Как получить вторую ипотеку, не выплатив первую

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как получить вторую ипотеку, не выплатив первую" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Можно ли оформить вторую ипотеку, если первая не до конца выплачена

Необходимость в ипотечном кредите возникает часто у разных граждан. Это обусловлено низкими доходами, с помощью которых просто невозможно накопить нужную сумму для покупки недвижимости за счет личных средств.

Банки тщательно проверяют заемщиков перед выдачей им такого крупного займа. При этом нередко у людей может возникнуть необходимости до окончательного погашения первого ипотечного кредита оформить второй аналогичный займ.

Обычно причиной для такого решения возникает потребность в дополнительной недвижимости, которая может покупаться исключительно с помощью заемных средств.

При получении одобрения на такой кредит придется столкнуться с многочисленными сложностями, так как придется погашать одновременно два крупных займа.

Оформить вторую ипотеку возможно, если гражданин действительно обладает доходом, который является значительным, поэтому он сможет уплачивать ежемесячно два крупных платежа, а при этом у него должны оставаться средства для жизни.

Существует такая возможность, но воспользоваться ею очень сложно. Это связано с тем, что каждая банковская организация старается снизить свои риски потери средств, а особенно это относится к таким крупным займам, как ипотека.

Как правильно брать ипотеку? Подробнее в видео:

Поэтому каждый человек, подающий заявку на повторный заем, тщательно проверяется организацией.

Если даже заемщик получает одобрение, то учитываются некоторые нюансы:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • его доходов должно быть достаточно, чтобы платежи по ипотеке в двойном размере не превышали 60% от всех поступлений денег;
  • выдается вторая ипотека на длительное время;
  • допускается привлекать до трех созаемщиков;
  • оформить вторую ипотеку можно в том же банке, где имеется первая, а также можно обратиться в другой банк;
  • предоставляется займ только при условии, что заемщик полностью соответствует всем критериям выбранной организации.

Изображение - Как получить вторую ипотеку, не выплатив первую proxy?url=http%3A%2F%2Fphg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fcheck_14-512

Каждый человек, обладающий высокой платежеспособностью, может рассчитывать на такой второй кредит.

Не будет проблем получить второй кредит для граждан, которые являются ответственными плательщиками, обладающими высоким доходом, если они могут вложить нужную сумму в виде первоначального взноса, а также у них по первому займу должны полностью отсутствовать какие-либо просрочки или иные проблемы.

Как купить вторичное жилье, с помощью ипотеки оформленной в Сбербанке? Смотрите тут.

Учитывается не только доход непосредственного заемщика, но и денежные поступления его официальной супруги, а также всех приглашенных созаемщиков.

Любому банку выдача ипотечного кредита считается выгодной, так как он обеспечивает получение хорошей прибыли в течение длительного времени.

Оформить второй такой займ могут люди, отвечающие некоторым требованиям:

  • высокий доход, который позволит без проблем справляться с платежами, а при этом все денежные поступления должны подтверждаться документально;
  • отсутствие просрочек по первой ипотеке или иным кредитам в прошлом;
  • трудовой стаж, превышающий полгода на работе.

Изображение - Как получить вторую ипотеку, не выплатив первую proxy?url=http%3A%2F%2Fphg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FSkhema-polucheniya-ipoteki

Схема получения ипотеки.

К основным важным факторам оценки относится:

  1. Высокая платежеспособность. Оцениваются все доходы семьи, которые могут быть не только основными, но и дополнительными. После определения общего дохода семьи,рассчитывается, какую долю в нем будет занимать два платежа по кредитам. Не допускается превышение 60% от этой суммы.
  2. Кредитная история. Банк должен быть уверен, что его средства действительно будут возвращены. Поэтому вторая ипотека предоставляется исключительно добросовестным заемщикам, у которых в прошлом нет никаких просрочек. По текущим долговым обязательствам не допускается наличие штрафов или иных нарушений. В этом случае можно не только рассчитывать на одобрение, но и на сниженные ставки.
  3. Число несовершеннолетних детей и иждивенцев. От них зависит максимальная сумма, которая может выделяться заемщиком для погашения ипотечных займов.
  4. Остаток долга по первой ипотеке. Желательно, чтобы было погашено как минимум 70% от данного кредита, что повысит вероятность одобрения следующего займа.
  5. Размер первоначального вложения. Обычно банки требуют от 10 до 30 процентов от стоимости жилья, но чем больше эта сумма, тем больше вероятность оформить ипотеку.
  6. Предоставление залогового имущества. Обычно сама покупаемая недвижимость выступает залогом, но заемщики могут предложить другие ценности.

