Как получить государственную ипотеку под 3 процента

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как получить государственную ипотеку под 3 процента" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Кризис повлек за собой ухудшение материального положения многих граждан. В связи с этим спрос на ипотечное кредитование снизился. Люди стремятся найти доступное жилье, поэтому каждого интересует ипотека под 3% годовых. Реальны ли такие предложения или подобная ставка – всего рекламный трюк? Читайте ниже.

Изображение - Как получить государственную ипотеку под 3 процента maxresdefault-600x322

В банках ипотеку со ставкой 3% найти сложно.

В России в 2015 году стартовала программа государственного субсидирования банковских организаций с целью обеспечения народа доступным жильем. Льготной ипотекой с господдержкой может воспользоваться практически любой гражданин РФ. Суть ее в том, что государство покрывает банку часть расходов, благодаря чему тот предлагает клиенту кредит с пониженной ставкой.

Разумеется, найти ипотеку под 3% в банках не удастся, но можно встретить действительно выгодные предложения. Обычно ставки стартуют от 12%, при этом жилье обязательно должно быть в новостройке или строиться. Также потребуется страхование жизни заемщика.

Привлекательные программы доступны во многих банках. Об их актуальности на сегодняшний день лучше уточнять в отделении конкретного банка.

  • «Кошелев-банк» предлагает ипотеку от 5.5%.
  • «Московский кредитный банк» — 6.9%.
  • «Тимер банк» – 9.5%
  • Банк «Возрождение» — 8.75%.
  • Банк «Енисей» — 8.8%

Также большинство банков предлагают проект «Социальная ипотека». Согласно ему, определенные категории населения (военные, бюджетники, инвалиды, многодетные семьи, работники государственных и муниципальных предприятий) могут воспользоваться ипотекой со ставкой от 9.9% годовых. Преимущества программы также в том, что ипотека дается на длительный срок. И хотя лимит небольшой, первоначальный взнос составляет всего 10%.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банковские учреждения, даже с учетом государственной поддержки, никак не могут предложить ипотеку со столь низкой процентной ставкой. Рубль нестабилен на финансовом рынке, поэтому под 3% ипотеку не сможет выделить ни один банк.

Однако можно получить жилье под 3% годовых в жилищном строительном кооперативе. Активы в подобных организациях формируются за счет взносов, которые вкладывают люди, готовые в них вступить. Все члены кооператива ежемесячно вносят платежи в общий фонд. Когда накапливается определенная сумма для покупки квартиры, вам выдают недостающую под маленький процент в рассрочку.

Интересная программа действует в Республике Коми. Она финансируется местным бюджетом. Владельцем недвижимости выступает оператор, строящий или покупающий жилье, до того момента, пока заемщик полностью не погасит долг. Условия подразумевают приобретение недвижимости в рассрочку под 1.5% годовых. Однако поскольку проценты постоянно начисляются на первоначальную сумму, в итоге это выходит равносильно 3% годовых.

Подать заявку на участие в такой программе могут жители региона, которые являются молодыми специалистами возрастом до 35 лет, работающими в организациях, финансирующихся из местного или республиканского бюджета. Причем трудоустройство должно было произойти не более чем через полтора года после получения диплома.

Для большей надежности ипотеку лучше оформлять в проверенных банках. Однако они не предлагают столь низких процентов. Поэтому, если решили оформить кредит с очень низкой годовой ставкой в сторонней организации, тщательно проверьте ее репутацию.

Государственная ипотека под 3%: как получить в 2019 году

В российском государстве множество граждан нуждается в улучшении жилищных условий и приобретении собственного жилья, но так как требования банков слишком велики и не каждый может соответствовать этим требованиям, приобретении недвижимости откладывается. Исходя из этого, государство запустило новую программу кредитования в России – это льготная ипотека.

Льготная ипотека с государственной поддержкой регулируется законодательством и не соблюдение условий может привести к административному взысканию.

