Как правильно перекредитоваться, и в каком банке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как правильно перекредитоваться, и в каком банке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

7 лучших банков и предложений для рефинансирования потребительских кредитов

Не знаете какие банки делают рефинансирование кредита физическом лицу? Как из всего многообразия выделить лучшие предложения 2019 года? Прочитав данный обзор Вы узнаете: в каком банке выгодно подать заявку на рефинансирование потребительских кредитов других банков! Список составлен независимым экспертом по банковским продуктам и по совместительству автором финансового блога! Поэтому будет интересно!

В связи с постепенным снижением ставок по кредитам, для многих заемщиков остро стоит вопрос перекредитования своих кредитов, которые были взяты в предыдущие года. Чаще всего рефинансирование кредита в другом банке обусловлено 2 основными причинами: либо действующий кредит был взят высокий процент, либо сейчас у заемщика изменилось финансовое положение и платить по кредитному договору стало намного труднее. В таком случае, будет выгодно рефинансировать свои кредитные обязательства и сэкономить на процентах и ежемесячных платежах. В этой статье я расскажу Вам, где лучше всего сделать рефинансирование кредитов других банков и какие условия являются наиболее выгодными для физических лиц в 2019 году.

Изображение - Как правильно перекредитоваться, и в каком банке proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Frefinansirovanie-creditov-drugih-bankof-2019

Для чего делать рефинансирование кредитов других банков?

Для начала давайте определимся, чем может помочь нам оформление нового кредита на погашение старых кредитных обязательств в других банках. В чем же плюсы программ рефинансирования для нас, физических лиц:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

ТОП-7 банков для рефинансирования кредитов физических лиц

Проанализировав массу предложений для физических лиц всем известных банков в стране, я пришел к списку 7 лучших банков, предлагающих самые выгодные условия по программам рефинансирования, перекредитования и консолидации потребительских кредитов, в том числе кредитных карт, ипотеки и микрозаймов. Всем, кто хочет подать заявку на рефинансирование, настоятельно рекомендую сначала ознакомиться с этим рейтингом, сравнить и выбрать для себя подходящие условия и не откладывая в долгий ящик, оставить онлайн-заявку через интернет.

Лучшее предложение 2019 года — рефинансирование в Альфа-Банке

Изображение - Как правильно перекредитоваться, и в каком банке proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Frefinansirovenie-alfa-bank

В 2019 году очень большой популярностью пользуется программа рефинансирования от Альфа-Банка. Данная кредитная организация развивается очень быстрыми темпами и стремится привлечь как можно больше клиентов, предлагая очень выгодные условия. И конечно же, это не может не радовать, ведь процентная ставка здесь считается одной из самых низких, а процесс получения кредита быстрым!

Рассмотрим условия кредитования от Альфа-Банка

  • Низкая ставка по кредиту от 11,99%. Рассчитывается индивидуально.
  • Срок от 1 до 5 лет. Для зарплатных клиентов максимальный срок 7 лет.
  • Сумма кредита от 50 тысяч до 4 млн. рублей.
  • Обеспечение не требуется (ни залога, ни поручителей).
  • Не кредитуют владельцев ИП.
  • Рефинансирование возможно всех видов кредитных продуктов, в том числе микрозаймов МФО, автокредита и ипотеки.
  • Единая заявка на рефинансирование и дополнительные деньги (при необходимости).
  • Решение по заявке онлайн уже через 15 минут!

Подробные условия рефинансирования в Альфа-Банке

Рефинансирование потребительских кредитов в Москве от Интерпромбанка

Изображение - Как правильно перекредитоваться, и в каком банке proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Frefinansirovanie-interprombank

Ищите, где рефинансировать свои кредиты в Москве и Московской области? Программа рефинансирования кредитов в сторонних банках от московского Интерпромбанка считается одним из самых интересных для жителей Москвы и области. Оставить заявку здесь могут только жители столицы и Подмосковья в возрасте от 18 до 75 лет. Таким образом, рефинансировать кредит здесь могут даже пенсионеры до 75 лет.