При соответствии заемщика всем вышеуказанным критериям можно ожидать одобрение банка на вторую ипотеку.

Для оформления второй ипотеки потребуются те же документы, что нужны для первого займа.

Сюда входит:

  • справка о доходах;
  • паспорт и ИНН;
  • документы на выбранное жилье;
  • документация на поручителей и созаемщиков;
  • первое ипотечное соглашение;
  • справка из банка, где оформлена ипотека, в которой указывается остаток долга.

Как подать заявку на ипотеку не выходя из дома? Ответ по ссылке.

Изображение - Как получить вторую ипотеку, не выплатив первую proxy?url=http%3A%2F%2Fphg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Furist

Все граждане, претендующие на вторую ипотеку, должны быть российскими гражданами. Их возраст не должен быть больше 65 лет, а также должна иметься постоянная прописка в регионе, где находится отделение банка.

Читайте так же:  Как рассчитать процент по кредиту

Стоит ли брать вторую ипотеку, не выплатив первую? Ответ в видео:

Учитывается дополнительно стаж работы. Все эти факторы могут немного отличаться в разных банковских учреждениях.

Чтобы увеличить шансы на оформление второй ипотеки, учитываются разные факторы потенциальными заемщиками:

  • желательно, чтобы гражданину еще не было 35 лет, так как люди в возрасте от 25 до 35 лет обладают высоким и стабильным доходом, а также могут легко справляться с многочисленными кредитами;
  • приглашаются поручители и созаемщики, что позволит значительно увеличить общий их доход, но данные граждане должны быть платежеспособными и находящимися в оптимальном возрасте;
  • на тот момент, когда подается заявка, стаж работы должен быть длительным и непрерывным;
  • документально подтверждаются все источники дохода;
  • желательно обращаться в банк, на карту которого гражданин получает зарплату;
  • рекомендуется в заявлении указать на наличие в собственности человека дополнительного ценного имущества, представленного квартирами, машинами, домами или дачами;
  • обязательно покупается страховка жизни и покупаемого объекта;
  • для увеличения первоначального взноса можно пользоваться средствами маткапитала;
  • в залог передается дополнительная недвижимость;
  • желательно оформлять обе ипотеки в одном банке.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Читайте по ссылке.

Если не удается получить одобрение, то можно воспользоваться рефинансированием ипотеки для получения небольшого потребительского кредита, при котором можно вновь пробовать оформить ипотечный займ.

Оформление двух ипотек – это значительный риск для заемщиков. Оправдан он только при наличии срочной необходимости в дополнительной недвижимости.

Изображение - Как получить вторую ипотеку, не выплатив первую proxy?url=http%3A%2F%2Fphg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FDokumenty-dlya-ipoteki

Документы для ипотеки.

Также важно убедиться, что бюджет и доход семьи действительно являются настолько большими, чтобы справляться со всеми необходимыми платежами.

Таким образом, при определенных ситуациях допускается оформить сразу две ипотеки, но только при наличии соответствующих финансовых возможностей. Учитываются разные требования банков, а также некоторые рекомендации, позволяющие повысить вероятность получить одобрение на второй ипотечный кредит.

Можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке не погасив первую

Изображение - Как получить вторую ипотеку, не выплатив первую proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FMozhno-li-vzyat-vtoruyu-ipoteku-ne-pogasiv-pervuyu-v-Sberbanke

Ипотека — верный способ сделать свои жилищные условия лучше. Особенно актуален этот вид кредитования для молодых семей, еще не успевших заработать достаточно средств на покупку квартиры. Многие семьи, обзаведясь жильем, через несколько лет, когда семья начинает усиленно расти, задумываются о приобретении второй квартиры. Но вот вопрос: можно ли взять вторую ипотеку не погасив первую в Сбербанке? На самом деле такая возможность реально существует, только тут есть немало тонкостей и условий, которые должны быть соблюдены.

