Как оформить ипотеку в португалии россиянину

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как оформить ипотеку в португалии россиянину" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Недвижимость в Португалии: оформление, документы, ипотека

Португалия относится к тем европейским странам, которые наиболее популярны среди выходцев из стран СНГ. Особую популярность она завоевала среди украинцев – их здесь более 44 тыс. Россиян меньше – около 5 тыс.

Безусловно, восточнославянская диаспора здесь складывается из людей разного социального положения, которые приехали с самыми различными целями. Нас же сейчас интересуют лишь те, чья цель – купить дом в Португалии.

Давайте проанализируем, насколько выгодна такая покупка и какие преимущества получите вы, если решитесь на нее.

Изображение - Как оформить ипотеку в португалии россиянину 1-why-housing-in-Portugal

Большинство россиян предпочитают приобретать элитную недвижимость в соседнем Королевстве Испания. Однако Португалия нисколько не уступает своей соседке.

  • При покупке недвижимости на 500 тыс. евро вы в сжатые сроки можете оформить европейский вид на жительство – «золотой» ВНЖ в Португалии.
  • Всего через 6 лет после пребывания в статусе ВНЖ вы получаете гражданство и становитесь обладателем паспорта страны, входящей в Евросоюз.
  • Процесс покупки недвижимости здесь максимально упрощен, а налоги на владение жильем ниже, чем в Испании.
  • Цена квадратного метра на курортах в среднем на 500-600 евро дешевле, чем на испанских.
  • Стоимость жизни в Португалии ниже среднеевропейской и подходит большинству состоятельных россиян и украинцев.
  • Если же вы не собираетесь проживать в стране, достаточно находиться здесь 7 дней в году.
  • Для владельцев ВНЖ, не проживающих в стране, предусмотрен специальный льготный режим налогообложения.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

В Португалии мягкий климат: теплая зима, сухое лето, отсутствие жары. Более 250 дней в году наполнены солнцем (в средней полосе России – лишь 70). Красивая природа, чистые пляжи, множество развлечений открывают возможности для активного отдыха.

В стране широко распространен английский язык, а португальский достаточно знать на начальном уровне. Подробнее ознакомиться с ценами, налогами и стоимостью содержания португальского жилья вы можете в нашем обзоре «Недвижимость в Европе».

Вид на жительство в Португалии через покупку недвижимости

Изображение - Как оформить ипотеку в португалии россиянину 2-Portuguese-residence-permit-by-property

Многих состоятельных людей Португалия привлекает именно с точки зрения быстрого и малозатратного способа получить европейский ВНЖ. О преимуществах данного статуса мы уже рассказывали в статье «ВНЖ в Европе».

Что нужно для его получения? Купить один или несколько объектов жилой или коммерческой недвижимости на сумму от 500 тыс. евро. Срок выдачи ВНЖ в Португалии составляет всего 2 месяца. Для оформления статуса достаточно 1 визита. Из европейских стран быстрее можно оформить его только в Венгрии. При этом статус получает вся семья инвестора без дополнительной платы.

Спустя 6 лет вы можете подать заявление на получение паспорта, а наличие «золотого» ВНЖ дает вам приоритетное право. В обычных же условиях этот срок составляет 10 лет, причем вы автоматически попадете под действие квот.

Португалия признает второе гражданство, поэтому никаких проблем с наличием второго паспорта у вас не возникнет. А с Россией у этого государства действует договор об избежании двойного налогообложения.

Вы можете подобрать максимально выгодную комбинацию частных домов на курортах или городских квартир. Через 5 лет вы получаете право продать недвижимость и вернуть затраченные деньги.

После получения ПМЖ вы можете сдавать недвижимость в аренду. В стране работают агентства недвижимости с хорошей репутацией, которые с удовольствием займутся вашими делами.

Ограничений на работу по найму на территории Евросоюза в целом при наличии «золотого» ВНЖ в Португалии не существует. Нет никаких ограничений на передвижение в зоне Шенгена. Путешествуйте, отдыхайте, встречайтесь с деловыми партнерами – все это становится возможным благодаря покупке дома или квартиры в Португалии.

Изображение - Как оформить ипотеку в португалии россиянину 3-Portugal-Real-Estate-Mortgages

Многих наших соотечественников, не готовых сразу выложить всю сумму при покупке недвижимости, обрадует возможность оформления ипотеки. Причем в Португалии действуют условия, которые по выгоде не сравнятся с российскими.

  • Средняя ставка составляет 3,31% в год.
  • Первоначальный взнос – 30-50% от стоимости объекта.
  • Ежемесячно вы платите не более 35% от своих доходов.
  • Срок ипотеки может составлять до 40 лет.

Важно! Оформить ипотеку могут лица от 21 до 75 лет. В сумме срок кредитования и возраста заемщика не могут превышать 75 лет.

Для оформления необходимы следующие документы:

  • ксерокопия загранпаспорта;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • выписка из банка о состоянии счета заемщика;
  • декларация о доходах за год;
  • информация о размере заработной платы за три месяца.