Условия рефинансирования кредитов в Интерпромбанке

  • Ставка по кредиту от 11% (минус 1% после завершения рефинансирования)
  • Срок нового договора от 6 до 72 мес.
  • Сумма кредита не менее 45 тысяч рублей и не более 1.1 млн. рублей.
  • Прописка и проживание должны быть в Москве или Московской области.
  • Оформив кредит по программе рефинансирования в Интерпромбанке Вы можете объединить все свои кредиты и платить только один ежемесячный платеж. Кроме того, если Ваша кредитная история позволяет, то Вам будет предложены дополнительные деньги на любые цели.

Подробные условия рефинансирования и онлайн-заявка в Интерпромбанк

Выгодное рефинансирование без справок и без процентов на 120 дней

Изображение - Как правильно перекредитоваться, и в каком банке proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Frefinansirovanie-tinkoff-bez-procentov

В Тинькофф банке сейчас действует уникальные условия, которые не предлагает ни один банк в России. особенность условий заключается в том, что если Вы оформляете карту в Тинькофф и Вам одобряют необходимый лимит, то Вы можете совершенно бесплатно этими деньгами погасить долг в другом банке (кредит, микрозайм или кредитная карта). А главным преимуществом является то, что на переведенную сумму долга из другого банка Вам не будут начисляться проценты по кредитной карте Тинькофф в течении 120 дней (4 полных месяца)! Это отличный способ рефинансировать свои потребкредиты в сторонних банках. Если же у Вас ипотечный кредит то воспользуйтесь другим предложением — Тинькофф Ипотека.

Читайте так же:  Перевод на карту мир с карты сбербанка

Чтобы воспользоваться выгодными условиями «Рефинансирование без процентов 120 дней» Вам необходимо:

  1. Оставить онлайн-заявку на кредитную карту Тинькофф и получить решение в течении 5 минут.
  2. В случае одобрения карты, специалист банка доставит ее в удобное для Вас место.
  3. При активации карты по телефону, скажите что желаете перевести долг из другого банка.
  4. Необходимо будет сообщить оператору Тинькофф реквизиты для перечисления денег в другой банк.
  5. В течении 1-2 рабочих дней банк переведет деньги с вашей кредитной карты Тинькофф в погашение долга в другом банке. А вы получите на эту сумму долга 4 месяца беспроцентного периода.

Узнать подробнее и оформить заявку на карту онлайн

Изображение - Как правильно перекредитоваться, и в каком банке proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fstb-themes%2Fstb-light%2Finfo

Кредит на рефинансирование от УБРИР по паспорту и справке о доходах

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Как правильно перекредитоваться, и в каком банке proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Frefinansirovanie-ubrir-po-pasporty-i-spravke-o-dohodah

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает довольно выгодные условия для перекредитования заемщиков-физических лиц. Оставив заявку на рефинансирование в данном банке можно уменьшить сумму платежей, снизить процентную ставку, сократить количество кредитов и кредитных карт , а также получить дополнительные средства при необходимости. Для оформления понадобится всего 2 документа — паспорт и справка о доходах. Причем, подать заявку могут как наемные сотрудники компаний, так и индивидуальные предприниматели (ИП).

  • Ставка по кредиту 15-19%, с возможностью снижения через 2 месяца до 13-15% годовых.
  • Срок от 24 до 84 месяцев.
  • Сумма до 1 млн. рублей.
  • Возраст заемщика 21-75 лет.
  • Заявка рассматривается в кратчайшие сроки — 1 день.

Узнать подробные условия и оставить заявку в УБРИР

Рефинансирование кредитов других банков без залога и поручителей в Росбанке

Изображение - Как правильно перекредитоваться, и в каком банке proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Frefinansirovanie-rosbank

Еще один банк, рефинансирующий потребительские кредиты физлиц — РОСБАНК. Кредитная организация дает возможность погасить существующие кредитные обязательства в другом банке за счет нового кредита, что позволит Вам уменьшить ставку, платеж, освободить залог в другом банке, объединить несколько кредитов в один или получить дополнительные деньги на любые другие цели.

