Как оформить реструктуризацию кредита в банке русский стандарт

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как оформить реструктуризацию кредита в банке русский стандарт" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как оформить реструктуризацию кредита в банке «Русский стандарт»

Использование заемных средств на потребительские нужды или покупка товара в магазинах в кредит часто является выгодным решением, а иногда и единственно возможным. Финучреждения предлагают разнообразные кредитные программы с заманчивыми условиями. Однако оформляя ссуду, нужно быть готовым возвращать не только сумму долга, но и начисленные проценты. В ряде случаев это становится невозможным, и клиент начинает задерживать платежи. Чтобы этого не допускать, необходимо своевременно обращаться в банк для поиска выхода из сложившейся ситуации. Реструктуризация кредита «Русский стандарт» является оптимальным решением для предотвращения просрочек по займам.

Клиент банка «Русский стандарт», оформив кредит или кредитную карточку, признает обязанность вовремя оплачивать ежемесячные взносы. При просрочке платежей условиями сотрудничества предусматривается начисление штрафных санкций в виде неустойки. Такие выплаты могут достигать 2000 рублей по каждому факту просрочки. Это, согласитесь, не очень выгодно заемщику. Поэтому рекомендуется не допускать критической ситуации и своевременно обращаться за реструктуризацией.

Изображение - Как оформить реструктуризацию кредита в банке русский стандарт Russkij-Standart-1-600x470

Реструктуризация кредита в «Русском Стандарте» — выход для проблемного заемщика.

Корректировка условий ссуды в финучреждении «Русский стандарт» связана с реализацией решения по трем направлениям:

  • увеличение длительности периода кредитования;
  • понижение установленного значения ставки процента;
  • корректировка порядка расчетов, изменение расписания платежей.
Видео (кликните для воспроизведения).

В идеальном случае заемщик должен сам планировать свои финансовые возможности и отслеживать, насколько он готов выполнить очередной платеж. Условия могут сложиться так, что при возникновении временных финансовых проблем, которые можно устранить в течение нескольких недель, целесообразней оплатить неустойку. А затем можно продолжить оплату займа в обычном режиме в соответствии с графиком. Ведь предоставив реструктуризацию или рефинансирование долга один раз, банк уже вряд ли пойдет на повторение такой практики. Кроме того, чрезмерное перекредитование может привести к затягиванию «долговой петли».

Если же вы лишились работы, а финансовые проблемы носят затяжной характер, то реструктуризация ссуды является единственно правильным выходом.

«Русский стандарт» активно работает с заемщиками, которые несвоевременно уплачивают взносы. Финорганизация, по словам руководства, избегает односторонних действий по взысканию долгов. Часто финорганизация идет по пути восстановления платежной дисциплины, предлагая программу реструктуризации ссуды своим заемщикам после неоднократных случаев просрочки уплаты долга. Перед тем, как начать процедуру по инициативе финучреждения, «Русский стандарт» направляет клиенту счет-требование заключительного типа.

Рассчитывать на реструктуризацию могут должники по займам и по кредитным картам «Русского стандарта». Для владельцев карт может быть предложена такая схема сотрудничества:

  • величина долга по карте замораживается;
  • владелец карты производит оплату образовавшейся просрочки по процентным платежам и комиссионным выплатам, а при невозможности таких действий эти суммы увеличивают первоначальную сумму займа;
  • «Русский стандарт» предлагает новый график платежей, согласованный с заемщиком, исходя из его финансовых возможностей.

Реструктуризация потребительских кредитов производится путем предварительной оплаты заемщиком части суммы основного долга. Размер этой единовременной выплаты определяется финучреждением с учетом текущих финансовых возможностей физлица. По отзывам заемщиков, величина начального платежа начинается от 10-12 тыс. рублей. В последующем заемщик получает возможность покрыть долг по реструктуризируемому кредиту новой ссудой. Ее срок длиннее периода пользования первоначальным займом. Для графика оплаты применяется метод аннуитетных платежей.

Реструктурированный кредит и условия по нему утверждаются финучреждением индивидуально. Заемщик вправе отказаться от предложенной схемы, однако в этом случае он рискует возможным судебным процессом по взысканию его долгов и испорченной кредитной историей.

Реструктуризация кредита – это прерогатива финучреждения «Русский стандарт». Банк имеет право как отказать в просьбе заемщика, так и предложить свои условия, которые могут оказаться не совсем выгодными для конкретного клиента.

