Как правильно погашать текущий долг по кредитной карте

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как правильно погашать текущий долг по кредитной карте" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как правильно погашать текущий долг по кредитной карте?

Эта ошибка погашения задолженности по кредитной карте достаточно безобидна, т. е. не приводит к значительным потерям денег, но все же ведет к нерациональному управлению деньгами в рамках вашего личного бюджета.

О какой такой ошибке в погашении долга по кредитной карте идет речь?

После того как по вашей кредитной карте будет сформирована ежемесячная выписка, вам в течение так называемого льготного периода (грейс периода), а это обычно 20-25 дней после получения выписки, предлагается внести на погашение долга по кредитной карте сумму, размер которой вы сами можете варьировать в пределах

от суммы минимального платежа по кредитной карте

до размера полного погашения задолженности по кредитной карте.

В качестве минимального платежа по кредитной карте в ежемесячной выписке по кредитной карте обычно указывается сумма от 5 до 10 % от полного долга по кредитной карте. Конкретный размер процента минимального платежа по кредитной карте зависит от тарифной политики вашего банка.

С точки зрения банка идеальный владелец кредитной карты это вовсе не тот, кто ежемесячно оплачивает полный долг по кредитной карте.

Для банка более предпочтителен тот владелец кредитной карты,

кто вечно должен банку и

просто не забывает оплачивать минимальный платеж по кредитной карте!

Именно на таком клиенте – владельце кредитной карты банк больше всего зарабатывает денег.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Учитывая, что проценты за пользование кредитными средствами на кредитной карте очень высоки, а это не менее 30-40 % годовых, то для банка кредитные карты выдавать гораздо выгоднее, чем даже потребительские кредиты.

В случае с кредитными картами эффективно работает следующая закономерность:

деньги по кредитной карте тратить легко и удобно, и

многие клиенты незаметно для себя тратят суммы денег значительно большие, чем могут вернуть, попадая таким образом в число «выгодных» для банка клиентов.

Как показывает практика, у большинства владельцев кредитных карт существует опасное заблуждение относительно погашения долга по кредитной карте.

Они искренне считает, что если они в течение льготного периода (грейс периода) погашения долга по кредитной карте внесут обратно на кредитную карту какую-то среднюю сумму, большую минимального платежа по кредитной карте, но меньшую, чем полный долг по кредитной карте,

то банк начислит процент только на ту сумму, что недостает до размера полной задолженности по кредитной карте.

На самом деле ничего подобного!

Банк начислит проценты на всю сумму полного долга по кредитной карте, даже если вы внесли всего на 1 копейку меньше (пример кредитных карт Юникредит Банка).

Справедливости ради стоит отметить, что есть некоторые банки, например Ситибанк, которые начисляют проценты частично

на внесенную сумму погашения долга по кредитной карте процент будет начислен лишь за фактическое число дней пользования кредитными деньгами на кредитной карте, то есть с момента покупки товара и до момента внесения средств обратно на кредитную карту,

а на сумму, недостающую до полной задолженности по кредитной карте, процент будет начислен полностью.

На практике это оказывается слабым утешением для пользователей кредитных карт, т. к. сумма, начисленная таким сложным способом, в итоге все равно будет мало отличаться от классического начисления процентов на полную задолженность по кредитной карте.

Рекомендация по погашению задолженности по кредитной карте:

  • нет практического смысла оплачивать задолженность по кредитной карте какими-то средними суммами.

Идеальный вариант погашения долга по кредитной карте:

  • всегда вносить сумму полного долга по кредитной карте, даже если это потребует занять деньги у других людей или использовать иные источники временного финансирования.

Многие банки специально провоцируют своих клиентов – владельцев кредитных карт на то, чтобы они оплачивали только минимальный платеж по кредитным картам и тем самым приносили дополнительный доход банку.

Вот, к примеру, цитата из буклета банка «Тинькофф кредитные системы» по кредитным банковским картам:

  • «Графика платежей у нас просто не существует. Вы платите столько, сколько удобно вам! Единственное условие: сумма должна быть не меньше минимального платежа».

Чувствуете подвох?

  • А подвох в том, что на сумму полного долга по кредитной карте будут однозначно начисляться проценты.

Но банк об этом здесь не предупреждает.

Если у вас все-таки не хватает средств на внесение суммы в размере полного долга по кредитной карте и возможности временно занять недостающую сумму денег тоже нет, то

оплачивайте лишь минимальный платеж по кредитной карте, а

разницу между минимальным платежом и имеющейся у вас наличностью положите на отдельный депозитный счет, на котором будете аккумулировать средства для погашения полной задолженности по кредитной карте.

