Как погасить ипотеку быстрее

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как погасить ипотеку быстрее" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

8 способов быстро выплатить ипотеку – схемы и методы погасить кредит досрочно

Если дом, квартира или другая недвижимость в ипотеке, а из семейного бюджета можно выделить средства, чтобы досрочно выплатить часть или всю сумму задолженности, следует знать, как все правильно сделать, чтобы банк остался доволен сотрудничеством, а человек сэкономил на выплате процентов. Рекомендации, как быстро выплатить ипотечный кредит, которые будут даны, помогут найти в случае необходимости подходящий выход из сложившейся ситуации.

Условие регулируется кредитным договором. Большинство банков и финансово-кредитных учреждений предоставляет такую возможность. Выплатить досрочно ипотечный кредит можно полностью и частями без процентов, комиссий, штрафных санкций, быстро и с минимальными затратами. У некоторых организаций существуют определенные ограничения по сумме или другие условия.Так, допустим, кредитор вправе потребовать от заемщика, чтобы тот за несколько дней до конца платежного периода сообщал в письменной или устной форме о том, что он планирует погашение ипотеки досрочно.

В любом случае условия изменения графика взносов для того, чтобы быстро закрыть ипотеку, обсуждаются индивидуально перед оформлением кредитного договора. В нем должны быть четко прописаны пункты, регламентирующие порядок, процесс и возможность погашения ипотечного займа досрочно, минимальный и максимальный ежемесячный платеж, который заемщик вправе выплатить дополнительно.

Досрочное погашение ипотечного кредита гарантирует снижение размера переплаты, экономию собственных средств и сокращение срока кредитования. Чем быстрее у заемщика получится выплатить долг, тем меньше будет переплата. Большинство должников оформляет ипотечный кредит на срок до 15, 20 или 30 лет, но выплачивает его гораздо быстрее. Для тех граждан, которые учитывают разные форс-мажорные обстоятельства (снижение зарплаты, появление новых финансовых обязательств и проблем, которые потребуется быстро решить, незапланированные покупки) – это нормальная практика.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Досрочное гашение ипотечного кредита бывает полным и частичным. Под полным погашением понимают внесение всей суммы долга сразу. При частичном погашении заемщик, помимо обязательного ежемесячного взноса, вносит дополнительные денежные средства, их размер не ограничивается конкретными требованиями. Быстро выплатить долг можно, используя материнский капитал, страховку, личные средства, дотации, т.д.

В соответствие с действующим законодательством, граждане РФ могут частично и полностью гасить свои займы. Для этого они должны за 30 дней (другой срок указывается в договоре) до планируемой даты погашения уведомить банк о своем намерении. Проценты выплачиваются только за фактический срок пользования заемными денежными средствами. Заявление может подаваться в устной или письменной форме, по телефону или в онлайн-режиме.

После частичного возврата основного долга банк осуществляет выдачу заемщику нового графика взносов, в соответствие с которым ежемесячная оплата и проценты уменьшаются. Если должнику удалось быстро выплатить долг в полном объеме, то выдается документ, свидетельствующий о том, что займ закрыт. Эта справка защитит от возможных проблем в будущем. Она становится доказательством того, что должник выполнил перед банком все обязательства.

Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F146%2F6328021-gjgjg

Один из 8 эффективных способов быстро выплатить ипотеку – это снизить ежемесячный взнос по займу. Прибегнуть к нему рекомендуют заемщикам, которые не уверены в том, что смогут всегда вовремя собрать требуемую сумму, чтобы погасить ежемесячный взнос. Снижать размер выплаты по договору ипотечного кредитования можно, если:

  • заемщик имеет стабильную работу, но желает перестраховаться;
  • нет 100% уверенности в своем финансовом положении;
  • финансовое положение нестабильное – заработки периодически падают и возрастают, должник может быстро заработать крупное денежное вознаграждение.

Снижая размер взноса, заемщик существенно не уменьшит объем переплаты, но сократит финансовое обременение, защитит себя от просрочки, поскольку сможет в любой ситуации выплатить обязательный ежемесячный взнос, а это уже важное и существенное преимущество. Срок кредитования в случае снижения размера взноса остается прежним, как и процентная ставка, схема погашения долга и т.д.

Чтобы снизить размер выплаты, требуется периодически или постоянно вносить помимо основного ежемесячного дополнительный взнос. Если у заемщика появились свободные деньги, которые помогут быстро выплатить кредит, он должен связаться с банком или другим финансовым учреждением, сообщить о своем намерении. Ориентироваться всегда следует на договор. В нем указываются все нюансы процедуры. Не менее эффективный способ решения данного вопроса – консультация у сотрудника банка: он предоставит всю требуемую информацию об услуге.

