Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как взять ипотеку по 2 документам и какие банки ее дают?

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков 2-e1517918444717

В настоящее время значительное количество банков предлагает ипотеку по 2м документам с упрощенной схемой подачи заявки.

Реально ли получить ипотечный кредит или имеются подводные камни при таких условиях? Рассмотрим, какие банки дают такую ипотеку, а также плюсы и минусы этого предложения.

К преимуществам ипотечных программ по двум документам можно отнести:

  • отсутствие необходимости запроса у работодателя справок о доходах;
  • отсутствие дополнительных комиссий, ограничений по досрочному гашению;
  • возможность выбора схемы начисления процентов (дифференцированная или аннуитетная) в некоторых банках при оформлении заявки;
  • быстрый срок вынесения кредитного решения — от 24 часов.

Недостатками получения таких кредитов являются следующие условия:

  • обязательное привлечение супруга (супруги) в качестве созаемщика;
  • более высокие ставки по сравнению с иными ипотечными продуктами банка;
  • в качестве залога выступает, как правило, приобретаемое жилье;
  • высокий первоначальный взнос в размере 30–50% от стоимости квартиры, дома;
  • обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика для получения льготной процентной ставки.

К подводным камням подобных программ также стоит отнести обязательное согласование с банком перепланировки или ремонта помещения, а также увеличение процентной ставки при оформлении договора с застройщиком, который не является для банка приоритетным по внутреннему регламенту.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков ipo

Список документов для получения ипотеки различен у каждого банка.

Кроме паспорта, финансовые учреждения запрашивают один из документов, указанных ниже.

Сбербанк:

  1. водительское удостоверение,
  2. военный билет,
  3. удостоверение личности сотрудника органов власти,
  4. СНИЛС,
  5. загранпаспорт.

По программе «Молодая семья» Сбербанк, предоставляя пониженную ставку, требует также свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, документы о родстве при подтверждении платежеспособности родителей супругов.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

ВТБ24:

  1. СНИЛС,
  2. военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).

Россельхозбанк:

  1. загранпаспорт,
  2. водительское удостоверение,
  3. удостоверение сотрудника органов власти,
  4. паспорт супруга,
  5. брачное соглашение (при наличии).

В банке Дельтакредит в рамках специального предложения «Кредит по одному документу» не требуется предоставления иных документов, кроме паспорта.

К вышеперечисленным формам, банк в любом случае потребует документы по приобретаемому помещению:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • выписку из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • проектную документацию (при участии клиента в договоре долевого строительства);
  • сертификат на материнский капитал и справку с пенсионного фонда (при направлении материнского капитала на улучшение жилищных условий).

Обзор выгодных программ от банков и условия кредитования

В Сбербанке такое предложение по быстрому оформлению кредита доступно как для готового жилья, так и для строящихся квартир. Валюта кредита — рубли РФ. Минимальный первоначальный взнос — 50%, сумма кредита варьируется от 300 тыс. до 8 млн рублей, при этом она не может превышать 85% от стоимости помещения.

Для строящегося жилья базовая ставка составляет 10,4% при оформлении договора с застройщиком через сервис «Электронная регистрация Сбербанка» , 10,5% в иных случаях.

При субсидировании базовой ставки застройщиком-партнером банка, она снижается до 8,4–9,0% годовых, список участвующих в акции застройщиков можно уточнить у ипотечного менеджера банка. Срок кредита — 12 лет при субсидировании застройщиком ставки, 30 лет в остальных случаях.

Для готовых квартир процентная ставка составит 10,1–10,5%, для молодых семей в рамках предложения — 9,6–10% годовых. Срок погашения — до 30 лет.

Во всех программах Сбербанка ставка будет повышена на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья.

С недавнего времени начал функционировать сайт Сбербанка по подбору недвижимости «ДомКлик» (domclick.ru). Через сайт возможно рассчитать ипотеку по выбранному дому, а также связаться с застройщиком и в некоторых случаях забронировать понравившуюся квартиру. При онлайн-одобрении квартиры, выбранной на «ДомКлик», процентная ставка снижается на 0,1% от базовых условий.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков lex_mid

В ВТБ24 условия по упрощенной подаче заявления на кредит в рамках предложения «Победа над формальностями» распространяются на построенные квартиры.