Изображение - Как оформить ипотеку в португалии россиянину 4-Portugal-Real-choice

Традиционно спросом пользуется недвижимость в столице Лиссабоне и Порту. Арендная плата здесь высока, а желающих арендовать жилье чрезвычайно много, ведь города являются деловыми центрами Португалии. Также популярна недвижимость на побережье – на элитных курортах Кашкайш, Эшторил, Каркавелуш, где зачастую гостят мировые звезды.

Выгодно вкладывать деньги в элитные дома. В Португалии более всего ценятся виллы в южной провинции Алгарве, Албуфейре, Виламоре, Кинта ду Лагу, Валэ ду Лобу. Здесь множество эксклюзивных предложений VIP-класса. Если же в ваших целях – комбинация из нескольких недорогих квартир и домов, обратите внимание на Сагреш, Лагош, Портимау.

Рассмотрите предложения на острове Мадейра. Цены здесь ниже за счет более низких ставок налога на недвижимость и расходов при заключении сделки купли-продажи.

  • Для покупки понадобится открыть счет в любом португальском банке и получить индивидуальный налоговый номер (оформление стоит всего 3,5 евро).
  • Всю работу с документами, переговоры и в целом ведение сделки доверьте профессиональному юристу. Он сможет оформить сделку даже без вашего присутствия в Португалии – по доверенности.
  • Поиск и покупку объектов проводите посредством агентства недвижимости. В Португалии их деятельность жестко контролируется государством, поэтому нет повода не доверять им.
  • Если же вы лично решите присутствовать при покупке, вам понадобится переводчик, так как вся документация составляется на португальском языке.
Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Есть ли проблемы с получением вкладов банка югра в 2019 году
Видео (кликните для воспроизведения).

Когда объект недвижимости выбран, вы в присутствии нотариуса заключаете с продавцом предварительный договор купли-продажи.

  • Договор фиксирует состояние дома/квартиры.
  • Указываются условия оплаты покупки.
  • Выплачиваемый на этом этапе задаток составляет 10-20% стоимости объекта.

Задаток не возвращается только в том случае, если сделка сорвется по вашей вине. Разрыв сделки со стороны продавца обязывает его вернуть вам сумму задатка в двойном размере.

После этого в течение нескольких недель ваш юрист собирает необходимые документы. Параллельно можно готовить пакет документации для ВНЖ. Вам необходимо оплатить гербовый сбор и налог на переход права собственности.

Подписание документа проходит у нотариуса. Здесь же выплачивается остаток суммы стоимости объекта. После этого завершается процесс оформления покупки. Документы подают в Земельный кадастр Португалии, где право собственности на объект переоформляют на нового собственника, то есть на вас.

Только после этого вы вступаете в полное владение жильем и сможете распоряжаться им по своему усмотрению.

Кроме стоимости самого жилья, вам необходимо оплатить саму сделку и налоги.

  • 0,8% стоимости объекта, которая указана в договоре купли-продажи – гербовый сбор.
  • От 0 до 8% – налог на передачу права владения недвижимостью. Зависит от стоимости и типа объекта.
  • 5% – фиксированный налог при покупке земли.
  • От 3 до 5% – оплата услуг агентства недвижимости.
  • 1% – стоимость услуг юриста.
  • 1% – работа нотариуса.

Подать документы на получение ВНЖ вы сможете только после того, как сделки с недвижимостью на общую сумму 500 тыс. евро пройдут как минимум этап составления предварительного договора купли-продажи.

Вам понадобятся следующий пакет документации:

  • загранпаспорт;
  • временная виза;
  • медицинский страховой полис;
  • заявление на проверку криминальной истории Службой иностранцев и границ Португалии;
  • справка об отсутствии судимости в стране гражданства;
  • справка об отсутствии задолженности от налоговой и таможенной служб;
  • договор купли-продажи и справка, подтверждающая перевод средств на сумму не менее 500 тыс. евро;
  • загранпаспорт супруги/cупруга, совершеннолетних детей;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • свидетельство о браке;
  • справки об отсутствии судимости супруга и совершеннолетних детей.

Важно! Документы на ВНЖ можно подать уже после заключения предварительного договора купли-продажи. В этом случае необходима действительная справка из органов регистрации прав на недвижимость.

Изображение - Как оформить ипотеку в португалии россиянину 5-Apartments-in-Portugal

Покупка недвижимости в Европе лишь в ограниченном количестве стран дает право на получение вида на жительство, причем по упрощенной процедуре.

Более быстрого, доступного и при этом абсолютно официального и беспроигрышного способа закрепиться в Европе пока что не существует. Поэтому выезд на ПМЖ в Португалию посредством покупки там апартаментов – прекрасный вариант для тех, кто желает стать обладателем «запасного аэродрома» в ЕС, а при необходимости перевезти туда всю семью.