В идеале это должен быть депозит главное, чтобы средства действительно накапливались и у вас не было возможности и соблазна их потратить на другие цели, в то время как долг по кредитной карте остается.

В популярных статьях финансовых консультантов, посвященных кредитным картам, нередко приводится такая цифра, которую хорошо бы знать и помнить вам:

Чтобы полностью погасить задолженность по кредитным картам суммами в размере только минимального платежа, потребуется от 3 до 4 лет!

И это при условии, что вы больше не совершаете никаких новых покупок по кредитной карте. Можете представить, какие значительные средства вы заплатите банку просто как проценты за долг по кредитной карте.

Так что «минимальный платеж по кредитной карте» – это довольно опасная вещь для людей с низкой финансовой дисциплиной.

История появления первых кредитных карт в России началась в 2000 году. В то время лишь десять банков в стране осуществляли выпуск и могли предложить клиентам новую, более удобную, возможность кредитования. За последующие четыре года количество финансовых организаций, имеющих в арсенале аналогичные услуги, выросло в четыре раза и с каждым годом их становилось все больше.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Какие банки есть в крыму
Видео (кликните для воспроизведения).

Увеличилось и количество граждан, предпочитающих получать кредит на пластиковую карточку. Сегодня, по результатам исследований, проведенных Объединенным кредитным бюро, каждый третий заемщик является обладателем кредитки, или нескольких.

Они кажутся очень выгодными и удобными:

  1. Есть льготный период, в течение которого не происходит начисление процентов за пользование заемными деньгами.
  2. Кредитку можно оформить и получить достаточно быстро, в некоторых случаях, буквально за полчаса. Даже в банк необязательно идти, если отправить заявку на соответствующий интернет-ресурс.
  3. Рассчитываться картой намного проще. Некоторые позволяют осуществлять покупки со значительными скидками или получать кэш-бэк.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Изображение - Как правильно погашать текущий долг по кредитной карте knopka-2

У кредитной карты есть еще много положительных моментов, но имеются и подводные камни, не зная которых можно попасть в финансовую ловушку, когда взятый с легкостью долг, несмотря на ежемесячные выплаты, вместо уменьшения увеличивается в размере и дальнейшее погашение превращается для заемщика в непосильное бремя.

Финансовые организации могут предложить две схемы займа: овердрафт и возобновляемый потребительский кредит (револьверный).

Потребительский

Такой способ кредитования предполагает, что заемщик после погашения долга или его части, может пользоваться заемными деньгами повторно, но в пределах установленного договором лимита.

Лимит кредитования — максимально возможное количество денежных средств, которое может быть использовано по кредитной карте.

Причем если погашение долга происходит в пределах льготного периода (грейс-период), процент за пользование деньгами банком не начисляется.

Льготный период, в большинстве случаев состоит из отчетного (когда заемщик может расходовать денежные средства по карте) и платежного (срок, в течение которого нужно полностью или частично погасить долг).

До момента окончания льготного периода владелец карты (если заемные деньги расходовались) должен осуществить минимальный платеж (размер указан в договоре).

Если этого не сделать, включатся штрафные санкции и пени за просрочку платежа. Кроме того, банк может уменьшить размер допустимого лимита по кредиту или даже остановить возможность дальнейшего использования карты.

Овердрафт

Зачастую возможность овердрафта возникает при оформлении зарплатной карты, то есть, когда у кредитора появляется полная уверенность в том, что потраченные деньги в скором времени будут возвращены. Обычно так и происходит.

Человек не дотянул до получки, воспользовался овердрафтом. Когда к нему на карту придет долгожданная зарплата, израсходованная по кредиту сумма автоматически, будет списана в счет долга.

Заемщику никуда не нужно ходить. Если при погашении задолженности он уложится в льготный период (нужно иметь в виду, что не все банки его предоставляют), то и процент за пользование кредитом начислен не будет. Проблемы возникнут, если поступления на счет задержатся или их будет недостаточно. Обычно грейс-период по данному способу кредитования меньше, а размер штрафных санкций и неустойки значительно выше.

Обратиться с заявлением об открытии овердрафта, может любой клиент банка, если:

  1. В течение длительного времени (в каждом банке этот срок разный) на счет заявителя регулярно поступают средства.
  2. У клиента есть постоянное место работы, большой непрерывный стаж и регистрация по местонахождению кредитора.
  3. Хорошая кредитная история, нет просрочек.

