Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке интересует многих граждан нашей страны. Чтобы претендовать на получение ссуды в кредитных организациях с целью приобретения жилой площади, требуется накопить средства для собственного платежа. Но есть возможность получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Первоначальный стартовый платеж всегда прописывается как условие одобрения ипотечного займа во всех банковских организациях. Практически все кредитные линии включают в себя требование стартового платежа — от 15% до 25% стоимости недвижимости. Однако возможность накопить собственные средства на его уплату есть у жителей России не всегда. На вопрос, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса, ответ положительный.

Изображение - Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fkto-mozhet-pretendovat-na-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

При получении ипотечного займа можно воспользоваться государственной программой, целью которой является поддержка граждан, желающих приобрести собственное жилье. Субсидируется покупка недвижимости таким лицам:

  • работникам аварийно-спасательной службы;
  • сотрудникам полиции (также и тем, кто вышел на пенсию);
  • жителям регионов Крайнего Севера;
  • медицинским работникам;
  • служащим сферы образования;
  • лицам, участвовавшим в ликвидации последствий катастроф на ядерных объектах;
  • государственным служащим;
  • служащим прокуратуры;
  • переселенцам и жителям сельских районов.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Можно использовать для уплаты собственного платежа денежные средства материнского капитала, который находится в распоряжении Пенсионного фонда России. Это субсидия для семей, у которых 2 и более ребенка. Фонд перечисляет средства Сбербанку в счет собственного платежа для обладателей соответствующего сертификата. Документ предоставляется до заключения ипотечной сделки с банком.

Ипотека без стартового платежа предусмотрена для заемщиков, которые получили ссуду на приобретение недвижимости в другой банковской организации и собрались рефинансировать заем на лучших условиях. Сберегательный банк обязуется гасить остатки задолженности перед прежним банком, а с клиентом заключается новая ипотечная сделка.

Военнослужащим можно воспользоваться программой «Военная ипотека», где гарантом является Министерство обороны. Заемщик должен быть участником специальной программы. До увольнения с воинской службы государство ежегодно выделяет средства на погашение задолженности по кредиту.

Особые условия создаются для тех, кто имеет зарплатный счет в Сбербанке, куда перечисляются денежные средства. Можно заключить ипотечный договор со специальными индивидуальными льготами.

Сбербанк создал и реализует свою программу по поддержке молодых семей. Зарегистрированные супружеские пары считаются молодой семьей, если хотя бы один из супругов моложе 35 лет. При рождении ребенка ежемесячные расходы по процентам снижаются. Кроме того, государство оплачивает часть расходов по задолженности.

Лица, которые не обладают своей жилой площадью и входят в категорию малоимущих, могут рассчитывать на помощь государства и при отсутствии собственного взноса способны обслуживать расходы по долговым обязательствам.

Граждане РФ, которые на протяжении длительного времени записаны на очередь для льготного получения жилья, имеют возможность получить в Сбербанке средства на покупку квартиры без собственного платежа.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

В правилах получения заемных средств на покупку собственного жилья четко прописаны условия получения ипотеки от Сбербанка без первоначального взноса:

