Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=http%3A%2F%2Fpamm-trade.com%2Fwp-content%2Fthemes%2Fpamm-trade%2Fimages%2FbrandUp ИЛИ Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=http%3A%2F%2Fpamm-trade.com%2Fwp-content%2Fthemes%2Fpamm-trade%2Fimages%2FbrandDown

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=http%3A%2F%2Fpamm-trade.com%2Fwp-content%2Fthemes%2Fpamm-trade%2Fimages%2FbrandPartner

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=http%3A%2F%2Fpamm-trade.com%2Fwp-content%2Fthemes%2Fpamm-trade%2Fimages%2FbrandCash

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=http%3A%2F%2Ffin10.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2FUntitled-5

Как распределить семейный бюджет: этапы и ценные рекомендации + 6 ошибок, которые часто допускают семьи при распределении общего бюджета!

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=http%3A%2F%2Ffin10.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fnew-piktochart_172_7877d8a32ef02645351fc1164f01fb4b113c2c24

Нередко семейные люди, которые постоянно ощущают нехватку денег, задаются вопросом: как распределить семейный бюджет. Вопрос действительно актуален, ведь не все умеют грамотно распоряжаться своим ежемесячным доходом и рационально распределять средства семейного бюджета. Нередко итогом этого становится острая нехватка денег при, казалось бы, неплохой сумме зарплат членов семьи.

Распространенные ошибки, из-за которых деньги «тают, как вода»

Практика говорит о том, что больший процент семей, у которых «вечно нет денег», просто не умеют грамотно распоряжаться деньгами. И виноваты в этом они сами, а не государство, плохая работа или кризис. Поэтому целесообразно рассмотреть ряд самых распространенных ошибок, которые большинство семейных пар допускают.

Ошибка 1: расход денег сразу же после получения зарплаты

Чаще всего эту ошибку допускают те молодые пары, которые еще не обзавелись детьми. Они привыкли к беззаботным будням, активному образу жизни, наполненному развлечениями, шоппингом и поездками за границу. Израсходовав средства на свои нужды сразу же, как только деньги поступили в казну семьи, молодые люди задается вопросом: «Как прожить до следующей зарплаты?».

Видео (кликните для воспроизведения).

Ошибка 2: средства на погашение долговых обязательств распределяют не в первую очередь

Вот наступил день зарплаты – бюджет пополнился и приходит понимание, что срочно нужно купить одежду, игрушки детям, запастись продуктами. Результат: на каждодневные нужды ушел практически весь семейный бюджет и возможности погасить долги уже нет. Итогом становятся пени, а также возросшая задолженность по кредиту. Но шутки с кредиторами плохи: иногда такой несерьезный подход к финансовому планированию может закончиться испорченной кредитной историей (если деньги брались у банка, а не у частных инвесторов).

Ошибка 3: Неравномерное распределение денежных средств в течении всего месяца

На практике неравномерное распределение средств выглядит так: сломался холодильник, заболел ребенок, неожиданно приехали гости издалека. Все эти форс-мажорные причины могут стать поводом для денежных затрат. Так, деньги, которые планировалось распределить по другим статьям – уходят для решения форс-мажорных вопросов. И как показывает практика, часто такие стати расходов беспощадно бьют по семейному бюджету, опустошая его. Итог: поиск соседей, которые могли бы занять деньги или поиск микрокредитных организаций. Так человек себя добровольно вгоняет в бездонную долговую яму. И потом насущным становится вопрос: как из нее выбраться.

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=http%3A%2F%2Ffin10.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fnew-piktochart_21465109_524d58268bfa9f067489b6f17d077737a963f504

Сложнее всего форс-мажорные ситуации удается переживать семьям, которые не имеют денежных резервов. О резервной «денежной подушке» должна заботиться каждая семья, иначе любая форс-мажорная ситуация может подтолкнуть к падению в финансовую яму.

Ячейка общества, у которой небольшой доход и которая не умеет совсем ничего откладывать, вряд ли сможет накопить на крупную покупку, отпуск или ремонт. Поэтому задумываясь над тем, как правильно распределить семейный бюджет – следует начать с пересмотра своих стереотипов, а также с работы над своими ошибками.

