Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Максимальная сумма кредита

1 500 000

14 465

9,99 %

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке mortgage-advantages-shield

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке mortgage-stages-account

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке mortgage-advantages-online

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке mortgage-stages-office

  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Процентная ставка – от 9,99 %.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Базовая процентная ставка – 10,29%.

Что увеличивает процентную ставку?

  • На 1 % – отказ от страхования рисков.
  • На 0,5% – рефинансирование ипотеки по 2-м документам.
  • На 0,5% – рефинансирование ипотеки на жилой дом с земельным участком.
  • На 0,25% – рефинансирование ипотеки на таунхаус.
  • На 0,5% – если сумма кредита больше остатка рефинансируемой ипотеки.
  • На 2% отсутствие документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в пользу Альфа-Банка. После предоставления документов в банк ставка будет снижена на эти 2%.
  • На 0,5% при сумме кредита более 80% от рыночной стоимости объекта залога.

Если в течение 90 дней с момента предоставления кредита в банке не были предоставлены документы, подтверждающие регистрацию ипотеки в пользу банка, банк имеет право дополнительно увеличить ставку на 3%.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Рефинансирование ипотеки в Альфа банке – условия и документы

Рефинансирование ипотеки в Альфа-банке в 2019 году предлагалось на условиях более выгодных, нежели в прочих российских финансовых учреждениях. Причем предложение невысокой годовой процентной ставки оказывалось далеко не единственным стимулом, побуждавшим обратиться к перекредитованию именно в этот банк.

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке alfa-bank-refinansirovanie-ipoteki

Преимущества рефинансирования от Альфа-банка

Многим заемщикам приходится сталкиваться с проблемой проведения перекредитования. Почему эту процедуру желательно провести в Альфа-банке? Преимуществ несколько:

  1. Можно значительно понизить кредитную нагрузку, в идеале – до 8,99 пункта годовых.
  2. Оформление одного кредита позволяет выплачивать задолженность по всем ранее оформленным проблемным займам (числом не более пяти) и в меньшем объеме;
  3. Согласуется посильная величина ежемесячной выплаты.
  4. Погашать можно несколькими разными способами, избирая для себя наиболее приемлемый.
  5. При достаточной платежеспособности клиент, заключивший соглашение рефинансирования с Альфа-банком, не только погасит накопившуюся задолженность, но и станет обладателем дополнительной денежной суммы.
  6. Погашение ранее образовавшихся долгов будет производиться одним из стабильнейших российских банков с рейтингом надежности АА.
  7. Новый договор прозрачен и не потребует совершения каких-либо дополнительных выплат, и не будет сопровождаться скрытыми комиссиями.

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке refinansirovanie-ipoteki-alfa-bank-uslovija-2018

Столь привлекательное предложение действительно не только относительно рефинансирования ипотеки, но распространяется и на другие виды банковских заимствований. К сожалению, исходящая от Альфа-банка программа распространяется на немногие регионы, где приобреталась недвижимость. Будем надеяться, что рефинансирование ипотеки в Альфа-банке в 2019 году или, хотя бы, последующих, распространится по всей стране.

Базовые условия ипотечного перекредитования сводятся к четырем параметрам:

  1. Сумме. Для Москвы и Московской области она установлена в пределах 2-50 млн руб, для других российских регионов – 1-25 млн руб.
  2. Срокам. Договор заключается не менее, чем на три года. Максимально – на тридцать.
  3. Процентной ставке. Клиент Альфа-банка, согласившийся на комплексное страхование, может добиться годовой ставки ниже базовой, установленной на уровне 9,29%.
  4. Первоначальному взносу. Зарплатному клиенту понадобится внести 15% стоимости перекредитуемого объекта недвижимости, прочим – 20%.

Какие факторы могут сказаться изменении условий рефинансирования ипотеки других банков в Альфа-банке:

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке biznes_expert

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

  1. значительная сумма, подлежащая рефинансированию, скажется на понижении годовой ставки на 0,3%. Для Москвы это более 8 млн, для Санкт-Петербурга – более 5, для остальных регионов – свыше 3;
  2. отказ от страхования личных рисков повысит годовую процентную ставку на 1%;
  3. непредоставленные источники доходов будут стоить клиенту дополнительных 0,7% годовых;
  4. при желании получить дополнительные средства придется согласиться на возросшую на 0,5% годовую ставку;
  5. вовремя не предоставленное подтверждение, что ипотека перерегистрирована, будет стоить 3% годовых. На эту процедуру Альфа-банком отводится 90 суток;
  6. совершив сделку в течение месяца после того, как Альфа-банк одобрил поданную заявку на рефинансирование ипотеки, можно рассчитывать на сниженную на 0,3% годовую ставку.

