Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как получить ипотечный кредит в Сбербанке – условия кредитования, требования к заемщикам и процентные ставки

Продажа жилья пользуется необычайным спросом, невзирая на кризис, но квартиры и дома стоят дорого, и денег на них, особенно у молодых семей, не хватает. Сбербанк считается одной из самых крупных финансовых структур в стране, имеющей разветвленную сеть отделений, поэтому многие хотели бы решить вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке так, чтобы программа предусматривала условия с небольшим первоначальным взносом от заемщика. У Сбербанка много кредитных продуктов по ипотеке, и перед тем, как получить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно рассмотреть все условия.

Многие считают, что ипотека – это ссуда на приобретение недвижимости. Однако это понятие гораздо шире. Если человек хочет взять ссуду в банке и предоставляет в качестве обеспечения свою недвижимую собственность, то считается, что он берет ипотеку. Изначально ипотекой назывался столб, который ставили древние греки на земле своего должника, отмечая, что при неуплате долгов земля отойдет к заимодавцу. Банки, предоставляя выдачу рублевых и валютных ссуд, имеют право забрать недвижимость себе, если заемщик не погасит задолженность в указанные сроки.

Выдавая кредиты, банки должны быть уверены, что дают деньги под надежное обеспечение. Заем под недвижимость является хорошим способом вложения средств, потому что квартиры всегда в цене, их можно выгодно продать. Поэтому для тех, кто хочет взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, эта финансовая структура предоставляет самые щадящие требования, проценты за взятие средств низкие, а срок возвращения денег растягивается на долгие годы, иногда десятилетия.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для тех, кто интересуется вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке, эта кредитно-финансовая организация занимается предоставлением разных официальных продуктов и программ. Каждый заемщик из Москвы и Санкт-Петербурга может выбрать для себя подходящий вариант из нижеследующих:

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам 1028027-ghjk

Чтобы решить вопрос с тем, как взять льготную ипотеку в Сбербанке при условии поддержки государства для военнослужащих, нужно знать, что вам придется обязательно оформить страховку, иначе процентная ставка вырастет с 11,4% до 12,4% годовых. Кроме этого, покупать недвижимость можно только у застройщика либо владельца, являющегося юридическим, а не физическим лицом. Продукт распространяется на рынок первичной и вторичной недвижимости.­

Отличием данной ссуды от других является то, что она нецелевая – деньги можно тратить как угодно, Sberbank не отслеживает целевые траты клиентов, воспользовавшихся этим видом кредитования. Кроме того, здесь нет никакого изначального взноса, и страховка необязательна. Залогом же может служить любая недвижимость, вплоть до имеющегося гаража или участка земли.

Ипотека без первоначального взноса: условия в Сбербанке

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам ipoteka-sberbank-kalkulyator-2017-vtorichnoe-zhile-300x162

Большинство кредитных организаций в вопросе о жилищном кредитовании всегда ставят жесткое условие – внесение первичной суммы при заключении кредитного договора от 10 до 20% стоимости жилья. Но это требование для некоторых заемщиков может оказаться препятствием в достижении их мечты о собственном жилье. Одни из-за своего финансового состояния не способны накопить необходимую сумму, а у кого-то нет времени собрать деньги на первый платеж из-за срочности покупки.

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам sberbank-ipoteka-2016Сбербанк ипотека без первоначального взноса, условия предоставляемые клиентам, свидетельствуют о решении подобной проблемы.

Многих интересует, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса? Такая возможность предусмотрена. Но есть некоторые нюансы, которые потребуется учесть будущим заемщикам.

Что нужно знать о кредите на квартиру без первоначального взноса

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам cons2

В первую очередь, необходимо знать, что абсолютно «нулевого» первого платежа не существует. Банки предоставляют только несколько способов оплаты его за счет государственных субсидий, выплат и предоставляемых льгот. Но даже при такой явной гарантии не все банки идут на это.

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам sberbank-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa

Многих жителей нашей страны интересует вопрос: возможно ли взять кредит без первоначального платежа

Как взять подобный кредит? Сбер, участвующий в различных федеральных программах, предусмотрел несколько вариантов:

  • Использование материнского капитала, который выступит в роли первого платежа. Поскольку семейный капитал относится к социальной помощи государства семьям с детьми, то фактически, платеж оплачивается не с личных накоплений кредитозаемщика, а с бюджетных средств.
  • Военная ипотека. Здесь в качестве начального платежа используются не личные средства военнослужащих, а накопления военнослужащего из его счета в НИС.
  • Использование жилищного сертификата, предоставляемого по госпрограмме для определенной категории граждан, которые имеют право на покупку квартир из госбюджета. К льготным заемщикам относятся военнослужащие, не участвующие в накопительно-ипотечной системе, вдовы военнослужащих, работники внутренних дел и пожарной службы, переселенцы.