Ипотека – это долгосрочное обязательство перед банком, не соблюдение требований банка и своевременного погашения кредиторской задолженности, может привести к печальным результатам, заемщика могут выселить с квартиры за неуплату ежемесячных платежей, так как приобретаемая недвижимость числится залоговым имуществом, а обременение с квартиры можно снять лишь после полного погашения задолженности.

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Государство оказывает всяческую поддержку своим граждан, поэтому получить льготную ипотеку с государственной поддержкой могут получить различной категории граждане, полный их перечень определен в законодательстве РФ.

Важно. На данный момент в РФ, определенные категории граждан могут получить ипотечный кредит на выгодных условиях, с пониженной процентной ставкой и уменьшенной суммой первоначального взноса.

Льготная программа ипотечного кредитования в РФ действовала с 2015 года, и многие граждане могли получить ипотечный кредит под 12 % , тогда как остальные граждане кредитовались под 15-18%.

Важно. Главным условием льготной ипотеки являлось, что стоимость недвижимости не должна превышать 3 миллионов рублей.

Действовала данная программа до конца 2016 года, а на смену ей пришла Социальная программа. Она направлена на предоставление льгот следующим категориям граждан:

  • Действующие военнослужащие РФ
  • Граждане, деятельность которых проходит на государственных предприятиях,
  • Работники бюджетной сферы,
  • Граждане, имеющие инвалидность,
  • многодетные семьи,
  • семьи, в которых один из членов семьи является инвалидом,
  • ветераны военных действий и т.д.
Читайте так же:  Вклады для пенсионеров в росбанке

Кто может рассчитывать на получение льготной ипотеки?

На получение льготной ипотеки могут рассчитывать все граждане РФ, главным условием является наличие гражданства РФ.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Важно. Рассчитывать на приобретение недвижимости по льготной ипотеке с государственной поддержкой могут только лишь те граждане, которые покупают квартиры в новостройках и имеют российское гражданство.

Приобретение квартиры с государственной поддержкой должно осуществляться у юридического лица, то есть у компании застройщика. Приобрести недвижимость по льготной ипотеке у физического лица на вторичном рынке не возможно.

Для оформления ипотеки с государственной поддержкой необходимо будет обратиться в банк. Для этого необходимо уточнить, какие банки работают с государственной поддержкой, в специальном заявлении на оформление ипотечного займа необходимо указать, что ипотека должна предоставляться на льготных условиях.

Если с банком определились, ознакомились с его требованиями и условиями необходимо собрать полный пакет документов для предоставления в банковское учреждение. Документы, подаваемые в банк:

  • Паспорт, снилс заемщика и созаемщика (если он существует), который будет подтверждать место регистрации;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка 2 НДФЛ;
  • Анкета, заполняется непосредственно в банке.

Кредитный комитет банковского учреждения в течении 14 дней рассматривает заявку на выдачу кредита, это может быть как положительное решение, так и отрицательное. Ведь банк должен быть уверен, в том, что займы будут погашаться вовремя.

Банк так же выдвигает ряд требований к заемщику, главным из которых является трудоспособность и наличие хорошо оплачиваемой работы.

Обязательным условием является:

Сумма кредита зависит от заработной платы заемщика. Банк одобряет, не полную стоимость квартиры, а в большинстве случаев лишь ее часть. Рассчитывается она так же из доходов заемщика, чем выше доход, тем большую сумму одобрит банк. Недостающую часть стоимости жилья необходимо внести самому заемщику в виде первоначального взноса. Кредиты без первоначального взноса не существуют, так как первоначальный взнос является страховой суммой банка. Обычно первоначальный взнос составляет минимум 20-40% от цены квартиры. Это дополнительное обеспечение исполнения сделки со стороны заемщика. Важным условием является срок кредита. От него зависит процентная ставка, а значит и та сумма, которую предстоит выплатить заемщику. Размер процентной ставки напрямую зависит от срока. Чем срок дольше, тем она выше. От срока зависит и размер ежемесячного платежа.

Соблюдая все условия банка и законы РФ, получить помощь в приобретении жилья на льготных условиях не составит труда.

