Как отсрочить платёж по ипотеке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как отсрочить платёж по ипотеке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Отсрочка платежа по ипотеке: как получить + условия и необходимые документы

В статье рассмотрим, можно ли взять отсрочку выплат по ипотеке. Узнаем, является ли рождение ребенка причиной для отсрочки и какие документы понадобятся. Мы подготовили для вас порядок оформления и условия банков.

Обратиться в банк для получения отсрочки можно, если у вас возникли финансовые трудности по уважительным причинам. При их отсутствии в предоставлении отсрочки могут отказать.

Банки принимают в качестве уважительных и рассматривают как основание для предоставления отсрочки следующие причины:

  • потерю работы из-за сокращения штата, ликвидации предприятия или его перевода в другой регион;
  • снижение заработка ввиду неизбежных факторов (например, введения сокращённой рабочей недели на предприятии);
  • рождение ребёнка и отпуск по уходу за ним;
  • тяжёлую болезнь;
  • получение инвалидности (при отсутствии страхования на этот случай).

Отсрочить выплату по ипотеке может только банк, выдавший кредит. Например, если вы взяли ссуду в Сбербанке, то для получения отсрочки нет смысла обращаться в другие банки. Срок отсрочки в ВТБ и других банках может достигать полугода. При этом обычно предоставляется отсрочка по уплате основного долга, а начисленные проценты вы должны продолжать платить каждый месяц.

Часто отсрочку платежа по ипотеке называют кредитными каникулами. Начисление процентов по кредитному договору в период действия кредитных каникул не приостанавливается.

Каждое заявление на предоставление отсрочки рассматривается в индивидуальном порядке. Срок отсрочки может составлять до полугода, а иногда до полутора лет. Перед принятием решения банк тщательно проверит информацию, указанную в заявлении и приложенных документах. Он может принять отрицательное решение без объяснения причин.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы чувствуете, что справиться с выплатами по ипотеке в ближайшее время будет невозможно или крайне сложно, то лучше, не дожидаясь просрочек, обратиться в банк с просьбой о предоставлении рассрочки.

Процедура оформления отсрочки включает несколько шагов:

  1. Обращение в банк и получение консультации. Нужно максимально подробно рассказать о сложившейся ситуации, причинах финансовых трудностей и предположительном сроке решения проблемы. Банк постарается найти оптимальное решение, а специалисты представят список документов, которые необходимо собрать.
  2. Сбор пакета документов (о них мы поговорим ниже).
  3. Написание заявления и передача пакета документов в банк. Специалисты банка могут предоставить готовую форму для оформления обращения. В неё вам нужно внести свои данные, информацию о кредитном договоре, сведения о причинах финансовых трудностей и т. д.
  4. Получение положительного решения по заявлению и подписание документации. Рассмотрение заявления происходит в срок до 30 дней. Обычно отсрочку оформляют с помощью дополнительного соглашения к кредитному договору. Когда все документы по кредитным каникулам будут подписаны, специалисты банка оформят и выдадут изменённый график платежей.

Вместе с заявлением об отсрочке вам нужно предоставить сотрудникам банка паспорт, СНИЛС, а также копию или оригинал трудовой книжки и справку о доходах с места работы или из службы занятости.

Для подтверждения уважительных причин для получения отсрочки могут понадобиться также следующие документы:

  • выписки из приказов (например, при введении сокращённой рабочей недели);
  • справки и выписки из истории болезни, заверенные медицинским учреждением;
  • свидетельство о рождении ребёнка.

Банк оценивает каждую заявку на предоставление отсрочки и может отказать без объяснения причин, основываясь на внутренних регламентах.