Процедура оформления запроса на реструктуризацию включает следующие этапы:

  • обращение в банк с заявлением об изменении условий ссуды;
  • изучение финучреждением предъявленных документов и обоснования клиента;
  • разработка «Русским Стандартом» условий реструктуризации;
  • согласование с заемщиком условий дальнейшего взаимодействия с учетом возможности объединения нескольких займов в один консолидированный кредитный пакет;
  • подписание сторонами необходимых документов о реструктуризации.

Заявление целесообразно подать на имя руководителя финучреждения. Вы можете оставить такое заявление у кредитного менеджера, а можете передать непосредственно в приемную руководителя. Оформление заявления целесообразно произвести в двух экземплярах, один из которых с отметкой банка надо оставить себе.

В заявлении целесообразно представить следующую информацию:

  1. сведения о клиенте, включая ФИО, данные паспортной идентификации, адрес регистрации и фактического проживания;
  2. сведения о базовом кредитном договоре – его полные реквизиты, в том числе номер и дату соглашения, срок действия, сумму займа и его целевое назначение и т.д.;
  3. сведения о совершенных платежах по займу, а также о текущей задолженности, величине просрочки;
  4. указание причин, которые вызвали или могут вызвать задержку платежа по ссуде.
Видео (кликните для воспроизведения).

В завершении такого заявления следует указать просьбу о реструктуризации долга с желаемым сроком продления действия договора, периода отсрочки платежа, подходящей суммой ежемесячной выплаты и т.д.

Предъявляемые в финучреждение документы должны максимально отражать причины, которые вызвали ваши финансовые сложности и обусловили необходимость изменения условий займа. К таким документам может относиться:

  • свидетельство о смерти родственника или члена семьи;
  • документ из лечебного заведения о событиях или происшествиях медицинского характера;
  • документы о снижении фактически получаемых доходах;
  • подтверждение потери работы (копия трудовой книги, приказ об увольнении и т.д.).
Читайте так же:  Социальные карты

Несмотря на то, что «Русский стандарт» декларирует готовность пойти навстречу заемщикам, попавшим в трудное финансовое состояние, реальные условия реструктуризации могут существенно отличаться от изначально обсуждаемых. Кроме того, часто требуется внесение крупной единовременной выплаты. Решение о приемлемости условий принимает само физлицо, которое может отказаться от невыгодных для него требований.

Взяв кредит не всегда можно предугадать возможное стечение обстоятельств. Иногда возникает такие ситуации, в которых дальнейшее погашение кредитных обязательств практически не возможно.

Данная ситуация неизбежно приведет к крайне неприятным судебным тяжбам, которые в свою очередь, чаще всего заканчиваются исполнительными листами на работе и описью имущества.

Однако эти тяжбы нежелательны как для банка, так и для его клиентов, поэтому в некоторых случаях существует возможность пересмотра условий кредитного договора – это и называется реструктуризация кредита, рассмотрим все этапы данной процедуры на примере банка «Русский Стандарт».

Изображение - Как оформить реструктуризацию кредита в банке русский стандарт bank-russkiy-standart

В отличие от рефинансирования кредита, реструктуризация – это договоренность клиента с тем же банком, в котором он ранее приобрел кредит.

Еще одним значимым отличием одного понятия от другого заключается в том, что в первом случаи просроченные платежи служат поводом для отказа в перекредитовании, то во втором случае – это повод для принятия решения в пользу клиента, однако только при наличии весомых на то обстоятельств, повлиявших на невыплату обязательного платежа.

Если клиент обратился с заявлением на реструктуризацию кредита в банк «Русский Стандарт», при условии что просрочка платежа уже не привела к началу судебного разбирательства, то он может рассчитывать на следующие изменения кредитного договора:

  • Пролонгацию кредита.
  • Изменение валюты кредитования.
  • Предоставление кредитных каникул. Это уникальная возможность на протяжении какого-то определенного временного отрезка (2-6 месяцев) выплачивать только сумму самого заема, либо только проценты по кредиту. При этом первый вариант значительно заманчивее, так как при уменьшении суммы кредита будут уменьшаться и процентные начисления банка.
  • Списание неустойки.
  • Снижение ставки по кредиту.
  • Комбинированный вариант. К примеру, часто сочетается пролонгация с изменением валюты кредита.

Стоит помнить о том, что большим преимуществом при принятии банком положительного решения о реструктуризации кредита клиента будет отсутствие просроченных обязательных платежей. Однако если были упущены сроки оплаты и уже после было принято решение попросить банк изменить условия кредитного договора первое, что потребуется – это написать заявление.