  1. Возраст заемщика. Если подтверждено официальное трудоустройство, то минимальный возраст покупателя недвижимости должен быть не меньше 21 года, а максимальный не выше 75 лет на момент окончания выплат по ссуде. Если трудоустройство не было подтверждено, то верхняя граница — 65 лет. Для военной ипотеки верхняя граница — 45 лет. Совпадает с увольнением в запас, когда заканчиваются выплаты по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих.
  2. Сроки погашения ссуды. Максимальный срок займа составляет 30 лет. Если квартира покупается в новостройках, то есть возможность воспользоваться специальной льготой от застройщика, который должен быть аккредитован в Сбербанке — время погашения выплат не более 12 лет.
  3. Рублевая ссуда Все операции выполняются только в рублях.
  4. Обязательное страхование. При выдаче займов на приобретение жилой площади без первого взноса необходимо провести страхование приобретаемой недвижимости, жизни и здоровья заемщика. Охватывается весь срок, на протяжении которого будет производиться выплата задолженности по ссуде.
  1. Рефинансирование кредита. В этом случае величина процентных выплат по кредиту в Сбербанке плавающая. Размер ее зависит от обстоятельств и условий финансовой процедуры. Если заемный капитал используется для погашения ссуды в другой кредитной организации, то при одобрении заявки процентные выплаты составят 11.5%. После произведенного расчета и предоставления нового залогового обеспечения — 9,5%. В случае регистрации залога до погашения займа отчисления устанавливаются на уровне 10,5%.
  2. Программа материнского капитала. Нижняя планка процентной ставки при стоимости приобретаемой недвижимости не выше 3 млн. рублей и сроке выплат не более 7 лет составит 7,4%. Если заем рассчитан на покупку жилой площади в стадии строительства и при максимальном сроке погашения кредита процентная ставка 7,9%.
  3. Государственные программы. Для заемщиков, пользующихся федеральными программами поддержки молодой семьи, минимальная ставка составит 8,6%. Для покупателей недвижимости в новостройках начисляемые выплаты не менее 7,4%. При получении ипотечной ссуды с использованием двух документов ставка будет 9,6% и выше.
  4. Военнослужащие. Ежегодное начисление, вне зависимости от вида приобретаемой недвижимости, составляет 9,5%.
Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Банки россии, выдающие экспресс кредиты
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fprotsentnyye-stavki-po-ipoteke

Предельной суммой в 30 млн рублей ограничивается получение в Сбербанке жилищного займа, но ипотечное кредитование без собственного взноса заемщика приводит к уменьшению объема выдаваемых средств. Потолок кредита рассматривается индивидуально в каждом случае, в зависимости от того, к какой категории заемщиков относится клиент:

  1. Молодая семья. Если средства федеральной программы используются в качестве первоначального платежа, максимальная сумма кредита может составить 2,2 млн рублей. При перечислении средств материнского капитала с Пенсионного фонда на собственный платеж покупателя жилья величина ссуды может составить 3 млн рублей.
  2. Военнослужащие. Предельной суммой для этой категории ипотечников будет кредит в размере 2,33 млн рублей. Зависит величина займа от срока, который остался до увольнения в запас, тип недвижимости не имеет значения.
  3. Программа рефинансирования. В случае погашения ипотечного кредита другой финансовой организации верхним пределом займа будет сумма в 5 млн рублей.

Расчет по платежам ипотеки без первоначального взноса предусматривает погашение кредитных платежей равными долями. Сумма основного долга и начисляемые процентные выплаты по займу равномерно распределяются на весь срок ипотеки. Если случается просрочка по платежам, накладывается штраф и взимание по процентам просроченной задолженности увеличивается вдвое.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Изображение - Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsberbank-site.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fdokumenty-dlya-oformleniya-ipoteki-bez-nachalnykh-vznosov

Для получения ипотеки без собственного платежа заемщика нужно предоставить в Сбербанк стандартный набор документации:

  • паспорт и его копии (клиента и созаемщиков);
  • анкета заемщика;
  • справка о размере официальных доходов;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного места работы и стаж.

Оформить анкету-заявку можно онлайн на сайте Сбербанка. На вопросы, которые возникают во время заполнения, можно получить ответы и комментарии в офисе банка или у консультанта при помощи Горячей линии. Время, которое может потребоваться для изучения заявки на ипотечный заем, составляет примерно одну неделю. Отчет о результатах рассмотрения заявления присылается при помощи СМС-рассылки.

Выбор недвижимости осуществляется после того, как будет озвучена сумма одобренной ипотеки. Заемщики, входящие в льготный список организации-застройщика, выбирают квартиру из представленных в новостройке. Те, кто приобретает готовую недвижимость на вторичном рынке, получают возможность изучать рынок жилья в течение 3 месяцев.

После осуществления подбора объекта и предоставления в Сбербанк документации на недвижимость происходит заключение сделки.

Чтобы зарегистрировать права на жилье, нужно явиться в Росреестр или сделать это посредством интернета. Предпочтение отдается онлайн регистрации, что приводит к снижению процентной ставки на 0,1%.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

На ипотеку приходится почти половина выданных кредитов Сбербанка населению. Это не случайно. Ведь она для многих является единственным шансом на личную квартиру. Варианты получения такого кредита различны: на покупку первичного и вторичного жилья; отличающиеся сроками, ставками и суммами; с первоначальным взносом и без него.

