Как открыть валютный вклад

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как открыть валютный вклад" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как и где открыть вклад в иностранной валюте — пошаговое руководство + обзор ТОП-3 банков с выгодными ставками по валютным вкладам

«Если хотите стать богатым, думайте о сбережениях, как о заработке» — много лет назад сказал видный американский политик Бенджамин Франклин и с каждым годом его слова становятся все актуальнее. Сегодня большинство людей понимает, что стать финансово независимым можно, только инвестируя свои накопления, тем самым приумножая их.

Благо способов для этого сейчас предостаточно: ценные бумаги, ПИФы, недвижимость, валюта, банковские вклады и т.д.

Долгое время многие наши сограждане держали свои сбережения в долларах, тем самым сберегая кровно заработанные от всяческих экономических катаклизмов. Кому-то даже удалось неплохо на этом заработать во время обвала рубля в 2014 г.

Позже наступил период некоторого охлаждения к валютным сбережениям: курс стабилизировался, прилично заработать уже не получалось. Интерес к депозитам в инвалюте сошел на нет.

Сейчас банки вновь «оживили» линейку валютных вкладов: подросли ставки, улучшились условия размещения. Насколько теперь выгодно вкладывать свои накопления в такие депозиты? На этот и другие важные вопросы ищите ответы в сегодняшней статье.

Изображение - Как открыть валютный вклад vklady-v-inostrannoy-valyute

Валютные вклады: защита от инфляции или способ заработать

Российские банки предлагают частным клиентам открывать вклады в различных валютах. Наиболее популярны счета в рублях, долларах, евро. Реже можно встретить предложения по депозитам в других валютах. Например, в фунтах стерлингов, юанях и т.п.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Взоры потенциальных депозитных инвесторов — физлиц обращаются к валютным программам, как правило, в периоды кризисных явлений в отечественной экономике и ослаблении рубля. Таким образом, они не только хотят сберечь свои накопления от инфляции, но и заработать дополнительный доход за счёт роста курса инвалюты, в которой размещены средства.

Сейчас сделать это достаточно сложно, хотя немного все же заработать реально, даже несмотря на предлагаемые довольно низкие процентные ставки, но лишь в случае, когда речь идёт о больших суммах, продолжительных сроках. Причём, неплохо, чтобы программа предусматривала ежемесячную капитализацию.

Однако даже при выполнении всех этих условий результат может быть плачевным, если в момент окончания срока депозита курс конвертации будет ниже курса при размещении вклада.

В нынешней экономической и политической ситуации аналитики рекомендуют рассматривать такие инвестиции как способ накопить средства в нужной для конкретной цели инвалюте.

Каждый банковский продукт имеет свои достоинства и недостатки. У валютных вкладов они тоже есть.

Основные преимущества:

  • возможность дополнительно к % ставке заработать на колебании курса (в случае его роста);
  • позволяет накопить деньги в той валюте, которая нужна для оплаты покупок. Например, клиент собирается оплатить своё обучение в США. Для накопления средств он открывает долларовый депозитный счет.

Недостатки валютных депозитов:

  • непредсказуемость валютного курса. Может случиться так, что на день окончания срока размещения средств будет низкий курс и разница «съест» большую часть процентного дохода;
  • низкие процентные ставки;
  • небольшой выбор программ.

Как открыть вклад в иностранной валюте — пошаговое руководство

Никаких сложностей открытие не представляет. Алгоритм практически ничем не отличается от заведения рублевого срочного депозита.

Однако я сделала небольшое пошаговое руководство по этому процессу для тех, кто, как и я, любит заранее выстраивать чёткую и понятную схему своих действий, тем самым экономя время и нервы.

Чтобы быстро отобрать наиболее подходящие кредитные организации для открытия валютного вклада, рекомендую воспользоваться специализированными сервисами. В интернете их много, например, очень популярны banki.ru (свыше 2400 программ) и sravni.ru (представлено более 400 финучреждений).

