Как получить кредит с большой кредитной нагрузкой без отказа

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как получить кредит с большой кредитной нагрузкой без отказа" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Как получить кредит с большой кредитной нагрузкой без отказа proxy?url=https%3A%2F%2Fiq-kredit.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2015-09%2F1441711170_kredit-bez-otkaza-s-bolshoy-kreditnoy-nagruzkoy

Все больше людей в последнее время обращаются к кредитным ресурсам для решения своих финансовых проблем. Только одни это делают от безвыходности ситуации, а другие для удовлетворения своих нужд. Когда человек становится «зависимым» от кредитов для него наступают тяжелые времена. Потому что количество активных кредитов превышает допустимую норму или общая сумма настолько велика, что превышает годовой доход заемщика. Такое в основном происходит, когда, клиент получает кредиты в разных банках и для того чтобы взять новый кредит без отказа с большой кредитной нагрузкой нужно очень сильно постараться.

Все потому, что сегодня многие банки очень серьезно подходят к этой проблеме и не очень охотно хотят приобрести себе такого клиента. Одно дело свой и проверенный, а другое чужой. Но, выход есть из каждой ситуации и найти банки дающие кредиты с большой кредитной нагрузкой вполне можно.

Как взять кредит с большой кредитной загруженностью

Если вы хотите взять новый кредит, но у вас большая загруженность, то единственным способом избавиться от нее – это раздать все долги, как можно скорее. Но, если вы в той ситуации, когда рассчитаться с долгами поможет новый кредит, тогда можно воспользоваться двумя способами, которые сегодня предлагают банки клиентам с большой кредитной нагрузкой:

  1. Рефинансирование, т.е. перекредитование. Этот вариант подразумевает закрытие старых долгов за счет нового кредита. Деньги выдаются строго в той сумме, которая необходима для полного погашения, но на руки их не дают. Банк сам закрывает счета. Клиент получает новый кредит уже на более выгодных условиях и возможно меньшей ставки. Рефинансирование лучше оформлять в том банке, где скопился долг, чтобы не собирать новые документы и не объяснять в новом, почему так получилось.
  2. Консолидация долга – когда все долги собирают вместе в одно целое. Сумма остается прежней, а хлопот и расходов меньше. Потому что платить за каждый счет и погашать процент больше не будет необходимости. Собирая долги в кучу, ставка получается одна, и она на много меньше. Также и счет становится общим. Погашать такой кредит намного удобней выгодней, тем более что в деле появляется запись о наличие одного кредита, что позволит взять другой.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому взять кредит с большой кредитной нагрузкой абсолютно возможно. Но, прежде чем идти в любой банк, лучше изначально ознакомиться на его сайте онлайн, предоставляет ли он такие услуги.

Какие банки выдают кредит с большой кредитной нагрузкой

Многие думают, что найти банк, который даст кредит при большой кредитной нагрузке очень тяжело, и не все банки хотят этим заниматься. Поэтому обращаются в мелкие организации за займом под залог или большой процент. Вместо того чтобы решать вопросы со своим или другим банком, что намного выгодней, особенно если кредит при большой нагрузке.

Где и как взять кредит с большой кредитной нагрузкой можно узнать в интернете, ознакомившись с перечнем банков, предоставляющих такие услуги.

Самые надежные банки:

  • ВТБ 24 – рефинансирует и консолидирует как свои долги, так и долги чужих банков. Обратившись в банк со своей историей, он подберет вам самый оптимальный вариант перекредитования.
  • Сбербанк проводит рефинансирование, если клиент обеспечит платежеспособность и подтвердит это документально.
  • Росбанк работает с такими проблемными клиентами под 19% процентов годовых.

Если вы попали в такую ситуацию, то сперва обратитесь за помощью к своему банку, где менеджеры предложат варианты решения или подскажут в какой банк можно обратиться, если они допустим таким не занимаются. Не ищете сложных путей, а тем более если они пролегают через микрофинансовые компании, так вы загоните себя в долги еще больше.

3 банка дающие кредит с большой кредитной нагрузкой в 2019

Клиенты с большой кредитной нагрузкой создают у банков двоякое впечатление: с одной стороны, способность справляться с большими кредитами добавляет в копилку клиента плюсов, с другой стороны, никто не гарантирует, что клиент способен и дальше нести такое кредитное бремя. В статье рассмотрим как и где взять кредит с большой кредитной нагрузкой, какие существуют способы.