По отношению к личности клиента условия рефинансирование ипотеки в Альфа-банке таковы:

  • он может быть, как резидентом, проживающим в России, имея регистрацию, от 183 дней ежегодно, так и нерезидентом. Однако в последнем случае ипотеку предоставят только в американских долларах;
    • за ним сохраняется право повысить сумму заимствования, привлекая близких людей, как созаемщиков;
  • возрастные ограничения установлены и на нижнем пределе, требуя полного совершеннолетия, достигаемого в 21 год, и на верхнем. Не предоставят кредит женщинам и мужчинам, достигающим 70-летия до завершения срока действия договора;
  • обязательно подтверждать источник постоянных денежных поступлений;
  • наличие официального трудоустройства на протяжении года. При этом занятость на последнем месте работы должна длиться более четырех месяцев.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Исключается предоставления рефинансирования, если заемщик:

  • не является собственником залоговой недвижимости;
  • оформил ипотеку не более полугода назад;
  • допускал несвоевременное внесение платежей или совершил просрочку;
  • ранее проводил рефинансирование по ипотеке.

Ипотеку, по большей части, оформляют, чтобы приобрести недвижимость на вторичном рынке. Исключается оформление в случаях:

  • аварийности объекта;
  • предполагаемого капитального ремонта или постановки в очередь на снос.
Читайте так же:  Паевые инвестиционные фонды что это такое и можно ли заработать

На «вторичку» базовую ставку Альфа-банк установил в 8,99%.

При кредитовании строительства частного жилого дома банк требует, чтобы участок, на котором возводится здание:

  • не относился к землям природоохранного фонда;
  • предназначался для строительства жилья;
  • находился в собственности (со)заемщика.

В случае приобретения новостройки существенным требованием со стороны Альфа-банка, предоставляющего рефинансирование ипотеки, становится обязательность сдачи объекта в ближайшие годы.

У своих зарплатных клиентов, обратившихся по поводу получения рефинансирования ипотеки, Альфа-банк запрашивает:

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

В отделение вы придете только для подписания документов

Для получения решения банка

В мобильном или интернет-банке

  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Процентная ставка – от 10,19%.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

  • Гражданство – любое.
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
  • Возраст на дату погашения – до 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  • Регистрация по месту жительства – любая.
  • Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

Погашайте кредит без визита в банк!

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.

Что увеличивает процентную ставку?
— На 1 % — отказ от страхования рисков.
— На 0,5% — ипотека по 2-м документам.
— На 0,5% — ипотека на жилой дом (только для продукта ипотека на готовое жилье).
— На 0,25% — ипотека на таунхаус.
— На 0,5% при первоначальном взносе менее 20%.

Решили снизить кредитную нагрузку и выясняете, какие документы нужны для рефинансирования ипотеки? Альфа-Банк предлагает своим клиентам упрощенный вариант перекредитования: рефинансирование ипотеки по 2 (двум) документам.

Если вы являетесь владельцем зарплатной карты Альфа-Банка, вам необходимо подготовить следующий список документов на рефинансирование ипотеки:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис/карта ОМС, ваша дебетовая или кредитная карта любого банка).

Если вы сотрудник компании-партнера Альфа-Банка, для оформления нового кредита вам потребуется следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис/карта ОМС, ваша дебетовая или кредитная карта любого банка);
  • документы, подтверждающие место работы и доход (справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца (действительна 30 дней с момента выдачи) или по форме банка (справка организации с указанием ИНН, юр. адреса и т. д., а также даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, стажа и должности в данной организации).

5 причин рефинансировать ипотечный кредит в Альфа-Банке

  1. Простое оформление. Рефинансирование ипотеки – по перечню от двух документов.
  2. Удобные возможности.
  3. Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 9,99% позволяет снизить кредитную нагрузку и не зависит от наличия страхового полиса.
  4. Серьезные суммы. Перекредитование ипотеки в Альфа-Банке дают возможность закрыть действующие ипотечные кредиты.
  5. Гибкие сроки. Оформляя новый кредит на срок до 30 лет, можно уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.

Выяснив, какие документы необходимы для рефинансирования ипотеки (ипотечного кредита), нужно узнать, какую дополнительную информацию или подтверждающие документы вправе запросить банк.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: условия

Жесткая конкуренция на рынке финансовых услуг стимулирует банки улучшать свои кредитные предложения для привлечения новых клиентов. Перекредитование является одним из направлений, пользующихся сегодня особой популярностью. Рассмотрим рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке – переоформление имеющегося кредитного договора с целью облегчения долгового бремени по ипотеке.