Изображение - Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Foptimized-pb1y

Вариант без первоначального взноса востребован заемщиками в двух случаях:

  • нет финансовой возможности быстро собрать необходимую сумму;
  • нет времени на сборы, нужно стремительно решить жилищный вопрос.

Банки предпочитают давать ипотечные кредиты с первоначальным взносом. При этом, чем больше его размер, тем лучше для банка. Ведь чем больше личных средств вложил заемщик, тем сильнее он боится их потерять. Тем лучше его платежная дисциплина.

С уменьшением взноса, возрастает риск. Банк компенсирует риск ростом ставки процента. Поэтому кредит без взноса стоит дороже. Сбербанк кредитует со взносом, который варьируется от 15 до 50%. Но ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2019 г. оформить тоже возможно.

  1. Сбор документов для одобрения заявки.
  2. Предоставление документов банку.
  3. Получение одобрения.
  4. Выбор недвижимости.
  5. Сбор и документов по недвижимости.
  6. Заключение кредитного договора и оформление сопутствующих документов.
  7. Регистрация имущественных прав в Росреестре.
  8. Получение кредита.

Для одобрения заявки требуется:

  • заявление;
  • паспорт с регистрацией;
  • второй документ (например, права, загранпаспорт или военный билет);
  • подтверждение доходов.

Если имеется созаемщик, по нему нужен аналогичный пакет документов.

По одобрении кредита, дополнительно потребуются:

  • документы на недвижимость;
  • документы по первоначальному взносу. Даже если он уплачивается за счет материнского капитала.

Для кредита семьям с детьми, понадобится:

  • подтвердить регистрацию брака (для полных семей);
  • подтвердить рождение детей;
  • при наличии созаемщиков, подтвердить родство.

При использовании материнского капитала потребуется:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка Пенсионного фонда.

Изображение - Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Foptimized-vbfq

Параметры кредитов по разным программам отличаются существенно: по срокам, ставкам и суммам.

Таблица: Условия ипотеки Сбербанка 2019

В таблице приведены ставки, действующие для зарплатных клиентов банка и при условии страхования жизни. Для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка, ставка процентов будет повышена на 0,5%.

Страхование жизни и здоровья является добровольным. Но при отказе от страховки, банк увеличит ставку на 1%.

По ряду программ действует онлайн регистрация, позволяющая экономить 0,5% от кредитной ставки. В Сбербанке оформить ипотеку может даже пенсионер. По некоторым программам возраст заемщика ограничен 75 годами.

Читайте так же:  Как открыть счет в банке авангард для ип

9 программ предлагает Сбербанк. Ипотека без первоначального взноса встречается редко. Например, рефинансирование, военная ипотека или залог недвижимости (по сути, обычный нецелевой кредит с залогом, не ипотечный).

Однако есть и другие способы взять ипотеку без личных денег. Даже если в программе банк предусмотрел первый взнос.

Способы приобретения жилья без первого взноса в Сбербанке

Изображение - Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fcompressed-8t9v

Взять ипотеку в Сбербанке без первого взноса можно следующими способами:

  • по программе «Кредитование семей с детьми», получив субсидию от государства;
  • используя материнский капитал в качестве взноса;
  • по «Военной ипотеке»;
  • через рефинансирование ранее оформленной ипотеки;
  • завысив стоимость покупаемого жилья;
  • получив ссуду под залог имеющейся недвижимости;
  • оформив одновременно с ипотекой обычный кредит.

Остановимся детальнее на наиболее распространенных вариантах.

В Сбербанке действует новая программа для семей, в которых с начала 2019 г. до конца 2022 г. родился второй или третий ребенок. Условия программы льготные. Ставка 6%, сумма до 8 млн руб. для москвичей и до 3 млн руб. для остальных россиян, срок до 30 лет.

Льготная ставка действует только в начале срока кредита:

  • первые 3 года при рождении второго ребенка;
  • первые 5 лет при третьем.

Банку не выгоден такой низкий процент, поэтому государство осуществляет доплату.

По общим условиям первый взнос от 20%. Но заемщик может получить бюджетную помощь на оплату части стоимости жилья. Субсидия ограничен 30% стоимости, что достаточно для покрытия первоначального взноса.

