались в ипотеку не на год. Я понимала, что свободных денег в кошельке не будет еще долго. Мы решили, что будем экономить разумно: если жестко ограничивать себя на протяжении многих лет, то добром это не кончится.

Я несколько пересмотрела рацион питания. Добавила больше каш, отказалась от дорогих йогуртов, стала готовить сладости и выпечку сама. Одежду покупаю на распродаже, желательно в магазине с хорошим кэшбеком .

Муж прочел в аналитической статье, что при планировании серьезной покупки в статью доходов нельзя включать ожидаемые премии и прочие побочные доходы, которые могут и не поступить.

Изображение - Как правильно взять ипотеку — золотые правила proxy?url=http%3A%2F%2Freconomica.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fipotek1

Правила – хорошо, а скидка – лучше.

Мы не стали брать в долг у друзей или прибегать к схемам с кредитными картами с длительными беспроцентным периодом. Это могло закончится печально.

Планируя покупку, мы надеялись погасить часть ипотеки материнским капиталом буквально через 3 месяца от предполагаемой даты родов.

Тем самым мы планировали снизить платеж в достаточно сложный финансовый момент. Увы, но процесс затянулся. Пенсионный фонд подкачал. Получать налоговые вычеты за приобретенное жилье мы начнем лишь в 2020 году. Дело в том, что оформить вычет можно только после подписания акта приема-передачи жилого помещения.

Я надеюсь, что на эти деньги мы съездим на море. Но это пока только мечты.

Я смотрела новости на сайте застройщика за прошлые годы, и подметила, что в октябре-декабре бывают акция со скидкой. И вот он, момент Х – я увидела объявление о скидке 3%!

Изображение - Как правильно взять ипотеку — золотые правила proxy?url=http%3A%2F%2Freconomica.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fipotek44

Пусть мечты сбываются!

Денег нам уже почти хватало, и мы начали действовать. И – все закрутилось-завертелось. Сотрудница застройщика подгоняла, банк же хотел отодвинуть сделку: у них было слишком много сделок в текущем месяце.

Мы носились как ошпаренные: делали оценку стройки, ездили к застройщику, в банк, оформляли страховку. И наконец получили свой договор долевого участия!

А теперь – теперь ждем не дождемся, когда сбудется окончательно наша мечта. Планируйте, мечтайте, снова планируйте – пусть и ваши мечты сбываются!

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Читайте так же:  Ипотека на апартаменты в сбербанке в 2019 году условия, проценты и калькулятор

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Люди, выбирая квартиру, выбирают и ипотеку. Как сделать правильный выбор?

Об основных правилах выбора ипотечного кредита рассказывает главный специалист отдела кредитования физических лиц Ижкомбанка Ольга Шевякова.

Правило первое: ищем низкий процент

Одни из самых низких ставок по ипотеке предлагает федеральное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК, со 2 марта – АО «ДОМ.РФ»). 100% акций компании принадлежит государству и именно ДОМ.РФ реализует государственную жилищную политику, поэтому агенты компании имеют возможность выдавать ипотеку под невысокие проценты. В Удмуртии по стандартам ДОМ.РФ работают несколько организаций – в том числе, Ижкомбанк.

Правило второе: берем кредит в «своем» банке

Банки требовательно подходят к своим потенциальным заемщикам и внимательно проверяют их платежеспособность. Критериев много – это размер ваших доходов, возраст, стаж работы на последнем месте и т. д. Существенным фактором является и то, какими картами пользуется потенциальный заемщик. Большинство банков охотно выдают кредиты тем, кто получает зарплату на карту данного банка). У Ижкомбанка сильные позиции на этом рынке – его зарплатными картами пользуются более 150 тыс. клиентов, поэтому их шансы получить ипотеку в Ижкомбанке особенно высоки.

Правило третье: для квартир в новостройках

Процентные ставки на строящееся жилье ниже, но необходимо ждать окончания строительства дома. При выборе квартиры в новостройке выбирайте надежного застройщика, учитывая количество построенных и сданных объектов, соблюдение сроков строительства и другое. Ижкомбанк работает с ведущими строительными и девелоперскими компаниями региона. Аккредитацию объектов недвижимости в банке получают только проверенные строительные компании. Это дополнительно снижает риски клиента, покупающего жилье в ипотеку.