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке 7ef0a389c1482daadbf6e169d0f74caa

Чтобы получить перекредитование, необходимо удовлетворять минимальные требования банка, а именно:

  • остаточный срок погашения задолженности по открытому кредиту должен быть не менее 2 лет;
  • период, на который оформлен предыдущий договор, не может быть больше 7 лет;
  • отсутствие просрочек по текущему долгу – заявка заполняется при наличии исключительно положительной кредитной истории;
  • отсутствие реструктуризации задолженности или пролонгации срока выплаты открытой ипотеки;
  • ипотечный договор оформлен в рублях, евро или долларах.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке возможно на сумму до 20 млн руб., точный размер которой зависит от следующих параметров:

  • совокупный доход заемщика за вычетом ежемесячных расходов (другие кредиты, содержание иждивенцев, оплата жилища, коммунальных платежей и т.д.);
  • остаток фактической задолженности по имеющемуся договору.

Минимальная сумма не может быть меньше 100 тыс. руб. Условия кредитования также включают годовую процентную ставку – от 11,5%. Годовой процент может быть увеличен в случае, если клиент и его поручители/созаемщики отказались от услуг страхования жизни или предоставили неполный пакет документов. При этом страхование залогового имущества является обязательным. В качестве залогового обеспечения выступает недвижимость, на приобретение которой открыт кредит – квартира, дом, апартаменты или земельный участок.

Россельхозбанк выдвигает еще одно обязательное условие – наличие созаемщиков, максимальное число которых не может быть больше 3 человек. Супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке. Требования к данным участникам кредитного договора аналогичные требованиям к клиенту, инициирующему его.

Читайте так же:  Квартал спутник в ипотеку 2019

К преимуществам этого вида кредитования также относится:

  1. Отсутствие комиссий за открытие кредита и его обслуживание.
  2. Наличие нескольких вариантов погашения задолженности — аннуитетными или дифференцированными платежами.
  3. Допустимость документального подтверждения дохода по банковской форме.
  4. Возможность досрочного и частично досрочного погашения долга.

Рефинансирование договора на приобретение имущества такой же сложный процесс, как и оформление самой ипотеки. Поэтому требования к заемщику и его документам достаточно высоки.

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Альфа-Банке

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке можно провести не только с условием понижения процентной ставки, но и с получением дополнительных денежных средств на личные расходы по усмотрению клиента.

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке refinansirovaniya-ipoteki-v-alfa-banke-2-1024x464

Альфа-Банк предоставляет людям выгодную услугу рефинансирования не только потребительского, но и ипотечного кредита. Заемщик может взять деньги и погасить кредит в стороннем банке, а новый заем уже выплачивать с более низкими процентами.

Подобное кредитование выгодно, когда возникают финансовые трудности. Если денег нет, и начнут появляться задолженности и просрочки по ипотеке, то банк начислит клиенту штрафы и тогда рассчитаться с долгами будет еще труднее.

Рефинансировать ипотеку в Альфа-Банке, может только клиент, не имеющий задолженностей, поэтому стоит обращаться за услугой как можно быстрее, а не оттягивать до последнего.

Условия рефинансирования очень привлекательны для всех категорий заемщиков. Банк идет на уступки и предлагает адекватное решение в трудной сложившейся ситуации. Рассмотрим основные условия предоставления услуги рефинансирования.

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке summa-refinansirovaniya-ipoteki

Максимальная сумма кредитования в Альфа-Банке будет зависеть от таких факторов:

  • Статус клиента в банке (зарплатный или не зарплатный клиент).
  • Регион проживания.
  • Оценочная стоимость объекта рефинансирования (залогового имущества по ипотечному кредиту).
  • Минимальный или стандартный пакет документов для кредитования.

Максимальная сумма рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке составляет 50 миллионов рублей, но вот для жителей разных регионов она может слегка изменяться:

Максимальный размер рефинансирования ипотечного кредита будет различным в зависимости от статуса клиента и вида его залогового имущества:

Подавая заявку на перекредитование ипотеки в Альфа-Банк, стоит учитывать эти факторы и понимать, на какую сумму можно рассчитывать.

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке protsenty-e1514023651101-300x117

Альфа-Банк выгодный банк, так как имеет достаточно низкую процентную ставку по рефинансированию кредитов, а особенно по ипотеке.

Программа перекредитования предусматривает такие процентные ставки:

  • Базовая процентная ставка равна 10,49%.
  • Минимальная ставка для зарплатных клиентов 9,49%.

К этой ставке могут прибавляться дополнительные надбавки:

Если заемщик не является зарплатным клиентом Альфа-Банка, но обратится в отделение для подписания бумаг в течение 30 дней с момента одобрения кредита, его процентная ставка по рефинансированию будет снижена на 0,25%.

