Как перевести свою ипотеку в другой банк

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как перевести свою ипотеку в другой банк" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Вопрос о переводе ипотеки в другой банк может возникнуть по ряду причин. Прежде чем начать такую процедуру, заемщику стоит внимательно изучить все ее преимущества и недостатки.

Причины перевода ипотеки в другой банк (рефинансирование)

Изображение - Как перевести свою ипотеку в другой банк 4f4a83c0-acd1-4581-98f6-e7b45dbda5e4

Чаще всего заемщик задумывается о рефинансировании тогда, когда на рынке появляются условия кредитования существенно выгодней, чем в действующем договоре. Неудивительно, что за такой длительный период условия по вновь оформляемым кредитам успевают поменяться ни один раз. При этом, если заемщик обратится к своему кредитору с целью снижения ставки, то, с большой вероятностью, он получит отказ. А вот банки-конкуренты готовы перекредитовать платежеспособных заемщиков. Тем более, что они уже показали свою добросовестность, оплачивая ежемесячные платежи.

Вопрос о рефинансировании может возникнуть и при ухудшении финансового состояния заемщика. Одним из способов решения проблемы «непосильности обязательного платежа» является увеличение срока кредитования. Текущий же кредитор не всегда может или хочет предоставлять подобную программу. Таким заемщикам труднее всего решить свой вопрос, так как не каждый банк готов выдать средства клиенту, у которого ухудшается финансовое состояние.

Заемщики иногда с помощью рефинансирования решают вопрос за счет увеличения суммы кредита. Это возможно, когда значительная часть долга уже выплачена, а клиенту необходимы кредитные средства на какие-то другие нужды.

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Прежде чем решиться на перевод ипотеки в другой банк, необходимо тщательно просчитать выгодность этой операции. Процентная ставка должна быть меньше текущей, по крайней мере, на 2%. Сейчас такие предложения можно найти, если первоначальный кредит оформлялся до 2006 года. Не стоит забывать, что нужно будет оплачивать снова услуги оценщика, страховые платежи, комиссии и т.д.

Особого внимания заслуживают и пункты в договоре, касающиеся процедуры досрочного погашения. Хотя на текущий момент законодательством не допускается запрет на досрочное закрытие кредита, банки могут вносить в кредитный договор различные особые условия такого погашения.

Видео (кликните для воспроизведения).

В новом банке клиент будет проверяться так же, как и при обычном оформлении ипотеки.

  • Во-первых, необходимо внимательно изучить его требования к потенциальным заемщикам и объекту ипотеки. Тот факт, что в одном банке выдали кредит без справки о доходах или на покупку квартиры в старом доме, не означает, что средства выдаст и другой кредитор.
  • Во-вторых, все бумаги необходимо собирать заново. Речь идет не только о документах, подтверждающих финансовое состояние, но и о справке о прописанных, техническом паспорте, правоустанавливающих документах и т.д.

Ошибочным является мнение, что заемщик обязан получить разрешение о рефинансировании у текущего кредитора. Его задача – только поставить его в известность о своих намерениях.

Дальше необходимо согласовать процедуру рефинансирования. Это можно делать несколькими способами. Самый простой, с точки зрения документального оформления, – это погашение кредита в первом банке и оформление ипотеки у другого кредитора под залог недвижимости, которая уже находится в собственности. Но такой способ имеет очень существенный недостаток: заемщику нужно где-то взять сумму денег, чтобы погасить весь остаток по кредиту.

Рефинансированием в чистом виде является передача закладной. Она подтверждает права залогодателя и содержит в себе основную информацию о кредитной сделке. Ее оформление при получении первого кредита значительно упрощает передачу ипотеки в другой банк.

Оформляя рефинансирование, достаточно выполнить на закладной передаточную надпись. После этого второй кредитор перечисляет деньги первоначальному. Риски всех трех сторон при такой операции минимальны.