Ошибка 5: Безответственная трата денег «направо и налево»

Впечатлительные люди, как утверждают психологи, часто любят тратить деньги безрассудно, переоценивая собственные финансовые возможности. Если один из членов семьи шопоголик – покупки лучше доверить второй половине, которая более рассудительна в денежных

В семьях, которые задаются вопросом, как грамотно распределить семейный бюджет — всегда должна быть договоренность о будущих покупках. Несогласованность трат – злейший враг для любой ячейки общества. Покупки заранее нужно оговаривать, иногда полезной может оказаться заранее составленная таблица трат с четким указанием сумм, которые уйдут из семейного бюджета на приобретение определенных товаров.

Проанализировав типичные ошибки, которые погружают семью в долговую яму, теперь целесообразно проанализировать ключевые этапы правильного распределения денег семейного бюджета.

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=http%3A%2F%2Ffin10.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fnew-piktochart_172_442bcdcb4216ec4c28f99b00195d3237549a3cf6

Если семейство имеет кредит, долги по коммунальным услугам либо долг перед знакомым/родственникам – из недавно пополнившегося семейного бюджета выделяем первым делом средства, чтобы погасить долги. Разумнее всего погашать задолженность наперед. Целесообразно ли это? Да. Так как чем быстрее будут погашены долги, тем быстрее будет исключена ежемесячная нагрузка на домашнюю казну. Следовательно, бюджет семейства не будет «трещать по швам». Значит, денежные средства, систематически поступающие от двух работающих членов семейства – можно будет распределить на более полезные статьи расходов.

Иногда, чтобы быстрее погасить долги – целесообразным становится решение открыть свою деятельность. Прогрессивные проекты и советы как правильно начать свое дело -расписаны здесь: «Бизнес идеи 2017 года».

Резерв должна иметь каждая без исключения семья. Чтобы он появился – следует ежемесячно выделять из средств бюджета – хотя бы 10-15%. С каждой зарплатой размер резервного капитала будет расти, и члены семейства сами не заметят, как он вырастит до внушительных размеров..

Еще важный момент: если семейство не имеет долгов – создание «резервной финансовой подушки» должно стать первоочередным этапом. Финансисты называют это правилом «заплати себе». Оно действительно доказало свою значимость, а также эффективность. Многие смогли повысить свой уровень жизни, создав внушительный резервный капитал и таким образом обеспечили себя серьезным «заделом», как минимум на год безбедной жизни. Сформировав внушительную сумму, уже можно будет подумать и о том, как приобрести автомобиль, если его еще нет. Подробно об этом рассказывает этот познавательный материал: «Как купить машину».

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Переводим кредитку в потребительский кредит
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=http%3A%2F%2Ffin10.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fnew-piktochart_21465301_65bcee8d08c7d28f213bb7a9cdef76421c15daa6

Данный этап подразумевает выплату всех постоянных расходов, предстоящих каждой семье ежемесячно. Это коммунальные платежи, плата за обучение ребенка, плата за Интернет-услуги, а также плата за услуги пользования мобильной связью.

Практика показывает, что некоторые семьи испытывают трудности даже тогда, когда нужно распределить деньги, предназначенные для оплаты расходов. Поэтому целесообразно будет проанализировать 3 метода оптимизации расходных статей семейного бюджета.

Метод N1: «Методика четырех конвертов»

Суть метода в том, что существует 2 категории семейных затрат:

  • систематически повторяющиеся расходы;
  • переменные затраты.

Методика говорит о том, что первым делом распределить деньги необходимо на оплату всех постоянных расходов. Когда они полностью оплачены – оставшиеся денежные купюры раскладываются по 4 конвертам. Каждый конверт рассчитан для одной недели жизни. Табу: брать деньги из конверта новой недели, если она еще не началась. Такая методика позволит исключить нерациональное расходование средств, а также поможет выработать финансовую дисциплину.

Метод N2: Оптимизация издержек по степени важности, а также по степени срочности

На семейном совете обсуждаются затраты. Их условно делят по категориям: срочные, а также важные.

Срочные подразделяют на:

  • крайне срочные;
  • менее срочные;
  • несрочные.

Важные затраты делят аналогичным образом:

  • крайне важные;
  • менее важные;
  • малозначимые.

Имеющиеся деньги, будут тратиться по мере перехода к каждой новой группе, а переход к новой группе будет происходить лишь тогда, когда полностью была оплачена и исчерпана предыдущая. И так далее.

