Как оформить ипотеку на дом в сбербанке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как оформить ипотеку на дом в сбербанке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Как оформить ипотеку на дом в сбербанке money-2724245_6402-300x172

Организация ПАО «Сбербанк России» выступает в качестве одной из наиболее популярных кредитных компаний в нашей стране. Здесь можно получить любые кредиты, включая ипотеку. А она, в свою очередь, может предназначаться – как для строительства нового жилого дома, так и для приобретения готового объекта. В этом материале будет изучено, как взять ипотеку на дом в Сбербанке, и какие меры для этого необходимо предпринять. Ведь для принятия положительного решения кредитором потребуется предоставить множество документов и обеспечение.

Данный кредитный продукт имеет множество положительных сторон, среди них можно выделить не высокий процент по кредиту. В 2019г. минимальный показатель процентной ставки за пользование ссудой равняется 12,5%. Помимо этого выгодного аспекта, существуют и другие немаловажные нюансы:

  1. отсутствие комиссий за изучение и обслуживание заявки;
  2. никаких штрафов не начисляется за досрочное погашение;
  3. возможность частичного внесения средств за счет материнского капитала;
  4. индивидуальный подход к ознакомлению с каждой заявкой;
  5. ежемесячное погашение ссуды посредством равных платежей – аннуитетов;
  6. предоставление выгодных условий в случае, если работодатель клиента аккредитован в этой банковской структуре;
  7. если пластиковая карта клиента оформлена в Сбербанке;
  8. возможность привлечения вспомогательных заемщиков для увеличения суммы ссуды;
  9. лучше всего вкладываться в строительство объекта, возводимого организацией, которая аккредитуется в Сбербанке.

Вот такие нюансы получения займов в рамках данной банковской организации. Но чтобы иметь детальную картину об этой ссуде, стоит рассмотреть ключевые условия, в рамках которых происходит ее предоставление населению.

Условия получения кредита на строительство дома в Сбербанке

В 2019 году вам не составит труда занять у банковской организации денежные средства на нужды возведения индивидуальной недвижимости, однако сделать это можно исключительно в рублях. Ведь в связи с валютными колебаниями и последними экономическими событиями средства в иностранной валюте больше не предоставляются. Ипотечное кредитование осуществляется строго по целевой программе, то есть тратить ипотечные средства на решение каких-либо других задач категорически нельзя.
Вот, на какие условия по ссуде может рассчитывать платежеспособный заемщик:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • минимальный размер предоставления денег – 300 000 рублей;
  • общая продолжительность срока пользования кредитными средствами – 1-30 лет;
  • максимальный показатель суммы – не выше 75% от предполагаемой цены будущего объекта;
  • стартовый взнос – это соответственно вторая часть суммы дома, составляющая 25%;
  • есть ограничения и по возрастным характеристикам – не менее 21 года;
  • верхняя возрастная планка банковского заемщика – 75 лет на момент погашения ссуды (особую роль данный показатель играет при получении кредита на длительный срок);
  • рабочий стаж заявителя – не меньше полугода;
  • если гражданин выступает в качестве зарплатного клиента банка, то условия по предоставлению ссуды заметно смягчаются;
  • обязательным является этап страхования имущества заемщика (при досрочном возмещении займа часть страховки впоследствии может быть возвращена).

Каждый раз может быть внесена любая сумма, но она должна быть не меньше той, которая установлена в договорном порядке. Процесс окончательного досрочного погашения осуществляется в соответствии с заявлением, и он должен приходиться на будни.