Доступность второй ипотеки и требования к заемщику

Изображение - Как получить вторую ипотеку, не выплатив первую proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FDostupnost-vtoroj-ipoteki-i-trebovaniya-k-zaemshhiku

Банки не желают терпеть убытки, а потому стремятся к минимизации всех возможных рисков, которые могут быть связаны с ипотекой. Чтобы быть уверенными в том, что выданные клиенту средства не пропадут, а принесут доход, банковские служащие самым тщательным образом проверяют каждого заявителя, обратившегося за ипотекой во второй раз. Именно поэтому сроки оформления второго кредита намного больше (если сравнивать их с первым обращением).

Основная особенность ипотеки состоит в том, что она оформляется на длительный срок. За это время в семье могут измениться любые обстоятельства. В частности, семьи растут, и это означает нужду в более просторном и комфортабельном жилье. А значит, потребуется снова оформлять ипотеку. Именно так и возникает вопрос, интересующий многие семьи: можно ли взять второй ипотечный кредит в Сбербанке, не дожидаясь погашения существующего?

Требования, которые банк предъявляет к желающему получить вторую ссуду на жилье заемщику, не дожидаясь погашения актуальной, довольно серьезны. Ситуация, когда клиент полностью им соответствует, встречаются нечасто, но все же это вполне возможно. Процесс оформления документов в этом случае очень сложный и несколько запутанный, а потому эту работу поручают лишь тем сотрудникам, которые имеют значительный опыт в таких делах.

В принципе, вторая ипотека — реальность для каждого клиента. Только бы он был в состоянии сделать первый взнос, имел хорошие доходы и не допускал просрочек с выплатами. Если семья в целом имеет неплохой доход, то шансы сильно возрастают.

Вот главные критерии, которым должен отвечать клиент, желающий оформить второй кредит:

  1. Платежеспособность. Для её оценки банк требует предоставления документов, подтверждающих размеры всех доходов. Эти цифры должны быть представлены в специальных бумагах, завизированных печатями и подписями. Главное — суммы имеющихся доходов должно хватать на взносы. И это — самое важное условие одобрения заявки.
  2. Хорошая кредитная история. Для банка важна серьезность и добросовестность клиента, желающего получить ипотеку вторично. Имеющиеся в истории просроченные выплаты, нарушения и штрафы в период использования актуальной ипотеки — самая распространенная причина отказа.
  3. Наличие в семье иждивенцев. От этого зависит возможный размер ежемесячного платежа, а следовательно, и сумма, на которую может рассчитывать заявитель.
  4. Остаток первого долга. Второй кредит дадут только в том случае, если первый погашен хотя бы на 70%.
  5. Первоначальный взнос. Если у заемщика есть 10–15% собственных средств, тогда может быть получена вторая ипотечная ссуда.
  6. Возможность предоставить залог. Страхование залогового имущества обязательно, а его стоимость должна быть достаточной, чтобы в случае неприятной ситуации полностью перекрыть долг.
Читайте так же:  Условия военной ипотеки в 2019 году и топ банков

Эти критерии являются для банка приоритетными, если клиент подает заявку на оформление новой ипотеки, не рассчитавшись пока с прежним долгом.

Изображение - Как получить вторую ипотеку, не выплатив первую proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FCHto-eshhe-hochet-videt-bank

Банк при обращении клиента за второй ипотечной ссудой предъявляет и дополнительные требования. Они стандартные — ничем не отличающиеся от первого обращения за ипотекой:

  • гражданство РФ;
  • возраст в пределах от 21 до 65 лет;
  • стабильные доходы;
  • постоянная прописка в данном городе;
  • стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Гражданство РФ и наличие постоянной прописки Сбербанк считает самыми важными условиями для одобрения заявки. Важна и правильная оценка возраста. Для банка важно, чтобы клиент был в состоянии рассчитаться по долгу, а для этого важна ему нужно в течение всего срока выплат иметь трудоспособный возраст.