Документы для реструктуризации кредита в Банке Русский Стандарт

Изображение - Как оформить реструктуризацию кредита в банке русский стандарт 1

В банке «Русский Стандарт» в заявление с просьбой о реструктуризации кредита необходимо указать причины, из-за которых кредитное бремя стало «не подъемным».

К заявлению необходимо приложить документ, подтверждающий указанную в заявлении причину. Это могут быть:

  • справка из медицинского учреждения (заключение врача ил больничный лист), в случае если причиной невозможности дальнейших выплат по кредиту стала болезнь или травма;
  • заверенная копия трудовой книжки, если причиной стало сокращение или увольнение;
  • документы, свидетельствующие о потере кормильца или дополнительного источника доходов;
  • свидетельство о разводе или рождении ребенка, которые подтвердят изменения в личной жизни, из-за которых у клиента банка увеличились расходы или уменьшились суммы ежемесячных доходов;
  • справка по форме 2-НДФЛ, в случае если причинами просрочки платежей стало значительное сокращение заработной платы на работе.

После подачи заявления следует дождаться решения специалистов банка «Русский Стандарт».

Стоит обратить внимание, что банк негативно относится к заявлениям такого характера, отправленных по средствам Интернета. Основными причинами такого однозначного взгляда является невозможность передачи оригиналов документов, подтверждающих неотвратимые причины клиента, из-за которых и возможна дальнейшая просрочка платежей. Помимо этого, чаще всего при написании самого заявления возникает очень много вопросов к содержанию текста, так как данное заявление не имеет унифицированной формы и пишется в свободной форме с указанием обязательных реквизитов.

В свою очередь менеджер в официальном офисе банке «Русский Стандарт» всегда поможет и с правильностью написания заявления и с перечнем необходимых документов, для того чтобы банк утвердил просьбу своего клиента.

Условия реструктуризации кредитного долга в банке Русский Стандарт

Изображение - Как оформить реструктуризацию кредита в банке русский стандарт 4

При возникновении серьезных причин невыплаты долга всегда нужно обращаться в официальные отделения банка.

Однако всегда остается вариант того, что клиенту будет отказано, если указанные причины невыплат сочтут недостаточно серьезными.

При одобрении реструктуризации меняются условия заключенного ранее договора.

В правилах банка «Русский Стандарт» составлять новый документ или дополнение к существующему соглашению. Там прописывается новый график платежей в соответствии с принятым банковским решением и согласием заемщика.

Можно рассчитывать на реструктуризацию в «Русском Стандарте», если причины, действительно, веские.

После анализа практики в реструктуризации кредитов можно выделить несколько правил, которые помогут получить положительны ответ на заявление:

  • Все документы, подтверждающие затруднительность положения клиента должны быть собраны заранее. Каждая копия документа должна быть заверена уполномоченным лицом или же документ должен быть оригиналом.
  • При подаче заявки на реструктуризацию необходимо написать заявление в двух экземплярах, в котором обязательно стоит прописать перечень всех прилагаемых к нему документов. Второй экземпляр заявления должен быть с отметкой банка в получении и хранится у клиента с копиями приложенных документов.

И самым главным правилом остается условие подачи заявления на реструктуризацию кредита в банк «Русский Стандарт» до начала финансовых трудностей, которые могут привести к просрочке платежа.

Читайте так же:  Каковы основные причины плохой кредитной истории клиентов

Следуя этим правилам можно рассчитывать на утвердительный ответ на просьбу клиента о его кредите.

Как получить реструктуризацию кредита в Русском Стандарте

Реструктуризация ссуды для большинства заемщиков становиться единственным вариантом при возникновении кредитной задолженности. Многие финучреждения с готовностью идут на проведение этой процедуры для своих клиентов, которые оказались в сложном финансовом положении. Из публикации вы узнаете об основных параметрах и требованиях программ реструктуризации и рефинансирования по кредитным продуктам банка Русский Стандарт(*).

Пресс-служба Русского стандарта озвучила основную политику банка в отношении существующей просроченной задолженности по кредитным продуктам. Согласно неоднократным заявлениям кредитора, финучреждение не планирует на 2016 год проведения масштабных продаж ссудной задолженности коллекторским компаниям. Также не входит в планы банка и списание таких проблемных активов. Менеджмент учреждения принял позицию самостоятельной работы с проблемными заемщиками. И активно предлагает таким потребителям возможность проведения реструктурирования и рефинансирования полученных ссуд.

