Как оформляется ипотека на зарубежную недвижимость для россиян в самых популярных странах европы, аз

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как оформляется ипотека на зарубежную недвижимость для россиян в самых популярных странах европы, аз" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как оформляется ипотека на зарубежную недвижимость для россиян в самых популярных странах Европы, Азии и Америки

Подписка отключает баннерную рекламу на сайтах РБК и обеспечивает его корректную работу

Всего 90₽ 30₽ в месяц для 3-х устройств

Продлевается автоматически каждый месяц, но вы всегда сможете отписаться

Изображение - Как оформляется ипотека на зарубежную недвижимость для россиян в самых популярных странах европы, аз 755215578503227

Во многих странах отношение к ипотечным заемщикам-иностранцам, в том числе россиянам, вполне лояльное. В большинстве случаев размер кредита для них будет меньше, чем для собственных граждан, но можно рассчитывать на вполне удобные условия.

«РБК-Недвижимость» разбиралась, где россияне могут получить ипотечный кредит, на каких условиях купить жилье и какие страны для покупки предпочитают.

Легче всего получить ипотеку в тех странах, где такой вид кредитования наиболее развит. Сейчас самые развитые страны в плане ипотечного кредитования — это Великобритания, Германия, Франция, скандинавские страны, США и Канада, а в последнее время еще и Испания, рассказал управляющий инвестициями в недвижимость, основатель портала Indriksons.ru Игорь Индриксонс.

Часто в странах с недорогим жильем, в которых предпочитают отдыхать и к которым присматриваются российские граждане, не самые выгодные условия по ипотеке либо кредит трудно получить, отмечает эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Например, по данным Tranio, относительно невысокие цены на недвижимость (от €40–50 тыс.) в Болгарии, Латвии, Турции и Черногории, но диапазон ставок по ипотеке — от 6% до 9,5%. В Черногории ставки составляют 4–5%, но иностранцам трудно получить кредит: с зарубежными покупателями работает только Erste Bank, но для получения кредита в нем нужно обзавестись видом на жительство в стране.

В то же время в странах, где недвижимость стоит дороже (от €100 тыс.), условия по ипотеке выгоднее. Например, в Германии можно рассчитывать на 50% от стоимости жилья под 1,5–2% годовых, в Испании — на 70% под 2,5% годовых, в Португалии — на 50–60% под 2,5–4% годовых, пояснила Кожевникова.

Какие нужны документы

Во всех странах требуется стандартный пакет документов: паспорт, анкета с личными данными, документы, подтверждающие платежеспособность (НДФЛ, отчетность компании), документы о происхождении средств, документы на недвижимость (предварительный договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, выписка из реестра, фото, описание, договор аренды, если объект сдан в аренду, и т. д.). Документы нужно перевести на местный язык. Поручители обычно не являются обязательным требованием.

Что касается условий, то для зарубежного банка не имеет значения национальная принадлежность будущего ипотечного заемщика, важны лишь понятия «резидент» и «нерезидент», отмечает Игорь Индриксонс.

«Пакет запрашиваемых документов абсолютно одинаков как для резидента, так и для нерезидента. Но в конце концов банку плевать на все это, потому что, в принципе, он не сможет проверить все эти документы: ни китайские, ни российские, ни какие-либо другие. Просто для нерезидента первоначальный взнос больше, чем для резидента. И именно сумма первоначального взноса будет являться подстраховкой для банка за невозможность проверить документы».

Ипотека в популярных странах у российских покупателей

Изображение - Как оформляется ипотека на зарубежную недвижимость для россиян в самых популярных странах европы, аз 755215583436999

«Ипотечные кредиты в Германии пользуются спросом, особенно у покупателей доходной недвижимости. Ипотека снижает размер подоходного налога: расходы по процентам вычитаются из дохода инвестора и тем самым уменьшают налогооблагаемую базу», — подтвердила Юлия Кожевникова.

По данным Tranio, в Германии банки охотнее финансируют покупку новостроек, а к недвижимости на вторичном рынке относятся требовательнее — тщательнее оценивают состояние объекта и учитывают год постройки. «Банк с большей вероятностью одобрит ипотеку, если объект сдан или будет сдаваться в аренду. Так он может оценить доходность и быть уверенным, что собственник покроет ипотеку арендными платежами», — говорит Кожевникова.

