Как оформляется ипотека аижк дом. рф программы, условия, калькулятор

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как оформляется ипотека аижк дом. рф программы, условия, калькулятор" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

АИЖК – рассчитайте сумму ипотеки на ипотечном калькуляторе 2019.

Изображение - Как оформляется ипотека аижк дом. рф программы, условия, калькулятор proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.kreditnyi-calculator.ru%2Fupload%2Fresize_cache%2Fiblock%2Fa2d%2F140_300_1%2Fa2d760be89d818123921ed2397cc14fa

Ипотечный калькулятор АИЖК поможет рассчитать сумму отчислений по ипотеке на 2018 – 2019 год, взвесить шансы на досрочное погашение. Пользоваться официальным онлайн калькулятором на сайте можно бесплатно! Если вы молодая семья, то вопрос ипотеки уже вас волнует. Ипотека требует серьёзного, вдумчивого подхода. И обязательно точного расчёта. Наш кредитный калькулятор ипотеки очень удобен: доступен онлайн, нагляден и бесплатный. Потратьте полчаса на расчёт, который правильно выстроит ваши расходы на несколько лет вперёд.

АИЖК — агентство по ипотечному жилищному кредитованию — создано Правительством России для повышения доступности улучшения жилищных условий всем гражданам. Ипотечные кредиты предлагаются через банки-партнёры. Агентство предлагает 8 социальных ипотечных программ и 6 стандартных с минимальной ставкой 8,7%.

Условия займа существенно отличаются в зависимости, требуется вам займ на вторичное жилье, на новостройку, на строительство частного дома или же просто на участок земли. Потенциальным заемщикам в банке предлагаются следующие возможности получения ипотечного кредита:

  • Без поручителей.
  • Без подтверждения дохода.
  • Без первоначального взноса.
  • Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент возврата денег);
  • Минимальная сумма: 300 000 рублей;
  • Срок: до 30 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Мы постепенно наполняем этот раздел. Стоит чуть-чуть подождать 🙂

В банке доступно оформление ипотечного кредита с господдержкой, в частности с материнским капиталом, и с досрочным погашением. Условия его выдачи могут быть существенно пересмотрены в пользу заемщика, если у него открыт зарплатный проект. Банк также идет на встречу бюджетникам, предлагает особые варианты выдачи для пенсионеров.

Получить предварительный расчет по кредиту на недвижимость поможет современный онлайн расчет стоимости – оно предоставит основную необходимую информацию соответственно требованиям и пожеланиям заемщика.

Покупка квартиры бывает в разных жизненных ситуациях. Для удобства мы разработали несколько программ. Они отличаются процентной ставкой и размером первоначального взноса

Кредитование осуществляется по ипотечным программам АО «Банк ДОМ.РФ», 100% акций которого принадлежат АО «ДОМ.РФ»

Изображение - Как оформляется ипотека аижк дом. рф программы, условия, калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--d1aqf.xn--p1ai%2Flocal%2Ftemplates%2F.default%2Fimages%2Floader

Я даю согласие АО «Банк ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры 1 ) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

  • предоставления мне ипотечного кредита;
  • создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Ипотека в АИЖК – вариант залога, когда заемные средства выдаются под недвижимость. Обычно это квартира, частный дом, земельный участок. Приобретаемое имущество также может выступать залогом. Таким образом могут кредитоваться индивидуальные предприниматели и физические лица. В России самой популярной формой является покупка квартиры в ипотеку.

  1. Вы будете защищены. Программа поддерживается на государственном уровне.
  2. Прозрачные условия финансирования. Вы будете оплачивать только сумму займа и процент, который указан в договоре, без скрытых платежей.
  3. Не требуется поручительство.
  4. Процентные ставки по ипотеке ниже, чем у обычного банковского кредитования.
  5. Онлайн-сервис и возможность совершения сделки в ближайшем к вам отделении.
  1. Стать участником может лицо от 21 до 65 лет.
  2. Получить одобрение заявки может предприниматель, который на протяжении 12 месяцев ведет деятельность, или наемный работник с непрерывным стажем от 6 мес. на нынешнем рабочем месте.
  3. Срок погашения 3-30 лет.
  4. Минимальная сумма – 300 000 рублей.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Срок ссуды и процентные ставки зависят от вида ипотеки. Условия различны для типов покупаемого жилья. Некоторые категории граждан могут воспользоваться льготными программами с пониженными процентами.

Читайте так же:  Что будет с пенсией в россии

Ипотека возможна как на первичном, так и вторичном рынке. По правилам под кредитование попадают квартиры, дома, коттеджи, которые находятся за пределами города, земельные участки с размещенными на них постройками и без. Ставка по кредиту от 10,25%. По условиям займа необходимо оформить личное страхование заемщика. В случае отказа от страховки повышается процентная ставка.