Кредитная нагрузка включает в себя две основные характеристики: это количество и качество займов. Так, в России согласно статистики более чем у 5% людей 3 займа или больше. Из этих 5% примерно у 1/5 есть проблемы с выплатами займов, т. е. банки не могут получить назад ни сумму займа, ни сам процент. Также согласно статистики такие ситуации происходит в силу следующих причин:

  • построение «финансовой пирамиды»;
  • возникновение непредвиденных обстоятельств;
  • неправильный расчет собственных сил.

Построение финансовой пирамиды означает, что вместо того чтобы попробовать договориться с банком в ситуации, когда выплата займа вовремя невозможна по уважительным причинам, должник для покрытия первого займа берет второй, за ним – третий, и т. д.

Количество займов не говорит у том, что у человека большая кредитная нагрузка. У вас может быть хоть 10 займов, но если сумма каждого из них маленькая и ы справляетесь с их погашением, то и ваша кредитная нагрузка не так велика.

Читайте так же:  Комиссия за конвертацию валюты в сбербанке

Внимание: банки с опаской выдают кредиты тем, у кого более 15 долговых обязательств, включая кредитные карты.

Получить кредит в банке «Восточный» за 30 секунд онлайн !
только паспорт
онлайн заявка за 30 секунд
97% одобрения
от 25 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «ОТП»
принятие решения за 1 день!
*самая минимальная процентная ставка на октябрь 2018
№1 в кредитном рейтинге banki.ru

Получить кредит в банке «ОТП» онлайн за 30 секунд !
только паспорт
онлайн заявка короткая анкета
решение за 15 минут!
от 15 000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в «ОТП банк»
принятие решения за 1 день!
*самая короткая анкета и минимальный размер кредита

Получить потребительский кредит в МКБ банк за 30 секунд онлайн !
короткая анкета без посещения офиса
заполнить заявку онлайн за 30 секунд
процентаня ставка 10,9%
только паспорт
Сумма от 50000 до 3000000 руб.
Онлайн-заявка на кредит в банк «МКБ»
принятие решения за 1 день!
*лучший кредит на сумму до 500000 руб.
в кредитном рейтинге banki.ru

Для того чтобы избежать таких ситуаций можно воспользоваться одним из следующих методов:

Самый простой метод – это рассчитать свои силы, а также попытаться спрогнозировать какие вы сможете делать платежи в будущем. Если вы не уверены, что справитесь с займом, то лучше не оформлять его вовсе.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Существует один законный способ избавиться от займов – это отдать долги. Однако если вы думаете не о том, чтобы погасить займ, а о том, как временно снизить нагрузку, да и не только на бумаге, но и на деле, то у банков есть несколько решений, который помогут понизить кредитное бремя.

К этому методу уменьшения нагрузки заемщики прибегают чаще всего, поэтому давайте остановимся на нем подробнее. Рефинансирование – это банковская программа, предназначенная для того чтобы объединить ранее взятые кредиты и погасить их за счет нового, который будет выдан на более выгодных для заемщика условиях. Как правило, кредит выдается на большой срок, и нагрузка уменьшается.

Плюсом рефинансирования при расчете налоговой нагрузки считается то, что новый кредит учитывается не как еще один займ, а займ вместо ранее оформленных кредитов, поэтому ваш шанс на одобрение нового займа значительно возрастает.

Если вы желаете еще повысить шанс одобрения банков заявки на новый кредит, то погасите ваши старые займы хотя бы на 20%.

Схема, по которой оформляется рефинансирование, достаточно проста: заемщик погадает ваши старые кредиты самостоятельно, а вы уже остаетесь должны одному кредитору. У вас будет новый график выплат, новые процент (скорее всего, более низкие) и более выгодные условия.

Реструктуризация не самым положительным образом скажется на вашей кредитной истории, однако, иногда это единственный способ снизить нагрузку. Решаясь на реструктуризацию, вы высвобождаете часть своего дохода и можете взять еще один займ. Кредитная организация, которая пошла вам на встречу, оформив эту процедуру, не выдаст вам новый займ в течение следующих 12-18 месяцев.

Этот процесс достаточно простой, также как и рефинансирование: вы просто увеличиваете срок кредита, либо же берете каникулы, находясь на которых платите только процент без основной части долга. Увеличение ставки или ее снижение банк оставляет на свое усмотрение.

