Как оформить кредит правильно

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как оформить кредит правильно" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как правильно оформить кредит, чтобы точно не прогадать и не переплачивать — данный вопрос интересует многих сограждан впервые решивших прибегнуть получению денежных средств в кредит.

Банк является финансовой коммерческой организацией по определению. Ведь основная цель учреждения – получение прибыли. Чтобы своевременно и исправно осуществлять выплату процентов гражданам по депозитам, и брать себе неплохой процент, банки агитируют население брать кредиты.

Из-за финансовой неграмотности и незнания тонкостей процесса для большинства людей кредитное обязательство превращается в кабалу. В данном материале рассмотрим все тонкости данного процесса, чтобы не попасть в ловушку.

Изображение - Как оформить кредит правильно kak-pravelno

Тонкости правильного оформления ссуды: ошибки и рекомендации

После революции, произошедшей в мировой системе финансов, за кредитами стали обращаться не только грамотные и обеспеченные люди, но и граждане-представители «среднего класса».

Для банков такие клиенты выгодны, ведь они не имеют специального образования и не особо утруждают себя в плане ознакомления с договором. А зря!

При выборе учреждения-кредитора заемщик часто попадается на уловки наподобие «оформим за 10 минут». Для неподкованного человека это плюс, но опытный заемщик с уверенностью отметит этот факт как недостаток.

Ведь 10 минут недостаточно для того, чтобы заемщик сориентировался в информации, представленной в кипе бумаг. Так что лучше всего не жалеть времени и потратить его на сбор необходимых справок и документации. Зато вы будете уверены в том, что не станете банкротом через месяц.

Люди часто предпочитают не интересоваться графиком погашения, суммой платежа, чем показаться глупыми, задавая вопросы банковскому сотруднику.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы кредит не повлек за собой ухудшение отношений с банковской организацией, рекомендуется следовать нескольким правилам:

  • важно знать, когда финиширует расчетный период, и стартует время платежей по займу;
  • нужно уточнить сумму аннуитета;
  • категорически нельзя задерживать платежи и переносить их на последний день, ведь при сбоях в системе начнет формироваться долг, и будет насчитываться пеня;
  • если оплата осуществляется через постороннюю банковскую организацию или посредством интернета, всегда рекомендуется вносить большую сумму.

Проблематика вопроса заключается в том, что большинство заемщиков не владеют информацией о правилах использования кредитных карт.

Например, они не в курсе того, как нужно правильно обращаться с платежными терминалами, какие данные находятся в общем доступе, а какие – конфиденциальные.

Для того чтобы счет считался полноценно закрытым, недостаточно просто погасить долг. Важно написать заявление и заняться уничтожением кредитной карты.

Изучив распространенные ошибки, можно сделать вывод о том, что только обретение финансовой грамотности спасет население от возможных ошибок.

Изучая вопрос, как правильно оформить кредит, стоит обратить внимание на несколько направлений кредитов, выдаваемых в виде наличности.

  1. Ссуды с небольшим процентом предполагают предоставление дополнительных гарантий.
  2. Деньги, не требующие поручителей, справок – вы можете получить кредит по паспорту и вспомогательному документу, но приготовьтесь к высоким ставкам.
  3. Кредитование с оперативным принятием решения – вам не придется ждать несколько дней, пока банк обработает данные и выдаст решение.
  4. Денежные средства в день обращения – подав заявку, в этот же день вы можете рассчитывать на получение ссуды.
  5. Без отказа – здесь предполагается минимум документов и высокая вероятность получения одобрения по поданной заявке.

Зная эти возможности, вы сможете подобрать оптимальный вариант. Занимателен тот факт, что абсолютно при любом типе кредитования подписание документов осуществляется лично.

Изображение - Как оформить кредит правильно 8888888

Наверное, у каждого платежеспособного гражданина хотя бы раз в жизни возникала нужда в получении займа.

Рассмотрим ключевые правила, которые помогут уберечь себя от мошенничества и недобросовестных деяний со стороны банка.

  1. Изучите все предложения. Для этого нужно посетить минимум 4-5 банков, чтобы выбрать выгодный вариант. Обратите внимание на такие факторы, как комиссия за составление договора, процент за сервис, штрафные санкции за просрочки и досрочное погашение. Внимательно прочитайте образец договора.
  2. После того, как подходящее учреждение выбрано, необходимо внести первоначальный взнос. Помните о том, что чем больше его величина, тем меньший процент вы заплатите после. Определитесь со сроками и аннуитетами: чем ниже срок, тем выше размер аннуитета.
  3. Обязательно учитывайте ставку %, которая может носить простой или сложный характер. Не поленитесь ознакомиться с методом начисления переплаты. Если в долгосрочном кредите фигурирует номинальная ставка, это повод отказаться от займа.
  4. Важную роль играет валюта. Не стоит думать, что получение ссуды в долларах позволит вам сэкономить из-за низких процентов. При долгосрочной ссуде курсы могут значительно измениться, и вы останетесь в проигрыше.