У вас уже есть ипотека? Вы не знали ранее о программе АИЖК? Хотите получить более выгодные условия? Воспользуйтесь перекредитованием ипотеки! Эта функция доступна для тех, у кого срок от начала ипотечного договора до даты подачи заявления на реструктуризацию не превышает 12 месяцев. Перекредитование доступно только для жилья, которое является единственным для залогодателя.

Изображение - Как оформляется ипотека аижк дом. рф программы, условия, калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Fcalc-ipoteka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F%25D0%25A1%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25B5%25D0%25B9%25D0%25BD%25D0%25B0%25D1%258F-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D0%25BE%25D1%2582-%25D0%2590%25D0%2598%25D0%2596%25D0%259A


Этот вид имеет льготные условия получения средств и уменьшенный процент. Семейная ссуда направлена на помощь ипотечным заемщикам: семьям, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок. Принять участие в программе могут как новые заемщики, так и те, кто уже оформил ранее договор на другой вид.

Снижение процентной ставки, от 6%. Период зависит от количества детей:

— при появлении 2-го малыша льготный период составляет 3 года;

— для 2-го и 3-го – 8 лет.

Эта программа рассчитана на приобретения жилья в новых домах. К таким относят те, что построены после 2007 года и строящиеся многоэтажные здания эконом-класса.
Первоначальный взнос – 20%, максимальный срок выплат составляет 30 лет.
Изображение - Как оформляется ипотека аижк дом. рф программы, условия, калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Fcalc-ipoteka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F%25D0%2590%25D0%25B8%25D0%25B6%25D0%25BA-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D0%25BD%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25B9%25D0%25BA%25D0%25B8

Программой могут воспользоваться военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы. Получить военную ипотеку можно после 3 лет участия в НИС.

Проект дает возможность купить жилище почти без личных финансов. Ежемесячное погашение кредита и внесение первоначального взноса совершается за счет средств, которые поступают на именной накопительный счет. Военнослужащий может использовать свои деньги для увеличения размера авансового взноса, это позволяет приобрести имущество большей стоимости.

Ипотека в АИЖК (ДОМ.РФ): условия программ, ставки и отзывы + расчет на калькуляторе

В статье рассмотрим, на каких условиях можно взять ипотеку в АИЖК. Узнаем, как рассчитать проценты на калькуляторе с официального сайта ДОМ.РФ и какие документы понадобятся для подачи онлайн-заявки. Мы подготовили для вас условия программ в виде таблицы и собрали отзывы.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АО «АИЖК») было создано в 1997 году для помощи физическим лицам в приобретении жилья. Путем установки ставок по ипотеке ниже, чем в среднем по рынку, АИЖК способствует развитию жилищного кредитования на госуровне.

В 2018 АО «АИЖК» сменило название на АО «ДОМ.РФ».

Чтобы подать заявку, вам нужно зайти на сайт ДОМ.РФ и выполнить несколько шагов:

  1. На главной странице сайта заполните форму, кликнув на кнопку «Отправить заявку». Вам понадобится ввести свои Ф.И.О., контактные данные, выбрать программу из списка.
  2. Укажите сведения о жилье, которое хотите купить. Здесь нужно обратить внимание, аккредитован ли застройщик (при покупке на первичном рынке), потому что АИЖК сотрудничает исключительно с проверенными компаниями.

После одобрения заявки необходимо обратиться в офис партнера АО «АИЖК» в вашем городе. Список этих банков есть в свободном доступе на ДОМ.РФ.

На каждом из этапов вы можете консультироваться с сотрудником АИЖК, поэтому при заполнении формы указывайте свой действующий номер телефона.

Воспользуйтесь калькулятором на официальном сайте АИЖК, чтобы рассчитать сумму ипотеки. Нужно зайти в раздел «Рассчитать ипотеку» и ввести данные по желаемой недвижимости. Итогом вашего онлайн-расчета будут цифры в правой части экрана: ставка, величина ежемесячных взносов, какой доход вы должны иметь, сумма ипотеки.

Пример. Покупается готовая квартира за 3 млн рублей. При этом есть сертификат на материнский капитал. Первоначальный взнос — 850 тыс. руб., срок ипотеки — 28 лет. Доход подтвержден справкой 2-НДФЛ. Предварительно одобрен заем на 2 150 000 руб. под 10,25%. Калькулятор сразу показывает, что доход должен быть не менее 32 505 рублей в месяц, из которых 19 503 рубля — платеж по ипотеке.

Изображение - Как оформляется ипотека аижк дом. рф программы, условия, калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-online.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FRasschitat-ipoteku

Если убрать галочку «Ежемесячный доход подтверждаю», условия изменятся.