Хотите ознакомиться с другими вариантами переезда в Европу, получения вида на жительства или второго гражданства? Подписывайтесь на наш блог и получайте свежую информацию из первых рук. Задавайте свои вопросы в комментариях к постам – наши специалисты ответят на них в кратчайшие сроки.

Изображение - Как оформить ипотеку в португалии россиянину x1421609891148252301.jpg.pagespeed.ic.ZL3B5Aalvj

Изображение - Как оформить ипотеку в португалии россиянину x14216101461019763475.png.pagespeed.ic.8zFwFglPSB

Изображение - Как оформить ипотеку в португалии россиянину x1442938448411064771.jpg.pagespeed.ic.V4PVNmzaiC

Изображение - Как оформить ипотеку в португалии россиянину x14209342602136732660.jpg.pagespeed.ic.v2jeLQl6jj

Изображение - Как оформить ипотеку в португалии россиянину x1442938621402629397.jpg.pagespeed.ic.RVJEteCBdj

Изображение - Как оформить ипотеку в португалии россиянину x1442938355604679394.jpg.pagespeed.ic.efimQwXuaz

Изображение - Как оформить ипотеку в португалии россиянину x1442937395372229418.jpg.pagespeed.ic.k8Wm-SYuks

Изображение - Как оформить ипотеку в португалии россиянину x1442937225103478568.jpg.pagespeed.ic.TvLh1FcZ7d

Изображение - Как оформить ипотеку в португалии россиянину x14215562741511445654.jpg.pagespeed.ic.4KbiVuv0hC

Изображение - Как оформить ипотеку в португалии россиянину x14429379532139251832.jpg.pagespeed.ic.EekqC5Oa65

Ипотечное кредитование – один из наиболее удобных и прогрессивных финансовых инструментов для приобретения недвижимости, причем, не только у себя на родине, но и на территории других государств. В большинстве европейских стран условия кредитования и ставки по кредиту таковы, что стать владельцем какого-либо объекта может и иностранный гражданин.

Так как для любого банка на первом месте идет платежеспособность заемщика, то, следовательно, почти все банки в Португалии учитывают все Ваши существующие на данный момент обязательства и ежемесячные платежи, будь – то банковские, личные (алименты), ипотечные или коммунальные. Размер всех разовых ежемесячных выплат, в том числе с ипотекой, по португальским законам не может быть больше 35% всего вашего месячного дохода, но в некоторых случаях банк оставляет за собой право изменять этот показатель. Все банки находящиеся на территории Португалии требуют подтверждения вашего дохода. Этим доказательством может служить справка о ежемесячной заработной плате и справки о наличии иного дохода (накопления, инвестиции). Страхование имущества приобретаемого в ипотеку – это обязательное условие банков и иногда продается самим банком, как отдельный продукт. Страхование самой жизни заемщика, также является обязательным в большинстве случаев, но всегда существуют исключения.

В настоящий момент для нерезидентов португальские банки предоставляют кредит на следующих условиях: срок кредита до достижения 75 лет старшего из заемщиков, первоначальный внос не менее 40-50%, но этот показатель также зависит от суммы кредита и первонаяального взноса.

Ставка по кредиту:

Португальские банки практикуют 2 вида ставок: плавающая и фиксированная.

Плавающая ставка состоит из двух частей: «базы» – изменяющегося во времени индикатора рыночной ситуации и «банковской маржи» (spread) – неизменной величины, которая добавляется к базе. Эта ставка пересматривается с определенной периодичностью (3, 6 или 12 месяцев). В качестве базы служит межбанковская ставка EURIBOR на тот же срок (то есть, процентная ставка = EURIBOR + spread).

В настоящее время EURIBOR на 3 месяца составляет -0,331%, на 6 -0,250 и на 12 месяцев -0,128%, соответственно и имеет тенденцию к снижению. Банковская же маржа, то есть spread колеблется от 2,5 до 6% (в зависимости от суммы кредита и банка).

Коммерческую недвижимость португальские банки финансируют до 50% со ставкой 5%, жилую недвижимость кредитуют со ставкой 2,5-3%.

Другой вариант – ставка однозначно прописана в виде цифры – в этом случае она не меняется в течение срока кредитного договора и называется фиксированной, как правило эта ставка изначально завышена.

При выдаче кредита на покупку жилья банк обязательно потребует составить договор страхования жилья и возможно страхования жизни на сумму равную сумме кредитования. Страховые взносы оплачиваются ежемесячно, вместе с оплатой по кредиту.

Читайте так же:  Как поменять карту стрелка на новую

Обычно банки рассчитывают две процентные ставки – номинальную ставку (TAN), которая учитывает только процент за пользование кредитом, и эффективную ставку (TAE), которая учитывает все дополнительные сборы, страховки и комиссии. Понятно, что именно эта последняя ставка и показывает истинную стоимость кредита для заемщика. В настоящее время эта ставка составляет от 2% до 6% для плавающей ставки и достигает 7% для фиксированной.