Добиться реструктуризации кредита сложно: так, в свое заявлении вы должны будете указать очень вескую причину, по которой у вас не возможности платить кредит в полной мере. В качестве причины можно указать:

  • потеря работы;
  • снижение заработной платы;
  • рождение ребенка;
  • смерть родственника;
  • тяжелая болезнь.

Внимание: если ситуация совсем тяжелая, попробуйте оформить банкротство физического лица. С вас снимут все кредитные обязательства, однако, в течение следующих 5 лет вы не сможете ни брать кредиты, ни занимать руководящие посты.

Мнение о том, что крупные организации не выдают кредиты людям с большой кредитной нагрузкой, ошибочно. Так, заемщики допускают свою главную ошибку – обращаются в мелкие конторы, которые в силу того, что им проще отказать, чем давать кредит сомнительному лицу, не дают займы.

Итак, давайте рассмотрим в каких кредитных учреждениях можно взять кредит, если ваша нагрузка итак уже большая.

Таким образом, даже не смотря на то, что ваша кредитная нагрузка может быть уже большой, вы все равно сможете оформить кредит.

Внимание: людям с большой кредитной нагрузкой банки не готов выдавать крупные кредиты.

Если ваша кредитная история плохая, либо же вы просто допускали просрочки, то оформить рефинансирование, получить новый кредит или даже просто заказать кредитку будет намного проблематичнее, т. к. 2/3 банков сразу же поставят на вас бельмо «ненадёжный клиент». Чтобы этого не случилось попробуйте исправить историю:

  • оформите небольшой кредит на бытовую технику и вовремя расплатитесь с ним;
  • возьмите микрозайм и вовремя отдайте его.

Если же у вас нет времени на новые микро-кредиты и банки не соглашаются давать вам ссуду, то остается один вариант – обращаться в более мелкие и сомнительные компании. В микрофинансовых организациях более высокие проценты, но и шанс на то, что вам дадут ссуду тоже более высок.

Некоторые микро финансовые компании и банки соглашаются оформить небольшой кредит на вашу банковскую карту: для этого на ней должен быть положительный баланс, а ее класс не должен быть ниже «Classic».

Давайте рассмотрим причины, по которым банки отказывают в займах. Даже самым благонадежным клиентам с отличной репутацией, историей и белой зарплатой отказывают в кредите по одной из ниже перечисленных причин:

Читайте так же:  Статистика роста цен на недвижимость 2019-2020 года

Вопрос №1. Попала в долговую яму. Банки не идут на встречу, отказывают в реструктуризации долга. Как быть?

Попробуйте обратиться в мелкие банки, либо в микрофинансовые организации: как правило, они предъявляют меньше требований к заёмщику, в том числе к заёмщику с плохой кредитной историей и высокой кредитной нагрузкой.

Вопрос №2. Взяла кредит будучи в браке. Ипотеку плачу только я, однако, почему-то ее приплюсовали в кредитную историю мужа и взять новый кредит из-за этого не можем. Как можно изменить ситуацию в нашу пользу?

Попробуйте найти поручителя и с его помощью взять кредит.

Вопрос №3. Где взять кредит на погашение других кредитов?

Воспользуйтесь такими услугами банков, как рефинансирование и реструктуризация. Мелкие банки более охотно предоставляют такие услуги.

Вопрос №4. Набрал кредитов и потерял работу. Сумма долго большая для меня – 250 тыс. рублей. Как мне исправить ситуацию?

Попробуйте воспользоваться реструктуризацией – услугой банка, которая поможет вам в данной ситуации. Если не получилось, то обратитесь в банк с целью пересмотрения условий договора оформления кредитных каникул.

Вопрос №5. Оформили кредит под залог недвижимости, не справляемся с кредитной нагрузкой. Что делать?

Оформите перекредитование кредита в другом банке.

Кредитная яма часто затягивает – за одним кредитом появляется второй, потом третий, четвертый… В итоге наступает момент, когда доход не позволяет своевременно погашать взятые на себя обязательства. Многие индивидуальные предприниматели, спасающие свой бизнес в период экономического кризиса, сейчас узнали себя в этих строках. Те, кто неудачно вложился в доллар – в том же числе. Что же делать, если вам снова нужен кредит без отказа с большой кредитной нагрузкой? Как выбраться из замкнутого круга?

Нет стандарта по количеству – сколько можно иметь кредитов одноврменно, ни в каких законах не оговаривается. В одном банке смело выдают до 3-х кредитов (в каждом – свои оговорки, например, чтобы взять следующий заём, предыдущий нужно оплатить на 20%).

