Как не платить ипотеку законно

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как не платить ипотеку законно" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Как не платить ипотеку законно 2017-09-11_101423

В отсутствии какой-то финансовой стабильности в наше экономически непростое время многие люди запросто могут попасть в сложную жизненную ситуацию. Если вы потеряли работу, серьезно заболели или лишились крупной суммы средств, например, в результате отзыва лицензии у банка, где лежал депозит, пришло время задаться таким острым вопросом, как не платить ипотеку законно и начать жить спокойно и возможно ли это.

Телевизионные программы часто рекламируют самые разные компании, которые предлагают освободить своих заказчиков от возникшего долгового бремени, когда стало нечем платить. Сразу скажем, что вариантов законно не платить ипотеку в законодательстве Российской Федерации не предусмотрено!

В лучшем случае специалисты смогут организовать такое мероприятие, как реструктуризация образовавшейся задолженности, либо отложить установленный договором срок ее погашения. Возможно, что в двухстороннем контракте имеется легальная лазейка, но юристы финансовых организаций никогда не допускают просчетов и ошибок при разработке документа.

Не так давно вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Теперь каждый гражданин, отвечающий требованиям законодательства, имеет право собрать установленный перечень документов и подавать на собственное банкротство. Однако в таком случае появляется необходимость расстаться со всем своим имуществом, а также со своими активами.

На данный момент рассматриваются такого рода заявления арбитражными судами, а это требует значительного количества времени. В общем, если наступила ситуация в которой отсутствует всякая возможность платить за ипотеку, стоит подумать над тем, чтобы подать на банкротство.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Под действие статей нового закона попадут только те физические лица, которые имеют общую сумму задолженности более полу миллиона рублей. Только в этом случае должники имеют законное право начать процедуру банкротства и жить спокойно.

Порой, не подкованные с юридической стороны граждане считают, что не платить за ипотеку можно, однако получить жилье без внесения денег в банковское учреждение не получится. Как только начнется процедура банкротства, автоматически начнется реализация всего имущества новоиспеченного должника.

Мероприятие стоит дорого, а все сопровождение необходимо доверить специальному управляющему. Эксперты успели подсчитать, что на оплату процедуры потребуется не менее четверти суммы, которая будет собрана после продажи имеющегося имущества у должника.

Не стоит тянуть с решением проблемы по образовавшемуся долгу, начните жить спокойно. Напомним, что бездействие приведет к необходимости стать ответчиком на судебном процессе, ведь юристы любой банковской организации обязательно подадут иск на истребования денежных средств по ипотеке, когда вам нечем платить.

Скажите, что согласно действующего законодательства, а именно на основании гражданско-процессуального кодекса у гражданина не могут забрать жилое помещение, если оно у него единственное. Квартира, находящаяся в ипотеке в данную категорию не входит! Недвижимость изначально представляет собой собственность банка, соответственно судебные приставы с легкостью изымут ее на общепринятых основаниях.

Изображение - Как не платить ипотеку законно 2017-09-11_104109

Кроме реструктуризации и проведения процедуры банкротства, заемщик может рассчитывать на помощью государства в размере 20% от суммы основного долга по ипотеке в Сбербанке или другом банке, но не более 600 тыс .рублей

Как решить вопрос в Сбербанке и начать жить спокойно

Проблема отсутствия возможности оплаты задолженности по ипотеке, в том числе в Сбербанке, довольно серьезная для многих жителей России. Финансовая задолженность у физических лиц не возникает с потолка. Главное держать исполнение взятых на себя обязательств под контролем и заранее планировать семейный бюджет.

Даже один не вовремя внесенный платеж в Сбербанк уже превращается в проблему, для решения которой требуется принимать самые оперативные меры. Даже если процедура оплаты за ипотеку происходит автоматически, все равно необходимо проверять поступление денег в банковское учреждение. Даже самая лучшая электронная система порой дает сбои, что ведет к начислению значительных сумм штрафов и пени.

Эксперты в области юриспруденции утверждают, что не платить банку ипотеку законно нет никакой возможности, однако зная все тонкости законодательства найти решение вопроса можно. Стоит только все тщательно проанализировать и выбрать наиболее подходящий вариант.

Изображение - Как не платить ипотеку законно pic_ac546a93d6e721fd559ddc4da5c0967e

Закредитованность россиян различается от региона к региону, и все же в каждом субъекте федерации заемщики время от времени сталкиваются с ситуацией, когда за ипотеку и другие кредиты становится нечем платить. Если занять при этом страусиную позицию, развязка наступает примерно через полгода: судебные приставы приходят с исполнительным листом и выселяют неплательщика.

Какую еще стратегию можно выбрать, и какими уловками пользуются юристы, продлевая сроки пользования ипотечным жильем, за которое не вносятся платежи?

Обычно банк подает в суд, когда заемщик уже перегружен кредитами. Квартира — самый важный актив, и многие ипотечники занимают в других банках, тратя новые займы на обслуживание жилищного кредита. Например, получают беззалоговые потребительские кредиты под высокий процент. Увы, новые долги в большинстве случаев лишь немного отдаляют момент расставания с квартирой. Заемщик растит кредитную нагрузку, допускает все больше просрочек, и банки перестают давать ему в долг. Далее — микрофинансовые организации (МФО), в которых двухзначные суммы выдаются под трехзначные проценты.

Через два-три месяца проценты по кредитам и займам «съедают» весь доход — и история становится окончательно безнадежной: потеря квартиры сопровождается кучей дополнительных долгов.