Если снижать размер взноса нет смысла, то можно воспользоваться другим из 8 способов быстро выплатить ипотеку. Уменьшать срок кредитования эксперты рекомендуют в таких случаях:

  • когда заемщик имеет стабильный хороший доход, в котором он уверен на 100%;
  • когда есть возможность в скором времени получить необходимую денежную компенсацию, которая позволит полностью покрыть долг (человек еще не успел продать старую квартиру, но не может отсрочить переезд, ему приходиться оформить ипотечный займ, который он сразу закроет, когда реализует свой объект недвижимости).

В таких случаях можно без рисков делать дополнительный взнос в счет погашения займа и значительно уменьшать срок кредита. Но не стоит забывать, что материальная нагрузка должна быть посильной. Преимущество уменьшения срока кредитования очевидно. Этот способ максимально снижает переплату. Его недостаток – непосильные для большинства должников ежемесячные взносы.

Перед тем, как взять ипотеку, приходится учитывать много разных нюансов. Один из первых – вид выбираемого взноса по кредиту. Он бывает аннуитетным и дифференцированным. У каждого из них есть свои плюсы и минусы, каждый вид оказывает огромное влияние на эффективность досрочного погашения взятого займа. Поэтому если планируется закрытие ипотеки раньше срока, тогда этот нюанс требует к себе пристального внимания.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Как самостоятельно рассчитать кредит
Видео (кликните для воспроизведения).

Вид платежа играет важную роль при ипотечном кредитовании, поскольку:

  • он определяет, по какой схеме будут начисляться проценты;
  • он влияет на размер ежемесячного взноса;
  • от него зависит, как будет распределяться «тело кредита» на весь его срок.

Если говорить о досрочном погашении взятого займа, то тут ситуация сложнее, и чтобы понять, какую стратегию лучше всего выбрать для скорейшего погашения займа, требуется индивидуально проводить расчеты, учитывая при этом срок, размер кредита, способ начисления процентов, ставку, финансовые возможности заемщика, т.д. Единственного и правильного совета относительно того, какой тип платежа выбрать, нет. Все зависит от конкретных условий и ситуации.

Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F146%2F5285667-mnn

Этот вид взноса подразумевает разбитие основного долга и начисленных процентов на равные части. Другими словами, должник ежемесячно должен оплачивать один и тот же платеж на протяжении всего срока кредитования. Как правило, финансовые учреждения предоставляют клиентам график, в котором указывается порядок выплат аннуитетных взносов. Но при желании провести все расчеты можно самостоятельно.

Величина ежемесячных аннуитетных платежей по ипотеке рассчитывается по формуле – х = S * (Р + (Р/(1+Р)N-1)), где х – размер ежемесячного взноса, N – срок кредитования в месяцах, Р — годовая ежемесячная процентная ставка. Чтобы рассчитать процентную составляющую рассматриваемого взноса, требуется умножить остаток кредита на указанный период на годовую процентную ставку, полученный показатель разделить на 12 месяцев.

Используется следующая формула – Рn = Sn * Р / 12, где Sn – оставшаяся задолженность, Рn — сумма начисленных процентов по ипотеке. Та часть ежемесячной оплаты, которая позволит погасить основной долг по ипотеке, рассчитывается по формуле – s = х — рn, где s – искомый показатель, х – размер ежемесячного взноса по ипотеке, рn – проценты, установленные на момент осуществления n-го платежа.

Чтобы узнать, какая часть уходит на то, чтобы выплатить основной долг, месячную плату уменьшают на начисленные проценты. Поскольку величина s зависит от предыдущих выплат по ипотеке, то ее рассчитывают последовательным способом по каждому месяцу, начиная с первого. Точность получаемого показателя зависит от точности проведенных расчетов. Облегчить задачу проведения расчетов помогает специальный кредитный калькулятор.

Аннуитет подразумевает выплату на первоначальных этапах 80-90% начисляемых процентов по кредиту, только 10-20% из всей оплачиваемой суммы идет на то, чтобы выплатить основной долг. Выбирая рассматриваемый способ погашения займа, должник сначала платит проценты, а только потом основной долг. Как утверждают специалисты, аннуитет выгоден сначала кредитору, а только потом должнику.