Валюта ипотеки — рубли, первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости помещения. Процентная ставка — от 10,7% годовых, сумма предложения от 600 тыс. до 15 млн рублей. Ставка повышается на 1% при отказе от личного страхования. Срок кредита — до 20 лет.

В Россельхозбанке предложение действует при приобретении квартиры, земельного участка, жилого дома. Валюта предложения — рубли, срок кредита не может превышать 25 лет. Первоначальный взнос зависит от типа получаемого жилья:

  • от 40% при приобретении квартиры;
  • от 50% при приобретении жилого дома с участком.

Сумма кредита — 100 тыс. р. – 4 млн рублей. Базовая ставка на получение квартир — составляет 9,7–9,8% годовых, 9,5–9,6% при заключении договора с проверенным застройщиком. При покупке дома ставка увеличится до 12,5%.

В Дельтакредите ипотечные условия распространяются как на строящееся жилье, так и готовые помещения, в том числе гаражи. Процентная ставка при неподтверждении дохода составляет:

  • 11,75% при первоначальном взносе от 15 до 30% от стоимости приобретаемого помещения;
  • 11,5% при первоначальном взносе от 30 до 50%;
  • 11,25% при взносе более 50%.
Читайте так же:  Как узнать защитный код карты стрелка по номеру карты

Вышеуказанные ставки распространяются на все регионы присутствия финансового учреждения, кроме Челябинской и Свердловской областей. В этих двух регионах условия определяются индивидуально для каждого клиента.

Срок кредита — до 25 лет. Минимальная выдаваемая сумма для Москвы составляет 600 тыс. р., для регионов — 300 тыс. р. Максимальная сумма определяется на основе представленных заемщиком документов.

Сбербанк может потребовать от клиента подтвердить свой доход, при необходимости. Общий стаж работы у заемщика за последние 5 лет не может быть меньше 1 года. Супруг заемщика обязательно должен выступать как созаемщик.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

В ВТБ24 доходы подтверждать не нужно, но для заключения договора необходимо привлечь поручителя. Общий стаж работы заемшика должен быть больше 1 года.

Россельхозбанк не требует от клиента предоставлять справки о доходах, при этом супруг заемщика должен быть созаемщиком. Общий стаж клиента за последние 5 лет не может быть меньше 1 года.

Банк Дельтакредит не требует подтверждения доходов, но требуются созаемщики или поручители, кроме этого, необходимо передать банку в залог недвижимость, которая находится в собственности на момент одобрения заявки.

Чтобы выбрать выгодные условия по ипотеке, будущему заемщику целесообразно подавать заявления в несколько кредитных учреждений.

Перед подписанием договора с банком необходимо изучить все предлагаемые документы во избежание начисления штрафов и пеней. Возможные подводные камни нужно уточнять у кредитных менеджеров до подачи заявки и фиксирования её в кредитной истории.

Как взять ипотеку без справок о доходах, узнайте от эксперта из видео:

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков shutterstock_196863074

Оформление ипотеки — сложный и длительный процесс, проходящий в несколько этапов. В начале потенциальный заемщик подает заявку в банк, затем выбирает подходящую недвижимость. После собирает все необходимые документы и справки. Ожидает пока банк изучит все документ и выдаст решение. На все может уйти до 30 дней.

Чтобы сократить срок оформления ипотеки, да и список документов, можно обратить внимание на такие программы, как «Ипотека по 2 документам». Кто предоставляет подобный кредит и в чем его преимущество расскажем далее.

Банки предлагают различные условия кредитования. Отличается процентная ставка, сумма кредита, максимальная сумма и т.д. Схожим у всех кредиторов является требуемый пакет документов на ипотеку. Для оформления ипотеки требуется в первую очередь два основных документа: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность на выбор:

  • Водительское удостоверение;
  • СНиЛС;
  • Заграничный паспорт;
  • Военный билет.

Затем в обязательном порядке потенциальный клиент должен подтвердить собственную платежеспособность. Предоставляется справка по форме 2 НДФЛ или по форме Сбербанка. Последнюю доступно получить участникам зарплатного проекта, получающим деньги на карту МИР Сбербанка.

Затем собирается дополнительный пакет документов:

  • копия всех страниц трудовой книжки с печатью предприятия;
  • документы, подтверждающие дополнительный источник дохода (к примеру, договор о сдаче недвижимости в аренду);
  • документы на квартиру, если вы намереваетесь оформить кредит под залог.