Если посмотреть на условия рефинансирования, которые предлагает Росбанк физическим лицам — они одни их самых выгодных:

  • Низкая процентная ставка — от 13.5%.
  • Большая сумма до 3 млн. рублей.
  • Максимальный срок — 60 месяцев для новых клиентов, 84 месяца для зарплатных.

Узнать подробные условия и оставить заявку на рефинансирование в Росбанке

Предложение по фиксированной ставке для физических лиц от банка Уралсиб

Изображение - Как правильно перекредитоваться, и в каком банке proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Furalsib-refin

Банк Уралсиб сегодня предлагает рефинансировать все ваши кредиты в других банках и объединить их в один кредит под выгодный процент кредитования. В отличие от многие других банков, Уралсиб сразу заявляет о фиксированной ставке по которой может одобрить вам кредит. Эта ставка на текущий момент составляет 11.4 процента годовых, что является одной из самых низких ставок для рефинансирования.

Коротко о выгодном рефинансировании кредитов от Уралсиба

  • Ставка по кредиту фиксирована — 11.4% годовых.
  • Срок от 13 до 84 месяцев.
  • Сумма до 2 млн. рублей.
  • Возможность погасить кредиты в других банках, а также получить дополнительные средства на любые цели.
  • Возраст заемщика для оформление должен быть не менее 23 лет.
  • Если необходима сумма для рефинансирования до 250 тысяч рублей то понадобится только 2 документа: паспорт + второй документ (водительское, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и так далее). Если свыше 250 т.р то дополнительно потребуется документ подтверждающий доход — 2-НДФЛ.

Узнать условия рефинансирования и оставить онлайн-заявку в Уралсиб

Выгодные условия по рефинансированию от Райффайзенбанка

Изображение - Как правильно перекредитоваться, и в каком банке proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F09%2Fvigodnoe-refinansirovanie-raiffaizenbank

Райффайзенбанк для клиентов в возрасте от 23 до 67 лет предлагает объединить до 5 действующих кредитных договоров в других банках (ипотека, автокредит, кредитная карта или потребительский кредит наличными).

На странице банка можно узнать подробные условия, произвести расчет целесообразности объединения кредитов с помощью калькулятора и отправить заявку. И уже через несколько минут Вы получите онлайн-решение.

Условия предложения в Райффайзенбанке

  • Выгодная ставка 10.99% со второго года, 11.9% в первый год.
  • Если в течении 90 дней Вы не закроете кредиты, на которые оформляли рефинансирование в Райффайзенбанке, то процентная ставка может быть увеличена на 8 процентов.
  • Объединение до 5 различных кредитов.
  • Минимальная сумма — 90 тысяч, максимальная — 2 млн. рублей.
  • Из документов понадобится паспорт и справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Если сумма до 300 000 руб. — только паспорт!
  • Индивидуальных предпринимателей не кредитуют.

Оставить онлайн-заявку на рефинансирование в Райффайзенбанке

Очень часто рефинансировать свой кредит хотят именно те, кто сегодня испытывает проблемы по выплате текущих долговых обязательств. То есть, у человека уже идет просрочка по кредиту и он пытается найти, где его рефинансировать. Это довольно частая ситуация и поэтому необходимо четко понимать, как выходить из этого положения. Как человек, которые 10 лет работал в кредитном отделе банка могу сказать что необходимо делать:

  1. Для начала Вы должны понимать, что с просрочкой по текущему кредиту до 30 дней есть еще хорошие шансы получить положительное решение по специальным программам рефинансирования, которые приведены выше. Если же, просрочка намного больше чем 1 месяц, то шансов оформить перекредитования своих кредитов существенно меньше. Но в любом случае, чтобы выйти из этого положения надо действовать. Поэтому, в любом случае попробуйте оставить онлайн-заявки из приведенного выше рейтинга банков.
  2. Если все банки отказывают или одобряют недостаточный лимит по программа рефинансирования, то тогда необходимо пробовать оформить кредит наличными в банках, которые приведены ниже. Там можно либо оформить кредит без справок о доходах, либо же наоборот под залог недвижимости или ПТС.
  3. Если и на обычный кредит наличными отказывают, то тогда единственный способ — оформление кредита вашим ближайшим родственником (муж/жена, брат/сестра), который поможет полученными деньгами закрыть ваши просрочки. А Вы уже будете отдавать деньги ему.
Читайте так же:  Самый высокий процент по вкладам, в каком банке

Ниже представлены 8 выгодных банков, выдающие кредиты наличными на любые цели, числе которых рефинансирование кредитов других банков. Для оформления такого вида кредита для рефинансирования, Вам не надо собирать справки о кредитах в других банках.