Наиболее часто отказы по заявке выносятся в следующих случаях:

  • Отсутствие уважительных причин . Если вы уволились по собственному желанию, рассчитывать на предоставление кредитных каникул не стоит. Аналогично банк может отказать по заявке, если вы ссылаетесь на уважительные причины ухудшения финансового положения, но не можете их подтвердить с помощью документов.
  • Плохая кредитная история . Часто допускаемые просрочки даже на несколько дней при выплате ипотеки также могут привести к отрицательному решению.
  • С момента оформления ипотеки прошло меньше 3 месяцев . Если кредитный договор заканчивается раньше, чем через 3 месяца, то банк откажет в предоставлении рассрочки.

Отсрочка платежа относится к реструктуризации или рефинансированию?

Отсрочка платежа — это одно из мероприятий, которое банк может провести в рамках реструктуризации. Основная цель данных действий — дать возможность справиться с временными финансовыми трудностями и рассчитаться с банком.

Одновременно с отсрочкой платежа по ипотеке или вместо неё могут проводиться и другие мероприятия в реструктуризации:

  • списание полностью или частично ранее начисленных штрафов, пеней;
  • перевод кредита из иностранной валюты в рубли;
  • снижение процентной ставки.

Изображение - Как отсрочить платёж по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FOtsrochka-platezha-po-ipoteke-v-sberbanke

Принимая решение о приобретении жилья в ипотеку, следует тщательно проанализировать все возможные ситуации. В том числе и возможность лишиться стабильного дохода во время пользования кредитным займом. Снижение финансовой состоятельности может произойти по разным причинам, иногда не зависящим от действия самого заёмщика. Кредитная политика Сбербанка учитывает подобные ситуации и в большинстве случаев идёт навстречу своим клиентам. Отсрочка платежа по ипотеке в сбербанке, одна из услуг, направленная на помощь в случае возникновения возможных негативных ситуаций по выплате основного долга и процентных ставок.

Читайте так же:  Кредит 450 тысяч рублей на 5 лет

Изображение - Как отсрочить платёж по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FNormativnaya-baza

Данная услуга, инициатива самого Сбербанка. Не существует нормативных и законодательных актов, регламентирующих порядок пересмотра условий ипотечного кредитования, закреплённых в договоре между банком и заёмщиком. Практика разовой отсрочки платежей по обеспечению кредита, используемая Сбербанком до недавнего времени, показала, что в условиях долгосрочных договоров подобная услуга не является оптимальной.

Видео (кликните для воспроизведения).

Возможность реструктуризации возникающих задолженностей по решению суда, при признании физического лица банкротом, также не снижают рисков погашения долговых обязательств заёмщика перед банком. Это послужило причиной изменения кредитной политики Сбербанка, при выдаче долгосрочных кредитов.

Условия для внесения изменений в кредитный договор

Изображение - Как отсрочить платёж по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FUsloviya-dlya-vneseniya-izmenenij-v-kreditnyj-dogovor

Возможность предоставления отсрочки рассматривается в индивидуальном порядке, при обоюдном участии заинтересованных сторон (банк, заёмщик). В качестве необходимых условий для начала процедуры внесения изменений в существующий договор, заключаемый на долгосрочный период, предусмотрены следующие варианты:

  1. Сумма кредита не должна быть менее 500 тысяч рублей. Ипотечное кредитование полностью соответствует данному условию.
  2. Временное отсутствие стабильного дохода по причинам, не зависящим от действий клиента банка. Закрытие предприятия, нахождение предприятия в стадии банкротства, вынужденное сокращение рабочих мест, считаются допустимыми условиями для начала процедуры рассмотрения вопроса по отсрочке.
  3. Отсутствие постоянного дохода в связи с временной потерей трудоспособности. Необходимость срочного дорогостоящего лечения самого заёмщика или близких родственников, также может быть рассмотрено в качестве уважительной причины для пересмотра условий договора.

Отдельным пунктом стоит возможность предоставления отсрочки по платежам при рождении ребёнка. Для большинства пользователей ипотечных кредитов данная ситуация приводит к дополнительным финансовым расходам и временной потере работы. Подобный вариант является исключительным. Для подобных ситуаций, Сбербанком предусмотрена стандартная процедура предоставления отсрочки по уплате основного долга сроком до двух лет, при появлении первого ребёнка, и до 5 лет при рождении второго, третьего. При этом сохраняется условие выплаты процентных ставок.

