Как получить кредит под залог недвижимости

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как получить кредит под залог недвижимости" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Кредит под залог недвижимости на любые цели, без посредников

  • Ставка от 12,99%
  • Срок до 15 лет
  • Сумма кредита
    от 400 тыс. р. до 20 млн. р.

Настоящим, я (мы) даю (ем) согласие «Финанс-Кредит» на обработку данных указанных при заполнении формы обратной связи на нашем сайте, а также в других указанных мной (нами) в «Финанс-Кредит» документах, моих (наших) персональных данных, в том числе: фамилия, имя, отчество, реквизиты документа, удостоверяющего личность, и иных предоставленных мной (нами) документов, кем и когда они выданы, дата и место рождения, адрес регистрации, адрес фактического проживания, семейное, социальное, имущественное положение, профессия, доходы, телефоны, адреса электронной почты, данные о состоянии здоровья и т.д.; и подтверждаю (ем), что давая такое согласие, я (мы) действую (ем) по своей волей и в своих интересах.

Компания «Финанс-Кредит» вправе обрабатывать указанные выше персональные данные в целях принятия решения о выдаче мне (нам) кредита, в целях исполнения договора /ов, заключенных между мной (нами) и «Финанс-Кредит». Мы также вправе обрабатывать следующие персональные данные: фамилия, имя, отчество, телефон, адрес электронной почты, в целях направления мне (нам) сообщений или предоставления мне (нам) рекламной информации о других услугах или продуктах «Финанс-Кредит».

В случае если заключенный между мной (нами) и «Финанс-Кредит» договор предоставляет мне (нам) право на участие в акциях или лотереях, проводимых компанией «Финанс-Кредит», совместных программах «Финанс-Кредит» и третьих лиц, я (мы) также даю (ем) согласие «Финанс-Кредит» на обработку моих (наших) персональных данных (фамилия, имя, отчество, реквизиты документа, удостоверяющего личность и иных предоставленных документов, кем и когда они выданы, адрес регистрации и фактического проживания, телефон, дата и место рождения) в целях проведения указанных акций, в том числе право передавать указанные персональные данные третьим лицам, проводящим такие акции, а также в случае моего(нашего) выигрыша право использовать мои(наши) персональные данные, а именно фамилию, имя, отчество, в рекламных целях.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

В целях передачи «Финанс-Кредит» его функций и полномочий третьему лицу, передачи третьему лицу прав по договору, заключенному между мной (нами) и «Финанс-Кредит», заключения любого договора, затрагивающего права и обязанности «Финанс-Кредит» по договору заключенному между мной (нами) и «Финанс-Кредит», в том числе в случае использования услуг третьего лица для взыскания задолженности по заключенному между мной (нами) и «Финанс-Кредит» договору, я (мы) даю (ем) свое согласие на обработку моих (наших) персональных данных в объеме, установленном первым абзацем настоящего соглашения, в том числе на передачу их вышеуказанным третьим лицам.

Под обработкой персональных данных понимается их сбор, хранение, уточнение, использование, распространение (в том числе передача, включая трансграничную), уничтожение и иные действия по обработке, предусмотренные действующим законодательством. Основными способами обработки персональных данных является сбор и хранение персональных данных на материальных носителях, а также запись персональных данных в информационную систему, их хранение и др.

Настоящее соглашение действует в течение 5 (Пяти) лет со дня прекращения договора/ов, заключенным между мной (нами) и «Финанс-Кредит», а в случае, если такой договор заключен не был в течение 1 (одного) года со дня предоставления в «Финанс-Кредит» настоящего соглашения и документов, содержащих мои персональные данные. Настоящее соглашение может быть отозвано путем предоставления в «Финанс-Кредит» соответствующего заявления об отзыве в простой письменной форме.

Дополнительно подтверждаю, что настоящим я (мы) выражаю (ем) свое безусловное согласие в течение периода времени, начиная с даты подписания настоящего соглашения до истечения срока кредитного договора, запрашивать и получать «Финанс-Кредит» и (или) новым (потенциальным) кредитором или залогодержателем информацию по моей кредитной истории в объеме и порядке, предусмотренных Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» в любых организациях, осуществляющих в соответствии с действующим законодательством формирование, обработку и хранение кредитных историй.

Я (мы) выражаю (ем) свое безусловное согласие «Финанс-Кредит» и (или) новым (потенциальным) Кредиторам или Залогодержателю предоставлять информацию обо мне в любые бюро кредитных историй (одно или несколько) в объеме и порядке, предусмотренных Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях», за исключением случаев, когда такое согласие не требуется в силу закона.

Кредитование под залог недвижимости в «Финанс‑Кредит»

Инвестиционная компания «Финанс-Кредит» Ваш надежный партнер в решении финансовых проблем. У нас вы можете получить срочный кредит под залог недвижимости в Москве или Подмосковье в срок от 1 дня. Кредит выдаётся по договору залога в размере до 75% от рыночной стоимости Вашей недвижимости.

Все этапы выдачи займа под залог недвижимости проходят строго в соответствии с законодательством Российской Федерации. В целях оптимизации процедуры, кредит под залог недвижимости выдается при предоставлении минимального пакета документов.

Кредитование возможно как с подтверждением доходов заемщика, так и без предоставления этой информации. При этом очень важно, чтобы заемщик объективно оценивал свои возможности и принимал во внимание, что условия кредитования предполагают безусловный возврат финансовой помощи и наступление штрафных санкций в случае небрежного отношения к выполнению условий займа.

Как получить кредит под залог недвижимости? – давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости 2714b90e-b9bf-4d29-b912-a1bd4d35f1c9

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

  • земельный участок;
  • жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
  • объекты, которые используются в коммерческих целях;
  • садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

  • надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
  • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
  • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика.
  2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
  3. Обязательное составление кредитного договора.
  4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:
  • заявление, заполненное в установленном порядке;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
  • документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости c19305a0-2827-4f4b-8f03-33488cee92f5

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Займ под залог недвижимости без справки о заработке

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости 1741f05e-c8cb-47df-9099-cdbbfe28b0f6

​На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика. Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта.
Читайте так же:  Вопрос почему могли заблокировать кредитную карточку сбербанка

После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

  • процент по кредиту;
  • размер ежемесячного обязательного платежа;
  • наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
  • дополнительная оплата за обслуживание кредита;
  • льготный период (его наличие или отсутствие);
  • размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
  • характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.

Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания. Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

Кредит под залог недвижимости это займ денег у банка на любые цели. В качестве гарантии возврата денег заемщик передает в залог любой предмет недвижимости (квартиру, дом, землю или дачу). Это не означает, что банк начинает пользоваться залогом – недвижимость остается у человека. Просто банк не сможет ее продать, обменять или подарить до возврата кредита или получения разрешения банка.

Потребительский кредит под залог недвижимости является разновидностью ипотеки. Однако чаще всего под ипотекой подразумевается кредит для покупки жилья, а займ под залог недвижимости предполагает получение денег на различные нужды заемщика.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выгоден как для заемщика, так и для финансового учреждения. Обе стороны экономят время и средства на оформление и сбор документации, а банк страхует себя от рисков, связанных с неплатежеспособностью заемщика. При этом заем выдается за один день, что весьма выгодно, если срочно необходимы наличные деньги.

Упрощенная и приемлемая для сторон кредитования схема ипотечного финансирования под заклад недвижимости привлекает внимание заемщика, поскольку в кратчайшие сроки тот может взять ссуду, представив документ, подтверждающий право собственности на квартиру или дом.