Как перекредитоваться под меньший процент: пошаговая инстркуция

Оформляя банковский кредит, далеко не каждый заемщик может прогнозировать свои будущие доходы. За время действия кредитного договора могут произойти разные события, так или иначе влияющие на финансовую состоятельность и платежеспособность граждан. Через один или два года ежемесячный платеж может показаться заемщику чрезмерно высоким, и дальнейшие платы по кредиту могут пагубно сказаться на семейном бюджете. Из данной ситуации есть выход: перекредитоваться под меньший процент.

Перекредитование или рефинансирование — это услуга по изменению условий действующего договора с банком. Она заключается в:

  • понижении процентной ставки;
  • увеличении срока кредитования;
  • уменьшении ежемесячной платы.

Иными словами, если во время выплат по кредиту заемщик заметил, что в других банках выдаются займы по более низким ставкам, можно перекредитоваться под меньший процент. Данную услугу предоставляет большое количество банков, а потому есть возможность выбрать наиболее привлекательные условия.

Изображение - Как правильно перекредитоваться, и в каком банке proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fgallery%2F45725%2F1707213

Перекредитование доступно практически по любому кредиту:

По вышеуказанным займам имеется возможность перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке и других крупных банковских организациях.

В большинстве банков не допускается рефинансирование по кредитным картам. Это связано с тем, что четких сроков возврата денег по ним не существует. Под действие перекредитования попадают только те кредиты, которые имеют строгий график погашения, установленный при подписании кредитного договора.

Изображение - Как правильно перекредитоваться, и в каком банке proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fgallery%2F45725%2F1707217

Перекредитоваться под меньший процент можно вследствие официальных причин, для подтверждения которых необходимо представить оговоренные документы. К таким причинам относятся:

  • снижение размера официального заработка на основном месте работы;
  • ликвидация, реорганизация фирмы работодателя;
  • сокращение сотрудника;
  • увольнение работника по инициативе работодателя;
  • отпуск по уходу за ребенком.

Также можно обратиться за перекредитованием, имея для этого иные причины:

  • вывод залога из обременения (в данном случае можно перекредитоваться под меньший процент по ипотеке);
  • объединение нескольких займов в один;
  • изменение валюты кредита;
  • недовольство действующими условиями по имеющемуся кредиту.

Изображение - Как правильно перекредитоваться, и в каком банке proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fgallery%2F45725%2F1707218

Оформление перекредитования включает несколько этапов:

  • решение заемщика, в каком банке перекредитоваться под меньший процент;
  • предоставление необходимых документов;
  • составление банковского договора на рефинансирование;
  • перечисление средств в счет погашения действующего займа;
  • закрытие имеющегося кредитного договора;
  • получение справки, подтверждающей его закрытие;
  • ежемесячная оплата согласно новому графику погашения.

Перекредитоваться под меньший процент можно по инициативе заемщика или по предложению банка. В первом случае лицо самостоятельно ищет кредитную организацию, собирает необходимые документы и предоставляет их в выбранный банк. Во втором случае кредитная организация посредством разных уведомлений предлагает клиентам с действующим кредитом оформить новый займ по действующему счету.

Изображение - Как правильно перекредитоваться, и в каком банке proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fgallery%2F45725%2F1707219

Если заемщик решает обратиться в сторонний банк, то последний погашает действующий кредит и оформляет новый на других условиях. При получении рефинансирования в той кредитной организации, в которой открыт первоначальный займ, его погашение происходит самим банком.