В 2019 г. претендовать на субсидию для улучшения жилищных условий могут семьи:

  • граждан России до 35 лет (возраст каждого супруга);
  • оформившие официальный брак;
  • не имеющие собственного жилья;
  • имеющие минимум одного ребенка;
  • со средним доходом на человека выше прожиточного минимума.

Чтобы стать участником программы субсидирования, нужно подать заявление в районную администрацию.

В 2019 г. в программу внесено изменение. Новые участники программы смогут использовать субсидию исключительно для покупки первичной недвижимости и участия в долевом строительстве.

Изображение - Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fmat-kapital

Материнский капитал используют для оплаты первого взноса в Сбербанке по программам кредитования готового и строящегося жилья. Получение и использование капитала становится возможным при появлении второго ребенка.

Чтоб распорядиться капиталом и направить его на первый взнос, следует обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ. Это можно сделать лично или через Интернет.

К заявлению прикладывают документы:

  • копия договора по кредиту;
  • копия зарегистрированного ипотечного договора.

В течение 40 дней от подачи заявления, Пенсионный фонд перечислит деньги. Молодая семья обязана оформить недвижимость в долевую собственность.

Госпрограмма «Военная ипотека» действует с 2005 г. Ежегодно на личный счет военнослужащего государство перечисляет денежную сумму. В 2016 г. – 245,88 тыс., в 2017–260 тыс., в 2019–268 тыс. руб. Военнослужащие, которые в течение трех лет являлись участниками накопительной ипотечной системы, имеют право оформить ипотеку. И использовать накопленные деньги на первый взнос.

В рамках госпрограммы приобретают недвижимость на вторичном рынке, в новостройке или участвуют в долевом строительстве. Кредит погашает за счет бюджетных средств «Росвоенипотека». Размер ежемесячного платежа соответствует 1/12 части размера накопительного взноса военнослужащего.

Размер кредита в 2019 г. до 2,33 млн, срок ограничен 45-ю годами заемщика.

Отличия рефинансирования от других жилищных кредитов Сбербанка:

  • выдается не для покупки недвижимости, а для погашения ранее взятой ипотеки (обычно для уменьшения платы по кредиту);
  • рефинансировать можно кредит стороннего банка или Сбербанка;
  • если рефинансируется сторонний кредит, залог перерегистрируется на Сбербанк;
  • позволяет объединить несколько кредитов в один, в том числе ипотечный с потребительским.

Ставка Сбербанка отличается для зарегистрированной и незарегистрированной ипотеки. Для зарегистрированной – ниже.

Банк дает кредит в пределах 80% стоимости недвижимости.

Эта нецелевая программа, то есть средства можно потратить на любые цели. В том числе на покупку недвижимости. Но, в отличие от ипотеки, залог оформляется не на приобретаемую, а на уже имеющуюся недвижимость.

Размер кредита определяется стоимостью залоговой недвижимости (до 60% от этой суммы) и платежеспособностью заемщика. Если одобренной суммы будет достаточно для покупки нового жилья, то вопрос о внесении первого взноса не ставится. В нецелевом кредите он вообще не предусмотрен.

Завышение стоимости является незаконным, но используется в ряде случаев. Это способ обхода требований банка по первоначальному взносу. Для этого нужно указать в кредитном договоре завышенную стоимость квартиры.

Например, банк требует первоначальный взнос 15%, на который у заемщика нет возможности найти средства. Квартира стоит 1,7 млн. Для решения проблемы нужно в договоре указать 2 млн, вместо 1,7. Разница в 300 тыс. будет первоначальным взносом.

Увеличенную цену нужно указывать во всех документах, в том числе в договоре купли-продажи. Механизм отличается для первичного и вторичного рынка.

На первичном рынке это возможно через договоренность с застройщиком и получение от него займа. В нашем примере 300 тыс. Застройщик заинтересован в реализации жилья и может согласиться на сделку. Тем более, заимствование носит формальный характер.

Деньги не выдаются на руки, они остаются у застройщика и оформляются в качестве первого платежа за квартиру. После этого застройщик выдает документ для банка о том, что свою часть заемщик внес.

Читайте так же:  Образец заявления на снижение процентов по ипотеке в сбербанке 2019

Затем банк выдает кредит размером 1,7 млн руб., перечисляя их застройщику. Обычно 300 тыс. идет на погашение займа и остаток на окончательную оплату жилья.