Согласно годовому отчету за 2015 год проблемные ссуды занимали более 52% всего кредитного портфеля финучреждения. Большая часть из них – потребкредиты, обслуживание которых заемщики не осуществляли больше полугода. Задолженность по ним составила более 51 млн р. Ссудный долговой баланс по пластиковым кредитным продуктам превысил 119 млн р.

С учетом таких обстоятельств кредитор избрал политику, направленную на предоставление возможности клиентам провести реструктуризацию проблемного займа. Большинство заемщиков Русского Стандарта воспользовались таким предложением. В конце отчетного года доля реструктурированных банком ссуд физлиц достигла показателя в 17,5% (для сравнения: в 2014 – 3,6%).

И в текущем, 2016 году, финучреждение активно предлагает заемщикам с возникшими долговыми обязательствами по кредитам воспользоваться программой реструктуризации. Благодаря чему, ссудная задолженность в первом квартале 2016 года сократилась:

  • по потребкредитам — до 49,5 млн р. (с 51,7 млн р. на начало года);
  • по кредитному «пластику» — до 106,5 млн р. (с 119,6 млн р. в начале года).

По состоянию на конец первого квартала 2016 года, общий объем реструктурированных Русским Стандартом займов физлицам превысил размер 31,9 млн. р. Их доля в портфеле кредитных продуктов учреждения составляет 20,41%. За 2015 год размер таких ссуд находился в пределах 29,9 млн р.

Что такое реструктуризация кредита в Русском Стандарте

Заем считается реструктурированным, если по нему произошло:

  • увеличение срока кредитования;
  • снижение ставки процентов;
  • изменение порядка расчетов.

Как правило, в ходе работы с проблемными заемщиками, банк сам выступает инициатором реструктуризации ссуды. Такой вариант «реанимации» платежеспособности клиента предлагается кредитором после неоднократных пропусков потребителем обязательных платежей. Обязательным условием, предшествующем процедуре реструктуризации в Русском стандарте, является предъявление банком заемщику заключительного счета-требования.

Реструктурирование «пластиковых» продуктов учреждения происходит с применением следующих параметров:

  1. Фиксируется задолженность по карте на определенной сумме.
  2. Держатель оплачивает существующие просрочки по процентам и комиссиям. В случае наличия обстоятельств, не позволяющих произвести такую разовую оплату до проведения реструктуризации – их размер добавляется к общей сумме кредита.
  3. Устанавливается график погашения задолженности равными платежами.

Спецпрограмма «Реструктурированные кредиты» предусматривает:

  1. Единовременную частичную оплату клиентом определенной части от общей задолженности. Размер устанавливается индивидуально, в зависимости от суммы долга, и отталкивается от 10 тыс. р.
  2. Оставшаяся часть задолженности перекрывается новой ссудой на более долгий срок с применением аннуитетного графика платежей.

Официальный интернет-ресурс учреждения не содержит какой-либо информации об условиях и параметрах проведения реструктурирования/рефинансирования займов. Получить все необходимые сведения о таких спецпрограммах потребителям доступно либо при личном обращении в отделение кредитора, либо же обратившись в колл-центр банка по телефону 8-800-200-65-43.

Заемщику следует понимать, что проведение процедуры реструктуризации это право финучреждения, а не его обязанность. Поэтому, при рассмотрении обращения клиента, банк в каждом конкретном случае принимает решение в индивидуальном порядке.

Соответственно, в случае положительного ответа на заявление потребителя о реструктуризации, кредитор предложит проведение процедуры на своих условиях. Перед заявителем встанет лишь вопрос выбора: согласиться на предложенные параметры сделки или нет.

Определенного утвержденного бланка заявления нет. Документ составляется в произвольной форме, однако должен содержать следующие обязательные реквизиты:

  • адресат – наименование кредитора;
  • полные идентифицирующие и контактные данные заявителя;
  • реквизиты проблемной ссуды: номер, дата договора, срок и сумма займа и т.п.;
  • текущее состояние исполнения заявителем своих обязательств по ссуде: просрочки, долг, последний платеж и т.д.;
  • причины, повлекшие возникновение задолженности;
  • просительная часть – просьба предоставления реструктуризации долга с указанием конкретных условий: предоставить «каникулы», снизить ставку, пролонгировать срок и т.п.

Воспользоваться программой рефинансирования ссуды вправе потребители, не имеющие текущей задолженности по займу. Русский Стандарт предусмотрел возможность проведения такой процедуры и для тех клиентов, у которых возникла просрочка платежа. Правда, ее срок не должен превышать одного месяца.