Кредитная нагрузка считается как отношение суммы ежемесячных платежей к размеру ежемесячного дохода. Нормой считается показатель до 40%. Всё, что свыше 50% – серьезная нагрузка для заёмщика.

Есть ли банки, дающие кредиты с большой кредитной нагрузкой?

Вы думаете, банкам жалко выдать вам десятый по счету кредит? Они только рады получить нового клиента. Но почему все отказывают?

Всё дело в том, что автоматическая программа скоринга суммирует ваши платежи по данным отчета БКИ, и сравнивает с указанным в заявке доходом. Максимальный проходной порог обычно установлен на 40-50%. Если получилось 50-60%, заявка уходит в отдел рисков, которые оценивают данные и выносят свой вердикт: потянет человек или нет. На этом этапе также может быть предложена «альтернатива» – уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока. С нагрузкой свыше 60% ни один банк не пропустит заявку.

Предположим, вам отказывают все. Что делать?

Самый очевидный вариант выхода из подобной ситуации – рефинансирование. Это специальная банковская кредитная программа, предназначенная для объединения нескольких займов в один кредит с подбором оптимального варианта оплаты.

Рефинансирование позволяет получить сумму сверх имеющихся кредитов. Это дает вам возможность взять дополнительные деньги и снизить при этом нагрузку. При оформлении кредита на погашение можно растянуть срок, сделав платеж более комфортным.

Самый большой плюс рефинансирования состоит в том, что скоринг учитывает текущую нагрузку не «в плюс», а «вместо». Благодаря этому нюансу, шансы на одобрение высокие. Если, конечно, ваши кредиты не имеют текущих просрочек.

Совет: чтобы повысить шансы на получение большого кредита на рефинансирование, ваши действующие кредиты должны быть погашены минимум на 18%, без открытых долгов.

Схема рефинансирования проста: новый кредитор на основании предоставленных вами данных об остатках, погашает самостоятельно действующие кредиты, а остаток перечисляет на ваш счет. Зачастую, займ выдается под более низкий процент, что помогает ещё и сэкономить. Теперь вам не нужно запоминать несколько дат погашения и держать в голове все суммы – при объединении у вас будет новый график платежей по одному большому кредиту.

В качестве стимула, некоторые банки при рефинансировании дают в довесок отсрочку платежа в 2-3 месяца.

  • Реструктуризация, как способ снижения кредитной нагрузки

Реструктурировав большие кредиты, вы освободите часть дохода, которая позволит взять новый заём. Учтите, что факт реструктуризации не самым положительным образом воздействует на качество кредитной истории. Тот банк, который согласится на эту процедуру, не даст вам новый заём в течение 12 месяцев. Зато другие, увидев резерв кредитной нагрузки, могут запросто предоставить свои услуги.

Процесс реструктуризации включает в себя либо увеличение срока, либо кредитные каникулы с уплатой только части процентов. На своё усмотрение, банк может увеличить процентную ставку, или наоборот, снизить её вместо отсрочки (гораздо реже, разумеется).

Чтобы воспользоваться этим методом, придется постараться: в заявлении понадобится указать вескую причину, которая мешает вам исполнять обязательство в полное мере. Весомой причиной может быть: потеря работы, снижение зарплаты, рождение ребенка в семье, смерть близкого родственника, болезнь, и различные форс-мажоры.

Оформив услугу «кредитные каникулы», которая предоставляется некоторыми банками (стоит примерно 1000-2000 рублей), вы освободите на месяц-два часть дохода. Иногда этого бывает достаточно, чтобы перекрыть срочные долги и вернуться в привычное русло.

Если на все перечисленные выше процедуры не хватает времени, и деньги нужны в срочном порядке – вас спасет только займ без проверки кредитной истории. Микрофинансовые организации очень лояльно относятся к заёмщикам, предоставляя кредиты даже безработным. Оформив микрозайм, запланируйте его оплату в первую очередь, так как проценты по нему будут самыми высокими. Постарайтесь погасить его в короткие сроки, чтобы не упасть ещё глубже в кредитное болото.

  • Банкротство физического лица
Читайте так же:  Как зарабатывать на одностраничных сайтах

Если вы устали от кредитной нагрузки, хотите одним разом сбросить с себя все долговые обязательства и пожить спокойной жизнью, рассмотрите процедуру банкротства физических лиц. Если терять особо нечего и стоимостная оценка вашего имущества ниже размера кредитов – пробуйте. Не забывайте, что в течении 5 лет после банкротства вы не сможете заниматься предпринимательской деятельностью, занимать руководящие должности и брать кредиты.