Законодательством также разрешается, так называемая, последующая ипотека. Это означает, что недвижимость с действующим обременением банка может быть передана в залог другому кредитору. Основное условие – стоимость залога не должна быть меньше, чем задолженность по двум кредитным договорам. В случае принудительной реализации залога, в первую очередь, погашается задолженность по договору, который был оформлен раньше.

Эти два способа интересны, прежде всего, заемщику, так как ему не нужно искать средства для погашения остатка, а достаточно только оплатить сопутствующие расходы.

Как видно, процесс перевода ипотеки в другой банк сопровождается немалой бумажной волокитой и дополнительными затратами. Поэтому, прежде чем обращаться в другой банк, стоит сообщить о своих потребностях (уменьшить платеж, увеличить сумму и т.д.) текущему кредитору. Возможно, банк не захочет терять клиента и ему будут предложены удобные способы решения вопроса.

Читайте так же:  Как пользоваться киви кошельком и что это такое

Ипотечный кредит для любой семьи является обременительным. Вызвано это различными причинами. Но главным препятствием являются процентные ставки, которые пока еще высокие в сравнении с другими странами. Бывают ситуации, когда клиент оформил ипотеку под одни проценты, но через некоторое время появилось другое финансовое учреждение, которое предлагает наименьший процент. В таком случае возникает вопрос, перевода взятой ипотеки в другой банк.

Каковы могут быть причины перевода ипотеки в другой банк?

Изображение - Как перевести свою ипотеку в другой банк 4-14-300x200

Что чего может понадобиться перевод ипотеки в другой банк? Фото № 1

В связи с тем, что рынок кредитования в нашей стране не устойчив, поскольку курс рубля периодически меняется, экономическое благосостояние граждан падает, поэтому ипотечное кредитование содержит в себе много финансовых рисков. Например, год назад семья зарабатывала приличную сумму денег, а через несколько месяцев, в связи с упадком экономики, заработки резко снизились. Но такая ситуация не освобождает ее от уплаты обязательных платежей. Кроме этого есть и другие ситуации.

Поэтому перед тем, как начать процесс перевода ипотеки из одного кредитного учреждения в другое, надо рассмотреть основные причины, по которым это происходит.

  1. Тяжелое материальное положение. Обычно лица, которые потеряли часть своих доходов из-за инфляции, либо потеряли работу, стремятся найти такой банк, у которого процентная ставка ниже.
  2. Условия ипотечного кредитования. Несмотря на сложившуюся деловую практику в ипотечном кредитовании, бывают такие банки, которые раздают ипотечные кредиты под жесткие условия. В таких договорах могут быть скрытые платежи, комиссии и другие затраты. Даже на страхование. Поэтому граждане, пытаются найти банки с лучшими договорными условиями, и если таковы есть, переводят свои ипотечные обязательства к ним.
Видео (кликните для воспроизведения).

Это и есть основные причины, по которым люди начинают юридический процесс по переводу своих ипотечных обязательств из одного банка в другой.

Важно запомнить, что некоторые банковские учреждения пытаются объяснять своим клиентам, что этот процесс невозможен, и они не дадут своего разрешения. Но это обман, просто финансовые учреждения, таким образом, пытаются сохранить платежеспособных клиентов.

Изображение - Как перевести свою ипотеку в другой банк 1-16-300x200

Когда именно выгодно проводить рефинансирование? Фото № 2

Слово рефинансирование для некоторых клиентов не понятно, но именно таким экономическим термином и называется перевод ипотеки с одного банка в другой.

Теперь рассмотрим вопрос, когда выгодно делать рефинансирование. Конечно для каждой конкретной семьи, либо плательщика кредита, могут быть свои основания, но общие рекомендации предоставить можно.