Преимущества рассматриваемого схемы следующие:

  • возможность получения более крупного займа;
  • щадящая нагрузка на должника на начальных этапах;
  • удобство выплаты кредита благодаря тому, что ежемесячные платежи фиксированные, как результат – исключение возможности случайного возникновения задолженности;
  • удобное планирование бюджета;
  • более длительный срок кредитования.

К недостаткам аннуитетной схемы относят большую переплату и неизменную величину выплачиваемых взносов на протяжении всего срока погашения ипотеки. Если сравнивать аннуитет и дифференцированную схему, то можно без проведения расчетов сказать, что должнику, который выбрал первый способ гашения основного долга, кредит обойдется дороже, поскольку тело займа уменьшается медленнее, а проценты начисляются на него.

Должник знает, какую оплату должен делать каждый месяц, планирует свой бюджет и заранее предусматривает все возможные проблемы во избежание штрафных санкций, которые применяет банк или другое финансовое учреждение в случае несвоевременной оплаты ежемесячного взноса. Но гораздо удобнее, когда размер обязательных выплат по ипотечному займу постепенно уменьшается.

Аннуитетная схема выгодная прежде всего для кредиторов. Они получают максимальную прибыль от выданного займа. Должник на первых этапах погашает в основном проценты за пользование взятыми средствами, как результат – медленное уменьшение величины основного долга и более весомая переплата по ипотечному кредиту, чтобы ее уменьшить, есть только один выход – воспользоваться правом на полное или частичное досрочное погашение долга. Каким способом это сделать – путем уменьшения ежемесячной выплаты или срока кредитования – решает должник.

Этот способ погашения ипотеки называют коммерческим или классическим. Он предусматривает начисление процентов на остаток долга. В переводе с английского языка differentiate (дифференцировать) означает отличать, различать – и размер каждой последующей ежемесячной выплаты по ипотеке постоянно отличается от предыдущей. Этот способ погашения кредита обязует должника выплачивать тело зама равными частями и проценты, которые начисляются на остаточную сумму, она каждый месяц уменьшается, что обуславливает снижение их величины.

Преимущества дифференцированного способа, которым можно выплатить ипотеку:

  • небольшая переплата по кредиту по сравнению с аннуитетом за счет того, что тело займа постепенно уменьшается, а вместе с ним и сумма начисляемых процентов;
  • постепенное снижение финансовой нагрузки на должника за счет снижения ежемесячных платежей;
  • простой и понятный принцип расчета, который осваивает даже ребенок.

К минусам дифференцированного способа относят:

  • сравнительно высокие первые платежи;
  • меньшая сумма кредита по сравнению с той, которую можно получить, выбирая аннуитет;
  • всегда разный размер платежей, необходимость постоянной сверки с графиком платежей, выбранным банком или другой финансовой организацией.

Этот способ выплаты ипотеки более выгоден для заемщиков. Даже при условии, что первые выплаты по займу будут существенными, переплата по сравнению с аннуитетом в 1,5-2 раза меньше. Дифференцированный займ можно частично или полностью выплатить в любое удобное время. Способ, как это выгодно и быстро сделать, выбирает должник. Эксперты рекомендуют прибегать к сокращению срока кредитования на последних этапах возврата ипотеки, к сокращению суммы выплат – на первых порах, чтобы максимально уменьшить размер обязательного платежа.

Читайте так же:  Как рефинансировать кредит в сбербанке и стоит ли

Я нашла это на просторах интернета. Может кому то пригодится.

У меня ипотека на 10 лет, но я планирую выплатить ее за 5.

Когда я начал гасить досрочно, я попросил банк просчитать варианты с сокращением срока и с уменьшением платежа: хотел понять, как платить выгоднее. Сотрудник ответил, что точных расчетов сделать не может. Пришлось разбираться самому. Хорошо, что я это сделал.

Пример, на котором будем разбирать

Ипотека на 10 лет, оформлена в октябре 2013 года. Сумма займа — 1,1 млн рублей. Ставка 11,9%. Ежемесячный платеж — 15 719 Р.

Допустим, в мае 2017 года появляются 400 000 Р, которые можно внести в качестве досрочного платежа.

Что лучше сокращать

Мне и всем моим друзьям-ипотечникам в банке советовали сокращать срок, потому что при таком варианте сокращается сумма переплаты. Это работает на любой сумме досрочного платежа: хоть 400 000 рублей, хоть 25 000.

Сокращаешь срок — имеешь меньшую переплату по кредиту. Так считает кредитный календарь. Вот сравнительная табличка.