Также сотрудники финансовой организации, куда вы подаете заявку на ипотеку могут затребовать выписку со счета о том, что вы обладаете необходимой сумму первоначального взноса. Как правило, при оформлении ипотеки требуется внести первую сумму 10-20% от стоимости недвижимости.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков lazy_placeholder

Ипотека по 2 документам — программа, которая есть далеко не во всех банках РФ. Особенность такого предложения в том, что кредитор предлагает взять ипотеку по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность, то есть без справки о доходах.

Ипотека без подтверждения доходов сегодня может понадобиться гражданам разной социальной категории:

  • официально нетрудоустроенным,
  • трудоустроенным менее 6 месяцев назад;
  • имеющим маленькую официальную зарплату и т.д.

Главное условие ипотеки по 2 документам без подтверждения доходов — выплата первоначального взноса в размере 40-50% или более от стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотека по двум документам имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам относится:

  • Отсутствие необходимости официально подтверждать доход;
  • Минимальный набор документации;
  • Оформление ипотечного кредита за 2-3 дня.
  • Повышенные процентные ставки по кредиту, в сравнении с процентами по стандартным ипотечным программам. В среднем, ставка повышается на 0,5%. В некоторых банках на 0,6% или 1%;
  • Большой первоначальный взнос — 40-50%.

Ипотеку по 2 документам можно оформить под материнский капитал при наличие дополнительной суммы наличных. Сегодня размер маткапитала составляет 453026 рублей, а с 1 января 2020 года будет долгожданная индексация и сумма выплаты составит 470241 рубль. Однако данной суммы для выплаты 50% стоимости недвижимости едва ли хватит, поэтому без дополнительных финансов не обойтись.

Заявку на ипотеку по 2 документам можно подать при личном визите в отделение, выбранного банка. Еще некоторые предлагают подать заявление через интернет-банкинг, к примеру ДомКлик от Сбербанк. Но если решили действовать по-станке и пойти в банк, вот инструкция:

  1. Здесь вы заполняете бланк и получаете список необходимых для предоставления документов.
  2. В течение 1-7 дней банк уведомит вас о предварительном решении.
  3. Если оно положительное у вас есть 30-60 дней (зависит от банка), чтобы собрать полный перечень документов и принести его в банк. Но так как вы берете ипотеку только по 2 документам — этот этап упускается.
  4. Теперь нужно выбрать недвижимость и заключить предварительный договор купли-продажи.
  5. Внесите за выбранный объект недвижимости первоначальный взнос.
  6. Далее вы должны явиться в банк с квитанцией о внесении первого взноса и документами на приобретаемую квартиру. Из личных актов требуется паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
Читайте так же:  Про qr-код и код услуги в системе сбербанк онлайн

В каком банке можно оформить ипотеку по двум документам?

Оформить ипотеку по двум документам и без подтверждения доходов можно в ряде крупных финансовых организаций. Среди кредиторов:

  • Сбербанк;
  • ВТБ банк;
  • Газпромбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Россельхозбанк.

Чтобы получить одобрение заявки, необходимо соответствовать возрастным ограничениям банка. Они, как правило, идентичны и предполагают, что заемщику будет от 21 до 65 лет. Ипотеку с 18 лет банки РФ не выдают, также не кредитую пенсионеров старше 65 лет без залога. То есть чтобы взять ипотеку лицо, старше 65 лет должно иметь собственность, подходящую под залоговую.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков lazy_placeholder

Ипотеку в Сбербанке по 2 документам можно оформить по программам «Строящееся жилье» и «Приобретение готового жилья – Единая ставка». В первом случае процентная ставка составит 9,5%, а готовое вторичное жилье можно приобрести под 10,3% годовых.

Страхование недвижимости является обязательным условием. а собственной жизни по желанию. Но при отказе от страховки жизни и здоровья заемщика банк повышает базовую процентную ставку на 1%. Надбавка в 0,1% предусмотрена при отказе от электронной регистрации.

Первоначальный взнос должен составлять минимум 50% от цены покупаемой квартиры или дома. Максимальная сумма кредита зависит от расположения недвижимости — в Москве и области до 15 млн, в других регионах — до 8 млн. рублей. Срок кредитования — до 30 лет.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков lazy_placeholder

Оформить ипотеку по двум документам предлагает еще один крупнейший кредитор РФ — Банк ВТБ. Здесь без подтверждения доходов условия ипотечного кредитования следующие:

  • Сумма: от 600 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • Процентная ставка: от 10,7%;
  • Срок погашения кредита — до 20 лет;
  • Первоначальный взнос: не меньше 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков lazy_placeholder

Газпромбанк предлагает гражданам РФ оформить ипотеку по 2 документам при условии внесения первого взноса за недвижимости в размере от 40%.