  1. После того, как должник не нарушал взятых на себя обязательств более одного года. Вызвано это тем, что банковское учреждение, которое согласно сделать рефинансирование, должно убедиться, что заемщик платежеспособный и выполняет свои обязательства в полном объеме.
  2. По ипотеке не должно быть никаких просрочек. Вызвано это тем, что денежные средства, которые будут выданы на рефинансирование, должны пойти только на проценты и тело кредита. Если будут задолженности, то ипотеку переоформить с одного банка, на другой не получиться.
  3. Когда по первоначальному кредиту выплачено не менее половины процентов, либо самого тела кредита. Это выгодно в том случае, когда находиться банк, предоставляющий меньший процент. Тогда плательщик сможет реально уменьшить свои расходы по ипотеке.
  4. Банковское учреждение, которое готово предоставить рефинансирование, предоставляет каникулы (отсрочка нескольких платежей), либо другие льготы. В таком случае также выгодно перевести ипотеку в другое финансовое учреждение.

Важно запомнить, что предоставляют рефинансирование многие банки, но у каждого есть свои требования к заемщику и объекту недвижимости. Поэтому перед тем, как начинать данный процесс нужно обратиться в интересующее финансовое учреждение, и узнать у менеджеров можно ли сделать рефинансирование на условиях заемщика.

Изображение - Как перевести свою ипотеку в другой банк 2-16-300x200

Подготовка к рефинансированию. Фото № 3

Теперь перейдем к рассмотрению вопроса о том, что понадобиться для переоформления ипотеки.

Как было сказано выше, первый шаг состоит в том, что лицо должно обратиться в банковское учреждение на консультацию, где ему предоставят устную консультацию, возможно ли рефинансирование в его случае.

Если стороны нашли согласие, то нужно будет поступать следующим образом.

  • необходимо будет собирать все финансовые документы, подтверждающие платежеспособность клиента. Этот момент важный, поскольку в разных банках требования к заемщикам могут значительно отличаться друг от друга;
  • следующий шаг это повторный сбор документов на объект ипотеки. Бывают ситуации, что некоторые банковские учреждения отказываются кредитовать тех граждан, которые предлагают в залог (ипотеку) земельные участки, жилые помещения в новостройках, либо комнаты в коммунальных квартирах;
  • после того, как финансовое учреждение готово сделать рефинансирование, это посещение первого ипотекодержателя, и уведомление его о своих намерениях. От него нужно будет получить точный расчет существующих обязательств, а также финансовые реквизиты, на которые будут переведены деньги. И желательно документально убедиться, что нет никаких просрочек;
  • последний шаг состоит в подписании договора с банком, который дает рефинансирование о предоставлении кредита.
Читайте так же:  В каких числах переводят детские пособия на карту

Вот такая документация понадобиться для проведения рефинансирования.

Важно запомнить, что оценку объекта недвижимого имущества, которое находиться в ипотеке, в случае рефинансирования придется делать заново. Без нее никто кредит не предоставит.

Изображение - Как перевести свою ипотеку в другой банк 3-15-300x200

Как провести рефинансирование? Фото № 4

Процедура перевода ипотеки начинается тогда, когда нашелся банк, готовый принять ее на себя. Только после этого можно начинать процесс.

Он будет происходить следующим образом.

Сначала заемщик собирает все необходимые документы (свою платежеспособность, документацию на объект недвижимости), и идет с ними в банковское учреждение, которое готово предоставить новый кредит. Кроме этого нужно не забыть взять справку с другого банка, об отсутствии задолженности по всем обязательным платежам.

Если документы подходят, нужно направляться в первый банк, и ставить в известность его менеджеров о намерении сделать рефинансирование. Если они начнут говорить, что разрешения не будет дано, на это не нужно обращать внимание. Юридически такой механизм называется досрочным погашением кредитных обязательств. В этом банке нужно уточнить реквизиты, а также оставшуюся сумму по процентам и телу кредита. А также убедиться, что нет никаких штрафных санкций.

Далее, в том банке, где оформляется новая ипотека, нужно будет заключить кредитный договор. Полученные деньги, сразу надо перечислить на счет банковского учреждения (первичного кредитора), брать соответствующий платежный документ, и направляться с ним к первичному кредитору.