Изображение - Как правильно погашать текущий долг по кредитной карте kak-pogasit-dolg-po-kreditnoj-karte

Как правило, данный тип кредитования:

  1. Заключается максимум на 1 год.
  2. Имеется установленный банком лимит, превышение влечет за собой начисление процентов и штрафов.
  3. Если нет льготного периода, процентная ставка может быть выше, чем по обычной кредитной карте (может доходить до 30%), но в большинстве банков начисление идет за фактическое использование кредита. То есть, если долг погашен в течение трех дней, то процент будет рассчитан и предъявлен к оплате именно за этот срок.

На что нужно обращать внимание пользователям кредитных карт?

Многие владельцы кредитных карт ошибочно полагают, что своевременное внесение минимальных платежей уменьшает долг. На самом деле на величину влияют следующие факторы:

  • комиссии за годовое обслуживание, СМС сообщения, пользование онлайн-банком;
  • размер израсходованных по кредиту денег;
  • штрафы, неустойки, пеня за нарушение грейс-периода;
  • процент за использование денежных средств (начисляется на фактически не погашенную сумму задолженности);
  • процент за снятие средств с карты.

Финансовые эксперты советуют при невозможности полностью погасить долг в течение льготного периода вносить денежные средства на карту в двойном или даже тройном размере минимальных платежей.

Если и это не представляется возможным, у заемщика есть несколько путей решения проблемы.

Реструктуризация

Реструктуризация представляет собой пересмотр условий кредитного договора. Заемщик при осуществлении этой процедуры может рассчитывать на:

  • предоставление возможности не осуществлять какое-то время (2-3 месяца) выплаты по кредиту, при этом штрафные санкции начисляться не будут,
  • продление льготного периода,
  • изменение процентной ставки,
  • новый график выплат.

Чтобы получить возможность реструктуризации заемщику при первых же финансовых затруднениях необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и документами, которые бы подтвердили причину неплатежеспособности (приказ о сокращении на работе, справка о состоянии здоровья).

Изображение - Как правильно погашать текущий долг по кредитной карте kak-pogasit-dolg-po-kreditnoj-karte-2

Реструктуризация доступна только аккуратным и добросовестным клиентам. Если у заемщика имеется даже небольшая просрочка, высока вероятность получения отказа.

Кроме того, не все финансовые организации имеют возможность пойти, таким образом, навстречу клиенту. Например, в Альфа-банке, подобная услуга для владельцев кредитных карт не предусмотрена и предоставляется заемщикам только по договору ипотечного кредитования.

В этом случае, есть еще один вариант погашения. Он подойдет тем, кому не одобрили реструктуризацию.

Переаккредитация

Переаккредитация или рефинансирование — это получение нового займа для закрытия старого. Обратиться за рефинансированием можно в любой банк, и свой, и сторонний.

Услуга имеет много положительных сторон:

  • возможность объединить несколько обязательств по кредиту в один;
  • условия кредитования, как правило, лучше, процентная ставка ниже, что позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика;
  • не будет испорчена кредитная история.
Читайте так же:  Сколько идет перевод с киви на киви

Инициировать судебное разбирательство имеет право кредитор или должник. Дело в том, что в суде заемщик может ходатайствовать о предоставлении рассрочки или даже отсрочки по кредиту, а также обратиться с письменным или устным (в ходе разбирательства) заявлением об уменьшении суммы неустойки (ст. 333 ГК).

В большинстве случаев, если суд видит стремление неплательщика погасить долг или размер неустойки действительно велик, ходатайство удовлетворят. Сумма общего долга будет уменьшена. Выплата будет осуществляться по новому графику платежей.

Положительным моментом судебного разбирательства является и тот факт, что с момента начала штрафные санкции и начисление процентов будет прекращено, а сумма долга станет фиксированной.

Если заемщик не будет пытаться решить вопрос по погашению кредита всеми возможными способами, финансовая организация обратиться в суд за принудительным взысканием или продаст долг коллекторам.

Приставы

Игнорирование заемщиком судебного процесса, сыграет на руку кредитору. Суд вынесет решение не в его пользу и за дело возьмутся судебные приставы.

Изображение - Как правильно погашать текущий долг по кредитной карте kak-pogasit-dolg-po-kreditnoj-karte-3

Конечно, и в этом случае у должника есть шанс погасить долг частями, обратившись с соответствующим заявлением к должностному лицу в ФСПП или постараться погасить долг в установленный законом срок для добровольного исполнения требований кредитора.