  • Минимальная сумма кредита — 500000 рублей;
  • Максимальная сумма: 10 миллионов рублей, если объект находится в Москве и Санкт-Петербурге и 7 миллионов рублей — для остальных регионов страны.
  • Срок оплаты кредита варьируется: от 1 до 30 лет;
  • Комиссия за предоставление денег не взимается.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков lazy_placeholder

Райффайзенбанк предоставляет право оформить ипотеку по двум документам: паспорту и СНиЛС. Для этого необходимо соответствовать требованиям:

  • Работать на одном месте не меньше трех месяцев и иметь общий трудовой стаж — больше года;
  • Клиент не должен числиться индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса, то есть предложений действительно исключительно для физических лиц.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков lazy_placeholder

Россельхозбанк в 2019 году запустил программу «Ипотека по 2 документам», где процентная ставка от 10,25% годовых, а срок возврата денег — до 25 лет.

Итак, согласно условиям программы в Россельхозбанке можно получить до 8 000 000 рублей при приобретении недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге. Если покупаемая квартира, таунхаус, дом с земельных участком расположены в других регионах, банк одобрит до 4 млн. рублей.

Сумма первоначального взноса должна составлять 40-50% в зависимости от типа, приобретаемой недвижимости. 40% — для строящегося или вторичного жилья, 50% — при покупке дома или таунхауса.

среди преимуществ можно выделить отсутствие комиссии за предоставление денег и возможность заемщику самостоятельно выбрать схему погашения кредита — дифференцированными или аннуитетными платежами.

Ипотечное кредитование — это довольно сложный механизм, где фигурируют крупные суммы и длительные сроки погашения займов. Учитывая эти особенности, кредиторы тщательно отбирают заёмщиков, и требуют для рассмотрения внушительный пакет бумаг, подтверждающих статус и платёжеспособность клиента. В последнее время, банки предлагают упрощённую схему оформления кредита: ипотеку по двум документам. Попробуем разобраться, как это программа работает на практике.

Скачать для просмотра и печати:

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков D0_B8_D0_BF_D0_BE_D1_82_D0_B5_D0_BA_D0_B0_D0_B4_D0_BE_D0_BA_D1_83_D0_BC_D0_B5_D0_BD_D1_82_D1_8B-300x200

Для начала рассмотрим процедуру ипотечного кредитования по двум документам с точки зрения положительных и отрицательных моментов. Многим кажется, что упрощённая схема подачи заявки более выгодна заёмщику, но это не совсем так.

Начнём с плюсов. Итак, преимуществами ипотеки по 2 документам являются:

  1. Экономия времени — кредитный специалист банка быстрее рассматривает заявку, после чего выносится одобрение или отказ;
  2. Отпадает необходимость представления справки о доходах — сейчас многие граждане работают неофициально, а в такой форме трудоустройства невозможно подать в банк справку 2-НДФЛ;
  3. Нет дополнительных комиссий и платежей — этот пункт актуален для большинства ипотечных программ;
  4. Не нужно собирать большой пакет документов — такой способ кредитования подойдёт гражданам, которые хотят приобрести квартиру или дом в максимально сжатые сроки.

К недостаткам можно отнести такие моменты:

  1. Повышенные процентные ставки — банк не требует справку о доходах, при этом старается минимизировать свои риски по невозвратам;
  2. Сокращается сумма — максимальная величина займа значительно сокращается;
  3. Возраст — банк снижает возрастной ценз заёмщика на момент внесения последнего платежа;
  4. Первоначальный взнос — если по обычным ипотечным продуктам клиент должен внести 15-20%, то по таким договорам банк может запросить до половины стоимости жилья.
Читайте так же:  Ипотечный калькулятор досрочное погашение

Характерных подводных камней для ипотечного кредитования по двум документам нет. Эта программа не относится к отдельному виду займа: речь идёт об обычной ипотеке, но с упрощённой схемой подачи документов.