Здесь речь идет о вторичной недвижимости, относящейся к квартирам и к жилым домам. Для начала стоит провести ознакомление с общими условиями, на базе которых производится выдача ипотечной ссуды. Заем выдается строго для достижения нужной цели – приобретения жилого помещения – в нашем случае дома. И речь ведется исключительно о готовом жилье. Вот основные условия, на которые стоит обратить внимание, если вы планируете взять ссуду в Сбербанке:

  • Минимальная сумма займа – 300 000 р., она определяется в индивидуальном порядке;
  • самый большой срок составляет 30 лет;
  • кредит может быть оформлен даже в той ситуации, если заемщиком не будет предоставлен набор документов, которые подтверждают уровень заработной платы;
  • показатель первоначального взноса составляет в этой ситуации только 15%, в отличие от строительства дома;
  • вы сможете рассчитывать на получение ссуда по невысокой годовой ставке, ее размер составляет всего 12,5%;
  • стоит обратить внимание и на то, что рассчитывать на наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию можно в том случае, если вы относитесь к категории молодых семей.

Это еще не весь перечень оговорок, которые стоит принять во внимание при получении кредита в Сбербанке.

Изображение - Как оформить ипотеку на дом в сбербанке family-2972218_640-300x200

Для этой категории граждан предусмотрено большое количество программ, вне зависимости от того, сколько в семье детей, и есть ли они вообще. Далее будут изучены основополагающие критерии для дополнительных «скидок» и надбавок:
  1. если заемщик официально не подтвердил занятость – прибавляется пол процентного пункта;
  2. когда при заключении договора последовал отказ от страхования жизни и здоровья, к размеру плюсуется 1%;
  3. клиент не получает свою получку на расчетный счет этой организации или же на ее карту – ставка автоматически увеличивается на 0,5%
Читайте так же:  Нужен ли интернет для apple pay

Средний показатель ставки составляет 12,5% для срока не выше чем на 10 лет при предоставлении 50% первоначального взноса. Но поскольку сразу внести такую сумму почти нереально, данная программа почти не пользуется популярностью. Тем не менее, стоит поднапрячься, ведь по таким условиям банковская организация предлагает минимальный уровень переплат.

Общий порядок получения ссуды на покупку дома в Сбербанке

А сейчас – самое время описать ключевые принципы получения ипотечного кредитования в условиях Сбербанка.

  • В первую очередь, стоит обеспечить предоставление пакета документов для рассмотрения заявки в банке-кредиторе.
  • После того как будет получено соответствующее решение от кредитующей фирмы, можно приступить к выбору того объекта, который вас интересует.
  • Далее по нему собирается набор документов, чтобы появилась возможность подписания кредитного договора.
  • Обязательным является момент, связанный с регистрацией прав на объект в Российском реестре.
  • Заемщиками получается ипотечный кредит, который они могут использовать строго по назначению.

Преимущества ипотечного кредитования на дом в Сбербанке

Изображение - Как оформить ипотеку на дом в сбербанке new-home-2409165_640-300x198

Специалисты считают, что получение ссуды на обретение вторичного жилья в данной организации – выгодное мероприятие, и тому есть несколько основополагающих причин:
  • Молодые семьи могут рассчитывать на получение льготных условий кредитования, которые заметно отличаются от обычной ссуды.
  • Можно взять ссуду на приобретение готового дома по минимальным процентным ставкам.
  • Суммы доходят до 15 миллионов рублей без подтверждения занятости, однако на практике справки все же требуются.
  • При необходимости увеличения лимита можно привлечь вспомогательных заемщиков.
  • Рассмотрение каждой заявки происходит в индивидуальном порядке.
  • Заемщики могут рассчитывать на получение кредитных карт на выбор. Это продукты персонализированного характера, или не персонализированные карточки, но их лимит только 150 т. р.
  • Максимальный показатель ссуды будет иметь зависимость от того, где располагается недвижимость, и насколько ликвидной она является. Так, для Москвы и Санкт-Петербурга данный размер составляет 15 млн. р., а для других регионов – 8 млн. р. максимум.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, если вы желаете переехать в собственное жилище и получить хорошую экологию, дом своей мечты, при этом, не переплачивая, лучшим вариантом станет получение ипотечного кредитования на строительство или приобретение дома в Сбербанке. А мы рассмотрели самые выгодные программы и возможности для каждого заемщика.