В противном случае пристав наложит арест на имущество и счета заемщика. В счет уплаты долга в принудительном порядке будут удерживаться денежные средства из заработной платы ответчика и счетов. Если их окажется недостаточно имущество неплательщика будет изъято и выставлено на торги.

Согласно ФЗ-229 ст. 67, при задолженности гражданина по исполнительным документам более 30 тысяч рублей, пристав может ограничить выезд за пределы страны.

Коллекторы

Как правило, если сумма задолженности не покрывает всех издержек по взысканию, банк продает долг коллекторскому агентству. На сегодняшний момент деятельность регулируется ФЗ-230, который во многом ограничивает возможности работников этих организаций психологически и физически воздействовать на должника. Но коллекторы также могут обратиться в суд и потребовать вернуть долг уже не банку, а им.

И овердрафт, и кредитная карта кажутся настоящей волшебной палочкой, позволяющей решить неожиданно возникшую финансовую проблему. Но только пользоваться ею нужно грамотно, и не злоупотребляя. Постоянно держать под контролем сроки и размеры выплат. В противном случае карта очень дорого обойдется владельцу.

Лучше добровольно и как можно быстрее погашать кредит, чтобы не пришлось позже узнавать о неожиданно выросшей сумме долга и не попадать впоследствии под возможность судебных разбирательств и принудительных действий со стороны кредиторов.

Если возникают вопросы по теме статьи, задайте их в комментариях либо дежурному специалисту в форме всплывающего окна. Также звоните по указанным телефонам. Мы обязательно ответим и поможем.

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего “Правового Центра”

Совершаем погашение кредитной карты правильно: ключевые правила помогут избежать проблем

Процесс погашения задолженности по карте с линией кредита кардинально отличается от порядка закрытия любой другой банковской ссуды. При оформлении обычного кредита заемщик получает четкий график выплат, который он должен соблюдать. Погашение кредитной карты не предполагает графика, клиент сам регулирует процесс и размер платежей. И каждый держатель карт с линией кредита должен ознакомиться с процессом закрытия задолженности.

Что на странице

Размер ежемесячной выплатыИзображение - Как правильно погашать текущий долг по кредитной карте blok-karti-544x400

Как и в случае с любым другим кредитом, минус по кредитной карточке нужно погашать, внося ежемесячные платежи. Но банки по этому продукту не устанавливают фиксированный размер платежа: заемщик сам регулирует размер, платя удобными ему суммами. При этом банк указывает на лимит минимальной ежемесячной выплаты, который держатель продукта должен соблюдать.

Каждый банк сам регулирует размер минимального платежа. Например, могут быть такие варианты его исчисления:

— 5-10% от общей суммы долга, но минимум 500 рублей;
— 5-10% от основного долга плюс сумма начисленных за месяц процентов;
— фиксированная плата, например, не меньше 3000-5000 рублей в месяц.

Важно! Банк подводит итог за каждый отчетный месяц и указывает заемщику на сумму минимального допустимого платежа. Например, за март нужно заплатить до 20 апреля, за апрельские операции до 20 мая и т. д. Банк закрывает отчетный период (месяц), формирует выписку и ждет внесения платежа.

Лучше не заниматься подсчетами лично — вы можете неверно трактовать алгоритм расчета минимального ежемесячного платежа. Если вы заплатите меньше положенного, это будет расценено как невнесение платежа, банк применит штраф.

Пользуйтесь интернет-банком, подключайте услугу СМС-информирования. Эти сервисы помогут вам всегда держать «руку на пульсе». Банк будет информировать вас о том, какую минимальную сумму нужно внести по итогу отчетного месяца.

Условия погашения кредитной карты позволяют рассчитываться с минусом постепенно, внося только лишь небольшие суммы, приближенные к минимальным. Но если вы будете придерживаться именно такой схемы, ваш долг станет уменьшаться крайне медленно.

Ежемесячный платеж по кредитной карте состоит из суммы основной задолженности и процентов. Если рассматривать минимальный платеж, то он в большей степени состоит именно из процентов. То есть если придерживаться минимальной планки, основной долг вы будете гасить крайне медленно, задолженность будет практическим стоять на месте.

Многие заемщики гасят долг минимальными периодическими платежами, а после обвиняют банк в том, что их задолженность не уменьшается. Все логично: гражданин погашает проценты, набежавшие за отчетный месяц, а сумма основного долга практически не меняется.