Я внес досрочный платеж 400 000 Р, что теперь.

Без досрочных погашений

Переплатим- 786 139 Р

Платеж после мая 2017 -15 719 Р

Срок последнего платежа -октябрь 2023 г.

Сумма последнего платежа -15 578 Р

Переплатим- 498 754 Р

Платеж после мая 2017 -15 719 Р

Срок последнего платежа -март 2020 г.

Сумма последнего платежа -4110 Р

Переплатим- 612 239 Р

Платеж после мая 2017 -8261 Р

Срок последнего платежа -октябрь 2023 г.

Сумма последнего платежа -8486 Р

Но банк не учитывает, что после уменьшения минимального платежа заемщик может продолжать платить ту же сумму, которую платил раньше. В этом весь секрет: нужно уменьшать платеж, но продолжать платить больше. Тогда каждый следующий обязательный платеж будет все меньше и в какой-то момент вам хватит денег, чтобы закрыть долг полностью и досрочно.

В нашем примере надо продолжать вносить каждый месяц 15 719 Р, несмотря на то, что новый платеж после его сокращения составил 8261 Р. И так нужно продолжать делать: каждый раз нести 15 720 Р и каждый раз выбирать досрочное погашение с уменьшением платежа.

Как я досрочно гашу ипотеку

Минимальный платеж: 15 720 Р

Вносим дополнительные деньги: 400 000 Р

Сокращаем срок. Минимальный платеж остался 15 720 Р

Продолжаем вносить 15 720 Р. Минимальный платеж не меняется

Кредит закроем в марте 2020 г.

Метод Максима Кайнера

Минимальный платеж: 15 720 Р

Вносим дополнительные деньги: 400 000 Р

Уменьшаем минимальный платеж. Теперь он — 8261 Р

Продолжаем вносить 15 720 Р. Уменьшаем минимальный платеж каждый месяц

В марте 2020 г. минимальный платеж будет 115 Р. Вносим 4109 Р и гасим остаток долга

Итого: платишь как при сокращении срока, но по факту уменьшаешь минимальный платеж.

Зачем такие сложности

Этот метод нужен только для одного: снизить риск в будущем. Смотрите.

Когда я уменьшаю срок, я говорю банку: «Я хочу продолжить платить эти 15 тысяч рублей, но чтобы это быстрее закончилось». То есть я обещаю банку, что все остальное время я буду продолжать платить по 15 тысяч. Мой минимальный платеж всегда 15 тысяч, даже если я лишусь работы или уеду в отпуск. Да, у меня сокращается срок, но весь этот срок я должен платить по максимуму.

Когда я уменьшаю платеж, я снижаю свою ежемесячную долговую нагрузку. Каждый месяц я должен банку все меньше денег. Но пока у меня есть возможность, я плачу больше и снова снижаю долговую нагрузку.

Пока у меня есть возможность платить полные 15 тысяч, я не почувствую разницы. Я все время плачу одну и ту же сумму. Но если я, например, лишусь работы или улечу в отпуск и больше не смогу платить 15 тысяч, мне это уже будет не так страшно: мой минимальный платеж к тому моменту сильно уменьшится. Например, в апреле 2018 года мой минимальный платеж будет около 6700 рублей, а в мае 2019 — около 3700 рублей.

Если у меня наступят тяжелые времена, я смогу вернуться к платежам по графику. Например, если в мае 2019 года у меня снизится доход, я просто продолжу платить свои 3700 рублей, пока ситуация не выправится. Я буду платить за квартиру дольше, но это будет не так тяжело.

Помните, что советы в интернете нельзя воспринимать как руководство к действию. Когда оформляете ипотеку, всегда читайте договор, внимательно изучайте график платежей и стройте таблички в экселе. Нет ничего надежнее, чем собственноручно составленный график платежей.

У меня дружелюбный банк, и договор прямо позволяет досрочно гасить ипотеку таким способом.

Если у вас в договоре что-то не так, уточните в своем банке, что препятствий к регулярному частичному досрочному погашению нет.

Читайте так же:  Где заработать в спб

Сделайте платежи удобными

Подготовьте инфраструктуру. Каждый раз, когда я вношу платеж и хочу списать переплату в счет досрочного погашения, нужно оформлять заявление на частичное досрочное погашение. В первые месяцы я ходил в банк, относил наличные и оформлял письменное заявление на погашение. Это лишние транзакционные издержки.