Доходная недвижимость часто продается с пометкой о том, что она уже сдана. В Германии просто так расторгнуть договор об аренде и освободить квартиру можно, уплатив штраф. Но для ипотечных покупателей наличие арендатора — только плюс, поскольку арендными платежами можно гасить ипотечный кредит.

Изображение - Как оформляется ипотека на зарубежную недвижимость для россиян в самых популярных странах европы, аз 755215584928940

Многие российские покупатели предпочитают покупать недвижимость недалеко от Барселоны, куда чаще всего приезжают на отдых. В основном покупают только в тех районах, где есть вся необходимая инфраструктура, рядом с морем или с хорошими международными школами.

По данным испанской Ассоциации инспекторов по регистрации недвижимости (Colegio de Registradores), доля российских покупателей в четвертом квартале 2017 года составляла 3% (десятое место среди иностранцев).

В Испании ставка в разных банках варьируется от 2% до 6% годовых, сумма первоначального взноса — от 20% до 50% стоимости объекта. Заем может выдаваться на 20–30 лет. При покупке жилья на сумму от €500 тыс. можно рассчитывать на ВНЖ, отмечают в Tranio.

Изображение - Как оформляется ипотека на зарубежную недвижимость для россиян в самых популярных странах европы, аз 755215585482884

Иностранцы могут получить кредит в размере до 60–70% от стоимости недвижимости, но ставки высокие (8,5–9,5% годовых), рассказала Юлия Кожевникова.

Читайте так же:  Что будет, если не платить ипотеку

При покупке недвижимости в Болгарии можно получить вид на жительство, но порог входа довольно высокий — если сумма покупки составляет не менее 600 тыс. левов (примерно €300 тыс.), рассказала эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Однако в покупке болгарской недвижимости есть свои плюсы. По данным «Миэль-Франчайзинг», при оформлении недвижимости на юридическое лицо можно получить документ, фактически предоставляющий вид на жительство в стране. Согласно этому документу, на территории Болгарии можно находиться более 180 дней в году (срок, которым ограничено пребывание на территории Болгарии в соответствии с визовым режимом).

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Как оформляется ипотека на зарубежную недвижимость для россиян в самых популярных странах европы, аз 755215584261452

«Банкам в Греции не запрещено выдавать ипотечные кредиты иностранцам, но на практике их получить непросто. Общие условия: до 90% от стоимости недвижимости, ставки от 3,5% до 7% годовых», — пояснила Юлия Кожевникова.

Условия по ипотечным кредитам в разных странах мира

Ипотечный кредит на недвижимость в Европе для россиян

Россияне, покупающие недвижимость в Европе, часто интересуются, можно ли получить ипотечный кредит. Не во всех странах банки выдают ссуду нерезидентам: эта практика почти отсутствует в Болгарии, Черногории и Хорватии. Но есть страны с развитым рынком ипотеки для зарубежных покупателей — Франция, Испания, Кипр, Германия и Турция.

Получить кредит во Франции несложно. Многие банки предоставляют займы иностранцам.

«Практически все банки выдают кредиты нерезидентам; обычно это 50 % от стоимости приобретаемой квартиры. То есть, при бюджете в 600 000 евро вы можете рассчитывать на 300 000, если сможете доказать свою платежеспособность. В отдельных случаях могут давать до 80 %, но это очень индивидуально. Банки принимают во внимание только „белый“ доход, с которого вы платите налоги, и сумма ежемесячных выплат не должна превышать трети этого дохода»,— объясняет Екатерина Корраз, менеджер по работе с клиентами компании Frantsia.

Для оформления кредита необходимы основные документы в оригинале и в переводе на французский язык:

  • копия налоговой декларации за последние два года;
  • копии банковских счетов за последние шесть месяцев;
  • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • копия заграничного паспорта и документы о семейном положении;
  • справка с места работы о размере дохода за последние два года.

В Banque Patrimoine et Immobilier можно рассчитывать на кредит в размере до 70 % на срок до 30 лет. Ставки достигают 4–5 % годовых.

По словам Екатерины Корраз, процедура получения кредита занимает около 2 месяцев.

На сайтах, посвященных испанской недвижимости, часто можно видеть предложения кредита до 80–90 % от стоимости недвижимости, однако на практике стоит ориентироваться на 50–70 % . Срок кредитования — до 25 лет. Cтавки достигают 4–5 % годовых.