Алгоритм выдачи кредита состоит из следующих этапов:

  • Обращение в банк;
  • Подача документов;
  • Принятие решения по заявке;
  • Подбор объекта недвижимости;
  • Заключение кредитного договора;
  • Страхование объекта недвижимости;

Важно. После проведения всех выше перечисленных этапов, банковское учреждение переводит сумму займа на счет юридического лица, а сумму первоначального взноса можно передать по договору.

Кредитование под 3% вам будет доступно только при вступлении в жилищные строительные кооперативы, которые формируют свои активы за счет членских и паевых взносов от людей, которые желают в него вступить. В кооперативе есть свой фонд, в который вносят ежемесячно платежи все члены кооператива. При накоплении определенной суммы, обычно она составляет 50% от стоимости квартиры, вам выдается оставшаяся часть денежных средств ипотечным займом под маленький процент, и вы можете получить во владение или собственность необходимую вам недвижимость.

Поэтому очень важно не путать льготную ипотеку с государственной поддержкой с условиями кредитования в жилищных кооперативах. Государственная поддержка в льготном ипотечном кредитовании предусматривает сниженный процент для приобретения недвижимости.

Вопрос №1 Общее понятие определения ипотечного кредитования?

Ответ: Ипотека – это долгосрочное обязательство перед банком, не соблюдение требований банка и своевременного погашения кредиторской задолженности, может привести к печальным результатам, заемщика могут выселить с квартиры за неуплату ежемесячных платежей, так как приобретаемая недвижимость числится залоговым имуществом, а обременение с квартиры можно снять лишь после полного погашения задолженности.

Вопрос №2 Как получить льготную ипотеку с государственной поддержкой?

Ответ: Для оформления ипотеки с государственной поддержкой необходимо будет обратиться в банк, который работает с государственной поддержкой. Предоставить пакет документов и дожидаться результата заявки, после чего можно подобрать недвижимость и заняться ее оформлением.

Важно. Недвижимость, приобретаемая по льготной программе должна быть в новом доме. И расчет по сделке будет безналичным, перевод займа будет осуществлен на расчетный счет юридического лица, застройщика.

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Снижение ставки по ипотеке до 6 % при рождении ребенка

30 декабря 2017 года правительство разработало постановление «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

В связи с изменениями Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. N 1711 в августе 2018 года, акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» было переименовано на акционерное общество «ДОМ.РФ».

Читайте так же:  Какие документы нужны для социальной ипотеки

И важным изменением стало то, что теперь льготную ипотеку могут получить граждане, у которых родились не только 2 и 3 ребенок, но и последующие дети.

Программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой» действует с 17 января 2018 года, которая рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2018 года родился второй и (или) последующие дети.

Полезно помнить, что статья описывает наиболее частые ситуации и не учитывает многие тонкости и нюансы. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию через форму онлайн-консультанта или по телефону:

Звоните прямо сейчас, это быстро и бесплатно.

В 2019 году продолжает действовать программа по предоставлению субсидий по ипотеке семьям с детьми.

Согласно постановлению Правительства РФ, воспользоваться льготным субсидированием ипотеки могут граждане РФ, если у них дети родились в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г.

Программа краткосрочная, но не исключено, что она будет продлена. При этом она направлена не только на стимулирование рождаемости и поддержку семей с детьми, но и на поддержание строительной отрасли, ведь субсидироваться будут только займы на первичное жилье.

Многие ошибочно полагают, что программа рассчитана только на молодых людей, как в случае с проектом «Молодая семья» или что это две разные программы для тех, у кого родился 2 ребенок и для многодетных семей, у которых 3 и более детей. На самом деле возраст родителей не имеет значения. Единственное, возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет, поскольку банки выдают кредиты именно лицам, которые находятся в этом возрастном промежутке.

К сожалению, семьи с 2 и более детьми, в которых малыши родились до 1 января 2018 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование и даже на рефинансирование ставки, что вызывает у них возмущение, но они по прежнему могут воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.

Субсидирование ипотеки под 6 процентов при рождении второго ребенка

По действующей программе семьи, в которых после 1 января 2018 года родился 2 ребенок, имеют право на субсидирование процентной ставки по ипотечному кредиту. Государство обязуется погасить проценты сверх 6% годовых. Срок субсидирования составляет 3 года.