Чтобы их исключить, я завел карточку банка-кредитора, привязанную к ипотечному счету. На эту карту падает зарплата от одного из моих работодателей. По условиям обслуживания, если по счету проходит более 10 000 рублей, то за карту не нужно платить.

Теперь я оформляю заявления на досрочное погашение через приложение и не хожу каждый месяц в банк. Это занимает полминуты.

Прежде чем затевать погашение по моей схеме, убедитесь, что у вас получится все делать так, чтобы ежемесячное частичное досрочное погашение не доставило вам неудобств и не сделало процесс дороже.

Посмотрите, что договор позволяет регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения, а потом полностью закрыть кредит.

Узнайте в банке, как сделать досрочное погашение удобным, чтобы каждый месяц не ходить в отделение и не оформлять бумажные заявления.

Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fst03.kakprosto.ru%2Ftumb%2F220x170%2Fimages%2Fthematic_ads%2F2019%2F1%2F74201_5c4f10b4b32705c4f10b4b32ab

Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fst03.kakprosto.ru%2Ftumb%2F220x170%2Fimages%2Fthematic_ads%2F2019%2F1%2F74201_5c4f10b8c5d7b5c4f10b8c5db3

Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fst03.kakprosto.ru%2Ftumb%2F220x170%2Fimages%2Fthematic_ads%2F2019%2F1%2F74201_5c4f10bc86ede5c4f10bc86f19

Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fst03.kakprosto.ru%2Ftumb%2F680%2Fimages%2Farticle%2F2019%2F2%2F25%2F342411_5c73dcf3d0d3a5c73dcf3d0d72

Ипотечный кредит — это большая ноша для российских семей. Поэтому каждый заемщик пытается побыстрее выплатить кредит, чтобы меньше переплатить в виде процентов. При досрочном погашении жилищных займов кредитные организации предлагают два способа выплаты долга. Можно уменьшить срок ипотеки или же сократить сумму платежа.

И что же будет выгоднее уменьшить платеж или срок кредита?! Первым что нужно учесть, многие отечественные банки выдают ипотечные займы по аннуитетной системе расчета. Это говорит, о том что сначала большую долю платежа составляют проценты по долгу, а потом уже выплачивается основной долг. При досрочном погашении обязательно происходит пересчет сроков и суммы платежа, и чаще всего кредитные организации оставляют за собой право выбора каким образом происходит пересчет.

Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fst03.kakprosto.ru%2Ftumb%2F220x165%2Fimages%2Fthematic_ads%2F2019%2F1%2F74201_5c4f1455d4b2f5c4f1455d4b6a

Неоспоримо, если вы ищете способ сэкономить, то нужно сокращать срок кредитования, в этом случае переплата будет меньше. Так как кредитор взимает плату за каждый год пользования кредитом, соответственно, сокращая срок, уменьшаются выплаты.

Внимание! При втором способе расчета платежа — дифференцированном, когда платится в первую очередь основной долг, сокращение срока займа также выгоднее, чем уменьшение суммы платежа.

Рассмотрим, частичное досрочное погашение в размере более 70 тысяч рублей, сократит срок жилищного кредита на пару месяцев, при этом сумма платежа останется прежней, а вот общая сумма переплаты кредита изменится в сторону уменьшения. Это вы увидите сразу, когда получите на руки новый пересчитанный график платежей. Кстати для досрочного погашения с сокращением срока платежа, банкиры требуют личного посещения банка и подписания измененных документов.

Если у вас есть сомнения, как именно пересчитывать долг по сумме или сроку, попросите банковского работника составить два графика платежей. Тогда будет наглядно видно что выгодно именно для вас.

Если ежемесячный бюджет семьи «трещит» от непосильного платежа, в этом случае лучше будет выбрать уменьшение платежа при досрочном погашении. Это позволит чувствовать себя комфортно и не экономить на привычных необходимых вещах. К примеру, оплатив сверх платежа сумму 5 тысяч рублей срок кредита не изменится, а вот платеж станет меньше.

В итоге и тот и другой способ погашения кредита удобны. Смотря какую именно цель преследует заемщик и что для него лучше. Какой выбор сделать, будет решать конечно же он сам. Ипотека дает возможность каждому человеку приобрести свое собственное жилье, пусть и не очень быстро, но свое!

Ипотечное кредитование – процесс достаточно длительный, при котором денежные средства передаются заемщику на весьма продолжительный срок – до 30 лет. Конечно, наличие долгосрочных финансовых обязательств оказывает гнетущее воздействие на человека, которому хочется как можно быстрее рассчитаться по своим долгам.