После подтверждения факта получения денег (может занять несколько дней), заемщик, вместе с работниками первичного кредитора снимает объект недвижимого имущества с ипотечного ограничения. После этого, работники банка, который проводит рефинансирование, оформляют недвижимость в ипотеку на себя.

Исходя из существующей практики, процесс переоформления недвижимого имущества с одной ипотеки в другую происходит в один день, и одного нотариуса. Делается это с целью исключить возможность вывода объекта недвижимости с обременения, и его быстрой продажи.

Важно запомнить, что некоторые банковские учреждения договариваются между собой, что процесс переоформления предмета ипотеки происходит в день зачисления денежных средств с одного банка в другой. Поэтому займополучатель фактически не видит кредитных денег. Это делается с целью обезопасить себя и клиентов от возможных финансовых рисков.

Перевод ипотеки с одного финансового учреждения в другое не представляет из себя сложности. Просто нужно понимать, что сделать это не всегда удается, так как у разных банков существуют свои требования к заемщикам и объектам ипотеки.

О возможных путях решения некоторых проблем перевода ипотеки в другой банк вы ожете узнать, посмотрев видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Процедура перевода ипотеки в другой банк, в котором более выгодный процент

Сейчас большая часть квартир покупается в ипотечный кредит, а не из собственных накоплений, и многие спустя время задаются вопросом, как перевести ипотеку на квартиру в другой банк с более выгодным процентом. Могло получиться так, что человек не задумывался над этим вопросом раньше и брал кредит в самом популярном банке. Возможно, через время появились более выгодные условия в другой организации. В любом случае причины не так важны. Перекредитоваться под меньший процент под силу каждому, о чем и пойдет речь в статье.

Изображение - Как перевести свою ипотеку в другой банк stavki-po-potrebitelskim-kreditam-v-sberbanke-na-segodnya

Изображение - Как перевести свою ипотеку в другой банк Refinance-150x150

Что представляет собой переоформление ипотеки на дом или квартиру в другой банк? Человек получает кредит в другой организации и с помощью этих денежных средств выплачивает ипотеку в первом. В итоге он становится клиентом нового банка, который предлагает более выгодные условия.

Банку, в который вы хотите перейти, выгодно получить нового клиента. Если гражданин соответствует условиям, то сделать рефинансирование ипотеки несложно. Компания, в которой вы являетесь заемщиком, не может в этом помешать, о чем необходимо учитывать, не боясь начинать сотрудничать с новой организацией.

Однако если в договоре указано, что вы не можете досрочно погасить кредит, то переход в другой банк невозможен. Многие банки стали перестраховываться и прописывать это в своих договорах. Если вы оплачиваете ипотеку досрочно, банк теряет доход, ведь проценты начисляются каждый год. Чем раньше вы погасите ипотеку, тем меньший доход получит организация.

Вы должны быть готовы к тому, что в будущем данная кредитная организация не даст вам взять еще один кредит – автокредит, ипотеку или потребительский. Связано это с тем, что банки не любят досрочные погашения займов. Им проще перестраховаться и не сотрудничать с вами повторно. Если вы решили рефинансировать заем, то должны быть готовы к тому, что друзьями вы с этим банком не останетесь. Подумайте, действительно выгодно ли переходить к другому кредитору по ипотеке.

Читайте так же:  Можно ли оформить ипотеку на часть дома

Изображение - Как перевести свою ипотеку в другой банк photo-1-150x150

Перевод ипотеки в другой банк не всегда возможен. Стоит приготовиться к тому, что в кредитной организации вам откажут. Рефинансировать ипотеку можно в следующих случаях.
  1. Объект недвижимости – жилье на вторичном рынке. Другие варианты банкам неинтересны. Если вы покупали квартиру в новостройке, то перекредитовать ипотеку у вас вряд ли получится.
  2. Вы должны добросовестно выплачивать ипотечный кредит хотя бы один год. Если вы оформляли ипотеку всего пару месяцев назад, то перевестись не получится. Данный срок установлен для того, чтобы кредитная организация посмотрела, как вы выплачиваете ипотеку. Им важно, чтобы у клиента не было просрочек.
  3. У каждой компании свои требования к квартирам, которые они кредитуют. Рефинансируемыми являются не все случаи. Какие банки предоставляют услугу, какие у них есть условия, вы можете узнать в интернете или на личном приеме в организации. Можно ли оформить новую ипотеку в банке, который вам понравился, следует узнать заранее.