Итого максимальная процентная ставка по перекредитованию ипотеки может составлять 14%. В других банках наивысшая планка чаще всего достигает 19%. Так что проценты это основная выгода Альфа-Банка в услуге перекредитования ипотеки.

Провести рефинансирование ипотеки клиент Альфа-Банка может максимальным сроком на 30 лет. Точный период будет установлен в зависимости от дохода клиента и суммы кредита.

Страхование объекта ипотеки является обязательным условием для предоставления рефинансирования в Альфа-Банке. Полис личного страхования заемщика на случай утраты права собственности или трудоспособности является добровольным, но при отказе банк начислит дополнительные проценты к минимальной ставке по кредиту.

Чаще всего полис личного страхования обходится дешевле, нежели суммарные переплаты по кредиту. Если срок кредитования более 10 лет, то это и вовсе большая экономия, так как за страховку платится 1 или 2 процента от стоимости кредита разово, а процентная ставка, повышенная на два пункта, выплачивается банку каждый год.

Кредитный калькулятор на сайте Альфа-Банка позволяет в онлайн режиме узнать процентную ставку по предполагаемому кредиту и рассчитать ежемесячные платежи на весь срок кредитования при аннуитетной системе погашения. Расчет система проводит самостоятельно, пользователю необходимо ввести стоимость недвижимости, остаток долга и желаемый срок.

Рефинансирование ипотечного кредита Альфа-Банк проведет, только если займ соответствует определенным требованиям:

  1. Ипотека оформлена не менее шести месяцев назад.
  2. По займу нет просрочек, и все выплаты вносились своевременно.
  3. Ипотека ранее не рефинансировалась.
  4. Заемщик имеет право собственности на объект ипотеки, передаваемый в залог Альфа-Банку.

При несоответствии всем этим требованиям в проведении рефинансирования ипотечного займа будет отказано.

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке trebovaniya-k-zaemshhiku-1

Заемщик тоже должен соответствовать стандартному ряду требований, выдвигаемых Альфа-Банком для проведения рефинансирования ипотеки:

  • Минимальный возраст для подачи заявки на рефинансирование 21 год.
  • На момент полного исполнения всех долговых обязательств по перекредитованию перед Альфа-Банком заемщику должно исполниться не более 70 лет.
  • Гражданство клиента не имеет значение, но человек обязательно должен иметь официальную регистрацию на территории Российской Федерации.
  • На текущем или самом последнем месте работы человек должен иметь непрерывный стаж в течение 4 месяцев.
  • Общее количество проработанных лет заемщиком должно быть не менее одного года.

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке dokumenty-dlya-vozvrata-strahovki

Оформление любого кредитного договора не произойдет без предоставления стандартного пакета документов.

Зарплатным клиентам банка будет достаточно предоставить такие документы:

  • Анкета-заявка на рефинансирование ипотеки.
  • Ксерокопия всех страниц паспорта.
  • Номер СНИЛС.

Прочие заемщики, желающие перекредитоваться, должны добавить к этому списку:

  • Справку о доходах (2-НДФЛ, или допускается вариант по форме банка).
  • Заверенную работодателем ксерокопию трудовой книги.

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке 111

Это стандартные пакеты документов, запрашиваемые во всех банках для проведения рефинансирования. Но не стоит забывать и о документе, указывающем на остаток задолженности по ипотеке. Его необходимо взять в банке, где оформлен кредит, и принести в Альфа-Банк, чтобы сотрудники смогли оценить реальность выдачи кредита и способность человека к погашению долга. Также это позволит проверить наличие просрочек и штрафов по текущей ипотеке.

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке izuchenie-dogovora-300x188

Если банк соглашается провести рефинансирование ипотечного кредита человеку, то клиент не получает деньги на руки (кроме дополнительных средств), Альфа-Банк самостоятельно переводит их на счет другому банку.

Заемщик обязан будет прийти в тот банк и получить справку о полном погашении ипотеки. Эту бумагу необходимо принести в Альфа-Банк в течение установленного срока для подтверждения целевого использования средств. После этого человек становится заемщиком Альфа-Банк и выплачивает долг только ему согласно установленному графику платежей.

Читайте так же:  Выписка по счету карты сбербанка как получить

Очень удобно в этом банке оформлять рефинансирование. Принимают решение за день, все доступно объясняют и честно. Да и условия хорошие, я всем довольна.

Мне в Альфа-Банк посоветовала подруга обратиться, когда я ей рассказала про потерю работы. С одной зарплатой мужа мы бы ипотеку не вытянули и точно в долги б попали, а так нас это спасло.