Кроме того, досрочное погашение ипотечного кредита может быть выгодным в том случае, если в последующем материальное положение заемщика ухудшится. При наступлении подобной ситуации большая часть кредита будет уже выплачена, и, соответственно, кредитное бремя будет ниже, чем при изначальном получении ипотеки.

Вариантов быстрого погашения ипотечного кредита может быть несколько в зависимости от того, какова ситуация заемщика в конкретный момент времени. Необходимо подобрать такой из них, который будет наиболее эффективным для человека.

На практике существует несколько способов, использование которых позволит быстрее погасить ипотечный кредит, главное – правильно ими воспользоваться. Каждый из вариантов имеет определенные преимущества и недостатки, а потому перед использованием следует проанализировать их на предмет безопасности и эффективности для заемщика.

Варианты быстрого погашения ипотеки могут быть следующими:

1. Получение налогового вычета.

При приобретении недвижимости каждый человек имеет право получить налоговый вычет в размере 2 млн. рублей, а потому вполне реально вернуть НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Для этого нужно подать декларацию по форме 3-НДФЛ в налоговые органы и приложить к ней подтверждающие документы. За каждый год налоговая будет перечислять средства в том размере, который удержан работодателем в части НДФЛ с заработной платы.

Перечисление будет производиться до тех пор, пока налогоплательщик не получит всю сумму в размере 260 тыс. рублей. Главные условия: человек должен иметь официальный доход и отчисления НДФЛ с него, и он должен каждый год подавать налоговую декларацию. Кроме того, по процентам по ипотечному кредиту также существует вычет в размере 3 млн. рублей, а, следовательно, по ним можно вернуть НДФЛ в размере 390 тыс. рублей.

Читайте так же:  Какой документ заменяет кадастровый паспорт в 2019 году

Все полученные от налоговой денежные средства можно потратить на погашение ипотеки, внеся их единоразово с уменьшением либо срока кредитования, либо ежемесячного платежа;

2. Использование материнского капитала.

Если семья имеет право на получение материнского капитала, она может направить его на улучшение своих жилищных условий, в том числе и на погашение ипотечного кредита. На данный момент его величина составляет 453 026 руб., что будет существенным погашением по ипотеке.

После получения сертификата на мат. капитал его нужно предоставить в кредитное учреждение, где будут оформлены все необходимые документы, а средства переведены в счет погашения долговых обязательств по ипотеке;

3. Применение рефинансирования ипотечного кредита.

Рефинансирование заключается в том, что кредитная организация возьмет на себя обязательства по погашению ипотечного кредита в первоначальном банке, предоставив средства под новый ипотечный кредит. Рассматривать такой способ быстрого погашения ипотеки необходимо только в том случае, если процентная ставка по новому кредиту меньше предыдущего примерно на 3 пункта и более.

Поскольку ипотечное кредитование – довольно длительный процесс, то средства выдавались под более высокий процент, чем сейчас. Кроме того, подобный вариант можно рассматривать и при использовании нецелевого (обычного) кредита, но опять-таки только в том случае, если процентная ставка по нему будет ниже, чем при первоначальном ипотечном кредитовании;

4. Сдача ипотечной недвижимости в аренду.

Данный вариант подходит в том случае, когда есть возможность проживать по иному адресу, а ипотечную недвижимость сдавать в арендное пользование другим физическим лицам. При этом получаемые денежные средства можно направлять на погашение ипотеки, тем самым снимая с себя бремя ежемесячных выплат. Можно также собирать эти деньги, а потом осуществлять разовое погашение большой суммой.

Как частный случай сдачи недвижимости в аренду – осуществление данного действия при условии проживания на одной площади. Вполне возможно сдавать внаем не всю квартиру, а, например, одну комнату, и от этого получать дополнительные финансы. Существенное НО – придется проживать на одной территории с посторонним человеком, но зато удастся более быстро рассчитаться по своим долгам перед кредитным учреждением.

Для того чтобы быстрее погасить ипотеку в Сбербанке, необходимо подать заявление на досрочное частичное погашение ипотечного кредита. В нем указываются все основные реквизиты кредитного соглашения, а также сумма частичного досрочного погашения.

При заключении ипотечного договора необходимо обратить внимание на то, можно ли в последующем досрочно погашать кредит, и не выставит ли банк за это действие каких-либо штрафных санкций. Иногда бывает, что банк запрещает досрочно погашать ипотеку на ранних сроках сотрудничества, поскольку он теряет на процентах, а потому налагает штрафные санкции.