Изображение - Как открыть валютный вклад kak-legko-vybrat-bank

Заполнив все запрашиваемые параметры (сумма, срок, допусловия и т.п.) в специальных строках формы, нажав кнопку «Подобрать», вы получите список банковских организаций с их лучшими предложениями. Ознакомьтесь с информацией, выберите подходящие варианты через функцию «Сравнение».

Далее проанализируйте каждого кандидата по нескольким важным критериям.

Вот основные из них:

  1. Надежность финучреждения.
  2. Участие в системе страхования.
  3. Количество открытых депозитных договоров.
  4. Разнообразие инвалютных предложений.

Посетите сайты отобранных кредитных организаций, ознакомьтесь с имеющейся официальной информацией и продуктовой линейкой. Почитайте отзывы, выясните рейтинги. Это поможет вам сделать окончательный выбор.

Теперь настало время:

  • посетить отделение банка;
  • получить консультацию специалиста;
  • подобрать депозит, исходя из своих потребностей;
  • ознакомиться с договором.

Читая документацию, будьте внимательны. Уточняйте все непонятные, неоднозначные формулировки сразу «на берегу», потом спорные моменты придется решать в суде. Разобравшись во всем — подписывайте договор, открывайте счёт.

Казалось бы, чего проще — бери деньги и вноси! Однако в случае с валютными вкладами здесь есть один немаловажный нюанс, о котором я хочу вам рассказать. Денежные средства при открытии таких счетов можно вносить как в инвалюте открываемого вклада, так и в рублях.

Читайте так же:  Документы, необходимые для ипотеки в сбербанке под материнский капитал

Если у вас на руках отечественные деньги, то банк примет их, проконвертировав по обменному курсу, действующему в отделении на момент совершения сделки. Часто он не очень выгоден вкладчику.

Изображение - Как открыть валютный вклад kak-sdelat-vklad-v-inostrannoy-valyute-esli-na-rukah-rubli

Не огорчайтесь! Из этой ситуации есть выход — купить необходимую сумму валюты через биржу. Сделать это несложно, а выгода может быть существенной.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Пример

Допустим, для открытия вклада 19.02.2018г. в Сбербанке вам нужно внести 5 тыс.$. Если у вас имеются для этих целей рубли, то по курсу продажи банка в этот день 58,04 руб. за 1 $ США необходима сумма 290200 руб.

Открыв счёт для покупки валюты на бирже у брокера, вы сможете сэкономить. Курс доллара на бирже в этот день составил 56,36 руб., а значит, покупка 5 тыс.$ вам обойдётся в 281800 руб. Плюс вы заплатите комиссию по сделке по тарифам биржи.

В итоге на этой операции реальная экономия составит около 5 тыс.руб. (зависит от величины брокерского вознаграждения).

Разумеется, такие операции подходят только тем, кто покупает инвалюту от 1000 условных единиц. Именно такая минимальная величина биржевого лота покупки.

Каждая кредитная организация предлагает хотя бы один вид валютных депозитов. Крупные банки имеют в своём арсенале достаточно широкую линейку таких продуктов.

В моей подборке 3 надежных банка с интересными депозитными предложениями. Знакомьтесь, выбирайте, открывайте!

Тинькофф Банк известен в РФ практически каждому совершеннолетнему россиянину благодаря своим кредитным картам. Однако кроме них финучреждение предлагает весь спектр банковских услуг для частных лиц и представителей всех категорий бизнеса.

Основные банковские продукты и услуги:

  1. Кредитование.
  2. Расчётно-кассовое обслуживание.
  3. Платежи.
  4. Инвестиции.
  5. Депозиты и т.п.

Базовые ставки в валюте здесь не самые высокие: от 0,7 до 2,01% в долларах и от 0,7 до 0,9% в евро. Но зато предусмотрена капитализация, разрешено пополнение, гибкие сроки размещения (3-24 мес.), приятные бонусы от кредитной организации, имеется возможность повысить ставку.

Розничный онлайн банк международной финансовой группы OTP Group. Touch Bank работает по лицензии «ОТП Банка».

Все продукты финучреждения разрабатываются и предлагаются только частным лицам. Удаленно, через личный онлайн кабинет на сайте, либо мобильное приложение можно открыть депозит, оформить кредит или банковские карты.