Мне здесь рефинансировали ипотеку под 11,49%. Я сам не поверил, когда увидел эту цифру. В другом банке предлагали 18%. Есть же разница, причем огромная. Там только за отказ от страховки добавляют 4%, ужас.

Процентные ставки по кредитам уменьшаются. У тех, кто взял заем еще до понижения, возникает вопрос – можно ли снизить ставку по уже полученным ссудам. Именно на этот случай многие банки запустили программу рефинансирования, по которой можно получить выгодный тариф, а значит, платить меньше.

Рефинансированием называется кредит, который оформляется на закрытие других долговых обязательств перед банками. Это могут быть ипотечные ссуды, автокредиты, потребительские займы, автокредиты и кредитные карты. Особенностью перекредитования является то, что рефинансируемые кредиты тщательно проверяются новым кредитором и только после этого принимается решение о возможности выдать денежные средства.

Основная цель рефинансирования – уменьшение кредитной нагрузки и экономия на выплате процентов. Именно с этой точки зрения должна рассматриваться выгода от перевода долгов в другой банк.

Преимущества рефинансирования кредитов других банков в Альфа-Банке

Рефинансированияе ипотеки и других кредитов в Альфа-Банке позволяет:

  • Уменьшить кредитную нагрузку вследствие снижения процентной ставки.
  • Получить дополнительные денежные средства. Кроме выплаты кредитных долгов, клиент может рассчитывать на выдачу суммы сверх этого, но при условии достаточной платежеспособности. Выплата задолженности будет производиться в рамках одного кредита на рефинансирование.
  • Альфа-Банк достаточно стабилен. В 2018 году он получил рейтинг надежности АА (Высокая степень). Условия кредитования не содержат скрытых комиссий и дополнительных платежей.

Хотя Альфа Банк предлагает рефинансировать ипотеку за меньшую стоимость, нужно понимать, что условия относительно залога не изменятся. Также предстоит подписать закладную и передать банку право требования на недвижимость в случае неуплаты долга, оформить полис страхования имущества и титула (от утраты права собственности на жилье).

В 2018 году рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке происходит на следующих условиях:

  • Максимально доступная сумма – 50 млн. рублей.
  • Срок выплаты долга – до 30 лет.

Процентные ставки на перекредитование ипотеки в Альфа-Банке устанавливаются в зависимости от категории клиента. Участники зарплатных проектов могут рассчитывать на тариф от 8,99%, остальные заемщики – от 9,29%.

Если клиент желает максимально понизить процентную ставку, ему нужно соответствовать следующим требованиям:

  • Быть участником зарплатного проекта.
  • Выйти на подписание кредитного договора в течение месяца после одобрения.
  • Застраховать свою жизнь и здоровье.

Повышение ставки происходит при отказе от страхования (на 1%) и предоставлении минимального пакета документов (на 0,7%). На 0,5% повысится тариф при перекредитовании ипотеки на загородный дом с земельным участком и если сумма нового займа больше остатка задолженности. Повышение ставки на 3% ожидает тех заемщиков, кто в течение 3 месяцев не предоставил документы об оформлении залога в пользу Альфа-Банка.

При рефинансировании ипотечного кредита в Альфа-Банке важно понимать выгодность этой процедуры. Поможет кредитный калькулятор, он рассчитает основные параметры нового займа, после чего их можно будет сравнить с условиями в других банках.

В калькулятор рефинансирования ипотеки на сайте Альфа-Банка следует внести стоимость квартиры, остаток текущей задолженности и срок перекредитования. В соответствующих полях нужно поставить галочки, если человек является зарплатником, отказывается от страхования и прочее. В поле справа появится результат расчета – примерный ежемесячный платеж и процентная ставка.

Алгоритм перекредитования ипотеки:

  1. Подача заявления на рассмотрение рефинансирования, получение положительного ответа.
  2. Получение денежных средств и направление их на погашение задолженности.
  3. Снятие обременения с объекта недвижимости и оформление договора ипотеки в пользу Альфа-Банка.
  4. Предоставление в банк документов, подтверждающих залог. Зарегистрированный договор ипотеки и выписка из реестра прав выдаются в МФЦ (многофункциональный офис «Мои документы») после регистрации сделки.

Скорость оформления кредита на рефинансирование ипотеки обусловлена временем рассмотрения заявки, в среднем 5-7 дней. В дальнейшем все зависит от заемщика и быстроты сбора оставшихся документов.

Обязательным условием рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке является отсутствие текущей просроченной задолженности. Кредитной истории клиента уделяется большое внимание, частые нарушения выплат приведут к отказу по заявке.