Список* документов, необходимых для подачи заявки на ипотеку в португальских банках для НЕРЕЗИДЕНТОВ:

  • Декларация о доходах из налоговой инспекции за последний год, заверенная апостилем, переведенная на португальский язык. (В России – справка 2 НДФЛ)
  • Заграничный паспорт.
  • Идентификационный Номер Налогоплательщика (número contribuinte). Получается в местном фискальном органе.
  • Справка с работы* (с указанием занимаемой должности и заработной платы) на английском языке.
  • Квитанции из банков о движении на счёте за последние 6 месяцев, куда поступает зарплата. ВАЖНО: чтобы выплаты по карте соответствовали суммам, указанным в справке 2НДФЛ.
  • Подтверждение места жительства. Подтверждением может служить корреспонденция из банка на английском языке (достаточно, чтобы адрес и имя были на английском языке) или, например, счета за коммунальные услуги, переведенные на португальский язык (перевод заверен консульством).
  • Рекомендательное письмо из банка.
  • Кредитная история
  • Желательно показать справку из банка с указанием наличия средств для первоначального взноса.

Информация обновлена 17.01.2018

* MICHAEL & JENEVA Portugal Property предоставляет образцы писем и других документов.

Изображение - Как оформить ипотеку в португалии россиянину 14583099381435148020b2

После предварительного ознакомления с предложениями посредством интернета, печатных изданий и посещения тематических выставок необходимо решить вопрос о посреднике. При желании сделку можно провести и самостоятельно, тем самым сэкономив средства на гонораре агентства, но следует быть готовым, что это потребует свободного владения португальским языком и изучения всех нюансов местного законодательства. Для наиболее быстрого и безопасного осуществления покупки рекомендуется обратиться в агентство по недвижимости.

Выбор агентств достаточно широк. Можно остановиться как на компании, работающей непосредственно в Португалии, так и на ее представительстве в России. Также существует немало российских фирм, продающих недвижимость через своих португальских партнеров. Обращаясь к португальскому агентству, можно быть уверенным в чистоте сделки, поскольку Португалия является одной из немногих стран Европейского Союза, в которой деятельность агентства считается лицензионным видом деятельности и достаточно строго контролируется Министерством по строительству и недвижимости (INCI). Причем наличие лицензии у агентства легко проверить на официальном сайте министерства.

По закону каждое агентство также обязано обладать страховым полисом, по которому в случае форс-мажорных обстоятельств страховая компания покрывает расходы покупателя. Еще одним фактором, подтверждающим надежность агентства, является его опыт. Солидное агентство с многолетней репутацией не ставит свое имя под угрозу, проводя сомнительные сделки.

Перед выбором объекта лучше всего хорошо изучить рынок недвижимости Португалии

После более детального обсуждения сделки с компанией потенциальный покупатель приглашается на смотровой тур. Он включает в себя осмотр объектов и консультации специалистов. Речь не идет о бесплатном туризме, то есть расходы на транспорт и проживание покупатель оплачивает сам, однако при осуществлении покупки затраты могут быть учтены в стоимости объекта. Если при первом посещении не удалось остановиться на каком-либо объекте, тур можно повторить.

При отсутствии у покупателя возможности находиться в Португалии на протяжении всей сделки существует возможность так называемого удаленного приобретения. Для этого в Посольстве Португальской Республики в Российской Федерации оформляется доверенность (Procuração) на представителя – юриста, которая затем пересылается специалисту в Португалию. Документ оформляется на португальском языке.

В обязанности юриста также входит проведение экспертизы на предмет возможности продажи объекта, наличия всей необходимой документации, прав собственности на объект/земельный участок, отсутствия долгов и обременения, наличия разрешений на строительство и прочее. Юрист должен быть зарегистрирован в Обществе юристов «Ordem dos Advogados». Каждый адвокат в Португалии весьма дорожит своим членством в Обществе и деловой репутацией.

Перед тем как стороны приступят непосредственно к сделке, необходимо осуществить несколько процедур.

Во-первых, покупатель получает местный налоговый номер (NIF – número de identificação fiscal). Его можно оформить в местном налоговом органе (Servico de Financas) через юриста или налогового представителя. Получение NIF необходимо, поскольку с приобретением недвижимости покупатель становится налогоплательщиком Португалии. Также налоговый номер требуется для открытия банковского счета.

Открывать счет в банке Португалии или нет – зависит от варианта перечисления средств. Путь первый – перевод средств из России на личный португальский счет, затем – с этого счета на счет продавца. Перечисление средств продавцу может выполнять юрист по доверенности покупателя. Второй путь является более распространенным. По нему покупатель переводит средства из России на специальный счет юриста, с которого они перечисляются продавцу. Однако оплата по сделке в любом случае будет совершаться безналичным платежом. Более подробная информация об открытии счета за границей и перечислении средств приведена в статье «Финансовый вопрос: как правильно оплачивать сделку?».