Методика N3: Анализ расходов по степени роскоши

Методика крайне проста: как только казна семейного бюджета пополнилась – следует сразу условно составить три пункта:

  • ключевые расходы (оплата коммунальных платежей, покупка продуктов, а также одежды первой необходимости);
  • желательные расходы (это то, чем хочется немного себя порадовать: покупка сладостей, выезд за город на отдых, развлечения, экскурсии);
  • роскошь (покупка дорогостоящих брендовых вещей, роскошной одежды, покупка деликатесов, отдых на дорогих заграничных курортах).

Распределение денег бюджета семьи по этому методу понятное и простое: первым делом следует распределить деньги на оплату ключевых издержек, затем – нужно распределить средства на желательные расходы. А остатки денежных знаков, которые будут – можно направить на покупку предметов роскоши.

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=http%3A%2F%2Ffin10.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fnew-piktochart_21465856_82c64be1aa7f218decb4a72d2941fafd97ad849e

Деньги для личных нужд также необходимы. Каждый член семьи должен располагать небольшой суммой, которая может быть потрачена, например, на покупку комплексных обедов в офисе, оплату транспорта, приобретение бытовых мелочей. Сумма выделяемых из семейного бюджета карманных денег должна ежемесячно быть приблизительно одинаковой, без серьезных отклонений в большую либо меньшую сторону. «Карманные» средства помогут каждому члену семьи уверенно чувствовать себя в любой непредвиденной ситуации.

Траты денег семейного бюджета – эта всегда болезненный вопрос для ячеек общества, часто сталкивающихся с нехваткой денег. Иногда, чтобы выбраться с финансовой ямы – достаточно просто изучить истории успешных людей, а также брать за пример для подражания их путь к денежной независимости. Много интересных секретов иллюстрирует статья: «История успеха Николая Громова: как я обрел финансовую независимость?!».

Описанные выше классические этапы распределения семейного бюджета – это основа основ. Но существуют еще три эффективные методики, базирующиеся на классических стереотипах. Они могут быть полезны тем, кто размышляет над вопросом, как распределить семейный бюджет.

Три схемы распределения средств, доказавшие свою эффективность

Анализировали описанные выше классические этапы распределения семейного бюджета многие европейские аналитики, менеджеры и бухгалтеры. В итоге появились 3 эффективные схемы. Их обсудим ниже.

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=http%3A%2F%2Ffin10.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fnew-piktochart_172_0d0f17aa6609662f44a4fe3dccaa9a9773deaf99

Как распределить средства по теории Эндрю Тобиаса?

Согласно теории всемирно известного финансового журналиста Эндрю Тобиаса, денежные средства, которые поступают в семью, должны быть разделены по такому принципу:

  • отправляем в мусор все кредитки (то есть как можно быстрее закрываем кредиты, отдаем долги);
  • 20% от общей суммы бюджета семьи следует откладывать при любых обстоятельствах (даже если возникли непредвиденные траты, ставшие следствием критических форс-мажорных ситуаций). Чтобы приучить себя ежемесячно откладывать такую сумму – следует начинать с малого: сначала несколько месяцев подряд откладывать по 5%, потом стабильно откладывать 10% в семейный резервный фонд, когда привычка укоренится – можно переходить на откладывание 20% дохода.
  • на остаток, а это целых 80% дохода, следует наслаждаться жизнью.

Как распределить семейный бюджет по авторской методике Э. Уоррена?

Методика Э. Уоррена элементарна. Она подразумевает простую, но эффективную схему. Последняя рассказывает, как распределить семейный бюджет. Итак:

  • основным является правило: тратим не больше 50% на одежду, продукты;
  • 30% зарплаты должно идти в счет оплаты коммунальных платежей, Интернета, обучения детей и хобби (к примеру, платные уроки балета);
  • оставшиеся 20% откладываются в счет накоплений.

Как распределить семейный бюджет по системе Ричарда Джеккинса?