Документы, необходимые для перекредитования по инициативе заемщика

Для того чтобы самостоятельно подать заявку на перекредитование в сторонний банк, потребуется предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • действующий кредитный договор с графиком погашения;
  • справку об отсутствии задолженности и просроченных платежей.

Банк может принять запрос клиента или отказать в выдаче денег. Все зависит от кредитной истории заемщика, его платежеспособности, а также перечня предоставленных документов. Для того чтобы получить максимальные шансы на получение рефинансирования, необходимо предоставить как можно больше дополнительных документов. Ими могут быть:

  • справка о дополнительном заработке (не с основного места работы);
  • свидетельство на право владения недвижимостью;
  • кредитная история.

Перекредитоваться под меньший процент в Райффайзенбанке можно прямо на официальном сайте банка, не выходя из дома. Заполнение анкеты происходит в режиме «онлайн». Если заявка одобряется, то в отделение нужно подойти с подготовленным списком документов за получением денег.

Изображение - Как правильно перекредитоваться, и в каком банке proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fgallery%2F29368%2F1707366

В случае когда банк самостоятельно предлагает клиенту оформить перекредитование, понадобится меньше документов, так как кредит считается уже предварительно одобренным. Таким образом можно легко перекредитоваться под меньший процент в ВТБ и других банках. Если заемщик имеет действующий кредит и вносит по нему исправно платежи, банк информирует его о кредитном предложении следующими способами:

  • сообщением на номер телефона;
  • звонком с горячей линии;
  • через банкомат при проведении операций с картой;
  • через личный кабинет.
Читайте так же:  Вклад «берите выше» в сбербанке россии

Если заемщик был уведомлен вышеуказанными способами, для получения займа необходимо обратиться в отделение банка. С собой нужно взять необходимые документы, включающие:

Нередко кредитные организации оформляют рефинансирование только по паспорту для тех клиентов, которые:

  • имеют зарплатную карту банка;
  • добросовестно погасили уже несколько займов в данной кредитной организации.

Изображение - Как правильно перекредитоваться, и в каком банке proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fgallery%2F45725%2F1707216

После оформления всех необходимых документов составляется новый договор. Если перекредитование происходит в банке первоначального оформления займа, то новый кредит зачисляется на тот же счет. Денежные средства будут доступны клиенту на следующий день после одобрения заявки банком, а в некоторых случаях, и в день оформления. В эту же дату происходит списание средств в счет погашения действующего займа. С этого момента сумма доступна для пользования заемщиком. Он может потратить ее на собственные цели, а может погасить другие действующие займы.

При оформлении рефинансирования в другом банке процедура проходит более длительно по времени. Кредитная организация перечисляет денежные средства на счет действующего займа. Как только деньги поступят на него, клиенту необходимо составить заявление на полное досрочное погашение. На следующие сутки займ будет погашен, для подтверждения чего необходимо взять справку о полном досрочном погашении. Заемщик должен закрыть данный счет и взять оригинал подтверждающей справки.

С полученными документами можно отправляться в банк, осуществляющий перекредитование. После того как справки будут им проверены на достоверность, банк выдает кредитный договор с новым графиком погашения.

Если заемщик желает при помощи рефинансирования погасить несколько кредитов, то полученную сумму необходимо распределить между существующими займами. Таким образом, можно закрыть разные виды кредитов, включая кредитные карты. Данный способ весьма удобен, так как позволяет из нескольких займов оформить один. Это исключает путаницу в погашении, так как срок теперь будет единый, а платеж осуществляется только раз в месяц.

Любой банк самостоятельно определяет, как перекредитоваться под меньший процент конкретному заемщику. Для нескольких клиентов предлагаются разные условия в зависимости от стажа работы на последнем месте, заработка, принесенных документов. Чем больше заемщик предоставит информации о себе, тем больше вероятность получить максимально выгодные условия. Это повлияет на процентную ставку, а также срок кредита. Если банк определил платежеспособность клиента как высокую, то процент будет минимальным, а срок может быть увеличен.

Изображение - Как правильно перекредитоваться, и в каком банке proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fgallery%2F45725%2F1707220

Перекредитование можно оформлять несколько раз во время действия кредитного договора. При этом рефинансирование действующего займа может быть оформлено только одним банком и только в полном объеме. Перекредитование одного кредита в разных банках не допускается, как и частичное погашение банком действующей задолженности.