С целью проведения рефинансирования займа клиент должен самостоятельно обратиться к кредитору с соответствующим заявлением. Главное условие для применения программы – наличие у заявителя документального подтверждения возникновения у него временных финансовых затруднений. Например, справка с больницы о длительной болезни (повлекшей временную частичную либо же полную нетрудоспособность). Подойдут документы об уменьшении зарплаты или сокращении и т.д и т.п.

Спецпрограммой «Рефинансирование» предусмотрено:

  • предоставление заявителю нового займа без единовременного обязательного взноса при его оформлении;
  • возможность пропуска двух первых платежей по графику – «платежные каникулы».

* — дата актуализации 03.07.2016 г.

Куда вложить деньги, инвестиции, заработок денег, бизнес

Изображение - Как оформить реструктуризацию кредита в банке русский стандарт restrukyurizacia-kredita-v-russkom-standarte-e1490261180280

В современном мире мы часто можем столкнуться с финансовыми проблемами. Причин может быть много: от непредвиденных расходов до желания приобрести что-то новое. В таких случаях вам поможет кредит. Заняв денег у банка, вы платите ему процент за пользование деньгами. В такой ситуации в плюсе остаются обе стороны. Но что делать, если условия по кредиту становятся для вас по каким-то причинам тяжелым грузом? О том, как проводится реструктуризация кредита Русским Стандартом и как это сделать, мы расскажем в данной статье.

Читайте так же:  Как оформить онлайн заявку на кредит росбанк

Это специальная услуга банка, направленная на то, чтобы облегчить заемщику долговую нагрузку.

Ее суть состоит в изменении условий по кредиту на новые, более лояльные. В конечном итоге, вы, как правило, получаете меньший ежемесячный платеж, за счет изменения срока кредитования.

При этом, вы не платите никаких штрафов или комиссий за это, услуга полезна не только вам, но и банку. Дело в том, что банку не выгодно чтобы вы теряли платежеспособность и именно по этому он пойдет вам на встречу и создаст более лояльные условия. При этом, в связи с увеличением срока пользования деньгами, вам придется заплатить больше денег в виде процентов. Сам процент не изменяется, однако вы платите ежемесячно определенную сумму за пользование деньгами банка, а так как срок кредита увеличился, то и количество таких платежей тоже увеличилось.

Однако это не единственный способ реструктуризации. Возможны ситуации, когда клиент хочет платить больше денег каждый месяц, чтобы сэкономить на уменьшении срока кредитования. Таким образом, при реструктуризации меняется ежемесячный платеж в большую сторону.

Реструктуризация кредита в Русском Стандарте физическому лицу предоставляется в случае, если вы являетесь клиентом банка и у вас оформлен кредит в этом банке согласно одной из кредитных программ.

Для проведения данной услуги вам необходимо представить банку справку о доходах (чтобы банк мог установить новый размер ежемесячного платежа), копию трудовой, само заявление на реструктуризацию и паспорт.

Кроме того, если реструктуризация проводится в связи с потерей рабочего места, вам придется стать на учет на бирже труда и представить банку доказательства в виде справки оттуда.

Как отказаться от кредита в банке Русский Стандарт?

В нашей жизни бывают самые разные ситуации. К примеру, вы решили взять кредит, написали заявление, получили одобрение, составили договор, подписали его и ожидаете получение средств. Но вдруг вы поняли, что кредит вам не нужен или у вас что-то изменилось. Так возможно ли отказаться от кредита?

Да, согласно закону, вы имеете право отказаться от кредита до получения средств на свой счет. Таким образом, если вам по условиям договора обозначенная сумма должна поступить через несколько дней, вы вполне можете обратиться в банк с просьбой отменить выдачу кредита.

При этом сотрудники банка обязаны пойти вам на встречу, однако лучше зафиксировать ваше обращение в банк с этой просьбой, чтобы избежать проблем в дальнейшем. То, что договор подписан, еще ничего не говорит. До факта получения денег вы еще можете отказаться от кредита.

Как избавиться от кредита в банке Русский Стандарт?

Все просто. Если вы хотите как можно скорее распрощаться с кредитом, вам необходимо соблюдать все условия договора.