Впрочем, Ольга Наумова, старший менеджер по продажам в компании Luxuf, сообщает, что не все банки радушно принимают иностранцев: «Банков в Испании много, мы работаем с самыми крупными, которые предоставляют нашим клиентам выгодные условия. Без нашей помощи вы можете обратиться в любой испанский банк, но практика показывает, что в лучшем случае условия ипотеки будут неинтересными, в худшем случае вы получите отказ».

По словам Наумовой, при покупке жилья стоимостью 650 000 евро можно получить заем в размере 60 % от этой суммы.

Испанские банки запрашивают такой набор документов:

  • заграничный паспорт;
  • налоговая декларация о доходах за год;
  • справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженностей;
  • справка с основного места работы о доходах за последний год с указанием должности (форма 2-НДФЛ) ;
  • выписка со сберегательного счета за последние три месяца;
  • справка об отсутствии задолженностей по кредитам в России;
  • справка из российского банка о наличии средств на счету;
  • NIE (налоговый номер иностранца), который оформляется в Испании после того, как покупатель внес залог за выбранную недвижимость.

Чем больше документов предоставит заемщик, тем вероятнее банк даст положительный ответ. Если недвижимость приобретает семейная пара, бумаги лучше оформить на обоих супругов. Документы должны быть переведены на испанский, услуги переводчика обходятся примерно в 150 евро. Нанять его можно и в России, но банки больше доверяют испанским переводчикам, у которых есть специальное разрешение.

В испанских банках, в отличие от кредитных учреждений других европейских стран, нет отлаженного механизма проверки документов, поэтому это всегда долгий процесс. Ольга Наумова отмечает, что выдача кредита занимает от двух до пяти недель.

Кредит на Кипре можно получить без затруднений. Однако после кризиса усилились ограничения: если раньше можно было рассчитывать на 90 % от стоимости недвижимости, то сейчас банки финансируют только до 70 % на первичном рынке и до 60 % — на вторичном.

Чаще всего заемщик предоставляет такие документы:

  • копия заграничного паспорта;
  • сведения о доходе;
  • рекомендации от банков, в которых есть счета;
  • банковские выписки за последние три месяца;
  • договор купли-продажи .

Чтобы приобрести недвижимость на Кипре и взять кредит, нужно получить разрешение от местных властей, а также открыть счет в кипрском банке. Многие агентства недвижимости делают все это за клиента.

По словам Ларисы Таракановой, консультанта московского представительства компании «Пафилия», банки выдают до 70 % от стоимости недвижимости на срок до 40 лет под 4,25–6,5 % годовых в зависимости от валюты. Оформление кредита занимает около месяца.

В Москве есть представительства кипрских банков: Bank of Cyprus, Laiki Bank, Hellenic Bank, и Alpha Bank. В них можно получить консультацию, не выезжая из России.

Читайте так же:  Сколько денег можно перевести через мобильный банк сбербанка

В Германии ипотечный кредит непросто получить, если покупатель обращается в банк напрямую, без помощи ипотечных брокеров и агентств недвижимости. Однако за услуги посредников тоже придется платить — примерно 2 % от суммы займа.

Ситуация с ипотечным кредитом для иностранцев переменчивая. В зависимости от состояния экономики банки меняют отношение к нерезидентам.

«В Германии нет конкретных банков, которые охотно предоставляют кредит россиянам. Банки либо выдают кредиты иностранцам, либо нет. Причем банки, которые сегодня этим занимаются, могут завтра уже отказаться от этой идеи и наоборот»,— объясняет Дмитрий Кегелес, директор мюнхенского агентства GerRus Baufinanzierungsberatung.

По его словам, банки Германии могут предложить кредит до 50 % от стоимости объекта. Например, при покупке квартиры за 500 000 евро можно рассчитывать на ссуду в размере 250 000. Покупатель сам выбирает срок первого кредита (от 5 до 30 лет с шагами по 5 лет) и условия финансирования. Сегодня банки берут 4,5 % годовых за предоставление ипотеки на 10 лет. Чем больше срок финансирования, тем больше ставка. Обычно банки выдают кредит на 10–20 лет , реже — на 30.

Основные документы, которые требуют банки:

  • заграничный паспорт;
  • справка о подтверждении дохода в России;
  • декларация о доходах;
  • выписка из российского банка о наличии денег на счету.