Есть банки, которые предлагают потенциальным заемщикам лояльные условия кредитования. Они могут оформить кредит даже тем, кто получил несколько отказов в других учреждениях.

Изображение - Как получить кредит с большой кредитной нагрузкой без отказа proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditkarti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fbanki-kotorie-dadut-kredit-vsem

Информация о продукте:

  • Кредитный лимит: до 2 000 000 рублей
  • Срок кредита: от 1 до 5 лет
  • Ставка: от 10.9% годовых
  • Одобрение только по паспорту — до 300 000 рублей

Требование к заёмщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст 23–67 лет
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
  • Банковская карта
  • Наличными у партнеров
  • Банковским переводом
  • Досрочное погашение в любое время

Информация о продукте:

  • Сумма займа: от 25 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок займа: от 13 до 60 месяцев
  • Ставка: от 11,5% годовых

Требование к заёмщику:

  • Паспорт РФ
  • Возраст заемщика от 21 до 76 лет (с учетом срока кредитования)
  • Через отделения и точки оплаты банка «Восточный»
  • Через банкоматы
  • Погашение кредита онлайн
  • С помощью партнеров банка «Восточный»
  • Банковским переводом
  • Через бухгалтерию по месту работы
  • В отделениях «Почты России»

Информация о продукте:

  • Кредитный лимит: до 1 500 000 рублей
  • Срок кредита: от 1 до 5 лет
  • Ставка: от 10,9%

Требование к заёмщику:

  • Возраст: 18 до 65 лет
  • Сумма: до 1 500 000р.
  • Срок от 1 до 5 лет
  • Процентная ставка от 10,9% годовых
  • Нужен только ПАСПОРТ и СНИЛС
  • Решение за одну минуту
  • Банковская карта
  • Наличными у партнеров
  • Банковским переводом

Информация о продукте:

  • Сумма займа: от 5 000 до 400 000 рублей
  • Срок: от 5 до 60 месяцев
  • Ставка: 8,9% годовых
  • Онлайн платеж
  • Карта Совкомбанка
  • Интернет банк
  • Отделения банка
  • Банкоматы и устройства самообслуживания

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 20 до 85 лет
  • Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы
  • Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта)
  • Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона

Банк предлагает клиентам выгодные условия по кредиту «На срочные цели»: быстрое оформление, низкие процентные ставки.

Особенности:

  • Сумма к выдаче – от 30 тысяч до 700 тысяч рублей
  • Годовая процентная ставка – от 10.9%
  • Продолжительность кредита – от 24 месяцев до 5 лет
  • Наименьший возраст потенциального заемщика – 21 год, наибольший – 70 лет
  • Для оформления кредита требуется паспорт и второй документ на выбор (ИНН, военный билет, диплом о получении образования, именная банковская карта, водительское удостоверение, загранпаспорт)
  • Могут потребоваться дополнительные документы – о трудоустройстве (например, заверенная работодателем копия трудовой книжки, 2-НДФЛ и т. д.), о платежеспособности (свидетельство о регистрации ТС, полис ДМС, наличие в загранпаспорте иностранной визы)

Еще одна популярная программа кредитования – «Больше документов – ниже ставки».

Особенности:

  • Сумма к выдаче – от 30 тысяч до 700 тысяч рублей
  • Годовая процентная ставка – от 11,9 до 25,1%
  • Продолжительность кредитования – от 2 до 5 лет
  • Обязательное требование – наличие положительной кредитной истории

Для постоянных клиентов банка организация готова предложить индивидуальные условия кредитования.

Условия получения займов:

  • Сумма: от 2000 до 30000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 30 дней
  • Процентная ставка: от 0,66 до 2,28%
  • Без поручителей, справок и залога

Требование к заёмщику:

  • Возраст: от 18 до 75 лет включительно
  • Гражданство РФ (наличие паспорта)
  • Активный номер мобильного телефона
  • Банковская карта
  • Банковский счет
  • Яндекс.Деньги
  • Qiwi
  • Система Contact
  • Золотая корона
  • С помощью банковской карты
  • С банковского счета
  • С терминала «QIWI»
  • С онлайн-кошелька «QIWI»
  • Через сервис «Яндекс-Деньги» или «WebMoney»
  • Наличными через систему «Контакт»

Информация о продукте:

  • Сумма займа: от 1000 до 50 000 рублей
  • Срок займа: от 6 до 180 дней
  • Ставка: до 2,2% в день
  • В офисе компании
  • Банковская карта

Требование к заёмщику:

  • Возраст от 18 до 70 лет
  • Постоянный источник дохода
  • Гражданство РФ
  • Через платежные терминалы
  • Безналичным расчетом
  • В любом офисе организации
  • Картой в личном кабинете

Изображение - Как получить кредит с большой кредитной нагрузкой без отказа proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditkarti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Flime-zaem

Информация о продукте:

  • Сумма займа: от 2000 до 100 000 рублей
  • Срок займа: от 7 до 168 дней
  • Первый займ для клиентов 0%
  • Ставка:
  • минимальный 0,84%
  • максимальный 2,24%

Требование к заёмщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст более 21 лет
  • Именная карта Visa / MasterCard, выпущенная банком на территории РФ (так же присутствует возможность получить деньги на Яндекс.Деньги и Киви-кошелек)
  • Действующий номер мобильного телефона
  • Банковская карта
  • QIWI-кошелек
  • Система CONTACT
  • Яндекс.Деньги
  • Банковский счет
  • Банковская карта
  • Кошелёк: «Qiwi», «Яндекс.Деньги»
  • Платежная система «Contact»

Условия получения займов:

  • Сумма: от 3 000 до 15 000 рублей
  • Срок: от 7 до 30 дней
  • Процентная ставка: 1,5% в день
  • Валюта: Рубли
  • Без скрытых комиссий

Требование к заёмщику:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Возраст заемщика от 21 года до 65 лет
  • Оформление только по данным паспорта
  • Максимально быстро и удобно
  • Без посещения офиса и встречи с менеджером компании
  • Займ выдается безналичным расчетом и может быть погашен таким же образом
  • Банковская карта
  • Интернет банк (Альфа Банк, Сбербанк Онлайн)
  • Электронный кошелек Яндекс.Деньги
  • Безналичный расчет на реквизиты компании
  • Салоны связи Евросеть, Связной, DIXIS
  • Юнистрим
  • Банковская карта
  • Кошелек «Яндекс.Деньги»
Читайте так же:  Как оплачиваются праздничные дни

Есть распространенные причины, по которым банки отказывают в получении кредита.

  1. Испорченная кредитная история. Если в прошлом были просрочки по платежам, есть невыплаченные долги, то новые кредиты оформлять откажутся.
  2. Возраст клиента. Обычно минимальный возраст – 21 год. Есть ряд банков, готовых оформить кредит для людей от 18 лет (ВТБ 24, Сбербанк, Московский кредитный банк).
  3. Потенциальный заемщик предоставил сотруднику недостоверные личные данные – преувеличил размер зарплаты, передал поддельные документы и справки.
  4. Неопрятный внешний вид, отсутствие четких внятных ответов на поставленные сотрудником вопросы, нахождение в состоянии алкогольного опьянения.
  5. Высокая закредитованность человека, когда у него уже есть действующие кредиты, размер которых не позволяет оформить новый.
  6. Низкая заработная плата (она должна хотя бы в 2 раза превышать ежемесячные платежи по будущему кредиту).
  7. Отсутствие регистрации (даже временной) в том регионе, где находится отделение банковского учреждения.

Сегодня банки вправе отказать в оформлении кредита, не объясняя свое решение. При этом оно принимается не самим сотрудником банка, а автоматизированной системой или экспертами центрального офиса организации.

Рассмотрим, что можно предпринять человеку для повышения шансов на оформление кредита.

  1. Получите временную регистрацию в регионе, где находится отделение банка. Кредит будет оформлен на продолжительность ее действия: чем дольше прописка, тем больше сумма к выдаче.
  2. При низкой зарплате найдите надежных поручителей, предоставьте залог в виде автомобиля или квартиры.
  3. При наличии нескольких долгов проведите процедуру рефинансирования.

Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.

Если кредитная история испортилась по вине заемщика

  1. Самый распространенный вариант – «перекрыть» негативную информацию. Можно взять небольшой кредит (например, в МФО на короткий срок) и выплатить его вовремя. Время, которое необходимо для исправления кредитной истории, зависит от продолжительности просрочки. Если она составляла от 3 месяцев, то потребуется в течение 3 лет вовремя вносить платежи.
  2. Закажите кредитную карту. Снимите с нее до 10-15 тысяч и вовремя внесите платеж.
  3. Оформлять слишком много кредитов в разных МФО не следует: банки расценят это как попытку перекрыть прежние кредиты новыми. Лучше всего остановиться на одной организации. Это выгоднее, поскольку многие из них предлагают постоянным клиентам бонусы, скидки и другие программы.
  4. Воспользуйтесь программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Она разработана для восстановления кредитной истории заемщика и его деловой репутации. После прохождения программы шансы на одобрение кредита в других банках значительно повышаются.