Важно! Не придерживайтесь минимальной планки ежемесячного платежа, вносите больше. Таким образом на оплату основного долга будет уходить большая сумма. Это значит, что за следующий месяц банк начислит меньше процентов, переплата будет ниже, а пользование кредитной картой более выгодным.

Кредитка открывает своему владельцу доступ к определенной сумме денег банка, которые можно в любой момент использовать для удовлетворения любых потребностей.

Читайте так же:  Взять деньги в кредит с временной регистрацией

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

После того, как заемщик впервые использует кредитные средства, его начинает интересовать вопрос, как погасить долг по кредитной карте с минимальными переплатами.

Очень важно погасить задолженность вовремя, поскольку несвоевременное выполнение финансовых обязательств может обернуться существенными переплатами.

Даже если заемщик будет вовремя вносить обязательные минимальные платежи, сумма задолженности практически не будет уменьшаться, что приведет к существенным переплатам, а если платеж будет просрочен, то заемщику будут начислены дополнительные штрафы, размер которых в большинстве банков достаточно большой.

Если деньги с кредитки были сняты, то лучше в кратчайшие сроки погасить долг в полном объеме.

Долг по кредитке состоит из следующих частей:

Тело кредита – это та сумма, которую заемщик снял с кредитки через банкомат или использовал для оплаты любых покупок. Также сюда можно отнести комиссию за снятие наличных.

Остальная часть задолженности состоит из начисленных процентов.

Размер минимального платежа покрывает проценты и часть тела кредита, но если была допущена просрочка, то размер долга очень быстро увеличивается.

Кредитный лимит у каждого владельца кредитной карты индивидуальный. Он устанавливается на основании оценки банком платежеспособности клиента.

В большинстве банков кредитный лимит является возобновляемым. Это позволяет заемщикам использовать кредитные средства даже при частичном погашении задолженности.

Такой подход к использованию кредитной карты наименее выгоден, поскольку, чем дольше заемщик затягивает с погашением долга, тем выше будет процентная ставка и сумма переплаты.

Некоторые банки повышают процентную ставку по мере использования лимита.

Большинство современных эмитентов кредитных карт дают своим клиентам возможность погасить задолженность на максимально выгодных условиях в течении льготного периода, который чаще всего длится 55 дней.

В некоторых банках он может составлять всего 30 дней, а в других случаях для привлечения внимания к своим кредитным продуктам банки увеличивают срок действия льготного периода до 200 дней.

Если полностью погасить долг в этот период, то переплаты по процентам не будет, а заемщику нужно будет оплатить только взятую у банка сумму и комиссию за снятие наличных или оплату покупок.

Для погашения долга по кредитной карте достаточно узнать точную сумму задолженности по кредитке.

Для этого можно воспользоваться любым банкоматом эмитента кредитки или дополнительными сервисами информирования, которые банк предлагает клиентам. После этого нужно внести на карту необходимую сумму, долг будет погашен.

Однако, стоит помнить, что списание процентов происходит в определенное число каждого месяца, которое устанавливается банком.

Даже если баланс по карте положительный, то после списания процентов в конце месяца, задолженность может сформироваться вновь. Это очень важно, поскольку многие заемщики часто влезают в большие долги из-за простой невнимательности.

Даже несколько рублей долга, которые не были погашены вовремя, могут превратиться в большой долг из-за несвоевременного погашения.

Быстро погасить долг по кредитке можно любым удобным для заемщика способом.

Для этого достаточно внести всю сумму задолженности:

  • через любой терминал самообслуживания;
  • при помощи услуг интернет-банкинга;
  • путем использования сервисов для совершения онлайн платежей.

Неважно, каким способом был совершен платеж, главное, чтобы внесенная сумма была зачислена на кредитную карту в счет погашения долга.

Можно ли оформить кредитную карту онлайн в Сбербанке? Смотрите тут.

Если говорить о том, как погасить кредитную карту правильно, то внесения всей суммы может быть недостаточно.

Банк в любой момент может выдвинуть заемщику финансовые претензии, поэтому очень важно убедиться в полном погашении задолженности, а для полного спокойствия можно взять в банке справку об отсутствии долга.

Для этого после полной оплаты долга достаточно обратиться в любое банковское отделение.

Если вносить платежи через кассу а отделении банка и хранить все квитанции, то в случае предъявления банком необоснованных финансовых претензий, квитанции и справку об отсутствии долга можно использовать для защиты собственных интересов.

Если не погасить долг по кредитке, то его сумма может стремительно увеличиваться. За каждый месяц просрочки заемщику будут начисляться штрафы.