Программа длится с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, поэтому семьи, в которых дети родились до или после этого срока не могут рассчитывать на такую гос. помощь.
Если родилась двойня, то также можно подать заявку на субсидию по льготной ставке.
В случае, если ваш малыш родится с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022, то можно оформить кредит на ипотеку до 1 марта 2023 г.

При рождении в семье 3 и (или) последующих детей предполагается льготное субсидирование кредита сроком в 5 лет.

При этом, если в семье родится двое, трое и более детей в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. или одновременно, то срок субсидии составит 8 лет.

Период льготной ипотеки может быть продлен, в случае если уже была оформлена субсидия по рождению предыдущего ребенка. Субсидия продлевается на 5 лет при пользовании льготой по случаю рождения 2 ребенка. И на 3 года – по случаю рождения 3 и (или) последующих детей.

Но общий срок не может превышать 8 лет.

У программы есть ряд условий, по которым ею можно воспользоваться:

Купить квартиру можно как уже готовую, так и на этапе долевого строительства, разницы нет. Кстати, нет и ограничений на количество квартир, на которые будет оформлена ипотека. Если банк решит, что семья справится с нагрузкой и сможет выплатить кредиты на несколько квартир, то они будут оформлены. Государство передает право самим банкам решать такие вопросы.

Интересным моментом программы является то, что возможно рефинансировать уже взятый кредит, если только он оформлен, опять же, на новостройку. Но нужно помнить, что кредит может быть взят до 1 января 2018 года, но рефинансироваться он будет только если 2 и (или) последующие дети рождены после 1 января 2018 года. Процентная ставка будет пересчитана, и семья также может в течение 3 или более лет выплачивать только 6% кредита. Соглашение о рефинансировании должно быть заключено начиная с 1 августа 2018 года.

Для рефинансирования тоже существует ряд своих условий:

  • кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;
  • нет просроченных платежей;
  • семья не использовала другие возможности для рефинансирования.

По истечению программы семья будет выплачивать кредит по ключевой процентной ставке Банка России на дату заключения договора + 2%.

Если семья захочет рефинансировать взятый кредит, но банк в котором его выдавали нет в списке Минфина, можно просто подать заявку в банк, участвующий в программе. Будет заключен договор и рассчитана ставка, кредит старому банку погасят. Семье в итоге будет выплачивать новый кредит новому банку.

Для получения льготного субсидирования нужно обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, либо если таковой еще нет, оформить в одном из банков ипотеку по стандартной схеме и приложить соответствующие документы для льготного кредитования.

Читайте так же:  Пенсионный вклад почта банка

Если ипотека уже выплачивается, то достаточно принести свидетельство о рождении детей, как первого, так и последующих и написать заявление о предоставлении льготы. Банк в таком случае проведет реструктуризацию оставшейся выплаты.

Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита:

  • заявление на получение кредита;
  • паспорт и его копия;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.

В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники.

Важный момент: рождение второго и (или) последующих детей не дает автоматическое право на получение льготной ипотеки. Каждый банк будет оценивать платежеспособность отдельной семьи и учитывать свои риски. Поэтому если в кредите откажут в одном банке, можно обратиться в другой.

Кредит выдается российскими коммерческими банками или обществом «ДОМ.РФ». Оформление льготной ставки возможно в тех банках, которые подали заявку на участие в программе. Однако не всем банкам будет одобрена заявка, ведь к кредитным организациям у государства есть целый ряд требований. По приказу Минфина от 19.02.2018 года на программу кредитования выделено 600 млрд рубле, которые распределены между 46 банками и обществом «ДОМ.РФ».

Больше всего средств получит топ-10 банков:

  • «Сбербанк России»;
  • банк «ВТБ»;
  • «Абсолют Банк»;
  • банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»;
  • «Газпромбанк»;
  • АО «Российский сельскохозяйственный банк»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • банк «Финансовая Корпорация Открытие»;
  • «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
  • «Райффайзенбанк».

Полный перечень банков утвержден приказом Минфина.