Вклады в рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов по фиксированным и прогрессивным ставкам, с ежедневной выплатой %, наверняка смогут заинтересовать многих.

Денежные средства размещаются на любой срок: минимально от 1 дня, максимальный период неограничен. Инвестировать можно любую сумму. Снятие налички без комиссии в любом банкомате мира.

Ознакомиться с тарифами и подать заявку можно на сайте финучреждения touchbank.com.

Классический, универсальный частный банк, созданный в 1990г.

Основные направления деятельности:

  • корпоративное обслуживание;
  • инвестиционный бизнес;
  • малый и средний бизнес;
  • частный бизнес.

У Альфа-Банка имеется несколько весьма привлекательных депозитных предложений, как в рублях, так и в инвалюте.

Условия по каждому из них зависят от выбранного пакета услуг:

Короткий ответ: более тщательно выбрать банк, ограничить сумму, определиться с валютой.

У валютных вкладов есть несколько важных качественных (а не только количественных) отличий по сравнению с рублёвыми. Если вы решили открыть валютный депозит, эти отличия необходимо учитывать, чтобы не получить разочаровывающий результат. Перечислим несколько полезных приёмов, позволяющих снизить риски валютных вкладов. Эти приёмы особенно полезны для новичков, не имеющих пока опыта работы с валютными депозитами.

1) В отличие от рублёвого вклада, валютный лучше делать в более надёжном банке, даже если ставка в нём несколько ниже. Да, валютные вклады точно так же защищены гарантиями АСВ, как и рублёвые, но есть одна принципиальная разница: если рублёвый вклад в закрывшемся банке вы получаете в той же валюте, что делали, то валютный вам вернут в другой валюте – в рублях. При этом курс обмена фиксируется на день отзыва лицензии у банка. Учитывая, что между отзывом лицензии и получением вами денег от банка – агента АСВ может пройти несколько недель, курс может сильно измениться, и вы получите, например, не 10 тыс. долларов, которые лежали в банке, а сумму в рублях, равную только 9 тыс. долларов по актуальному на момент получения курсу.

Теоретически может получиться и наоборот: курс рубля за это время вырастет, а вы получите в пересчёте на валюту даже больше, чем клали на счёт. Но в нынешних условиях рассчитывать на это трудно.

Соответственно, перед тем, как сделать выбор банка, стоит обдумать соотношение рисков и ставок. Если банки примерно одинаковые по надёжности, а ставка по вкладу отличается на несколько процентных пунктов, то, вероятно, есть смысл рискнуть и положить деньги в чуть менее надёжный банк. Если же разница в ставках полпроцента, то «лишние» 50-100 долларов, которые вы заработаете на вкладе, вряд ли стоят риска. И в любом случае, в отличие от рублей, не стоит класть валюту на депозит в банке, в надёжности которого вы сильно сомневаетесь.

2) Покупать валюту на суммы в десятки тысяч долларов или евро лучше не в банке или обменнике, а на бирже. Сейчас это делается довольно просто, а выигрыш будет значительный. В дальнейшем, уже имея открытый у брокера торговый счёт на бирже, вы сможете выгодно поменять валюту (с полученными от банка процентами) на рубли, если это необходимо. Использование биржи позволит вам сэкономить пару процентов от суммы вклада, что при нынешних ставках по валютным вкладам не так уж плохо.

Читайте так же:  Что делать если арестовали счет в сбербанке

3) Если вы хотите положить в банк суммы от 15 тыс. евро или от 20 тыс. долларов, обратите внимание на страховые лимиты АСВ. Когда вы кладёте в банк рубли, вам достаточно убедиться, что сумма с будущими процентами укладывается в 700 тыс. рублей. В случае с валютой необходимо учитывать и возможный рост курса этой валюты. Например, делая вклад в долларах на год, стоит понимать, что доллар за это время теоретически может подорожать, допустим, на 20%, и ваш вклад, который по текущему курсу вместе с будущими процентами равен 650 тыс. рублей, через год будет стоить 780 тыс. рублей, то есть заметно больше лимита страховки АСВ. При нынешних ценах доллара и евро лучше ограничить размер годового вклада в одном банке суммой 15 тыс. долларов или 10 тыс. евро. Чем «короче» вклад, тем больше может быть его сумма, например, на полгода можно положить 17 тыс. долларов и 11-12 тыс. евро.