© 2017, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Ипотека в Сбербанке на покупку готового дома с землей

Ипотечное кредитование – простой способ оформить недвижимость в собственность. Мечта многих людей – приобретение собственного земельного участка с домом. Для осуществления такой мечты идеально подойдет программа от Сбербанка по ипотечному кредитованию «Загородная недвижимость». В рамках данной программы Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку на дом с земельным участком на выгодных условиях.

Изображение - Как оформить ипотеку на дом в сбербанке ipoteka-v-sberbanke-na-pokupku-gotovogo-doma-s-zemlej1-e1528208814276

Кредитор на официальном сайте заявляет следующие преимущества подобных ипотечных программ:

  1. Отсутствие комиссий за оформление и выдачу ипотечного займа.
  2. Наличие выгодных процентных ставок для зарплатных клиентов (для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка).
  3. Возможность привлечения созаемщиков для повышения шансов на одобрение заявки.
  4. Выпуск дополнительной кредитной карты с суммой до 600 000 рублей для тех, кто оформил ипотеку (дополнительные деньги могут понадобиться для ремонта или приобретения мебели, а также для обустройства участка).

Такие выгодные дополнительные возможности действительно могут привлечь внимание клиентов на этапе выбора программы кредитования.

Как показывает статистика, в России 60% кредитов оформляет один из крупных банковских учреждений – Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка с домом под 9,5 процентов годовых. Это минимальная начальная ставка. Но она может быть еще ниже. Участники государственных программ жилищного кредитования могут оформить ипотеку под 9%.

При оформлении ипотечного займа нужно учитывать, что ставки могут изменяться в сторону увеличения в следующих случаях:

  1. Вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка (+0,5%).
  2. Вы отказываетесь от оформления полиса страхования жизни и здоровья (+1%).
  3. До подписания договора действует ставка, увеличенная на 1%.

Таким образом, получить ипотеку под 9,5% могут зарплатные клиенты Сбербанка, оформившие страхование жизни. В противном случае, ставка будет равняться 10% или 10,5%. Для участников жилищных программ с господдержкой максимальная ставка будет 9%+1%=10% при отказе от страховки.

Указанные процентные ставки действуют в Сбербанке России с 10.08.2017 г.

Изображение - Как оформить ипотеку на дом в сбербанке ipoteka-v-sberbanke-na-pokupku-gotovogo-doma-s-zemlej2-e1528208976269

По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).

Изображение - Как оформить ипотеку на дом в сбербанке sotrudnica-75x75

На текущий момент по программе действуют следующие условия:

  1. Займ оформляется только в рублях.
  2. Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
  3. Минимальная сумма к выдаче – 300 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита не может быть больше 75% от стоимости готового дома с земельным участком или сметы на строительство, а также оценочной стоимости залогового имущества.
  5. Сумма первоначального взноса – от 25% стоимости объекта (можно внести сумму больше).
  6. Залог – приобретаемая недвижимость или иное имущество заемщика.
  7. Для обеспечения займа можно привлечь поручителей со стороны.
  8. Страхование предмета залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию.
  9. Никаких комиссий за оформление не взимается.
Читайте так же:  Условия ипотеки для молодой семьи в сбербанке

Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости (в готовом виде или на строительство).

Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.

Указанные лица должны подходить под следующие параметры и соответствовать условиям:

  1. Возраст не младше 21 года и не старше 75 лет к моменту полного погашения долга с учетом сроков кредитования.
  2. Обязательное гражданство России и наличие постоянной прописки на территории РФ.
  3. Официальный трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен составлять от 12 месяцев, причем 6 последних месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.

В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.

Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.

Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.

Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, чаще всего выступает объектом залога для банка, поэтому банк оценивает её ликвидность. В качестве обеспечения банку можно предоставить иное имущество заемщика, если оно есть. Требования будут одинаковы в обоих случаях:

  • состояние дома – не аварийное, объект не находится в списках под снос;
  • фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
  • процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
  • коммуникации центральные или индивидуальные;
  • дом благоустроенный и отдельно стоящий.

Так как дом невозможно купить без участка, кредитная организация предлагает ипотеку на покупку земли. Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.

Изображение - Как оформить ипотеку на дом в сбербанке ipoteka-v-sberbanke-na-pokupku-gotovogo-doma-s-zemlej3-e1528209353164

К участку банк также предъявляет требования:

  • иметь удобные транспортные развязки;
  • возможность проведения инженерных коммуникаций;
  • земля должна находиться в собственности заемщика;
  • местность должна иметь развитую инфраструктуру вокруг.

Одним из этапов оформления ипотечного займа является получение одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости. На данном этапе кредитор будет проверять его на соответствие предъявляемым требованиям. Если кредитор откажет, необходимо будет подыскать другой объект.

Чтобы оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке, необходимо предоставить достоверную документацию, которая пройдет юридическую проверку на чистоту. Оформления начинается с того, что заемщик и созаемщик предоставляют в банк:

  1. Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
  2. Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
  3. Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).

Важно! Клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка, могут не предоставлять документы по третьему пункту, так как движение денег на их счету Сбербанк и так видит.

После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:

  1. Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
  2. Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).

Изображение - Как оформить ипотеку на дом в сбербанке ipoteka-v-sberbanke-na-pokupku-gotovogo-doma-s-zemlej4

Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.

Получение ипотеки – процедура непростая и длительная. Многие заемщики тревожатся, не зная с чего начать и как довести дело для конца. Чтобы быть спокойным, нужно знать, из каких этапов состоит оформление ипотеки:

  1. Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
  2. Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
  3. Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
  4. Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
  5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
  6. Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
  7. Подписание кредитного соглашения с банком.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
  10. Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
  11. Выдача денег продавцу.
Читайте так же:  Документы для возврата налога по ипотеке

Таким образом, в ипотеку от Сбербанка можно приобрести не только строящееся или готовое жилье в многоэтажке, но и загородный дом с земельным участком. Для этого лучше воспользоваться специальной программой «Загородная недвижимость», предназначенной отдельно для таких целей, так как в этом случае предусматриваются наиболее выгодные условия с учетом специфики сферы недвижимости.

Выгодно ли брать ипотеку на покупку частного дома в Сбербанке? Обзор программ, условий, плюсов и минусов

Изображение - Как оформить ипотеку на дом в сбербанке ipoteka_na_dom_v_sberbanke_1_11134611-400x297

Договор ипотеки от Сбербанка, банк Сбербанк выдает ипотечные кредиты не только на покупку квартир, но и частных загородных домов, дач, садовых домиков.

Процентная ставка составляет от 8,6-12% годовых в рублях, но заемщик должен предоставить минимум 25% первоначального взноса и подтвердить свою безупречную платежеспособность.

Далее рассмотрим подробно особенности ипотеки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 653-64-25 . Это быстро и бесплатно !

Изображение - Как оформить ипотеку на дом в сбербанке ipoteka_na_dom_v_sberbanke_2_11134932-400x262

Банк готов кредитовать покупку домов с земельным участком или без него. Можно купить готовые объекты либо одолжить у банка деньги на индивидуальное жилищное строительство.

Типы недвижимости, которые можно купить:

  • загородный дом с участком или без;
  • участок под ИЖС;
  • дачи или садовые дома.

В кредит можно получить до 60-85% договорной стоимости объекта недвижимости. Для заемщиков, которые намерены купить именно дома, доступен целый ряд кредитных программ:

  • «Строительство жилого дома».
  • «Загородная недвижимость».
  • «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Купить дом, а не квартиру можно и в рамках льготных программ:

  • «Ипотека с материнским капиталом».
  • «Военная ипотека».