Для вторичного рынка поступают иначе. Чаще всего оформляют расписку, о получении первоначального взноса, указывают в договоре купли-продажи завышенную стоимость жилья. И договариваются о завышении стоимости с оценщиком.

Сложности и риски, возникающие при завышении стоимости:

  1. Иногда банки требуют размещения первоначального взноса заранее на текущем счете заемщика. Проблема решается оформлением договора займа. Лучше через нотариуса.
  2. Продавец не всегда соглашается указать повышенную стоимость. Для него это чревато увеличением налогов. Данная проблема решается компенсацией. Сумма выходит небольшая.
  3. Покупатель также заплатит повышенный налог. Его может перекрыть полученный налоговый вычет.
  4. При оформлении налогового вычета, факт покупки жилья по завышенной стоимости может быть раскрыт. Это чревато уголовной ответственностью за мошенничество.
  5. Многие оценщики не идут в сговор, особенно если они аккредитованы банком. Договориться проще, если жилье продается по цене ниже рыночной. Можно провести оценку независимым экспертом. Но банк имеет право проверить правильность оценки.

Получение потребительского кредита для первого взноса

Иногда люди пытаются решить проблему отсутствия первоначального взноса с помощью потребительского кредита или кредитной карты. Для этого нужно подать заявки одновременно на ипотечный и потребительский кредит.

Если обе заявки подаются в Сбербанк, вероятнее всего схема будет раскрыта. Клиенту откажут. Потребительский кредит проще оформить в другой кредитной организации.

Сложности и риски:

Если вы не имеете возможности использовать для первоначального взноса материнский капитал или участвовать в военной ипотеке. Если нет недвижимости в собственности, для получения залога. Оформить ипотеку без взноса в Сбербанке сложно. Если иного способа нет, нужно выбирать законные способы обхода условий по взносу. И важно уметь считать свои доходы и определять возможности погашения ипотеки.

Для расчета ипотеки воспользуйтесь кредитным калькулятором. Рассчитать кредит можно здесь.

Рисунок: Пример расчета ипотеки с помощью кредитного калькулятора

Изображение - Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fcalc-dom

Для этого нужно заполнить поля с указанием кредитной программы, стоимости недвижимости, размера первоначального взноса и желаемого срока кредита (значения подчеркнуты красным).

Калькулятор автоматически указал ставку по данной программе, сумму кредита и ежемесячный платеж.

Сделаем расчет вариантов кредита разного срока при условиях:

  • цена квартиры 2 млн руб.;
  • первоначальный взнос за счет материнского капитала. Его размер в 2019 г. 453 026 руб.;
  • ставка кредита с учетом господдержки 6%;
  • доход 40 тыс. руб.;
  • кредит 1 546 974 руб. (стоимость квартиры за минусом материнского капитала).

Изображение - Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fj3lwuaziw1.a.trbcdn.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим о том, какими особенностями и преимуществами обладает ипотека без первоначального взноса в Сбербанке.

Большая часть присутствующих на отечественном рынке банков выдвигает довольно жесткие условия ипотечного кредитования своим потенциальным клиентам. Одним из обязательных условий при оформлении ипотечной ссуды является внесение первичного взноса в виде суммы, составляющей 10-20% от цены приобретаемого объекта недвижимости.

Именно эти требования являются главным препятствием для огромного количества наших соотечественников, желающих стать обладателем личного жилья. Часть потенциальных заемщиков просто не в состоянии накопить требуемой суммы из-за особенностей текущего финансового состояния, а другая часть просто не успевает накопить необходимый объем денег, так как покупать выбранный объект недвижимого имущества необходимо максимально оперативно.

Сбербанк, как самое крупное отечественное кредитное учреждение, идет навстречу описанной категории граждан и предлагает им возможность взять ипотеку без изначального взноса, условия которой мы разберем более подробно.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Доступные виды

Если вы планируете взять ипотечную ссуду без изначального взноса, то вам следует помнить, что рассматриваемая разновидность кредитования обладает целым рядом особенностей, которые необходимо учитывать.