4) Не зацикливайтесь на долларе и евро. В мире есть ещё много хороших денег, а российские банки предлагают вклады как минимум в десятке валют, включая английские фунты, японские иены, норвежские кроны, израильские шекели и т.д.

Выбор валюты вклада зависит от двух факторов. Во-первых, это конкретная цель вклада. Например, если вы хотите летом поехать на отдых в Англию, то можно зимой, получив новогодний бонус, купить фунты и положить их на депозит на полгода под 4,5% годовых. Что бы за это время ни случилось с курсами валют, вы уверены, что нужная сумма в фунтах у вас к моменту поездки будет. Во-вторых, если вы не имеете конкретной цели, валюта вклада зависит от ваших ожиданий роста котировок этой валюты. Если вы, допустим, уверены, что норвежская крона будет дорожать по отношению к доллару и евро (это только условный пример), то, возможно, есть смысл открыть вклад именно в ней.

5) Обратите внимание на мультивалютные вклады. В некоторых случаях они более полезны и выгодны, так как позволяют переводить средства из одной валюты в другую, не прерывая срок действия вклада и не теряя проценты. С другой стороны, перед открытием такого вклада необходимо понять, по какому курсу (с какими потерями) производится этот обмен «внутри счёта». Вполне возможно, что овчинка не стоит выделки, и пара таких переводов «съест» существенную часть прибыли по счёту. Но иметь в виду такую возможность всё-таки стоит.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.

Cтоит ли открывать валютный вклад — все за и против

Держать свои накопления вкладчики любят не только в отечественной валюте, но и в иностранной. В последние годы нестабильность рубля показала, что хранить деньги в валюте выгодно. Банки предлагают не просто хранить валюту на счетах, а открывать валютные вклады.

По механизму действия валютные вклады бывают моновалютные и мультивалютные. Последние интересны тем, что можно без ограничений конвертировать валюту в любой момент в зависимости от положения курсов.

Это вариант вложения валюты на определенный срок с целью сохранения и получения процентов. Поскольку интерес вложения заключается в скачках курсов, ставки по валютным вкладам невысокие. На текущий момент в среднем по банкам ставки по валютным вкладам достигают 0,1-1%. С одной стороны не совсем привлекательные ставки для получения дохода, но за счет курсовых разниц, общий доход превышает ставки по рублевым вкладам.Изображение - Как открыть валютный вклад images-4

Особый интерес представляют собой мультивалютные вклады. Традиционно они открываются в трех валютах: евро, доллары, рубли. В любой момент в отделении банка или через онлайн-банк вкладчик может конвертировать валюту между счетами по нужному ему курсу, тем самым зарабатывая себе доход. При наличии мультивалютного вклада нужно держать руку на пульсе, постоянно отслеживая курсы и играя на них.

Вкладчики, которые хотят просто положить валюту до лучших времен, открывают моновалютные вклады. Это обычные вклады, у которых есть сроки начала и окончания, установлена ставка. По мере необходимости деньги с такого вклада можно снять. Потерь особых не будет ввиду низкого процента.

Таким образом, валютные вклады отличаются от рублевых механизмом получения дохода. Рублевый вклад зарабатывает за счет процентной ставки, а валютный – за счет роста курса валюты. Валютный вклад требует личного управления и постоянно отслеживания курса валют. При таком раскладе он способен дать доход больше, чем по рублевому. Однако, если курсы валют стоят на одном месте и сильного колебания нет, то вкладчик ничего не зарабатывает. Если курс падает, а вкладчик рассчитывал на рост, то здесь за определенный промежуток времени получается убыток.