Покупаемый дом должен находиться в России. Идеально, если он будет в собственности бывшего владельца минимум три года. Жилье должно отвечать всем требованиям санитарно-технических норм, обеспечивающих здоровье и безопасность жильцов. У продавца недвижимости не должно быть детей до 18 лет либо придется оформлять разрешение на продажу жилья органов опеки и попечительства.

Требования к залоговой недвижимости:

  • износ здания не выше 70% от срока службы, указанного в техническом паспорте;
  • отсутствие в списки на проведение капитального ремонта, снос, реновацию;
  • наличие парового, газового или электрического отопления;
  • бетонный, железобетонный или каменный фундамент;
  • возраст дома не старше 1970 года.

Какие дома подходят для покупки в кредит:

  • Изображение - Как оформить ипотеку на дом в сбербанке ipoteka_na_dom_v_sberbanke_3_11135115-400x266новые, современные со всеми коммуникациями;
  • строения с надежными стенами и фундаментом;
  • с удобными транспортными развязками и коммуникациями рядом;
  • ликвидные объекты, то есть находящиеся недалеко от города, в престижном поселке;
  • расположенные недалеко от города, где есть отделение Сбербанка;
  • дома без долгов по оплате услуг ЖКХ;
  • без обременений, судебных споров, незаконных перепланировок.

Деревянные дома, а также те, что находятся в ветхом состоянии, в качестве залога обычно вообще не рассматриваются. Банк запрашивает не только отчет оценщика о рыночной стоимости недвижимости, но и техпаспорт БТИ, где указывается, из какого материала построен дом, когда и был ли недавно капитальный ремонт.

Если дома с деревянными перекрытиями и принимают в качестве залога, то только по заниженной цене, что естественно сокращает лимит кредитования.

Все объекты недвижимости должны быть обязательно застрахованы. Если страховщик, осмотрев дом, отказывается от страхования, то и в залог его скорей всего не возьмут.

Сбербанк изучает все документы на покупаемую недвижимость. Проверяется юридическая чистота сделки, статистика переходов прав собственности на объект, наличие несовершеннолетних лиц либо потенциальных претендентов на наследство.

Изучается техпаспорт дома, в частности показатели износа, состояния перекрытий, фундамента и всех основных коммуникаций. Если дом расположен на арендованном земельном участке, то банк обязательно проверит всю необходимую документацию, а также сроки аренды.

Обязательно запрашивается и отчет оценщика, чтобы выяснить какой прогноз по изменению цена на недвижимость, и какую сумму кредита можно выдать под конкретный залог. Иногда проводится и осмотр дома менеджером, чтобы проверить информацию из анкеты-заявки и других документов.

Если банк выяснит, что выбранный дом представляет собой ветхое строение, которое не пользуется спросом, то скорей всего в выдаче кредита будет отказано.

Сбербанк предлагает три основных программы для заемщиков, которые ищут для себя загородную недвижимость. Все они довольно похожи, но каждая из них имеет свои индивидуальные лимиты кредитования и процентные ставки:

    Изображение - Как оформить ипотеку на дом в сбербанке ipoteka_na_dom_v_sberbanke_5_11135424-400x241Приобретение готового жилья. Кредит выдается по ставке от 8,6 до 9,5% годовых на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 15% стоимости жилья. Минимальная сумма займа — 300 тыс. рублей, а максимальная может достигать 85% стоимости объекта кредитования.

В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога и на участок тоже. Программа доступна не только для тех, кто хочет купить дом, но и для покупателей таунхаусов или квартир.
Загородная недвижимость. Процентные ставки по кредиту стартуют от 9,5% годовых на срок до 30 лет. По этой программе можно купить дачу или садовый дом. Для оформления займа требуется, чтобы на руках уже было минимум 25% стоимости недвижимости. Максимальная сумма кредита составляет 75% договорной стоимости кредитуемого объекта.