Следует отметить, что увольнение по собственному желанию и увольнение, связанное с дисциплинарными нарушениями не могут быть признаны банком в качестве уважительных причин для изменения условий кредитного договора.

Дополнительными условиями для положительного решения вопроса о предоставлении рассрочки или отсрочки платежей по ипотечному кредиту являются:

  • обращение заявителя должно быть подано не ранее, чем через 6 месяцев после заключения договора;
  • заявление не рассматривается в случае его подачи менее чем за 3 месяца до окончания действия кредитного договора;
  • отсутствие просрочки текущих выплат по обеспечению ипотечного кредита на момент подачи заявления в банк.

Как получить отсрочку по ипотеке в сбербанке рекомендуется узнавать непосредственно у сотрудников финансового учреждения.

Изображение - Как отсрочить платёж по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FVarianty-predlagaemyh-Sberbankom-uslovij

Сбербанк, являющийся одним из крупнейших финансово-кредитных учреждений РФ, обязан, в первую очередь, заботиться о соблюдении прав своих вкладчиков и поддержания финансовой стабильности внутри своей системы. В связи с этим, все предлагаемые варианты пересмотра и внесения дополнений или изменений в действующий договор ипотечного кредитования рассматриваются в индивидуальном порядке. Помимо возможного снижения процентных ставок (до 1,5 %), списания части основного долга и рефинансирования, Сбербанком предоставляются следующие условия:

  • рассрочка платежей по кредиту (разовый платёж за определённый период времени вместо ежемесячных платежей);
  • продление срока действия договора ипотечного кредитования (максимальный срок, 35 лет);
  • отсрочка платежей (кредитные «каникулы»).

Первый пункт не является полноценной возможностью отсрочить сроки выплаты по основному долгу и процентам. Это сделано для удобства тех заёмщиков, которые имеют возможность и предпочитают разово внести оплату за определённый период.

Продление срока пользованием кредитом позволяет снизить ежемесячные выплаты по основной сумме полученного кредита, что автоматически приводит к снижению выплат по процентным ставкам.

Наиболее востребованной услугой среди заёмщиков, воспользовавшихся услугами Сбербанка по ипотечному кредитованию, является отсрочка платежей. При согласовании с банком условий получения отсрочки, заёмщик указывает один из двух вариантов. Отсрочка по выплате долга по основной сумме кредита или по выплате процентной ставки. Возможность получения подобных послаблений (кредитных «каникул») должна быть прописана в договоре на получение ипотечного кредита.

Данный способ позволяет временно ослабить финансовую нагрузку на заёмщика. Одновременно с этим, пользователь получает возможность сохранить положительную кредитную историю и гарантированно избегает штрафных санкций со стороны финансово-кредитного учреждения (Сбербанка).

Читайте так же:  Условия, оформление и погашение ипотеки в ощадбанке

Сбербанк не предоставляет отсрочек по одновременной приостановке всех выплат по взятым займам.

Порядок оформления изменения условий пользования ипотечным кредитом

Изображение - Как отсрочить платёж по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FPoryadok-oformleniya-izmeneniya-uslovij-polzovaniya-ipotechnym-kreditom

В зависимости от условий, способствующих обращению заёмщика к банку о предоставлении отсрочки, необходимо вместе с заявлением предоставить ряд документов, необходимых для принятия решения по рассмотрению данного вопроса. Основной перечень включает:

  • удостоверение личности (паспорт РФ);
  • копию или оригинал договора ипотечного кредитования;
  • выписка из трудовой книжки;
  • справка о постановке на учёт в центре занятости;
  • справка 2-НДФЛ;
  • данные из медицинского учреждения (в случае потери трудоспособности по болезни заёмщика или близких родственников) с обязательным указанием стоимости курса лечения и необходимых лекарств;
  • свидетельство о рождении (при рождении детей).