Правило четвертое: для обжитых квартир

Кредиты на так называемое «вторичное жилье» по программам ДОМ.РФ чуть дороже, чем на строящееся, но многим все же спокойнее купить уже обжитую квартиру. Здесь обращайте внимание на размер страховки, дополнительные расходы при оформлении кредитного договора – эти параметры в разных банках отличаются.

Правило пятое: для семей с детьми

Новый продукт ДОМ.РФ «Семейная ипотека с господдержкой» разработан специально для семей, у которых с 2018 по 2022 годы рождается второй или третий ребенок, или оба. Родители могут получить кредит по низкой ставке от 6% годовых, которая будет зафиксирована на определенный срок. При рождении второго ребенка он составит три года, третьего – пять лет, а если оба ребенка родятся за эту пятилетку – восемь лет. По окончании льготного периода ставку приравняют к ключевой ставке Центробанка России + 2%. Программа для тех, кто хочет приобрести квартиру в новостройке, также программа позволяет перекредитоваться, но при условии, что квартира приобреталась на первичном рынке.

Правило шестое: используем материнский капитал

Если для покупки жилья используется материнский капитал, в ряде банков можно воспользоваться «короткими» ипотечными кредитами. В Ижкомбанке такая программа называется «Микрокредит-ипотека», и она действует, в том числе, при покупке доли в квартире или дома с земельным участком. Также с ее помощью можно профинансировать завершение строительства имеющегося недостроя. Программа интересна невысокой процентной ставкой и лояльным подходом к финансовым возможностям заемщика, а для учета совокупного дохода при расчете кредита можно привлечь созаемщика. Также материнский капитал можно использовать на погашение действующего ипотечного кредита

Правило седьмое: экономим на ипотеке

Если у вас уже есть действующий дорогой ипотечный кредит, то Вы можете воспользоваться программой рефинансирования в Ижкомбанке. Программа «Перекредитовка» очень удобна и выгодна, подходит для кредитов, выданных на приобретение как вторичного, так и строящегося жилья, позволяет уменьшить ежемесячный платеж не только за счет снижения процентной ставки, но и за счет увеличения срока кредитования.

Читайте так же:  Сбербанк ипотека с господдержкой для семей с детьми в 2019 году

Кроме того, не стоит забывать о налоговых вычетах при приобретении недвижимости:

  • базовый вычет, который предоставляется на сумму покупки квартиры. Максимальный размер под базовый вычет 2 млн рублей, сумма возврата до 260 тыс. рублей;
  • возмещение процентов по ипотечному кредиту. Сумма возврата до 390 тыс. рублей.

Эти суммы вы вправе заявить к возврату и затем направить на досрочное погашение ипотеки, уменьшив тем самым либо срок действия кредита, либо сократив ежемесячный платеж, а можете потратить на другие нужды.

Удачного вам выбора и выгодной ипотеки!

Дополнительная информация по тел.: 919-180, 919-181.

Изображение - Как правильно взять ипотеку — золотые правила proxy?url=http%3A%2F%2F1.bp.blogspot.com%2F_lT7b-cdTkg4%2FSwKvVOo8gZI%2FAAAAAAAAAfg%2FdqIFmomIyGQ%2Fs1600%2Fmortgage

Приветствую уважаемый читатель!

Сегодня я хочу рассказать об одной из разновидности условно-хорошего кредита – ипотеки.

Кредиты бывают «хорошие» и «плохие». Более подробно, что это такое, Вы сможете посмотреть внизу видео, где я рассказываю про «плохие» и «хорошие» кредиты.

Ипотеку лично я считаю хорошим кредитом, если соблюдать нижеизложенные правила.

Ипотека позволят стать собственником своего жилья и зафиксировать стоимость пресловутого квадратного метра. Особенно это актуально когда рост цен на недвижимость серьезно обгоняет темп роста Ваших доходов.

1. Занимайте средства в той валюте, в которой зарабатываете.

Это является «золотым правилом» любых займов. Если зарабатываете в рублях, то и занимайте только в рублях.

Для обслуживания кредита в иностранной валюте необходимо будет приобретать валюту из своих рублевых заработков. Соответственно если курс валюты вырастет, вырастут автоматически и ваши платежи в рублях.

В свое время лично я неплохо «влетел» на валютном кредите своего авто, переплатив в итоге больше сотни тысяч рублей. Но это был относительно небольшой кредит, и я смог его перекредитовать в рублевый, в случае ипотеки в период кризисных явлений в экономике едва ли это возможно. Кризис 2008-2009 годов подкосил многих валютных заемщиков.