Читайте так же:  Отзывы о кредитной карточке отп банка

Изображение - Как открыть валютный вклад images-3

Суть валютных вкладов – это заработок на разнице курсов. Для тех, кто активно следит за курсами и периодически конвертирует валюту, доход по валютным вкладам бывает выше, чем по рублевым. Процентную валютную ставку можно назвать номинальной, чтобы счет, где лежит валюта, можно было назвать вкладом.

За короткий промежуток времени валютные вклады не дадут большого дохода, т.к. колебания курсов может и не быть. Если курсы меняются часто и с большой разницей, то даже за месяц можно заработать больше, чем за год на рублевом вкладе. Наглядным примером был 2015 год, когда курсы валют взлетели в три раза. Те, кто купил валюту по 30 руб. и продал по 90-100 руб. в моменте собрали себе солидный капитал. Правда те, кто купил валюту по 90-100 руб. с надеждой на дальнейший рост, сейчас даже в 2018 году находятся в минусе. За три года валюта упала и больше не поднималась.

К ним можно отнести:

  • Валютные вклады не подвержены инфляции. В западных странах и в США инфляция составляет 0,5-1% в год, и цены растут не так, как в России. Рубль обесценивается все больше и больше.
  • Можно за короткий период заработать гораздо больше, чем по рублевым вкладам. Это при условии, что курс будет расти или хотя бы меняться. Как был указан пример выше, курс в 2014-15 гг. взлетел почти в три раза, что позволило некоторым вкладчикам заработать 100-150% годовых.
  • Мультивалютные вклады позволяют в моменте играть на курсовых разницах, покупать и продавать валюту. Делать этого можно в течение периода действия вклада без лимита по количеству операций.

Стоит ли открывать депозиты в «экзотических» валютах?

Евро и доллар являются самой ходовой валютой, поэтому депозиты в них распространены. Некоторые вкладчики заинтересованы в других валютах, которые имеют хорошие котировки, интересные курсы и даже стабильный рост. К ним относятся фунты, франки, йены.Изображение - Как открыть валютный вклад Bez-nazvaniya

Депозиты в данных валютах есть не во всех банках и предлагают их, в основном, для состоятельных вкладчиков, для которых важна диверсификация портфеля. Собирая корзины из разных валют, вкладчик может компенсировать падение одной валюты за счет роста другой. Такие корзины опять же более подходят для сохранения капитала.

Фунты и франки предпочитают вкладчики, имеющие недвижимость в Европе, которая сдается в аренду, или же тем, что часто туда ездит.

Йены и юани интересны жителям дальнего Востока, которые чаще всего работают с соседями: японцами и китайцами. Чаще всего эти валюты используются для расчетов, и, следовательно, они интересны и для накопления.

Обычному вкладчику вклады в «экзотике» вряд ли будут выгодны, поскольку не все банки обслуживают иную валюту. Спрэды по фунтам, франкам, ценам намного больше, чем по долларам или евро. Снять наличными такую валюту не получится в банкоматах, поскольку техника не настроена на нее.

На горизонте последнего года вкладчикам не удалось заработать на специфических валютах. Так, в 2017г. за 1 доллар давали 114 йен, а в этом году – всего 112.Япония не стремится укреплять свою валюту – ей это невыгодно и негативно влияет на экономику.

Франк также за год упал с 1,02 франка за доллар до 0,99, что свело в «нет» доходность по нему.

Юань немного подрос за год с 6,61 до 6,89 юаня за долл. Это позволило вкладчикам немного заработать. Однако, сильный юань не нужен Китаю, поскольку он может негативно сказаться на экспортерах. Специалисты не берутся давать прогнозы по юаню, особенно в ситуации наложения санкций.Изображение - Как открыть валютный вклад img1679188

Таким образом, для диверсификации накоплений можно использовать валютные вклады. При открытии валютного вклада вкладчик принимает на себя все риски валютного курса. В условиях нестабильности рынка, валютные вклады можно использовать для получения дохода. Соотношение рублевых и валютных вкладов должно быть оптимальным, чтобы при любом раскладе не уйти в убыток.