Теперь увеличился первоначальный взнос до 1 050 000 руб., ставка — до 10,75%. Сумма ипотеки, соответственно, уменьшилась и составила 1 950 000 руб., а ежемесячный взнос — 18 405 рублей. Доход указан в размере 30 675 рублей, хотя подтверждать его не нужно.

Изображение - Как оформляется ипотека аижк дом. рф программы, условия, калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-online.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FRasschitat-ipoteku2

Чтобы вам одобрили ипотечный заем в АО «АИЖК», нужно соответствовать определенным требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • иметь регистрацию на территории РФ;
  • достигнуть 21-летнего возраста, но на момент погашения ипотеки быть не старше 65 лет;
  • быть официально трудоустроенным либо иметь регистрацию в качестве ИП (или быть собственником бизнеса);
  • проработать не менее 3 месяцев в одной организации, иметь возможность подтвердить безубыточную деятельность в качестве ИП не менее двух лет.

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, также должна соответствовать некоторым требованиям.

Вы должны подготовить следующие документы:

  • отчет о проведенной оценке (за ваш счет);
  • договор на долевое строительство, если покупаете квартиру в новостройке;
  • договор купли-продажи (дарения), выписку из ЕГРН, техпаспорт, если приобретаете готовую недвижимость.

В рамках региональных ипотечных программ могут устанавливаться дополнительные требования. Например, в Москве и области по региональной социальной ипотеке недвижимость должна иметь определенную площадь:

  • на одного жильца — не более 33 кв. м;
  • на двух — не свыше 42 кв. м;
  • на трех и более — не превышать 18 кв. м из расчета на одного человека.

АО «ДОМ.РФ» запросит документы для изучения вашей заявки на жилищный заем после заполнения анкеты на сайте. Некоторые ипотечные программы предусматривают возможность одобрения по двум документам. Такая опция называется «Легкая ипотека», суть ее в том, что вам не нужно подтверждать доходы.

Читайте так же:  Где в москве купить слитки серебра

Ипотека АИЖК: программы, условия, участники, льготы и преимущества.

Изображение - Как оформляется ипотека аижк дом. рф программы, условия, калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Fipoteka-aizhk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F%25D0%2598%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D0%2590%25D0%2598%25D0%2596%25D0%259A-360x162

Ипотека АИЖК. Для поддержки, развития жилищного строительства в РФ Правительством в 1997 г. было создано Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию («Дом РФ» с марта 2018 г.), содействующее гражданам, приобретающим жилье. Оно предлагает семейные, льготные, социальные программы покупки жилья в ипотеку россиянам, независимо от социального статуса, уровня дохода, семейного положения. Агентство следит за состоянием ипотечного рынка страны, разрабатывает предложения по совершенствованию, сотрудничает с кредитными организациями. Оно предлагает новые формы привлечения инвестиций в жилищное строительство, содействует росту ликвидности, устойчивости этого рынка.

Изображение - Как оформляется ипотека аижк дом. рф программы, условия, калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Fipoteka-aizhk.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F%25D0%2598%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D0%2590%25D0%2598%25D0%2596%25D0%259A-300x135

Дом РФ работает по следующим направлениям ипотечного кредитования:

  • консультирование заемщиков;
  • разработка программ по группам населения;
  • заключение договоров о партнерстве с банками, принимающими ипотечные платежи, с представителями в регионах;
  • выкуп за государственные средства ипотечных кредитов у коммерческих банков.

Стандарты предоставления ипотечных займов в 2018 году

В отличие от банков, в «Дом РФ» действуют жесткие стандарты, обязательные для исполнения агентством, его партнерами.

Согласно базовому стандарту заемщик, который вправе оформить ипотеку должен:
1. Быть дееспособным гражданином РФ, возраст от 21 года, зарегистрированным на территории России.
2. На дату погашения займа быть не старше 65 лет.
3. Иметь непрерывный трудовой стаж от 6 мес. по последнему месту занятости или быть ИП, работающим без убытков не менее двух лет.
Он вправе привлекать до четырех созаемщиков, любое число залогодателей.

  • Заключается на период от 3 до 30 лет, валюта рубль, фиксированная или плавающая ставка.
  • Минимальная сумма займа 300000 руб.
  • Размер ежемесячных платежей заемщика не больше 45% дохода за тот же период.
  • Сумма кредита не превышает 70% оценочной стоимости залога (при наличии страховки до 90%).
  • График платежей ануитетный (равными суммами в течение периода кредитования).
  • Максимальный размер ссуды определяется руководством Агентства с учетом среднего уровня доходов жителей каждого региона и изменений рыночной стоимости жилья.