Читайте так же:  Рефинансирование кредитов в банке возрождение

Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья. Эта программа предназначена для тех, кто хочет передать в залог не дом, которые покупается, а другую недвижимость. Минимальная сумма займа — 500 тыс. рублей, а максимальная составляет до 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемой в залог. Максимальный срок кредитования по этой программе меньше, чем по другим — 20 лет.

Процентные ставки по этой программе: от 12% годовых в рублях.

Подробно об общих условиях получения ипотеки на частный дом с участком и без, а также требованиях к объекту недвижимости, читайте тут.

Для оценки платежеспособности заемщика и проверки залога нужно предоставить в банк полный комплект документов. Банк будет интересовать, сколько зарабатывает заемщик, какая у него кредитная история и насколько интересен для перепродажи тот дом, что он покупает.

Нужно будет собрать:

  • Изображение - Как оформить ипотеку на дом в сбербанке ipoteka_na_dom_v_sberbanke_6_11135529-400x277заявление-анкету;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • справку о заработной плате (2-НДФЛ или по форме банка);
  • нотариально заверенное согласие второго супруга;
  • согласие органов опеки, если одним из собственников дома является несовершеннолетний;
  • выписку из домовой книги;
  • копию документа о праве собственности (договор купли-продажи, мены, дарения и пр.);
  • отчет об оценке дома;
  • свидетельство о госрегистрации на дом;
  • выписку из ЕГРН;
  • техпаспорт БТИ.

Документы предоставляются в оригиналах, простых копиях и виде бумаг, заверенных нотариусом. Например, заявление-анкету, справку с работы, выписку из домовой книги, отчет оценщика, выписку из реестра нужно будет предоставить в оригинальном виде.

Нотариально заверение понадобится только для согласия супруга(и) на передачу имущества в ипотеку, а также для доверенности, если сделка осуществляется через доверенное лицо. Остальные документы можно предоставить в обычных ксерокопиях или сканах, но кредитный менеджер обязательно сверит их с оригиналами.

Для получения кредита нужно получить одобрение банка. Пакет документов, который подает заемщик, тщательно изучается банком. Если принимается решение о кредитовании, то от заемщика потребуется оценить покупаемую недвижимость. Для этого придется найти независимого оценщика и заказать ему отчет (стоимость в среднем от 5 до 10 тыс. рублей).

Пошаговая инструкция, как купить дом, оформив займ:

  1. Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки.
  2. Получите положительное решение.
  3. Предоставьте пакет документов по объекту недвижимости.
  4. Подпишите кредитную документацию.
  5. Зарегистрируйте свои права на дом в Росреестре.

Купленный дом нужно будет застраховать в одной из аккредитованных в Сбербанке компаний. Одновременно с кредитным договором оформляется и договор ипотеки на покупаемую или иную недвижимость. Ипотека регистрируется в Росреестре. До тех пор пока кредит не будет выплачен, заемщик не сможет продать или обменять свой загородный дом.

Потребуется и приличный первоначальный взнос — не менее 15-25% стоимости недвижимости.

Больше о том, как взять ипотеку на частный дом и какие документы нужны, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о процедуре оформления кредита на дачу и земельный участок.

Изображение - Как оформить ипотеку на дом в сбербанке oformit_dogovor_1_11135707-400x277

Кредитный договор Сбербанка регулирует отношение между банком и заемщиком. В нем обязательно указывается сумма кредита, ставка, график выплат, срок кредитования, а также права и обязанности сторон. Структура договора — типичная. В тексте традиционно содержится 4-5 разделов, описывающих всю систему взаимоотношений между сторонами.