Для поиска выгодных предложений воспользуйтесь онлайн калькулятором кредитов, который расположен вверху страницы. Просто укажите размер кредита и срок его возврата. В результате подсчетов будут найдены наиболее подходящие кредиты под залог недвижимости.

Для оформления необходимо обратиться в отделение банка или заполнить онлайн заявку через сайт. В случае ее одобрения нужно предоставить в банк копию паспорта, трудовой книжки, документы на недвижимость – полный список бумаг зависит от конкретного предложения.

Многие банки готовы предоставить кредит, залогом по которому будет ценное имущество. Заёмщикам стоит учитывать, что оно подлежит оценке, а для этого может потребоваться дополнительная плата. С помощью калькулятора вы можете сравнить условия предоставления займов под залог недвижимости в различных финансовых организациях.

Воспользоваться данным предложением смогут граждане возрастной категории от 21-70 лет. Срок кредитования — 15-30 лет, процентная ставка варьируется в пределах 7-15%.

  • Паспорт, удостоверяющий личность гражданина;
  • Документ, подтверждающий право собственности на загородный дом, земельный участок или квартиру;
  • Выписка из БТИ (кадастровый паспорт, план этажей дома или квартиры);
  • Основания, следуя которым владельцу предоставлено право собственности (дарственная, договор продажи/купли, и т.д.);
  • Выписка из домовой книги, из ЕГРПО.

Банк заемщик может выбрать самостоятельно, опираясь на условие по процентной ставке, требуемой документации, срокам погашения ссуды и престижности учреждения.

Банки зачастую готовы выдавать 70% от оценочной стоимости жилья, при этом процедура оформления ничем не отличается от стандартного кредита. Оформлять кредит срочно можно в случае предоставления справки о доходах, в противном же варианте на рассмотрение запроса может уйти от 3-7 дней. В период функционирования кредитного договора заемщик не имеет права продавать, обменивать, дарить залоговое имущество до момента последней выплаты банку.

Кредитный договор под залог загородного участка можно оформить в следующих организациях:

  • МФО — минимальный пакет требуемой документации и простая процедура оформления;
  • Банки — большие лимитные границы (от 5-30 лет), невысокие процентные ставки (12-23% в индивидуальном порядке), высокие выплаты (1-24 млн. руб. в зависимости от оценочной стоимости жилья).
  • У инвесторов — средства можно получать в течение суток.

Дополнительно могут быть запрошены: свидетельство о рождении детей/браке, копии трудовой книги, нотариально заверенное разрешения супруга/супруги на оформление ссуды под заклад участка.

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Кредит под залог имущества – вид банковской ссуды, при которой финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами. В случае неисполнения в срок должником своих обязательств на заложенное имущество обращается взыскание.

Залоговые взаимоотношения между должником и кредитором регулируются статьями 334-338 ГК РФ.

Выдавая кредит под залог, банки несут меньшие риски невозврата денег. В связи с этим, как правило, у них появляется возможность, во-первых, снизить процентную ставку, а во-вторых, увеличить размер заимствования.

Основной вопрос, связанный с кредитом под залог, состоит в том, что может служить обеспечением обязательств.

Недвижимое имущество – наиболее востребованный предмет залога на рынке банковских услуг. Одна из разновидностей такого кредита – ипотека. Срок кредитования может составлять от одного года до 30 лет. Банки предоставляют по таким кредитам наименьшие ставки: на начало 2012 года – 11-15% . Размер займа может достигать 80% от стоимости закладываемого жилья или другой недвижимости. Договор о залоге этой категории подлежит обязательной государственной регистрации.

Автотранспорт. Кредит под залог автомобилей практикуется банками крайне редко, за исключением ссуд на покупку новых автомобилей. Владельцам подержанных транспортных средств эту услугу предоставляют автоломбарды. В отличие от банков они специализируются на краткосрочном кредитовании и под более высокий процент: в среднем выше 40%. При получении кредита под залог автомобиля можно рассчитывать на сумму не больше 60% его оценочной стоимости.

Ценные бумаги также могут выступать обеспечением при получении кредита под залог. Для этих целей могут использоваться векселя, облигации, акции. Как правило, банки охотнее всего принимают в качестве обеспечения по кредиту свои собственные ценные бумаги, такие как векселя. Максимальный размер займа, как правило, ограничен 70-80% рыночной стоимости закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже, чем по необеспеченным займам.

Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов – под залог мерных слитков и инвестиционных монет – используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности. О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов – под залог украшений из драгметаллов. Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.

Вне зависимости от того, какое имущество передается под залог при получении кредита. Невозврат долга не означает, что оно становится собственностью кредитора. В случае с недвижимостью по закону кредитор обязан обратиться в суд. Вопрос о другом имуществе может быть урегулирован в договоре по соглашению сторон. Предмет залога на основании статьи 350 ГК РФ должен быть продан с публичных торгов, из полученной суммы в первую очередь удовлетворяются требования кредитора, а оставшаяся разница возвращается должнику.

В процессе подбора программы кредитования будущий заемщик оценивает сразу несколько параметров, уделяя особое внимание доступности займа и итоговой переплате по процентам. С другой стороны, кредитор, рассматривая заявку, тщательно изучает досье клиента и его платежеспособность. Когда есть сомнения в успешном рассмотрении заявки, выходом из ситуации станет кредит под залог квартиры. Подобные предложения есть в портфеле любого крупного банка. Предоставляются выгодные условия взамен на гарантии возврата, обеспеченные залоговым имуществом.
Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости Poluchenie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti

В качестве залога банк может принимать различные виды имущества, однако недвижимость остается самым надежным и стабильным вариантом, позволяющим кредитору выдать заемные средства с минимальным риском для себя.

Одним из наиболее известных вариантов кредитования с залогом недвижимости является ипотека. Тысячи семей ежегодно приобретают кредитные квартиры, передавая их в залоговое обеспечение до полной выплаты долга. Однако помимо ипотеки есть и множество других программ, позволяющих взять кредит в банке под залог квартиры, дома и т. д.

Чтобы получить кредитную линию, заемщик должен подтвердить свое безупречное платежное досье, что не всегда возможно. Если в стандартных условиях клиент может повысить шансы на одобрение, подав запрос на кредит под залог квартиры, с просрочками по предыдущим займам подобный вариант может оказаться единственно возможным.

Программа имеет множество плюсов для обеих сторон, однако влечет за собой дополнительные риски и ограничения для заемщика. Чтобы успешно получить и вернуть средства банку, взятые в кредит под залоговое обеспечение, необходимо тщательно проанализировать детали программы и изучить условия, подписываемые в договоре.

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости Zachem-brat-zaym-pod-zalog-doma-ili-kvartiryi

Кредитование с залоговым обеспечением неслучайно пользуется спросом. В некоторых ситуациях, оно является единственным возможным решением проблемы финансирования, в других – дает дополнительные преимущества и выгоды, ведь взять кредит под залог квартиры можно под более низкий процент (в среднем около 11,0%), увеличивая доступную сумму с учетом стоимости предлагаемого в залог жилья.

Заем под залог является отличной альтернативой как потребительскому кредитованию, так и ипотеке, сочетая в себе характеристики обеих программ, исходя из преследуемых целей:

Собираясь одолжить средства в финансовой организации, важно помнить о риске потери собственности, если вернуть долг вовремя не удастся.