Кроме того, обратите внимание на следующее:

  • Своевременно выплачивайте задолженность по кредиту. Если вы затягиваете платеж, вы можете получить штрафные санкции за просрочку. Читайте: как быстро и просто узнать, что есть задолженность?
  • Если у вас есть возможность досрочно погасить кредит – сделайте это, таким образом вы сэкономите денег на процентах.
  • Если у вас увеличился доход, и вы можете платить каждый месяц больше – реструктуризируйте ваш кредит, это поможет уменьшить срок кредитования и, как итог, сэкономить денег.

Эти простые правила помогут вам как можно быстрее избавиться от висящего на ваших плечах груза – кредита.

Совет: перед тем как оформлять кредит, задумайтесь о целесообразности этого решения. Действительно ли он вам нужен? Сможете ли вы вовремя выплачивать указанную сумму? Эти простые вопросы, заданные себе перед подписанием договора, помогут определиться с выбором, сэкономить денег и избежать проблем в дальнейшем.

Реструктуризация кредита – очень полезная услуга для заемщиков, которая поможет выйти из тяжелого финансового положения или сэкономить денег. Многие банки поддерживают и поощряют такую услугу, ведь терять вашу платежеспособность не нужно ни вам, ни банку. Кроме того, следует помнить, что вы можете отказаться от кредита, если он вам не нужен. Сделать это можно без штрафов, если еще не наступил момент фактического получения денежных средств. Помните, что ваши деньги в ваших руках, правильно ими распоряжайтесь.

Если нужна консультация юриста – обращайтесь к нашему специалисту. Данная услуга бесплатна.

Изображение - Как оформить реструктуризацию кредита в банке русский стандарт russkii_standart

В жизни не всегда все бывает так, как планирует человек. Часто возникает необходимость в крупной покупке или поездке, а собственных финансовых средств не хватает. В этом случае обычно обращаются или к друзьям, или в микрокредитную организацию, или в банк.

Изображение - Как оформить реструктуризацию кредита в банке русский стандарт russkii_standart-300x194

Родные и друзья вам, конечно, помогут, но быть обязанным им не всем хочется, да и не все любят, чтобы близкие знали об их финансовых проблемах.

Обращение в микрокредитную организацию, в конце концов, стоит слишком дорого, непомерные проценты за пользование деньгами вам обеспечены. Специалисты подсчитали, что займ в подобной организации обойдется в 700 % в год!

Остается только обратиться в банк и взять потребительский кредит или кредитную карту. Если вы планируете приобрести какой-либо конкретный товар, то можно взять кредит банка «Русский стандарт» непосредственно в магазине.

Читайте так же:  Согласие с рассылкой

Однако, за свою финансовую стабильность человек на сто процентов ручаться не может. Кризис, потеря работы, сокращение заработной платы, появление новых иждивенцев в семье, — все это сказывается на выплатах по кредиту. Для того, чтобы не оказаться в должниках, нужно прийти в банк и честно объяснить ситуацию. Банк может предложить вам так называемые «кредитные каникулы», что бывает крайне редко. Чаще всего кредитная организация предлагает рефинансирование или реструктуризацию кредита.

Рефинансирование – это закрытие первого кредита с помощью второго, взятого в том же банке, но на других условиях. Может уменьшиться ставка, срок кредита или другие условия. Реструктуризация – это изменение параметров существующего кредита, таких, как процентная ставка, размер платежа или срок займа. В этом слове выделяется корень «структура», то есть реструктуризация – это перемена структуры кредитного обязательства. Например, уменьшение ежемесячного платежа и как следствие увеличение срока кредита.

Такие услуги предлагает и банк «Русский стандарт». Правда, на официальном сайте банка такой информации вы, скорее всего, не найдете, ведь этот финансовый вопрос – деликатный, и решается каждый раз в индивидуальном порядке. В любом случае, обратиться в банк гораздо лучше, чем допустить просрочку платежей.

Реструктуризация кредита «Русский стандарт» возможна в случае, если:

  • У вас кредитная карта этого банка;
  • Кредит оформлен в магазине на приобретение товара;
  • Оформлен кредит наличными;
  • Оформлен ипотечный кредит.

Предположим, что, наоборот, финансовое положение заемщика улучшилось, но средств, чтобы полностью закрыть кредит, не хватает. В этом случае можно увеличить ежемесячный платеж путем реструктуризации.

Как реструктуризировать кредиты и кредитные карты в «Русском Стандарте»?

Реструктуризация – это изменение условий действующего кредита таким образом, чтобы заемщику было легче его выплачивать в непростой для него период времени. За данной услугой обращаются в том случае, когда есть документально подтвержденное финансовое затруднение – к примеру, человек уволился с работы или серьезно заболел. Или даже умер – тогда за реструктуризацией могут обратиться его родственники, которым предстоит продолжать выплачивать кредит (если только его не покрыла страховка).