Решив приобрести жилплощадь с привлечением заёмных средств, потенциальным клиентам нужно знать о 3 важных условиях:

  1. Супруг (га) становится созаемщиком в любом случае, даже если не имеет официального дохода;
  2. До момента погашения займа, дом или квартира становятся предметом залога;
  3. Пока кредит не будет выплачен, собственник жилья не может дарить или продавать недвижимость, перепланировка возможна только с согласия банка.

Обратите внимание, что если заёмщик перестаёт исполнять свои обязательства по кредиту, залоговое имущество выставляется на реализацию.

Особенности ипотечного кредитования по 2 документам

Рассмотрим ключевые правила и особенности, связанные с этим видом банковского кредитования.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков ipoteka-po-dvum-dokumentam-ot-sberbanka-300x139

Справка по форме 2-НДФЛ обязательна для большинства кредитов. Этот документ наглядно демонстрирует платёжеспособность заёмщика, и на основании этой справки определяется максимальный размер кредита.

Учитывая, что представить на рассмотрение нужно только 2 документа, эта справка не требуется. В этом случае, гарантом возврата денежных средств становится квартира, которая превращается в залоговое имущество. Здесь нужно уточнить, что объект залога страхуется в обязательном порядке. Страхование жизни или титула остаётся на усмотрение заёмщика: банк не может отказать в выдаче кредита, если клиент отказывается приобретать эти страховые полисы.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков shutterstock_33748576-300x200

Обязательные требования к заёмщикам можно выразить так:
  1. Российское гражданство;
  2. Регистрация: постоянная, в регионе, где находится приобретаемое жильё или оформляется кредит;
  3. Возраст: 21-65 лет, верхний порог определяется на момент погашения ипотеки;
  4. Первоначальный взнос — 30-50% от стоимости жилья;
  5. Стаж — общий не менее 1 года, из них не меньше 6 месяцев на текущем месте трудовой занятости.

Важно! Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Например, можно снизить базовый тариф, застраховав свою жизнь и здоровье. Кроме того, кредитно-финансовые организации более лояльно относятся к своим зарплатным клиентам.

Подача заявки на ипотеку без справок в режиме онлайн

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков 33380528386_74b4141ce0_o-copy-640x394-300x185

Сервисы дистанционного обслуживания имеются у всех российских банков. Это очень удобное решение, позволяющее упростить взаимодействие с клиентами и разгрузить региональные филиалы от наплыва посетителей.

Делается это так:

  1. Заходим на сайт «своего» банка, проходим процедуру регистрации;
  2. В «Личном кабинете» находим пункт, который предлагает подать заявку на получение жилищного кредита;
  3. Указываем финансовое положение: размер ежемесячного дохода;
  4. Отмечаем социальный статус: постоянное трудоустройство, пенсионер, студент, безработный;
  5. Указываем семейное положение: женат/разведен, количество детей, находящихся на иждивении.

Отметим, что это приблизительный перечень пунктов, которые могут содержаться в заявке. У каждого банка свои критерии, предъявляемые к заёмщикам, поэтому приведённые выше поля могут различаться. После этого, к заполненной анкете-заявке нужно прикрепить сканы паспорта (все страницы) и второго документа. Рассмотрение онлайн-заявок занимает 3-7 дней, решение приходит в виде СМС-уведомления по указанному телефонному номеру или на электронную почту.

Важно! Если после рассмотрения онлайн-заявки банк вынес положительное решение, это не означает, что ипотека будет одобрена на 100%. Окончательное решение будет принять при представлении в кредитный отдел оригиналов документов и личной беседы с потенциальным заёмщиком.

Отзывы заёмщиков об упрощённой программе ипотечного кредитования в основном положительные. В частности, клиенты отмечают быстрое рассмотрение заявок и отсутствие необходимости подтверждения доходов.

Негативные моменты связаны с тем, что дав предварительное одобрение, некоторые банки впоследствии отменяют это решение, отказывая в кредите.

Рассмотрим ряд основополагающих моментов, связанных с выдачей ипотеки по двум документам.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков 2709e1cc5e35415f9cc4502ded3470a8_XL-300x191

Такие программы разработаны только для определённых категорий граждан, поэтому нельзя обратиться в любой понравившийся банк, и оформить ипотеку на льготных условиях.

В частности, от необходимости собирать полный пакет документов избавлены:

  1. Зарплатные клиенты банка;
  2. Корпоративные клиенты банка;
  3. Граждане, у которых открыт расчётный счёт.