Ричард Джеккинс создал методику, которая называется «правило 60%». Суть методики такова: суммарный полученный доход всех членов семьи следует распределить на 5 неравнозначных частей:

  • первая часть – это 60%. То есть большую часть дохода нужно распределить в счет текущих расходов.
  • вторая часть – это 10%. Такой процент нужно распределить для формирования накоплений.
  • третья часть – снова 10% — это серьезные важные покупки, которые будут полезны не только сегодня, но и в перспективе.
  • четвертый пункт – 10% — это периодические затраты.
  • пятый пункт – еще 10%. Их можно распределить на оплату развлечений, а также отдыха.
Читайте так же:  Где можно рефинансировать потребительский кредит

Подводим итоги: почему так важно распределить бюджет семьи правильно?

Анализировать траты должна каждая ячейка общества. В этом нет ничего сложного. Вопрос, как распределить семейный бюджет – крайне важен для тех пар, которые хотят существенно улучшить свой уровень жизни. Описанные в статье примеры типичных ошибок и приведенные методики, как грамотно распланировать семейный бюджет, помогут каждому члену семьи стать финансово дисциплинированным. Следует помнить, что распределить семейный бюджет поможет только правильное планирование. Именно оно может стать залогом внушительных сбережений, которые помогут паре открыть новые возможности.

Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. Приложения в телефоне, методика распределения зарплаты

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=http%3A%2F%2Fglavnyeotvety.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2FRubrika_praktika

Если вы не измените путь, окажетесь ровно там, куда направляетесь.
(Древняя) восточная мудрость

Семейный бюджет: хитрости и секреты. 3 эффективные методики

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=http%3A%2F%2Fglavnyeotvety.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fsemeynyy-byudzhet-565

Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.

Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы

Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:

  • заработную плату;
  • социальные выплаты;
  • доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
  • подработку;
  • денежные подарки.

Второй этап – расходы

  • обязательные платежи;
  • расходы на питание, проезд;
  • траты на обновление гардероба;
  • траты на развлечения, отдых;
  • непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.
  • коммунальные;
  • оплату мобильной связи, интернета;
  • страховки;
  • оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.
  • молочные продукты;
  • крупы;
  • мясо, рыба, птица;
  • овощи;
  • фрукты;
  • сладости, соки, выпечка и т.д.

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=https%3A%2F%2Fmamsy.ru%2Fuploads%2Fwysiwyg%2Fee%2F14%2F7dc3ea505a7149b9a45b768b7f35e9ca

Этап третий: сопоставление доходов и расходов

Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.

Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%. Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых. Это будет служить дополнительной мотивацией, чтобы не потратить отложенные средства, а приумножить их и достичь желаемого. Кроме того, эти деньги будут «финансовой подушкой» в случае непредвиденных обстоятельств.

Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее.

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=https%3A%2F%2Fmamsy.ru%2Fuploads%2Fwysiwyg%2F58%2Fa7%2F1b3f37e950cb5b182583b75c4f6cbe75

Правило «семи конвертов»

Правило «7 конвертов» состоит в том, чтобы в день получения зарплаты сразу же распределить сумму доходов на 7 конвертов по основным статьям трат:

Метод «4 конвертов»

Этот метод похож на предыдущий, также опирается на составление таблицы расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных платежей и счетов. После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце (в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней).

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=https%3A%2F%2Fmamsy.ru%2Fuploads%2Fwysiwyg%2F25%2Fb3%2Ff4786d9be2f4440f7e2c376198fcf258

Как эффективно управлять семейным бюджетом?

Планировка семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке – в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий.

Как правильно распределять семейный бюджет и накапливать денежные средства — 3 методики

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=https%3A%2F%2Fartem-bilenko.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fmanyc-600x338

Всем привет. С вами Артем Биленко и сегодня мы будет говорить о том, как распределять семейный бюджет. Вы познакомитесь с техниками равномерного, экстремального и дефицитного накопления денежных средств, заведете тетрадь «Долгосрочного планирования» и сразу после изучения материала сможете проверить полученные знания на практике.

Если вы только начинаете изучать тему семейного бюджета, то в первую очередь я вам рекомендуем прочесть четыре базовые статьи по теме. В них очень подробно рассказывается, как правильно распределять семейный бюджет между мужем и женой. Поэтому выделите полчаса свободного времени, запаситесь блокнот и приготовьтесь выписывать полезные идеи.

Пожалуйста, не переходите к изучению к следующего раздела, пока не посмотрите видео. В нем простым языком рассказывается, зачем учиться управлять личными финансами

Рекомендую обратить внимание на сайт « Центр финансовой культуры ». Здесь учат финансовой грамотности. Как правильно управлять личными финансами что бы накопить на дом, квартиру, машину. Как правильно инвестировать накопленные деньги и увеличить доходы. Позволить себе ежегодный отпуск и путешествие по миру.