Оформить новый кредит взамен действующего — вот, что значит перекредитоваться под меньший процент. Это банковская услуга, позволяющая заемщикам уменьшить свои ежемесячные траты. За счет продления срока договора и уменьшения процентной ставки происходит понижение ежемесячного платежа, что позволяет более свободно распоряжаться семейным бюджетом. Перекредитование становится все более популярным, а количество банков, предлагающих его, неуклонно растет.

Оформление рефинансирования не сказывается отрицательно на кредитной истории заемщика, а при добросовестном погашении способствует в дальнейшем получению займа на более выгодных условиях.

Любой кредит – это способ улучшить свое финансовое положение с отсрочкой полного платежа. Чтобы не усугубить свое состояние, необходимо выбирать самые выгодные условия для займов, иногда меняя их.

Как правильно перекредитоваться? Как оформить рефинансирование: советы

247 Просмотров

Рефинансирование призвано разрешить ряд самых распространенных проблем, а именно снизить текущую кредитную ставку, продлить срок кредитования или объединить все долги в один для более удобного погашения. Тем не менее, далеко не всегда стоит перекредитоваться в другом банке, и есть ряд распространенных ситуаций, при которых это лишь усугубляет положение.

Самые распространенные ошибки тех, кто решил перекредитоваться

Если вас интересует выгодное рефинансирование, стоит обращать внимание только на те предложения, которые действительно позволят вам сэкономить, и разница в процентах должна быть существенной. Если же вам предоставляет возможность снизить ставку на 1–2% процента, это явно не самые выгодные условия рефинансирования кредитов, и новый банк все равно «съест» их, когда начнет процедуру рефинансирования, поскольку деньги понадобятся:

  • на погашение расходов на переоформление документации;
  • на уплату комиссии и штрафов (если таковые имеются);
  • на дополнительные платежи, которые необходимы для закрытия первоначального кредита.

Совет: чтобы понять, выгодно ли рефинансирование, смотрите не только на разницу в процентах (она должна быть не менее 3–5%), но и на экономию в денежном эквиваленте (насколько снизится размер переплаты, что ощутимо только на больших суммах и долгосрочных кредитах).

Читайте так же:  Какая кредитная карта самая лучшая

Ошибка №2. Сотрудничество только со сторонними банками

Думая над тем, в каком банке перекредитоваться, в первую очередь, убедитесь, что услугу рефинансирования не предлагает банк, в котором вы уже являетесь заемщиком. Если такая возможность есть, лучше обратиться в свой банк, поскольку:

  • ваши данные уже в базе, и вероятность одобрения такой сделки будет выше;
  • банк заинтересован получить прибыль и не потерять клиента, поэтому вполне вероятно предложит перекредитоваться под более низкий процент;
  • процентная ставка для своих клиентов всегда ниже, чем для незнакомых.

Исключение составляют только те случаи, когда сторонние банки предлагают более выгодное рефинансирование кредита, и разница в процентах существенна (свыше 5% годовых). При этом, возвращаться в свой «родной» банк, в котором вы брали кредит изначально, уже не будет смысла, поскольку такой уход в будущем может повлечь за собой плохую репутацию и отказы в оказании кредитования.

Совет: если вы приняли решение перекредитоваться в банке извне, не смотрите на минимально заявленный процент, поскольку для вас как для нового клиента он будет существенно выше.

Многие заемщики ищут, где перекредитоваться, да побыстрее, однако в этом вопросе срочность ни к чему. Если вы решили перекредитоваться по потребительскому кредиту, подали заявку и получили практически моментальный ответ, а менеджер банка уже приглашает вас подписать бумаги, это не плохо. Однако необходимо внимательно изучить каждый пункт договора и подписывать его в полной уверенности, что данные по контракту и данные, которые вам предлагает в рекламной брошюре/на сайте или где-либо еще, совпадают и устраивают вас.