Ежемесячные платежи не должны превышать 30% семейного дохода — общепринятое правило, 50% это уже критический порог. В России это правило практически не работает. Россияне отважно взваливают на себя долговую ношу и в 70% бюджета. Надеясь на русский авось: в должности повысят и конечно зарплату прибавят.

Как правило, это заканчивается плачевно. Любая нештатная ситуация с расходами и доходами аукается неплатежами, нервотрепкой, общением с коллекторами, уплатой штрафов пеней, занесением «плохой отметки» в бюро кредитной истории и т.п.

Вы просто не представляете, сколько людей ко мне обращается за помощью. Мол, что делать в такой ситуации? Хорошо если есть еще, где то жить, то можно продать квартиру (как правило, она стоит дороже, чем при покупке и больше суммы кредита). Но многие настолько запускают ситуацию, что и посоветовать что-то сложно, да и люди уже находясь в сильном стрессе, теряют адекватность.

3. По Сеньке и шапка. Жилищные условия улучшайте поэтапно.

Допустим, вы живете с родителями или в однушке, переезжать сразу в 200-метровые апартаменты не стоит.

Разумнее будет сперва перебраться в двухкомнатную квартиру. Выплатив успешно ипотеку, заработав положительную кредитную историю, получить новый кредит, на более выгодных условиях.

Тем более не исключено, что условия этих займов улучшатся к моменту оформления новой ипотеки.

В данном случае Вы не будете на себе тащить пресловутую «ипотеку на полвека». При нынешних ставках ипотеки Вы каждые 7-10 лет будете выплачивать только процентами стоимость еще одной такой же квартиры, которую Вы приобрели. Вы этого точно хотите?

4. Обязательно изучайте условия договора

Особое внимание обратите на все дополнительные расходы.

Они способны «вылиться» в ежегодные несколько процентов от суммы кредита (помимо процентной ставки).

Такие завышенные платежи запросто могут привести вас к затруднительной ситуации. Это может быть, например страховка жизни заемщика и квартиры в пользу Банка в строго определенной страховой компании. В договоре про ставки ничего может и не быть. Но если нанести визит в страховую, то можно выяснить, к примеру, что стоимость страховок стоит 0,5-2% от суммы договора вместе с процентами (!) и платить надо вперед естественно каждый год.

5. Оценивайте объективно стоимость недвижимости

Очень часто продавцы приукрашивают, стараясь продать подороже. Желательно посоветоваться с риэлтором, чтобы избежать переплаты за квартиру.

Это неприятно психологически. Но, страшнее, если в случае вашего банкротства вы продадите квартиру с убытком до 30% от стоимости. Придется покрыть разницу за свой счет. Вывод лучше заплатите несколько тысяч за консультацию и спите спокойно.

6. Долг платежом красен

Платежи лучше заблаговременно вносить — два-три рабочих дня до установленной даты. Другие расходы, так же планируйте с учетом платежей по ипотеке. Это позволит избежать штрафов, пеней и записей в «кредитное дело» — банку все равно 1 день или месяц просрочили, факт просрочки тут же внесут в общую базу. Это может Вам осложнить получение кредитов в будущем. Вы потом никому не объясните, что Вы просто случайно забыли.

7. Имейте «финансовую подушку»

3-х-6-ти месячный запас ежемесячных платежей по ипотечному кредиту на депозите можно считать разумным и экономически оправданным.

После накопления данного объема средств, вносите по возможности досрочные платежи.

Вашу «подушку» лучше держать на депозите банка-кредитора, конечно в той валюте, в которой оформлен ипотечный кредит, — это позволит вам избежать валютных рисков.

Большинство заемщиков полагают, если они на протяжении года или двух вносили досрочно платежи, тогда в затруднительной ситуации банк пойдет им на встречу. Нет, даже не подумает. Запас средств поможет вам бесперебойно платить кредит при случае потери работы или снижения дохода.

Возможно, даже так, когда ставки по ипотеке ниже, чем ставка по депозитам в банках. Тогда Вы просто не платите вперед, складываете на депозит и «зарабатываете» на разнице в ставках. Однако смотрите, чтобы сумма на депозите не превышала сумму госгарантий по вкладу.