Это самые ключевые правила, как правильно оформить кредит в банке, чтобы не попасться на уловки и быть в выигрышной позиции.

Основной момент, с которым должен разобраться каждый потенциальный заемщик – определение степени необходимости кредита.

Если вам недостает всего несколько тысяч рублей, и вы имеете стабильный доход, не проще ли дождаться зарплаты? Если деньги нужны срочно, стоит прикинуть, с какой суммой вы готовы расставаться ежемесячно, не ущемляя себя в привычных предпочтениях.

Если же аннуитет имеет большой размер и составляет внушительную часть вашего дохода, стоит и вовсе отказаться от затеи.

Займы предоставляются в наличной и безналичной форме. Ко второй категории можно отнести кредит целевого типа. Оформление является более выгодным в связи с минимальным размером переплат.

В качестве классического образца выступает ипотека. Если вам нужны именно деньги, то стоит обратить внимание на потребительское кредитование. Проценты здесь выше, зато никаких отчетов о покупках вам предоставлять не придется.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
Читайте так же:  Ипотечный кредит мособлбанк

Какой бы тип ссуды вами ни был выбран, банки потребуют от вас определенный перечень документации. Поэтому при подаче бумаг стоит уделить особое внимание их грамотному заполнению.

Кредитор имеет право проверить любой пункт предоставленных сведений – от номера телефона до информации о зарплате. Если будут обнаружены несоответствия, есть высокий риск того, что вам откажут.

Какие сведения стоит получить о заимодавце перед оформлением ссуды

Изображение - Как оформить кредит правильно Kak-pravilno-oformit-kredit

Продолжая изучение вопроса, как правильно оформить кредит в банке, стоит получить о нем кое-какие сведения. Ведь не только банк нуждается в информации о клиенте, то же самое касается и его клиента.

Можно потратить пару дней на то, чтобы ознакомиться сразу с несколькими предложениями.

  1. Спросите у своих друзей и знакомых, в каком банке они получали кредит, и как прошло сотрудничество.
  2. При посещении учреждения самостоятельно необходимо определить, под какой процент, и на какой срок может быть получена ссуда.
  3. Попросите у специалиста, чтобы тот распечатал вам график платежей и указал окончательную кредитную стоимость.
  4. Уточните, насколько реально выплатить ссуду раньше и при этом не иметь никаких штрафных санкций.
  5. Спросите, есть ли в рамках банковской организации специальная услуга по СМС-сообщениям о том, какие операции были осуществлены. Эти опции могут стать особенно актуальными при создании кредитной карточки.
  6. Львиная доля банковских организаций рекомендует в первую очередь сделать обращение в банк, услугами которого вы уже успели воспользоваться. Например, если вы получаете зарплату в одном банке и обратитесь в него же за кредитом, заведение отнесется к вам более лояльно. Так что вы сможете получить большую сумму под меньший процент.
  7. Даже если вы не клиент того или иного банка, вы можете оказать влияние на процент. Например, можно воспользоваться ликвидным залогом, поручительством или первоначальным взносом.

Предварительное ознакомление с информацией позволит вам избежать распространенных ошибок и взять кредит на самых выгодных условиях.

Изображение - Как оформить кредит правильно 465082496aef54266bf95e74415234d4

Процентные ставки по кредитам в последнее время выросли примерно в пределах 2-3%, это объясняется ожиданием банками второй волны кризиса.

Но, тем не менее, банки находятся в условиях довольно жесткой конкуренции, они заинтересованы в привлечении большего числа клиентов. Это отражается в разнообразии предлагаемых кредитных программ, среди которых можно выбрать более подходящую.

Однако банки, широко рекламируя свои услуги, сплошь и рядом упоминают о низких процентах и выгодных условиях без переплаты. Не всегда стоит верить такой рекламе, а лучше убедиться в выгодности предложения, детально изучив условия предлагаемого кредита. В этой статье будут приведены различные советы, которые помогут вам определиться с выбором, разобраться в некоторых хитростях и «подводных камнях» кредитования.

Стоит помнить о том, что проценты по кредиту и проценты по вкладу не стоит рассматривать как равноценные суммы, так как они рассчитываются по разному принципу. Проценты по кредиту, как правило, больше, но они начисляются на остаток долга, который постепенно становится меньше. Поэтому, взяв кредит в 100 тыс. рублей под 23% годовых, вы переплатите в год около 12,5 тыс. рублей, а, оформив вклад под 12,5% годовых (некоторые банки предлагают такие условия), получите ту же сумму в качестве прибыли.