На сайте есть как бесплатные курсы так и платные программы. Если вы сомневаетесь в целесообразности прохождения платной программы, посмотрите на пять следующих вопросов:

  • как накопить на подарок, если жена получает больше;
  • как прокормить семью, если жена не работает;
  • что делать, если муж получает больше, но денег на личные расходы все равно не хватает;
  • в какие инструменты инвестировать, если маленькая зарплата;
  • как накопить на море в кризис.
Читайте так же:  Ипотечное кредитование в россельхозбанке условия

Если к вам относится хоть один из указанных вопросов, то « Центр финансовой культуры » однозначно для вас.

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=https%3A%2F%2Fartem-bilenko.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Ffinkult

Сайт «Центр финансовой культуры».

Что такое тетрадь «Долгосрочного планирования» и зачем она нужна

Тетрадь «Долгосрочного планирования» — это незаменимый финансовый инструмент каждой семьи, с помощью которой можно просканировать предстоящие расходы и заранее к ним подготовиться.

Чтобы начать пользоваться данным методом, достаточно выполнить три простых шага.

Практически невозможно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса — как правило, это 15-30% от стоимости квартиры. Как на него накопить?

Деньги на первоначальный взнос — не то же самое, что откладывать от зарплаты на «черный день». Первоначальный взнос — это конкретная сумма, которую надо иметь к моменту, когда вы решитесь на покупку собственного жилья.

Принцип накопления Шломо Бенарци

Воспользуйтесь одной из существующих стратегий накопления. Например, экономист Шломо Бенарци изучает ошибки экономического планирования и разработал схему на основе поведения тех, кто берет ипотеку. По его исследованию, около ⅔ европейцев никогда не делали долгосрочных накоплений и это сильно мешает им прогнозировать траты.

Людям непривычно срезать расходы прямо сейчас — мы боимся себя ограничивать; страх — главное, что мешает нам откладывать деньги, и мы обещаем делать это «как-нибудь позже». Чтобы справиться с проблемой, и медленно, но верно научиться копить, переходя от формальных сумм к вполне реальным, Бенарци предлагает схему «завтра больше». Идея в том, чтобы увеличивать инвестиции в сбережения постепенно.

К примеру, сначала начните откладывать 3% от зарплаты каждый месяц, но постепенно увеличивайте долю накоплений. Срок, через который вы будете увеличивать накопительную часть, вы можете выбрать сами в зависимости от целей.

Если нужна сумма на первоначальный взнос — вы можете увеличивать сберегательную долю на 1 процент каждый месяц, или, например, на 5% каждые 3 месяца.

На определенном этапе вы достигните максимума, который можете отводить на сбережения, потому что есть и текущие расходы, но важно привыкнуть к самому принципу и соблюдать его.

Бенарци уверен, что это дальновиднее, чем откладывать по остаточному принципу. А если вам увеличили зарплату, сумму, на которую вырос оклад, также переведите в накопления.

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.deltacredit.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2Fbb6%2Fraz

Более быстрая и распространенная методика — 50/20/30. Она основана на том, что нерационально делить свой доход на много частей — это тяжело контролировать. Главное, разбить зарплату на три части: 50% — обязательные расходы (аренда жилья, оплата учебы, расходы на интернет и связь). 30-35% — на будущее накопления, которые могут стать основой для первоначального взноса, 15-20% на текущие, но не обязательные расходы — покупки, рестораны, развлечения.

В идеале, нужно откладывать ту сумму, которую вам придется позже отдавать банку в качестве ежемесячного платежа – помните, что она не должна превышать половину дохода.

Стремитесь к соотношению 50/20/30. Самая важная цифра в этой формуле — будущие накопления, но важно оставлять часть денег на текущие расходы, «на себя», чтобы не терять мотивацию и не сорваться, потратив накопления в магазинах или кафе.

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.deltacredit.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2F7e4%2Fdva

Возьмем приблизительные цифры: например, вы наметили себе квартиру за 4 млн рублей. Вы хотите взять три миллиона на 20 лет в банке, а миллион (25%) внести в качестве первоначального взноса.