Еще один шаг – резервирование объекта. Для этого вносится резервационный взнос в размере 10% от стоимости объекта. Внесение этого взноса означает, что продавец снимает объект с продажи и теперь никто другой не сможет его приобрести. Оплата производится безналичным путем передачи чека продавцу. Если покупатель намерен провести сделку в сжатые сроки, то, по согласию сторон, можно обойтись без резервационного взноса и переходить сразу к заключению Предварительного договора (Contrato de Promessa de Compra e Venda) и оплате задатка.

После резервирования объекта продавец и покупатель заключают Предварительный договор. Документ содержит описание объекта, цену, условия и порядок оплаты, права и обязанности сторон. На данном этапе покупатель вносит задаток в размере 10-30% от цены объекта. Если после заключения Предварительного договора продавец отказывается от сделки, он обязан выплатить покупателю задаток в двойном размере. Если от сделки отказывается покупатель, он теряет задаток и может быть привлечен продавцом к суду для выплаты компенсации. При осуществлении покупки по ипотеке отказ банка выдать кредит не является виной покупателя и задаток ему возвращается. Однако это условие в обязательном порядке должно быть прописано в договоре.

Читайте так же:  Как пополнить счет мобильного карточкой сбербанка

Между подписанием Предварительного и Основного договоров купли-продажи проходит от одного до шести месяцев. За это время юрист собирает все необходимые документы, подтверждающие юридическое и техническое состояние объекта.

К ним относятся следующие документы:

Также после подписания предварительного договора, но не менее чем за три дня до проведения окончательной сделки, необходимо уплатить в местной налоговой инспекции налог на переход права собственности и гербовый сбор. Подробнее об их расчете смотрите ниже, в разделе «Сопутствующие расходы».

Итоговая сделка (Escritura) проходит в офисе нотариуса. Сначала специалист проверяет полноту и достоверность всех вышеуказанных документов, а также квитанции об уплате налогов. Тогда же проходит оплата оставшейся суммы сделки, а именно: продавец получает чек на денежные средства, находящиеся либо на персональном португальском счете покупателя, либо на специальном счете юриста.

Перед подписанием документа сторонами нотариус обязан прочесть его вслух. Чтение производится на португальском языке, поэтому если покупатель не владеет этим языком, он обязан иметь при себе переводчика – юриста или риэлтора.

По подписании Основного договора заверенные нотариусом копии документа направляются в Земельный кадастр Conservatoria do Registo Predial для регистрации нового собственника, а также в налоговые органы. После этого новый собственник получает переоформленный Регистрационный сертификат Certidão de Teor и Домовую книгу.

После смены собственника происходит перезаключение договоров по услугам телефонной связи, электро-, водо- и газоснабжению, а также по услугам кондоминиума.

Личный опыт приобретения квартиры в пригороде Порту

Гербовый сбор (Imposto de Selo) составляет 0,8% от указанной в договоре цены объекта. Если сделка осуществляется с привлечением ипотеки, размер сбора увеличивается еще на 0,04-0,6%.

Размер налога на переход права собственности (Imposto Municipal Sobre as Transaccoes/Transmissoes Onerosas, или IMT) зависит от типа, стоимости, назначения (для постоянного или временного проживания) и местоположения недвижимости (материковая Португалия или островная). Ставки налога IMT пересматриваются ежегодно. На 2015 год для нерезидентов установлены следующие значения:

Материковая Португалия (налоги при покупке)

Иностранцы могут выгодно купить недвижимость в Португалии в кредит: минимальные ставки не превышают 3 % годовых. Местные банки выдают займы для приобретения как первичных, так и вторичных объектов.

Чтобы получить ипотеку в Португалии, нужно представить в банк такие документы:

  • копию заграничного паспорта;
  • индивидуальный налоговый номер (número de identificação fiscal, NIF или número contribuinte);
  • справку из банка о движении на счетах за последние шесть месяцев;
  • справку о доходах из налоговой инспекции за последний год (в России — справка 2-НДФЛ );
  • справку с работы (с указанием занимаемой должности и заработной платы);
  • подтверждение места жительства (корреспонденцию из банка с именем и адресом, счета за коммунальные услуги);
  • рекомендательное письмо из другого банка.

Документы должны быть переведены на португальский или английский язык. Перевод с русского языка заверяется в консульском отделе посольства Португальской Республики в России.

Как правило, банк рассматривает заявку 1–4 недели .

Единоразовые расходы при оформлении ипотеки в Португалии составляют около 1,4 тыс. евро. Дополнительно каждый месяц нужно платить 70–150 евро за страхование.

Экономическая стабильность страны, развитое законодательство и другие факторы влияют на положительный рост рынка кредитования.