В отдельных случаях могу потребоваться документы, подтверждающие обстоятельства, повлекшие к порче или уничтожению имущества, выступающего в качестве залога.

Изображение - Как отсрочить платёж по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FVozmozhnye-prichiny-dlya-otkaza-so-storony-banka

Банк имеет полно право отказать претенденту на получение отсрочки в следующих ситуациях:

  • отрицательной кредитной истории;
  • при наличии наложенных штрафов по взятому ипотечному кредиту;
  • при наличии нескольких займов на период действия ипотечного кредитного договора.

Также банк вправе отказать при наличии у заёмщика вкладов в других финансовых учреждениях.

При принятии решения, банк пользуется исключительно собственными инструментами предоставления отсрочек, направленными на соблюдение собственных финансовых интересов.

Изображение - Как отсрочить платёж по ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F98d9a103-1e98-40db-a588-73c0b1f540ad

​Ипотека – крупный кредит, обычно рассчитанный на длительный период погашения, в течение пяти, десяти, а то и более лет. Естественно, что абсолютно все предусмотреть невозможно. Уровень доходов и состояние финансового положения заемщика под влиянием разных жизненных обстоятельств могут меняться, причем далеко не всегда в лучшую сторону. Сегодня мы поговорим о том, как получить отсрочку по ипотечному кредиту.

В идеале возможность реструктуризации ипотечного кредита, в том числе путем получения отсрочки или рассрочки платежей, должна быть предусмотрена заранее – когда потенциальный заемщик изучает условия кредитных продуктов и выбирает наиболее привлекательный. Но зачастую этого не происходит, в том числе в угоду получения более выгодных финансовых условий ипотеки. В результате в момент возникновения потребности в реструктуризации сама возможность претендовать на нее выглядит малоперспективной, поскольку не предусмотрена ни условиями кредитного продукта и договором, ни другими предложениями банка, где была оформлена ипотека.

По утверждениям представителей банковского сектора, возможность применения различных схем реструктуризации ипотеки не является такой уж недоступной, как считают многие заемщики. Трудное финансовое положение, его изменение в худшую сторону по сравнению с тем, что было при оформлении ипотеки, – достаточные поводы, чтобы обратиться в банк с заявлением о предоставлении рассрочки, отсрочки или проработки иной схемы реструктуризации. Но следует быть готовым, что каждая конкретная ситуация будет изучена и рассмотрена в индивидуальном порядке, с учетом всех обстоятельств и факторов. Банк не отказывает в реструктуризации, если есть все основания полагать, что заемщик и его материальные трудности не безнадежны, что реализация плана реструктуризации будет эффективной и позволит заемщику войти после ее завершения в нормальный ритм регулярного погашения кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Существуют три основных направления предоставления рассрочки/отсрочки по выплате ипотеки:

  1. Такая возможность и условия ее реализации предусмотрены самим кредитным договором и продуктом, либо возможность предоставляется в качестве опции, предусмотренной для данного продукта. Понятно, что воспользоваться отсрочкой в таких случаях могут только те заемщики, которые заранее предусмотрели все аспекты кредитования и заключили договор на соответствующих условиях. Например, стандартной можно назвать практику ведущих российских банков, при которой потенциальным заемщикам определенного статуса предлагаются специальные или индивидуальные ипотечные продукты на более лояльных, чем базовые, условиях. Самым распространенным примером являются кредитные программы для молодых семей, где часто заранее предусмотрена возможность применения отсрочки или рассрочки по ипотеке (кредитных каникул) в силу наступления определенных событий – декрет, рождение ребенка и другие.
  2. Получение отсрочки на общих основаниях – действующих в определенном банке, допустимых для него при определенных обстоятельствах или разработанных в индивидуальном порядке исходя из общей политики банка в отношении реструктуризации ипотечных кредитов.
  3. Использование механизма государственной поддержки заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию, при условии что банк является участником программы.