8. Фиксинг лучше переменных процентов

Многие банки выдают кредиты с плавающими ставками. В стабильное время они выглядят весьма привлекательно. Ставка на межбанке + определенный процент (фиксированный). И допустим, если ставка по ипотеке с фиксированной суммой составляет 12%, то с плавающей она может быть в этот же самый момент, скажем 10,02%.

НО это сейчас. А Вы можете знать, что будет через года два-три на межбанке!? Я нет и никто не может. А в 2008-2009 ставка на межбанке удвоилась на время. Хотите рискнуть!? Я бы не советовал. Даже если ситуация продержится с полгода-год, то ставка в 20% съест не только. Всю Вашу экономию, но может пустить под откос весь семейный бюджет, т.к. в ипотеке особенно на начальном этапе, проценты по кредиту составляют 2/3-3/4 платежа по кредиту.

Читайте так же:  Ввел пин-код сбербанка неправильно 3 раза что делать

Такой подход допустим, если срок ипотеки очень короткий, а у Вас есть значительные финансовые резервы и Вы без проблем сможете быстро погасить ипотеку.

Когда у Вас стоит выбор в ипотеке «Выиграть что то» или «Не потерять» — выбирайте второе. Т.к. в этом случае Вы все знаете заранее, и хуже не будет, а в первом случае Вас ждет неизвестность с труднопрогнозируемыми последствиями — можно остаться и без денег и без квартиры. Риск дело благородное, но не в этом случае.

9. Выбирайте правильный момент при покупке

Не так давно я услышал одну мудрую фразу от одного матерого инвестора в недвижимость. Что риелтор/инвестор зарабатывает на недвижимости в момент ее покупки, а не продажи. Т.е. он покупает то, что стоит дешевле рынка.

Что происходит на рынке жилой недвижимости часто? Перед кризисными явлениями народ бросается спасать свои сбережения и ищет что-то надежное, чтобы точно не обесценилось. Недвижимость! Гениально! Ценники на квадраты перед кризисами растут на глазах и потом зачастую падают более значительно. Вот тогда и надо покупать.

Еще одно золотое правило инвесторов – покупай, когда все продают, продавай, когда все покупают. Я к этому добавлю, что рынок недвижимости в разных городах может иметь свою особенную специфику, поэтому отправляю Вас к п. 5 данной статьи.

К сожалению, советов тем, кто попал в затруднительную ситуацию, гораздо меньше. Договор вы уже подписали, изменить который в одностороннем порядке нельзя.

Остается соблюдать принятые на себя обязательства, всеми силами и средствами.

1. Старайтесь сотрудничать с банком.

О своих проблемах лучше известить кредитора, как можно раньше. Тем самым вы выиграете время для анализа возникших проблем.

Обращайтесь в банк письменно, проследите, чтобы заявление было зарегистрировано. В этом случае банк не сможет потерять заявление или сделать вид, что вы поздно обратились.

2. На всепрощение рассчитывать не стоит.

Вам не снизят процентную ставку, так же как не освободят от обязательного страхования жилья.

Банк может перевести вас на ежеквартальные платежи или увеличить срок кредита.

В крайне исключительных случаях, возможно, рассчитывать на отсрочку в 3 — 6 месяцев.

3. Умерьте аппетиты.

Сократите свои текущие расходы — максимально. Начиная от развлечений до более скромного питания, существует масса способов экономии семейного бюджета.

4. Согласитесь на добровольную продажу.

В случае если все выше принятые меры не дали желаемого результата. Вам остается одно — продать имущество по доброй воле.

Самостоятельно вы можете продать квартиру по рыночной цене, или с минимальным дисконтом в 5 — 7%. В худшем случае, если решение суда будет не в вашу пользу, квартиру банк продаст с аукциона. В этом случае разница между покупкой и продажей может достигать 30%, а вы по закону, как заемщик должны ее компенсировать банку.

Старайтесь правильно оценить стоимость кредита еще до оформления.

Кроме процентов, придется оплатить страховые взносы, комиссии, аренду сейфа, оценку недвижимости и много других вещей, все они будут выливаться ежемесячный платеж.

Попросите у банка таблицу расчета полной стоимости кредита, прежде чем подписывать договор. Форму можно скачать на сайте Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию.

В таблице отдельно вынесены плановые затраты.

Вас не обязывают брать кредит:

— предварительное одобрение вашей заявки банком

— заполнение такой таблицы.

Вы сможете сравнить условия ипотечных программ и выбрать наиболее выгодную для вас.