Ипотечный кредит – это удобное средство приобретения недвижимости, распространенное во многих странах. Современное развитие рынка финансовых отношений сделало покупку недвижимости в ипотеку в Европе доступной и для россиян. Привлекательный процент, который в несколько раз может быть ниже, чем при покупке российской недвижимости, делает это кредитование популярным. Но приобрести желаемый дом, апартаменты или виллу можно при соблюдении всех условий оформления ипотеки. В некоторых странах процедура достаточно проста и условия не вызывают значительных осложнений. В других же, могут предъявляться серьезные требования к заемному лицу. К последним относится Португалия.

Главное требование – платежеспособность заемщика. Банки Португалии учитывают все доходы, кредитные и ежемесячные обязательства:

  • доходы от основной деятельности;
  • инвестиционные и прочие доходы;
  • кредиты и обязательства (к примеру, алименты);
  • коммунальные платежи.

Кредит на покупку недвижимости в Португалии выдают под залог приобретаемого имущества. К основным условиям относятся:

  1. сумма кредита до 80% от оценочной стоимости объекта;
  2. минимальная сумма ипотеки 50000 EUR;
  3. срок кредита 5-30 лет (ограничение по возрасту – 75 лет);
  4. фиксированная ставка от 1,4%;
  5. плавающая ставка – от 3,6% (состоит из величины показателя рыночной ситуации и банковского интереса);
  6. возможность досрочного погашения кредита;
  7. административные сборы от 500 EUR;
  8. обязательное страхование приобретаемой недвижимости;
  9. страхование жизни заемщика.

Требования для заемного лица:

  • подтверждение платежеспособности. По португальскому законодательству суммарные ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту не могут составлять более 35% вашего месячного дохода, однако, некоторые банки имеют право изменить эту величину;
  • подтверждение источника доходов (справка о заработной плате, наличие иных доходов).

Изображение - Как оформить ипотеку в португалии россиянину uslugi8

При предоставлении полного пакета документов на получение ипотеки банк рассматривает заявку в среднем в течение 2-3 рабочих недель (срок может очень сильно зависеть от банка, типа покупки и пр.). Если решение положительное, то в этом банке необходимо открыть расчетный счет. Для этого нужны следующие документы:

  1. загранпаспорт;
  2. полученный в Португалии ИНН – NIF;
  3. документы, подтверждающие адрес проживания в России;
  4. а также от 250 EUR для пополнения счета при открытии.

Получения ипотечного займа для резидентов и нерезидентов Португалии имеют отличия. Если вы уже стали гражданином этой страны, то можно рассчитывать на более привилегированные условия. Однако нерезидентам, при соблюдении всех тонкостей оформления документов, тоже несложно получить хорошие условия кредитования. Большинство банков сотрудничает с агентствами недвижимости при рассмотрении заявок на ипотеку. Это норма для Португалии: банки предпочитают работать с организацией, которая подготовит необходимые документы, предварительно оценит платежеспособность клиента и т.д.

Читайте так же:  Военная ипотека банка зенит в 2019 году условия и калькулятор

После предварительного одобрения банк оценивает стоимость приобретаемой недвижимости для расчета суммы кредита. Приглашается специалист, работу которого оплачивает клиент. Для резидентов доступно полное кредитование – предоставление 100% от оцененной стоимости объекта недвижимости. Для нерезидентов доступно частичное кредитование – до 80% от стоимости. В этом случае покупатель выплачивает первоначальный взнос – разницу между стоимостью объекта и предоставляемой банком суммой кредита.

Стоит опять упомянуть преимущества агентства: риэлторы знают ориентировочную оценочную стоимость объектов, и при подборе жилой или коммерческой недвижимости в Португалии смогут подсказать, на какую примерно сумму банк одобрит займ.

Изображение - Как оформить ипотеку в португалии россиянину ipoteka2

Для оформления ипотеки на покупку недвижимости в Португалии необходимо подготовить пакет документов для подачи заявки. Для нерезидентов этот пакет состоит из следующего перечня документов:

  • заграничный паспорт;
  • справка с места работы на английском/португальском языке (указывается ФИО, должность, паспортные данные, заработная плата в EUR, печать организации, подпись директора)*;
  • декларация о доходах из налогового органа за последние 12 месяцев (с места работы – справка 2 НДФЛ). Обязательно переводится на португальский язык и заверяется апостилем**;
  • квитанции из банка, где открыт зарплатный счет, о движениях за последние 6 месяцев. Выплаты должны соответствовать суммам, отраженным в справке 2 НДФЛ;
  • документ, подтверждающий место проживания в России. Это могут быть коммунальные счета, переведенные на португальский язык и заверенные консульством, внутренний паспорт, банковская корреспонденция с указанием адреса и т.д.;
  • Идентификационный Номер Налогоплательщика – NIF (Numero de Indentificacao Fiscal). Получается заемщиком в налоговом органе по месту нахождения приобретаемой недвижимости;
  • рекомендательное письмо из банка и кредитная история;
  • справка из банка о наличии на счете суммы для первоначального взноса.

Все документы переводятся на английский/португальский язык и заверяются отделом Консульства в Посольстве Португалии.