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам Depositphotos_79610592_l-2015

Банк предлагает своим клиентам несколько видов кредитов для приобретения своего жилья

Кто может претендовать на кредит без первоначального взноса

Кому из граждан предоставляется право получить данный вид кредита:

  • тем, кто длительное время стоит в очереди на льготное получение жилья;
  • молодым супругам до 35 лет, находящимся в официальном браке;
  • не имеющим собственное жилье;
  • имеющим жилищный кредит в другом банке и желающим рефинансировать ее в Сбербанке.

Больше шансов получить положительный ответ на заявку у зарплатных клиентов или имеющих депозит в этом банке.

Читайте так же:  Что нужно знать об ипотеке советы по ипотеке от экспертов

Заемщик, желающий оформить кредит на жилье таким способом должен знать, что он не сможет купить любое понравившееся жилье. Кредитованию подлежат объекты (готовые или строящиеся) от юридического лица. В обязательном порядке придется оформить залог ипотечного или любого другого жилого объекта, а заодно, застраховать его. Еще одна особенность – получить кредит с нулевым первым платежем могут определенные категории кредитозаемщиков.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Сбербанк ипотека без первоначального взноса: условия

По всем вариантам ипотечного кредитования без начального платежа предусмотрены определенные условия. Большинство условий стандартного типа. К ним относятся:

  • требования по возрасту – 21-75 лет, для военнослужащих – до 45 лет;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • займ выдается только в рублях;
  • допускается досрочное погашение без штрафных санкций;
  • кредитоваться может как готовое, так и строящееся жилье;
  • приобретаемое жилье выступает залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до окончательного погашения ссуды;
  • займы могут предоставляться как частями, так и в полном объеме;
  • наличие залога или поручителей;
  • у покупателя должна быть положительная кредитная история;
  • размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от всего дохода с вычетом расходов.

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам ipoteka-v-sberbanke-uslovija-v-2016-godu-procentnaja-stavka

Свой дом или квартира – главная мечта очень многих людей

Но есть и особые условия:

  • приобретать жилье возможно только у юридических лиц (инвестора, застройщика);
  • обязательное страхование.

Важным условием по предоставлению любого кредита на жилье без начального взноса является обязательное страхование самого жилья, права собственности на него, а также личного страхования заемщика. В данном виде кредитования существует такое понятие как «тринадцатый платеж». Это сумма за год всех страховых полисов, покрывающих риски порчи жилого объекта и риски получения инвалидности, утери здоровья или смерти заемщика. Поскольку размер этой суммы по объему почти равен размеру ежемесячного платежа, то оплату страховки выделяют в отдельный («тринадцатый») платеж, который заемщик выплачивает в конце года.

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам ipoteka-v-kazakhstane-za-12-shagov

В зависимости от параметров и условия займа бывают разные процентные ставки

При разных вариантах кредита на жилье без первоначального взноса в Сбербанке предусмотрены разные процентные ставки. Параметры следующие:

  • с привлечением материнского капитала – от 9,5%;
  • военная ипотека – от 9,5%;
  • по федеральной жилищной программе – от 10,5%;
  • по программе рефинансирования – от 13,25%.

Проценты по жилищному кредитованию определяются размером суммы и длительностью займа и могут варьироваться в ту или иную сторону. Ставка увеличивается до 1,25%, если покупаемый объект находится на стадии строительства или еще не зарегистрирован в жилом фонде.

Ипотека без первоначального взноса Сбербанк рассчитать

Перед подачей заявки в банк на получение ипотеки без первоначального взноса рекомендуется использовать ипотечный калькулятор для расчетов ежемесячных погашений и полной суммы всех переплат. Чтобы добиться более точных цифр, следует внимательно, учитывая все подробности, заполнить графы калькулятора. Полученные цифры будут ориентировочными и могут представить общую картину погашения. Процентная ставка и окончательная сумма определится в банке после окончательной подачи всех документов.

Сбербанк Онлайн ипотека без первоначального взноса

Претенденты на получение займа должны знать, что оформить его в онлайн сервисе невозможно. В этом сервисе можно только подать заявку. Чтобы правильно заполнить ее, необходимо воспользоваться всеми подсказками и рекомендациями.