Практически любой банк может предложить несколько программ кредитования. Их можно условно разделить на две группы:

  • кредиты тем, кому важно получить средства в кратчайшее время, при этом нет возможности доказать свои финансовые доходы;
  • кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.

Экспресс-кредит – самый быстрый способ получить деньги, но процент здесь, конечно, очень высок. В этом случае, при отсутствии у банка времени на проверку надежности заемщика, все риски заложены в высокую ставку. Обычные кредиты, когда банк проверяет документы, предоставленные клиентом, и выносит решение в течение нескольких дней, являются более выгодными в смысле переплаты.

Поскольку выбор предлагаемых программ кредитования очень широк, стоит выбрать для себя несколько подходящих в разных банках, и в каждый подать заявку на кредит, а затем окончательно выбрать наиболее выгодный вариант. Можно использовать сеть Интернет, посетив сайты банков. Часто на таких сайтах можно рассчитать предстоящие выплаты при помощи специальных кредитных калькуляторов.

Полезные ссылки в сети:

При выборе стоит учесть следующие моменты:

Очень большое значение имеют условия досрочного погашения кредита, так как это позволяет снизить итоговые расходы. По закону банки обязаны позволять досрочное погашение, но, поскольку они не желают терять свои доходы в виде процентов, то применяют различные санкции.

Например, существуют моратории на досрочное погашение кредита на некоторый срок от момента выдачи кредита. Это вводится для того, чтобы банк мог получить определенную гарантированную выгоду от кредитования. Для потребительских и автокредитов этот срок может быть равен 3 месяцам, для ипотеки – от полугода.

При досрочном погашении кредита банк может предусматривать различные комиссии, но они с 2011 года считаются незаконными, и вы имеете полное право подать иск в суд. Если кредит составляет небольшую сумму, то комиссия будет так же невелика, но вот в случае ипотеки сумма будет значительной.

Выясните размер и порядок внесения минимальной суммы досрочного погашения кредита. В случае появления дополнительных свободных средств вы сможете снизить базу задолженности по кредиту, и, тем самым, уменьшить процент переплаты по нему. Но здесь существует определенная особенность: банки, как правило, устанавливают нижнюю границу суммы досрочного платежа.

Следует учитывать, что сначала банк списывает с вашего счета сумму ежемесячного платежа, а затем сопоставляет остаток средств с размером минимальной суммы досрочного погашения. Если с вашей стороны было заявление на досрочное погашение, и размер остатка на счете превышает требуемую минимальную сумму, то досрочное погашение состоится. Если же остаток на счете менее обозначенной суммы, то он просто будет лежать на вашем счете до следующего платежа.

Читайте так же:  Использование материнского капитала на строительство дома своими силами

Существует две схемы платежей по кредиту. Аннуитетная схема предполагает выплату равных сумм в течение всего срока погашения кредита. Сначала преобладают выплаты процентов, затем выплачивается сумма основного долга. Удобна такая схема тем, что внесение средств происходит достаточно равномерно.

При дифференцированной схеме платежей начальные суммы погашают основной долг, их размер достаточно велик, что приемлемо далеко не для всех. Такая схема более выгодна для тех, кто хотел бы погасить кредит досрочно. Она позволит снизить сумму платежей за счет снижения основной суммы долга, в соответствии с которой начисляются проценты. Естественно, чем меньше остаток долга, тем меньше и сумма процентов по нему. В итоге, сумма процентов при дифференцированных платежах меньше, чем при аннуитетных.

Существенно снизить процентную ставку по кредиту (иногда до 10%) можно, представив в банк документы, подтверждающие ваши доходы (справка 2-НДФЛ). Так же определенное значение имеет положительная кредитная история, работа на последнем месте не менее года, наличие поручителей, а так же то, являлись ли вы ранее клиентом данного банка.

Что касается крупных сумм долга, например, в случае ипотеки, то, возможно, имеет смысл обратиться за советом к специалисту – брокеру. В этом случае оплата его услуг может быть гораздо меньше суммы полученной экономии, как времени, так и денег.

Как взять кредит и что надо узнать до подписания договора

Изображение - Как оформить кредит правильно kak-vzyat-kredit

Статистика показывает, что с каждым годом объем кредитования населения в нашей стране набирает темпы. Хочу надеяться, что связано это не с ухудшением материального положения большинства семей, а с повышением общей финансовой грамотности и умением отвечать по своим обязательствам. Хотя, кого я обманываю?