Бумаги необходимо перевести на немецкий язык.

По словам Дмитрия Кегелеса, процесс выдачи кредита занимает примерно месяц. Проблем с документами обычно не возникает. Но некоторые кредитные учреждения отказываются выдавать ссуду, если у потенциального заемщика нет счета в данном банке.

В Турции несложно получить кредит, но есть подводные камни.

Первое, на что следует обратить внимание,— как рассчитывается сумма кредита. Как правило, банки выдают 50–70 %, но не от цены продажи, а от оценочной стоимости, которая обычно значительно ниже. Ее устанавливает эксперт по оценке, которого направляет сам банк. Например, если покупатель приобретает квартиру за 150 000 евро, ее оценочная стоимость может составить примерно 100 000. Следовательно, банк предоставит 50–70 тысяч евро.

«Оценочная стоимость, как правило, процентов на 10–15 ниже продажной, потому что банк хочет себя обезопасить. В случае невыполнения вами обязательств, банк должен продать эту квартиру с прибылью для себя»,— объясняет Анна Искорцева из компании «New Home in Turkey».

Самые популярные среди россиян турецкие банки — DenizBank и Garanti Bank. В первый из них обращается подавляющее большинство желающих взять ссуду.

«В этом банке самая развитая система. Так как в Турции кредит для иностранцев является весьма новой услугой, некоторые банки еще не установили систему выдачи кредитов. В этом плане DenizBank самый удобный»,— говорит Анна Искорцева.

По ее словам, «кредит в Турции — легкая процедура, но занимает какое-то время. Рассчитывайте на то, что весь процесс будет длиться около двух-трех месяцев ».

DenizBank требует такие документы:

  • справка о заработной плате;
  • свидетельство о государственной регистрации права на недвижимость (тапу);
  • сведения о стабильных расходах — например, о выплатах по другим кредитам или об алиментах;
  • кредитная история;
  • выписка с банковского счета, содержащая отчет о движении средств (из банка, с которым ведется сотрудничество);
  • официальный документ, выданный налоговым управлением, содержащий годовой доход и оплаченные налоги (НДФЛ-2).

Все документы должны быть переведены на турецкий язык.

Сейчас оформить ипотеку в Турции можно в таких городах, как Стамбул, Анталья, Алания, Бодрум, Махмутлар, Мугла, Кушадасы и Фетие. Это объясняется тем, что рынок ипотечного кредитования еще развивается, а также тем, что по турецким законам недвижимость можно приобретать только в городах.

На выплаты по кредиту можно тратить не более 50 % официального ежемесячного дохода. Ставки достигают 7–9 % годовых — выше, чем во многих других европейских странах.

Процент для иностранца: где и как можно оформить ипотеку в Европе

Изображение - Как оформляется ипотека на зарубежную недвижимость для россиян в самых популярных странах европы, аз 4dba8c819a4d4173c002e80c83cc6a18

Изображение - Как оформляется ипотека на зарубежную недвижимость для россиян в самых популярных странах европы, аз 056a581f81ecf2702facf5d4d8fce14a

Изображение - Как оформляется ипотека на зарубежную недвижимость для россиян в самых популярных странах европы, аз cb2e2aa2804f1ee0f16c087ca66891f5

Автор: Артем Мельников,
владелец агентства недвижимости Home Real Estate

В ряде европейских стран банки готовы выдавать ипотечные кредиты иностранцам, в том числе и гражданам России. На какие ставки может рассчитывать российский инвестор и где выгоднее всего оформлять ипотеку?

По данным компании Knight Frank, российские инвесторы все чаще покупают жилье в странах со стабильной экономикой — например, в Германии, Швейцарии, Франции и Италии. Популярностью также пользуются Великобритания, Испания и недорогие приморские страны — Болгария и Черногория. Если в планах у покупателя оформить ипотеку, то надо учесть, что условия в разных государствах Европы будут отличаться. Разберемся, кому и на каких условиях европейские банки готовы предоставить кредит.