Рефинансирование ипотеки с Альфа-Банком в Санкт-Петербурге

В Санкт-Петербурге можно переипотечить ипотеку с Альфа-Банком на описанных выше условиях. Но есть ряд особенностей:

  • Процентная ставка снизится на 0,3%, если стоимость недвижимости превышает 5 млн. рублей.
  • Жители Санкт-Петербурга могут отправить электронную анкету на рассмотрение с сайта банка. Эта опция доступна и для некоторых других городов.

Рефинансирование ипотеки от Альфа-Банка – достаточно привлекательный кредитный продукт. Можно понизить ставку на несколько пунктов и тем самым действительно сократить переплату по процентам. Положительным моментом является и то, что банк имеет развитую филиальную сеть и удобные сервисы для своевременного погашения кредита.

Пошаговый план рефинансирования ипотеки в 2019 году

Высокий спрос на ипотечные кредиты в 2017 году был вызван резким снижением цен на недвижимость в 2016-ом. На данный момент процентные ставки по ипотеке являются довольно привлекательными и колеблются в районе 7-10%, но был период, когда граждане покупали квартиры и под 14% и даже под 16% годовых.

Получается немного не справедливо, согласитесь? Временная разница в кредитах всего около года, а разница в процентах порой достигает 6-7 пунктов. Что же делать тем, у кого уже взята ипотека под высокую процентную ставку? Выход в 2019 году есть – рефинансирование ипотеки.

Читайте так же:  Где рефинансировать займ при просрочках и плохой кредитной истории

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке refinansirovanie

Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита в другой банк с целью снижения процентной ставки. На данный момент практически все крупные банковские организации предлагают своим клиентам различные программы рефинансирования. При этом, в условиях огромной конкуренции банковские продукты в сфере ипотечного кредитования постоянно меняются, завлекая заемщиков все более низкими процентами.

Прежде чем принять решение о переводе своего ипотечного кредита в другой банк, хорошенько обдумайте все «за» и «против», учитывая следующие особенности этой процедуры:

  1. Подача заявки с новым пакетом документов. Вам вновь придется пройти все этапы подачи заявки со всеми вытекающими: сбор и подача документов, заполнение анкеты, томительное ожидание решения банка;
  2. Имейте в виду, что не каждому заемщику будет выгодно рефинансирование ипотеки. Например, в текущем ипотечном договоре может быть предусмотрена большая комиссия за переход в другую кредитную организацию;
  3. Будьте готовы к тому, что ваш текущий банк, возможно, будет препятствовать передаче залога на ипотечную квартиру новому кредитору;
  4. Не всегда более низкий процент означает экономию. Зачастую, в перерасчете на рубли с учетом полной стоимости ипотечного кредита получается примерно одинаковая сумма;
  5. Будьте готовы к дополнительным затратам (повторная оценка недвижимости, затраты на государственную регистрацию нового договора, оплата страховки в компании, которая аккредитована новым банком и др.)

Но не стоит пугаться, при правильном выборе нового банка с учетом всех условий, рефинансирование текущей ипотеки может оказаться очень даже выгодным. Многие заемщики, переходя в другой банк, получали после перекредитации не только минус несколько пунктов процентной ставки, но и значительно меньшую переплату по ипотечному кредиту.

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке %D0%92%D1%8B%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D0%BD%D0%BE-%D0%B8%D0%BB%D0%B8-%D0%BD%D0%B5%D1%82

Когда же рефинансирование будет действительно выгодно? Давайте рассмотрим несколько возможных вариантов:

Особое внимание уделите следующим моментам:

  • Процентной ставке;
  • Полной стоимости кредита;
  • Возможности остаться при своей страховке;
  • Наличию дополнительных комиссий;
  • Необходимости проведения новой оценки залоговой недвижимости.

Принимайте решение только после того, как уверены в том, что не потратите больше, чем сэкономите.

На каких условиях предлагается рефинансирование ипотеки в Альфа банк: ставка, сроки, сумма!

Рефинансирование ипотеки позволяет изменить условия договора на экономически выгодные для заемщика. Сейчас на рынке достаточно много банков предлагают данный продукт. Выбирая между предложениями наиболее подходящее, заемщику стоит ознакомиться с рефинансированием ипотеки в «Альфа банке», являющимся одним из крупнейших в России частным банком.

В 2018 году Alfabank предлагает следующие условия рефинансирование ипотеки других банков:

  1. Максимальный срок погашения до тридцати лет.
  2. Недвижимость оформляется в залог.
  3. Сумма кредита до 50 млн р.
  4. Минимальная сумма от 0,6 млн р.
  5. Договор оформляется при кредитовании от трех лет.
  6. Ставка от 9,39% в год – минимально возможная. Базовая ставка 9,99%. Для дома с земельным участком +0,5% к ставке, а на таунхаус +0,25%.