Предоставлять или не предоставлять отсрочку выплат по ипотеке и на каких условиях – решение всех этих вопросов отдано на усмотрение банков.

Как правило, наиболее высокие шансы получить отсрочку имеют следующие заемщики:

  1. Уволенные с постоянного места работ по недискредитирующим основаниям (сокращение штата, ликвидация организации и т.п.) и не имеющие иных источников дохода.
  2. Доходы которых значительно сократились, примерно, не менее чем на 30%, и при условии невозможности надлежащего исполнения обязательств по кредиту на прежних условиях.
  3. В жизни которых произошло событие, являющиеся страховым случаем, и, соответственно, банк может пойти на реструктуризацию без ущерба для себя – компенсировав его за счет страховки.
  4. В случае рождения ребенка и (или) декретного отпуска. Данные основания могут быть рассмотрены банком в общем порядке, но могут быть включены в условия кредитного продукта – обычно в специальные программы ипотечного кредитования для молодых семей. Также отсрочку по ипотеке могут предоставить матери-одиночке, попавшей в трудное финансовое положение.
Читайте так же:  Кредитная организация что это такое

Важно учесть, что при оценке материального положения заемщика банк будет исходить из всей совокупности его доходов, в том числе и доходов супругов. Будет учтена и возможность заемщика после завершения периода отсрочки погашать кредит на прежних или измененных условиях.

Как правило, условиями отсрочки, предоставленной банком, вводится определенный период, в течение которого заемщик будет обязан погашать только проценты по кредиту. Таким образом, получить некий период полного освобождения от погашения долга невозможно – все равно какую-то сумму придется вносить.

Для получения отсрочки необходимо:

  1. Обратиться в банк и обсудить создавшуюся ситуацию.
  2. Подготовить заявление о предоставлении отсрочки, приложив документальные свидетельства в подтверждение обстоятельств, на которые ссылается заемщик.
  3. Предоставить документы, которые, возможно, будут дополнительно запрошены банком.
  4. Дождаться решения.

Не исключено, что после рассмотрения представленных материалов банк откажет в отсрочке, но предложит иную схему реструктуризации долга. Ее следует внимательно оценить. Возможно, она будет и не очень выгодным, но более-менее подходящим решением финансовой проблемы.

Изображение - Как отсрочить платёж по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fs0.rbk.ru%2Fv6_top_pics%2Fresized%2F1180xH%2Fmedia%2Fimg%2F4%2F63%2F755513593072634

В Госдуму внесен законопроект, предусматривающий предоставление ипотечным заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, отсрочки сроком до шести месяцев как в погашении суммы основного долга, так и в уплате процентов. Текст законопроекта размещен в базе документов нижней палаты парламента.

Его авторами выступила группа парламентариев во главе с председателем Госдумы Вячеславом Володиным и спикером Совета Федерации Валентиной Матвиенко. Это первый законопроект, направленный на реализацию президентских инициатив, о которых Владимир Путин объявил в послании Федеральному собранию.

Внесенная версия законопроекта об «ипотечных каникулах» отличается от варианта, который ЦБ обсуждал с банковским сообществом осенью 2018 года. В ней оказался учтен ряд существенных замечаний банковского сообщества.