Изображение - Как получить вторую ипотеку, не выплатив первую proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FKak-poluchit-svoj-shans

Если заемщик не уверен, можно ли получить вторую ипотечную ссуду, не рассчитавшись полностью по первой в Сбербанке, он может выполнить несколько действий, повышающих возможность одобрения заявки. Сложными их назвать нельзя, но они довольно эффективны, правда, есть и факторы, от заемщика не зависящие. Например, возраст, не превышающий 35 лет, добавляет шансов на одобрение. Именно в это время человек наиболее активен, имеет работу и дополнительный заработок.

Вот еще несколько способов повышения вероятности одобрения:

  • иметь работоспособных и работающих созаемщиков и поручителей — шансов будет больше;
  • продолжительная и непрерывная работа на последнем месте;
  • подтвердить наличие дополнительного имущества — это свидетельствует о серьезности заемщика;
  • оформить страховку имеющейся недвижимости;
  • продать квартиру, на приобретение которой была оформлена первая ипотека;
  • полностью рассчитаться по текущей ипотеке;
  • предоставить документы, подтверждающие, что у заемщика есть какой-то дополнительный заработок.

Хорошим «довеском», повышающим шансы заемщика, считается тот факт, что он получает зарплату на карту Сбербанка.

Изображение - Как получить вторую ипотеку, не выплатив первую proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FStoit-li-oformlyat-eshhe-odnu-ipoteku

Оформлять вторую ипотеку — это определенный риск. Платежи и так будут «съедать» значительную часть доходов, а тут прибавятся новые взносы. Не исключена и вероятность того, что один или несколько источников доходов перестанут работать. Риски нужно учитывать, а потому брать вторую ссуду целесообразно далеко не всегда — делать это можно, но лишь с оглядкой, и то только в этом есть крайняя необходимость:

  • если нужно срочно улучшить жилищные условия;
  • если семейный бюджет позволит выплачивать взносы.

Так можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке, не погасив первую? Да, это вполне возможно. Но только если заемщик соответствует определенным требованиям. Дополнительно стоит понимать, что процесс оформления можно инициализировать только в том случае, если заемщик уверен, что у него хватит сил делать выплаты по обоим займам сразу.

Изображение - Как получить вторую ипотеку, не выплатив первую proxy?url=http%3A%2F%2Fpoluchenie-kreditov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F08%2Fdokumenty-dlya-ipoteki

Вторая ипотека может быть взята даже во время выплаты первой.

Конечно, покупая жилье в первый раз, мало кто задумывается, что придется брать еще один займ. Причины у всех разные, однако, правила у банков похожи.

Рассчитывать на вторую ипотеку может каждый. Конечно, если речь идет о платежеспособном заемщике.

Если у вас уже есть положительная кредитная история, просрочек по платежам не было, а долг платился только по графику, все просто – можно взять хоть три ипотеки, лишь бы была возможность доказать банку, что оплачивать вы сможете.

Что имеет значение при второй ипотеке?

Конечно, зарплата. Предъявляя справку о доходах и показывая высокий уровень дохода, проблем не возникает.

Впрочем, это если речь идет о зарплате, с которой 30% будет списываться ежемесячно на минимальные платежи по двум ипотекам. То есть по каждому из договоров списание не должно превышать 15%. Это теоретически…

На практике мало кто может похвастаться официальным доходом в таком размере, чтобы оплачивать вторую ипотеку третьей частью дохода. Тут уже приходится делать акцент на другие методы влияния на банк.

Например, взять ипотеку во второй раз можно, представив банку поручителя.

Дело в том, что первый ипотечный кредит может быть выдан без поручителя, но банк рискует даже при этом.

Финансовое учреждение рассчитывает все варианты возможных исходов событий, и если вы лишитесь трудоспособности, одну ипотеку выплачивать не сможете, а тут еще и вторая будет.

Многие задаются вопросом: я оставляю квартиру, которую купил в ипотеку, в качестве залога, неужели банку этого недостаточно для получения второй ипотеки? Тем более, если часть средств за нее уже было выплачено.

Да, изначально каждый заемщик оплачивает практически одни процентные ставки, а потом начинает, примерно во второй половине графика, погашать само тело кредита.

Это делается для того, чтобы заемщику не было смысла перейти на обслуживание в другой банк. Да и риски покрываются…

Впрочем, это не объясняет причину, почему банки не стремятся забирать у заемщика деньги, а хотят получить с него именно деньги по графику погашения.