К недвижимому имуществу, предлагаемому в залог, также разработаны стандарты требований. Заемщик вправе оформить в ипотеку жилое здание с земельным участком, дом или квартиру, соответствующую следующим требованиям:

1. Земля населенного пункта РФ с установленными границами земельного участка.
2. Уровень износа не превышает 40%.
3. Обеспечено электричеством, водой, теплом, сантехническим оборудованием.
4. Возведено на каменном, кирпичном, железобетонном фундаменте, принадлежит залогодателю по закону (зарегистрировано право собственности).
5. Предмет ипотеки застрахован по рискам утраты, повреждения. Заемщик заключил договор личного страхования (жизни, здоровья).
6. Оценка проведена по требованиям агентства.

В 2018 году АИЖК (Дом РФ) предлагает ипотечное кредитование по следующим направлениям:

При отсутствии договора личного страхования заемщика ставка выше на 0,7%. Она повышается еще на 0,5%, если справка о доходах подготовлена по форме банка-кредитора или применена опция «легкая ипотека» (минимальный пакет документов). Покупка загородного дома для сезонного проживания возможна при первоначальном взносе от 25% стоимости.

Взять ипотеку на квартиру можно в новостройке из списка аккредитованных «ДомРФ» объектов любого этапа строительства, оформленную по № 214-ФЗ.
Ставки определяются долей суммы кредита от рыночной (оценочной) стоимости приобретаемой квартиры:

  • 9,00% — займ 50% от стоимости жилья;
  • 9,25% -51-70%;
  • 9,50% -71- 90%.

Ставка на 0,25% снижена для многодетных семей, жителей ДФО, Забайкальского края, повышена на 0,5% при подтверждении доходов справкой формы кредитора или при минимальном количестве справок.

При залоге имеющейся квартиры выдадут 500000 руб. или больше по ставке 9,25–9,50% в зависимости от доли займа к цене залога.
Те же условия повышения ставки.

Если у заемщика ипотечный кредит, оформленный меньше года назад, он вправе обратиться к «Дом РФ» с заявлением о перекредитовании ипотеки. Эта услуга доступна тем, у кого жилье, оформленное в залог, единственное. Ставка 9,00–9,50%, она зависит от того, какую долю составляет сумма кредита к цене квартиры (интервал 50–80%).

Цель программы — обеспечение жильем семей, у которых с 01.01.2018 года до 31.12.2022 года родится второй, третий и т. д. ребенок.

Им предоставят льготный период займа для приобретения готового или строящегося жилья, перекредитование по ставке 6% на срок:

  • 3 года при рождении второго ребенка;
  • 5 лет при рождении третьего;
  • 8 лет при рождении двух детей.

За пределами льготного периода ставка на 2% превышает ключевую, установленную Центробанком.

Социальные ипотечные программы разработаны для тех, кто признан нуждающимся в жилье. Они могут получить государственные ссуды, льготы для поддержки молодых семей, бюджетников, других категорий, использовать материнский капитал.
Такие проекты каждый регион разрабатывает, реализует самостоятельно, условия программы в каждом регионе свои. Специальный проект разработан для ученых, врачей, учителей, работающих в Московской области. В ряде регионов заемщикам доступны кредиты по ставке от 6%. Чтобы воспользоваться льготами, нужно на сайте «Дом РФ» выбрать партнера, действующего в регионе, обратиться к нему.

Военнослужащим старше 25 лет, имеющим право получить целевой жилищный заем, если они состоят в НИС не менее трех лет. Они могут взять ипотеку 0,3–2,1 млн. руб. по ставке 9% при первом взносе не менее 20% суммы кредита.

1. Защищенность. Проекты поддерживаются государством.
2. Первоначальный взнос (от 10% стоимости приобретаемой недвижимости).
3. Срок кредитования (до 30 лет).
4. Прозрачность. Нет никаких скрытых платежей. Оплачивается только сумма займа.
5. Низкие ставки для отдельных категорий заемщиков.
6. Не требуются поручители.
7. Возможность для заемщиков стать участником социальных программ, поддерживаемых государством.
8. Онлайн услуги, широкая сеть партнеров во всех регионах.

Читайте так же:  Нужны срочно деньги при плохой кредитной истории. что делать

Изображение - Как оформляется ипотека аижк дом. рф программы, условия, калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Fonipoteka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F68

Рассмотрим в статье очередное кредитное предложение – ипотека АИЖК (Дом.рф). Агентство предоставляет выгодные условия получения займа, расскажем об особенностях каждой программы, требованиях к заемщикам и нюансах заключения договора.