Стоит обратить свое внимание на то, что привлекательный параметр, может потерять свою привлекательность в силу дополнительных условий. Снижение требований к подтверждению дохода, страхованию рисков сделки или размеру первоначального взноса чаще сопровождается значительным увеличением процентов по кредиту. Или наоборот.

Вот такие нехитрые и несложные правила уберегут Вас, уважаемый читатель, от большинства подводных камней ипотеки.

Ниже обещанное видео «10 причин, почему мы недостаточно богаты» где я рассказываю помимо всего прочего, про хорошие и плохие кредиты.

Рекомендую подписаться на рассылку в форме ниже, чтобы быть в курсе всех архиполезных новостей.

P.S. При написании данной статьи использовались материалы газеты “Ведомости»

Как простому человеку сделать резкий рывок к финансовой свободе? Получите прямо сейчас на свой email видеокурсы по управлению личными финансами + бонусы.

Изображение - Как правильно взять ипотеку — золотые правила proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.easy-street.ru%2Fwordpress%2Fwp-content%2Fuploads%2F2012%2F10%2Fstoit-li-brat-kredit

Доброго времени суток, уважаемый читатель ! Пришло несколько писем с вопросом как поступить в конкретной ситуации – есть материальная .

Изображение - Как правильно взять ипотеку — золотые правила proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.easy-street.ru%2Fwordpress%2Fwp-content%2Fuploads%2F2011%2F10%2Fbesprocentniy-kredit

Приветствую Вас, уважаемый читатель! Сегодня, так сказать, по горячим следам спешу вновь поделиться своим опытом в области личных финанс .

Изображение - Как правильно взять ипотеку — золотые правила proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.easy-street.ru%2Fwordpress%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F05%2F%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0

Здравствуйте, мой читатель! Если ваши родные и близкие люди не в состоянии обеспечить вас отдельным жильем, и от государства получить е .

Не упустите возможность сделать доброе дело!

Нажмите на кнопку от Facebook, Vkontakte или Twitter (находятся ниже),
чтобы другие люди тоже получили пользу от этого материала. СПАСИБО!

5 комментариев: 9 полезных советов, как правильно взять ипотеку

Кстати, кто не знает: при одинаковой процентной ставке размер ежемесячного платежа в разных банках может быть разным и значительно! Это происходит потому, что формула расчета в каждом банке своя.

Ваше мнение о комментарии: Изображение - Как правильно взять ипотеку — золотые правила proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.easy-street.ru%2Fwordpress%2Fwp-content%2Fplugins%2Fcomment-rating%2Fimages%2F3_16_up

0

Так для того на сайтах банка и предусмотрены калькуляторы, благодаря которым можно рассчитать и свой ежемесячный платеж

Ваше мнение о комментарии: Изображение - Как правильно взять ипотеку — золотые правила proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.easy-street.ru%2Fwordpress%2Fwp-content%2Fplugins%2Fcomment-rating%2Fimages%2F3_16_up

0

между прочим полезная штука. Чтобы по офисам банков лишний раз не ездить мы при помощи этих калькуляторов рассчитывали свою процентную ставку. В конце остановились на Банк Санкт-Петербург. Конечно, расчеты немного разнятся с договором, но в общем сходится

Ваше мнение о комментарии: Изображение - Как правильно взять ипотеку — золотые правила proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.easy-street.ru%2Fwordpress%2Fwp-content%2Fplugins%2Fcomment-rating%2Fimages%2F3_16_up

0

между прочим полезная штука. Чтобы по офисам банков лишний раз не ездить мы при помощи этих калькуляторов рассчитывали свою процентную ставку. В конце остановились на Банк Санкт-Петербург. Конечно, расчеты немного разнятся с договором, но в общем сходится

Ваше мнение о комментарии: Изображение - Как правильно взять ипотеку — золотые правила proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.easy-street.ru%2Fwordpress%2Fwp-content%2Fplugins%2Fcomment-rating%2Fimages%2F3_16_up

0

я всегда так рассчитываю в целях экономии времени

Ваше мнение о комментарии: Изображение - Как правильно взять ипотеку — золотые правила proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.easy-street.ru%2Fwordpress%2Fwp-content%2Fplugins%2Fcomment-rating%2Fimages%2F3_16_up

0
Изображение - Как правильно взять ипотеку — золотые правила 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.2 проголосовавших: 18

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here