Прежде чем рассказывать о тонкостях ипотеки, подчеркну: понятие «иностранец» довольно многогранно. Иностранцами могут быть и нерезиденты, которым интересна недвижимость за границей, и резиденты с ВНЖ или ПМЖ. Конечно, ко второй группе европейские банки относятся более лояльно и в большинстве случаев позволяют выгодно оформить ипотеку, поскольку эти люди делают вклад в экономику страны и платят там налоги. А вот нерезидентам приходится сложнее, и условия по ипотеке для них, как правило, жестче, потому что для банка это дополнительный риск.

Кто-то мечтает приобрести недвижимость за границей, чтобы получить ВНЖ. Однако надежды на то, что квартира в Германии автоматически сделает вас резидентом, на самом деле ничем не оправданы. Это всего лишь популярный миф. Безусловного права на ВНЖ собственная недвижимость практически нигде не дает. Тем не менее в большинстве европейских стран вы можете рассчитывать на многоразовую визу, которая позволяет находиться в стране 90 дней в полугодие, то есть 180 дней в году. Это возможно, к примеру, в Германии, Болгарии или Чехии.

Читайте так же:  Возврат денег на карточку сбербанка

Интересно, что иностранцам проще и дешевле получить ипотечный кредит в развитых странах со стабильной экономикой, таких как Германия или Швейцария, но здесь недвижимость существенно дороже, чем, например, в Болгарии, Хорватии или Черногории. В то же время в Болгарии ипотечная ставка значительно выше, в Хорватии ипотеку для нерезидентов предлагает лишь один банк, а в Черногории нерезиденты вообще не могут рассчитывать на ипотеку — для этого необходим статус ВНЖ.

Хорошая новость в том, что в большинстве европейских стран ипотека для россиян-нерезидентов доступна. Инвесторы могут рассматривать как передовые Германию или Швейцарию, так и страны среднего звена вроде Чехии и Польши или приморские государства. Для анализа возьмем пять наиболее популярных (по оценкам Home Real Estate) среди россиян стран — Испанию, Швейцарию, Великобританию, Болгарию и Германию.

Испания

Испания долгое время была одной из самых популярных стран для российских инвесторов. После кризиса спрос немного снизился, но сегодня интерес российских граждан к испанской недвижимости постепенно возвращается.

Ипотека в Испании доступна нерезидентам — правда, если обладатели ПМЖ могут получить в кредит до 80% стоимости недвижимости, то нерезиденты — только 50-70%. А минимальная сумма займа составляет €50 000. Россиянину могут дать ипотеку на 5-25 лет, причем последний платеж должен быть внесен до 65 лет заемщика.

Процентные ставки могут быть фиксированными, плавающими и смешанными. Если остановиться на фиксированной ставке — это более предсказуемо и безопасно, но такая ставка будет превышать плавающие. Популярностью, как правило, пользуются именно плавающие ставки, но здесь никто не застрахован от их роста. Такая ставка зависит от Euribor, средней процентной ставки, по которой европейские банки кредитуют друг друга в евро. Смешанные ставки обезопасят заявителя на первые 2-3 года, когда нужно будет платить фиксированный процент, а далее ставка может колебаться в зависимости от состояния рынка.

В начале 2019 года российские граждане могут рассчитывать на плавающую ставку 4,1-5% годовых или фиксированную — 5,5-7% годовых. Выплаты должны покрывать не более 30-35% дохода заемщика за месяц.

По данным портала Numbeo, квадратный метр в центре испанских городов в среднем стоит €2 862.

Швейцария

С точки зрения размера ставки Швейцария — самая выгодная европейская страна. Резиденты, по прогнозам банка Credit Suisse на 2019 год, могут рассчитывать на ставку от 1,2% годовых. Для иностранцев условия могут быть немного хуже: в зависимости от банка плавающая ставка для нерезидентов может составлять ориентировочно 1,8-3% годовых, а фиксированная — порядка 2-4,5%. Плавающая ставка также зависит от Euribor и может меняться каждые 6 или 12 месяцев.

При выборе недвижимости иностранцы могут рассчитывать на кредит до 50-60% стоимости объекта, причем ипотека выдается на 10 лет. По прошествии этого срока кредит можно продлить, а условия могут стать даже более выгодными. Заемщик обязуется внести последний платеж до своих 67 лет, однако в некоторых случаях этот срок продлевают, если есть дополнительные гарантии.

Несмотря на то что иностранцы достаточно свободно могут оформлять ипотеку в Швейцарии, государство позаботилось о том, чтобы банкам это было выгодно, поэтому минимальная сумма займа составляет примерно €580 000. Это значит, что недвижимость экономкласса приобрести вряд ли получится.