Кроме этого, особое внимание уделяется возрасту заёмщика. Например, если человеку исполнилось 50 лет, он не сможет оформить кредит с 20-летним сроком погашения. Максимальный возраст заёмщика установлен в 65 лет.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков 001_2-300x139

В обязательном порядке потребуется российский паспорт. Второй документ представляется на выбор. Это может быть:

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков 2584_380-300x197

Весь процесс можно условно разбить на 6 этапов:
  1. Заполнение анкеты на сайте банка;
  2. Предоставление оригиналов документов в ближайшее отделение, которое занимается кредитованием физических лиц;
  3. Ожидание решение;
  4. Сбор документов для покупки недвижимости;
  5. Заключение ипотечного договора с банком;
  6. Получение денег и проведение сделки.

Важно! В течение 60 дней с момента обретения права собственности, в банк нужно представить документы, подтверждающие целевое расходование заёмных средств.

Условия ипотечного кредитования по двум документам могут заметно отличаться. Рассмотрим, какие программы могут предложить наиболее известные кредитно-финансовые организации.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков 337416.742xp-300x200

Кредит на покупку таунхауса, квартиры или частного дома по двум документам выдаётся на таких условиях:
  1. Сумма — 100 000-4 000 000 рублей, жители Ленинградской области и Подмосковья могут получить до 8 000 000 руб.;
  2. Сроки — максимум 20 лет;
  3. Первоначальный взнос — 40-50%;
  4. Базовая ставка 12%.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков Sberbank-Novyi-kredit-Rossiya-300x200

Ипотека на покупку готового и строящегося жилья:
  1. Процентная ставка — 13%;
  2. Максимальная сумма кредита для Москвы и Питера: рубли/доллары/евро — 15 000 000/470 000/340 000;
  3. Максимальная сумма для остальных регионов: рубли/доллары/евро — 8 000 000/250 000/180 000;
  4. Сроки погашения — 30 лет;
  5. Первоначальный взнос — половина стоимости жилья.
Читайте так же:  Что делать, если от сбербанка пришла смс с одобрением кредита

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков 55-300x188

Для оформления ипотеки нужен только паспорт и СНИЛС . Действующие условия выглядят так:
  1. Сумма ипотеки для Москвы и Питера — 600-000-30 000 000 рублей;
  2. Сумма ипотеки для других областей — 600 000-15 000 000 рублей;
  3. Продолжительность внесения платежей — до 20 лет;
  4. Минимальная ставка — 13.6%;
  5. Первоначальный взнос — не менее 40%.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков 108-300x217

Здесь предлагаются достаточно лояльные условия ипотеки по двум документам:
  1. Минимальная сумма — полмиллиона рублей для всех регионов страны;
  2. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать — до 60% стоимости недвижимости;
  3. Первоначальный взнос — не менее 40%;
  4. Сколько платить — до 20 лет;
  5. Процентная ставка — от 12.6%.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков 1485250841_5401-300x200

Ипотека по двум документам выдаётся на квартиры в строящихся домах от аккредитованных застройщиков. Общие условия кредитования выглядят так:
  1. Сумма кредита — 500 000-10 000 000 рублей, в зависимости от региона проживания;
  2. Первоначальный взнос — половина стоимости;
  3. Процентная ставка — от 13.5%;
  4. Сколько платить — до 30 лет.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков Deltakredit-1-300x192

Оформить ипотеку в этом банке можно на таких условиях:
  1. Минимальная сумма — 300 000-600 000 рублей в зависимости от региона;
  2. Максимальная сумма — рассчитывается индивидуально;
  3. Первоначальный взнос — до половины стоимости жилья;
  4. Сколько платить — до 25 лет;
  5. Ставка — от 11.25%.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков 105281-300x202

Здесь действуют такие правила:
  1. Максимальная сумма — рассчитывается индивидуально;
  2. Первоначальный взнос — не меньше 30% рыночной стоимости;
  3. Срок погашения — до 25 лет;
  4. Ставка — от 10.9%.