На что может рассчитывать заемщик

  • Согласно внесенному документу, действие закона в случае его принятия будет распространяться только на новые ипотечные договоры, а не на все действующие. Вместо «каникул» сроком до 12 месяцев предлагается предоставлять отсрочку платежей на период до шести месяцев.
  • На «ипотечные каникулы» смогут претендовать россияне, потерявшие работу или кормильца, а также инвалиды I и II групп, временно нетрудоспособные (в течение двух месяцев), а также те заемщики, чья заработная плата (или же заработная плата супруга/супруги) снизилась за месяц до обращения за реструктуризацией в банк более чем на 30% (ранее предлагалось учитывать снижение дохода «семьи заемщика» на 30%).
  • Отсрочкой можно будет воспользоваться только один раз за весь период действия ипотеки. В «каникулы» банкам будет запрещено применять предусмотренные законодательством санкции за нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, а также обращать взыскание на заложенное имущество, если оно является единственным жильем заемщика. В рамках льготного периода у заемщика будет выбор: приостановить исполнение своих обязательств либо уменьшить размер периодических платежей.
  • Законопроект устанавливает сроки рассмотрения обращения заемщика об «ипотечных каникулах» в кредитной организации — его банку надо будет рассмотреть в течение пяти дней. Причем если банку потребуются документы, подтверждающие, что клиент попал в тяжелую ситуацию, срок будет исчисляться с момента предоставления этих документов (ранее кредитной организации давалось десять дней на принятие решения).
  • По истечении льготного периода заемщик возвращается к первоначальному графику погашения, а не уплаченные в период действия рассрочки средства должны быть выплачены банку в конце срока возврата ипотеки, который будет увеличен на период, необходимый для их уплаты.

Поможет ли закон решению проблем ипотечников

Согласно последним данным Банка России, в 2018 году было выдано 1,47 млн ипотечных кредитов, что на 35,4% больше показателя 2017 года. Объемы ипотечного кредитования в прошлом году выросли еще сильнее — на 49%, до 3 трлн руб. В целом ипотечный кредитный портфель вырос до 6,53 трлн руб.

Доля ипотечных кредитов с просроченной задолженностью по итогам 2018 года сроком свыше 90 дней снизилась до исторического минимума в 1,78%, следует из данных «Дом.РФ».

По данным ЦБ, в 2018 году больше половины (53%) всех жалоб граждан по вопросам ипотеки касались невозможности исполнять обязательства по договору. Ситуации у всех заемщиков индивидуальные, так как размер платежа по ипотеке и его доля в доходах заемщика сильно отличаются, говорит партнер и управляющий директор BCG Сергей Ишков. Для кого-то отсрочка на полгода позволит решить проблему, а для кого-то это слишком короткий срок, считает он.

Читайте так же:  Отзывы о картах почты россии

Однако в большинстве случаев решение об «ипотечных каникулах» должно помочь заемщикам, полагает эксперт. «Полгода — это достаточно большой срок, чтобы найти работу, вернуться к оплате ипотеки или принять решение о продаже жилья. При более долгих сроках банки будут вынуждены включать такие риски в цену, что неизбежно вызовет рост ставки на ипотеку», — указывает Ишков.

Разработанные стандарты обобщают предыдущий опыт игроков; как показывает практика, шесть месяцев — это как раз тот срок, за который заемщик успевает решить возникшие финансовые затруднения, указывает председатель правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова.

За полгода, по статистике, заемщик находит новую работу и сможет вернуться в график платежей, соглашается заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и страхования Финансового университета Александр Цыганов. Он отмечает, что ограничения по использованию льготных «каникул» должны быть, чтобы заемщик не злоупотреблял своим правом, но их не стоило бы ограничивать одним разом, так как могут быть длинные кредиты, до 20–30 лет, и за это время объективно даже самый хороший заемщик может не один раз попасть в сложную жизненную ситуацию. Вероятно, заемщики будут очень дорожить единственной возможностью воспользоваться отсрочкой платежа и будут использовать ее только в совсем крайнем случае, заключает Цыганов.

Чего опасаются банкиры

Опасения банков, что заемщики массово будут обращаться за реструктуризацией, ​избыточны, говорил ранее РБК руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута. «Чтоб все сразу прибежали, должен сработать триггер, а мы говорим, что это возможно только в случае массовых негативных событий на рынке, а это не такая частая ситуация», — пояснял он.

Риск массовых заявок на предоставление льготного периода минимален и возможен только в случае реализации неких стрессовых сценариев, таких как существенное ухудшение макроэкономической ситуации, массовый рост безработицы и снижение доходов населения, соглашается директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Михаил Доронкин.