Если какого-то банка нет в списке, он конечно не получит бюджетные деньги для погашения ипотеки, но он может помочь взять ипотеку в банке из утвержденного списка.

Вторичное жилье не попадает под программу льготного субсидирования. Даже если у семьи уже была оформлена ипотека на вторичное жилье и после 1 января 2018 г. у них родился второй и (или) последующие дети рефинансироваться кредит также не будет.

Программа финансирования сверх 6% годовых не отменяет имущественных налоговых вычетов за квартиру. Если оформлена первичная ипотека, то можно вернуть часть денежных средств в обычном порядке. Если семья хочет рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит, то лучше обратиться только в одобренные банки.

Субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых выгодно семьям с детьми, поскольку они как минимум смогут сэкономить за несколько лет от 200 до 500 тысяч рублей.

Правительству такая программа выгодна поскольку оно может простимулировать рождаемость, при этом затраты на проект конечно большие, но меньше по сравнению с материнским капиталом.

Застройщикам такое субсидирование также на руку, ведь семьи будут брать кредит именно на новое жилье.

В целом программа носит позитивный характер, хоть и считается краткосрочной и позволит многим людям приобрести жилье на выгодных условиях.

Полезно помнить, что статья описывает наиболее частые ситуации и не учитывает многие тонкости и нюансы. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию через форму онлайн-консультанта или по телефону:

Звоните прямо сейчас, это быстро и бесплатно.

Выбор годовых процентных ставок для ипотеки: под 1, 2, 3, 4 и другие, а также процедура оформления документов

Изображение - Как получить государственную ипотеку под 3 процента procent_1_21092321-400x300

Банки предлагают различные ставки по ипотеке. Процент зависит от многих факторов, среди которых наличие залога, страховка, срок и условия кредитования.

Стоимость кредита может быть снижена в рамках программ, которые помогают привлечь новых клиентов многим банкам.

Давайте рассмотри какие бывают минимальные и максимальные ставки банков.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Минимальные и максимальные ставки банков: 1, 2, 3, 4, 6, 11, 12 и другие

Изображение - Как получить государственную ипотеку под 3 процента procent_2_21092514-400x401

Первый шаг на пути к собственному жилью – выбор банка с подходящими условиями кредитования. Рассмотрим, в каком диапазоне находятся ставки на ипотеку наиболее известных кредитных организаций:
  • Тинькофф – от 8,75 до 10,75%.
  • ВТБ – от 9,5 до 10,9%.
  • Россельхозбанк – от 10,25 до 12%.
  • Сбербанк – от 7,4 до 10,9%.
  • Московский индустриальный банк – от 10 до 15%.
  • Открытие – от 10 до 13,5%.
  • Дельта-Кредит – от 9,5 до 11%.
  • Фора-Банк – от 9,75 до 14,05%.
  • РосЕвроБанк – от 8,5 до 13%.

Большинство ипотечных программ одинаковы во всех банках, однако процент годовых, под который даётся кредит, различается. Причина различий – условия, на которых клиенту даётся ипотека.Размер годовых процентов может быть: 1, 2, 3, 4, 6, 11, 12, 15 и прочие. Все зависит от конкретного банка.

Главное условие программы

Название программы, банк

Минимальный первоначальный взнос

Минимальная процентная ставка

Приобретение недвижимости в новостройке

Акция на новостройки (Сбербанк)

Квартира в новостройке (РосЕвроБанк)

Ипотека с государственной поддержкой (Тинькофф)

Квартира на первичном рынке

Приобретение недвижимости на вторичном рынке

Квартира на вторичном рынке (РосЕвроБанк)

Вторичный рынок (Тинькофф)

Читайте так же:  Частная помощь в получении банковского кредита наличными

Кредит на квартиру иди долю (Дельта–Кредит)

Готовое Жильё (Фора-Банк)

Готовая квартира для населения (МИБ)

Готовое жильё (ВТБ)

Приобретение готового жилья (Сбербанк)

Приобретение загородной недвижимости

Загородная недвижимость (Сбербанк)

Загородный дом (Тинькофф)