Если речь идёт о зарплатных клиентах, то банк отслеживает приходно-расходные операции по банковской карточке. В остальных случаях, гарантом возврата денежных средств становятся поручители и залоговая недвижимость. Отметим, что в качестве залога может выступать приобретаемая и уже имеющаяся в собственности недвижимость.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека – это процесс долгий, причем временные затраты начинаются уже на этапе сбора документов. Однако многие банки заинтересованы в том, чтобы привлечь к кредитной программе большее число клиентов, предлагая им привлекательные условия займа. Для соискателей банком разрабатываются программы ускоренного оформления ипотеки по двум документам.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков lazy_placeholder

В каждой банковской организации разработаны различные условия кредитования, так как любой банк стремится привлечь клиентов, предлагая им более выгодные программы ипотеки. Однако во многом условия для кредитных заемщиков банка схожи, и то же самое относится к требуемому пакету документации, необходимой для проверки данных о соискателе ипотеки.

В число запрашиваемых банком актов входят:

  • Удостоверение личности;
  • Дополнительный документ, служащий для подтверждения личности заемщика – водительские документы, загранпаспорт, номер страхового свидетельства и пр.;
  • Справка формы 2-НДФЛ;
  • Ксерокопированные страницы из трудовой книжки, подтвержденные печатью предприятия;
  • Правоустанавливающие акты на владение недвижимостью, под которую оформляется кредит под залог;
  • Документы, служащие подтверждением дополнительного источника доходов;
  • Выписка со счета (для доказательства наличия суммы первого взноса).

Существует так называемая практика оформления кредитной ипотеки по двум документам. Ее ход включает особые этапы, которые стоит разобрать в деталях.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков lazy_placeholder

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков lazy_placeholder

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков lazy_placeholder

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков lazy_placeholder

Ипотечный кредит в два шага, как некоторые называют данную программу, предлагается лишь рядом российских банков. Ее особенность состоит в том, что заемщику кредитной ипотеки предлагается оформить участие в программе банка без представления доходной справки.

Однако ряд документов все равно придется предъявить, ключевые из них – паспорт гражданина РФ и второй документ, являющийся удостоверением его личности.

Ипотека без справок популярна среди разных категорий населения. Чаще всего программой банков пользуются:

  • Лица, не имеющие на текущий момент официального трудоустройства;
  • Граждане, которые трудятся на своем рабочем месте менее, чем полгода;
  • Лица, чей официальный доход не соответствует обозначенному минимуму для участия в ипотечной программе.

Несмотря на то, что ипотека по 2 документам может быть выдана без прилагаемой справки о доходах, обычно заемщик выплачивает банку сразу не менее 40% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества. Это обстоятельство отпугивает многих потенциальных соискателей ипотеки от взятия кредита. Второй вариант – стать участником зарплатного проекта банка. Оба способа имеют свои условия и особенности.

В данную категорию подпадают следующие клиенты банковской организации:

  • У них имеется зарплатная карточка банка, в котором они собираются взять кредит, действующая более полугода;
  • Их банковский счет в течение последних 90 дней пополнялся трижды отчислениями по зарплате.

Участником зарплатного проекта банка может стать только гражданин РФ, зарегистрированный на ее территории.

Чаще всего кредитные заемщики, располагающие достаточной суммой для оплаты половины стоимости приобретаемого жилья, выбирают сокращенную программу оформления ипотеки, так как не хотят вовлекаться в долгий процесс сбора документов.

Банк положительно воспринимает таких клиентов, так как наличие крупной суммы – это свидетельство о кредитоспособности и способности совершать последующие регулярные платежи.

Читайте так же:  Возврат страховки по кредиту в совкомбанке

Некоторые банки допускают оплату не половины стоимости, а, например, 40% от суммы недвижимости, взятой в ипотеку.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков lazy_placeholder

Заявка на ипотечный кредит при предъявлении минимума документа подается только в ходе личного визита. Некоторые учреждения предлагают оформлять кредитную заявку на ипотеку через услугу интернет-банкинга.

Пошагово инструкция выглядит так:

  • В отделении банка вы заносите данные в банк и получаете от специалиста, консультирующего вас, список обязательных документов;
  • В течение семи рабочих дней вам должно прийти уведомление от банка о предварительном отказе или одобрении;
  • При положительном решении банка вы получаете в распоряжение до двух месяцев на сбор необходимых документов. Если берется ипотека по двум документам, этот этап пропускается;
  • Следующий шаг – выбор подходящей недвижимости и подписание предварительного договора купли-продажи;
  • После оформления кредитных бумаг проходит внесение первоначального взноса в банк на ипотеку.

