Как погасить чужую ипотеку материнским капиталом

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как погасить чужую ипотеку материнским капиталом" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

О погашении ипотеки средствами материнского капитала

Вопрос, можно ли сейчас погасить ипотеку материнским капиталом, прежде всего, касается молодых семей. Потому как данная выплата выдается при рождении или усыновлении второго ребенка. Также деньги будут положены на последующих малышей, поэтому родители имеют право на получение сертификата. Причем оформить его можно не только на мать, но и на отца при определенных обстоятельствах. Мужчина будет иметь права на данные выплаты, если он является единственным усыновителем второго ребенка, либо мать лишена родительских прав. В том случае, когда родителей по какой-то причине нет, или они лишены прав, то тогда выплатить средства могут самим детям. Другой вопрос, как погасить ипотеку материнским капиталом, чтобы не возникло проблем.

Изображение - Как погасить чужую ипотеку материнским капиталом proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F57-2-1024x724

Изображение - Как погасить чужую ипотеку материнским капиталом proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Ff87960bc-a7d7-44ed-8304-2c928854499b-150x150

По закону материнский капитал выдается после рождения ребенка второго по счету. Также его переводят на счет людей, если был усыновлен несовершеннолетний, и теперь в семье, как минимум, два малыша. Средства будут положены за каждого последующего ребенка, и при этом неважно, является ли он для людей родным. Главное, чтобы у них появились родительские права законным путем. Отметим, что пасынки и падчерицы не берутся в расчет в данном случае. Также не учитываются малыши, на которых были утрачены родительские права.

Отметим, что материнский капитал можно использовать только для конкретной цели. Потому как он, в первую очередь, предназначается для ребенка и его благополучного будущего. К примеру, платеж допускается потратить для оплаты образования детей, причем это необязательно может быть высшее учебное заведение, но и хороший детский сад или школа. Однако речь идет только о заведениях, расположенных на территории Российской Федерации.

Также воспользоваться материнским капиталом можно самой женщине, к примеру, чтобы увеличить себе накопительную часть пенсии. Подобное решение может принять семья, если нет острой нужды использовать платеж для ребенка. Однако если малыш родился или стал инвалидом, то тогда выплата направляется на приобретение товаров и услуг, предназначенных для адаптации детей в обществе.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Отдельно можно рассмотреть погашение имеющегося ипотечного кредита материнским капиталом. Многие молодые люди вынуждены брать квартиру в кредит, который закрыть удается спустя долгие годы. Учитывая тот факт, что приходится регулярно отдавать конкретную сумму с заработной платы, людям выгодно, как можно быстрее, внести остаток займа. К счастью, ипотеку материнским капиталом в 2019 году можно погасить, что будет рассмотрено далее.

К слову, потрачена данная выплата не может быть на другие жилищные цели, допустим, на ремонт дома, покупку земельного участка, погашение кредита за машину или иные нежилые объекты. Также средства не допускается получать в качестве наличных, да и перевести их имеют право только на электронный счет.

Если семья собирается использовать материнский капитал, то ей стоит знать, что его допускается разделить на разные нужды. Например, можно часть потратить на приобретение жилища, отложить какую-то сумму на образование малыша и применить для увеличения накопительной части пенсии матери. Если будет остаток, то его будут ежегодно индексировать.

Важно! Взять материнский капитал допускается только после того, как ребенку исполнится три года. Однако при необходимости улучшить жилищные условия, средства могут выплатить раньше данного срока.

В любом случае стоит знать, как происходит погашение жилищной ипотеки материнским капиталом в 2019 году. Потому как если семья собирается вносить часть средств для оплаты кредитного долга, то тогда следует знать схему действий и важные моменты.

Изображение - Как погасить чужую ипотеку материнским капиталом proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fmat_kapital2-150x150

Если есть желание погасить материнским капиталом ипотечный кредит, то тогда придется придерживаться определенных условий. Сразу отметим, что до рождения ребенка средства использовать не удастся. Подобная возможность появится только после появления малыша на свет, причем, вполне вероятно, что с этого момента придется еще несколько лет подождать.

Можно использовать данный платеж на ипотеку в разных случаях:

  1. В качестве первоначального взноса для займа.
  2. Для погашения процентов по жилищной ссуде.
  3. Для оплаты уже имеющегося займа.

Отметим, что банковские учреждения должны допускать погашение ипотеки материнским капиталом. Если семья использует все данные средства, то тогда может быть оплачена достаточно солидная часть жилья. Внесенных средств нередко хватает на то, чтобы покрыть от 10 до 40% долга. Конкретная цифра зависит от изначальной стоимости жилища, а также от той части, которая уже оплачена.