Клиентам Сбербанка доступны следующие альтернативные методы оплаты первого взноса по ипотечной ссуде:

  1. В роли начального взноса может быть использован материнский капитал. Так как эти денежные средства предоставляет государство в виде социальной помощи, потенциальный клиент не оплачивает начальный взнос из собственных накоплений. По сути, начальный взнос вместо него платит государство.
  2. Военнослужащие могут воспользоваться военной ипотекой, в рамках которой выплата первого взноса осуществляется не за счет накоплений военнослужащих, а при помощи средств, находящихся на его счете НИС.
  3. В роли начального взноса может применяться жилищный сертификат. Эти сертификаты предоставляются определенным категориям наших соотечественников, которые обладают правом на покупку объектов недвижимости за счет средств государственного бюджета. В категорию граждан, которые могут стать обладателями жилищного сертификата, входят военные, которые не принимают участие в программе НИС, сотрудники пожарной службы и МВД, переселенцы, а также вдовы военных.

Изображение - Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fj3lwuaziw1.a.trbcdn.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke-1Кто может получить ипотеку без первоначального взноса

Согласно действующим правилам рассматриваемого финансовой организации, правом на получение ипотечного займа без начального взноса обладают граждане, соответствующие следующим требованиям:

  1. Лица, которые в течение длительного временного интервала состоят в очереди на получение жилого недвижимого имущества на льготных условиях.
  2. Супружеские пары, которые находятся в официальном браке и при этом их возраст не превышает 35 лет.
  3. Лица, которые не обладают собственной жилой недвижимостью.
  4. Лица, которые успели взять ипотечные ссуды в ином кредитном учреждении, но желают воспользоваться программой рефинансирования от Сбербанка.
Читайте так же:  Перевод денег с теле2 на карту сбербанка

Ваши шансы на получение описываемой ссуды существенно увеличатся в том случае, если помимо соответствия перечисленным требованиям, вы обладаете вкладом в Сбербанке или получаете зарплату на карту этого кредитного учреждения.

Еще одна особенность рассматриваемого займа состоит в том, что клиент не может использовать его для приобретения любого жилья по собственному усмотрению. Это вызвано тем, что согласно действующим правилам, рассматриваемую ипотечную ссуду можно применять для покупки готовых или строящихся объектов недвижимого имущества, владельцем которого является юридическое лицо.

Важно помнить, что при получении ссуды вам нужно будет оформить в виде залога купленный объект недвижимости, а также застраховать его.

Рассматриваемая разновидность ипотечных кредитов выдается на следующих условиях:

  1. В качестве заемщика могут выступать лишь лица в возрасте от 21 до 75 лет. Если в качестве заемщика выступает военный, то он не должен быть старше 45 лет.
  2. Максимальный срок, на который выдается рассматриваемый ипотечный заем, составляет тридцать лет.
  3. Рассматриваемая разновидность ипотечной ссуды допускает возможность досрочного погашения без каких-либо штрафных санкций.
  4. Выданную ссуду можно применять как для покупки готового жилья, так и для приобретения недвижимого имущества, которое находится на этапе строительства.
  5. Жилье, которое вы приобретаете при помощи полученной ссуды, будет выполнять роль залога, пока вы не выплатите банку последний взнос.
  6. Рассматриваемый кредит может быть предоставлен как в полном объеме, так и по частям.
  7. Потенциальный получатель рассматриваемой ссуды обязан обладать положительной кредитной историей.
  8. Объем ежемесячных платежей должен быть не более 40% ежемесячного дохода заемщика.

Изображение - Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fj3lwuaziw1.a.trbcdn.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke-2

Как упоминалось ранее, помимо перечисленных выше условий, существует и два дополнительных. Первое дополнительное условие заключается в том, что недвижимость можно купить лишь у юридического лица, а второе условие состоит в том, что его необходимо в обязательном порядке застраховать.

Следует помнить тот факт, что кредитное учреждение требует, чтобы в обязательном порядке была застрахована не только приобретаемая недвижимость, но и сам заемщик. Это вызвано тем, что банку необходимы дополнительные гарантии того, что заемщик не станет неплатежеспособным из-за состояния здоровья.

Рассматриваемый вид ипотечных ссуд предполагает использование особого понятия, которое носит название «тринадцатый платеж». Под этим термином подразумевается общая сумма страховки, которая будет покрывать риски порчи приобретенной недвижимости, а также связанные с критическим вредом для здоровья заемщика.