Получив квитанцию об оплате и бумаги на приобретаемую недвижимость по ипотеке, вы можете прийти в банк с двумя документами и оформить кредит. Подобные услуги оказывает ряд финансовых организаций. Приведем примеры пяти самых известных программ от банков, имеющих высокую репутацию среди клиентов.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков mini-in

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков lazy_placeholder

Один из самых крупных кредиторов предлагает заемщикам облегченной ипотечной программы условия, перечисленные ниже:

  • Кредит на сумму от 600 000 до 30 000 000 руб.;
  • Размер процентной ставки зафиксирован на отметке 10,7%;
  • Погасить кредит можно в течение 20 лет.

Кредитозаемщики оплачивают на начальном этапе треть стоимости покупаемой недвижимости.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков lazy_placeholder

Крупнейший универсальный банк общероссийского масштаба составил для соискателей программу со следующими обязательствами:

  • При оформлении заявки, указывая сумму, помните, что минимальный размер займа – полмиллиона руб.;
  • Максимальная сумма кредита – 10 млн для москвичей и жителей «северной столицы», а для жителей регионов – 7 млн;
  • Выплаты растягиваются на длительный срок (вплоть до 30 лет);
  • При взятии кредита не снимается комиссия.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков lazy_placeholder

Структура, представляющая собой треть банковской системы российской экономики, разработала сразу две программы с ипотекой по 2-м документам:

  • Программа «Строящееся жилье» (9,5% процентной ставки);
  • Программа «Приобретение готового жилья – Единая ставка» (размер годовых – 10,3%).

Соискатели уведомляются о необходимости застраховать приобретаемую недвижимость. Рекомендуется также страхование жизни и здоровья: при отказе заемщика базовая ставка для него повышается на один процент. Если также он отказывается от электронной регистрации, дополнительно вводится 0,1%-ная добавка.

Гражданин, претендующий на кредит, должен будет выплатить половину стоимости приобретаемого жилья (50%). Кредитование предусмотрено на срок до 30 лет.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков lazy_placeholder

Указанная ипотечная программа стартовала в 2019 году. Ее условия таковы:

  • 10,25% годовых процентной ставки;
  • Срок кредита – на 25 лет максимум;
  • 8 и 4 млн руб. для жителей Москвы/Санкт-Петербурга и регионов соответственно;
  • При покупке жилья на вторичном рынке недвижимости, а также строящихся объектов вносится 40%-ный первоначальный взнос. Если приобретается дом либо таунхаус, придется заплатить половину стоимости.

Заемщик может самостоятельно выбирать, каким образом погасить кредит – с помощью аннуитетного или дифференцированного платежа.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков lazy_placeholder

Своя ипотечная программа кредитования по двум документам есть и в Райффайзенбанке. В качестве второго акта предоставляется страховой номер индивидуального лицевого счета. Условия программы достаточно гибкие:

  • Заемщик должен трудиться на актуальном рабочем месте в течение 90 дней, его общий стаж должен составлять не менее 12 месяцев;
  • Кредит не предоставляется ИП или владельцам бизнеса;
  • Клиент должен быть участником зарплатного проекта банка.

Заемщик не должен иметь дополнительных источников дохода, а если они есть, то при расчете кредита их не принимают во внимание.

Преимущества и недостатки оформления ипотеки по 2 документам

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков lazy_placeholder

У каждой программы кредитования есть ряд бесспорных достоинств, но нельзя не отметить и минусы. В этом плане процедура ипотечного оформления по двум документам служит наглядным примером.

К плюсам кредитной программы относят:

  • Минимизированный перечень обязательной к предоставлению документации;
  • Быстрое оформление (кредит выдают за два – три рабочих дня);
  • Самый привлекательный фактор для заемщиков – возможность не предоставлять официальное подтверждение доходов.

Перед тем как вступить в кредитную программу ипотеки по двум документам, ознакомьтесь с имеющимися недостатками, а именно:

  • Высокая планка для первоначального взноса (минимум 40% от суммы);
  • Неминуемое повышение процентной ставки по кредиту в размере от 0,5% до 1%.

В итоге статистика показывает, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов пользуется у населения большой популярностью. Однако именно в этой сфере регулярно фиксируются значительные простои в кредитных выплатах, что становится причиной разгула коллекторской деятельности.

Изображение - Как получить ипотека по двум документам, преимущества и недостатки. список банков 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 659

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here