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам %D0%98%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0-%D0%B1%D0%B5%D0%B7-%D0%BF%D0%B5%D1%80%D0%B2%D0%BE%D0%BD%D0%B0%D1%87%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%B2%D0%B7%D0%BD%D0%BE%D1%81%D0%B0-%D0%B2-%D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B5

Выгодные условия по ипотечным кредитам предлагают в рамках займов для определенных категорий населения

Надеяться на то, что при оформлении кредита на квартиру без первоначального взноса можно обойтись минимальным пакетом документов, не стоит. Перечень необходимых справок и документов стандартный, как и при остальных видах кредита на жилье. Претендент обязан предоставить:

  • анкету-заявку;
  • паспорт с наличием регистрации (оригинал и копию);
  • при временной регистрации – ее документальное подтверждение;
  • копия трудовой книжки;
  • справку с места работы, подтверждающую то, что он работает не менее полугода на данном месте и демонстрирующую его доход.

Это основной пакет, но потребуется предъявить специальные справки для конкретного вида кредита на жилье.

  • Для молодых родителей, использующих материнский капитал, сертификат на него.
  • Для военнослужащих, участников НИС – сертификат, подтверждающий этот статус.
  • Сертификат на участие в федеральной жилищной программе для тех, кто имеет льготы на господдержку.
  • При рефинансировании потребуется копия кредитного договора из того банка, где была ранее оформлена ипотека.

Для отдельной категории россиян, не имеющих возможность оформить покупку квартиры без начального платежа, банк предусмотрел решение подобной проблемы. У физических лиц появляется перспектива обзавестись собственным жильем при соблюдении определенных условий банка, позволяющие свести к минимуму затраты на первый платеж.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

На ипотеку приходится почти половина выданных кредитов Сбербанка населению. Это не случайно. Ведь она для многих является единственным шансом на личную квартиру. Варианты получения такого кредита различны: на покупку первичного и вторичного жилья; отличающиеся сроками, ставками и суммами; с первоначальным взносом и без него.

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам optimized-pb1y

Вариант без первоначального взноса востребован заемщиками в двух случаях:

  • нет финансовой возможности быстро собрать необходимую сумму;
  • нет времени на сборы, нужно стремительно решить жилищный вопрос.

Банки предпочитают давать ипотечные кредиты с первоначальным взносом. При этом, чем больше его размер, тем лучше для банка. Ведь чем больше личных средств вложил заемщик, тем сильнее он боится их потерять. Тем лучше его платежная дисциплина.

С уменьшением взноса, возрастает риск. Банк компенсирует риск ростом ставки процента. Поэтому кредит без взноса стоит дороже. Сбербанк кредитует со взносом, который варьируется от 15 до 50%. Но ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2019 г. оформить тоже возможно.

  1. Сбор документов для одобрения заявки.
  2. Предоставление документов банку.
  3. Получение одобрения.
  4. Выбор недвижимости.
  5. Сбор и документов по недвижимости.
  6. Заключение кредитного договора и оформление сопутствующих документов.
  7. Регистрация имущественных прав в Росреестре.
  8. Получение кредита.
Читайте так же:  Банк заубер отзывы клиентов и сотрудников

Для одобрения заявки требуется:

  • заявление;
  • паспорт с регистрацией;
  • второй документ (например, права, загранпаспорт или военный билет);
  • подтверждение доходов.

Если имеется созаемщик, по нему нужен аналогичный пакет документов.

По одобрении кредита, дополнительно потребуются:

  • документы на недвижимость;
  • документы по первоначальному взносу. Даже если он уплачивается за счет материнского капитала.

Для кредита семьям с детьми, понадобится:

  • подтвердить регистрацию брака (для полных семей);
  • подтвердить рождение детей;
  • при наличии созаемщиков, подтвердить родство.

При использовании материнского капитала потребуется:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка Пенсионного фонда.

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам optimized-vbfq

Параметры кредитов по разным программам отличаются существенно: по срокам, ставкам и суммам.

Таблица: Условия ипотеки Сбербанка 2019

В таблице приведены ставки, действующие для зарплатных клиентов банка и при условии страхования жизни. Для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка, ставка процентов будет повышена на 0,5%.

Страхование жизни и здоровья является добровольным. Но при отказе от страховки, банк увеличит ставку на 1%.