По данным Numbeo, квадратный метр в центре швейцарских городов в среднем стоит €9730.

Великобритания

На протяжении последних двух лет спрос на британскую недвижимость среди россиян сохранялся на достаточно высоком уровне. И конечно, кто-то рассматривает приобретение квартиры в ипотеку.

Средняя ипотечная ставка для нерезидентов варьируется в пределах 3-6% годовых. Плавающая может быть около 3%, а фиксированная — 4,5-6%. Выплаты должны покрывать не более 35-40% дохода заемщика за месяц — чем меньше, тем лучше. При этом срок кредитования может составлять от 5 лет, а далее, как и в Швейцарии, есть возможность продлить его на новых условиях.

Иностранцы-нерезиденты могут рассчитывать на заем в размере 50-70% стоимости объекта, но здесь также есть дополнительные ограничения. Ипотечные кредиты иностранцам выдают британские и латвийские банки. В британских банках действует правило: заявление должно быть на сумму не менее £1 млн (т. е. порядка €1,5 млн). Таким образом, приобрести недвижимость экономкласса фактически невозможно. Однако теперь с иностранцами стали работать и латвийские банки, и их условия более мягкие. Кредит выдают даже на £500 000 (т. е. €573 000), но ставка будет выше — примерно 5,5-6% годовых.

По оценкам Numbeo, квадратный метр в центре английских городов в среднем стоит €4438.

Болгария

В прошлом году Болгария стала одним из самых популярных направлений для российских инвесторов. Недвижимость в стране сравнительно недорогая, и дом у моря — достаточно ликвидный объект.

По сравнению с другими европейскими странами оформить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь россиянам приходится мириться с высокими ставками: если для граждан страны они равны 3-3,5%, то иностранцам обычно предлагают 7-14% годовых.

Но даже несмотря на такие условия, из-за низкой стоимости объектов россияне продолжают скупать болгарскую недвижимость. Тем более что банки готовы финансировать до 60-70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет. Последний платеж необходимо внести до 60 лет заемщика, если это женщина, или до 65 лет, если это мужчина.

Читайте так же:  Льготы военным пенсионерам по оплате жкх, налогов

Болгарские банки готовы предоставлять заем в размере до €100 000 — учитывая стоимость недвижимости, этого будет достаточно.

По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре города стоит в среднем €1063.

Германия

Если иностранец оформляет ипотеку в Германии впервые, банк с большой вероятностью профинансирует не более 50% стоимости недвижимости. А если у вас уже есть квартиры в Германии и тем более вы уже успели погасить хотя бы один ипотечный кредит в этой стране, то можно рассчитывать на финансирование 60-70% стоимости объекта.

Банк, как правило, предоставляет заем на срок от 5 до 30 лет, причем к окончанию срока кредитования заявителю должно быть не более 65 лет. Плавающая ставка в среднем составляет 3-4,5% годовых, а фиксированная может превышать 5% годовых. Выплаты, как и в других странах, должны покрывать не более 35% дохода заемщика за месяц.

Обратите внимание, что ипотеку охотнее всего утверждают состоятельным клиентам на объекты стоимостью от €300 000, и чем дешевле недвижимость, тем сложнее получить кредит.

Квадратный метр в центре немецких городов, как сообщает портал Numbeo, обойдется в €4758.

Доступность ипотеки в Европе

Чтобы ориентироваться было проще, приводим таблицу с ипотечными ставками в странах Европы. Ставки быстро меняются и могут отличаться более чем на 1 процентный пункт в зависимости от банка, поэтому перед покупкой жилья нужно уточнять актуальную информацию у представителей банков или ипотечных брокеров.

Кстати, ипотечные кредиты нерезидентам из России предлагают не только иностранные банки, но и наш Sberbank Europe AG со штаб-квартирой в Вене. Например, в Австрии или в Чехии можно получить крупный кредит на покупку жилья именно в местном Сбербанке.

Ипотечный кредит на недвижимость в Европе для россиян

Россияне, покупающие недвижимость в Европе, часто интересуются, можно ли получить ипотечный кредит. Не во всех странах банки выдают ссуду нерезидентам: эта практика почти отсутствует в Болгарии, Черногории и Хорватии. Но есть страны с развитым рынком ипотеки для зарубежных покупателей — Франция, Испания, Кипр, Германия и Турция.