Я продолжаю делать попытки познакомить читателей нашего блога с основами финансов и экономики. Как взять кредит – это тема очередной статьи.

Банки предлагают различные кредитные продукты на любые цели и кошелек. Как разобраться в этом многообразии и выбрать именно то предложение, которое не будет обременять семейный бюджет на десятилетия вперед? На что в первую очередь следует обратить внимание при оформлении займа? Ответы на эти и некоторые другие вопросы читайте далее.

В первую очередь давайте разберемся, какие виды кредитов можно получить сегодня в банке:

  • Потребительский кредит наличными. Недавно я подробно рассматривала разновидности потребительского кредитования, условия получения и важные моменты договора.
  • Автокредит. Не все банки выделяют отдельно кредит на приобретение автомобиля, но все-таки пока он существует. Например, в ВТБ, ЮниКредит Банк, Русфинанс Банк и др.
  • Ипотечный. Доля его в структуре кредитования растет, а по темпам роста ипотека занимает 2-е место после автокредитования (за год на 24 %).

Перечень кредитов не ограничивается только этим ассортиментом, но это основные виды. Кроме того выделяют:

  • Целевой, т. е. кредитные деньги, по которым надо отчитываться перед банком. Например, на развитие подсобного хозяйства от Сбербанка, на образование.
  • Нецелевой. Это тот же самый потребительский, который вы можете потратить на все, что угодно.
  • Под залог имущества (квартиры, земли, автомобиля, дома и т. д.)
  • Без залога и поручителей (достаточно стандартного пакета документов).

Отдельно можно получить заемные деньги, которые предусматривают облегченный порядок оформления по паспорту. Например, без справок о доходах, без официального трудоустройства.

Далее мы рассмотрим, каким требованиям банка должен отвечать заемщик и какой перечень документов нужно собрать, чтобы оформить займ.

Понятно, что каждая кредитная организация предъявляет собственные требования, но в целом вырисовывается такая картина:

  1. Возраст колеблется от 18 (иногда 21 года) до 65 (реже 70 и выше) лет. Это требование должно выполняться не только на момент получения, но и погашения займа. Если в 61 год вы берете кредит, например, на 5 лет, то получите отказ (в случае возрастного ограничения до 65 лет).
  2. Стаж работы от 3 до 6 месяцев, реже до 1 года. Это распространяется на текущее место работы. Если вы постоянно меняете его, то можете получить отказ.
  3. Российское гражданство. Это обязательное требование для кредитования. Но есть и исключения. Например, для получения кредита Альфа-Банка под залог недвижимости заемщиком может быть лицо и без российского гражданства.
  4. Некоторые банки требуют наличие стационарного и мобильного телефонов.
  5. Регистрация и проживание на территории, где располагается отделение банка. Но это далеко не во всех кредитных организациях. Например, Тинькофф Банк все оформляет онлайн, без личного присутствия заемщика.

Некоторые банки сразу прописывают минимальный доход, при котором будет рассмотрена заявка. Например, в Альфа-Банке это 10 000 руб.

Если мы говорим о кредите с обеспечением, то к стандартным требованиям добавляются требования, например, к поручителю или закладываемому имуществу.

Кредитные организации стремятся привлечь как можно больше клиентов, заманивая их лояльными требованиями к пакету документов. Встречаются рекламы, где предлагают быстро оформить кредит по паспорту. Но мы же с вами грамотные люди и должны понимать, что на такой риск разумный банк вряд ли пойдет. Тогда это обман?

Нет, просто все риски окажутся заложены в процентной ставке. Своими деньгами вы обеспечиваете банку солидное вознаграждение за то, что не потрудились собрать необходимые документы.

Изображение - Как оформить кредит правильно neobhodimye-dokumenty-dlya-polucheniya-kredita

Кредит получают не только на текущие нужды физических лиц, но и на бизнес. Например, когда я писала о кредитах Тинькофф Банка, то приводила список документов для предпринимателей. Он отличается от перечня для физических лиц.

Перечень документов зависит от вида получаемого займа. Самый простой список для потребительского кредитования:

  • паспорт, удостоверяющий вашу личность;
  • документы, подтверждающие ваш доход;
  • дополнительные документы (например, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт и т. д.)

Намного объемнее получается комплект, если вы берете займ под залог имущества. В этом случае в список добавляются документы, которые так или иначе описывают предмет залога (свидетельство о государственной регистрации жилья, паспорт транспортного средства, отчет об оценке имущества и др.) Банки даже предоставляют несколько месяцев после одобрения кредита, чтобы вы смогли собрать полный комплект.