Приобретение жилья в кредит – реальный способ уже сегодня улучшить своё жилищное состояние. Современные финансовые учреждения сформулировали множество предложений для различных групп населения, что позволяет оформить заем с максимальной выгодой.

Взять ипотеку Дом.рф (АИЖК) очень просто, для того чтобы узнать о ключевых особенностях сотрудничества, предлагаем рассмотреть каждую программу для получения ссуды по отдельности.

Взять ипотеку Дом.рф (АИЖК) можно на любой вид недвижимости. Сегодня кредитные программы включают предложения к следующим объектам:

  • дом (с земельным участком или таунхаус);
  • квартира (в новом доме или вторичный рынок, а также объекты на стадии строительства);
  • апартаменты;
  • комната или доля в квартире.

Банк предлагает оформить заем на любой из перечисленных объектов, однако установил определённые требования, которым должна отвечать недвижимость. Не допускается к сделке:

  • дом в аварийном состоянии (или потенциально аварийном);
  • квартира в новостройке от неаккредитованного застройщика;
  • любой из видов жилья, имеющий спорные или нерешённые юридические вопросы.

Существует ещё ряд факторов для определённых групп недвижимости, влияющих на решение банка. Сюда относят год строительства, вид фундамента, площадь объекта и его состояние. Эту информацию можно найти, перейдя на сайт Дом.рф или связавшись с менеджером банка.

Важно понимать, что в Дом.рф (АИЖК) процент по ипотеке зависит от выбранной программы кредитования. Поэтому необходимо изначально разобраться в нюансах банковских предложений, чтобы получить заем по выгодной ставке без переплат и лишних процентов. В Дом.рф варианты получения ссуды максимально подстроены под определённые группы населения, рассмотрим каждое предложение.

Покупка жилья в новостройке от АИЖИК предполагает оформление кредита по ставке от 9,9%. При этом максимальная сумма займа составляет 30 000 000 рублей. Выгодное предложение для тех, кто давно мечтал о квартире в новостройке. Первый платёж по займу составляет 15-50 процентов от стоимости недвижимости.

Здесь банком реализована программа для вторичного рынка, при этом условия ипотеки практические такие же, как и для новостроек. С одним лишь исключением – ставка по займу начинается от 10,25%.

АИЖИК предлагает пересмотреть существующий кредит на более выгодных для заемщика условиях. Срок предоставления займа стандартный – от 3 до 30 лет. Процентная ставка стартует от 9,9% и зависит от суммы кредита, которая не может превышать 85% (по отношению к стоимости недвижимости). Обратите внимание, что на таких же условиях происходит перекредитования для недвижимости Urban Group.

Для желающих приобрести недвижимость под залог своей квартиры

Оптимальное предложение, позволяющее уже сегодня купить любой вариант жилья под залог имеющейся собственности. Под программу попадают дома с участками, таунхаусы, апартаменты и квартиры любого формата. Процент по кредиту при этом равен 11%. Заем выдаётся в сумме до 60% от реальной стоимости квартиры (находящейся в собственности), а первоначальный взнос здесь необязателен. Кредит предоставляется максимально на 360 месяцев.

Обратите внимание! Мы рассказали о базовых кредитных предложениях от банка (Дом.рф) АИЖИК. Процент по ипотеке может быть увеличен для определённых групп населения. Предполагается и снижение ставки, которое происходит по льготным программам, их мы рассмотрим ниже. Сумма выплат зависит от региона проживания заемщика. Так, для Москвы, Санкт-Петербурга и соответствующих областей, кредит выдаются в сумме до 30000000 рублей. Для остальных участников, предельная сумма составляет 15000000 рублей.

  • Легкая ставка. Программа является дополнением к перечисленным вариантам получения займа. По ней вы сможете оформить кредит без предоставления полного пакета документов по сниженным ставкам.
  • Использование материнского капитала. Подходит для граждан, имеющих на руках сертификат о назначении пособия. С помощью дополнения можно снизить уровень первого платежа, и увеличить общую сумму кредита. Ипотека и материнский капитал
  • Переменная процентная ставка. Меняется в зависимости от экономического положения в стране и рассчитывается поквартально.

Для получения дополнительной информации по распространению данных опций, вы можете перейти на сайт финансового учреждения или связаться с менеджером банка, который расскажет условия кредитования для вашей ситуации.

Помимо стандартных программ, банк реализовал специальные предложения для некоторых групп населения. Программы подразумевают снижение процентной ставки и ещё более лояльные условия кредитования.

Программа подразумевает предоставление кредита на покупку квартиры в новом доме или «вторичке». Под условия подходят военнослужащие участники НИС. Банк предлагает оформить кредит от 36 месяцев с первым взносом от 20% (оплатить можно из личных средств или со счёта НИС). При этом ставка фиксируется в размере 10% годовых.