Примерный размер ежемесячного платежа можете рассчитать с помощью ипотечного калькулятора – такие сервисы есть на сайтах большинства банков, предлагающих ипотеку.

Откладывайте деньги, будто кредит вам уже дали — около 30 тысяч рублей в месяц. Способ хранения — банковский депозит с капитализацией процентов. Если будете вносить по 30 тысяч каждый месяц, за год получится 360 тысячи рублей. За два года сумма вырастет до 720 тысяч (+ проценты на депозите). На необходимую сумму первоначального взноса вы накопите за 2,5 года.

Минус — за это время жилье может подорожать.

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.deltacredit.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2Fbeb%2Ftri

Специальные программы государства и банков

Льгота для молодых семей. Это социальная ипотека для молодых, где каждому члену семьи меньше 35 лет. Государственная программа может помочь получить субсидию, и ее сумма рассчитывается из количества членов семьи, включая детей.

Молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, собрать необходимые документы, встать на учет («в очередь») на жилье в местной городской администрации.

Прежде, чем этим заниматься, лучше узнать, как активно развивается программа именно в вашем регионе, как много семей получили компенсацию на приобретения жилья, и т.д.

Материнский капитал. Этот способ можно использовать семьям, где родился второй или последующий ребенок. Материнский капитал можно потратить не только на первоначальный взнос по ипотеке, но и на частично-досрочное погашение. Пользоваться им можно сразу после его оформления. В 2016 году сумма материнского капитала составляет 453 026 рубля.

Оформление кредита без первоначального взноса. Как правило, банк предоставляет такой кредит при условии, если залогом выступает уже имеющееся в собственности жилье.

Альтернативная сделка. Чтобы ускорить процесс, как первоначальный взнос можно использовать средства от продажи активов. Например, так называемая альтернативная сделка — одновременная продажа имеющейся квартиры и покупка взамен другой. Есть нюансы: актив нужно продать за 2–3 месяца — именно столько обычно длится одобрение кредитной заявки в банке.

Читайте так же:  Погашение ипотеки с помощью государства

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.deltacredit.ru%2Fupload%2Fmedialibrary%2F2ea%2Fchetyre

Как избежать рисков

Кроме лайфхаков и различных путей быстрого накопления, вас будут ожидать риски, но и их можно постараться избежать.

Потеря мотивации. Регулярно откладывать деньги из того, что вы зарабатываете — болезненно. После того, как начальный энтузиазм пропадет, а отложенная сумма станет достаточно большой, появится много соблазнов использовать их — не на первоначальный взнос, а что-нибудь не настолько важное, но приятное.

Чтобы этого избежать, попробуйте создать резерв денег для непредвиденных расходов и импульсивных трат, которые иногда все мы совершаем. При покупках не выходите за пределы этого отведенного резерва.

Также не стоит полностью отказываться от трат «на себя» — это сильно уменьшит вашу мотивацию копить дальше.

Неудачная инвестиция. «Инвестиционные» деньги предназначены для того, чтобы ими «играть», с риском потерять часть или приумножить. Деньги для первоначального взноса же должны храниться максимально надежно, чтобы использовать их в определенный срок, иначе ваша покупка может отложиться на несколько лет. Постарайтесь обращаться с ними строже — не спекулируйте акциями, паями ПИФов, ограничьте себя от вложения в дружеский бизнес.

Если вы не профессиональный инвестор, не брокер, и не зарабатываете игрой на фондовом рынке – не стоит начинать заниматься этим для накопления на первоначальный взнос. Риск в этом случае не оправдан.

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке на квартиру

Первоначальный взнос — именно с него, а точнее с его накопления начинается ипотека. И если вы решились взять ипотечный кредит и вас не пугает кредитное бремя на долгие годы, то пора собирать средства на покупку квартиры. Для того, чтобы правильно начать копить деньги на первоначальный взнос нужно знать определенные нюансы, которые помогут вам достигнуть цели немного быстрее.

Обычно размер первоначального взноса определяют как минимальную сумму собственных средств, которая должна у вас быть на руках для получения ипотечного кредита. В среднем по стране этот размер обычно составляет 20% от стоимости приобретаемого жилья. Хотите купить квартиру за 3 миллиона — первоначальный взнос будет 600 тысяч. Квартира стоит 5 млн. — нужно иметь миллион.