Теперь отдельно рассмотрим требования, которые позволяют погасить ипотечный кредит с помощью капитала. Используя данные средства, нужно помнить о том, при каких обстоятельствах они могут быть применены. Потому как если семья незаконно ими воспользовалась, то тогда уже могут возникнуть проблемы.

В первую очередь направленность кредита должна заключаться в улучшении состояния жилья в семьях. Тогда можно его оплатить материнским платежом, выданным за ребенка. Также важно, чтобы сам объект находился в Российской Федерации. Заемщиками обязаны выступать и жена, и муж, если, конечно, супружеский союз зарегистрирован.

Чтобы использовать средства на погашение ипотеки, важно оформить приобретаемый дом в общую собственность. Ведь государственная помощь оказывается всей семье в целом, и на неё имеют право и супруги, и несовершеннолетние. Из этого уже следует, что у детей обязана быть конкретная доля, которая определяется родителями. Напомним, что она не может быть меньше половины от общей собственности.

При этом части квартиры, которую будут оплачивать материнским капиталом, должны оформляться на детей у нотариуса. Это нужно для того, чтобы не было проблем, если возникнет необходимость продать жилье. Данные требования определяют, когда можно использовать капитал для кредита. Однако отдельно стоит рассмотреть, что делать семье при возникновении данной необходимости.

Читайте так же:  На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан

Изображение - Как погасить чужую ипотеку материнским капиталом proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fpogashenie-ipoteki-materinskim-kapitalom1_mini_mini_mini-150x150

Для того чтобы у людей появилась возможность частично или полностью погасить кредит, им следует соблюдать определенный порядок действий. Прежде всего, оформляется квартира в ипотеку, и данный объект становится собственностью семьи. Далее финансовое учреждение перечисляет деньги продавцу, и с ним клиент больше не связан. Сама квартира попадает под залог банку, и люди обязаны выплачивать всю сумму, выданную на приобретение недвижимости.

Люди, использующие ипотеку, должны уведомить свой банк о намерении применить материнский капитал. В этом случае важно решить, будут ли данные средства применяться в качестве первого взноса или же их используют для погашения оставшейся суммы и процентов. Во втором случае банк предоставит информацию об остатке долга, и уже его можно будет погасить.

Тот человек, на которого оформлен материнский капитал, должен подать заявление определенного образца в местное отделение Пенсионного Фонда и изложить свое намерение распорядиться суммой. Для этого потребуется использовать конкретные документы, которые стоит собрать заранее.

  1. Сертификат на материнский капитал.
  2. Кредитное соглашение, уже составленное с финансовым учреждением.
  3. Сведения об остатке задолженности. Справку нужно получить в банке.
  4. Удостоверение личности заявителя. Это может быть родитель или же опекун. Если он состоит в официальном браке со своим супругом.
  5. Бумага, доказывающая право собственности на недвижимое имущество.
  6. Заверенное обязательство об общей собственности на квартиру.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Отметим, что потребуется в течение полугода после начала оплаты кредита определить, кому и какая доля принадлежит. Они необязательно должны быть равными, поэтому одному супругу может достаться больше, а другому меньше. Однако детям должна принадлежать половина от части каждого родителя.

Если в государственное учреждение обращается представитель, то тогда ему потребуется доверенность. Причем в ней должны быть прописаны его полномочия, а также обязана стоять дата оформления. Тогда можно будет представлять интересы людей. Если отцу перешли права на материнский капитал, то тогда уже нужно будет представить документ, на основании которого это произошло. Например, свидетельство о смерти супруги или же решение об аннулировании родительских прав. Опекунам нужно принести документы об усыновлении ребенка. Если принести все официальные бумаги, которые требуются в данном случае, то тогда можно будет без труда использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита.

Изображение - Как погасить чужую ипотеку материнским капиталом proxy?url=https%3A%2F%2Fdatarealty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fmaterinskij-kapital-1024x685

изображение с сайта bankfees.ru

Квартирный вопрос всегда стоит очень остро. Когда же рождаются дети, особенно хочется увеличить квадратные метры, чтобы каждому члену семьи нашелся свой уголок. Сегодня банки предлагают оформить разные варианты жилищных кредитов, на разных условиях. С одной стороны, это удобный выход для многих россиян, с другой – выплачивать заем придется ежемесячно многие годы, что существенно может ударить по семейному бюджету.

Для родителей двух и более детей существует федеральный проект под названием «Материнский капитал». Наверняка, слышал про эту программу каждый, но вопросы в применении сертификата есть у многих. В нашей статье мы предлагаем вам ознакомиться с тем, можно ли погасить ипотеку или ее часть материнским капиталом и как это сделать.