В «ФК Открытие» считают, что работа с заемщиками, попавшими в сложную жизненную ситуацию, должна проводиться индивидуально, говорит начальник управления развития ипотечного бизнеса банка «ФК Открытие» Елена Назаренко, отмечая, что банк предоставляет такую возможность. В то же время массовая практика без учета нюансов в каждом отдельно взятом случае может привести к злоупотреблениям со стороны недобросовестных заемщиков и к сокращению маржинальности ипотеки для банка.

Основной риск заключается в злоупотреблении заемщиками данным правом, соглашается Татьяна Ушкова, указывая, что банк поддерживает инициативу об «ипотечных каникулах». Риск злоупотреблений минимизируется, когда четко прописываются условия, при которых клиент может воспользоваться правом на получение «ипотечных каникул», а также введено ограничение на количество таких обращений, отмечает она.

Внедрение «ипотечных каникул» приведет к появлению в банках новых тяжеловесных процессов, которые необходимо будет настраивать «вручную», опасается руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко. Практика отдельных игроков по предоставлению «каникул» для заемщиков становится базовым условием для всех участников ипотечного рынка, и это хорошо, возражает Татьяна Ушкова. «Тепе​рь взаимоотношения заемщика и кредитора в этой ситуации станут стандартом на законодательном уровне», — заключает она.

Сегодня каждый заемщик имеет полное право воспользоваться услугой отсрочки платежа по ипотеке, но для этого ему нужно заручиться поддержкой кредитора.

Вы собираете пакет необходимых документов, отправляетесь в банк и пишете заявление. Если причиной невыплаты стал страховой случай, то страхования компания обязана взять на себя все обязательства по выплате.

Конечно же, финансовое учреждение вправе отказать вам. Среди часто встречаемых причин выделим наличие другой жилой недвижимости у клиента, недостаточное документальное подтверждение возникших проблем, неблагополучная КИ.

Но, в любом случае, вы всегда должны помнить, что сотрудники структуры рады пойти навстречу своим клиентам.

Вы не должны скрываться и избегать платежей. Как только вы столкнулись с проблемой, напишите письмо на имя управляющего банка и попросите его отсрочить платежи на определенный срок или же сократить выплаты до определенного минимума.

Максимум через одну неделю вы получите ответ. Скрываясь, вы не только создаете негативную КИ, но и рискуете оказаться в черном списке.

Изображение - Как отсрочить платёж по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fmoneybrain.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F%25D0%259E%25D1%2582%25D1%2581%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2587%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B5

Можно ли взять отсрочку по ипотеке в вашем конкретном случае? Давайте постараемся разобраться в ситуации сообща. Итак, есть отдельные категории граждан, которые всегда могут рассчитывать на подобную услугу:

  1. Лишившиеся кормильца;
  2. оставшиеся без основного источника дохода (без работы);
  3. беременные женщины и в отпуске по уходу за ребенком;
  4. переехавшие в другой город или планирующие переехать;
  5. нуждающиеся в серьезном лечении;
  6. испытывающие финансовые трудности по ряду причин, которые от них не зависят.
Читайте так же:  Как иногородним взять ипотеку в москве

Если вы, например, просите у банка отсрочку по ипотеке при рождении ребенка, вам предварительно необходимо приготовить все справки и документы, подтверждающие ситуацию. В других случаях может потребоваться помощь поручителей, которые подтвердят, что клиент сможет в будущем возобновить платежеспособность.

Так кому могут отказать в подобной услуге? К таким группам лиц чаще всего относят:

  1. С плохой КИ;
  2. имеющим один или несколько незакрытых займов;
  3. оформивших ссуду не больше трех месяцев назад;
  4. регулярно допускающих просрочки по выплате;
  5. уволившихся по собственной инициативе;
  6. чей контракт заканчивается меньше чем через три месяца.