* Segmentonivel может предоставить образцы необходимых документов.

** Segmentonivel предоставляет услуги по переводу документов на португальский язык и заверению апостилем.

Процент для иностранца: где и как можно оформить ипотеку в Европе

Изображение - Как оформить ипотеку в португалии россиянину 4dba8c819a4d4173c002e80c83cc6a18

Изображение - Как оформить ипотеку в португалии россиянину cb2e2aa2804f1ee0f16c087ca66891f5

Изображение - Как оформить ипотеку в португалии россиянину 056a581f81ecf2702facf5d4d8fce14a

Автор: Артем Мельников,
владелец агентства недвижимости Home Real Estate

В ряде европейских стран банки готовы выдавать ипотечные кредиты иностранцам, в том числе и гражданам России. На какие ставки может рассчитывать российский инвестор и где выгоднее всего оформлять ипотеку?

По данным компании Knight Frank, российские инвесторы все чаще покупают жилье в странах со стабильной экономикой — например, в Германии, Швейцарии, Франции и Италии. Популярностью также пользуются Великобритания, Испания и недорогие приморские страны — Болгария и Черногория. Если в планах у покупателя оформить ипотеку, то надо учесть, что условия в разных государствах Европы будут отличаться. Разберемся, кому и на каких условиях европейские банки готовы предоставить кредит.

Прежде чем рассказывать о тонкостях ипотеки, подчеркну: понятие «иностранец» довольно многогранно. Иностранцами могут быть и нерезиденты, которым интересна недвижимость за границей, и резиденты с ВНЖ или ПМЖ. Конечно, ко второй группе европейские банки относятся более лояльно и в большинстве случаев позволяют выгодно оформить ипотеку, поскольку эти люди делают вклад в экономику страны и платят там налоги. А вот нерезидентам приходится сложнее, и условия по ипотеке для них, как правило, жестче, потому что для банка это дополнительный риск.

Кто-то мечтает приобрести недвижимость за границей, чтобы получить ВНЖ. Однако надежды на то, что квартира в Германии автоматически сделает вас резидентом, на самом деле ничем не оправданы. Это всего лишь популярный миф. Безусловного права на ВНЖ собственная недвижимость практически нигде не дает. Тем не менее в большинстве европейских стран вы можете рассчитывать на многоразовую визу, которая позволяет находиться в стране 90 дней в полугодие, то есть 180 дней в году. Это возможно, к примеру, в Германии, Болгарии или Чехии.

Интересно, что иностранцам проще и дешевле получить ипотечный кредит в развитых странах со стабильной экономикой, таких как Германия или Швейцария, но здесь недвижимость существенно дороже, чем, например, в Болгарии, Хорватии или Черногории. В то же время в Болгарии ипотечная ставка значительно выше, в Хорватии ипотеку для нерезидентов предлагает лишь один банк, а в Черногории нерезиденты вообще не могут рассчитывать на ипотеку — для этого необходим статус ВНЖ.

Хорошая новость в том, что в большинстве европейских стран ипотека для россиян-нерезидентов доступна. Инвесторы могут рассматривать как передовые Германию или Швейцарию, так и страны среднего звена вроде Чехии и Польши или приморские государства. Для анализа возьмем пять наиболее популярных (по оценкам Home Real Estate) среди россиян стран — Испанию, Швейцарию, Великобританию, Болгарию и Германию.

Испания

Испания долгое время была одной из самых популярных стран для российских инвесторов. После кризиса спрос немного снизился, но сегодня интерес российских граждан к испанской недвижимости постепенно возвращается.

Ипотека в Испании доступна нерезидентам — правда, если обладатели ПМЖ могут получить в кредит до 80% стоимости недвижимости, то нерезиденты — только 50-70%. А минимальная сумма займа составляет €50 000. Россиянину могут дать ипотеку на 5-25 лет, причем последний платеж должен быть внесен до 65 лет заемщика.

Процентные ставки могут быть фиксированными, плавающими и смешанными. Если остановиться на фиксированной ставке — это более предсказуемо и безопасно, но такая ставка будет превышать плавающие. Популярностью, как правило, пользуются именно плавающие ставки, но здесь никто не застрахован от их роста. Такая ставка зависит от Euribor, средней процентной ставки, по которой европейские банки кредитуют друг друга в евро. Смешанные ставки обезопасят заявителя на первые 2-3 года, когда нужно будет платить фиксированный процент, а далее ставка может колебаться в зависимости от состояния рынка.

Читайте так же:  Какие деньги сейчас в крыму

В начале 2019 года российские граждане могут рассчитывать на плавающую ставку 4,1-5% годовых или фиксированную — 5,5-7% годовых. Выплаты должны покрывать не более 30-35% дохода заемщика за месяц.

По данным портала Numbeo, квадратный метр в центре испанских городов в среднем стоит €2 862.