С 2007 года в Российской Федерации существует специальный проект по поддержке рождаемости – материнский капитал.

Это целевые средства, которые выдаются женщине из бюджетных денег, если она родит второго малыша. Кроме того, претендовать на получение могут усыновители второго или последующих детей, если до этого сертификат не оформлялся.

Начиная с суммы в 250 000 рублей в первый год существования, к 2015 году за счет индексации размер возможных выплат по данной программе достиг 453 000 рублей, каким и остается на сегодняшний день.

Ввиду успешных результатов проекта, его решено продлить до 2020 года.

Использовать деньги от государства есть возможность лишь с определенной целью.

  • образование любого из детей;
  • пенсия матери;
  • социализация в обществе ребенка-инвалида;
  • улучшение условий проживания за счет расширения жилплощади.

Последний вариант является самым часто используемым в нашей стране.

Изображение - Как погасить чужую ипотеку материнским капиталом proxy?url=https%3A%2F%2Fdatarealty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2F1257

изображение с сайта www.materinskiy-semeyniy-kapital.ru

Под повышением уровня жилищных условий в данном случае понимается:

  • покупка недвижимости;
  • реконструкция или возведение дома с участием подрядных организаций или без них;
  • взнос при долевом строительстве;
  • разные варианты уплаты по жилищным кредитам.

Проведение косметического ремонта улучшением условий жизни в данном случае не считается.

Хочется отметить, что квартира или дом обязательно должны находиться в пределах Российской Федерации.

На данный момент, чтобы использовать деньги по данной программе еще до того, как второй ребенок достигнет возраста трех лет, придется обязательно оформлять в банке ипотечный заем.

Есть несколько возможностей для применения средств от государства на покрытие жилищного кредита в зависимости от ситуации:

  • В качестве первого взноса при оформлении ипотеки.
  • Оплата процентов по займу.
  • Частичное досрочное погашение.
  • Полное закрытие займа, если остаток покрывается средствами господдержки.

При этом уже имеющуюся ипотеку можно погасить материнским капиталом вне зависимости от того, как она оформлена: только на мать, отца или совместно.

Для того, чтобы распорядиться деньгами данным образом, придется посетить финансовое учреждение, одобрившее заем, и Пенсионный Фонд России. Если покупаемое жилье оформляется под залог, то будет также необходимость посетить Росреестр.

В банке надо предъявить имеющийся сертификат, документ, удостоверяющий личность и заявление о досрочном погашении кредита или части кредита. Там в свою очередь должны выдать справку об остатке по кредиту.

С данной справкой, кредитным договором, бумагой о купле-продаже и прочими документами надо пойти в ПФР. Там пишется заявление о распоряжении средствами. Сотрудники рассматривают дело в течение месяца и при положительном исходе перечисляют средства в банк еще через 30 дней.

Изображение - Как погасить чужую ипотеку материнским капиталом proxy?url=https%3A%2F%2Fdatarealty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2F58b6cac038113

изображение с сайта kazanreporter.ru

По истечении двух месяцев можно вновь обращаться в банк с просьбой о закрытии кредита, если государственных денег хватило на полное покрытие остатка. После этой процедуры вы имеете право на возврат неиспользованных средств по страховым взносам.

Читайте так же:  Кредит под залог автомобиля список банков и возможные риски

Если же долг погашен не в полном объеме, то можно попросить финансистов пересчитать оставшийся кредит.

Здесь существует два варианта: либо оставить срок займа без изменений, в таком случае сократится размер ежемесячных выплат. Или же изменить время, тогда взносы будут такими же, но платить их можно будет на несколько лет меньше.

Какие документы нужны, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом

Чтобы погасить ипотеку мат. капиталом нужно предъявить в ПФР определенный список необходимых документов.

В разных ситуациях будет свой перечень, но в любом случае понадобятся:

  • Заявление обладателя сертификатом о распоряжении целевыми средствами.
  • Сам сертификат.
  • Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность обратившейся, с указанием ее личных данных, места жительства.
  • СНИЛС.
  • Свидетельство о заключении брака, если кредит оформлен с участием супруга.
  • Обязательство отчуждения части жилплощади в пользу детей, заверенное нотариусом.
  • Копия договора на покупку недвижимости.

Этот перечень расширяется на разное количество бумаг в зависимости от способа использования сертификата.