Изображение - Как отсрочить платёж по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fmoneybrain.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F%25D0%259A%25D0%25B0%25D0%25BA-%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25BB%25D1%2583%25D1%2587%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25BE%25D1%2582%25D1%2581%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2587%25D0%25BA%25D1%2583-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B5

Рассмотрим на примере отсрочки по ипотеке в Сбербанке.

Шаг 1 – обратитесь к кредитору

В ближайшем отделении вам необходимо предварительно проконсультироваться о возможности применения такой услуги.

Обычно все финансовые структуры предлагают реструктуризацию займа. На сегодняшний день это выбор оптимальной суммы ежемесячных взносов, которую вы, как заемщик, можете вносить без ущерба для себя.

Как правило, новое соглашение оформляется не дольше, чем на один год. Платежи используются для оплаты процентной ставки.

Шаг 2 – какие у вас шансы?

Финансовое учреждение может оставить за собой возможность отказа, если ваш месячный доход превышает региональный прожиточный минимум. Клиент для этого не должен иметь дополнительную жилую площадь, а также сбережения, которые можно использовать для выплаты долга по кредиту.

Шаг 3 – напишите заявление

Чтобы получить отсрочку платежа по ипотеке, обязательно нужно написать заявление с такой просьбой. В заявлении обязательно указываются все причины, размер возможных платежей, а также доход.

К заявлению прилагается справка о доходах (форма 2-НДФЛ). Если вас уволили, в службе занятости также можно получить соответствующую справку. Не забудьте сделать ксерокопию трудовой книжки.

Если вы получаете пенсию, из отделения Пенсионного Фонда Российской Федерации вы представляете справку о размере пенсионных выплат.

Шаг 4 – ждите решения по вашему вопросу

Если решение будет положительным, вы дополнительно подпишите еще одно соглашение по договору.

В нем будет указан новый размер ежемесячных взносов. Платежи не могут быть меньше 500 рублей в месяц. Оплата обязательно вносится в полном размере и без просрочек.

После того, как закончился годовой срок, события могут развиваться в одном из трех направлений:

  • Ежемесячные взносы становятся больше первоначальных. Они увеличиваются на такую сумму, чтобы можно было сохранить срок выплаты ссуды;
  • восстанавливаются первоначальные размеры платежей, что влечет за собой увеличения срока погашения займа;
  • размеры платежей увеличиваются постепенно с продлением срока погашения долга. Составляется конкретный график и условия к нему. Все нюансы оговариваются индивидуально с каждым клиентом.

Изображение - Как отсрочить платёж по ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fmoneybrain.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25B8%25D1%2587%25D0%25B8%25D0%25BD%25D1%258B-%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25BB%25D1%2583%25D1%2587%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25BE%25D1%2582%25D1%2581%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2587%25D0%25BA%25D1%2583-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B5

Когда заходит речь о том, можно ли взять отсрочку по ипотеке, этих два понятия часто путают.

На самом деле, это разные операции с одним направлением – предоставлением клиенту возможности выплатить свои долги. Реструктуризация проводится при помощи АИЖК – агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Хотя можно провести ее и с банком. Последние структуры чаще используют рефинансирование. Для них меняются не только условия, но и сама структура:

  1. Сроки увеличиваются, а ежемесячные платежи разбавляются;
  2. создается так называемый льготный период с выплатой исключительно процентов, при этом основной долг не меняется;
  3. аннуитетный платеж сокращается в 2 раза, но временно, ведь после окончания каникул все проценты делятся на оставшийся период;
  4. займ можно перевести в любую другую валюту.

Практически все банки сегодня сотрудничают с АИЖК. Они реструктурируют ипотеку за счет своих средств, компенсируя их из федерального агентства: перепродают закладные, теряют проценты и получают вложенные средства.

АИЖК компенсирует все затраты, выпуская высоколиквидные ценные бумаги.

В любом случае, вы всегда можете оформить отсрочку платежа по ипотеке, подстроиться под определенные требования и нормы, чтобы за год кредитных каникул уладить все свои дела и поправить финансовое положение.

Изображение - Как отсрочить платёж по ипотеке 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here