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости Kakaya-kvartira-podoydet-pod-zalog-650x285

Как и при ипотечных сделках, финансовая организация должна быть уверена в том, что при негативном развитии сценария должник вернет сумму вместе с набежавшими процентами и штрафами. По этой причине к залоговой собственности выдвигается ряд требований, подтверждающих высокую ликвидность и возможность быстрой реализации жилья в случае невозврата.

Читайте так же:  Как стать брокером страховой компании по осаго

Большинство банков требует соблюдения следующих характеристик:

  • расположение объекта в регионе присутствия банка;
  • расположение в доме, исключая крайние этажи;
  • удовлетворительное состояние квартиры, оснащение необходимыми инженерными коммуникациями;
  • малый износ здания (исключая аварийные и ветхие строения, ожидающие сноса или капремонта);
  • полное соответствие планировки заявленной документации;
  • оформление в частную собственность без каких-либо ограничений и обременений.

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости Banki-vyidayushhie-kredityi-pod-zalog-nedvizhimosti-650x366

Собираясь оформить кредит под квартиру, необходимо предварительно провести тщательное исследование действующих банковских программ, обращая внимание на следующие параметры:

  1. Величина ставки.
  2. Доступная сумма лимита (устанавливается, исходя из определенного процента от оценочной стоимости объекта – 60-80%).
  3. Длительность погашения. Если нет гарантии в быстром возврате средств, рекомендуется обратить внимание на кредиты с максимальными сроками (до 30 лет) с возможностью досрочного погашения.
  4. Оперативность принятия решения (имеет особую ценность, если деньги нужны срочно).
  5. Дополнительные расходы на страховку и сопутствующие расходы.

Отдельно рассматривают предложения, где можно взять заемные деньги, граждане с испорченной репутацией. Различные финансовые учреждения имеют разный подход к кредитной истории клиента. При наличии в прошлом просрочек рекомендуется изучить список банков, известных своим лояльным отношением к заемщикам.

Восточный БанкИзображение - Как получить кредит под залог недвижимости Vostochnyiy-Bank-1-300x282

К числу самых доступных программ относятся займы от Восточного Банка. Залоговым обеспечением может выступать не только недвижимость, но и транспорт.

Для владельцев частной собственности банк подготовил выгодные условия кредита с оформлением залогового обеспечения:

  1. Лимит средств – 300 тысяч – 15 млн рублей.
  2. Ставка – от 10% годовых (на усмотрение банка ставка может увеличиваться до 26%).
  3. Срок погашения – до 20 лет.

Кредит под квартиру могут оформить граждане РФ, достигшие 21 года, имеющие стабильный заработок и стаж от 3 месяцев у текущего работодателя.

Подача онлайн-заявки значительно сэкономит время рассмотрения и оформления договора.

РайффайзенбанкИзображение - Как получить кредит под залог недвижимости Rayffayzenbank-1-300x282

С помощью нецелевого займа с залоговым обеспечением клиенты Райффайзенбанка могут быстро решить свои финансовые затруднения, предоставив в залог частную собственность.

Требуя минимум подтверждающих доход документов, банк предоставляет отличную возможность финансирования на следующих условиях:

  1. Минимальная ставка – 11,99%.
  2. Погашение – в течение 15 лет.
  3. Максимальный лимит средств – не более 15 млн рублей (в зависимости от результатов оценки залога).

СовкомбанкИзображение - Как получить кредит под залог недвижимости Sovkombank-300x238

Интерес к предложению Совкомбанка вызван шансом получения крупной ссуды по низкой ставке даже лицами пенсионного возраста. Если клиент относится к категории постоянных, есть шанс получить средства без предъявления дополнительных справок от работодателя и иных документов, подтверждающих доход.

Максимальная сумма кредита под залог квартиры ограничена 60% от оценочной стоимости, установленной независимыми экспертами, но не более 30 миллионов рублей.

Минимально возможная ссуда – от 300 тысяч рублей под процентную ставку 18,9%.

СКБ-банкИзображение - Как получить кредит под залог недвижимости SKB-Bank-300x269

Оптимальным вариантом финансирования, если нужно получить кредит наличными под залог квартиры, станет сотрудничество с СКБ-банком.

Программа предполагает направление средств на покупку строящихся или сданных объектов, включая долевое строительство или приобретение паев. Деньги также могут быть использованы на оформление земли и возведение дома на участке под ИЖС.

Кредитная линия: не менее 0,5 млн рублей.

Период погашения: до 10 лет.

Процент: от 15,0% в год.

При необходимости, клиент может привлечь дополнительных созаемщиков (не более 2). Это позволит увеличить предельный лимит суммы.

Дают ли кредит под залог с плохой кредитной историей

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости Dayut-li-kredit-pod-zalog-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-650x300

Если у человека плохая кредитная история, получить новый заем будет не так просто. При наличии в прошлом проблем с выплатами по кредитам придется ограничить поиск оптимальной программы предложениями кредиторов, выдвигающих минимальные требования к будущим клиентам.

Следует быть готовым, что даже наличие имущества, которое может быть передано в залог, не позволит получить крупную ссуду – большинство предложений ограничит лимит в 60% от стоимости залога.

Если в прошлом имелась задолженность по выплатам, рекомендуется подробнее изучить предложения банков, известных своей лояльностью к клиентам: РосЕвроБанк, Альфа-Банк, Траст Банк.

Как получить кредит под залог недвижимости – условия банков и необходимые документы

Если человек срочно нуждается в деньгах, а взять их неоткуда, то банки предлагают такую услугу, как кредит под залог недвижимости, предоставляющую возможность заемщику получить большую сумму на самые разные цели, от приобретения квартиры до возможности сделать дома ремонт или отдохнуть. Такие продукты популярны в банковской среде, поскольку банк обезопасит себя от рисков, выдавая деньги – если займ под залог недвижимости перестанет оплачиваться, то собственность просто отторгается у заявителя.

В связи с расширением рынка строительства личного жилья банки стали все охотнее давать деньги под залог недвижимости, предлагая их своим клиентам тогда, когда у последних нет средств на покупку нового жилища, или есть непокрываемая разница между ценой старого жилья и нового. Даже если цели клиентов не касаются ипотеки, то банки все равно идут на ссуживание, если в качестве обеспечения человек предоставляет жилье или любой другой товар, априори пользующийся на рынке спросом.

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости kredit-pod-zalog-kvartiry_w110_h70

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti_w110_h70

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости kredit-pod-zalog-doma_w110_h70

Для закона целевой кредит под залог недвижимости равноценен ипотеке, потому что все равно, приобретаете вы новое жилье, беря под эту цель деньги, или берете средства на другие цели, закладывая недвижимое имущество – такой займ считается целевым. Встречаются варианты, когда человек, желая улучшить свои жилищные условия, хочет у кредитной организации взять деньги в долг, заложив недвижимость, которая у него уже имеется. В договоре специально прописываются условия, которые предполагают, что человек будет тратить полученные средства исключительно на приобретение жилья.

Многие крупные банки, например, Сбербанк, предлагают нецелевой займ под залог квартиры, который предусматривает, что деньги, предоставляемые заявителю, могут быть потрачены как угодно, и ему не нужно будет предоставлять отчетность по этому поводу. Такие продукты Сбербанка должны быть популярными среди клиентов, однако необходимость собирать множество документов, одно перечисление которых занимает два листа, и вероятность при этом так и не получить деньги, отпугивают возможных заявителей.