Ипотека «Загородная недвижимость» (СолидБанк)

Улучшение жилищных условий

Целевой ипотечный кредит (Фора-Банк)

Кредит на улучшение жилищных условий (Дельта-Кредит)

От 50% стоимости закладываемой квартиры

Ипотека на спецусловиях

Белгородский региональный проект «Новая жизнь» для покупки квартир в новостройках молодыми специалистами

Ипотека для работников РЖД на улучшение жилищных условий (через банк ВТБ 24)

От 0% (для молодых специалистов)

Ипотека с господдержкой от АИЖК для жителей Татарстана, Чувашии, Подмосковья, Мордовии, Ямало-Ненецкого АО, Ростовской, Нижегородской и Владимирской областей.

«Акция: ипотека 1%, квартиры с отделкой у метро» от компании «Самолет Девелопмент» (ипотеку предлагает «Сбербанк», а компания предоставляет покупателям субсидию)

1% (за первые 28 месяцев)

Изображение - Как получить государственную ипотеку под 3 процента sbor_dokumentov_1_21092635-400x305

Выбрав подходящую программу, стоит приступить к сбору документов. Обычно набор документов ограничивается следующим:
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • ИНН.
  • Военный билет и водительское удостоверение, при наличии.
  • Свидетельство о браке и о рождении детей, также при наличии.

На месте работы стоит заказать:

  • Заверенную копию трудовой книжки (она действительна в течение календарного месяца).
  • Справку по форме банка или 2-НДФЛ (также действительна лишь месяц).

Однако банк может запросить и некоторые другие документы, например:

  • Справку о прописке (за ней нужно обратиться в паспортный стол).
  • Документы, подтверждающие наличие движимого и недвижимого имущества (машины, квартиры, или дома).
  • Документы, подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос.
  • Копии погашенных кредитных договоров, свидетельствующие о положительной кредитной истории.
  • Квитанции об оплате коммунальных или иных услуг, подтверждающие платежеспособность.
  • Справка из наркологического или психоневрологического диспансера.
  • Свидетельство о разводе, брачный контракт, если таковые имеются.

На видео ниже рассказывается какие документы требует банк для оформления ипотеки.

Изображение - Как получить государственную ипотеку под 3 процента Zapolnenie_zayavleniya_4_24093430-400x249

Практически все банки предоставляют возможность скачать образец заявления с их официального сайта. Там же размещены и примеры его заполнения.

Однако всё же лучше заполнять анкету непосредственно в банке, чтобы была возможность проконсультироваться с кредитным специалистом в случае возникновения затруднений.

Обычно заявление включает в себя 4 блока:

  1. Информация о заёмщике (ФИО, данные паспорта, состав семьи).
  2. Данные о платежеспособности заёмщика (место трудоустройства, сумма заработка, информация об имуществе, имеющемся в собственности).
  3. Желаемая сумма и срок кредита.
  4. Согласие на обработку персональных данных.

Где бы вы ни решили вносить данные в анкету, придерживайтесь следующих правил:

Изображение - Как получить государственную ипотеку под 3 процента dokumenty_v_ruki_1_23084913-400x267

Заявление вместе с пакетом документов нужно подать в банк на рассмотрение.

Главное, что следует запомнить – это то, что подавать заявку нужно совместно с поручителем, указанным в анкете. Срок проверки может длиться от нескольких дней до нескольких недель.

И только после одобрения заявки можно переходить к выбору подходящей недвижимости.

Ипотека – это хорошая возможность приобрести собственное жильё, не тратя средства на съёмную квартиру. Стоит быть осведомлёнными в программах, предлагающих приобрести недвижимость на более выгодных условиях, чтобы не переплачивать лишние деньги из семейного бюджета.

Как получить государственную ипотеку и какие ипотечные программы кредитования предлагают банки? Кто может рассчитывать на ее получение, и какие документы для этого потребуются?

Некоторые граждане могут претендовать на получение определенной помощи от государства на жилье.

Она выражается в предоставлении субсидии, имея которую можно вступить в ипотеку, либо выдаче некоторыми банками кредитов на выгодных для граждан условиях.