Программа отлично подходит для семей, в которых с начала 2018 по конец 2022 года родились (родятся) второй или следующий ребёнок. В таком случае банк предлагает максимально лояльные условия. Всего 6% годовых с первым платежом от 20%.

Обратите внимание, что льготный период по программе длится от трёх до восьми лет.

Специальное предложение для проживающих соцработников в Московской области

Данная программа создана для медработников, учёных и преподавателей (учителей). Предложение позволяет купить квартиру в новом доме или на вторичном рынке, при этом ставка составляет 8,5 и 8,75% соответственно. Ссуда предоставляется на срок до 10 лет.

Обратите внимание! Для получения кредита можно быть прописанным в другом регионе, но работать на территории Московской области.

В зависимости от регионального распределения, участниками льготной программы могут стать сотрудники бюджетной сферы, семьи с тремя и более детьми, молодые семьи и так далее. Со списком можно ознакомиться на сайте банка, где все категории граждан разбиты по областям. В случае предоставления программы, можно оформить кредит со ставкой 5,5% годовых (без повышения).

Читайте так же:  Карта халва номер телефона

Обратите внимание! В Дом.рф (АИЖК) погашение ипотеки может производиться досрочно, для этого необходимо сообщить сотруднику банка о своих намерениях и внести желаемую сумму без переплат и процентов.

Мы рассмотрели все доступные программы от АИЖК. Для дополнительной информации, перейдите на сайт банка, где можно узнать полные сведения об интересующие вас программе.

Банк выдвигает лояльные требования к заемщику, которые не отличаются от условий большинства финансовых учреждений:

  • возраст минимальный – 21 год (для участников НИС от 25 лет);
  • возраст на момент полного погашения задолженности – 65 лет (для участников НИС до предельного возраста пребывания на службе);
  • регистрация и гражданство – Российская Федерация;
  • доход – подтверждается соответствующей справкой с постоянного места работы.
  • стаж – 3 месяца для сотрудников по найму, для ИП от 24 месяцев.

Обратите внимание! Банк также выдвигает требования к кредитной истории заемщика. Так, вы обязаны урегулировать все существующие споры до момента подачи заявки на кредит, иначе банк может отказать в выдаче ссуды.

Для получения займа в АИЖК понадобится стандартный список документов:

  • паспорт с отметкой о регистрации гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки/договора, в которых есть сведения о месте занятости потенциального заемщика;
  • документы, подтверждающие доходы заявителя за последние полгода;
  • для мужчин в возрасте до 27 лет необходимо предоставить военный билет;
  • для семейной программы следует приложить копии свидетельств о рождении детей;
  • документы на недвижимость (оценка, долевое участие, технический паспорт и т.д.).

Напоминаем, что предоставление недостоверных данных или неполного пакета документов может стать причиной отказа в выдаче займа. Рекомендуем тщательно проверять указанные данные и только после этого передавать их сотрудникам банка.

Другие причины отказа подробно описаны в статье: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Основные этапы сделки по приобретению недвижимости

В целом схема сделки по покупке объекта недвижимости в ипотеку Дом.рф выглядит следующим образом:

  1. Подача документов и заявки на ипотеку;
  2. Заказ оценки недвижимости у аккредитованного оценщика;
  3. Предоставление пакета документов на объект недвижимости;
  4. Страхование объекта недвижимости, жизни и здоровья заемщика;
  5. Подписание договора займа;
  6. Передача первоначального взноса продавцу, подписание расписок;
  7. Подача документов на регистрацию в МФЦ;
  8. Предоставление специалисту Дом.рф описи документов, выданной в МФЦ, и перечисление суммы займа на счет покупателю;
  9. Передача заемных денег продавцу, подписание расписки;
  10. Получение зарегистрированного договора и выписки из ЕРГН в МФЦ;
  11. Предоставление в Дом.рф документов на право собственности покупателя.

Если заемщику предстоит подписание договора купли-продажи, то полезно ознакомиться с информацией в статье: Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя.

Если покупатель просит завысить цену на объект недвижимости, то важно прочитать статью: Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя.

АИЖК предлагает разнообразные предложения кредитования для групп населения РФ, что позволяет взять кредит на максимально выгодных условиях.

Отличительной особенностью ипотеки Дом.рф (АИЖК) является заключение с клиентом договора займа, а не кредитного договора. Именно это позволяет покупать недвижимость, которая находится в залоге у банка и долг продавца не погашен. Подробнее о таких сделках в другой статье: Покупка залоговой недвижимости под ипотеку Дом.рф (АИЖК).