Если у человека нет квартиры, которая, по документам, является его собственностью, то многие банки, например, Россельхозбанк, предлагают взять кредит под залог земельного участка, если он принадлежит потенциальному заемщику. Желательно, чтобы участок находился в хорошем районе, на нем были какие-то постройки, чтобы банк имел возможность, в случае просрочки платежей по заемным средствам, легко и выгодно его продать.

Кредитные компании могут принимать в обеспечение займа любое имущество, выдавая под него потребительские ссуды – это может быть легковой, грузовой автотранспорт, машины специального назначения, автокраны, экскаваторы, даже предметы антиквариата, хотя в данном случае банки неохотно рассматривают такое обеспечение, поскольку антикварные предметы требуют независимой оценки, да и продажа их потом не так проста.

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости 3093662-ruutii

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke_w110_h70

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости potrebitelskij-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti_w110_h70

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-rosselhozbanke_w110_h70

В отличие от других банковских кредитных продуктов, преимущества кредита под залог недвижимости очевидны:

  • рассмотрение заявки занимает минимум времени;
  • конкуренция за клиентов побуждает банки снижать процентные ставки;
  • срок кредитования может быть очень длительным, вплоть до 25 лет;
  • некоторые организации предоставляют потенциальным заемщикам возможность не указывать размер своих доходов;
  • если человек является клиентом банка, то договор ему могут подписать на более выгодных условиях предоставления, которые могут касаться как суммы процентов, так и срока получения займа и его погашения;
  • чтобы рассчитать процентную ставку по кредиту, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте любой коммерческой компании, занимающейся кредитованием.

У каждого банка своя процентная ставка кредита под залог дома или квартиры. Есть одно общее негласное условие – чем меньше документов предоставляет кредитной организации клиент, тем выше будут проценты по заемным средствам. Так, в Сбербанке она доходит до 14% годовых в рублях, столичное отделение Альфа-банка предлагает соискателям ссуды в Москве 12,5 – 12,9%, у Россельхозбанка ставка зависит от того, на какое время берет клиент деньги – чем дольше срок погашения, тем выше будет сумма платежа.

Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Каждому человеку хочется как можно быстрее получить заемные средства, не собирая вороха справок. Взять кредит под залог без справок в Сбербанке можно, только получая заработную плату регулярно на карту этого банка, или исключительно на образовательные цели, для чего Сбербанк имеет специальный продукт «Образовательный». Совкомбанк, Восточный экспресс-банк и Россельхозбанк могут предоставить ссуды без справок о зарплате, предлагая самые подходящие заемщикам условия.

У каждого банка свои условия получения кредита под залог недвижимости, однако, самым главным требованием является предоставление достоверной информации по имеющемуся во владении жилью, которое предполагается заложить. Оценку его стоимости проводят эксперты. На основании этого и принимается решение о выдаче требуемой денежной суммы, которая составляет определенную долю – от 60 до 85% – рыночной цены квартиры или дома. Банки могут выдвигать другие условия, касающиеся, например, согласия на ссуду людей, проживающих вместе с соискателем ссуды.

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости 9548791-rtyuoo

Чтобы упростить выдачу денежных средств и быстро взять кредит под залог недвижимости, нужно сначала оценить и застраховать ваше жилье, чтобы банковским служащим самим не пришлось проводить эту процедуру. Пользоваться при этом надо услугами солидных фирм, документы которых будут иметь вес для банковских работников. Заполняя форму на выдачу того или иного вида займа, нужно отдавать себе отчет, что вам не станут выдавать сумму, которая будет больше заявленной в оценочной ведомости.

Все расходы при этом ложатся на плечи потенциального заемщика и никак не компенсируются. Клиент подает заявку на требуемый ему вид кредитного обременения по единой форме, затем ждет, пока банковские служащие проводят проверку предоставленных им документов на истинность и соответствие действительности. Все это занимает определенное время – в некоторых случаях рассмотрение заявки отнимает несколько часов, иногда – несколько дней.

Обращаясь в ту или иную организацию, клиент должен знать, какие документы для оформления кредита под залог квартиры ему потребуются. В каждом отдельно взятом случае ситуация зависит от банковской структуры и того, каким продуктом хочет воспользоваться потенциальный заемщик. При закладывании жилья или любой другой ликвидной недвижимой собственности, требуются следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие права заявителя на жилье;
  • паспорт, номер лицевого счета заявителя в ПФ;
  • форма, подтверждающая официально доходы заявителя с отчислениями с них налогов;
  • основание, на котором у заявителя имеется во владении недвижимость (договор дарения, купли, наследство);
  • справка из МФЦ о том, что заявитель прописан в домовой книге;
  • заверенное нотариально согласие прописанных в жилье родственников на выдачу денежных средств.
Читайте так же:  Как узнать свою кредитную историю в сбербанке

На территории России существуют практически одинаковые требования банка к потенциальному заемщику, который хочет получить деньги, закладывая дом или квартиру:

  • возраст от 21 до 65-70 лет (у Совкомбанка возраст получателя средств может достигать 85 лет);
  • заявитель должен быть гражданином России;
  • официально работать не менее полугода у одного и того же работодателя;
  • не привлекать совместных заемщиков, если они являются ИП, владельцами ЛФХ или главными бухгалтерами МП, а не физическими лицами.

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости 1253895-rruyi

После того, как банковская структура утвердила заявку на получение кредита под залог недвижимости, заемщику выдают требуемую сумму наличными или перечислением на указанный им счет. Заявитель должен внимательно изучить все пункты договора, касающиеся погашения тела ссуды и процентов, ведь если он хотя бы трижды просрочит или погасит не полностью текущую задолженность, залоговое имущество может перейти к заимодавцу безо всяких судебных разбирательств.

Для простоты и удобства слежения за платежами, банковские структуры предусматривают погашение кредита под залог квартиры равными долями, рассчитывая ежемесячную нужную сумму для погашения и прилагая этот расчет к основному договору. В договоре указывается крайний срок внесения нужной суммы, после которого будут насчитываться штрафные санкции за просрочку. Иногда предусматривается возможность разового погашения всей задолженности, одним платежом сразу, однако, такой способ быстрой уплаты займа может облагаться комиссией.

Все кредитные и банковские организации заинтересованы в том, чтобы их денежные средства были в обороте и приносили прибыль с наименьшими рисками. Самые популярные банки, дающие залоговые займы – это Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Раффайзенбанк, Россельхозбанк (предочитающий кредитовать фермеров и владельцев ЛПХ), Совкомбанк, Газпромбанк, МИБ, Восточный экспресс-банк. У каждого из них есть собственные продукты, предлагающие разные варианты кредитования с залогом недвижимого имущества.

Как у любого кредитного обременения, есть свои плюсы и минусы кредита под залог недвижимости. К плюсам относится то, что кредитные компании быстро и положительно реагируют на заявку соискателя , если она правильно оформлена и к ней приложены все нужные документы. Минусом же является то, что приходится собирать и оформлять множество бумаг, а потом иногда ждать целую неделю, утвердят заявку или нет.

Видео: Восточный экспресс-банк – кредит под залог недвижимости

Как получить кредит под залог недвижимости? – давайте разберем условия и выгодность данного вида кредитования граждан.