В договоре также указывается:

  1. предмет и цель соглашения;
  2. описание объекта недвижимости;
  3. условия погашения, схема и сроки;
  4. способ обеспечения кредита (залог);
  5. права и обязанности банка и заемщика;
  6. ответственность за невыполнение обязательств;
  7. порядок урегулирования споров.
  • Скачать бланк ипотечного договора Сбербанк
  • Скачать образец ипотечного договора на дом Сбербанк

Если в кредит покупается дом с участком, то важно, чтобы в договоре это также было отражено. Оформляя кредитное соглашение с банком нужно обратить внимание на право кредитора повысить ставку, на размер санкций в случае неуплаты задолженности в срок, а также на порядок действий банка в случае длительной просрочки.

Если клиент не справляется с кредитом, то в договоре должен быть описан цивилизованный способ решения проблемы, например, продажа залога по согласованию с кредитором или реструктуризация задолженности.

Ипотека в Сбербанке выгодна только тем, у кого есть приличный первоначальный взнос — от 25% стоимости дома. При стоимости недвижимости в 3 млн. рублей нужно иметь в наличии 750 тыс. рублей. В этом случае ежемесячный платеж при сроке кредита в 30 лет будет около 19 тыс. рублей.

Плюсы ипотеки:

  • низкая ставка по кредиту;
  • большой выбор недвижимости;
  • специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке;
  • длинный срок кредитования.

Изображение - Как оформить ипотеку на дом в сбербанке Minusy_ipoteki_1_11140014-400x286

Минусы ипотеки:
  • надбавки к процентной ставке (от 0,5 процентных пункта);
  • большая итоговая переплата;
  • исключительно аннуитетные выплаты.

Недостатки ипотечного кредита в том, что при выборе длительного срока кредитования заемщик получит весьма солидную переплату (почти в два раза больше взятой суммы кредита). Сбербанк весьма придирчиво рассматривает объект залога и соглашается кредитовать далеко не каждый дом, который предлагает заемщик.

Учитывая высокую стоимость недвижимости, к заемщикам выдвигаются серьезные требования по оценке платежеспособности. Например, при скромной сумме кредита в 1 млн. рублей от заемщиков требуют зарплату минимум в 16-20 тыс. рублей.

Сбербанк предоставляет кредиты на покупку загородных домов и дач. Ставки стартуют от 9,5% годовых, но банк имеет право начислять надбавки при отказе от страхования жизни, а также до подтверждения целевого использования кредита.

Читайте так же:  Миллиард рублей как быстро заработать

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-64-25 (Москва)
+7 (812) 313-25-95 (Санкт-Петербург)

Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке: условия, расчет на калькуляторе и отзывы

В статье рассмотрим, как оформить ипотеку на дом с земельным участком в Сбербанке. Узнаем, как рассчитать максимальную сумму ипотеки на калькуляторе и подать онлайн-заявку с официального сайта. Мы подготовили список документов для заключения договора и собрали отзывы клиентов Сбербанка.

Изображение - Как оформить ипотеку на дом в сбербанке Ipoteka-na-zagorodnyj-dom-v-Sberbanke

В 2018 году Сбербанк предлагает ипотечную программу «Загородная недвижимость», с помощью которой можно приобрести коттедж, дачу или получить деньги на строительство загородного дома. Возможно также оформление земельной ипотеки на покупку участка. Обеспечением по кредиту выступает приобретаемая или имеющаяся в собственности жилая недвижимость.

Срок ипотеки — до 30 лет, минимальный первый взнос — 25%, при этом сумма кредита не превышает 75% от стоимости закладываемого жилья. Для увеличения одобренной суммы кредита можно привлечь до 3 созаемщиков. Привлечение супруга или супруги в качестве созаемщика является обязательным условием.

Ставка по кредиту — 9,5%, но к ней могут применяться следующие надбавки:

  • 0,5% — если вы получаете зарплату через другой банк;
  • 1% — при отказе от страхования жизни;
  • 1% — на период до регистрации ипотеки.

Страхование жилья, выступающего залогом, по рискам утраты или повреждения обязательно на весь срок кредитного договора. А от страхования жизни можно отказаться.