В периоды валютных потрясений, когда рубль находится в процессе постоянного падения, вклады в валюте становятся прибыльнее и интереснее. Размещая такой депозит, вкладчик выигрывает дважды. Во-первых, он зарабатывает на росте курсовой стоимости валютного актива. Во-вторых, получает дополнительный доход в виде начисленных процентов. В итоге, вклады в иностранной валюте дают больший экономический эффект, чем рублевые депозиты.

Изображение - Как открыть валютный вклад 6d3c09b2e6aeacf4c5fb0bbc7697d791

1. Первый шаг – выбор банка. Здесь нет особых отличий по сравнению с выбором финучреждения для размещения обычного депозита в рублях. Банк должен быть максимально надежным, с понятными программами и адекватным персоналом. Хорошо, если вы получаете в нем зарплату или пенсию, размещали рублевый вклад или открывали депозитную ячейку. Тогда вам будет проще определиться, стоит ли доверять этой финансовой организации свои евро или доллары.

Надежность банка, в данном случае, определяется его способностью четко рассчитаться по вкладу. Он должен вовремя начислять и выплачивать проценты, а также возвращать основную сумму (тело) валютного депозита в оговоренные по договору сроки.

Традиционными российскими лидерами банковской «депозитной» надежности являются Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк. Если наступят непростые времена, они смогут быстро получить господдержку и обслужить вкладчика.

Читайте так же:  Как узнать одобрили кредит или нет

2. Выбрав банк, вкладчик должен определиться с типом вклада:

  • по виду валюты;
  • по срочности – с определенным сроком или до востребования;
  • по порядку начисления и выплаты процентов – ежемесячно или в конце срока / простые или сложные проценты:
  • по возможности проведения приходных/расходных операций по телу вклада (пополнение/снятие);
  • одно или мультивалютные денежные вклады в валюте.

3. Надо отметить, что данный перечень составляет то, что называется «ключевыми условиями» договора вклада.

Договор является главным документом, регулирующим отношения вкладчика и банка. Он должен обязательно иметь письменную форму и составляться в двух экземплярах.

Дополнительно в договоре вам рекомендуется обратить внимание на:

  • условия досрочного прекращения (разрыва) договора;
  • условия пролонгации;
  • возможность открытия карточного счета для обслуживания вклада и получение банковской карты;
  • комиссии/вознаграждения банка согласно действующим тарифам, если таковые имеются;
  • оформление и комплектность договора – наличие необходимых подписей и печатей (штампов), дополнительных документов – условий, тарифов, квитанций и пр.

Изображение - Как открыть валютный вклад b0fddaafa9e28568614a44e852a97179

4.Особое внимание следует уделить вопросу, в какой валюте выгоднее вклад? Сейчас целый ряд банков, помимо традиционных депозитов в долларах США и евро, предлагают и более экзотические валюты. Прежде всего, британские фунты, швейцарские франки и японские иены. Если у вас есть крупные суммы в таких валютах, то это ваш депозит.Он позволит избежать лишний перевод в доллар и евро через рубль.

Физически, банковские вклады в валюте обычно открываются путем внесения валютной наличности в кассу отделения выбранного учреждения. Вы обязательно должны получить приходный кассовый документ с отметкой банка. Храните эту бумагу вместе с депозитным договором. Именно такой документ (ордер, квитанция) подтверждает факт внесения денег в банк и логично дополняет договор. Также фиксируется каждое пополнение тела вклада. При получении процентов, частичном снятии и возврате основной суммы депозита, вы получите в кассе расходный документ. Сейчас банки для приходных и расходных операций по вкладу широко используют возможности интернет-банкинга и банкоматов, что существенно экономит время.

Для обслуживания депозитов, банк открывает счета для учета «тела» вклада и начисленных процентов. Получение выплаченных процентов и возврата основной суммы (частичного снятия) осуществляется через обычный текущий счет. Широкое распространение получили текущие карточные счета, предусматривающие для вас выпуск пластиковой карты. Как правило, открытие и сопровождение операций по упомянутым счетам, банк производит бесплатно.

Для размещения депозита от клиента потребуется:

  • паспорт РФ с отметкой о регистрации или иной документ, удостоверяющий личность, принимаемый банком;
  • ИНН;
  • почтовый адрес;
  • адрес электронной почты (при наличии);
  • номер контактного телефона (стационарного/мобильного).