По ряду программ действует онлайн регистрация, позволяющая экономить 0,5% от кредитной ставки. В Сбербанке оформить ипотеку может даже пенсионер. По некоторым программам возраст заемщика ограничен 75 годами.

9 программ предлагает Сбербанк. Ипотека без первоначального взноса встречается редко. Например, рефинансирование, военная ипотека или залог недвижимости (по сути, обычный нецелевой кредит с залогом, не ипотечный).

Однако есть и другие способы взять ипотеку без личных денег. Даже если в программе банк предусмотрел первый взнос.

Способы приобретения жилья без первого взноса в Сбербанке

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам compressed-8t9v

Взять ипотеку в Сбербанке без первого взноса можно следующими способами:

  • по программе «Кредитование семей с детьми», получив субсидию от государства;
  • используя материнский капитал в качестве взноса;
  • по «Военной ипотеке»;
  • через рефинансирование ранее оформленной ипотеки;
  • завысив стоимость покупаемого жилья;
  • получив ссуду под залог имеющейся недвижимости;
  • оформив одновременно с ипотекой обычный кредит.

Остановимся детальнее на наиболее распространенных вариантах.

В Сбербанке действует новая программа для семей, в которых с начала 2019 г. до конца 2022 г. родился второй или третий ребенок. Условия программы льготные. Ставка 6%, сумма до 8 млн руб. для москвичей и до 3 млн руб. для остальных россиян, срок до 30 лет.

Льготная ставка действует только в начале срока кредита:

  • первые 3 года при рождении второго ребенка;
  • первые 5 лет при третьем.

Банку не выгоден такой низкий процент, поэтому государство осуществляет доплату.

По общим условиям первый взнос от 20%. Но заемщик может получить бюджетную помощь на оплату части стоимости жилья. Субсидия ограничен 30% стоимости, что достаточно для покрытия первоначального взноса.

В 2019 г. претендовать на субсидию для улучшения жилищных условий могут семьи:

  • граждан России до 35 лет (возраст каждого супруга);
  • оформившие официальный брак;
  • не имеющие собственного жилья;
  • имеющие минимум одного ребенка;
  • со средним доходом на человека выше прожиточного минимума.

Чтобы стать участником программы субсидирования, нужно подать заявление в районную администрацию.

В 2019 г. в программу внесено изменение. Новые участники программы смогут использовать субсидию исключительно для покупки первичной недвижимости и участия в долевом строительстве.

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам mat-kapital

Материнский капитал используют для оплаты первого взноса в Сбербанке по программам кредитования готового и строящегося жилья. Получение и использование капитала становится возможным при появлении второго ребенка.

Чтоб распорядиться капиталом и направить его на первый взнос, следует обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ. Это можно сделать лично или через Интернет.

К заявлению прикладывают документы:

  • копия договора по кредиту;
  • копия зарегистрированного ипотечного договора.

В течение 40 дней от подачи заявления, Пенсионный фонд перечислит деньги. Молодая семья обязана оформить недвижимость в долевую собственность.

Госпрограмма «Военная ипотека» действует с 2005 г. Ежегодно на личный счет военнослужащего государство перечисляет денежную сумму. В 2016 г. – 245,88 тыс., в 2017–260 тыс., в 2019–268 тыс. руб. Военнослужащие, которые в течение трех лет являлись участниками накопительной ипотечной системы, имеют право оформить ипотеку. И использовать накопленные деньги на первый взнос.

В рамках госпрограммы приобретают недвижимость на вторичном рынке, в новостройке или участвуют в долевом строительстве. Кредит погашает за счет бюджетных средств «Росвоенипотека». Размер ежемесячного платежа соответствует 1/12 части размера накопительного взноса военнослужащего.

Размер кредита в 2019 г. до 2,33 млн, срок ограничен 45-ю годами заемщика.

Отличия рефинансирования от других жилищных кредитов Сбербанка:

  • выдается не для покупки недвижимости, а для погашения ранее взятой ипотеки (обычно для уменьшения платы по кредиту);
  • рефинансировать можно кредит стороннего банка или Сбербанка;
  • если рефинансируется сторонний кредит, залог перерегистрируется на Сбербанк;
  • позволяет объединить несколько кредитов в один, в том числе ипотечный с потребительским.

Ставка Сбербанка отличается для зарегистрированной и незарегистрированной ипотеки. Для зарегистрированной – ниже.

Банк дает кредит в пределах 80% стоимости недвижимости.