Особенно это касается случаев, когда берется вторая социальная ипотека. По ней переплата небольшая, а если государство берется доплачивать за квартиру попадающего под социальную программу заемщика, деньги возмещаются не сразу.

Читайте так же:  Как оформить кредитную карту с плохой кредитной историей

К тому же, продавать квартиру банку невыгодно, ведь на это нужно потратить немало средств и времени, а общие показатели кредитных рисков растут.

Поэтому можно сделать вывод, что вторую ипотеку лучше брать тем, кто способен доказать высокую величину своего дохода, ведь платежеспособность тут уже играет второстепенную роль, хотя и без нее никак.

Изображение - Как получить вторую ипотеку, не выплатив первую proxy?url=http%3A%2F%2Fpoluchenie-kreditov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F08%2Fvtoraia-ipoteka-strahovanie

Обычно банки предоставляют вторую ипотеку под договор страхования.

Отдельно ничего не нужно подписывать, но в ипотечном договоре данный пункт уже будет прописан.

Чем больше риск для финансового учреждения – тем больше необходимость в страховании. Если от него отказаться – ставки могут оказаться слишком большими.

Комната в ипотеку этого тоже касается, хотя ее проще взять во второй раз, когда еще первый долг не выплачен.

В качестве залога для второй ипотеки, конечно, будет тоже комната, однако в данном случае залог не играет практически никакой роли – основной акцент будет поставлен на платежеспособность, поскольку сумма займа уже меньше, а зарплата может не вся отображаться в ведомостях и справках.

Изображение - Как получить вторую ипотеку, не выплатив первую proxy?url=http%3A%2F%2Fpoluchenie-kreditov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F08%2Fdokumenty-dlya-vtoroi-ipoteki

Несмотря на то, что вы уже предъявляли пакет документов в банк при оформлении первой ипотеки, придется это повторить.

Да, документы и информация сохраняются, а вот процедура предусматривает предъявление:

  • оригинала паспорта;
  • копии паспорта;
  • налоговый номер;
  • копия налогового номера;
  • справка о текущих доходах.

Некоторые банки предлагают клиентам ипотеку по двум документам, а некоторые дополняют условия дополнительными требованиями.

Закладная банка по ипотеке тоже может оформляться, все зависит от того, какой банк вас обслуживает.

Впрочем, иногда условия совсем не мягкие, а на второй договор более невыгодные, чем на первый.

Это может стать причиной обращения в другой банк, где еще могут не только предложить вам взять ипотеку во второй раз, но и перевести свою первую ипотеку.

Изображение - Как получить вторую ипотеку, не выплатив первую proxy?url=http%3A%2F%2Fpoluchenie-kreditov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F08%2Fvtoraia-ipoteka

Если сотрудничество со старым банком вас устроило, лучше обратиться к нему. Не стоит опасаться того, что банк не предоставит вторую ипотеку.

Дело в том, что когда клиент отправляется в другое финансовое учреждение, там происходят проверки по его платежеспособности, наличии долгов, составе в реестре неплатежеспособных заемщиков.

Если клиента в последнем списке нет – он может взять ипотеку. Однако банк все равно узнает, что другой открытый кредит за ним числится, поэтому отнесется с особой опаской.

Статья интересная, все верно указано. В случае второй ипотеки главное — быть уверенным в своих силах, грамотно распределить свои доходы и расходы. Мы с мужем как раз сейчас и хотим взять второй кредит, пока есть программа государственной поддержки.

Текст: Игорь Чубаха

Достаточно часто заемщики ипотеки сталкиваются с ситуацией, когда жилищный кредит еще не погашен, но семья выросла и в квартире стало тесновато. И другого выхода, кроме как брать второй ипотечный кредит, не остается.

Изображение - Как получить вторую ипотеку, не выплатив первую proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic.bn.ru%2Fuploads%2Fgazeta%2F2012_12%2F1356348193581085422b

Если владелец взятой в ипотеку квартиры встает перед необходимостью брать новый кредит, скорее всего, прежнюю «ипотечную» квартиру ему придется продать.

Хороший доход – большие кредиты
Как отмечает руководитель Центра ипотечного кредитования петербургского филиала банка ВТБ24 Татьяна Хоботова, сегодня основным заемщиком ипотечных кредитов выступают молодые семьи.