Читайте так же:  Как проверить баллы на карте роснефть семейная команда

Что нужно, чтобы получить кредит безработному? Как не парадоксально звучит вопрос, но банки готовы работать и с такими гражданами. Тем более, что к этой категории можно отнести всех, кто не оформлен официально (например, фрилансеры, самозанятые работники, лица, работающие на ИП и др.) К сожалению, в нашей стране это повсеместное явление.

На каких условиях банки выдают деньги в долг лицам без официальной работы:

  • если ранее был опыт получения и успешного погашения кредита;
  • если клиент готов предоставить залог;
  • если есть возможность привлечь платежеспособного поручителя;
  • если требуется получить небольшую сумму на короткий срок.

Конечно, получить кредит безработному намного сложнее. Да и условия кредитования будут жестче, чем с документами о доходах и занятости.

Процедура оформления кредита с каждым годом упрощается. Все банки имеют сайты, многие предоставляют возможность заполнить заявку онлайн, чтобы получить одобрение и только потом с пакетом документов идти за деньгами.

Как грамотно подойти к вопросу оформления? До начала процедуры подачи заявки:

  • Узнайте по каким критериям выбирать банк.
  • Проверьте, со скольки лет выдают кредит (понятно, что этот вопрос не у всех возникнет).
  • Проведите сравнительный анализ условий кредитования в разных банках.
  • Объективно оцените свои возможности погашения кредита не только на ближайший год, но и в перспективе.

На мой взгляд, это самый сложный и ответственный этап. Пожалуйста, не переоцените свои силы и финансовые возможности. Далеко не все банки предоставляют отсрочку по кредиту в случае проблем с вашей стороны.

  • Проанализируйте необходимый пакет документов, от которого во многом будет зависеть не только само одобрение, но и условия кредитования.
  • Еще раз вернитесь к 4-му пункту и только потом приступайте к процедуре оформления.

Изображение - Как оформить кредит правильно stoit-li-brat-kredit

Основные этапы получения кредита:

  1. Заполнение анкеты-заявки, которая выглядит по-разному в банках, но идея ее одинаковая. Это сведения о вас, вашей работе, доходах, получаемом кредите и т. д. Как уже говорила, вы можете ее оформить на сайте или лично посетить банк.
  2. Банки в течение небольшого промежутка времени (от пары минут до пары дней) принимают решение о предварительном одобрении вам кредита.
  3. Далее вы должны собрать необходимый комплект документов, с которым можно ознакомиться на сайте.
  4. Последний этап – это посещение банка (в случае Тинькофф Банка – это ожидание курьера) для подписания договора и получения денег.

Часто кредитные организации пишут, что можно получить заемные деньги наличными (например, при потребительском кредитовании). Но в большинстве случаев имеется в виду, что на вас оформляется дебетовая карта, на которую переводят деньги. С нее вы легко снимете наличные при необходимости.

Это очень важный раздел моей статьи, в котором я обращу внимание на то, что надо знать, чтобы правильно оформить кредит. Какие моменты нужно выяснить до подписания кредитного договора? Банки не всегда указывают на них, а иногда и целенаправленно игнорируют.

Вот мой личный список важных моментов:

Несмотря на высокую лояльность банков к заемщикам, нередко они отказывают в выдаче кредита. Банки не обязаны объяснять причины отказа.

Изображение - Как оформить кредит правильно otkaz-v-kredite

Но есть очевидные моменты, которые вы можете исключить еще до подачи заявки:

  1. Плохая кредитная история. Это очень важный пункт, к которому надо подойти со всей ответственностью. Лучше проверить кредитную историю заранее, чтобы понимать, почему банки могут вам отказать.
  2. Недостаточный уровень доходов. Не все банки публикуют минимальную границу доходов, поэтому иногда сложно сориентироваться в нужной сумме.
  3. Неподходящий возраст заемщика. Слишком молодым и пожилым людям сложнее получить кредит. Обратите внимание, что на момент погашения займа возраст тоже должен соответствовать требованиям.
  4. Частая смена работы. Банки приветствуют непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев и выше.
  5. Наличие судимостей и психических заболеваний. Здесь, на мой взгляд, можно обойтись без комментариев.
  6. Неопрятный внешний вид, путанная речь, излишняя нервозность. Если вы замечали раньше за собой такие грешки, то попробуйте подать заявку онлайн.

Обратите внимание, что не только плохая кредитная история может стать причиной отказа, но и ее полное отсутствие. Если вы ни разу в жизни не брали кредит, то истории у вас нет. А для банка нет информации о вас, как о надежном плательщике.