На самом деле в этом кроется главная ошибка заемщика, которая в последствии может сильно отразиться на его финансовом состоянии.

Размер первоначального взноса нужно определять не от стоимости жилья, а от размера ежемесячных платежей.

Именно сумма ваших затрат, которые вы будете отдавать банку в виде кредита, играют главную роль. Накопив деньги на первоначальный взнос, заемщик с удивлением обнаруживает, что оставшиеся 80% банк может ему дать, но для покрытия всех ежемесячных выплат по кредиту придется отдавать почти всю свою зарплату.

Перед получение ипотечного кредита заемщик должен определить для себя комфортный уровень ежемесячных платежей с учетом его доходов. Обычно выплаты по кредиту не должны превышать 35% общих доходов семьи. То есть если вы зарабатываете в совокупности 100 тысяч в месяц, то максимальная сумма выплат по кредиту будет 35 тысяч. Имеете доход — 50 тысяч, платить по ипотеке желательно не более 17-18 тысяч в месяц.

После определения суммы можно рассчитывать уже минимальный размер первоначального взноса.

Пример. Доход заемщика — 60 тысяч в месяц. Стоимость квартиры 3 миллиона рублей. Ежемесячный допустимый размер выплат по кредиту — 20 тысяч рублей. Процентная ставка по ипотеке 12% годовых.

Исходя из этих данных, с помощью ипотечного калькулятора, рассчитываем какую максимальную сумму кредита может дать банк и соответственно, каков должен быть размер первоначального взноса.

В итоге получились следующие данные:

  • размер первоначального взноса — 1,1 млн. рублей или 36% от стоимости квартиры;
  • размер кредита — 1,9 млн. на 25 лет.

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fvznos-po-ipoteke

Конечно, уровень 35% не является истинным показателем. Если вы при вашем уровне доходов можете вполне комфортно прожить и на 50%, а оставшиеся деньги отдавать за ипотечный кредит, то конечно же, почему бы и нет.

В противоположность этому, есть категории граждан, с достаточно низким уровнем доходов, для которых отдавать даже 30% за кредит весьма проблематично. Поэтому следует воспринимать данные цифры как некий ориентир, а принимать решение нужно исходя конкретно от ваших финансовых возможностей.

После определения оптимального первоначального взноса, вторым пунктом идет каким способом найти необходимую сумму. А именно где взять деньги на первоначальный взнос. Вариантов всего 3:

  1. накопить самостоятельно;
  2. взять в долг у друзей, родственников;
  3. взять кредит в банке.

С одной стороны самый простой выход из положения. Но такая простота будет дорого стоит. Обычно потребительские кредиты «дороже» ипотечных в 2-3 раза. И учтите, что отдавать вы их будете одновременно с ипотечным. В итоге нагрузка на семейный бюджет будет запредельной.

Конечно, есть ситуации, когда без него не обойтись, например, вы нашли хорошую квартиру, о которой мечтали (низкая цена, удачное расположение, возможное скорое подорожание стоимости или другие моменты). И брать нужно уже практически завтра. Владелец квартиры не будет ждать пока вы накопите деньги на первоначальный взнос. Если оно того стоит и вы уверены что потянете двойное «кредитное бремя», почему бы и нет. В некоторых случаях до полного первоначального взноса у людей не хватает немного, в таком случае в принципе тоже можно взять недостающую сумму у банка.

Смысл тот же, что и кредит, с одним условием, что это практически «бесплатные деньги». Отдавать их конечно тоже нужно, но по крайней мере у вас не будет сумасшедшей переплаты по процентам. Ну купите коробку конфет (ящик пива) своему кредитору после возврата долга.

Читайте так же:  Как узнать лицевой счет карты сбербанка

Самый главный недостаток — это возможность испортить отношения с друзьями, близкими, в случае если вы вовремя не сможете отдать долг. Поэтому лучше перед тем, как просить денег, взвесьте свои возможности.

Накопление на первоначальный взнос можно рассматривать как генеральную репетицию перед получением ипотеки. Вы проверяете свои силы и возможности. Как будто уже выдан кредит и вам нужно ежемесячно вносить заранее известные суммы. Поэтому каждый месяц вы должны откладывать не меньше этой суммы. Для многих это становится очень неприятным открытием. Одно дело думать, что нужно отдавать, допустим по 20 тысяч в месяц, но в будущем. Вроде должны потянуть такие дополнительные расходы. Другое дело — делать это прямо сейчас. И выясняется, что откладывать ежемесячно такую сумму очень и очень тяжело. А в некоторых случаях просто невозможно.