Для банка человек с чистой кредитной историей несет большие риски, поэтому учреждение часто устанавливает высокие процентные ставки. Если кредиты в прошлом отсутствовали, следует оформить 1-2 небольших потребительских займа и вовремя с ними рассчитаться.

Наличие кредитной карты и активное пользование ею также способствуют созданию положительной кредитной истории.

Где стопроцентно дадут кредит с плохой кредитной историей: банки, МФО

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Изображение - Как получить кредит с большой кредитной нагрузкой без отказа proxy?url=https%3A%2F%2Fbankstoday.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FDepositphotos_54899497_l-2015

Получение кредита на любые цели для платежеспособного заемщика – простая задача. Но что же делать, если кредитная история была испорчена? Ведь большинство банков отказывают неплатежеспособным заемщикам. Выход из сложившейся ситуации есть. Давайте разберемся подробнее.

Срок хранения банковской информации о неблагонадежных заемщиках

Как только клиент подает заявку на получение кредита, информация о нем автоматически заносится в специальную банковскую базу. Доступ к ней есть у каждого банковского учреждения, а также легальных микрофинансовых организаций.

Существует две базы кредитных историй заемщиков: официальная и неофициальная. При проверке клиента службы безопасности банков проверяют каждую из них.

Попасть в неофициальную базу может каждый, указав неправдивые данные о себе или своей собственности. Оформляя заявку непосредственно в банке, у сотрудника могут возникнуть сомнения по поводу платежеспособности потенциального заемщика. Он имеет право занести такого клиента в неофициальную базу. Но такие случаи на практике встречаются редко.

Срок хранения информации в такой базе данных достигает 20 лет. Все зависит от внутренних постановлений банковского учреждения.

Официальная кредитная база – данные о кредитах и платежах по ним. Ее составляют бюро:

  • «Национальное бюро кредитных историй»;
  • «Объединенное кредитное бюро»;
  • Кредитное бюро банка «Русский стандарт».

Банки запрашивают информацию в них за определенную плату. Клиенты также имеют право просмотреть свою кредитную историю один раз в год, но уже бесплатно. Информация в официальной базе кредитных историй хранится не менее 10 лет после погашения займа.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей

Официальный запрет для клиента, у которого испорчена кредитная история, не установлен. Многие организации готовы пойти навстречу такому заемщику, выдав кредит на непродолжительный срок с минимальной суммой.

Некоторые банки предлагают неплатежеспособным клиентам программы рефинансирования. Они помогают улучшить кредитную историю. В этом случае кредит нужно погашать вовремя. Иначе просрочка платежа повлечет за собой штрафные санкции. А их размер в таких программах значительный.

Если банк выдает кредит заемщику с негативной кредитной историей, он имеет право:

  • применить повышенные процентные ставки за пользование кредитом;
  • потребовать наличия поручителей, которые согласятся погашать долг вместо заемщика;
  • сократить сроки кредитования и ограничить сумму займа;
  • потребовать предоставить залог, который станет обеспечением по кредиту.
Читайте так же:  Перевод денег со вклада на вклад в сбербанке россии

То есть, клиенту, который зарекомендовал себя как неплатежеспособный, оформляют кредит, но с определенными дополнительными условиями.

Не все банки и финансовые организации готовы выдать кредит клиенту с негативной кредитной историей. Они могут пойти на уступки, если просрочка была обоснована. Например, клиент потерял работу, был тяжело болен или не вносил платежи по другим важным причинам.

Подтверждение причин просрочки нужно предоставлять вовремя. Только в этом случае клиенту удастся избежать внесения его данных в базу негативных кредитных историй.

Кроме банков получить займ с плохой кредитной историей можно в микрофинансовых организациях или у брокеров. Эти организации не выдвигают строгих требований к заемщикам.

Факторы, которые влияют на получение кредита с негативной кредитной историей:

  • были ли закрыты долги по прошлым кредитам;
  • существует ли возможность предоставить залог и поручительство по кредиту;
  • есть ли у клиента официальное трудоустройство.