Получить кредит во Франции несложно. Многие банки предоставляют займы иностранцам.

«Практически все банки выдают кредиты нерезидентам; обычно это 50 % от стоимости приобретаемой квартиры. То есть, при бюджете в 600 000 евро вы можете рассчитывать на 300 000, если сможете доказать свою платежеспособность. В отдельных случаях могут давать до 80 %, но это очень индивидуально. Банки принимают во внимание только „белый“ доход, с которого вы платите налоги, и сумма ежемесячных выплат не должна превышать трети этого дохода»,— объясняет Екатерина Корраз, менеджер по работе с клиентами компании Frantsia.

Для оформления кредита необходимы основные документы в оригинале и в переводе на французский язык:

  • копия налоговой декларации за последние два года;
  • копии банковских счетов за последние шесть месяцев;
  • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • копия заграничного паспорта и документы о семейном положении;
  • справка с места работы о размере дохода за последние два года.

В Banque Patrimoine et Immobilier можно рассчитывать на кредит в размере до 70 % на срок до 30 лет. Ставки достигают 4–5 % годовых.

По словам Екатерины Корраз, процедура получения кредита занимает около 2 месяцев.

На сайтах, посвященных испанской недвижимости, часто можно видеть предложения кредита до 80–90 % от стоимости недвижимости, однако на практике стоит ориентироваться на 50–70 % . Срок кредитования — до 25 лет. Cтавки достигают 4–5 % годовых.

Впрочем, Ольга Наумова, старший менеджер по продажам в компании Luxuf, сообщает, что не все банки радушно принимают иностранцев: «Банков в Испании много, мы работаем с самыми крупными, которые предоставляют нашим клиентам выгодные условия. Без нашей помощи вы можете обратиться в любой испанский банк, но практика показывает, что в лучшем случае условия ипотеки будут неинтересными, в худшем случае вы получите отказ».

По словам Наумовой, при покупке жилья стоимостью 650 000 евро можно получить заем в размере 60 % от этой суммы.

Испанские банки запрашивают такой набор документов:

  • заграничный паспорт;
  • налоговая декларация о доходах за год;
  • справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженностей;
  • справка с основного места работы о доходах за последний год с указанием должности (форма 2-НДФЛ) ;
  • выписка со сберегательного счета за последние три месяца;
  • справка об отсутствии задолженностей по кредитам в России;
  • справка из российского банка о наличии средств на счету;
  • NIE (налоговый номер иностранца), который оформляется в Испании после того, как покупатель внес залог за выбранную недвижимость.

Чем больше документов предоставит заемщик, тем вероятнее банк даст положительный ответ. Если недвижимость приобретает семейная пара, бумаги лучше оформить на обоих супругов. Документы должны быть переведены на испанский, услуги переводчика обходятся примерно в 150 евро. Нанять его можно и в России, но банки больше доверяют испанским переводчикам, у которых есть специальное разрешение.

В испанских банках, в отличие от кредитных учреждений других европейских стран, нет отлаженного механизма проверки документов, поэтому это всегда долгий процесс. Ольга Наумова отмечает, что выдача кредита занимает от двух до пяти недель.

Читайте так же:  Как пополнить счет мегафона с банковской карты

Кредит на Кипре можно получить без затруднений. Однако после кризиса усилились ограничения: если раньше можно было рассчитывать на 90 % от стоимости недвижимости, то сейчас банки финансируют только до 70 % на первичном рынке и до 60 % — на вторичном.

Чаще всего заемщик предоставляет такие документы:

  • копия заграничного паспорта;
  • сведения о доходе;
  • рекомендации от банков, в которых есть счета;
  • банковские выписки за последние три месяца;
  • договор купли-продажи .

Чтобы приобрести недвижимость на Кипре и взять кредит, нужно получить разрешение от местных властей, а также открыть счет в кипрском банке. Многие агентства недвижимости делают все это за клиента.

По словам Ларисы Таракановой, консультанта московского представительства компании «Пафилия», банки выдают до 70 % от стоимости недвижимости на срок до 40 лет под 4,25–6,5 % годовых в зависимости от валюты. Оформление кредита занимает около месяца.