Новый банк имеет право заново запросить документы, которые подтверждают платежеспособность. Если в финансах что-то изменилось в худшую сторону, то лучше не пытаться просить о переводе ипотеки, так как вам, скорее всего, откажут.

Важно! Банк, в котором у вас сейчас оформлена ипотека, не может отказать вам в переводе. Некоторые организации говорят своим клиентам, что не могут дать разрешения, так как не хотят терять платежеспособных клиентов и выручку. Перекредитовавшись, вы лишаете банк своих выплат по процентам.

Изображение - Как перевести свою ипотеку в другой банк 198adb_5a299dbaf4b544b696564117099f3f66-mv2_d_2000_1335_s_2-150x150

Если вы решили, что хотите получить ипотеку в другом банке, который предлагает для вас более выгодные условия, стоит подготовиться к тому, что будут требовать весь пакет документов, чтобы провести сделку. Перекредитуют вас только в том случае, если банк получит все необходимые бумаги.
  1. Паспорт заемщика.
  2. Справка, которая подтверждает официальные доходы. Без нее вам не предоставит кредит ни один банк.
  3. Договор о кредитовании с прошлым банком.

Обычно решение принимается в течение одного часа, однако это в большинстве случаев это зависит от банка (иногда он рассматривает заявку в течение нескольких дней). Если вы решили перенести свой кредит, то этим лучше начать заниматься заранее.

Организация может потребовать следующее.

  1. У вас не должно быть задолженностей по кредиту. Переоформление ипотеки не должно быть способом для избавления от долгов. Кредиторам невыгодно работать с клиентами, у которых нестабильное финансовое положение.
  2. Вы должны внести первый платеж в самые ближайшие дни. Подготовьте деньги заранее, так как данное условие встречается у многих организаций.

Чтобы с процедурой не возникло проблем, следует обо всем этом узнать заранее. Для начала нужно навести справки и только потом обращаться в банк, который вам понравился. Решение должно быть взвешенным и обдуманным. У проведенной сделки нет отмены. Внимательно читайте договор: банк, который вас перекредитовывал, может оказаться не самым выгодным решением. С переводимыми ипотеками не сохраняются вместе и первые условия. У нового кредитора могут быть свои требования, к чему многие оказываются не готовы. Не стоит рассчитывать на то, что сотрудники банка сами вас обо всем предупредят.

Рефинансирование предлагают много банки, ведь им выгодно получить нового клиента, который будет приносить им прибыль. Для переоформления ипотеки вы можете обратиться, например, в Сбербанк или в ВТБ 24. Данные организации предлагают выгодные условия, а Сбербанк есть в любом населенном пункте, и с получением кредита проблем не возникнет. Проводят такие сделки и другие банки.

Теперь вы знаете, как переоформить ипотеку. Вам не могут запретить это сделать, если в договоре не прописано дополнительных условий. Желательно не подписывать кредитных договоров и не сотрудничать с банками, которые запрещают досрочно гасить ипотеки. За несколько лет жизнь может измениться – например, финансовые возможности улучшатся, и вы захотите избавиться от всех своих кредитов. Лучше взять заем в банке с более гибкими условиями, чтобы иметь право выбора. Переходя в новый, рефинансирующий банк, также стоит задуматься обо всех этих нюансах.