Изображение - Как оформить реструктуризацию кредита в банке русский стандарт 1511607707_kredit_nalichnymi_alfa_bank

Предлагает ли услугу реструктуризация «Русский Стандарт»? Да, этот банк не откажет вам, но только при наличии веских оснований и при условии, что соблюден ряд дополнительных требований. Каких – читайте в нашей статье.

Для того, чтобы была проведена реструктуризация кредита «Русском Стандарте», необходимо, чтобы у заемщика действительно возникли трудности с выплатами кредита в прежнем объеме или в соответствии с установленным графиком.

Достаточными основаниями могут быть признаны:

Сокращение заработной платы более чем на 30 %.

Потеря работы и временное пребывание в статусе безработного.

Затяжная болезнь, требующая стационарного лечения.

Выход в отпуск по уходу за ребенком.

Причинение серьезного ущерба имуществу (на сумму от полумиллиона рублей).

Важно, чтобы заемщик, ранее взявший кредит в банке «Русский Стандарт», мог документально подтвердить наступление такой ситуации.

Реструктуризация кредита физическому лицу подразумевает принятие ряда шагов, а именно:

Обращение в банк с заявлением, в котором в свободной форме излагается просьба пересмотреть условия кредитования и указывается причина, по которой заемщик не может в настоящее время исполнять свои обязательства в полном объеме. Также необходимо описать перспективы восстановления своего финансового положения и желаемый путь решения возникшей проблемы.

Ожидание ответа банка.

Если решение принято положительное, то заемщик приходит в офис банка со всеми документами и подписывает дополнительно соглашение к уже имеющемуся кредитному договору.

Банк может предложить введение льготного периода, во время которого клиент платит лишь сумму из основного долга, а погашать проценты будет позже. Или наоборот – платятся проценты, а сумма основного долга остается неизменной. Также может быть в большую сторону изменен срок кредитования, за счет чего уменьшится размер ежемесячного платежа. Могут быть списаны набежавшие пени и штрафы.

Кредитные каникулы (небольшой период, от 1 до 3 месяцев, когда клиент не платит вообще ничего) предоставляются лишь в исключительных случаях и самым благонадежным клиентам банка, которые доказали свою финансовую состоятельность ранее.

Почему в такой ситуации не обратиться за рефинансированием, то есть перекредитованием в другом банке? Вы можете так поступить, если пока еще не допустили ни одной просрочки и какие-то деньги на выплату займа у вас все же есть. Рефинансирование проводится под сниженный процент, благодаря чему размеры ежемесячных платежей сокращаются. Кроме того, можно оформить кредитный договор на большой срок, чтобы уменьшить выплаты. Если же предоставить залог под займ, условия рефинансирования будут еще более выгодными.

Почему же все клиенты вместо реструктуризации не идут за рефинансированием? Не во всех случаях это возможно. К примеру, если клиент попал в больницу, то у него просто не будет возможности собирать документы и посещать банк. Если же он потерял работу или доход резко сократился (перевод на другую должность с уменьшением заработной платы, выход в декретный отпуск и т.п.), то другой банк просто не даст ему кредит.

Возможен и такой вариант, когда человек не хочет расставаться со своим банком, клиентом которого он давно является.

Документы предоставляются на рассмотрение комиссии, которая выносит свой вердикт по каждому конкретному случаю.

В пакет документов входят:

Документы, подтверждающие наступление сложной финансовой ситуации:

– справка о наступлении инвалидности,

– справка из службы занятости населения,

– справка из больницы,

– справка с места работы об уходе в декретный отпуск,

Читайте так же:  Ипотека выгодные предложения

Документальное подтверждение трудной финансовой ситуации (медицинская справка о нетрудоспособности, доказательство увольнения с работы, смерть члена семьи, рождение ребенка) повышает шансы на положительное решение комиссии.

В заявлении нужно указать, какой тип реструктуризации наиболее привлекателен для заемщика:

снижение процентной ставки (не стоит особо на него рассчитывать, такое банки практикуют редко);

пролонгация договора с уменьшением размера ежемесячного платежа;

Срок рассмотрения заявки 7-14 дней. Если это время вышло, а ответа из банка не последовало, нужно звонить на «горячую линию».