Ответ на вопрос в начале статьи, как взять кредит, на первый взгляд простой. Но это только на первый взгляд. Любой ответственный заемщик пропустит мимо ушей поток рекламных сладостей, которым нас усердно кормят банки. Это не для нас. Мы выделим пару часов, чтобы узнать, что скрыли от нас кредитные организации, что не договорили, а что приукрасили. Потом мы дадим себе еще пару дней, чтобы понять, а нужен ли нам вообще кредит. Ведь именно так мы с вами будем действовать, правда?

Думаю, практически у каждого из нас появлялась жизненная необходимость взять кредит. И все люди имели на различные поводы для этих действий: возможно немного денег для вынужденной покупки поломанной техники, возможно капитал для начала крупного или малого бизнеса, возможно покупка автотранспорта. В любом из приведённых примеров следует на полном серьёзе подходить к решению взять кредит, так как банки в первую очередь получают выгоду из выдачи нам займов и в свою очередь стараются приумножить эту выгоду всяческими способами. Но мы должны, прежде всего, задуматься о выгоде для нас. Вот несколько советов, о том, как правильно оформить кредит и не прогадать. Для этого вы должны знать хорошие и плохие стороны условий, дающих право взять кредит.

Читайте так же:  Дадут ли в банке кредит, если есть долг у судебных приставов

Для начала узнайте о предложениях как можно в большем количестве банков и выберите саамы выгодный на ваш взгляд вариант. Обращайте внимание на комиссию для открытия договора с вами и на процент за обслуживание, который будет взиматься каждый раз при оплате кредита. Ссылаясь на эти дополнения процент по займу может несколько увеличиться. Не полнитесь также ознакомиться со штрафами. Ими могут стать уплата кредита позже срока и даже за досрочную выплату. Порой выставляются претензии при смене места проживания, взятии займа в других банковских учреждениях без предупреждения. К сожалению неприятных и неизвестных случаев много. Исходя из этого, внимательно прочитайте договор, прежде чем подписать его

После окончательного выбора банка и оформления договора требуется внесение первоначальной платы. Знайте, что чем большую плату вы внесёте, тем меньший процент потребуют уплатить. Также, чем меньше срок, но который выдан кредит, тем меньшую сумму процента придётся выплатить.

Не забывайте обратить внимание на процентную ставку, так как она очень важна. Она может быть простой, либо сложной. Обратите внимание, по какому методу вам её начисляют. Существует реальная и номинальная ставка. Вам следует опасаться, если в договоре увидите номинальную, особенно если взятый вами кредит является долгосрочным. Лучше всего просто попросите экономиста подсчитать сумму выплат для каждой ставки, и затем вы сможете без труда определиться.

Также посмотрите на валюту кредита. Не думайте, что кредит, к примеру, в долларах дешевле, чем в рублях, так как проценты меньше. Не попадайтесь на эту уловку и берите кредит в той валюте, которая находится у вас в пользовании.

Не стоит забывать о советах, представленных здесь и пускать всё на самотёк. Решив правильно оформить кредит, обязательно разберитесь в условиях и требованиях, а уж потом подписывайте договор.

Кредитно-банковские организации преследуют одну довольно важную для себя цель – это расширить клиентскую базу и привлечь в свои стены как можно больше клиентов. Для ее достижения банки, стремясь одержать верх в конкурентной борьбе, финансовые организации предлагают своим потенциальным заемщикам разнообразные программы кредитования, многие из которых кажутся довольно привлекательными.

Но соответствуют ли ожидания реальности? Специалисты и умудренные опытом заемщики не советуют доверять яркой и многообещающей рекламе, а знать, как правильно взять кредит. Этот важный выбор следует делать осознанно и со знанием многих нюансов кредитования.

Изображение - Как оформить кредит правильно kak-pravilno-vzjat-kredit-1

К такому шагу, как кредитование, следует подходить со всей ответственностью

Какие разновидности кредитов предлагают современные банки

Программы кредитования рассчитаны на различные категории граждан. Чтобы научиться правильно брать кредит, прежде всего, стоит уметь разбираться в их основных видах. Специалисты разграничивают все типы ссуд на следующие разновидности:

  1. Без предоставления залога. Это классические потребительские займы. К ним относятся и знакомые многим кредитные карточки.
  2. Залоговые. То есть, когда клиент, в надежде получить более крупную сумму под сниженные проценты предлагает банку-кредитору залоговое имущество. Это может быть недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги или драгоценности.
  3. Ссуда. Еще одна разновидность кредитования, оформляемая структурами, не относящимися банкам (МФО, инвестиционные фонды, частные инвесторы или же ломбарды). Такие организации также имеют право кредитовать население при оформлении договоров займа.