Перевод ипотечного кредита в ВТБ: условия, ставки, требования к заёмщикам

Несмотря на нестабильную экономическую ситуацию в стране, в банковском секторе ипотечного кредитования не наблюдается особого спада. Граждане продолжают приобретать жилплощадь с привлечением заёмных средств, единственное отличие: люди предпочитают оформлять кредиты в рублях, опасаясь больших переплат, вызванных ростом курса иностранных валют. Однако ипотечные кредиты выдаются на долгий срок, и за это время в жизни заёмщика могут произойти любые изменения, и не всегда в лучшую сторону.

Как поступить, если ипотека превращается в непосильное бремя? Первое, о чём нужно помнить людям, оказавшимся в тяжёлой финансовой ситуации: не стоит скрываться от банка. Действующее законодательство, регулирующее рынок ипотечного кредитования, допускает принудительное взыскание задолженностей, в том числе из фонда личного имущества должника. Кредитно-финансовые организации зарабатывают на процентах по выданным займам, поэтому заинтересованы в том, чтобы заёмщики выполняли свои обязательства в полном объёме. Для этого разработана программа рефинансирования кредитов, с условиями которой мы сейчас познакомимся.

Читайте так же:  Где можно взять кредит на 5 лет

Если обратиться к банковской терминологии, термином рефинансирование обозначают перезаключение действующего кредитного договора с другим банком. Например, человек оформляет ипотеку в Сбербанке, но со временем понимает, что больше не может выполнять долговые обязательства на прежних условиях. В этом случае заёмщик подыскивает другой банк, который может выполнить рефинансирование долга.

Изображение - Как перевести свою ипотеку в другой банк dhxs4addefvgerebidilw-1

Цели рефинансирования ипотечного кредита можно выразить так:

  • увеличение сроков погашения;
  • изменение графика платежей;
  • изменение валюты кредита;
  • снижение процентной ставки.

Услуги рефинансирования оказывает большинство российских банков, в том числе и ВТБ. Однако здесь важно понимать, что перезаключение кредитного договора на новых условиях является правом, а не обязанностью банка. Отсюда следует, что кредитно-финансовая организация вправе отказать заявителю. Обжаловать это решение в вышестоящих или судебных инстанциях не получится.

На каких условиях ВТБ рефинансирует ипотеку других банков?

Стратегия банка заключается в том, чтобы создать максимально выгодные условия для своих клиентов. Это касается и новых заёмщиков, которые переходят в ВТБ от других кредиторов.

Изображение - Как перевести свою ипотеку в другой банк refinansirovanie-ipoteki-vtb-640x380

В настоящее время банк предлагает следующие условия для рефинансирования ипотечных займов:

  • процентная ставка – от 10% годовых, рассчитывается индивидуально;
  • период погашения – от 6 месяцев до 5 лет;
  • сумма – от 100 000 рублей;
  • поручительство – не требуется;
  • залоговое имущество – согласно закону «Об ипотеке», недвижимость, приобретённая с привлечением залоговых средств, автоматически становится объектом залога;
  • санкции за просрочку по платежам – 0.1% от суммы долга ежесуточно.

Нужно отметить, что ВТБ работает не только с ипотекой. Обратившись в банк, можно объединить несколько потребительских кредитов и оплачивать их по одному расчетному счёту.

Суть этой программы предполагает изменение кредитных условий в лучшую сторону, поэтому рефинансирование является, безусловно, выгодным предложением. Воспользоваться этой услугой можно в ситуациях, когда финансовое положение заёмщика ухудшилось по непреодолимым обстоятельствам.

Изображение - Как перевести свою ипотеку в другой банк perevod-iz-sberbanka-v-vtb-ipoteki-640x420

Например, человек лишился работы или утратил работоспособность в результате полученной травмы. Однако применение рефинансирования не всегда выгодно. В частности, большинство банков предлагает примерно одинаковые условия выдачи ипотечных кредитов, чтобы не создавать на рынке нездоровой конкуренции.