Начиная с 2015 года, чтобы распорядиться деньгами для данной цели, не нужно больше дожидаться исполнения ребенку трех лет, как это было ранее. Чтобы средства господдержки использовать в качестве первоначального взноса за кредит, часто необходимо, чтобы их размер покрывал от 10 до 20% полной стоимости приобретаемого жилья, иначе придется вносить собственные сбережения. Зачастую банки требуют доплату своими средствами поверх семейного капитала, считая, что это подтверждает платежеспособность заемщика.

Кроме того, целевые деньги пока нельзя использовать в качестве первоначального взноса для ипотеки по программе субсидирования молодых семей. Это значит, что получить такой кредит, с пониженной процентной ставкой не будет возможности.

Но все еще остается вариант, сначала оформить такой заем, а государственные средства пустить на погашения части кредита.

Дополнительно в Пенсионный Фонд надо будет предоставить:

  • Кредитный договор с банком.
  • Копию договора об ипотеке с отметкой о госрегистрации, при оформлении недвижимости под залог.

Как показывает практика, это наиболее часто используемый вариант применения данной программы.

Удобно здесь то, что можно погасить уже имеющееся обязательство, которое возникло у семьи еще до рождения второго ребенка, причем независимо от того, на кого из супругов оформлен заем.

Изображение - Как погасить чужую ипотеку материнским капиталом proxy?url=https%3A%2F%2Fdatarealty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2F9595966

изображение с сайта cursinfo.com

Из документов в ПФР помимо общего пакета надо предоставить:

  • Копию договора с банком.
  • Справку от финансовой организации о величине остатка.
  • Копию договора об ипотеке с отметкой Росреестра.
  • Зеленку, если она имеется, или выписку из Росреестра при покупке жилья после августа 2016 года.
  • Выписку со счета, подтверждающая получение денег по кредитному договору.

Погашение части займа существенно облегчает финансовое бремя. Если же остаток так мал, что после использования средств господдержки что-то останется, собственник сертификата вправе распоряжаться этими деньгами на все те же цели. Но следует иметь в виду, что данная программа имеет сроки окончания – после достижения ребенком, за которого был получен сертификат, 23 лет, воспользоваться остатком уже не получится.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Сбербанк – одно из крупнейших финансовых учреждений нашей страны. В нем поддерживаются все программы господдержки по увеличению доступности жилья для граждан России.

Есть здесь программа под названием «Ипотека плюс материнский капитал». Предлагается два варианта кредитования с некоторыми отличиями по условиям и процентным ставкам. Также для молодых семей предусмотрены пониженные проценты, по сравнению с базой.

В общих чертах, Сбербанк предлагает:

  • Использовать мат. капитал в качестве первоначального взноса, при условии что он покрывает 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Сроки кредитования до 30 лет.
  • Процентные ставки от 8,4% при условии покупки долевки в новостройках у отдельных застройщиков, и от 10,25% при сделке с готовым жильем.
  • Отсутствие комиссий по обслуживанию кредита.
  • Дополнительные бонусы для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка.

Часто возникает вопрос: а можно ли погасить материнским капиталом имеющуюся военную ипотеку? Так как законодательно никаких ограничений в этом отношении нет, то ответ будет положительным. Но есть несколько условий, обязательных для выполнения:

  • банк, где оформляется такой кредит, работает с обеими этими программами;
  • офицер и его жена, у которой есть сертификат, находятся в законном браке;
  • жилье приобретается в пределах РФ.

Следующий распространенный вопрос: можно ли погасить действующую ипотеку мужа материнским капиталом? Никаких преград к выполнению данной цели нет.

Чтобы использовать деньги от государства на погашение кредита, взятого на супруга, надо в обязательном порядке предоставить в ПФР свидетельство о заключении брака. А вот если мужчина и женщина официально не оформляли отношения, то можно столкнуться с трудностями в распоряжении средств по сертификату.

Изображение - Как погасить чужую ипотеку материнским капиталом proxy?url=https%3A%2F%2Fdatarealty.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fde1248d0fcd97915cfb7c9131d1dba83

изображение с сайта sovetclub.ru

Также иногда заемщики не знают, что делать дальше, после того, как погасили ипотеку материнским капиталом. Ответ здесь зависит от конкретной ситуации. Если заем полностью перекрылся государственными средствами, то их остаток женщина вправе распределять на все те же варианты: обучение ребенка, накопительную часть пенсии, улучшение жилищных условий.

Если погашена только часть кредита, то надо проследить, чтобы в банке сделали перерасчет и либо сократили сроки выплат, либо уменьшили размер ежемесячных отчислений.