Главные факторы получения одобрения на выдачу займа

При получении ссуды, мало знать, как правильно оформить кредит, важным фактором становится соответствие потенциального заемщика всем предъявляемым банком-кредитором требований. Выдвигаемый условий достаточно много, они касаются как самого заемщика, так и его финансового рейтинга.

Изображение - Как оформить кредит правильно kak-pravilno-vzjat-kredit-2

Что необходимо знать при кредитовании

Каждый банк индивидуально подходит к выбору потенциального займополучателя. Но в целом можно ориентировочно представить его усредненный портрет. Чтобы благополучно получить ссуду, следует соответствовать следующим требованиям:

  • возраст: 18–65 лет (некоторые банки разрешают кредитоваться и лицам от 70), причем последняя цифра должна соответствовать моменту погашения займа;
  • трудовой стаж: 3–6 месяцев (иногда до года), это касается текущего рабочего места, кстати, при постоянной и частой перемене рабочих мест в кредите могут отказать;
  • гражданство РФ, могут встречаться и исключения (например, Альфа-Банк предоставляет ссуды и лицам, не имеющим российского подданства);
  • наличие телефона (как мобильного, так и стационарного), стандартное требование для получения связи с заемщиком;
  • место жительства и постоянной регистрации в месте, где расположен офис либо структурное подразделение банка-кредитора (требование не во всех банках);
  • стоит отдельно учитывать имеющиеся правила, предъявляемые к объекту кредитования (например, при оформлении ипотечного займа), а также к поручителям.

Такое требование можно назвать одним из наиболее важных и основополагающих для получения одобрительного решения банка о предоставлении ссуды. Если клиент всегда вовремя, стабильно выплачивал имеющиеся ранее кредиты, его кредитная история отличная, обладающая высоким уровнем. И именно таким лицам кредитно-финансовые организации отдают предпочтение в предоставлении займов.

При желании любой банковский клиент может исправить существующий кредитный рейтинг, повысив его показатели (например, путем оформления микрозаймов и благополучного из погашения).

Изображение - Как оформить кредит правильно kak-pravilno-vzjat-kredit-3

Прежде чем оформлять ссуду, стоит проанализировать несколько предложений по разным банкам

Данное требование также является одним из главных, позволяющих без проблем оформить ссуду на любую сумму. Обладая хорошими показателями платежеспособности, клиент гарантирует банку-кредитору своевременную выплату задолженности. Для подтверждения уровня доходности требуется предъявление финансовой организации справки, подтверждающей уровень доходности клиента. Без предъявления такой бумаги оформить займ практически невозможно.

Единственным выходом становится предоставление в залог личного имущества. Но есть программы кредитования, по которым клиент может оформить ссуду всего по двум документам, без подтверждения доходности. Правда, в таком случае займ выдается под высокие проценты и с ограниченной и достаточно невысокой суммой.

Для оформления классического кредита (потребительского, нецелевого) от клиента требуется предоставление будущего кредитору минимального пакета документации. Туда входят такие документы, как:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка, выданная на работе об уровне доходов.
Читайте так же:  Как сделать рефинансирование своих кредитов

Но если в планах стоит оформление крупного займа и на длительный срок (например, автокредитование или ипотека), придется потратить больше времени на сбор документации. В данном случае требуется подготовить пакет бумаг об имуществе, которое берется в кредит. Также могут потребоваться и правоустанавливающие документы (например, договор купли-продажи квартиры, дарения, наследования). Либо:

  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт;
  • справки, подтверждающие отсутствие задолженности по ЖКХ.

Каждый вид займа требует предоставления определенного пакета документов. Какие точно понадобятся бумаги, следует уточнять предварительно, обратившись в колл-центр либо посетив банковский офис.

Изображение - Как оформить кредит правильно kak-pravilno-vzjat-kredit-4

Ипотечное кредитование является одним из самых сложных займов

Чтобы правильно заполнить заявку на кредит, следует прежде выбрать банковскую организацию. Конечно, кредитоваться лучше всего в благонадежном и стабильной банке-кредиторе. По статистике россияне отдают предпочтение таким ведущим российским банковским структурам, как:

  • Сбербанк;
  • Внешторгбанк;
  • Альфа-Банк;
  • Газпромбанк;
  • Русский Стандарт;
  • Банк Москвы.

Если же в получении ссуды было отказано сразу в нескольких кредитующих организациях, лучше обратиться за помощью к кредитным брокерам. Данные специалисты помогут подобрать наиболее приемлемую банковскую организацию для получения ссуды. Конечно, такие услуги платные, но в основном брокеры берут за оплату определенный процент от полученного займа. Также при выборе кредитующей организации, стоит брать во внимание и некоторые специфические моменты.