Чтобы предварительно рассчитать условия кредитования и возможную сумму переплаты, вы можете воспользоваться специальным калькулятором на сайте банка. Софт рассмотрит комиссии и дополнительные платежи, а также учтёт льготы и снижение ставки.

Изображение - Как оформляется ипотека аижк дом. рф программы, условия, калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Fonipoteka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F2019-02-05_193115

Возможно оформление ипотеки онлайн. Для подачи заявки на получение кредита, вы можете воспользоваться онлайн-формой или обратиться в банк. Адреса представительств указаны на сайте финансового учреждения.

Изображение - Как оформляется ипотека аижк дом. рф программы, условия, калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Fonipoteka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F2019-02-05_193132

Ипотека в «АИЖК» в 2018 году: программы, ставки и особенности

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕДесятки российских банков готовы предоставить населению ипотечный кредит. Причем даже относительно небольшие организации вполне успешно конкурируют с крупными государственными банками. Это достигается благодаря сотрудничеству с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию.

Изображение - Как оформляется ипотека аижк дом. рф программы, условия, калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F01-dom

Низкие ставки по ипотеке в «АИЖК» делают жилье доступным для широких слоев населения.

«АИЖК» – это акционерное общество, созданное в 1997 году по инициативе правительства РФ. 100% его акций принадлежат государству. Главная задача агентства – комплексное развитие жилищной сферы и повышение доступности жилья. Один из важнейших механизмов поддержки – развитие рынка ипотечного кредитования.

Ипотечные программы «АИЖК» и их условия: как это работает

Ипотека от «АИЖК» – это возможность приобрести жилье на максимально выгодных условиях. Агентство предлагает клиентам одни из самых низких ставок на рынке. А статус государственной организации гарантирует прозрачность сделки и полное соблюдение законодательства РФ.

Получение ипотечного кредита в «АИЖК» происходит следующим образом:

  1. Заемщик берет ипотеку в аккредитованном банке (или другом учреждении).
  2. Агентство рефинансирует банку этот кредит. Получается, что заемщик ежемесячно перечисляет платежи не банку, а «АИЖК».
  3. Банк, выдавший кредит, получает от агентства свою комиссию, но одновременно, несет перед ним ответственность за своевременное поступление платежей от заемщика.

Помимо собственных ипотечных продуктов, агентство осуществляет рефинансирование действующих кредитов и реализует государственную программу помощи заемщикам.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию РФ предлагает широкую линейку ипотечных продуктов. Условия кредитования представлены в таблице.

Здесь представлены стандартные программы агентства. Но к ним можно применить ряд опций:

  1. Переменная ставка. Устанавливается в зависимости от инфляции и подлежит ежеквартальному пересчету. Во 2 квартале 2018 года значение составляет 9,67%.
  2. Легкая ипотека. «АИЖК» примет решение на основании сокращенного перечня документов. Заемщику достаточно предоставить: паспорт; любой документ, удостоверяющий личность: водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет, и т.д.; документы на объект недвижимости. При применении данной опции ставка увеличится на 0,5 п.п.
  3. Материнский капитал. Опция позволяет использовать материнский капитал для увеличения суммы кредита и сокращения первоначального взноса до 10%.
  4. Апартаменты. Опция разработана для целей кредитования при приобретении нежилых помещений либо погашения задолженностей по действующим ипотечным кредитам на их приобретение.
Читайте так же:  Как написать письмо о реструктуризации кредита в банк хоум кредит

Ставка по кредиту может быть повышена в следующих случаях:

  • отсутствие личного страхования заемщика – на 0,7%;
  • подтверждение доходов справкой по форме кредитора – на 0,5%.

Помимо указанных программ, «АИЖК» участвует в программе «Социальная ипотека». Она была разработана Правительством Московской области и предназначена для врачей, учителей и молодых ученых. Социальная ипотека «АИЖК» – это возможность для молодых специалистов прибрести жилье в Московской области на льготных условиях. Список открытых вакансий для молодых специалистов и требования к кандидатам можно посмотреть на сайте.

Изображение - Как оформляется ипотека аижк дом. рф программы, условия, калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FSotsialnaya-ipoteka-v-Podmoskove-Google-Chrome

Ставка составляет 8,75% на строящееся жилье и 9% при покупке на вторичном рынке. Причем заемщик платит только проценты за пользование кредитом. Основной долг субсидируется из бюджета. Первоначальный взнос составляет 50%.

Требования к заемщикам и приобретаемой недвижимости

По одному кредиту заемщиками могут выступать до 4 человек. К ним предъявляются следующие требования:

  • возраст – от 21 года;
  • возраст на дату погашения – 65 лет;
  • непрерывный трудовой стаж – 6 месяцев.

ИП должны не менее 24 последних месяцев вести безубыточную деятельность.