За годы своего существования данная программа господдержки подтвердила свою эффективность – последнее время регистрируется хоть и маленький, но все же прирост населения. Использовать средства мат капитала можно, чтобы погасить ипотеку или же взять жилищный кредит, а вот стоит ли распоряжаться государственными деньгами именно так, каждая семья решает для себя сама.

Здравствуйте. У меня есть сертификат на материнский капитал, который пока некуда использовать. У родственников есть ипотечный кредит, вроде как можно направить материнский капитал на погашение ипотеки. Только вопрос: можно ли погашать не свой, а чужой (т.е. родственников) кредит?

Действительно, материнский капитал можно направить на погашение кредита. Но только если владелец сертификата является созаёмщиком по кредиту (то есть имеет обязательства по погашению данного кредита).

Читайте так же:  Онлайн банкинг на интернет сайте от сбербанка

Соответственно, погасить чужую ипотеку материнским капиталом не удастся. Необходимо, чтобы в кредитном договоре стояла ваша фамилия в качестве одного из заёмщиков (не поручителей — поручительство в данном случае не подойдёт!).

Обратите внимание, что использовать материнский капитал может не только владелец сертификата, но и законный супруг (супруга). Поэтому направить капитал на погашение кредита можно также, если созаёмщиком по ипотеке явлется ваш муж.

Ипотечное кредитование не ограничивает заемщиков в вопросах использования средств маткапитала при погашении взятых займов. В свою очередь, программа поддержки предусматривает ряд ограничений, основными из которых являются:

  1. Соблюдение условий использования на жилье, пенсию матери и образование ребенка.
  2. А также возможность их получения лишь при достижении ребенком 3 лет.
  3. Последнее условие — при уже оформленном договоре ипотечного кредитования произвести частично-досрочное погашение ипотечного кредита или при небольшом остатке полностью погасить кредит возможно. Кроме того, погашение допускается в следующих случаях:
  • Внести средства маткапитала в качестве первого взноса.
  • Использовать в качестве дополнительного платежа.
  • Потратить на закрытие целевого кредита на строительство.

Тонкости использования маткапитала в рамках ипотеки

Рассматривая вопрос о том, как произвести погашение ипотечного кредита материнским капиталом, следует отметить ряд тонкостей и нюансов, с которыми придется столкнуться.

Одна из ключевых причин, по которым случаются отказы со стороны ПФР при перечислении средств на возмещение ипотеки, заключается в том, что доля детей в приобретенной в ипотеку квартире не выделена. Данный момент установлен законодательно. Деньги маткапитала должны быть использованы на ребенка.

Выгодно ли выделять долю детей в ипотечной квартире? Это еще один момент, которым задаются заемщики. По сути, он предполагает момент выгодности погашать ипотеку маткапиталом.
С точки зрения тонкостей законодательства, ипотечную квартиру с выделенной долей ребенка в случае неплатежеспособности клиента продать будет не так просто, долю ребенка по закону обязаны будут компенсировать.

С другой стороны, в ситуации неплатежеспособности заемщик рискует иным имеющимся у него имуществом, например, автомобилем, дачным домом, земельным участков. Под угрозу попадает имущество созаемщиков и поручителей, если они присутствовали.

Изображение - Как погасить чужую ипотеку материнским капиталом proxy?url=https%3A%2F%2Fgrazhdaninu.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Стоит ли вообще тратить маткапитал на ипотечный кредит?

Этот момент зависит от суммы договора. Если речь идет о максимальной сумме, например, 8 млн.руб. для Москвы, то большой роли в погашении кредита эти деньги не сыграют, а значит, есть смысл оставить их на обучение ребенка или направить на пенсию матери.

Если сумма займа до 2 млн. руб., то вложение средств маткапитала в основной долг позволит сэкономить на процентах или сократить срок кредитования. Еще одним вариантом использования средств маткапитала является приобретение квартиры для ребенка, при этом маткапитал будет первым взносом по кредиту. Это вариант актуален для семей, уже имеющих жилье. При этом вновь приобретенная квартира может сдаваться в аренду, а значит, сама за себя платить ипотеку.

Использовать капитал при погашении ипотеки можно на любом этапе выплат по договору. Срока давности момент подачи заявления на получение маткапитала не имеет.

Даже если ребенок родился за пределами РФ, но является гражданином России, выплаты материнского капитала ему полагаются.

При погашении ипотечного займа маткапиталом они идут вне «кошелька» родителей и перечисляются сразу в счет договора.

Если мать или семья являются дольщиками в рамках строящегося жилья, использовать маткапитал будет непросто, так как не все застройщики работают с этими средствами.

Использовать капитал на строительство или ремонт имеющегося жилья не запрещено, но для этого необходимо найти поставщика строительных материалов, который согласится выставить счет на эту сумму и поставить материалы.