Процентная ставка также будет насчитываться, более того, ее размер может стать намного больше.

Точно узнать последствия просрочки можно только после прочтения подписанного при оформлении кредитки договора, поскольку у каждого банка свой подход к работе с неплательщиками по кредитам, но в любом случае рано или поздно платить придется, а переплата с каждым месяцем будет сильно увеличиваться.

Иногда размер начисленных процентов и штрафов превышает размер тела кредита.

Владелец кредитки может просто закрыть долг, но оставить карту с доступным лимитом на всякий случай, но если больше нет желания пользоваться кредиткой, то лучше ее полностью закрыть.

Сделать это можно только в отделении банка. Полное закрытие кредитки дает возможность бывшему должнику спать спокойно, не опасаясь неожиданных претензий со стороны банка.

Владелец кредитки может просто закрыть долг, но оставить карту с доступным лимитом на всякий случай, но если больше нет желания пользоваться кредиткой, то лучше ее полностью закрыть.

Для закрытия кредитки необходимо обратиться в отделение банка.

В некоторых организациях закрыть кредитку можно в любом отделении, в других для этого необходимо посещать именно то отделение, в котором карта была выпущена.

В отделении заемщик пишет заявление на закрытие кредитки, после рассмотрения которого пластик уничтожается сотрудниками банка на глазах у клиента, а бывшему владельцу кредитки выдается документ, который подтверждает закрытие карты.

Для одобрения заявления на закрытие кредитной карты, ее владельцу необходимо погасить всю задолженность по кредитке. Сделать это можно перед обращением в банк, а можно сразу принести всю сумму в отделение и оплатить задолженность в кассе.

Кредитку невозможно закрыть, если долг не был полностью погашен, но иногда банки делают исключение для некоторых клиентов.

Читайте так же:  Куда банки вкладывают свои деньги

Если средств для погашения долга недостаточно, то можно подать в банк заявление на реструктуризацию долга.

Если реструктуризация будет одобрена, то задолженность по кредитке автоматически будет погашена, а остаток долга должник будет оплачивать частями согласно установленному графику.

Как подать заявку на кредитную карту Газпромбанка? Читайте здесь.

Как оформить карту Ситибанка? Пошаговая инструкция в этой статье.

Форма заявления на закрытие кредитной карты в разных банках может отличаться. В некоторых банках оно пишется в произвольной форме, в других есть конкретные шаблоны для его написания.

Независимо от требований банка к составлению заявления, процесс его рассмотрения может растянуться до двух месяцев.

Образец заявления о закрытии кредитной карты тут.

Только после этого карта будет полностью закрыта и уничтожена, а бывшему владельцу выдадут остаток личных средств на карте в кассе или при помощи перевода на банковский счет.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 309-85-28
    • Регионы – 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Порядок погашения задолженности по кредитной карте

Изображение - Как правильно погашать текущий долг по кредитной карте zadolzhenost

Чтобы ознакомиться с порядком погашения задолженности, достаточно прочесть договор, заключенный между банком и клиентом. Но в нем, как правило, не всегда наиподробнейшим образом расписана процедура, поэтому стоит обратиться к общим правилам использования кредитных карт. Этот документ составляется каждым банком отдельно, поэтому некоторые положения разных кредитных организаций могут отличаться.

Основной документ, регулирующий взаимодействие между банком и клиентом, – Гражданский кодекс РФ. Порядку погашения задолженности посвящена ст. 319 гл. 22. Из нее следует, что если внесенная сумма не может полностью покрыть обязательства (например, минимальный платеж), она распределяется таким образом:

Таким образом, если в составе платежа отсутствуют комиссии, значит, первоначально уплачиваются проценты, а уже оставшаяся сумма покрывает основной долг. Иными словами, те средства, которые клиент, собственно, потратил в магазине, зачисляются в самую последнюю очередь. По этой причине нет особого смысла вносить незначительные суммы, не способные покрыть минимальный платеж со всеми процентами и прочими начислениями со стороны банка, т.к. долг может не уменьшиться. Лучше подкопить и заплатить в полном объеме хотя бы разрешенный минимум.

Важный момент: при наличии просроченной задолженности сначала деньги распределяются на все пени и штрафы, начисленные в качестве порицательной меры, затем на погашение просроченных процентов, далее – на просроченный основной долг. И только потом – на начисленные текущие проценты и текущий основной долг.

Более подробная информация о схеме взаимодействия клиента и банка, а также положениях кредитного договора представлена в гл. 42 ГК РФ.