​Сегодня каждый может попасть в неловкое положение, когда срочно необходима крупная сумма денежных средств. Что же делать в сложившейся ситуации? Как правило, потребительский кредит оформляется под немалые проценты. Следовательно, появляется необходимость взять займ под залог недвижимости: переплата значительно меньше, недвижимость фактически остается в наличии, а денежные средства выдаются в течение нескольких дней. Так ли это на самом деле, предлагаем далее вам разобраться.

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости 2714b90e-b9bf-4d29-b912-a1bd4d35f1c9

На сегодняшний день, банковские учреждения предоставляют займы под залог недвижимости практически каждому, кто обратиться к ним. Причиной этому является гарантия возврата задолженности и начисленных процентов. В том случае, если заемщик прекратит выплату по кредиту, то после завершения судебных разбирательств заложенная недвижимость переходит в непосредственную собственность кредитора. Далее, он вправе использовать данное имущество исключительно на свое усмотрение: сдать в аренду, продать и т.д.

В соответствии с законодательной базой РФ, для получения кредита в банковском учреждении можно заложить такие объекты:

  • земельный участок;
  • жилую недвижимость (дом или его часть, квартира, комната);
  • объекты, которые используются в коммерческих целях;
  • садовые дома, гаражи, дачные участки и т.д.

Заложить имущество, которое находится в совместной собственности, можно исключительно при согласии всех собственников. Однако, к примеру, принадлежащую заемщику часть имущества, можно оформить в качестве залога без согласия остальных лиц.

Список объектов недвижимого имущества, которые не подлежит оформлению в качестве залога:

  • надвижимость в аварийном состоянии, а также та, которая в дальнейшем подлежит сносу;
  • жилое помещение, в котором зарегистрированы дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, лица, находящиеся в местах лишения свободы и в армии, престарелые иждивенцы;
  • недвижимость, в процессе приватизации которой не были учтены права детей;
  • объекты, имеющие обременение соответствующего характера.

Условия и требования банков для оформления кредита под залог недвижимости

Основными требованиями для оформления банковского займа под залог недвижимости являются:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика.
  2. Удовлетворительное физическое состояние объекта недвижимости, отсутствие какого-либо обременения на него.
  3. Обязательное составление кредитного договора.
  4. Предоставление клиентом следующего пакета документации:
  • заявление, заполненное в установленном порядке;
  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная официальным работодателем, справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • нотариально заверенный документ, подтверждающий непосредственное согласие супруга/супруги на оформление кредита;
  • документация на имущественный объект залога (кадастровый номер, технический паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство ГРП).

Банковское учреждение в обязательном порядке учитывает ликвидность залогового имущества, посредством проведения специальной экспертной оценки. Не принять залог банк может при условии, если потенциальный клиент предоставляет единственное жилье, в котором проживает вся его семья и дети, не достигшие совершеннолетия.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости c19305a0-2827-4f4b-8f03-33488cee92f5

Как известно, небольшие кредиты, размером до 100 000 рублей, банковские учреждения зачастую выдают без имущественного обеспечения. Тем не менее, кто имеет отрицательную кредитную историю, не может надеяться на получение необеспеченного займа. Следовательно, если у клиента плохая кредитная репутация, то предоставление залога недвижимости является единственной возможностью не только получить банковский кредит, но и значительно поднять свой кредитный рейтинг.

Следует отметить, что не все потенциальные заемщики имеют возможность оформить кредит под залог с отрицательной кредитной репутацией. В данном случае, положительное решение напрямую зависит от оценки рейтинга, то есть банковские специалисты рассматривают степень нарушения кредитного соглашения.

Заемщикам, которые систематически допускали просрочки, не стоит ждать одобрения со стороны банка. Если же задержка в погашении займа носила разовый характер – вероятность выдачи нового кредита или рефинансирования уже имеющегося достаточно велика. Банковские учреждения заинтересованы в своевременном возврате кредитных средств, поэтому залоговым вариантам рефинансирования отдают приоритетное предпочтение.

Немаловажное значение имеет качество залога. Так, изначально осуществляется оценка ликвидности залогового объекта. Разумеется, чем она выше, тем больше шансов у заемщика получить кредит на выгодных условиях.

Кроме этого, клиент должен быть готов к дополнительным расходам, поскольку банк вправе потребовать оформить обязательную страховку залогового имущества. Приобретение страхового полиса осуществляется ежегодно, а его стоимость рассчитывается в процентах к общей сумме остатка кредитной задолженности.

Займ под залог недвижимости без справки о заработке

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости 1741f05e-c8cb-47df-9099-cdbbfe28b0f6

​На сегодняшний день существует практика выдачи кредитов под залог недвижимости без предоставления справки о доходах. Но, к сожалению, не все банковские учреждения готовы охотно пойти на подобный риск. В первую очередь это связанно с тем, что банки не желают нести немалые убытки от потенциальной неплатежеспособности заемщика. Как правило, выдача такого кредита осуществляется на сумму, не более 50% от общей стоимости залогового объекта.

После того, как клиент предоставит полный пакет документации, банк будет готов вынести соответствующее решение. Далее, заключается кредитный контракт и договор залога. Заемщику рекомендуется внимательно изучить все нюансы кредитования непосредственно до подписания официального соглашения.

Особенное внимание необходимо обратить на следующие пункты кредитного договора:

  • процент по кредиту;
  • размер ежемесячного обязательного платежа;
  • наличие дополнительной комиссии за оформление кредита;
  • дополнительная оплата за обслуживание кредита;
  • льготный период (его наличие или отсутствие);
  • размер штрафных санкций за несвоевременную оплату текущих платежей;
  • характер санкций, которые банк может применить к должнику при условии его полной неплатежеспособности.

Дополнительно банк может потребовать оформить страховку здоровья и жизни клиента. Разумеется, это потребует определенных финансовых затрат.

Сегодня, на современном финансовом рынке существует огромное количество кредитных и микрофинансовых учреждений, которые готовы обеспечить займами под залог недвижимости на удобных условиях обслуживания. Тем не менее, заемщик обязан грамотно подойти к решению данного вопроса, трезво проанализировав свое финансовое положение и сопоставив его с возможностью погашения кредитной задолженности в дальнейшем.

Кредит под залог недвижимости это займ денег у банка на любые цели. В качестве гарантии возврата денег заемщик передает в залог любой предмет недвижимости (квартиру, дом, землю или дачу). Это не означает, что банк начинает пользоваться залогом – недвижимость остается у человека. Просто банк не сможет ее продать, обменять или подарить до возврата кредита или получения разрешения банка.

Потребительский кредит под залог недвижимости является разновидностью ипотеки. Однако чаще всего под ипотекой подразумевается кредит для покупки жилья, а займ под залог недвижимости предполагает получение денег на различные нужды заемщика.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов выгоден как для заемщика, так и для финансового учреждения. Обе стороны экономят время и средства на оформление и сбор документации, а банк страхует себя от рисков, связанных с неплатежеспособностью заемщика. При этом заем выдается за один день, что весьма выгодно, если срочно необходимы наличные деньги.

Упрощенная и приемлемая для сторон кредитования схема ипотечного финансирования под заклад недвижимости привлекает внимание заемщика, поскольку в кратчайшие сроки тот может взять ссуду, представив документ, подтверждающий право собственности на квартиру или дом.

Для поиска выгодных предложений воспользуйтесь онлайн калькулятором кредитов, который расположен вверху страницы. Просто укажите размер кредита и срок его возврата. В результате подсчетов будут найдены наиболее подходящие кредиты под залог недвижимости.