Изображение - Как погасить чужую ипотеку материнским капиталом proxy?url=https%3A%2F%2Fgrazhdaninu.com%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Материнский капитал в случае развода родителей всегда остается за тем, кто его оформлял. Как правило, это мать ребенка. Если он был использован при покупке жилья, в котором выделены доли детей, то и квартира остается за тем родителем, на чьем иждивении остаются дети. Такая ситуация сложна тем, что ипотека оформляется на отца семейства, так как на момент декрета матери он является единственным работающим в семье. Таким образом, при разводе квартира может остаться за матерью детей, а ипотечный договор — за отцом. В этом случае предлагается либо переписать договор на мать, как только она выйдет на работу, либо матери предлагается отказаться от взыскания алиментов при условии, что муж продолжает оплачивать ипотеку.

Кроме того, отец может вернуть средства маткапитала матери детей, но через счета Пенсионного фонда, а с квартиры снять обременение в виде доли детей. После этого квартира может быть продана, ипотека закрыта, а оставшиеся от продажи средства родители могут поделить между собой. Единственной проблемой для родителей встанет вопрос о том, где прописать детей.

Подводные камни ипотеки с использованием материнского капитала

Обзор рыночных предложений ипотечных программ с использованием маткапитала предусматривает повышенную процентную ставку по такому кредиту. Именно по этой причине заявлять на начальном этапе заключения сделки о намерении использования данных средств не стоит. Причина в том, что использование капитала обязывает родителей выделить доли детей. В дальнейшем, если такой заемщик вдруг не справится с погашением кредита, продать квартиру с выделенными долями детей будет трудно, так как банк должен будет предоставить детям иное, равноценное их долям жилье. Поэтому еще до момента заключения сделки банк предусматривает такой риск в виде повышения процентной ставки. Но не стоит думать, что этот момент невыгоден только банку.

Для самого заемщика сей момент может также стать проблемой. Так, при ипотеке квартира является залогом и находится фактически в собственности банка. Одним из условий использования маткапитала при оплате ипотеки является необходимость в течение полугода выделить долю детей. А в рамках квартиры с имеющимся залоговым обременением это априори невозможно без согласия банка, которого он может и не дать. При невыполнении этого условия ПФР на законных основаниях может отказать в перечислении средств. Таким образом, использовать маткапитал, если следовать закону, легально можно лишь на последнем этапе ее погашения, когда сумма долга будет равноценна сумме маткапитала.

Читайте так же:  Мошенники сняли деньги с карты через мобильный банк как вернуть

Как погасить ипотечный кредит досрочно материнским капиталом?

Изображение - Как погасить чужую ипотеку материнским капиталом proxy?url=http%3A%2F%2Fo-nedvizhke.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FIMG_20171025_161248-360x203

Для улучшения сложной демографической ситуации, Правительство Российской Федерации ежегодно вводит новые социальные программы.

Одной из таких программ стала возможность получить денежные средства, получившие название «материнский капитал». Использовать эти средства можно сразу для нескольких целей, одной из которых является погашение ипотечного долга.

Давайте попробуем разобраться, как при помощи материнского капитала можно снизить нагрузку по ипотечному кредиту, а также разберемся с другими способами использования материнского капитала для приобретения недвижимости.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

В правовых документах указано, что семьи могут использовать средства материнского капитала с целью приобретения, возведения или погашения кредитов на недвижимое имущество.

Данная государственная поддержка молодым семьям реализуется следующим образом:

  • Средства материнского капитала можно использовать для погашения ипотечного кредита, либо для погашения процентов по ипотечному кредиту;
  • Средства материнского капитала могут быть использованы в качестве первоначального вноса по ипотеке.

Основным плюсом данных способов является то, что получить средства материнского капитала можно сразу после рождения второго ребенка в семье. Это означает, что семье не придется ждать определенный срок, как в случае с другим целевым использованием средств материнского капитала.

Еще одной важной особенностью является то, что нет никакой разницы, когда был взят ипотечный кредит. То есть даже если он был взят задолго до рождения детей, погасить при помощи материнского капитала его можно.

Главное, чтобы заемщиком денежных средств на приобретение недвижимости выступал отец или мать ребенка. Главным преимуществом такого способа является то, что погасить можно любую ипотеку, даже ту, которая была взята до наступления права семьи на получение средств материнского капитала.

Также многие банки, выдающие ипотечные кредиты, ввели специальные программы для тех, кто хочет использовать средства государственной поддержки в качестве первоначального взноса.