Ошибка №4. Снижение процентов взамен на подключение новых опций

Довольно часто банки выдвигают дополнительные условия для снижения процентной ставки, и это может быть:

  • приобретение личной страховки;
  • оформление кредитных карт с дорогим годовым обслуживанием;
  • любые другие услуги этого банка или его партнеров.

Уточните, обязательное ли это условие, а какова стоимость данной принудительно-обязательной услуги. Когда вам озвучат сумму (дополнительно перепроверьте этот пункт в договоре), сравните ее с разницей по процентной переплате, и вы поймете, выгодно ли рефинансирование кредита в данной ситуации.

Наиболее остро стоит вопрос рефинансирования ипотечного кредита, поскольку заемщики рады хвататься даже за 2–3% экономии в силу большой суммы и сроков кредитования. Тем не менее, именно при переоформлении ипотеки будет наибольшее количество расходов за:

  • услуги независимого эксперта по оцениванию (заново проведенную оценку недвижимости или другого залогового имущества);
  • оплату новой страховки;
  • переоформление всех бумаг.

От страховки, правда, можно отказаться, однако в таком случае на самое выгодное рефинансирование рассчитывать не стоит, поскольку это один из ключевых факторов влияния на снижение процентной ставки.

Далеко не все заемщики понимают, какое рефинансирование выгодно. На самом деле большинство банков предусматривают, что все выплаты, перечисленные на начальных этапах кредитования, идут на погашение банковского процента, а так называемое тело кредита меняется незначительно. Именно поэтому выгодное рефинансирование потребительского кредита осуществляется только на первых этапах (в первой половине срока или еще лучше в первой трети).

Пример: Если вы взяли кредит на 5 лет, перекредитоваться под низкий процент целесообразно только в течение первых двух лет. После этого смысла нет.

Ошибка №7. Рефинансирование кредита в банке со штрафами за досрочное погашение

Большинство современных банков не взимает штрафы с заемщика за погашение долга раньше срока, однако это еще не значит, что такой политики придерживаются все компании. Перед тем, как оформить рефинансирование, убедитесь, что с вас не будут взиматься штрафные санкции за досрочное погашение: перечитайте договор или задайте эти вопросы менеджеру банка, ведь пеня может существенно изменить ваши взгляды на экономию от рефинансирования.

Ошибка №8. Рефинансирование с увеличением кредитного лимита без причины

Мы уже рассматривали, где можно оформлять рефинансирование, в каких банках выгодно это делать и где можно увеличить лимит, но важно то, насколько это действительно нужно заемщику. Помните, что лучше рассчитаться со всеми долгами и заново взять кредит при необходимости, чем получит «легкие деньги» и попасть в бесконечную долговую яму.

Ошибка №9. Передача полного контроля погашения задолженности новому банку

В соответствии с договором новый банк-кредитор обязуется погасить долг перед вашим прежним кредитором, однако с вашей стороны очень важно не только уточнить сроки перечисления средств, но и проконтролировать их, ведь каждый день задержки будет сопровождаться пеней за просрочку, и для закрытия кредита вам могут понадобиться дополнительные средства. Чтобы этого не произошло, сразу оговорите данный нюанс (можно ли перекредитоваться, уложившись в определенный срок) и убедитесь, что в договоре прописана дата погашения вашего старого долга.

Где лучше оформлять рефинансирование: какие банки выгоднее

Подводя итоги о том, где выгодней рефинансирование, стоит сказать следующее:

  1. В первую очередь, обратитесь с данной просьбой в свой банк, чтобы не переплачивать деньги за всевозможные переоформления и портить свою репутацию.
  2. Если вы оформляете рефинансирование кредита, выгодные банки для вас — только те, которые не заставляют подключать дополнительные дорогие опции, которые предлагают существенную разницу в процентах, и которые прописали в договоре те же цифры, которые и заявили изначально.
Читайте так же:  Заявка на кредит онлайн с моментальным ответом

Эти советы помогут вам выбрать подходящую компанию, а также в целом принять решение, стоит ли перекредитоваться.