В Москве есть представительства кипрских банков: Bank of Cyprus, Laiki Bank, Hellenic Bank, и Alpha Bank. В них можно получить консультацию, не выезжая из России.

В Германии ипотечный кредит непросто получить, если покупатель обращается в банк напрямую, без помощи ипотечных брокеров и агентств недвижимости. Однако за услуги посредников тоже придется платить — примерно 2 % от суммы займа.

Ситуация с ипотечным кредитом для иностранцев переменчивая. В зависимости от состояния экономики банки меняют отношение к нерезидентам.

«В Германии нет конкретных банков, которые охотно предоставляют кредит россиянам. Банки либо выдают кредиты иностранцам, либо нет. Причем банки, которые сегодня этим занимаются, могут завтра уже отказаться от этой идеи и наоборот»,— объясняет Дмитрий Кегелес, директор мюнхенского агентства GerRus Baufinanzierungsberatung.

По его словам, банки Германии могут предложить кредит до 50 % от стоимости объекта. Например, при покупке квартиры за 500 000 евро можно рассчитывать на ссуду в размере 250 000. Покупатель сам выбирает срок первого кредита (от 5 до 30 лет с шагами по 5 лет) и условия финансирования. Сегодня банки берут 4,5 % годовых за предоставление ипотеки на 10 лет. Чем больше срок финансирования, тем больше ставка. Обычно банки выдают кредит на 10–20 лет , реже — на 30.

Основные документы, которые требуют банки:

  • заграничный паспорт;
  • справка о подтверждении дохода в России;
  • декларация о доходах;
  • выписка из российского банка о наличии денег на счету.

Бумаги необходимо перевести на немецкий язык.

По словам Дмитрия Кегелеса, процесс выдачи кредита занимает примерно месяц. Проблем с документами обычно не возникает. Но некоторые кредитные учреждения отказываются выдавать ссуду, если у потенциального заемщика нет счета в данном банке.

В Турции несложно получить кредит, но есть подводные камни.

Первое, на что следует обратить внимание,— как рассчитывается сумма кредита. Как правило, банки выдают 50–70 %, но не от цены продажи, а от оценочной стоимости, которая обычно значительно ниже. Ее устанавливает эксперт по оценке, которого направляет сам банк. Например, если покупатель приобретает квартиру за 150 000 евро, ее оценочная стоимость может составить примерно 100 000. Следовательно, банк предоставит 50–70 тысяч евро.

«Оценочная стоимость, как правило, процентов на 10–15 ниже продажной, потому что банк хочет себя обезопасить. В случае невыполнения вами обязательств, банк должен продать эту квартиру с прибылью для себя»,— объясняет Анна Искорцева из компании «New Home in Turkey».

Самые популярные среди россиян турецкие банки — DenizBank и Garanti Bank. В первый из них обращается подавляющее большинство желающих взять ссуду.

«В этом банке самая развитая система. Так как в Турции кредит для иностранцев является весьма новой услугой, некоторые банки еще не установили систему выдачи кредитов. В этом плане DenizBank самый удобный»,— говорит Анна Искорцева.

По ее словам, «кредит в Турции — легкая процедура, но занимает какое-то время. Рассчитывайте на то, что весь процесс будет длиться около двух-трех месяцев ».

DenizBank требует такие документы:

  • справка о заработной плате;
  • свидетельство о государственной регистрации права на недвижимость (тапу);
  • сведения о стабильных расходах — например, о выплатах по другим кредитам или об алиментах;
  • кредитная история;
  • выписка с банковского счета, содержащая отчет о движении средств (из банка, с которым ведется сотрудничество);
  • официальный документ, выданный налоговым управлением, содержащий годовой доход и оплаченные налоги (НДФЛ-2).

Все документы должны быть переведены на турецкий язык.

Сейчас оформить ипотеку в Турции можно в таких городах, как Стамбул, Анталья, Алания, Бодрум, Махмутлар, Мугла, Кушадасы и Фетие. Это объясняется тем, что рынок ипотечного кредитования еще развивается, а также тем, что по турецким законам недвижимость можно приобретать только в городах.

На выплаты по кредиту можно тратить не более 50 % официального ежемесячного дохода. Ставки достигают 7–9 % годовых — выше, чем во многих других европейских странах.

Изображение - Как оформляется ипотека на зарубежную недвижимость для россиян в самых популярных странах европы, аз 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 671

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here