Изображение - Как оформить кредит правильно kak-pravilno-vzjat-kredit-5

При оформлении программы кредитования стоит ориентироваться на получение займа по максимально выгодным ставкам

Или, в конечном итоге, размер будущей переплаты. Ставки годовых в последнее время имеют тенденцию к снижению, но они зависят от различных факторов. Например:

  • финансового рейтинга займополучателя;
  • предоставляемого залога;
  • привлечения поручителей или созаемщиков;
  • суммы запрашиваемого кредита;
  • срока кредитования.

Стоит учитывать, что чем больше период займа, тем большую переплату произведет заемщик. Также нужно знать и о нюансах погашений займа. Есть два вида погашения задолженности:

  1. Аннуитетные платежи (равномерные суммы выплат на всем периоде кредитования).
  2. Дифференцированные (убывающие, вначале плательщик погашает процентную часть, а потом переходит к выплате тела займа).

Не стоит доверять реклама с привлекательными обещаниями и минимальным процентам. Зачастую под такими лозунгами «прячутся» скрытые комиссии, сборы и взимания, о которых заемщик узнает уже при подписании кредитного соглашения. К таким «довескам» могут относиться:

  • ежемесячные выплаты за ведение и обслуживание расчетного счета;
  • поборы за обналичивание кредитных средств;
  • страхование;
  • пени за просрочку очередной выплаты.

Изображение - Как оформить кредит правильно kak-pravilno-vzjat-kredit-6

На что стоит обращать внимание при кредитовании

Также отдельным моментом стоит уточнить возможность досрочного погашения ссуды. Такие нюансы обязаны прописывать в договоре кредитования. Так как банкам-кредиторам невыгодно, когда заемщик раньше времени погашает займ, они прописывают запрет на досрочное погашение в договоре, а также указывают пени за преждевременное его закрытие.

По действующему российскому законодательству любой заемщик имеет право на досрочное погашение кредита, без оплаты штрафов.

Еще одним важным условием в выборе подходящего банка-кредитора является анализ предоставляемого при кредитовании графика выплат. Потенциальному займополучателю стоит внимательно отнестись к такому пункту с учетом, что данные условия бывают достаточно разнообразны. Многие аналитики рекомендуют оформлять кредит с условием дифференцированных выплат. Но некоторым заемщикам намного удобнее выплачивать по аннуитетному графику.

В любом случае стоит предварительно сравнить все условия по кредитованию. Кстати, можно воспользоваться имеющимися на каждом официальном портале банка онлайн-калькуляторами. С их помощью можно легко представить картину возможного займа и сравнить ее по предложениям от различных кредитных организаций. Чтобы выбрать наиболее удобную и приемлемую для себя схему погашения задолженности.

Прежде чем отправляться в кредитно-финансовую организацию за оформлением займа, каждому клиенту стоит четко понять, для каких целей ему необходима данная услуга. Каждый потенциальный заемщик обязан осознавать, куда должны пойти ссудные средства. Это поможет остановить выбор на наиболее подходящей программе кредитования: образовательной, ипотечной, для покупки транспорта. Если, допустим, ссудные деньги будут направлены на путешествие, проведение ремонта, то лучше рассматривать классические, нецелевые ссуды.

Изображение - Как оформить кредит правильно kak-pravilno-vzjat-kredit-7

Основные причины отказа в получении займа

Далеко не во всех случаях походы по банкам с целью кредитования, оканчиваются благополучно, и клиент получает заветные деньги. В 3 из 10 случаях банковские организации отказывают в выдаче кредита. Стоит знать, что кредиторы не обязаны отчитываться перед клиентом и подробно объяснять причины отказа. По большей части клиент остается в неведении и может только предположить, почему получен запрет. В основном причинами отказа в предоставлении займа становятся такие нюансы, как:

  • низкий уровень доходности;
  • плохой рейтинг кредитной истории;
  • несоответствие требованиям, выдвигаемым банками.

Но отчаиваться не стоит. Ведь есть возможность выяснить состояние своего кредитного рейтинга и исправить его. А если времени на этой нет, что лучше обратиться за помощью к профессионалам, работающим в специализированных агентствах. Или же воспользоваться услугами центров микрофинансирования.

Кредитование – услуга серьезная и далеко не всем доступная. Каждому потенциальному заемщику стоит ответственно подходить к такому шагу и трезво оценивать собственные возможности. Ведь порой даже случайная просрочка очередного платежа приводит к ухудшению финансового рейтинга, и, как следствие, невозможности дальнейшего кредитования. И, конечно, в первую очередь следует знать, по каким критериям выбирать банки, специализирующиеся на данного рода финансовых услугах.

Изображение - Как оформить кредит правильно 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 323

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here