Статистические данные говорят о том, что ежегодная стоимость обязательных для оформления страховых полисов соответствует размеру ежемесячного платежа по ипотечной ссуде. По этой причине оплата страховки выделяется в роли самостоятельного тринадцатого взноса, который заемщик обязан выплатить в конце каждого года.

При оформлении рассматриваемой ипотечной ссуды размер процентной ставки может существенно отличаться в зависимости от того, что именно использовалось в качестве альтернативы начальному взносу. Кредитное учреждение предусматривает следующие размеры процентных ставок:

  1. Если в качестве начального взноса применялся материнский капитал, то процент по ссуде будет составлять от 9,5%.
  2. При оформлении ссуды по программе военной ипотеки размер процентной ставки будет также составлять от 9,5%.
  3. Если в качестве первого взноса использовался жилищный сертификат, то процентная ставка будет обладать размером от 10,5%.
  4. Если рассматриваемая ссуда оформлялась по программе рефинансирования, то размер платы за заемный капитал будет составлять от 13,25%.

Также размер действующей процентной ставки может существенно изменяться в зависимости от таких параметров, как объем получаемых денежных средств, а также срок, на который оформляется ссуда. Если выбранное вами жилье находится на этапе строительства, то вы будете вынуждены платить на 1,25% больше.

Если вы планируете взять ипотечную ссуду без первого взноса, то перед обращением в кредитное учреждение вам необходимо рассчитать, насколько выгодными для вас будут предлагаемые условия кредитования. Для решения этой задачи вы можете использовать ипотечный калькулятор, размещенный на официальном интернет ресурсе рассматриваемого кредитного учреждения. Этот инструмент позволяет оперативно рассчитывать объем ежемесячных взносов.

Изображение - Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fj3lwuaziw1.a.trbcdn.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke-3

Чтобы получить необходимую информацию, вам необходимо просто заполнить предлагаемую форму, после чего калькулятор автоматически выполнит все необходимые вычисления. Важно помнить, что информация, которую вы получите при помощи ипотечного калькулятора, может отличаться от тех условий, которые вам озвучат в момент подписания контракта.

Важно помнить, что оформление описываемой ссуды при помощи онлайн сервиса является невозможным. При этом вы можете использовать онлайн сервис для того, чтобы подать заявку на получение ссуды, и если она будет одобрена, вам будет нужно будет прийти в филиал рассматриваемой кредитной организации и предоставить все необходимые документы.

Пакет документов для получения ипотечного займа без первого взноса

В соответствии с актуальными правилами при оформлении рассматриваемой ипотечной ссуды клиенты Сбербанка должны предоставить минимальное количество обязательных бумаг. В принципе вам потребуется такой же перечень документов, как и при оформлении стандартного ипотечного займа. Вам будет нужно предоставить следующие документы:

  1. Заполненную заявку на получение ссуды, которая предполагает раскрытие личных и паспортных данных.
  2. Паспорт с регистрацией. Если вы не можете похвастаться постоянной регистрацией, то вам необходимо предъявить документ, подтверждающий временную регистрацию.
  3. Заверенную нотариусом копию вашей трудовой книжки.
  4. Справку с вашего текущего места работы, которая необходима для подтверждения того, что вы проработали не менее шести месяцев. Кроме того, в этой справке должен быть указан размер вашего ежемесячного дохода.
Читайте так же:  На какой срок лучше брать ипотеку

Помимо представленного выше основного пакета документов, от вас могут потребовать некоторые дополнительные документы:

  1. Если в качестве начального взноса материнский капитал, то вам будет нужно предъявить сертификат на него.
  2. Если вы участвуете в программе военной ипотеки, то вам потребуется предъявить сертификат НИС.
  3. Для участников федеральной жилищной программы обязательным является предъявление жилищного сертификата.
  4. Если вы планируете получить ссуду по программе рефинансирования, то вам будет нужно предоставить копию кредитного договора с тем банком, в котором ранее вы оформляли ипотечную ссуду.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке выдается только определенным группам лиц. Условия ипотечного кредитования остаются стандартными в зависимости от выбранной программы.