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке Refinansirovanie-Alfa-bank-02

Если человек уже имеет карточку банка и получает на нее зарплату, то от базовой ставки вычитается 0,3%. В компании действует программа, аналогичная Газпромбанку «Победа над формальностями»: если клиент оформляет займ по минимальному пакету документов, то к базовой ставке прибавляется 0,7% годовых. При таком займе не предъявляется справка о доходе, но предоставляется паспорт и страховое пенсионное свидетельство.

Интересно! В России и за рубежом открыто примерно 450 отделений банка.

Заемщик также может влиять на процентную ставку, участвуя в бонусах. Если после одобрения заявки он выйдет на сделку в течение 30 календарных дней, то может рассчитывать на снижение ставки на -0,3%. Кроме того, компания предлагает снизить ставку еще ниже при соблюдении условий: быть клиентом зарплатного проекта или купить квартиру более установленной суммы:

  • 8 млн для Москвы и области;
  • 5 млн в Санкт-Петербурге и области;
  • 3 млн для Екатеринбурга, Краснодара и Ростова-на-Дону.

Есть и дополнительные условия, которые могут негативно повлиять на ставку, повысить ее. Например, при одобрении заявки клиент не передал документы в банк о регистрации ипотеки за 3 месяца – установленный компанией срок, тогда банк имеет право повысить ставку на 3%. При отказе застраховать риски (жизнь, здоровье, имущество) клиент платить на 1% годовых больше. Если клиент хочет получить большую сумму, чем осталось выплатить, то к ставке прибавляется 0,5% в год.

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке Refinansirovanie-Alfa-bank-03

На сайте банка также размещен калькулятор, где заемщик может рассчитать выгоду от перевода кредита в «Альфа банк». Для этого необходимо указать стоимость недвижимости, размер первоначального взноса и желаемый срок. Если являетесь зарплатным клиентом, необходимо нажать галочку. То же самое при желании оформить ипотеку по двум документам. Справа в автоматическом режиме выведется расчет по ежемесячному платежу и предлагаемая ставка банка. Но это лишь предварительный расчет для примерного понимания расходов. Окончательный график составляет кредитный специалист с учетом дохода заемщика, его кредитной нагрузки и прочих обстоятельств.

Перекредитование ипотеки разрешено для физических лиц с любым гражданством, но нужно подходить под возрастную категорию – не менее 21 года и не более 70 лет к моменту последнего платежа. По желанию заемщик может оформить страхование своей жизни и риск утраты трудоспособности.

Интересно! Банк около 15 лет занимается благотворительностью: отправляет материальную помощь тяжелобольным детям, воспитанникам детских домов, приютов и школ-интернатов.

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке Refinansirovanie-Alfa-bank-04

Для одобрения нужно иметь официальный общий трудовой стаж от 12 месяцев и работу на последнем месте от четырех месяцев. Испытательный срок банком не учитывается. Принимается временная и постоянная регистрация. Можно привлечь до трех созаемщиков, но они должны быть платежеспособны – иметь официальное место работы. В целом, требования к ним аналогичны главному заемщику.

Необходимо оформить страхование имущества от возможной утраты или порчи. Банк сможет взять объект под обременение, если он будет ликвидным. Квартира или другой жилой объект должен находиться в собственности. Дом не должен попадать под программу на снос, программу капитального ремонта с переселением жильцов или иметь аварийное, ветхое состояние. Также есть требования банка к оснащению квартиры или дома:

  1. Иметь все коммуникации: отопление, водоснабжение (горячее и холодное) и канализацию.
  2. Должен быть оборудован электричеством и иметь исправное состояние всех сантехнических приборов, в том числе двери и крыши, если квартира на последнем этаже.
  3. Фундамент должен быть кирпичным, газобетонным или каменным.
Читайте так же:  Можно ли получить кредиты одновременно в нескольких банках

Как правило, банки отказывают в рефинансировании, если заемщик допустил просрочки за последний год оплаты. Кроме того, запрашивается выписка из БТИ, где содержится данная информация. Поэтому в интересах заемщика до подачи заявки погасить долги, если есть и запросить кредитную историю, чтобы проверить ее. Иногда бывают технические задержки платежей, о которых не осведомлен клиент. Запрос в БКИ один раз в год можно оформлять бесплатно.