Перед тем как получить государственную ипотеку стоит разобраться в вопросах, кому она предоставляется и на каких условиях.

И что необходимо предпринять перед тем, как взять ипотеку с государственной поддержкой в 2019 г.

В 2010 г. была разработана и принята новая программа «Жилище», рассчитанная до 2020 г.

До разработки программы отдельным категориям выдавались сертификаты на приобретение жилья (например, военнослужащие и ветераны ВОВ).

Теперь все эти возможности предусмотрены в рамках единой программы.
Важно перед вступлением в программу разобраться в вопросах, что есть ипотека, государственная ипотека и субсидия.

Ипотека предполагает, что гражданин приобретает жилье за счет кредитных средств и для того, чтобы банк выдал кредит, обязуется передать ему в залог приобретаемую недвижимость.

Ипотека – это залог недвижимости. Регулируется ее оформление законом «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Термин применяется только применительно к процедуре приобретения недвижимости.

Действует государственная ипотечная программа пока до конца 2019 г. Далее возможно будет ее продление.

Оказывает помощь государство в форме субсидии – определенная денежная сумма. Субсидирование покупки жилья осуществляется только в виде безналичного расчета.

Уже покупатель после заключения сделки может обналичить средства.

Программа «Жилище» имеет несколько подпрограмм, в рамках которых предоставляется финансовая помощь по обеспечению жильем:

  • молодых семей;
  • категорий граждан, установленных федеральным законодательством;
  • отдельных категорий граждан (например, устанавливаются в зависимости от характеристик местности).

Условия участия установлены для каждой подпрограммы.

Общими условиями являются:

Каждая подпрограмма для своих участников предъявляет дополнительные условия, например:

  1. Возраст для членов молодой семьи.
  2. Участие в программе ипотечных накоплений для военнослужащих.
  3. Возраст для молодого ученного.

Участие в программе добровольное и не автоматическое, то есть чтобы стать участником необходимо сообщить о своем желании, подтвердить право на участие (наличие соответствующего статуса) и доказать, что требуется новое жилье или улучшение качества имеющегося.

Читайте так же:  Документы для получения ипотеки в сбербанке в 2019 году правильно оформляем ипотеку

Изображение - Как получить государственную ипотеку под 3 процента thumbs_%D1%80%D0%B5%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BE-%D0%BF%D1%80%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B8-%D0%BC%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B8%D0%BC%D1%83%D1%89%D0%B8%D0%BC%D0%B8

Изображение - Как получить государственную ипотеку под 3 процента thumbs_%D0%B7%D0%B0%D1%8F%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5-%D0%BE-%D0%BF%D1%80%D0%B8%D0%B7%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D0%B8-%D0%BD%D1%83%D0%B6%D0%B4%D0%B0%D1%8E%D1%89%D0%B8%D0%BC%D0%B8%D1%81%D1%8F-%D0%B2-%D0%B6%D0%B8%D0%BB%D1%8B%D1%85-%D0%BF%D0%BE%D0%BC%D0%B5%D1%89%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F%D1%85

Изображение - Как получить государственную ипотеку под 3 процента thumbs_%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%B6%D0%B8%D0%BB%D0%B8%D1%89%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%B4%D0%BE%D0%BA%D1%83%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D1%82

Государственная помощь оказывается не всем желающим, а только отдельным категориям в рамках конкретной программы.

В рамках подпрограммы обеспечения жильем молодых семей финансовая поддержка оказывается молодым семьям.

Федеральными законами предусмотрено, что за счет или с помощью средств бюджета приобретается жилье:

Существуют отдельные категории лиц, которые тоже могут рассчитывать на государственную жилищную субсидию или иную меру финансовой помощи (например, снижение процентной ставки по кредиту):

  • гражданские служащие;
  • молодые ученые;
  • прокуроры;
  • следователи;
  • спасатели.

В рамках других программ могут предоставляться субсидии отдельным категориям, например, молодым специалистам на селе по программе развития сельской местности.

Для получения ипотеки с государственным участием нет необходимости быть представителем какой-то из указанной категории.