При этом средний срок, на который заемщик берет в России ипотечный кредит, по оценке директора страховой компании АИЖК Андрея Языкова, равняется 15 годам. Поэтому следует ожидать, что за столь долгое время жизненные обстоятельства заемщика изменятся. Например, в семьях будут рождаться дети. И новое – более просторное – жилье в большинстве случаев потребуется до того, как «старый» кредит будет погашен.

Если семья хорошо зарабатывает, накопила соразмерную первоначальному ипотечному взносу сумму на банковском счету и не имела по выплачиваемому кредиту просрочек, проблем нет. При высокой зарплате легче досрочно погасить старый кредит или, не гася прежний, взять новый.

Банк, оценивая кредитоспособность потенциального клиента, будет вычитать из его доходов выплачиваемую по первому кредиту сумму. То есть банк согласится выдать новый кредит, если остатка будет хватать и на выплату, и на то, чтобы семья не жила впроголодь. Логика поведения банкиров здесь следующая: «Если доход заемщика позволяет обслуживать два кредита, то почему бы на этом не заработать?»

Проще говоря, нужно, чтобы в сумме выплаты по обоим кредитам не превышали 50% подтвержденных доходов заемщика и созаемщиков. Уточним, что подтвержденный доход – это не только указанная в справке 2НДФЛ или в справке по форме банка зарплата. Кроме заработной платы на основном месте работы в доходах учитываются плата за работу по совместительству, дивиденды с вкладов и ценных бумаг, средства, полученные от сдачи в аренду различного имущества, и другие поступления.

Изображение - Как получить вторую ипотеку, не выплатив первую proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic.bn.ru%2Fuploads%2Fhe%2F662%2F1498045934-1-pik

Выбор небогатый
Впрочем, даже если доходов на улучшение жизненных условий хватает, у будущих заемщиков обычно отсутствуют накопленные средства на первоначальный взнос.

В теории часть банков могла бы взять в залог «прежнюю» квартиру. Например, если уже выплачено 90% займа и квартира выходит окнами на Невский проспект, то было бы нелепо от такого залога отказываться.

Как, например, рассказала БН региональный директор DeltaCredit в СЗФО Ирина Ильясова, в практике ее банка был случай, когда изначально у будущих заемщиков находилась в собственности настолько «роскошная» квартира, что под ее залог банк дал два ипотечных кредита.

Читайте так же:  В каких магазинах можно потратить спасибо от сбербанка

Но такие случаи единичны. Некоторые банки вообще не принимают в качестве залога даже не обремененную ипотекой имеющуюся недвижимость. «Кредиты под залог имеющейся недвижимости наш банк не выдает», – поясняет начальник управления ипотечного кредитования филиала Абсолют Банка в Санкт-Петербурге Дмитрий Алексеев. «По действующим в настоящее время ипотечным продуктам банк не принимает в залог имеющееся жилье», – вторит управляющий Санкт-Петербургским филиалом банка «Возрождение» Игорь Капленов.

Более того, даже при согласии банка на вторую сделку заемщик оказывается в невыгодном положении. «Обычно ставка по кредитам под залог имеющейся недвижимости выше, чем по кредитам под залог приобретаемой недвижимости», – поясняет Дмитрий Алексеев.

Заметим: процентные ставки под залог имеющегося и покупаемого жилья отличаются на 3-5%. Причина в том, что ипотека под залог имеющейся недвижимости – это ипотека в силу договора, а под залог приобретаемой – ипотека в силу закона. И для банка первая считается более рисковым продуктом, поскольку в случае форс-мажорных обстоятельств у заемщика обратить взыскание на такую квартиру банку сложнее.

В итоге потенциальные заемщики вынуждены взятую ранее и не свободную от залога квартиру продавать. А на вырученные деньги гасить кредит и остаток использовать в качестве первого взноса при взятии в ипотеку следующей квартиры.

Пришла пора расстаться
Следует уточнить, что решение продать «ипотечную» квартиру до полного погашения кредита тоже не особо приветствуется банкирами. Достаточно часты случаи, когда банки просят за свое согласие 1% от невыплаченного остатка либо вообще не дают заемщику согласия на подобные действия.

Впрочем, эти «преграды» преодолимы.