Поэтому задумываться о перезаключении ипотечного договора имеет смысл только в следующих ситуациях:

  1. Новая процентная ставка будет выгоднее текущей минимум на 1%.
  2. В банке отсутствуют комиссии за обслуживание расчётного счёта.
  3. Нет навязываемых услуг, вроде обязательного страхования жизни или титула.
  4. Заёмщик является зарплатным клиентом банка: таким клиентам ВТБ предлагает максимально выгодные условия.

В остальных случаях заниматься рефинансированием долга не имеет смысла. При незначительных изменениях кредитного договора заёмщик не почувствует снижения финансовой нагрузки.

Кто может воспользоваться услугой рефинансирования?

Выше упоминалось, что программа рефинансирования является добровольной, и банк самостоятельно решает, брать к себе нового клиента, или нет. Вполне естественно, что все кредитно-финансовые организации выдвигают свои требования к заёмщикам и кредитным договорам. Рассмотрим, на каких условиях возможно рефинансирование ипотеки в ВТБ.

Здесь действуют такие условия:

  • Изображение - Как перевести свою ипотеку в другой банк dosrochno-pogasit-vtb1Возраст – 21-70 лет, верхняя возрастная планка рассчитывается на момент внесения последнего платежа.
  • Гражданство – только российское.
  • Регистрация – постоянное проживание в регионе, где обслуживается кредит или находится недвижимость.
  • Трудоустройство – официальное, с подтверждённым доходом, со стажем работы на последнем месте не менее 12 месяцев.
  • Доход – зависит от региона проживания, например, жители Москвы должны зарабатывать не меньше 30 000 рублей.

Нужно уточнить, что, если заёмщик не соответствует хотя бы по одному из перечисленных выше пунктов, ВТБ может отказать в рефинансировании.

Кредит тоже отбирается по определённым параметрам.

Выглядит это так:

  • ипотека обслуживается в рублях, по займам в иностранной валюте решение принимается в индивидуальном порядке;
  • до окончания срока действия договора остаётся больше 3-х месяцев;
  • в течение последних 6 месяцев заемщик аккуратно вносил платежи по кредиту;
  • на момент обращения отсутствует задолженность и штрафные взыскания.

Отметим, что в некоторых случаях банк предъявляет определённые требования и к объектам недвижимости. В частности, по условиям договора, недвижимость становится объектом залога кредитно-финансовой организации. С учётом этого требования банки неохотно связываются с неликвидной недвижимостью старого жилого фонда.

Учитывая, что рефинансирование всегда выполняется на заявительной основе, заёмщик собирает установленный пакет документов и передаёт их на рассмотрение кредитному специалисту ВТБ.

Читайте так же:  Работа системы страхования вкладов

Изображение - Как перевести свою ипотеку в другой банк payment-anonce-584x328

В обязательный пакет документации входят:

  • заявление – пишется заёмщиком, может подаваться через законного представителя;
  • кредитный договор;
  • паспорт заёмщика;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ;
  • ксерокопия трудового договора или иной документ, подтверждающий занятость;
  • военный билет – актуально для заёмщиков призывного возраста, не достигших 27 лет;
  • нотариальная доверенность – если документы подаются третьим лицом.

Отметим, что перечень документов не является исчерпывающим.

Помимо перечисленных бумаг и справок, ВТБ может запросить:

  • справку по кредиту, выданную предыдущим банком: здесь содержатся сведения о кредитной истории, остаток средств, периодичность внесения платежей;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о заключении либо расторжении брака;
  • акт оценки недвижимого имущества.

Чтобы не затягивать процедуру рефинансирования, перечень обязательных документов лучше уточнять заранее. Сделать это можно при личном посещении ближайшего отделения ВТБ или на сайте банка: https://www.vtb.ru. Отметим, что на интернет-ресурсе банка можно подать заявку дистанционно.

В этом случае перечисленные документы загружаются в отсканированном виде. Однако при вынесении положительного решения заёмщику в любом случае придётся заключать договор с банком и предъявить оригиналы всех загруженных документов.