Эта нецелевая программа, то есть средства можно потратить на любые цели. В том числе на покупку недвижимости. Но, в отличие от ипотеки, залог оформляется не на приобретаемую, а на уже имеющуюся недвижимость.

Размер кредита определяется стоимостью залоговой недвижимости (до 60% от этой суммы) и платежеспособностью заемщика. Если одобренной суммы будет достаточно для покупки нового жилья, то вопрос о внесении первого взноса не ставится. В нецелевом кредите он вообще не предусмотрен.

Читайте так же:  Капитализация процентов что это такое

Завышение стоимости является незаконным, но используется в ряде случаев. Это способ обхода требований банка по первоначальному взносу. Для этого нужно указать в кредитном договоре завышенную стоимость квартиры.

Например, банк требует первоначальный взнос 15%, на который у заемщика нет возможности найти средства. Квартира стоит 1,7 млн. Для решения проблемы нужно в договоре указать 2 млн, вместо 1,7. Разница в 300 тыс. будет первоначальным взносом.

Увеличенную цену нужно указывать во всех документах, в том числе в договоре купли-продажи. Механизм отличается для первичного и вторичного рынка.

На первичном рынке это возможно через договоренность с застройщиком и получение от него займа. В нашем примере 300 тыс. Застройщик заинтересован в реализации жилья и может согласиться на сделку. Тем более, заимствование носит формальный характер.

Деньги не выдаются на руки, они остаются у застройщика и оформляются в качестве первого платежа за квартиру. После этого застройщик выдает документ для банка о том, что свою часть заемщик внес.

Затем банк выдает кредит размером 1,7 млн руб., перечисляя их застройщику. Обычно 300 тыс. идет на погашение займа и остаток на окончательную оплату жилья.

Для вторичного рынка поступают иначе. Чаще всего оформляют расписку, о получении первоначального взноса, указывают в договоре купли-продажи завышенную стоимость жилья. И договариваются о завышении стоимости с оценщиком.

Сложности и риски, возникающие при завышении стоимости:

  1. Иногда банки требуют размещения первоначального взноса заранее на текущем счете заемщика. Проблема решается оформлением договора займа. Лучше через нотариуса.
  2. Продавец не всегда соглашается указать повышенную стоимость. Для него это чревато увеличением налогов. Данная проблема решается компенсацией. Сумма выходит небольшая.
  3. Покупатель также заплатит повышенный налог. Его может перекрыть полученный налоговый вычет.
  4. При оформлении налогового вычета, факт покупки жилья по завышенной стоимости может быть раскрыт. Это чревато уголовной ответственностью за мошенничество.
  5. Многие оценщики не идут в сговор, особенно если они аккредитованы банком. Договориться проще, если жилье продается по цене ниже рыночной. Можно провести оценку независимым экспертом. Но банк имеет право проверить правильность оценки.

Получение потребительского кредита для первого взноса

Иногда люди пытаются решить проблему отсутствия первоначального взноса с помощью потребительского кредита или кредитной карты. Для этого нужно подать заявки одновременно на ипотечный и потребительский кредит.

Если обе заявки подаются в Сбербанк, вероятнее всего схема будет раскрыта. Клиенту откажут. Потребительский кредит проще оформить в другой кредитной организации.

Сложности и риски:

Если вы не имеете возможности использовать для первоначального взноса материнский капитал или участвовать в военной ипотеке. Если нет недвижимости в собственности, для получения залога. Оформить ипотеку без взноса в Сбербанке сложно. Если иного способа нет, нужно выбирать законные способы обхода условий по взносу. И важно уметь считать свои доходы и определять возможности погашения ипотеки.

Для расчета ипотеки воспользуйтесь кредитным калькулятором. Рассчитать кредит можно здесь.

Рисунок: Пример расчета ипотеки с помощью кредитного калькулятора

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам calc-dom

Для этого нужно заполнить поля с указанием кредитной программы, стоимости недвижимости, размера первоначального взноса и желаемого срока кредита (значения подчеркнуты красным).

Калькулятор автоматически указал ставку по данной программе, сумму кредита и ежемесячный платеж.

Сделаем расчет вариантов кредита разного срока при условиях:

  • цена квартиры 2 млн руб.;
  • первоначальный взнос за счет материнского капитала. Его размер в 2019 г. 453 026 руб.;
  • ставка кредита с учетом господдержки 6%;
  • доход 40 тыс. руб.;
  • кредит 1 546 974 руб. (стоимость квартиры за минусом материнского капитала).