Кредиты надевают нам розовые очки. По статистике эйфория от долгожданной покупки проходит после 3-5 ежемесячного платежа по кредиту. А если у вас не один, а два или три кредита, да к тому же в разных банках? Мы знаем случаи, когда заёмщики были должны сразу 8 – 10 разным кредитным организациям, что превратило их жизнь в сущий кошмар. Одна только беготня по офисам с целью оплаты кредита может изрядно истощить ваши моральные и физические силы.

А как быть тем, кто взял кредит под 25% годовых, но спустя некоторое время увидел банк, который предлагает те же условия кредитования, но уже по более низкой процентной ставке – 15%.

К счастью, для горе-заёмщиков существует такое понятие, как рефинансирование кредита. Говоря, простым языком, это перекредитование, целью которого может стать объединение всех кредитов в один в новом банке или получение кредита под более выгодные проценты.

Изображение - Как правильно перекредитоваться, и в каком банке proxy?url=http%3A%2F%2Fxn-----flcbfbbebdab7azax5eub1h.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F11%2FGKD_refinansirovanie_1

Тяжесть кредитных обязательств.

При рефинансировании в выигрыше остаются оба участника: и банк и заёмщик. Вы оптимизируете своё время и получаете 1 кредит вместо 2-10, и условия по нему будут более привлекательны для вас, а банк получает нового клиента, который будет приносить банку прибыль в виде процентов.

Понять, как работает схема рефинансирования не так сложно. После того, как банк, взвесив все за и против, решит вас перекредитовать, он погашает все ваши кредиты и задолженности, если таковые есть, в других банках и предоставляет вам кредит на более выгодных условиях.

Возможно, более выгодные условия будут всего лишь в виде 1 – 2 процентов от тех, что вы платили другому банку, но даже эти уступки помогут вам свободнее вздохнуть, особенное, если у вас крупный кредит.

Эксперты рекомендуют задуматься о рефинансировании своего кредита в том случае, если новая процентная ставка ниже предыдущей, как минимум на 2%. При более низкой разнице процентной вы не ощутите результата, если конечно это не было объединение многих кредитов в один.

Прочитав про рефинансирование, не следует сразу бросаться во все тяжкие и перекредитовываться. Следует внимательно изучить ваш кредитный договор, хотя вы его должны были изучить ещё до подписания. Важным моментом для вас будет пункт о досрочном погашении кредита. До недавнего времени банки практиковали наложение комиссии за досрочное погашение кредита, или вовсе запрещали досрочное расторжение.

Так же в договоре может быть прописан мораторий, который ограничивал расторжение кредита на какой-то срок. Как правило, это полгода, но можно встретить и более длительные сроки мораториев.

Если ваш прошлый договор с банком был оформлен с обеспечением, и ваша недвижимость находится в залоге у банка, то новый банк при перечислении средств за ваш непогашенный кредит, получит от старого банка переоформленную залоговую.

Изображение - Как правильно перекредитоваться, и в каком банке proxy?url=http%3A%2F%2Fxn-----flcbfbbebdab7azax5eub1h.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F11%2FGKD_refinansirovanie_2

Для многих перекредитование это спасение.

Схема рефинансирования достаточно проста, главное в этом вопросе убедить новый банк подписать с вами договор о перекредитовании. Вам снова придётся пройти процедуру сбора документов, включающую справку 2-НДФЛ. Банком будет проверена ваша платёжеспособность и, если она ухудшилась с момента заключения предыдущего кредитного договора, то ваши шансы на перекредитование призрачны.

Так же стоит вспомнить о своих ежемесячных платежах по кредиту. Если вы платили по кредиту с опозданием или у вас есть большая задолженность, то будьте уверены, обо всём этом служба безопасности узнает из вашей кредитной истории, и вы не сможете рассчитывать на рефинансирование кредита.

Многие банки избирательно подходят к рефинансированию и не берутся за автокредиты и ипотеку. Вопрос поиска банка, подходящего к вашим условиям и желаниям, достаточно долгий и скрупулёзный, но мы значительно упростим вам задачу, представив таблицу банков, которые предлагают рефинансирование.

Банки, осуществляющие перекредитование физических лиц

Изображение - Как правильно перекредитоваться, и в каком банке 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 25

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here