Швейцария

С точки зрения размера ставки Швейцария — самая выгодная европейская страна. Резиденты, по прогнозам банка Credit Suisse на 2019 год, могут рассчитывать на ставку от 1,2% годовых. Для иностранцев условия могут быть немного хуже: в зависимости от банка плавающая ставка для нерезидентов может составлять ориентировочно 1,8-3% годовых, а фиксированная — порядка 2-4,5%. Плавающая ставка также зависит от Euribor и может меняться каждые 6 или 12 месяцев.

При выборе недвижимости иностранцы могут рассчитывать на кредит до 50-60% стоимости объекта, причем ипотека выдается на 10 лет. По прошествии этого срока кредит можно продлить, а условия могут стать даже более выгодными. Заемщик обязуется внести последний платеж до своих 67 лет, однако в некоторых случаях этот срок продлевают, если есть дополнительные гарантии.

Несмотря на то что иностранцы достаточно свободно могут оформлять ипотеку в Швейцарии, государство позаботилось о том, чтобы банкам это было выгодно, поэтому минимальная сумма займа составляет примерно €580 000. Это значит, что недвижимость экономкласса приобрести вряд ли получится.

По данным Numbeo, квадратный метр в центре швейцарских городов в среднем стоит €9730.

Великобритания

На протяжении последних двух лет спрос на британскую недвижимость среди россиян сохранялся на достаточно высоком уровне. И конечно, кто-то рассматривает приобретение квартиры в ипотеку.

Средняя ипотечная ставка для нерезидентов варьируется в пределах 3-6% годовых. Плавающая может быть около 3%, а фиксированная — 4,5-6%. Выплаты должны покрывать не более 35-40% дохода заемщика за месяц — чем меньше, тем лучше. При этом срок кредитования может составлять от 5 лет, а далее, как и в Швейцарии, есть возможность продлить его на новых условиях.

Иностранцы-нерезиденты могут рассчитывать на заем в размере 50-70% стоимости объекта, но здесь также есть дополнительные ограничения. Ипотечные кредиты иностранцам выдают британские и латвийские банки. В британских банках действует правило: заявление должно быть на сумму не менее £1 млн (т. е. порядка €1,5 млн). Таким образом, приобрести недвижимость экономкласса фактически невозможно. Однако теперь с иностранцами стали работать и латвийские банки, и их условия более мягкие. Кредит выдают даже на £500 000 (т. е. €573 000), но ставка будет выше — примерно 5,5-6% годовых.

По оценкам Numbeo, квадратный метр в центре английских городов в среднем стоит €4438.

Болгария

В прошлом году Болгария стала одним из самых популярных направлений для российских инвесторов. Недвижимость в стране сравнительно недорогая, и дом у моря — достаточно ликвидный объект.

По сравнению с другими европейскими странами оформить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь россиянам приходится мириться с высокими ставками: если для граждан страны они равны 3-3,5%, то иностранцам обычно предлагают 7-14% годовых.

Но даже несмотря на такие условия, из-за низкой стоимости объектов россияне продолжают скупать болгарскую недвижимость. Тем более что банки готовы финансировать до 60-70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет. Последний платеж необходимо внести до 60 лет заемщика, если это женщина, или до 65 лет, если это мужчина.

Болгарские банки готовы предоставлять заем в размере до €100 000 — учитывая стоимость недвижимости, этого будет достаточно.

По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре города стоит в среднем €1063.

Германия

Если иностранец оформляет ипотеку в Германии впервые, банк с большой вероятностью профинансирует не более 50% стоимости недвижимости. А если у вас уже есть квартиры в Германии и тем более вы уже успели погасить хотя бы один ипотечный кредит в этой стране, то можно рассчитывать на финансирование 60-70% стоимости объекта.

Банк, как правило, предоставляет заем на срок от 5 до 30 лет, причем к окончанию срока кредитования заявителю должно быть не более 65 лет. Плавающая ставка в среднем составляет 3-4,5% годовых, а фиксированная может превышать 5% годовых. Выплаты, как и в других странах, должны покрывать не более 35% дохода заемщика за месяц.

Обратите внимание, что ипотеку охотнее всего утверждают состоятельным клиентам на объекты стоимостью от €300 000, и чем дешевле недвижимость, тем сложнее получить кредит.

Квадратный метр в центре немецких городов, как сообщает портал Numbeo, обойдется в €4758.

Доступность ипотеки в Европе

Чтобы ориентироваться было проще, приводим таблицу с ипотечными ставками в странах Европы. Ставки быстро меняются и могут отличаться более чем на 1 процентный пункт в зависимости от банка, поэтому перед покупкой жилья нужно уточнять актуальную информацию у представителей банков или ипотечных брокеров.

Кстати, ипотечные кредиты нерезидентам из России предлагают не только иностранные банки, но и наш Sberbank Europe AG со штаб-квартирой в Вене. Например, в Австрии или в Чехии можно получить крупный кредит на покупку жилья именно в местном Сбербанке.

Изображение - Как оформить ипотеку в португалии россиянину 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 614

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here