Замечание. При покупке дома с земельным участком страховать землю не нужно.

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать процентную ставку по ипотеке на покупку дома, а также сумму ежемесячного платежа и минимальный доход, необходимый для одобрения заявки. Нужно указать в калькуляторе стоимость недвижимости, размер первого взноса и желаемый срок кредита.

Изображение - Как оформить ипотеку на дом в сбербанке Kalkulyator-ipoteki-na-zagorodnyj-dom-v-Sberbanke

Пример. Стоимость загородной дачи — 2 000 000 р., первый взнос — 1 000 000 р., срок ипотеки — 5 лет. При оформлении страховки жизни и при наличии зарплатной карты Сбербанка ставка составит 9,5%, а ежемесячный платеж — 21 002 р. Рассчитывать на одобрения заявки можно при доходе более 35 004 р. в месяц.

Заявку можно подать с помощью сервиса ДомКлик. Оформление проходит в 3 шага:

  1. Регистрация на сайте DomClick.ru . В форме рядом с калькулятором ипотеки надо указать Ф.И.О., телефон и email. После подтверждения номера мобильного телефона будет создан личный кабинет. Если у вас подключен Сбербанк Онлайн, то можно войти в интернет-банк, пользуясь логином и паролем.
  2. Заполнение анкеты . Нужно указать паспортные данные, адрес прописки, информацию о доходе и месте работы, сведения об образовании и семейном положении.
  3. Загрузка скан-копий паспорта, справки о доходах и трудовой книжки .

Сбербанк рассматривает заявки в течение 8 рабочих дней, а срок действия положительного решения — 90 дней. После одобрения можно приступать к выбору недвижимости. Далее объект надо оценить в специализированной компании, одобренной банком.

После получения отчета об оценке Сбербанк проверит недвижимость на юридическую чистоту, и вы сможете договориться с продавцом на заключение сделки. Потребуется обратиться в МФЦ, представив договоры купли-продажи, ипотеки и закладную.

Приобрести загородную недвижимость в ипотеку могут граждане РФ старше 21 года, которым на момент окончания договора еще не исполнится 75 лет. Стаж на текущем месте работы должен превышать полгода, а общий — 1 год за последние 5 лет.

Замечание. Держатели зарплатных карт могут рассчитывать на одобрение ипотеки при любом стаже.

При оформлении заявки потребуется заполнить анкету, к которой должны прилагаться:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки.

После получения одобрения по заявке нужно подготовить пакет документов по недвижимости:

  • паспорт продавца;
  • свидетельство о праве собственности;
  • выписку из ЕГРН;
  • договор-купли продажи, свидетельство о праве на наследство и т. д.

Отзывы клиентов об ипотеке на приобретение участка земли

Пестова Лариса:

Изображение - Как оформить ипотеку на дом в сбербанке Otzyv-o-ipoteke-na-zagorodnyj-dom-v-Sberbanke

Воронов Николай:

Изображение - Как оформить ипотеку на дом в сбербанке Otzyv2-o-ipoteke-na-zagorodnyj-dom-v-Sberbanke

Ширяева Вероника:

«Когда мы с супругом решили покупать загородный дом, обратились в Сбербанк. На этапе оформления были небольшие задержки, но только из-за продавца недвижимости. Со стороны Сбера все было быстро и четко. Работой банка я довольна».

Кулаков Руслан:

«Я долго думал о приобретении загородной недвижимости и в итоге понял, что без кредита не обойтись. Начал сравнивать предложения разных банков и остановился на варианте от Сбербанка из-за привлекательной ставки и разумных условий. После отправки заявки мне пришло положительное решение буквально через 3 дня. Менеджер курировал всю сделку и держал меня в курсе по всем вопросам. Сама сделка прошла без проблем».

Изображение - Как оформить ипотеку на дом в сбербанке 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 647

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here