В некоторых случаях кредитные организации могут пойти на уступки и списывать задолженность в несколько ином порядке. Это может произойти при условии:

  • наступления чрезвычайной ситуации (природные и техногенные катаклизмы);
  • признания должника банкротом;
  • отсутствия заинтересованности банка в конкретном клиенте.

Если на счете кредитной карты в момент списания долга отсутствовали средства в требуемом объеме, а сам клиент в это время находился в зоне бедствия и сможет это подтвердить, то, скорее всего, банк применит особую процедуру погашения задолженности. На этот случай в договоре присутствует особый пункт, посвященный взаимодействию во время чрезвычайных ситуаций.

Списание средств в случае признания держателя кредитки должника банкротом, если тот не в состоянии выплатить всю сумму, также происходит по другой схеме, которая утверждается судом или дополнительным соглашением к кредитному договору (например, в случае реструктуризации долга).

Третий случай встречается реже всего, но он также имеет место быть. Например, на основании сложившейся кредитной истории банк может в одностороннем порядке пересмотреть проценты и/или комиссии, санкции. А поскольку сумма платежа уже будет складываться из других составляющих, то и схема распределения поступивших средств окажется иной.

Таким образом, если ваш случай не носит особый характер, то средства, возвращенные на кредитку, будут списываться в такой последовательности: пени/штрафы/комиссии, затем проценты и, наконец, основная часть долга. Поэтому вносить деньги крупными суммами гораздо выгоднее, нежели мелкими.

P.S. Для расчета выплаты по кредиту вы можете воспользоваться кредитным калькулятором.

У меня кредитка с 2011 года. На данный момент у меня совпало сокращение на работе и онкозаболевание. Просроченных платежей и долгов по кредитной карте на данный момент нет. Но и платить со следующего месяца мне тоже нечем. Я живу одна и дополнительной финансовой помощи не имею. И что мне делать?

Ирина, в данной ситуации Вам необходимо обратиться в отделение банка и оформить заявление на реструктуризацию Вашей кредитной задолженности. При этом, нужно будет предоставить документы, подтверждающие изменение Вашего финансового положения. В Вашем случае это может быть копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, справка из больницы о выявленном заболевании и т.д.

Благодарю вас за ответ. Это точно касается кредитной карты,а не потребительского кредита?

Ирина, такие заявления могут быть оформлены по любому виду кредитной задолженности. Обратите внимание, что рассматриваются они в индивидуальном порядке и, если решение по Вашему заявлению будет принято отрицательное, то Вы можете попробовать обратиться в суд.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/using-cards/pogashenie-zadolzhnosti.php

Здравствуйте. У меня была кредитная карта. Я её давно заблокировала, и вот решила погасить всю задолженность и закрыть счёт. Приехала в банк, написала заявление, мне сделали перерасчёт, и я внесла всю сумму, указанную банком. Через 5 дней после внесения банк списал с моего счёта какие-то проценты. Скажите, пожалуйста, как такое вообще может быть? Ведь в банке мне говорили, что больше никаких списаний не будет, т.к. сумма задолженности равно 0.

Читайте так же:  Займ под залог частного дома

Татьяна, при оформлении заявления на закрытие карты окончательное расторжение договора на ее обслуживание происходит по истечении установленного периода времени (как правило, 35-45 дней). Это время как раз и определено банками в целях завершения расчетов по картам, т.к. платежные документы, подтверждающие осуществление по карте тех или иных операций, могут быть направлены в банк-эмитент позже, как раз в указанные выше сроки. Возможно, как раз такая ситуация в Вашем случае и произошла, или же пришло время уплаты какой-то комиссии. Точно ответить на Ваш вопрос Вам смогут непосредственно в отделении банка, в котором ведется Ваш карточный счет или по телефону Службы помощи клиентам.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/using-cards/pogashenie-zadolzhnosti.php

Здравствуйте! Моя кредитка пустая уже 2 года, в начале я платил проценты, потом забил. Банк не звонит. В личном кабинете долг висит. Как лучше сделать, придти в банк с повинной или ждать, пока спишут? Спасибо!

Николай, конечно же, лучше всегда разбираться во всех вопросах самостоятельно, чтобы потом для Вас какие-то обстоятельства не стали неприятной неожиданностью. В данной ситуации, скорее всего Ваше дело уже передано в суд и находится на рассмотрении и в какой-то момент времени на все Ваши счета и карты будет наложен арест и произведено списание имеющихся денежных средств для погашения просроченной задолженности.