Если банк согласия не дает, нужно найти покупателя, который за некоторую скидку согласится досрочно погасить оставшуюся задолженность. При этом скупка находящихся в залоге квартир сегодня превращается в отдельный вид бизнеса. Как пояснил БН специализирующийся на данных сделках частный риэлтор Петр Граф, если квартира достаточно ликвидна, он готов выкупать ее со скидкой в 10% от среднерыночной цены на объект.

И, по оценке «НДВ-Недвижимость», 30-40% от продаж квартир из-под залога приходится на ситуации, когда продавцы планируют приобрести жилье более высокого качества или большей площади, вновь используя ипотечные кредиты.

Если же у продавца после сделки появится желание вернуть выплаченный за банковское разрешение 1%, нужно обратиться в суд. В подавляющем большинстве случаев судья посчитает эту выплату как незаконно взимаемую банком комиссию.

Напомним, что в сентябре 2011 года Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ рекомендовал признавать незаконными целый ряд комиссионных банковских сборов. В частности, таковыми были признаны комиссии за досрочный возврат кредита, за рассмотрение кредитной заявки или за выдачу и за погашение займа наличными в отделении банка.

Изображение - Как получить вторую ипотеку, не выплатив первую proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fkeys-1837155_640-300x200

Очень часто наших сограждан интересует, можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую. Это связано с тем, что, как правило, доходы россиян слишком низкие для того, чтобы приобрести недвижимость с помощью собственных средств. А выплачивая одну ипотеку, иногда требуется взять другую. Например, чтобы помочь членам своей семьи. И если банки очень тщательно подходят к проверке сведений, предоставленных заемщиком, то можно ли будет оформить вторую ипотеку, если есть непогашенная первая? Ответ на вопрос найдете, внимательно изучив данную статью.

Причины, по которым требуется второй ипотечный займ

Как несложно догадаться, главной причиной второй ипотеки является необходимость приобретения дополнительного объекта недвижимости, для оплаты которого собственных средств недостаточно.

Не нужно думать, что получить одобрение банка на данный кредит очень легко. Ведь заемщик становится в такие условия, что ему придется одновременно вносить ежемесячные платежи по двум крупным займам.

Вторую ипотеку получится оформить только в том случае, когда доход заёмщика действительно большой. Ведь его средств должно быть достаточно не только для внесения ежемесячных платежей, но и на обычные нужды в течение месяца.

Возможность, конечно, есть, но воспользоваться ей могут далеко не все.

Дело в том, что любое банковское учреждение имеет целые отделы, занимающиеся минимизацией возможных рисков, связанных с потерей средств. Особенно внимательно рассматривают риски, связанные с крупными займами и ипотекой.

Вот почему любого человека, который решит взять повторную ипотеку, будут проверять с особенной тщательностью.

Даже когда банк все же не против второй ипотеки, необходимо соблюсти ряд условий:

  • Заёмщик должен получать столько денег, чтобы их хватало на внесение обоих платежей и осталось не менее 40% на жизнь в течение месяца.
  • Второй ипотечный заем выдаётся на длительный срок.
  • Оформление второй ипотеки может происходить в том же банковском учреждении, что и первой. Однако никто не запрещает обратиться и в другую кредитную организацию.
  • Очень часто для второй ипотеки можно привлечь до 3 созаемщиков.
  • Займ будет предоставлен лишь в том случае, когда заемщик отвечает всем требованиям банка.
  1. Во-первых, не будет проблем с новым займом, если платежи по первой ипотеке вносятся регулярно, без задержек и в установленном договором объеме.
  2. Во-вторых, заемщики должны обладать необходимой суммой денег, чтобы оплатить первый платеж.
  3. В-третьих, их доход должен быть достаточен для внесения ежемесячных платежей.
  4. В-четвертых, стаж на официальном месте работы не должен быть меньше полугода.
Читайте так же:  Карта совесть что это такое, плюсы и минусы

Рассматривая вопрос, как взять вторую ипотеку, не погасив первую, необходимо иметь в виду, что во внимание примут не только доход самого заемщика, но и его созаемщиков, а также его супруги.

Не стоит думать, что если заемщик планирует взять вторую ипотеку в том же банке, его не будут проверять на предмет платежеспособности. Ситуация с работой за долгое время могла измениться.