Стать клиентом банка по ипотечному продукту с государственной поддержкой может любой желающий, без особого статуса.

Требования предъявляются только к возрасту (дееспособный), гражданству и платежеспособности.

Субъектам РФ оказывается Федерацией помощь в застройке своей территории. Для этого была сформирована программа государственной помощи ипотечного кредитования.

Основная ее цель – стимулировать строительство нового жилья застройщиками. Приобрести такое жилье можно на льготных условиях.

Государственная программа ипотечного кредитования предусматривает:

Возможные убытки банкам за выдачу кредитов на льготных условиях компенсируются за счет бюджетных субсидий.

По данной программе, а отличие от Программы «Жилище» средства предоставляются банкам, а не гражданам.

Банки-участники программы государственной поддержки кредитования выдают займы гражданам на следующих особых условиях:

Указанные требования установлены государством. Банк, если его положение позволяет это, вправе устанавливать еще более льготные условия кредитования.

Например, устанавливать процент ниже заявленного в 12 %, увеличить максимальный размер выдаваемых средств.

Для получения льготной ипотеки с государственной поддержкой претендент должен отвечать требованиям:

  1. Быть не моложе 21 года и старше 75 лет.
  2. Работать не менее полугода у последнего работодателя и не менее года в общем.
  3. Иметь не больше 3-4 созаемщиков (супруг вне зависимости от возраста и заработка созаемщиком выступает автоматически).

При расчете финансовой возможности конкретного гражданина на выплату кредита, учитывается, что размер месячной платы не может быть больше половины его месячного дохода.

Молодая семья вправе претендовать на получение государственной субсидии, потратить которую можно на приобретение жилой недвижимости.

Для этого необходимо выполнение условий:

Размер предоставляемых средств зависит:

  • от числа членов семьи;
  • от средней стоимости жилья в регионе проживания.

Если семья состоит из двух человек, то они могут рассчитывать на получение субсидии в размере стоимости квартиры в 42 кв. м.

Если семья из большего числа человек, то на каждого члена должно приходиться не менее 18 кв. м.

Перепланировка мест общего пользования в многоквартирном доме, читайте здесь.

С учетом метража необходимого жилого помещения, размер выплаты не может быть менее:

  1. 30 % средней стоимости жилья для семьи из двух человек.
  2. 35 % средней стоимости жилья для семьи с двумя взрослыми и ребенком/детьми.

Средняя стоимость жилья в разных регионах установлена в разных пределах.

При решении вопроса о выдаче субсидии в расчет берется стоимость по региону регистрации и подачи заявления.

Положительными моментами получения ипотечного кредита с государственным участием является:

Негативными моментами при получении ипотеки с государственной поддержкой являются:

Свои плюсы и минусы можно выделить и для ситуации, когда оформляется жилищная субсидия.

При получении субсидии от государства гражданином или семьей положительными моментами являются:

Отрицательными моментами при получении жилищной субсидии являются:

Решение, необходима ли субсидия или ипотека с государственным участием, принимает только сам претендент и его семья.

В любом случае каждый при наличии финансовой возможности, может получить кредит на жилье без государственной поддержки, на общих условиях.

Условия выдачи кредитных средств банками-участниками программы льготного кредитования могут несущественно различаться.

Это связано с тем, что сами организации могут еще больше упрощать условия выдачи кредитов.

Наиболее крупные банки предоставляют условия:

Всего в программе участвует 26 банков. Государство не навязывает выбор конкретного банка. Его делает исключительно сам претендент.

Для этого стоит ознакомиться с условиями в каждой организации и выбрать наиболее выгодные.

При получении сертификата на жилищную субсидию и желании взять кредит для покупки большего по площади жилья в интересуемом банке стоит уточнить о работе этого банка с сертификатами.

Крупные организации, как Сбербанк РФ, ВТБ 24, Газпромбанк, работают с такими сертификатами.

Чтобы получить ипотеку с государственной поддержкой необходимо в избранный банк предоставить документы:

Изображение - Как получить государственную ипотеку под 3 процента 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 659

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here