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке Refinansirovanie-Alfa-bank-05

Заемщик предоставляет стандартный пакет документов, включающий паспорт, справку о доходе, документы на недвижимость. Но поскольку ипотечный кредит оформлен и клиент желает получить новые условия, он предоставляет в новый банк документ, где содержится информация о текущем банке: номер кредитного договора, реквизиты, ставка, — словом, текущие условия обслуживания. В качестве такого документа можно предоставить договор с банком или платежную квитанцию.

Кроме того, требуется предоставить пакет документов на квартиру. Он включает:

  • свидетельство о правах собственности;
  • договор купли-продажи;
  • выписку из домовой книги и из реестра;
  • документы из БТИ;
  • анализ страховой компании;
  • заявление клиента о желании досрочно погасить займ в текущем банке.

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке Refinansirovanie-Alfa-bank-07

По необходимости банк может потребовать дополнительные документы.

Заемщик отправляет анкету онлайн прямо на сайте. Первичное заявление клиента на рефинансирование рассматривают от суток до трех дней. В это время сотрудник анализирует кандидатуру, запрашивает кредитную выписку из БКИ. При положительном решении по кредиту клиент начинает собирать документы по недвижимости. Необходимо заново произвести оценку стоимости квартиры.

Если банк принял окончательное решение о рефинансировании в пользу заемщика, то необходимо явиться в офис банка для подписания договора.

Иногда банк может отказать на данном этапе без объяснения причин. Это может быть связано с неблагоприятной кредитной историей заемщика или с другими факторами, которые не позволят банку оформить сделку.

Затем гасится долг в первичном банке и снимается обременение с квартиры, чтобы переоформить на новую организацию. Заемщику снова нужно подавать заявку в Росреестр для регистрации сделки. У клиента есть 90 дней, чтобы оформить процедуру регистрации ипотеки. Если заемщик это делает, ставка по кредиту снижается, и он платит по кредиту на новых условиях.

Как правило, при рефинансировании старый долг погашается полностью, но бывают сделки с частичным погашением долга. Банк самостоятельно переводит деньги в предыдущий банк на погашение ссуды.

После снятия обременения с квартиры заемщик передает имущественные права на нее новому банку. В случае невозможности погасить долг, организация сможет продать недвижимость и на вырученные деньги закрыть просрочки. Если останется лишняя сумма, ее вернут заемщику.

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке Refinansirovanie-Alfa-bank-06

Когда все документы на рефинансирование будут оформлены, заемщик сможет оплачивать кредит несколькими способами:

  1. Через телефон в мобильном приложении.
  2. На сайте в интернет-банке.
  3. Через платежные терминалы.

Оплачивая кредит, клиент может оформить квартиру для сдачи в аренду, для этого можно скачать с сайта заявление и подать в банк.

В рейтинге пользователь банк занимает не самое высокое место, но и не находится в числе аутсайдеров. Как правило, клиенты оценивают банк по пятибалльной шкале либо в один, либо в пять баллов, отчего средняя оценка держится на уровне 1,9 звезды по сервису банки.ру. Вот некоторые положительные и отрицательные комментарии клиентов:

Пользователь Jacky1980: Обращение было по услуге рефинансирования. На процесс было затрачено в общей сложности не более часа. В итоге оформили рефинансирование, сотрудница отвечала на все поставленные вопросы четко и грамотно, предоставляя достоверную информацию. Кроме того, условия договора оказались полностью идентичны тем, о которых говорили заранее. Было очень приятно и комфортно работать со специалистом. Отмечу качественную работу, компетентность и профессионализм сотрудницы банка.

Пользователь kost.stanislav: Имею большой опыт общения со многими банками. Скажу, что в Альфа банке самое вменяемое и адекватное обслуживание. Все запросы клиента удовлетворены на 100%. В приложении удобно контролировать расходы, все, что нужно, всегда под рукой.

Пользователь PoD86: Сотрудники банка выставили долги! Уехал в сентябре в отпуск, перед уездом в главном отделении архангельского банка внес деньги за два месяца вперед по кредиту. Сейчас со мной связались мои родственники и взволнованным голосом сообщили, что у меня образовались просрочки. Им звонили из банка и потребовали погашения. Сегодня мне также пришло сообщение от банка, где он угрожал и требовал погасить долг.

На последний негативный комментарий банк ответил, что с его стороны ошибок нет, и заемщик просрочил платеж, а внесенные им средства были списаны в тот же день. заемщик не внес средства в дату следующей оплаты, в результате чего появилась задолженность.

Среди прочих частных банков «Альфа-банк» является одним из самых надежных кредиторов. Здесь можно получить рефинансирование на довольно привлекательных условиях и сэкономить, если подать документы в течение месяца после одобрения заявки.

Изображение - Как подать документы, чтобы получить рефинансирование ипотеки в альфа-банке 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 616

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here