Для оформления необходимо обратиться в отделение банка или заполнить онлайн заявку через сайт. В случае ее одобрения нужно предоставить в банк копию паспорта, трудовой книжки, документы на недвижимость – полный список бумаг зависит от конкретного предложения.

Многие банки готовы предоставить кредит, залогом по которому будет ценное имущество. Заёмщикам стоит учитывать, что оно подлежит оценке, а для этого может потребоваться дополнительная плата. С помощью калькулятора вы можете сравнить условия предоставления займов под залог недвижимости в различных финансовых организациях.

Читайте так же:  Что такое ипотека для бюджетников в 2019 году

Воспользоваться данным предложением смогут граждане возрастной категории от 21-70 лет. Срок кредитования — 15-30 лет, процентная ставка варьируется в пределах 7-15%.

  • Паспорт, удостоверяющий личность гражданина;
  • Документ, подтверждающий право собственности на загородный дом, земельный участок или квартиру;
  • Выписка из БТИ (кадастровый паспорт, план этажей дома или квартиры);
  • Основания, следуя которым владельцу предоставлено право собственности (дарственная, договор продажи/купли, и т.д.);
  • Выписка из домовой книги, из ЕГРПО.

Банк заемщик может выбрать самостоятельно, опираясь на условие по процентной ставке, требуемой документации, срокам погашения ссуды и престижности учреждения.

Банки зачастую готовы выдавать 70% от оценочной стоимости жилья, при этом процедура оформления ничем не отличается от стандартного кредита. Оформлять кредит срочно можно в случае предоставления справки о доходах, в противном же варианте на рассмотрение запроса может уйти от 3-7 дней. В период функционирования кредитного договора заемщик не имеет права продавать, обменивать, дарить залоговое имущество до момента последней выплаты банку.

Кредитный договор под залог загородного участка можно оформить в следующих организациях:

  • МФО — минимальный пакет требуемой документации и простая процедура оформления;
  • Банки — большие лимитные границы (от 5-30 лет), невысокие процентные ставки (12-23% в индивидуальном порядке), высокие выплаты (1-24 млн. руб. в зависимости от оценочной стоимости жилья).
  • У инвесторов — средства можно получать в течение суток.

Дополнительно могут быть запрошены: свидетельство о рождении детей/браке, копии трудовой книги, нотариально заверенное разрешения супруга/супруги на оформление ссуды под заклад участка.

Как получить кредит под залог недвижимости – условия банков и необходимые документы

Если человек срочно нуждается в деньгах, а взять их неоткуда, то банки предлагают такую услугу, как кредит под залог недвижимости, предоставляющую возможность заемщику получить большую сумму на самые разные цели, от приобретения квартиры до возможности сделать дома ремонт или отдохнуть. Такие продукты популярны в банковской среде, поскольку банк обезопасит себя от рисков, выдавая деньги – если займ под залог недвижимости перестанет оплачиваться, то собственность просто отторгается у заявителя.

В связи с расширением рынка строительства личного жилья банки стали все охотнее давать деньги под залог недвижимости, предлагая их своим клиентам тогда, когда у последних нет средств на покупку нового жилища, или есть непокрываемая разница между ценой старого жилья и нового. Даже если цели клиентов не касаются ипотеки, то банки все равно идут на ссуживание, если в качестве обеспечения человек предоставляет жилье или любой другой товар, априори пользующийся на рынке спросом.

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости kredit-pod-zalog-kvartiry_w110_h70

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости vzyat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti_w110_h70

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости kredit-pod-zalog-doma_w110_h70

Для закона целевой кредит под залог недвижимости равноценен ипотеке, потому что все равно, приобретаете вы новое жилье, беря под эту цель деньги, или берете средства на другие цели, закладывая недвижимое имущество – такой займ считается целевым. Встречаются варианты, когда человек, желая улучшить свои жилищные условия, хочет у кредитной организации взять деньги в долг, заложив недвижимость, которая у него уже имеется. В договоре специально прописываются условия, которые предполагают, что человек будет тратить полученные средства исключительно на приобретение жилья.

Многие крупные банки, например, Сбербанк, предлагают нецелевой займ под залог квартиры, который предусматривает, что деньги, предоставляемые заявителю, могут быть потрачены как угодно, и ему не нужно будет предоставлять отчетность по этому поводу. Такие продукты Сбербанка должны быть популярными среди клиентов, однако необходимость собирать множество документов, одно перечисление которых занимает два листа, и вероятность при этом так и не получить деньги, отпугивают возможных заявителей.

Если у человека нет квартиры, которая, по документам, является его собственностью, то многие банки, например, Россельхозбанк, предлагают взять кредит под залог земельного участка, если он принадлежит потенциальному заемщику. Желательно, чтобы участок находился в хорошем районе, на нем были какие-то постройки, чтобы банк имел возможность, в случае просрочки платежей по заемным средствам, легко и выгодно его продать.

Кредитные компании могут принимать в обеспечение займа любое имущество, выдавая под него потребительские ссуды – это может быть легковой, грузовой автотранспорт, машины специального назначения, автокраны, экскаваторы, даже предметы антиквариата, хотя в данном случае банки неохотно рассматривают такое обеспечение, поскольку антикварные предметы требуют независимой оценки, да и продажа их потом не так проста.

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости 3093662-ruutii

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke_w110_h70

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости potrebitelskij-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti_w110_h70

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-rosselhozbanke_w110_h70

В отличие от других банковских кредитных продуктов, преимущества кредита под залог недвижимости очевидны:

  • рассмотрение заявки занимает минимум времени;
  • конкуренция за клиентов побуждает банки снижать процентные ставки;
  • срок кредитования может быть очень длительным, вплоть до 25 лет;
  • некоторые организации предоставляют потенциальным заемщикам возможность не указывать размер своих доходов;
  • если человек является клиентом банка, то договор ему могут подписать на более выгодных условиях предоставления, которые могут касаться как суммы процентов, так и срока получения займа и его погашения;
  • чтобы рассчитать процентную ставку по кредиту, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте любой коммерческой компании, занимающейся кредитованием.

У каждого банка своя процентная ставка кредита под залог дома или квартиры. Есть одно общее негласное условие – чем меньше документов предоставляет кредитной организации клиент, тем выше будут проценты по заемным средствам. Так, в Сбербанке она доходит до 14% годовых в рублях, столичное отделение Альфа-банка предлагает соискателям ссуды в Москве 12,5 – 12,9%, у Россельхозбанка ставка зависит от того, на какое время берет клиент деньги – чем дольше срок погашения, тем выше будет сумма платежа.

Кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Каждому человеку хочется как можно быстрее получить заемные средства, не собирая вороха справок. Взять кредит под залог без справок в Сбербанке можно, только получая заработную плату регулярно на карту этого банка, или исключительно на образовательные цели, для чего Сбербанк имеет специальный продукт «Образовательный». Совкомбанк, Восточный экспресс-банк и Россельхозбанк могут предоставить ссуды без справок о зарплате, предлагая самые подходящие заемщикам условия.

У каждого банка свои условия получения кредита под залог недвижимости, однако, самым главным требованием является предоставление достоверной информации по имеющемуся во владении жилью, которое предполагается заложить. Оценку его стоимости проводят эксперты. На основании этого и принимается решение о выдаче требуемой денежной суммы, которая составляет определенную долю – от 60 до 85% – рыночной цены квартиры или дома. Банки могут выдвигать другие условия, касающиеся, например, согласия на ссуду людей, проживающих вместе с соискателем ссуды.