Рекомендую Вам хотя бы в телефонном режиме узнать, в каком статусе находится Ваша задолженность перед банком, после чего уже предпринимать какие-то действия при возникновении необходимости.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/using-cards/pogashenie-zadolzhnosti.php

Здравствуйте! Почему погашение задолженности по кредитной карте Сбербанка, даже когда я деньги не нее перевожу в своем личном кабинете в режиме онлайн со своей же дебетовой карты, происходит не сразу, а в течение одного рабочего дня? Между тем, если я перевожу в режиме онлайн деньги с дебетовой на дебетовую карту, то они поступают мгновенно! И что означает для системы онлайн, которая работает круглосуточно, понятие рабочего дня! Нет ли в таких правилах, установленных банком, ущемления прав потребителя, затрудняющих для него своевременное погашение задолженности?

Евгений, порядок погашения задолженности по кредитной карте Сбербанка немного отличается от обычного зачисления денежных средств на дебетовые карты. Так, например, для учета кредитной задолженности параллельно с карточным счетом открываются также ссудные внутрибанковские счета, на которые в дальнейшем и проводится погашение технически. Таким образом, даже если денежные средства на карточном счете кредитной карты и отразятся в реальном времени, то есть, в онлайн-режиме, но фактическое погашение кредитной задолженности в такие сроки произвести невозможно, для этого необходима внутрибанковская обработка данных операций, отражение их по ежедневному балансу Банка и другие технические тонкости, которые совсем не обязательно знать обычному клиенту. Вам необходимо лишь производить оплату в такие сроки, которые позволят Вам своевременно погашать задолженности. При этом, любой кредитный договор содержит соответствующий пункт, а закон о защите прав потребителей не определяет сроки зачисления денежных средств в счет погашения задолженности.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/using-cards/pogashenie-zadolzhnosti.php

Добрый день! Подскажите пожалуйста, имеется кредитная карта с лимитом 700тр. За 8 лет пользования картой погашения 4600тр, из них основной долг 3400т.р.. Может ли быть такое, что погашенная сумма основного долга в несколько раз больше лимита карты или имеет место быть неверное начисление? Просрочки по данному кредиту были несколько раз (от 3х до 5ти). Сумма максимальной просрочки 42тр более 50 дней. По начислению процентов вопросов нет.

Нинель, при внесении на кредитную карту денежных средств в счет погашения имеющейся задолженности, сумма, идущая на оплату основного долга, становится вновь доступна для дальнейшего использования, и именно в этом объеме восстанавливается кредитный лимит по Вашей карте.

В Вашем случае, не совсем понятно, как может быть переплачен основной долг, если из 700 000 рублей Вы всего внесли на карту 460 000 рублей, причем, насколько я понимаю, в эту же сумму включены и проценты за пользование заемными средствами.

Попробуйте сформировать через личный кабинет в интернет-банке выписку за интересующий Вас период, что поможет Вам разобраться в условиях “разбивки” суммы платежа на оплату основного долга, процентов и иных банковских комиссий. Далее, если результат Вас не удовлетворит или останутся вопросы, рекомендую Вам позвонить в Службу помощи клиентам по номеру телефона, указанному на оборотной стороне карты, или обратиться непосредственно в отделение банка.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/using-cards/pogashenie-zadolzhnosti.php

здравствуйте! хочу поинтересоваться, у моей подруги есть кредитная карта, её лимит 14 тысяч рублей. общая задолженность на ней 3 600 рублей. вопрос в том, что она не может расплачиваться где-либо этой картой, почему?

Карина, к сожалению, указанной Вами информации недостаточно для подготовки корректного ответа на Ваш вопрос. Для выяснения точных причин попробуйте позвонить в Службу помощи клиентам по номеру телефона, указанному на оборотной стороне карты, или обратиться непосредственно в отделение банка с паспортом.
Подробнее: http://credit-card.ru/articles/using-cards/pogashenie-zadolzhnosti.php

Здравствуйте!У меня по кредитной карте сбербанка имеется просроченная задолженность,один месяц.Звонили с банка,я пообещала в течение трех дней заплатить и за просроченный месяц и за текущий.Утром у меня списали с зарплатной карты остатки средств в размере 3 рублей,в счет кредитной карты.Собственно вопрос:С меня теперь будут списывать все поступления в счет кредитной карты,и даже если я заплачу просроченный долг и текущий?

Изображение - Как правильно погашать текущий долг по кредитной карте 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 634

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here