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам 1-10


Взять кредит в Сбербанке на строительство частного дома — отличная идея, так как именно этот крупный банк предоставляет массу льгот молодым семьям. Несмотря на статус крупнейшего банка страны, пребывающего в каждом уголке нашей большой России, сотрудничество с правительством оказывает несомненную пользу — помогает расширять ассортимент услуг, а также снижать ставку и улучшать общие условия кредитования. Итак, в сегодняшней статье мы попробуем разобраться в том, как взять кредит под строительство в Сбербанке, какие условия там ждут и как собрать все необходимые документы.

Несмотря на то, что некоторые документы можно предоставить уже после одобрения заявки, не лишним будет знать, что именно стоит взять. Ведь зачастую бюрократическая волокита сильно затягивается.

По стандартным условиям:

В некоторых случаях построить дом можно в кредит под залог авто — в Сбербанке такая практика редко распространена, однако можно попытаться.

Дополнительно Сбербанк предлагает ещё более хорошие условия молодым семьям с ребёнком. И если вы хотите воспользоваться программой «Молодая семья», необходимо будет донести ещё пакет документов:

  1. Свидетельство о браке. Оно подтверждает официальную связь между супругами. Участие в программе «молодая семья» супругами, официально не зарегистрированными в органах ЗАГС, не предусмотрено.
  2. Документы на ребёнка. Свидетельство о рождении или иная справка, подтверждающая личность ребёнка.
  3. Документы по созаёмщикам. Если вы планируете брать в кредит созаёмщиков помимо вашего мужа или жены, необходимо будет предоставить документы, подтверждающие ваше родство. Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам 11111

Перейдём к главному вопросу — какие же условия предоставляет Сбербанк для тех, кто хочет самостоятельно построить частный дом в 2019 году?

  1. Процентная ставка. При соблюдении всех условий клиент/клиенты в праве рассчитывать на ставку не более 13-14% годовых. Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам iiii
  2. Максимальная сумма. Максимальная сумма зависит от вашего заработка и совокупности факторов, стандартный максимальный потолок — 30 миллионов рублей. Однако банк заботливо предупреждает что при определённых условиях (например большом первоначальном взносе или высоком заработке) это число может вырасти аж до 70 000 000 рублей! Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам i
  3. Первоначальный взнос. Как мы уже говорили выше, самый первый взнос рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Однако в любом случае он не может составлять меньше 20-25% от суммы кредита. В редких случаях планку могут «просадить» до 15 процентов. Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам ii
  4. Срок. Срок кредитования, как и по любому кредиту ипотечного типа может составлять до 30 лет и даже больше. Однако помните простое правило: Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам iii
Читайте так же:  Как выбрать квартиру в новостройке, чтобы потом не сожалеть

Несмотря на и без того довольно низкую ставку, Сбербанк предлагает клиентам снизить её ещё больше.

  1. Оформите зарплатную карту. Если вы получаете регулярные отчисления — перенесите их на карту Сбербанка. Это позволит банку трезво судить о вашем доходе и вам не придётся лишний раз собирать документы о заработке при оформлении заявки на кредит. Также это позволит снизить ставку на 0,5% годовых. Если вам кажется это маленьким — попробуйте посчитать сколько это выйдет за 20-30 лет и получите вполне ощутимую сумму!
  2. Не отказывайтесь от страховки. Несомненно, вы всегда имеете право отказаться от оформления страхования жизни и здоровья заёмщика. Однако при её оформлении переплата будет не столь значительна, а вы получите повышенное доверие и минус 1% от вашей годовой ставки.

Также можно открыть вклад или сберегательный счёт в банковском учреждении. Даже небольшая сумма (от 20 тысяч рублей) поможет банку вынести положительное решение и выставить более приятную процентную ставку.

Сегодня мы узнали как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке наиболее быстро, удобно и выгодно. Также мы предлагаем вам отличное предложение — заполните форму ниже и специалисты pravila-deneg.ru разошлют вашу анкету в топ-10 самых надёжных банков России. После того, как они ответят предварительным решением, мы отправим вам список всех ответов и вы сможете выбрать для себя наиболее выгодный. В любом случае, выберите вы заявку в Сбербанке или у нас, не забывайте вовремя отдавать ежемесячные платежи и будьте благоразумны. Также заходите на наш сайт почаще и читайте самые свежие новости из мира кредитов и финансов!