К безусловным преимуществам рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ можно отнести такие моменты:

  • Сравнительно невысокая процентная ставка.
  • Возможность объединения до 6 займов в один, например, ипотеку и потребительский кредит, оформленные в разных банках.
  • Отсутствие дополнительных комиссий по обслуживанию счёта.
  • Быстрое рассмотрение заявок.
  • Высокий процент положительных решений.
  • Лояльное отношение, например, после рефинансирования ипотеки заёмщик может взять дополнительный кредит в ВТБ на любые нужды.

Изображение - Как перевести свою ипотеку в другой банк 10651727

Разумеется, имеются у программы и некоторые недостатки. В частности, предлагая выгодные условия, ВТБ выдвигает достаточно жёсткие требования к заёмщикам. Кроме этого, вместе с заявкой придётся подавать довольно большой пакет документов.

Этот вопрос каждый из заёмщиков решает самостоятельно. Выше мы отмечали, что задумываться о рефинансировании имеет смысл лишь в том случае, когда условия ипотеки ВТБ будут выгоднее, чем текущий договор.

Изображение - Как перевести свою ипотеку в другой банк ipoteka-refinansirovanie1

Чтобы понять выгоду, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который находится на сайте ВТБ. Инструмент находится в свободном доступе и не требует регистрации в системе.

За прошедший год банк несколько раз изменял условия ипотечных программ. В настоящее время ставка по жилищным кредитам варьируется в пределах 10-13.6%. Решение о назначении кредитного тарифа принимается в индивидуальном порядке. Здесь учитываются сроки кредитования, остаток по кредиту и статус клиента.

  1. Изображение - Как перевести свою ипотеку в другой банк rezhet-protsent1Обращаемся в ближайшее отделение ВТБ за подробной консультацией по рефинансированию ипотечного кредита.
  2. Подача заявки и сбор обязательных документов.
  3. Передача документации на рассмотрение кредитному специалисту: сроки принятия решения обычно не превышают 3-х дней.
  4. При положительном решении обращаемся в банк, который обслуживает ипотечный кредит, и пишем соответствующее заявление.
  5. Заключение договора ипотечного кредитования с ВТБ.

Дальнейшие действия банк выполняет уже без участия заёмщика. В частности, ВТБ погашает задолженность клиента в другом банке, и перезаключает договор на переуступку прав залоговой недвижимости.

Могут. Рефинансирование не является обязанностью банка, и кредитно-финансовая организация рассматривает перевод заёмщика в индивидуальном порядке.

Изображение - Как перевести свою ипотеку в другой банк refinansirovanie-kredita-v-vtb-24-dlya-fizicheskih

Основными причинами отказа в переоформлении договора являются:

  1. Просрочки по платежам. Недобросовестные заёмщики не нужны ни одному банку, поэтому, если человек неаккуратно исполняет финансовые обязательства, ему наверняка откажут.
  2. Процентная ставка. Если процент после рефинансирования не изменится, банк не будет заниматься процедурой рефинансирования. Например, у человека имеется открытая ипотека в Сбербанке по ставке 11.5% годовых. При рефинансировании ВТБ может предложить ставку в 12%, процедура теряет смысл.
  3. Чистая кредитная история. Проблема актуальна для заёмщиков, у которых до ипотеки не было кредитов вообще. Момент достаточно спорный, но статистика показывает, что, если банк не может составить о заёмщике определённое мнение, выносится отказ.
  4. Низкая платёжеспособность. Если у человека низкий официальный доход или отсутствует подтверждённая заработная плата, ему наверняка откажут.
  5. Кредитный договор заключён меньше полугода назад. Чтобы снизить вероятность отказа, подавать заявку на рефинансирование лучше через 3-5 лет после оформления ипотеки.

Программа рефинансирования выгодна клиентам банка, но только на определённых условиях. В целом данное предложение позволяет снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и избежать ухудшения кредитной истории.

Изображение - Как перевести свою ипотеку в другой банк 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 47

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here