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fperovonachalnyiy-vznos

Также не следует забывать, что приобретя квартиру, вы автоматически увеличите расходы своего бюджета на коммунальные платежи. Поэтому в идеале, при накоплении на первоначальный взнос, нужно откладывать еще дополнительно и эту сумму, чтобы полностью смоделировать свои совокупные расходы на квартиру в будущем, после получения ипотечного кредита.

Если вы в данный момент снимаете квартиру, то вам нужно откладывать минимум сумму средств равной ежемесячным платежам по ипотеке и коммунальным платежам, за минусом арендной платы за съем текущей недвижимости.

Для того чтобы успешно, максимально быстро и комфортно накопить необходимую сумму для первоначального взноса за квартиру нужно придерживаться всего 3-х простых правил:

  1. Больше зарабатывать.
  2. Меньше тратить.
  3. Инвестировать.

Это самый сложный способ. Деньги на дороге не валяются и никто просто так их вам не даст. Менять работу на более высокооплачиваемую не у всех получиться, тем более сразу. Поэтому здесь возможны только следующие варианты.

Чтобы начинать откладывать деньги, нужно чтобы они были. И здесь главную роль в достижении играет планирование семейного бюджета. Если вы думаете, что нужно будет считать каждую потраченную копейку и вести учет всех расходов и доходов, расслабитесь. Есть намного более простое решение.

Существует достаточно много различных способов откладывать деньги. Обычно люди делают это немного неправильно. После получения зарплаты в течении месяца они стараются экономить, а в конце, все что осталось откладывают. Как показывает практика, отложить удается не совсем ту сумму, на которую рассчитывали. Она обычно может быть в разы меньше нужной.

Небольшое изменение порядка действий даст вам нужный положительный эффект.

После получения заработной платы сразу же отложите нужную сумму на формирование первоначального взноса.

А с оставшейся суммой вы вольны распоряжаться по своему усмотрению. Парадокс заключается в том, что зная, что у вас осталось чуть меньше денег, вы все равно довольно комфортно сможете прожить на эту сумму.

Оставшиеся деньги лучше использовать по некоторым правилам, которые способны существенно облегчить вашу жизнь, правильно и равномерно распределить текущие расходы.

Что это за правила?

Естественно, если вы планируете быстрее накопить деньги, вам все же придется урезать свои расходы и начать экономить. Начинать лучше всего с самых расходных частей бюджета, даже малая оптимизация которых будет давать более ощутимый результат, чем сильное ограничение по малым статьям расходов. Например, если вы ходите в фитнес зал и тратите 2 тысячи в месяц, а походы в кафе и рестораны «уносят» с вас 10 тысяч, то естественно лучше не отказываться от спорта, а уменьшить расходы на кафе.

Если планируемый срок накопления на первоначальный взнос более 3 месяцев, то все деньги нужно заставить работать и приносить дополнительный доход. Здесь самое главное для вас должна быть надежность вложений. Поэтому оптимальным будет только банковский вклад. И обязательно в крупнейшем банке, дабы исключить возможность отзыва лицензии во время хранения денег в виде депозитов.

Вы конечно немного проиграете в доходности, но зато со 100% гарантией будете уверены, что к назначенному сроку деньги будут у вас на руках.

Что даст вам банковский вклад? Небольшую прибавку к вашей основной сумме. По крупнейшим банкам это около 6% годовой доходности. Открывайте вклад с возможностью пополнения и ежемесячной капитализацией процентов.

В некоторых случаях логичнее будет открывать вклад именно в том банке, в котором вы планируете брать ипотечный кредит. Для своих клиентов у многих банков есть программы лояльности, когда кредит вы можете получить по чуть сниженным ставкам.

Снижение ставки всего на 0,25-0,5% при кредите в несколько миллионов, взятом на 10-20 лет, способно дать экономию в несколько десятков тысяч рублей, а в некоторых случаях и сотен тысяч.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Изображение - Как правильно управлять семейным бюджетом, чтобы накопить на первоначальный взнос. приложения в теле 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 25

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here