Возможно, он устроился работать в другое место либо снизилась заработная плата.

Следующими многозначительными факторами оценки являются:

  • Положительная кредитная история. Проверяется не только своевременность погашения долгов по текущей ипотеке, но и история выплаты любых других кредитов, взятых до текущего времени.
  • Немаловажную роль играет наличие иждивенцев. Именно от их количества зависит окончательная сумма, предоставленная банком в ипотеку.
  • Также банковские работники внимательно относятся к оставшейся задолженности по первоначальной ипотеке. Займ, скорее всего, одобрят, если будет установлено, что по первой ипотеке выплачено более 70% взносов.
  • Величина первоначального вклада. Обычно требования кредитных учреждений колеблются от 10 до 30% от цены жилья. Соответственно, если заемщик внесет единовременным платежом 30%, вероятность одобрения второго займа будет выше, чем при внесении десятипроцентного взноса.
  • Наличие залога. Почти всегда во время ипотеки приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога. Однако если у заемщиков есть и другие ценности, они могут предложить их в качестве дополнительного залога. Скорее всего, результатом этого станет не только одобрение кредита, но и снижение процентной ставки по нему.

Чтобы оформить вторую ипотеку в банковское учреждение требуется предоставить следующую документацию:

  1. паспорт,
  2. справку о доходах,
  3. ИНН,
  4. документы на жилье,
  5. бумаги от созаемщиков и поручителей,
  6. первый ипотечный договор,
  7. выписку из банковского учреждения, в котором взят первый ипотечный кредит, Она дает представление о величине долга.

По большому счету, это те же документы, что и для первого кредитования, которые дополняются небольшим перечнем бумаг. В зависимости от того, в какой банк подаются документы, данное учреждение может потребовать дополнительные бумаги. И это понятно — он должен убедиться в своей безопасности, спрогнозировать, сможет ли заемщик погашать сразу две ипотеки одновременно.

Дополнительные требования, предъявляемые к заемщику

Любой человек, претендующий на получение второго кредита на жилье, должен соответствовать следующим условиям:

  • быть гражданином нашей страны,
  • быть моложе 65 лет,
  • иметь постоянную прописку в регионе, где собирается оформлять второй займ,
  • также будет рассмотрен стаж на последнем месте трудоустройства.

Перечень требований, по которым делают вывод о заемщике, может различаться в зависимости от выбранного банковского учреждения.

Что делать, чтобы вероятность выдачи второй ипотеки оказалась выше

Чтобы шансы на вторую ипотеку повысились, потенциальные заемщики должны сразу позаботиться о соответствии всем факторам (если это возможно):

  1. Договориться со знакомыми, чтобы они стали поручителями либо иметь максимальное количество созаемщиков. В результате этого общий документальный доход значительно возрастет. Однако нужно помнить, что эти люди должны также соответствовать возрастным требованиям и условиям платежеспособности.
  2. Наиболее выгодными и финансово-устойчивыми для банка считаются люди от 25 до 35 лет. Их доход в этом возрасте достаточно высок, чтобы легко справляться с платежами.
  3. Чем больше стаж работы, тем лучше. Непрерывность стажа также имеет немаловажное значение.
  4. Любой источник дохода должен быть подтвержден соответствующими официальными документами. Поэтому, если заемщик трудоустроен неофициально, это осложнит решение вопроса.
  5. Вторую ипотеку лучше всего оформлять в банковском учреждении, где у человека имеется зарплатная карта. Банки всегда стараются сделать льготные условия своим клиентам.
  6. Будет очень хорошо, если заемщик имеет в собственности дополнительное имущество — автомобиль, машина, дача, дом и пр.
  7. Чтобы увеличить размер первоначального взноса, тем самым снизив процент, разрешается пользоваться материнским капиталом.
  8. Желательно, чтобы первая ипотека была взята в этом же банке.

Таким образом, вторую ипотеку может взять обеспеченный гражданин нашей страны, отвечающий определенным требования банка. Условия разных кредитных учреждений во многом похожи, но лучше отдать предпочтение тому банку, где была взята первоначальная ипотека.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Изображение - Как получить вторую ипотеку, не выплатив первую 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here