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости 9548791-rtyuoo

Чтобы упростить выдачу денежных средств и быстро взять кредит под залог недвижимости, нужно сначала оценить и застраховать ваше жилье, чтобы банковским служащим самим не пришлось проводить эту процедуру. Пользоваться при этом надо услугами солидных фирм, документы которых будут иметь вес для банковских работников. Заполняя форму на выдачу того или иного вида займа, нужно отдавать себе отчет, что вам не станут выдавать сумму, которая будет больше заявленной в оценочной ведомости.

Все расходы при этом ложатся на плечи потенциального заемщика и никак не компенсируются. Клиент подает заявку на требуемый ему вид кредитного обременения по единой форме, затем ждет, пока банковские служащие проводят проверку предоставленных им документов на истинность и соответствие действительности. Все это занимает определенное время – в некоторых случаях рассмотрение заявки отнимает несколько часов, иногда – несколько дней.

Обращаясь в ту или иную организацию, клиент должен знать, какие документы для оформления кредита под залог квартиры ему потребуются. В каждом отдельно взятом случае ситуация зависит от банковской структуры и того, каким продуктом хочет воспользоваться потенциальный заемщик. При закладывании жилья или любой другой ликвидной недвижимой собственности, требуются следующие бумаги:

  • документы, подтверждающие права заявителя на жилье;
  • паспорт, номер лицевого счета заявителя в ПФ;
  • форма, подтверждающая официально доходы заявителя с отчислениями с них налогов;
  • основание, на котором у заявителя имеется во владении недвижимость (договор дарения, купли, наследство);
  • справка из МФЦ о том, что заявитель прописан в домовой книге;
  • заверенное нотариально согласие прописанных в жилье родственников на выдачу денежных средств.

На территории России существуют практически одинаковые требования банка к потенциальному заемщику, который хочет получить деньги, закладывая дом или квартиру:

  • возраст от 21 до 65-70 лет (у Совкомбанка возраст получателя средств может достигать 85 лет);
  • заявитель должен быть гражданином России;
  • официально работать не менее полугода у одного и того же работодателя;
  • не привлекать совместных заемщиков, если они являются ИП, владельцами ЛФХ или главными бухгалтерами МП, а не физическими лицами.

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости 1253895-rruyi

После того, как банковская структура утвердила заявку на получение кредита под залог недвижимости, заемщику выдают требуемую сумму наличными или перечислением на указанный им счет. Заявитель должен внимательно изучить все пункты договора, касающиеся погашения тела ссуды и процентов, ведь если он хотя бы трижды просрочит или погасит не полностью текущую задолженность, залоговое имущество может перейти к заимодавцу безо всяких судебных разбирательств.

Для простоты и удобства слежения за платежами, банковские структуры предусматривают погашение кредита под залог квартиры равными долями, рассчитывая ежемесячную нужную сумму для погашения и прилагая этот расчет к основному договору. В договоре указывается крайний срок внесения нужной суммы, после которого будут насчитываться штрафные санкции за просрочку. Иногда предусматривается возможность разового погашения всей задолженности, одним платежом сразу, однако, такой способ быстрой уплаты займа может облагаться комиссией.

Все кредитные и банковские организации заинтересованы в том, чтобы их денежные средства были в обороте и приносили прибыль с наименьшими рисками. Самые популярные банки, дающие залоговые займы – это Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, Раффайзенбанк, Россельхозбанк (предочитающий кредитовать фермеров и владельцев ЛПХ), Совкомбанк, Газпромбанк, МИБ, Восточный экспресс-банк. У каждого из них есть собственные продукты, предлагающие разные варианты кредитования с залогом недвижимого имущества.

Как у любого кредитного обременения, есть свои плюсы и минусы кредита под залог недвижимости. К плюсам относится то, что кредитные компании быстро и положительно реагируют на заявку соискателя , если она правильно оформлена и к ней приложены все нужные документы. Минусом же является то, что приходится собирать и оформлять множество бумаг, а потом иногда ждать целую неделю, утвердят заявку или нет.

Читайте так же:  Кредитные карты с получением миль всех авиакомпаний

Видео: Восточный экспресс-банк – кредит под залог недвижимости

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Кредит под залог имущества – вид банковской ссуды, при которой финансовые обязательства заемщика обеспечиваются его активами. В случае неисполнения в срок должником своих обязательств на заложенное имущество обращается взыскание.

Залоговые взаимоотношения между должником и кредитором регулируются статьями 334-338 ГК РФ.

Выдавая кредит под залог, банки несут меньшие риски невозврата денег. В связи с этим, как правило, у них появляется возможность, во-первых, снизить процентную ставку, а во-вторых, увеличить размер заимствования.

Основной вопрос, связанный с кредитом под залог, состоит в том, что может служить обеспечением обязательств.

Недвижимое имущество – наиболее востребованный предмет залога на рынке банковских услуг. Одна из разновидностей такого кредита – ипотека. Срок кредитования может составлять от одного года до 30 лет. Банки предоставляют по таким кредитам наименьшие ставки: на начало 2012 года – 11-15% . Размер займа может достигать 80% от стоимости закладываемого жилья или другой недвижимости. Договор о залоге этой категории подлежит обязательной государственной регистрации.

Автотранспорт. Кредит под залог автомобилей практикуется банками крайне редко, за исключением ссуд на покупку новых автомобилей. Владельцам подержанных транспортных средств эту услугу предоставляют автоломбарды. В отличие от банков они специализируются на краткосрочном кредитовании и под более высокий процент: в среднем выше 40%. При получении кредита под залог автомобиля можно рассчитывать на сумму не больше 60% его оценочной стоимости.

Ценные бумаги также могут выступать обеспечением при получении кредита под залог. Для этих целей могут использоваться векселя, облигации, акции. Как правило, банки охотнее всего принимают в качестве обеспечения по кредиту свои собственные ценные бумаги, такие как векселя. Максимальный размер займа, как правило, ограничен 70-80% рыночной стоимости закладываемых активов. Проценты по таким кредитам ниже, чем по необеспеченным займам.

Драгоценные металлы можно разделить на две категории. Первый вид кредитов – под залог мерных слитков и инвестиционных монет – используется сравнительно редко, поэтому ставки определяются индивидуально в процессе переговоров. При этом такого рода обеспечение характеризуется одной из самых высоких степеней ликвидности. О подобной операции вполне возможно договориться с банками, которые специализируются на торговле драгметаллами и ведут обезличенные металлические счета (ОМС) клиентов. Второй вид кредитов – под залог украшений из драгметаллов. Эту нишу занимают ломбарды, процентные ставки там высокие, а стоимость оценки передаваемого в залог имущества относительно невелика.

Вне зависимости от того, какое имущество передается под залог при получении кредита. Невозврат долга не означает, что оно становится собственностью кредитора. В случае с недвижимостью по закону кредитор обязан обратиться в суд. Вопрос о другом имуществе может быть урегулирован в договоре по соглашению сторон. Предмет залога на основании статьи 350 ГК РФ должен быть продан с публичных торгов, из полученной суммы в первую очередь удовлетворяются требования кредитора, а оставшаяся разница возвращается должнику.