Но если такого условия в договоре не указано, то вполне можно использовать досрочное погашение ипотечного кредита, для чего нужно вносить дополнительные денежные средства. Особый момент: в заявлении о досрочном погашении необходимо указать, как именно распределить средства – уменьшить срок кредитования или ежемесячный платеж. Банк предлагает и тот, и другой вариант, а потому необходимо ориентироваться на то, как будет выгодно самому заемщику.

Если имеется возможность вносить ежемесячные платежи в том же объеме, то не следует их уменьшать, а лучше понизить срок кредитования. При этом будет произведен перерасчет периода по кредиту, а при его уменьшении понизится и величина начисленных процентов. Таким образом, досрочное погашение позволяет уменьшить размер процентов, которые будут выплачены за весь период действия ипотечного соглашения.

Если возможность вносить ежемесячные платежи в том же объеме является достаточно проблематичной, то можно оставить срок кредитования таким же, но уменьшить размер платежа за каждый месяц. При этом снизится кредитная нагрузка на бюджет семьи, и такой вариант можно использовать, если предвидится ухудшение ее материального положения по каким-либо причинам.

Как выплатить ипотеку быстрее: советы профессионалов

Каждый заемщик самостоятельно решает для себя, какой способ он будет использовать для досрочного погашения ипотечного кредита. При этом он должен тщательно проанализировать всю имеющуюся информацию по вариантам, взвесить положительные и отрицательные моменты, а затем уже принимать решение.

Профессионалы в области ипотечного кредитования советуют обратить внимание на следующие моменты:

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Fstar-fav-0Тема: Как досрочно закрыть ипотеку?

Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforex-images.mt5.com%2Fforum%2Fru%2Fpamm_728x90_ru

Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_pos

Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_pos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_pos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_pos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_pos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highpos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highpos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highpos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highpos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highpos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highpos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fcustomavatars%2Favatar279968_3

Также не стоит пренебрегать различными льготами вроде материнского капитала или для молодой семьи.

Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_pos

Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_pos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_pos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_pos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_pos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highpos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highpos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highpos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highpos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highpos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highpos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fcustomavatars%2Favatar279968_3

Также не стоит пренебрегать различными льготами вроде материнского капитала или для молодой семьи.
Ответить

Большинство заемщиков по ипотеке стремятся как можно скорее погасить задолженность по кредиту и избавится от кредитной кабалы. Раньше банки на законном основании не позволяли досрочно погашать ипотечные кредиты. Однако, в 2011 году вышло постановление, запрещающее банкам «насильственным путем» удерживать плательщиков кредитов от досрочного их погашения. Поэтому сейчас граждане России стали пытаться гасить ипотеку досрочно. Процедура досрочного погашения довольно простая, сейчас достаточно зайти в отделение банка, написать заявление по их образцу, или дозвониться в call-центр и сделать заявку, или самостоятельно оформить досрочное погашение кредита онлайн, зайдя в личный кабинет. После этого банк обязан перерасчитать графики платежа и дать вам возможность досрочно погасить ипотечный кредит.

Рассмотрим, когда это выгодно, а когда не очень. По статистике, ипотечные заемщики переплачивают по кредиту в 2-2,5 раза от суммы взятого кредита. А за первые годы платежа, фактически вся сумма идет только на уплату процентов. Например, взяв ипотечный кредит в 5 000 000 рублей на срок в 20 лет, при процентной ставке – 12% годовых, с аннуитетным платежом (когда сумма пропорционально делится на срок кредита и уплачивается равными долями). Через 20 лет переплата будет составлять 7 000 000 рублей, так как, вернув 5 000 000 рублей, придется заплатить % на 7 миллионов «сверх тела кредита». При сумме ежемесячных платежей 18 964 рубля, из них 17 000 будут составлять % по кредиту (в первый год), а гашение тела кредита – 1 964. Спустя 10 лет структура платежей не сильно изменится, на погашение тела кредита будет уходить лишь 5 682 рубля. Лишь спустя срок более 10-15 лет, погашение основного долга (тела кредита) пойдет более быстрыми темпами, так как основную массу процентов вам уже удастся выплатить.