Если банк «Русский Стандарт» понимает, что клиент вполне способен восстановить свою платежеспособность через несколько месяцев, но сейчас ему действительно нечем платить (к примеру, он находится в больнице после серьезного ДТП, но прогноз на выздоровление благополучный), то он может предложить такой вариант реструктуризации, как отсрочка платежа по кредиту, то есть перенос выплат на один или боле месяцев. По сути, это и есть кредитные каникулы.

Для того, чтобы реструктуризация долга в таком варианте стала возможна, необходимо:

быть добросовестным плательщиком с отличной репутацией (ранее не допускать просрочек),

обратиться в банк сразу, как только стало понятно, что очередной платеж внести в полном объеме будет невозможно. Когда накопятся просрочки и пени на них, банк будет идти навстречу менее охотно,

иметь документально подтвержденную причину временной неплатежеспособности и четкие перспективы восстановления своего материального положения в ближайшем будущем.

Отсрочка может предлагаться как полной (когда внесение платежей переносится на некоторый срок полностью), так и частичной. Чаще всего встречается последняя – к примеру, на определенный период клиенту разрешается платить только проценты, а само тело долга остается неизменным.

Сложности могут возникнуть с выплатой любого займа. Поэтому и реструктуризация кредита не зависит от его типа. Если банк понимает, что может столкнуться с проблемой полных невыплат и судебного разбирательства, он пойдет навстречу клиенту по любому кредитному продукту.

Изображение - Как оформить реструктуризацию кредита в банке русский стандарт 1521903883_formula-rascheta-peni-po-1-300-stavki-refinansirovaniya

Реструктуризация по кредитным картам может быть осуществлена следующим путем:

Остаток долга на карте фиксируется на определенной сумме.

Клиент погашает проценты, просрочки по ним и комиссионные. Если должник не может выплатить и этих сумм, они прибавляются к «телу» задолженности (на такие уступки банк идет редко).

Создается новый график, согласно которому заемщик будет гасить долг аннуитетными суммами.

Если реструктуризация долга по карте невозможна по какой-то причине, банк может предложить оформить новый кредит, чтобы погасить им долг кредитной карты. Чтобы понять, будет ли это выгодно в вашем случае, стоит сравнить условия: если процент по новому кредиту существенно меньше, то данный шаг можно считать выгодным. Чтобы платить было легче, банк может предложить растянуть кредит во времени – тогда сумма обязательных ежемесячных платежей сократится.

Отзывы о реструктуризации займов в банке «Русский Стандарт» встречаются диаметрально противоположные. Кто-то от души хвалит службу по работе с просроченной задолженностью, кто-то ругает на чем свет стоит. Приведем несколько наиболее типичных отзывов.

Дмитрий Александрович, г. Сыктывкар. «Оформлена кредитная карта, где процент годовых составляет 32 %. Задолженность 176 000 рублей. Вношу каждый месяц по 10 000 рублей, долг уменьшается очень медленно, большую часть платежа съедают проценты. Репутация у меня хорошая, есть еще два кредита в данном банке, всегда плачу вовремя. Обратился с просьбой пересмотреть процент. Отказали. Разочарован. Решил рефинансировать все три кредита, включая кредитку, в ВТБ 24».

Лидия Т., г. Казань. «Уволилась с работы, потому что там перестали нормально платить. Были постоянные штрафы, задержки выплат, переработки. Просто надоело это все. Но работу быстро найти не удалось. На мне кредит РС банка. И вот я просрочила платеж. Звонить стали тут же, но с угрозами, а с предложением решить проблему конструктивно. В итоге было решено, что я три месяца буду платить только проценты. В моем случае это всего 1690 р. в месяц. За это время нашла работу, не первую попавшуюся, а ту, что мне по душе и соответствует моей любимой профессии. Хочу поблагодарить сотрудников банка за отзывчивость».

Михаил Колесников, 46 лет. «Получил инвалидность и просрочил два платежа не по своей вине. Никто даже спрашивать ничего не стал – впаяли штраф и стала капать пени. Потом еще и звонки начались, типа гаси давай, скорее, а то в суд подадим. На мою заявку о реструктуризации ответили отказом. Не стал ждать, чем все закончится, обратился в суд сам. Рассмотрев мои документы, суд принял решение обязать банк отменить всю набежавшую неустойку и сократить размер ежемесячного платежа путем увеличения срока кредитования. Люди, не бойтесь бороться за свои права, если чувствуете, что правда на вашей стороне! Как говорится, спасение утопающих – дело самих утопающих!».

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Изображение - Как оформить реструктуризацию кредита в банке русский стандарт 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 616

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here