В процессе подбора программы кредитования будущий заемщик оценивает сразу несколько параметров, уделяя особое внимание доступности займа и итоговой переплате по процентам. С другой стороны, кредитор, рассматривая заявку, тщательно изучает досье клиента и его платежеспособность. Когда есть сомнения в успешном рассмотрении заявки, выходом из ситуации станет кредит под залог квартиры. Подобные предложения есть в портфеле любого крупного банка. Предоставляются выгодные условия взамен на гарантии возврата, обеспеченные залоговым имуществом.
Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости Poluchenie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti

В качестве залога банк может принимать различные виды имущества, однако недвижимость остается самым надежным и стабильным вариантом, позволяющим кредитору выдать заемные средства с минимальным риском для себя.

Одним из наиболее известных вариантов кредитования с залогом недвижимости является ипотека. Тысячи семей ежегодно приобретают кредитные квартиры, передавая их в залоговое обеспечение до полной выплаты долга. Однако помимо ипотеки есть и множество других программ, позволяющих взять кредит в банке под залог квартиры, дома и т. д.

Чтобы получить кредитную линию, заемщик должен подтвердить свое безупречное платежное досье, что не всегда возможно. Если в стандартных условиях клиент может повысить шансы на одобрение, подав запрос на кредит под залог квартиры, с просрочками по предыдущим займам подобный вариант может оказаться единственно возможным.

Программа имеет множество плюсов для обеих сторон, однако влечет за собой дополнительные риски и ограничения для заемщика. Чтобы успешно получить и вернуть средства банку, взятые в кредит под залоговое обеспечение, необходимо тщательно проанализировать детали программы и изучить условия, подписываемые в договоре.

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости Zachem-brat-zaym-pod-zalog-doma-ili-kvartiryi

Кредитование с залоговым обеспечением неслучайно пользуется спросом. В некоторых ситуациях, оно является единственным возможным решением проблемы финансирования, в других – дает дополнительные преимущества и выгоды, ведь взять кредит под залог квартиры можно под более низкий процент (в среднем около 11,0%), увеличивая доступную сумму с учетом стоимости предлагаемого в залог жилья.

Заем под залог является отличной альтернативой как потребительскому кредитованию, так и ипотеке, сочетая в себе характеристики обеих программ, исходя из преследуемых целей:

Собираясь одолжить средства в финансовой организации, важно помнить о риске потери собственности, если вернуть долг вовремя не удастся.

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости Kakaya-kvartira-podoydet-pod-zalog-650x285

Как и при ипотечных сделках, финансовая организация должна быть уверена в том, что при негативном развитии сценария должник вернет сумму вместе с набежавшими процентами и штрафами. По этой причине к залоговой собственности выдвигается ряд требований, подтверждающих высокую ликвидность и возможность быстрой реализации жилья в случае невозврата.

Большинство банков требует соблюдения следующих характеристик:

  • расположение объекта в регионе присутствия банка;
  • расположение в доме, исключая крайние этажи;
  • удовлетворительное состояние квартиры, оснащение необходимыми инженерными коммуникациями;
  • малый износ здания (исключая аварийные и ветхие строения, ожидающие сноса или капремонта);
  • полное соответствие планировки заявленной документации;
  • оформление в частную собственность без каких-либо ограничений и обременений.

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости Banki-vyidayushhie-kredityi-pod-zalog-nedvizhimosti-650x366

Собираясь оформить кредит под квартиру, необходимо предварительно провести тщательное исследование действующих банковских программ, обращая внимание на следующие параметры:

  1. Величина ставки.
  2. Доступная сумма лимита (устанавливается, исходя из определенного процента от оценочной стоимости объекта – 60-80%).
  3. Длительность погашения. Если нет гарантии в быстром возврате средств, рекомендуется обратить внимание на кредиты с максимальными сроками (до 30 лет) с возможностью досрочного погашения.
  4. Оперативность принятия решения (имеет особую ценность, если деньги нужны срочно).
  5. Дополнительные расходы на страховку и сопутствующие расходы.

Отдельно рассматривают предложения, где можно взять заемные деньги, граждане с испорченной репутацией. Различные финансовые учреждения имеют разный подход к кредитной истории клиента. При наличии в прошлом просрочек рекомендуется изучить список банков, известных своим лояльным отношением к заемщикам.

Восточный БанкИзображение - Как получить кредит под залог недвижимости Vostochnyiy-Bank-1-300x282

К числу самых доступных программ относятся займы от Восточного Банка. Залоговым обеспечением может выступать не только недвижимость, но и транспорт.

Для владельцев частной собственности банк подготовил выгодные условия кредита с оформлением залогового обеспечения:

  1. Лимит средств – 300 тысяч – 15 млн рублей.
  2. Ставка – от 10% годовых (на усмотрение банка ставка может увеличиваться до 26%).
  3. Срок погашения – до 20 лет.

Кредит под квартиру могут оформить граждане РФ, достигшие 21 года, имеющие стабильный заработок и стаж от 3 месяцев у текущего работодателя.

Подача онлайн-заявки значительно сэкономит время рассмотрения и оформления договора.

РайффайзенбанкИзображение - Как получить кредит под залог недвижимости Rayffayzenbank-1-300x282

С помощью нецелевого займа с залоговым обеспечением клиенты Райффайзенбанка могут быстро решить свои финансовые затруднения, предоставив в залог частную собственность.

Требуя минимум подтверждающих доход документов, банк предоставляет отличную возможность финансирования на следующих условиях:

  1. Минимальная ставка – 11,99%.
  2. Погашение – в течение 15 лет.
  3. Максимальный лимит средств – не более 15 млн рублей (в зависимости от результатов оценки залога).

СовкомбанкИзображение - Как получить кредит под залог недвижимости Sovkombank-300x238

Интерес к предложению Совкомбанка вызван шансом получения крупной ссуды по низкой ставке даже лицами пенсионного возраста. Если клиент относится к категории постоянных, есть шанс получить средства без предъявления дополнительных справок от работодателя и иных документов, подтверждающих доход.

Максимальная сумма кредита под залог квартиры ограничена 60% от оценочной стоимости, установленной независимыми экспертами, но не более 30 миллионов рублей.

Минимально возможная ссуда – от 300 тысяч рублей под процентную ставку 18,9%.

СКБ-банкИзображение - Как получить кредит под залог недвижимости SKB-Bank-300x269

Оптимальным вариантом финансирования, если нужно получить кредит наличными под залог квартиры, станет сотрудничество с СКБ-банком.

Программа предполагает направление средств на покупку строящихся или сданных объектов, включая долевое строительство или приобретение паев. Деньги также могут быть использованы на оформление земли и возведение дома на участке под ИЖС.

Кредитная линия: не менее 0,5 млн рублей.

Период погашения: до 10 лет.

Процент: от 15,0% в год.

При необходимости, клиент может привлечь дополнительных созаемщиков (не более 2). Это позволит увеличить предельный лимит суммы.

Дают ли кредит под залог с плохой кредитной историей

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости Dayut-li-kredit-pod-zalog-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-650x300

Если у человека плохая кредитная история, получить новый заем будет не так просто. При наличии в прошлом проблем с выплатами по кредитам придется ограничить поиск оптимальной программы предложениями кредиторов, выдвигающих минимальные требования к будущим клиентам.

Следует быть готовым, что даже наличие имущества, которое может быть передано в залог, не позволит получить крупную ссуду – большинство предложений ограничит лимит в 60% от стоимости залога.

Если в прошлом имелась задолженность по выплатам, рекомендуется подробнее изучить предложения банков, известных своей лояльностью к клиентам: РосЕвроБанк, Альфа-Банк, Траст Банк.

Изображение - Как получить кредит под залог недвижимости 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 659

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here