Не все банки выдадут кредит с повышенной процентной ставкой, а страховку придется оформить обязательно.

Банки, которые могут выдать кредит заемщику с плохой кредитной историей.

Также клиент с негативной кредитной историей может обратиться в такие банки:

  • Банк «Delta Credit»;
  • «Анкор Банк»;
  • «ТрансКапиталБанк»;
  • «Номос-Банк»;
  • «Home Credit Bank».

Они предложат более высокие процентные ставки за пользование кредитом и меньшие суммы займа.

Получить кредит у них может каждый желающий. Одобрение заявки происходит в течение получаса. Для этого потребуется предоставить паспортные данные.

Необходимо быть внимательным, поскольку такие организации устанавливают высокие процентные ставки.

Популярные микрофинансовые организации;

  • «Ваши деньги»;
  • «Займер»;
  • «Сберфонд»;
  • «еКапуста»;
  • «Домашние деньги»;
  • «В кармане» и прочие.

Будьте готовы к тому, что оставив заявку в одной МФО, одобрение кредита получите у совершенно другой и по другим процентным ставкам. Также стоит учесть, злостные неплательщики получают займ под высокий процент, в разы превышающий действующий по банкам. Если клиент возьмет кредит в микрофинансовой организаии и не будет его платить вовремя, к нему применят штрафные санкции.

Самый распространенный вариант – оформление кредита на третье лицо. То есть, клиент находит человека, который возьмет ссуду на свое имя. В этом случае ответственность за оплату кредита лежит на плечах заемщика.

Второй вариант – обращение к кредитному брокеру. Эта организация занимается поиском банков и МФО, где заемщику с плохой кредитной историей могут оформить кредит. За такие услуги придется заплатить.

Не менее востребованным считается займ у частных лиц. Они выдают денежные средства из личных сбережений. Плата за пользование таким кредитом начисляется каждый день или месяц в зависимости от условий договора.

Кроме этих вариантов можно получить кредит под залог:

  • недвижимости;
  • транспортного средства;
  • будущей прибыли.

Можно предоставить и другие виды залогов. Главное правильно выбрать банк или микрофинансовую организацию.

Кредит или кредитная карта: что проще получить с плохой КИ

Согласно данным проведенных соцопросов многие потребители отдают предпочтение именно кредитным картам. И это неспроста. Условия кредитования по таким программам более лояльные:

  • низкие процентные ставки;
  • льготный период пользования;
  • большие суммы займов без залогов.

Если для получения кредита предоставляют паспорт и справку с места работы, для оформления кредитной карты достаточно паспорта. Подтверждать информацию о трудоустройстве не потребуется. Некоторые банки оценивают платежеспособность клиента по сумме операций на дебетовом счете. То есть, на простой расчетной или депозитной карте.

Заемщику с плохой кредитной историей гораздо проще получить кредитную карту.

Особой популярностью у клиентов банковских учреждений пользуется банк «Тинькофф». Он выдает кредитные карты даже заемщикам с негативной кредитной историей. При этом процентные ставки за пользование кредитными средствами не завышены: от 14,9% годовых.

Внесение изменений в базу кредитных историй заемщиков находится в компетенции Центрального Банка РФ. К ним можно обратиться с просьбой об исправлении информации о клиенте только после выполнения следующих требований:

  • причины просрочки кредита были официально подтверждены (клиент предоставил справки из больницы, копию приказа об увольнении и прочие документы);
  • есть возможность подтвердить свою платежеспособность, предоставив квитанции об оплате коммунальных платежей или кредитов других банков, оплачиваемых вовремя;
  • у клиента есть желание стать участником программы рефинансирования (если просроченный кредит не был погашен до подачи заявки на изменение данных о платежеспособности заемщика).

Процесс предоставления документов, а также их рассмотрения может затянуться.

Исправить кредитую историю помогут микрофинансовые организации.

В них можно взять небольшую ссуду на короткий период и вовремя ее погасить. Сделать это лучше несколько раз, чтобы кредитная история изменилась в лучшую сторону.

Даже у клиента с плохой кредитной историей есть шанс получить кредит на любые цели. Можно подавать заявки не в один, а в несколько банков или МФО. Самое главное, после выдачи ссуды нужно своевременно ее оплачивать. Иначе банк будет разбираться с заемщиком в судебном порядке. А это чревато значительными финансовыми потерями.

Изображение - Как получить кредит с большой кредитной нагрузкой без отказа 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 27

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here