Это означает, что родителям не придется перезанимать деньги много раз, банк сам разберется со всеми вопросами, главное только — наличие сертификата и разрешение Пенсионного фонда на использование средств для первого взноса.

Важно знать, что материнский капитал не может быть использован для оплаты штрафов, пени или других штрафных санкций, которые связаны с ипотечным кредитом. Следовательно, платить можно только проценты или основной долг.

Оплата материнским капиталом ранее оформленного ипотечного кредита

Оплата ранее взятого ипотечного кредита проходит в несколько этапов. Первое, что необходимо сделать, это получить справку об оставшейся задолженности по ипотеке.

Получить ее можно просто обратившись в банк и указав цель, для которой получается данный документ. Все банковские учреждения знакомы с подобными справками. Важно, чтобы в выписке из банка была указана отдельно сумма основного долга, и отдельно сумма процентов.

Для получения справки заемщику необходимо обратиться в банковское учреждение с паспортом (или другим документов, удостоверяющим личность), а также с кредитным договором. Можно просто сказать номер договора, но во многих банках просят предоставить оригинал.

После получения справки из банка, следует обратиться в отделение Пенсионного фонда или в Многофункциональный центр. Там заемщику необходимо будет написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала.

Еще один вариант – направить подобное заявление через официальный сайт Госуслуг. Это достаточно удобно, хотя и займет немного больше времени.

Также заявление можно отправить заказным письмом, либо воспользоваться доверенным лицом, которое подаст заявление.

Помимо самого заявления, нужно предоставить следующий пакет документов:

  • Сертификат, предоставляющий право использования средств государственной поддержки. Именно этот документ свидетельствует о том, что семья получила средства материнского капитала;
  • Паспорт заявителя. Можно использовать и другие документы, но важно, чтобы по ним можно было идентифицировать личность и узнать прописку;
  • Свидетельство о браке. Оно необходимо только в том случае, если ипотеку оформлял супруг. Но бывают и другие случаи, когда государственные органы просят этот документ, поэтому лучше его сразу взять с собой;
  • Кредитный договор из банка или другой организации, где оформлялась ипотека;
  • Сведения об организации, куда должны будут быть переведены денежные средства за оплату долга. Если речь идет о крупных банках, то представлять документы не обязательно, ведь государственные службы постоянно с ними сотрудничают. В противном случае, необходимо обратиться к кредитору для получения подобной выписки;
  • Свидетельство о государственной регистрации права на жилье.

Изображение - Как погасить чужую ипотеку материнским капиталом proxy?url=http%3A%2F%2Fo-nedvizhke.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FIMG_20171021_112712-150x150

Как погасить ипотеку маткапиталом?

Как вернуть страховку после выплаты ипотеки, читайте тут.

Иногда могут потребоваться и дополнительные документы, но подобное, скорее, исключение.

Весь пакет документов (копии) можно отправлять по почте, но важно, чтобы каждая копия была заверена нотариально. Если обращаться лично, заверение нотариусом не нужно, но следует иметь при себе не только копии, но и оригиналы всех документов.

Куда бы не подавалось заявление, рассматриваться оно будет в Пенсионном фонде. На рассмотрение дается один месяц, в течение которого заявителю должен поступить положительный или отрицательный ответ.

Если ответ положительный, то средства материнского капитала должны быть переведены в течение двух месяцев с момента подачи заявления. В случае, когда приходит отказ, он обязательно должен быть аргументированным. Также его можно обжаловать в суде.

Для формального завершения всей процедуры, в банке возьмите соответствующий документ, который подтвердит полное погашение долга или его части.

В случае если средств материнского капитала достаточно для того, чтобы полностью закрыть ипотечный кредит, обязательно нужно взять в банке соответствующую справку о погашении, в которой должно быть указано, что банк больше не имеет никаких претензий.

Читайте так же:  Как платят декретные в 2019

По сути, банковское учреждение само должно выдать этот документ, но если по каким-либо причинам заемщику его не дали, следует попросить. Эта справка будет нужна для снятия обременений с недвижимости.

Если погашается только часть долга, то необходимо обговорить с кредитором детали дальнейшего погашения. Чаще всего, в таком случае условия договора пересматриваются.

Первоначальный взнос в ипотеку материнским капиталом

Вариант, когда материнский капитал является первым взносом достаточно распространенным, поэтому подробно рассмотрим всю процедуру:

  • В первую очередь, необходимо выбрать вариант ипотечного кредита и непосредственно жилье. Все так же, как и без использования материнского капитала;
  • После выбора в банк предоставляются все необходимые документы. Сразу важно сообщить о том, что заемщик планирует использовать средства материнского капитала;
  • После одобрения заявки на получение ипотечного кредита, заемщику выдается предварительный документ со всеми условиями сделки;
  • Теперь нужно обратиться в Пенсионный фонд и запросить выписку об остатке материнского капитала;
  • С данной справкой вернитесь в банк и на основе указанной в ней информации заключите кредитный договор на приобретение жилья;
  • Теперь следует отправляться в отделение Пенсионного фонда и писать заявку на получение средств материнского капитала на основе кредитного договора с банком.