Читайте так же:  Кредитная карта с доставкой курьером

Поэтому закрывать ипотеку досрочно выгоднее на самом раннем этапе. Если выплачивать ежемесячно на 1000-1500 рублей больше, то тело кредита будет гаситься в 1,5-2 раза скорее. Суммы, вносимые досрочно, идут на оплату основных частей долга, а не на %. Каждые 2 рубля, уплаченные досрочно, экономят 4,5-5 рублей процентов. Это очень существенная экономия. Однако, спустя 10-15 лет после получения кредита, большого смысла в досрочном закрытии ипотеки уже нет.
Посчитайте все сначала, вместе со служащими банка, они обязаны вас проконсультировать.

Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_pos

Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_pos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_pos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_pos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_pos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highpos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highpos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highpos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highpos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highpos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fimages%2Freputation%2Freputation_highpos Изображение - Как погасить ипотеку быстрее proxy?url=https%3A%2F%2Fforexdengi.com%2Fthreads%2Fcustomavatars%2Favatar195902_4

Большинство заемщиков по ипотеке стремятся как можно скорее погасить задолженность по кредиту и избавится от кредитной кабалы. Раньше банки на законном основании не позволяли досрочно погашать ипотечные кредиты. Однако, в 2011 году вышло постановление, запрещающее банкам «насильственным путем» удерживать плательщиков кредитов от досрочного их погашения. Поэтому сейчас граждане России стали пытаться гасить ипотеку досрочно. Процедура досрочного погашения довольно простая, сейчас достаточно зайти в отделение банка, написать заявление по их образцу, или дозвониться в call-центр и сделать заявку, или самостоятельно оформить досрочное погашение кредита онлайн, зайдя в личный кабинет. После этого банк обязан перерасчитать графики платежа и дать вам возможность досрочно погасить ипотечный кредит.

Рассмотрим, когда это выгодно, а когда не очень. По статистике, ипотечные заемщики переплачивают по кредиту в 2-2,5 раза от суммы взятого кредита. А за первые годы платежа, фактически вся сумма идет только на уплату процентов. Например, взяв ипотечный кредит в 5 000 000 рублей на срок в 20 лет, при процентной ставке – 12% годовых, с аннуитетным платежом (когда сумма пропорционально делится на срок кредита и уплачивается равными долями). Через 20 лет переплата будет составлять 7 000 000 рублей, так как, вернув 5 000 000 рублей, придется заплатить % на 7 миллионов «сверх тела кредита». При сумме ежемесячных платежей 18 964 рубля, из них 17 000 будут составлять % по кредиту (в первый год), а гашение тела кредита – 1 964. Спустя 10 лет структура платежей не сильно изменится, на погашение тела кредита будет уходить лишь 5 682 рубля. Лишь спустя срок более 10-15 лет, погашение основного долга (тела кредита) пойдет более быстрыми темпами, так как основную массу процентов вам уже удастся выплатить.

Поэтому закрывать ипотеку досрочно выгоднее на самом раннем этапе. Если выплачивать ежемесячно на 1000-1500 рублей больше, то тело кредита будет гаситься в 1,5-2 раза скорее. Суммы, вносимые досрочно, идут на оплату основных частей долга, а не на %. Каждые 2 рубля, уплаченные досрочно, экономят 4,5-5 рублей процентов. Это очень существенная экономия. Однако, спустя 10-15 лет после получения кредита, большого смысла в досрочном закрытии ипотеки уже нет.
Посчитайте все сначала, вместе со служащими банка, они обязаны вас проконсультировать.
Ответить

Как досрочно закрыть ипотеку?

Для реализации этого желания вам необходимо собрать все силы и начать делать ещё кое-что:

1. Затянуть пояски по-туже, отказаться от лишних трат. Просто даже небольшие суммы, потраченные не на всякую ерунду, а на погашение основного долга уменьшат ваши будущие платежи. Крупные покупки вам сейчас не нужны.

2. Начать вести “домашнюю бухгалтерию” для контроля за денежными потоками и оптимизации своего домашнего бюджета.

3. Возможно, придется найти подработку. Важный нюанс, заработанные на подработках деньги нужно направлять на погашение кредита, а не на развлечения. Иначе вы рискуете просто заиметь две работы и уменьшить свободное время, не изменив при этом положения дел.

4. Нужно научиться считать и планировать.
Поинтересуйтесь, какие льготы вам положены, в плане налогообложения в том числе, и пользуйтесь ими. Если есть возможность рефинансировать этот кредит – действуйте. Дальше нужно оценить свои силы и определить, через какое время вы хотите избавиться от этого бремя, наметить план и воплощать его. При этом нужно беречь своё здоровье, чтобы не получилось, что после работы на ипотеку начнется работа на лекарства.

Изображение - Как погасить ипотеку быстрее 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here