В России налогами облагаются доходы по вкладам, имеющим номинальную (указанную в договоре) процентную ставку более 9% годовых. Ставка налога 35% – на сумму процентов, выплаченную сверх 9%. Например, если депозит в 100 тыс. долларов размещался на год по ставке 11% годовых, то в конце срока вкладчик получит 11 тысяч процентного дохода. Так вот, под налогообложение попадут 2 тысячи по ставке 35%, т.е. сумма налога составит 2000*0,35=700 долларов. Налог удерживается в момент выплаты дохода по вкладу. Банк выполняет функции налогового агента.

С 29 декабря 2014 года максимальные вклады в валюте, подлежащие страховому возмещению от Агентства по страхованию вкладов для вкладчика в одном банке, не превышают эквивалент 1,4 млн рублей. Если депозитов несколько и размещены они в различных банках, возмещение будет проводиться пропорционально размеру каждого вклада.

При размещении валютного депозита рекомендуется:Изображение - Как открыть валютный вклад e96964dc6e5b60ed6ab89015a2d4fb18

Валютный вклад: когда выгодно открывать вклад в иностранной валюте

Изображение - Как открыть валютный вклад valyutnyiy-vklad-e1511768667706

Открыть валютный вклад в банке не намного сложнее обычного вклада в рублях. Отличие заключается в том, что сначала надо купить валюту и вовсе не обязательно это делать в том же банке, где вы решили открыть депозит. Валюту надо приобретать там, где выгоднее курс. Самые популярные валютные вклады – это в долларах и евро.

Также как и для обычного депозита, из документов понадобится только удостоверение личности – паспорт, открыть вклад можно также через интернет, если выбранный банк предоставляет онлайн вклады.

Валютные депозиты наравне с рублевыми защищены Агентством страхования вкладов. При банкротстве банка будут выплачены страховые возмещения в рублях по курсу Банка России, установленному в день наступления страхового случая.

Главное правило, которое используют специалисты применительно к валютным депозитам: валюту надо выбирать ту, с которой вы каким-то образом пересекаетесь. Например, вы получаете доход в валюте, накопления лучше делать в этой же валюте.

Вы копите на отдых за границей – открывайте депозит в той валюте, которая вам понадобится в поездке. Или вы хотите купить недвижимость за рубежом, в этом случае валютный депозит весьма разумный вариант.

Часто при возвращении из заграничной поездки, оставшуюся валюту размещают на валютном депозите. Если вы получаете зарплату в рублях и копите на какие-то вещи, которые будете покупать в России, то депозит лучше открывать в рублях.

На самом деле большинство вкладчиков, размещающих свои деньги в валютных вкладах, делают это не потому, что собираются тратить валюту на какие-либо потребительские нужды или получают зарплату в иностранной валюте, а для того чтобы сохранить и приумножить свои денежные средства. В нашей стране нет доверия к рублю, население предпочитает хранить деньги в валюте. Это связано с постоянным ожиданием нового кризиса в экономике и обесцениванием рубля.

Читайте так же:  Банк русский стандарт для клиентов

По депозитам в валюте проценты существенно ниже, чем по рублевым вкладам, в два раза и даже больше. Например, возьмем вклад “Накопительный+” в МКБ сроком на 380 дней, ставка годовых в рублях — 10%, а долларах и евро – 4%. Большая разница в процентах между рублевыми и валютными депозитами существует у всех банков, средние ставки – это 3,5-6%.

Многие пытаются зарабатывать на повышении курса валюты, и некоторым это действительно удается, а открывая депозит, можно еще и проценты получить, но тут надо помнить о ряде моментов:

  • Банковский спред – покупать и продавать валюту приходится по курсу, установленному банком, кроме того банки могут устанавливать комиссии за конвертацию.
  • Чем крупнее сумма валюты, тем выгоднее обмен.
  • Предугадать понижение или повышение курса валюты нельзя, если возникнет необходимость срочно менять валюту, то будет потеря процентов при закрытии вклада и при конвертации.
    Поэтому, чтобы зарабатывать на курсовой разнице, нужно открывать мультивалютные вклады.