Что делать, если пенсионный фонд отказал в выплате маткапитала на погашение кредита

Случаев отказа в использовании материнского капитала для приобретения жилья не так много, рассмотрим их перечень:

  • Родители, получившие сертификат, утратили возможность использовать средства государственной поддержки. Подобное возможно в том случае, если родителей лишили родительских прав, они совершили преступление против ребенка, отказались от своего ребенка или от усыновленного;
  • Нарушение процедуры подачи заявления. Это наиболее распространенный вариант. Причина здесь, чаще всего, кроется в неполноте предоставленных данных, недействительных документах или неполном комплекте предоставленных документов;
  • Запрашиваемая сумма превышает сумму остатка на счету. Чаще всего, подобное происходит, если семья ранее уже использовала средства маткапитала на другие цели;
  • Не соблюдены требования законодательства к кредитной организации или к жилью. В качестве кредитной организации лучше всего использовать крупные банковские учреждения. Что касается требований к жилью, оно должно соответствовать всем государственным стандартам, быть пригодным для жизни и находиться в населенном пункте (или рядом с ним).

Решение об отказе в выдаче средств обязательно приходит заявителю в письменной форме. В отказе должны быть четко указаны причины, по которым Пенсионный фонд отказал в выдаче.

Как уже говорилось ранее, чаще всего, это ошибки в документах. В таком случае, лучше всего будет учесть все недочеты и повторно подать заявление с документами.

Если же отказ пришел неаргументированный, либо заявитель уверен в своей правоте, он может обжаловать подобное решение в судебном порядке. Настоятельно рекомендуется перед подачей искового заявления проконсультироваться с юристом.

Изображение - Как погасить чужую ипотеку материнским капиталом proxy?url=http%3A%2F%2Fo-nedvizhke.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F01%2F%25D0%259F%25D0%25A0%25D0%259E%25D0%259C%25D0%259E-%25D0%25AE%25D0%25A0%25D0%2598%25D0%25A1%25D0%25A2-4

Военнослужащие имеют право приобретать жилье с использованием средств материнского капитала так же, как и другие граждане. Но при этом семьи военнослужащих имеют ряд дополнительных льгот, согласно Федеральному закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

В этом законе указано, что помимо материнского капитала, военнослужащие могут пользоваться такими льготными условиями:

  • Использовать накопления на личном именном накопительном счете;
  • Льготы для военнослужащих, которые проработали более 20 лет;
  • При увольнении после 10 лет службы. Но здесь действуют только предусмотренные законом случаи (например, по состоянию здоровья, по возрасту, в связи с изменением кадрового состава и прочее);
  • Использование Целевого жилищного займа. ЦЖЗ предоставляется исключительно участникам НИС на возвратной основе.

Государство исполняет обязательство обеспечения жильем военнослужащих по одной из двух форм:

  • Передача военнослужащему накоплений с его личного именного счета, которые сформировались за годы службы. Зачастую, этот срок составляет 20 лет, но иногда и меньше. Данные средства военнослужащие могут использовать для приобретения недвижимого имущества или в других личных целях;
  • Оплата обязательств участника НИС перед кредиторами по договору целевого жилищного займа. Но подобное возможно только по истечению трех лет с момента вступления в накопительную систему.

Второй способ используется сразу в таких случаях:

  • На приобретение жилья или земельного участка под строительство;
  • На покупку квартиры в новостройке или по договору долевого участия;
  • На уплату части стоимости по договору долевого строительства.

В соответствии с действующим законодательством, военнослужащий может использовать накопленные на своем счету средства вместе с материнским капиталом. Подобное обязательно описывается в кредитном договоре.

Единственным моментом приобретения недвижимости здесь является то, что если материнский капитал хоть как-то задействован для погашения ипотеки, приобретаемая собственность становится долевой и разделяется поровну между всеми членами семьи.

В остальном оформление подобного договора не составит никакого труда, а условия таких договоров часто достаточно выгодны. Все благодаря тому, что банк получает деньги напрямую от государства и берет куда меньше рисков, чем при договоре с физическим лицом.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Изображение - Как погасить чужую ипотеку материнским капиталом 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 27

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here