Строящиеся объекты должны быть оформлены по 214-ФЗ и иметь аккредитацию в «АИЖК». Этап строительства может быть любым. В залог будет оформлено право требования, а при сдаче объекта – сама квартира.

При покупке готового жилья, в залог оформляется приобретаемый объект. К нему предъявляется ряд требований, например:

  • наличие подключения к коммуникациям (водоснабжение, канализация, электричество и т. д.);
  • исправное состояние окон, крыши и входной двери;
  • отсутствие прав третьих лиц на приобретаемое жилье;
  • полное соответствие жилого помещения законодательству РФ;
  • износ всего здания должен быть менее 70%.

С полным перечнем требований можно ознакомиться на стр. 40 Методики.

При оформлении ипотеки заемщику необходимо предоставить следующие документы:

  • анкета-заявление;
  • паспорт РФ;
  • военный билет;
  • копия трудовой книжки;
  • 2-НДФЛ/справка по форме кредитора.

Индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации и налоговые декларации за последние 8 кварталов. Пенсионерам – документ, подтверждающий право на пенсию и справку о ее размере. Для программы «Семейная ипотека» банку потребуются свидетельства о рождении детей.

На приобретаемую недвижимость заемщик должен предоставить следующие документы:

  • оценочный отчет;
  • удостоверение личности продавца;
  • ДДУ – если приобретается жилье на первичном рынке;
  • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость + техническая документация (кадастровый/технический паспорт) – если приобретается жилье на вторичном рынке.

Представленные выше условия кредитования – это требования агентства. Но поскольку гражданин получает кредит через компанию-партнера, списки документов и условий могут быть расширены в соответствии с правилами конкретной организации.

Само агентство не имеет филиалов, офисов, представительств и дочерних компаний в регионах. Полный список партнеров «АИЖК» представлен на официальном сайте «ДОМ.РФ». Там же можно оставить заявку на получение ипотеки.

Изображение - Как оформляется ипотека аижк дом. рф программы, условия, калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F02Ipoteka-DOM.RF-ZAYAVKA-Google-Chrome

Так, в Воронеже у агентства 6 партнеров: ПАО «БИНБАНК», ПАО «Московский Индустриальный Банк», АО «КредитЕвропаБанк», АКБ «Российский Капитал», АКБ «Металлинвестбанк» и АО «АИЖК Воронежской области». Причем последняя организация из списка не входит в структуру агентства. Подобные операторы создаются региональными правительствами и действуют на территории определенного региона. В Нижнем Новгороде это ГП НО «НИКА», в Татарстане – «АИЖК РТ», в Ярославле – АО «АИЖК ЯО».

Агентом по сопровождению кредита является ПАО «Банк ВТБ». Заемщик обязан своевременно переводить ежемесячные платежи на расчетный счет агентства в этом банке.

Самый быстрый и удобный способ оплатить ипотеку в «АИЖК» – система «ВТБ-онлайн». Чтобы оплатить ипотеку «АИЖК», необходимо заключить с банком договор на комплексное обслуживание. «ВТБ» откроет для заемщика текущий счет и выпустит привязанную к нему карту.

Чтобы произвести платеж, достаточно пополнить счет на нужную сумму с помощью банкоматов либо в офисе банка. Далее, через «Интернет-банк» на сайте www.vtb24.ru либо в мобильном приложении заемщик должен перевести деньги со своего счета на счет «АИЖК».

Досрочное погашение кредита производится по заявлению заемщика. Подать его можно через «Личный кабинет» на сайте «АИЖК» (минимум, за 5 рабочих дней до даты досрочного платежа) либо в офисе банка «ВТБ» (минимум, за 15 календарных дней до даты досрочного платежа). При частичном погашении банк, по выбору заемщика, производит пересчет графика платежей в сторону:

  • сокращения срока пользования кредитом;
  • сокращения размера ежемесячного платежа.

Заявление не требуется, если досрочный платеж осуществляется за счет средств государственной поддержки (в том числе – материнского капитала). При поступлении указанных средств происходит сокращение срока кредитования. Если клиент хочет выбрать второй вариант пересчета, ему необходимо предоставить в офис банка информацию о способе учета поступившего платежа.

Изображение - Как оформляется ипотека аижк дом. рф программы, условия, калькулятор proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F00Bez-imeni-1

При возникновении вопросов, клиент может задать их непосредственно представителям агентства. На официальном сайте «АИЖК» в разделе «контакты» указаны телефон, адрес электронной почты и факс. Также там есть форма обратной связи. Ответ на отправленный через нее вопрос приходит, как правило, в течение суток.

Изображение - Как оформляется ипотека аижк дом. рф программы, условия, калькулятор 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here