Диверсификация – это распределение инвестиций по разным финансовым инструментам с целью минимизации рисков. Применительно к депозитам это означает, что лучше держать деньги в депозитах разных валют. Тем, у кого уже есть сбережения в рублях, так называемая подушка безопасности, можно открыть депозиты в равных частях еще в основных валютах: евро и долларах.

Некоторые эксперты советуют добавить к портфелю еще швейцарский франк. Главное — это не вкладывать все свои деньги в валюту, как бы заманчивым это не казалось при росте курса.

Удачных инвестиций!
Нина Полонская

Оформление валютного вклада в Сбербанке для физических лиц

Изображение - Как открыть валютный вклад val_vklad_sb-300x167

В настоящее время Сберегательный банк предлагает выгодные условия для открытия вкладов в различных валютах. Примечательно то, что данная финансовая организация ориентируется не только на привычные денежные единицы Европы и Америки. Помимо долларов и евро валютный вклад в Сбербанке для физических лиц дает возможность разместить английские фунты и швейцарские франки.

Список стран, чьи денежные знаки могут быть помещены на депозитный счет, увеличивается постоянно.

Наибольшей популярностью у клиентов пользуются срочные депозиты, которые открываются на срок до 36 месяцев. Каждый из вкладов обладает своими преимуществами и определенными тонкостями, которые лучше изучить заранее.

Здесь важно обращать внимание на такие нюансы как право пополнения депозита и возможность снятия какой-то части средств. Если во время срока действия договора планируется использование определенной суммы вклада в своих целях, то стоит приготовиться к тому, что годовая ставка будет меньше.

Это базовый, но далеко не исчерпывающий перечень банковских продуктов, который может заинтересовать человека, желающего выгодно и безопасно вложить свои накопления. Больше информации о том, какие валютные вклады физических лиц в Сбербанк можно разместить в настоящее время, можно узнать непосредственно у консультантов в офисе.

Изображение - Как открыть валютный вклад dev_vyb_pr_vkl_sb-300x200

  1. Оформление валютного счета не занимает много времени, а из необходимых официальных бумаг понадобится лишь паспорт вкладчика. В некоторых случаях возможно предъявление иного документа, способного подтвердить личность обратившегося в банк физического лица. Главное, чтобы в удостоверении или справке была вклеена фотография.
  2. Сама процедура открытия вклада занимает около 50-60 минут. За это время банковский сотрудник успеет совершить все необходимые действия для оформления депозита, снимет копии с оригиналов официальных бумаг, а также подготовит типовой договор, который передаст на ознакомление клиенту.
  3. Перед оформлением договора на валютный вклад в долларах или другой валюте рекомендуется прояснить у сотрудника банка все непонятные вопросы, касающиеся того или иного типа сбербанковского депозита. С плюсами и минусами каждого вклада обязательно нужно ознакомиться заранее.
  4. Особое внимание стоит уделить перспективам пополнения и частичного изъятия средств, а также нюансам досрочного закрытия вклада. Важно помнить, что при преждевременном снятии всех денег, Сбербанк России пересчитает годовые ставки в сторону уменьшения.
  5. Подписав договор, клиент должен будет внести через кассу средства, которые зачислятся на открытый им счет.

Валютный депозит, открытый в Сбербанке дает своему владельцу немало преимуществ, вот лишь некоторые из них:

  • физическое лицо, разместившее средства, может не беспокоиться о сохранности денег, ведь его вклад Изображение - Как открыть валютный вклад pr_val_vkl_sb_fl-300x202надежно защищен от посягательств криминальных личностей;
  • открыв валютный депозит, можно не волноваться об изменении курсов, ведь сумма, выраженная в иностранных дензнаках, останется неизменной;
  • помимо сохранности сбережений клиент получает неплохой дополнительный доход в виде годовых процентов, которые также можно размещать на счет;
  • вкладчик имеет возможность получать переводы из других стран, совершать платежи и снимать наличные.
Изображение - Как открыть валютный вклад 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 311

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here