Нифига себе списочек документов…

Автор: Алёна 28.02.2019 Ответить

А шо вы таки хотели? Это же наш любимый Сбербанк, он всю душу вытрясет перед тем как кредит выдать. Гораздо лояльнее в этом плане тот же ВТБ24 или какие-нибудь местные банки (как у меня в городе например Восточный банк очень неплохой вариант). Но зато в Сбербанке можно конечно наиболее крупную сумму взять + проценты по специальным программам прям очень неплохие.

Автор: Андрей 28.02.2019 Ответить

Сбербанк это только если официальный доход и всё хорошо с КИ, к сожалению…
Если ничего из этого нет то можно забыть вообще, выдадут только кредитку или потребительский под огромные проценты и на маленькую сумму.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке интересует многих граждан нашей страны. Чтобы претендовать на получение ссуды в кредитных организациях с целью приобретения жилой площади, требуется накопить средства для собственного платежа. Но есть возможность получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Первоначальный стартовый платеж всегда прописывается как условие одобрения ипотечного займа во всех банковских организациях. Практически все кредитные линии включают в себя требование стартового платежа — от 15% до 25% стоимости недвижимости. Однако возможность накопить собственные средства на его уплату есть у жителей России не всегда. На вопрос, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса, ответ положительный.

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам kto-mozhet-pretendovat-na-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

При получении ипотечного займа можно воспользоваться государственной программой, целью которой является поддержка граждан, желающих приобрести собственное жилье. Субсидируется покупка недвижимости таким лицам:

  • работникам аварийно-спасательной службы;
  • сотрудникам полиции (также и тем, кто вышел на пенсию);
  • жителям регионов Крайнего Севера;
  • медицинским работникам;
  • служащим сферы образования;
  • лицам, участвовавшим в ликвидации последствий катастроф на ядерных объектах;
  • государственным служащим;
  • служащим прокуратуры;
  • переселенцам и жителям сельских районов.

Можно использовать для уплаты собственного платежа денежные средства материнского капитала, который находится в распоряжении Пенсионного фонда России. Это субсидия для семей, у которых 2 и более ребенка. Фонд перечисляет средства Сбербанку в счет собственного платежа для обладателей соответствующего сертификата. Документ предоставляется до заключения ипотечной сделки с банком.

Ипотека без стартового платежа предусмотрена для заемщиков, которые получили ссуду на приобретение недвижимости в другой банковской организации и собрались рефинансировать заем на лучших условиях. Сберегательный банк обязуется гасить остатки задолженности перед прежним банком, а с клиентом заключается новая ипотечная сделка.

Военнослужащим можно воспользоваться программой «Военная ипотека», где гарантом является Министерство обороны. Заемщик должен быть участником специальной программы. До увольнения с воинской службы государство ежегодно выделяет средства на погашение задолженности по кредиту.

Особые условия создаются для тех, кто имеет зарплатный счет в Сбербанке, куда перечисляются денежные средства. Можно заключить ипотечный договор со специальными индивидуальными льготами.

Сбербанк создал и реализует свою программу по поддержке молодых семей. Зарегистрированные супружеские пары считаются молодой семьей, если хотя бы один из супругов моложе 35 лет. При рождении ребенка ежемесячные расходы по процентам снижаются. Кроме того, государство оплачивает часть расходов по задолженности.

Лица, которые не обладают своей жилой площадью и входят в категорию малоимущих, могут рассчитывать на помощь государства и при отсутствии собственного взноса способны обслуживать расходы по долговым обязательствам.

Читайте так же:  Как перевести деньги на карту сбербанка другого региона без комиссии

Граждане РФ, которые на протяжении длительного времени записаны на очередь для льготного получения жилья, имеют возможность получить в Сбербанке средства на покупку квартиры без собственного платежа.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

В правилах получения заемных средств на покупку собственного жилья четко прописаны условия получения ипотеки от Сбербанка без первоначального взноса:

  1. Возраст заемщика. Если подтверждено официальное трудоустройство, то минимальный возраст покупателя недвижимости должен быть не меньше 21 года, а максимальный не выше 75 лет на момент окончания выплат по ссуде. Если трудоустройство не было подтверждено, то верхняя граница — 65 лет. Для военной ипотеки верхняя граница — 45 лет. Совпадает с увольнением в запас, когда заканчиваются выплаты по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.
  2. Сроки погашения ссуды. Максимальный срок займа составляет 30 лет. Если квартира покупается в новостройках, то есть возможность воспользоваться специальной льготой от застройщика, который должен быть аккредитован в Сбербанке — время погашения выплат не более 12 лет.
  3. Рублевая ссуда Все операции выполняются только в рублях.
  4. Обязательное страхование. При выдаче займов на приобретение жилой площади без первого взноса необходимо провести страхование приобретаемой недвижимости, жизни и здоровья заемщика. Охватывается весь срок, на протяжении которого будет производиться выплата задолженности по ссуде.
  1. Рефинансирование кредита. В этом случае величина процентных выплат по кредиту в Сбербанке плавающая. Размер ее зависит от обстоятельств и условий финансовой процедуры. Если заемный капитал используется для погашения ссуды в другой кредитной организации, то при одобрении заявки процентные выплаты составят 11.5%. После произведенного расчета и предоставления нового залогового обеспечения — 9,5%. В случае регистрации залога до погашения займа отчисления устанавливаются на уровне 10,5%.
  2. Программа материнского капитала. Нижняя планка процентной ставки при стоимости приобретаемой недвижимости не выше 3 млн. рублей и сроке выплат не более 7 лет составит 7,4%. Если заем рассчитан на покупку жилой площади в стадии строительства и при максимальном сроке погашения кредита процентная ставка 7,9%.
  3. Государственные программы. Для заемщиков, пользующихся федеральными программами поддержки молодой семьи, минимальная ставка составит 8,6%. Для покупателей недвижимости в новостройках начисляемые выплаты не менее 7,4%. При получении ипотечной ссуды с использованием двух документов ставка будет 9,6% и выше.
  4. Военнослужащие. Ежегодное начисление, вне зависимости от вида приобретаемой недвижимости, составляет 9,5%.

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам protsentnyye-stavki-po-ipoteke

Предельной суммой в 30 млн рублей ограничивается получение в Сбербанке жилищного займа, но ипотечное кредитование без собственного взноса заемщика приводит к уменьшению объема выдаваемых средств. Потолок кредита рассматривается индивидуально в каждом случае, в зависимости от того, к какой категории заемщиков относится клиент:

  1. Молодая семья. Если средства федеральной программы используются в качестве первоначального платежа, максимальная сумма кредита может составить 2,2 млн рублей. При перечислении средств материнского капитала с Пенсионного фонда на собственный платеж покупателя жилья величина ссуды может составить 3 млн рублей.
  2. Военнослужащие. Предельной суммой для этой категории ипотечников будет кредит в размере 2,33 млн рублей. Зависит величина займа от срока, который остался до увольнения в запас, тип недвижимости не имеет значения.
  3. Программа рефинансирования. В случае погашения ипотечного кредита другой финансовой организации верхним пределом займа будет сумма в 5 млн рублей.

Расчет по платежам ипотеки без первоначального взноса предусматривает погашение кредитных платежей равными долями. Сумма основного долга и начисляемые процентные выплаты по займу равномерно распределяются на весь срок ипотеки. Если случается просрочка по платежам, накладывается штраф и взимание по процентам просроченной задолженности увеличивается вдвое.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам dokumenty-dlya-oformleniya-ipoteki-bez-nachalnykh-vznosov

Для получения ипотеки без собственного платежа заемщика нужно предоставить в Сбербанк стандартный набор документации:

  • паспорт и его копии (клиента и созаемщиков);
  • анкета заемщика;
  • справка о размере официальных доходов;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного места работы и стаж.

Оформить анкету-заявку можно онлайн на сайте Сбербанка. На вопросы, которые возникают во время заполнения, можно получить ответы и комментарии в офисе банка или у консультанта при помощи Горячей линии. Время, которое может потребоваться для изучения заявки на ипотечный заем, составляет примерно одну неделю. Отчет о результатах рассмотрения заявления присылается при помощи СМС-рассылки.

Выбор недвижимости осуществляется после того, как будет озвучена сумма одобренной ипотеки. Заемщики, входящие в льготный список организации-застройщика, выбирают квартиру из представленных в новостройке. Те, кто приобретает готовую недвижимость на вторичном рынке, получают возможность изучать рынок жилья в течение 3 месяцев.

После осуществления подбора объекта и предоставления в Сбербанк документации на недвижимость происходит заключение сделки.

Чтобы зарегистрировать права на жилье, нужно явиться в Росреестр или сделать это посредством интернета. Предпочтение отдается онлайн регистрации, что приводит к снижению процентной ставки на 0,1%.

Изображение - Как получить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке оформление кредита условия по городам 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.1 проголосовавших: 165

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here