Изображение - Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditsoviets.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FIpoteka_bez_pervonachalnogo_vznosa_1

Ипотечные кредиты всегда подразумевают первоначальный взнос из личных средств заемщика, чтобы в случае отказа клиента выплачивать кредит, банк мог забрать жилье и иметь сумму на покрытие расходов.

Изображение - Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditsoviets.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FIpoteka_bez_pervonachalnogo_vznosa_sberbank_1

Сбербанк может предложить взять ипотеку и в том случае, если у самого заемщика денег на первичный взнос нет, но они будут уплачены за счет иных средств. Фактически такое предложение от Сбербанка нельзя назвать ипотекой без первоначального взноса, так как он все равно обязателен при оформлении кредита.

Доступна такая услуга в Сбербанке только определенному кругу лиц:

  • Людям, имеющим возможность получить жилье с государственной поддержкой. Деньги на первый взнос дает государство, а заемщику остается лишь выплачивать оставшуюся часть по ипотеке плюс проценты.
  • Для молодой семьи, желающей использовать средства материнского капитала, Сбербанк может предложить выгодный кредит на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Материнский капитал может либо полностью покрывать размер первичного взноса, либо частично, что хоть немного снижает финансовую нагрузку на заемщика.
  • Покупка квартиры в ипотеку для военнослужащих также может обойтись без внесения первоначального взноса, так как им помощь оказывает государство.
  • Для постоянных клиентов Сбербанк делает определенные поблажки и оформление ипотеки может пройти без уплаты первоначального взноса.

При оформлении ипотеки в Сбербанке люди стараются выбрать программу, которая поможет сэкономить средства и приобрести желанное жилье. Но в таких ипотечных займах необходим первоначальный взнос.

Изображение - Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditsoviets.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FScreenshot_1-7

Обычно он составляет 15-20% от стоимости приобретенного жилья.

Если такой суммы у заемщика на руках нет, но он принадлежит к одной из вышеперечисленных групп, Сбербанк оформит ипотеку на приемлемых условиях.

Первоначальный взнос по ипотеке нужен для большинства заемщиков, но есть группы лиц, которым Сбербанк может уступить:

  • Лица, находящиеся в ожидании на получение квартиры с государственной поддержкой.
  • Молодые семьи, в которых как минимум одному члену семьи не исполнилось 35 лет.
  • Люди, которые приобретают жилье в первый раз.
  • Лица, имеющие ипотеку в другом банке, но желающие рефинансировать ее в Сбербанке.

Если имеется возможность оформить ипотеку в Сбербанке без внесения первого начального взноса из личных средств, то лучше воспользоваться таким шансом, а имеющиеся средства придержать и взять кредит на меньшую сумму, чтобы сэкономить на процентах.

Сбербанк предлагает ипотечные займы без первоначального взноса только клиентам, соответствующим определенным требованиям:

  • Человек должен работать с официальным трудоустройством, чтобы доказать банку свою платежеспособность.
  • За последние шесть месяцев заемщик не должен менять место работы и стаж обязан быть непрерывным.
  • Последние пять лет до момента взятия ипотеки, заемщик также должен работать, но допускается прерывный стаж в общей сложности минимум один год.
  • Кредитный возраст по требованию Сбербанка равен 21-75 лет, и только для военнослужащих он ограничен 45 годами.

Одним из условий Сбербанка по предоставлению ипотеки без первоначального взноса является срок погашения. Для всех категорий лиц он равен 30 годам, и только для военнослужащих с госпрограммой он может быть меньше, так как все зависит от возраста на момент оформления, ведь выплатить кредит нужно до 45 лет.

Изображение - Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditsoviets.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FUsloviya_ipoteki_1-300x200

Следующее условие Сбербанка по предоставлению ипотеки любого вида — это оформление страховки. Страхование приобретаемого имущества от рисков порчи и утраты является обязательным. Сбербанк не оформляет ипотеку, если человек откажется от страховки, так как в случае возникновения непредвиденной ситуации заемщик может потерять жилье и отказаться платить по ипотеке и банк понесет убытки.

В зависимости от программы ипотеки условия Сбербанка будут различными, это касается ставки и суммы кредита.

Сбербанк может предоставить заемщику ипотеки с различным диапазоном суммы займа, все будет зависеть от группы, к которой принадлежит человек, желающий оформить ипотеку без первоначального взноса.

Изображение - Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 27

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here