Читайте так же:  Что такое контрольная информация по карте сбербанка

Изображение - Как не платить ипотеку законно pic_a81977be9088f148a0d54bb9fbd4733d

В последнее время у проблемных заемщиков появилась надежда — Центробанк заговорил о том, что при попадании в сложную жизненную ситуацию (потеря работы, временная нетрудоспособность и прочее) ипотечникам нужно разрешить временно не платить по кредиту или хотя бы сократить платеж. Но пока эта инициатива только обсуждается, и многие заемщики, уже угодившие в многочисленные просрочки, могут «не дотянуть» до введения спасительной нормы.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

В случае, когда ситуация уже зашла в тупик и единственным финалом, который просматривается, остается суд, потеря квартиры и дальнейшая долговая кабала, юристы рекомендуют подумать об управляемом расставании с залоговым жильем. Что это значит на практике?

Управляемое расставание — процедура, при которой заемщик теряет квартиру, но делает это осознанно. В процессе должник может прожить в ней до трех лет и более, не выплачивая кредит. Стратегия, разумеется, подходит не всем, но в самых «запущенных» случаях она выгоднее для заемщика, чем попытки тянуть кредит за счет все новых займов, сохраняя квартиру любой ценой.

По закону банк не может выселить заемщика без решения суда, а значит, в интересах должника максимально затянуть судебный процесс. Все это время заемщик будет пользоваться залоговой квартирой — до самого момента ее выкупа на торгах.

А если на завершающей стадии суда заемщик еще и объявит о банкротстве, пользование квартирой реально продлить на год-полтора. Все это время заемщик может использовать на то, чтобы выправить свое материальное положение, абсолютно законно не внося никаких платежей.

Изображение - Как не платить ипотеку законно pic_3ccef43f733187cdfbecc4041a94f806

У опытных юристов есть большое число эффективных инструментов для затягивания процесса, и вот лишь некоторые из них.

В суде первой инстанции затягивается предварительная часть. В это время судья готовит дело к рассмотрению — смотрит, есть ли возможность мирового соглашения, проверяет доказательную базу, опрашивает истца и ответчика, принимает возражения и встречные иски. Чтобы как можно дольше не давать суду возможность завершить предварительное заседание, заявляются ходатайства об отложении процесса по уважительной причине — к ним относятся болезни и командировки. Разумеется, причину нужно документально подтвердить. Если предстоит плановое лечение в стационаре — в самый раз его провести, это позволяет надолго приостановить дело. Ходатайств может быть несколько, но не более двух-трех.

Более опасный вариант — это неполучение судебных повесток. В этом случае есть риск рассмотрения иска без участия ответчика. Впрочем, заочное рассмотрение проще оспаривать в вышестоящей инстанции, ссылаясь на свое неведение и отсутствие возможности принять участие в процессе. Но риск принятия решения судом без участия ответчика всегда нужно учитывать.

Приостановление дел по заявлениям и ходатайствам заемщика дает продолжительную отсрочку, но прием действует не во всех судах, да и продолжаться в постоянном режиме не может. Кроме того, судья может начать негативно относиться к заемщику, если поймет, что ответчик специально тянет время.

Изображение - Как не платить ипотеку законно pic_646cb91322c57969c65b0a6e526513ea

Пока тянется время, заемщику стоит написать возражение на банковский иск. Обычно банк занижает оценку квартиры и завышает сумму требований, вольно считая штрафы и пени. При пассивном поведении заемщика суд не станет проверять сумму, которую выставляет банк. А вот встречный иск, как правило, способствует откладыванию дела. Суду нужно время на изучение новых документов и принятия решения по новому иску.

Если суд отказывается принимать встречный иск к рассмотрению, решение можно обжаловать — вот и еще одна отсрочка в рамках основного процесса.

Если спор с банком затрагивает права и интересы членов семьи, что бывает при ипотеке, стоит привлечь их свидетелями или соответчиками. Рассмотрение ходатайства продолжится определенное время, хотя суд может его не удовлетворить. Свидетели могут по уважительной причине не являться в суд, то есть процесс будет отложен.

Подавая в каждом приведенном случае отдельные ходатайства, можно очень надолго затянуть процесс. В отдельных случаях — на годы.

Решение суда по иску банка нужно обжаловать, не дожидаясь момента, когда оно вступит в законную силу. В результате процесс заявления ходатайств и их обжалования можно превратить если не в бесконечный, то достаточно длительный. И хотя далеко не всякое обжалование влечет приостановление или отложение суда, этот вариант затягивания процесса зачастую очень эффективен. При удачном обжаловании можно вернуть дело на новое рассмотрение.

Меры принудительного взыскания тоже возможно затянуть — для этого существует судебная процедура установления отсрочки или рассрочки исполнения решения. До этого момента служба приставов не начнет принудительное взыскание.

На этом этапе, не дожидаясь начала работы судебных приставов, должник подает заявление о банкротстве. Оно должно быть подготовлено заранее. После принятия судом этого заявления, требования кредиторов замораживаются. Процедура банкротства длится в среднем еще полтора года, в течение которых должник ничего не платит (причем как по ипотеке, так и по другим кредитам), но сохраняет право пользоваться квартирой.

Конечно, у такой красивой истории не может не быть оборотной стороны. В случае с личным банкротством это — испорченная кредитная история, невозможность в течение нескольких лет возглавлять ИП или быть гендиректором. Кроме того, в течение пяти лет банкрот не может оформить новый кредит, не поставив банк в известность о банкротстве. И наконец, процедура достаточно дорогая: минимальные траты на юриста и сопроводительную документацию составят от пяти до десяти тысяч рублей, вознаграждение финансового управляющего — порядка 25 тысяч. И это — минимум.

После реализации квартиры с торгов управляющий получит семь процентов ее стоимости — получается, его работу оплачивает в основном не столько сам должник, сколько кредиторы. А вот если у заемщика есть постоянный источник дохода, надо быть готовым к тому, что на период банкротства деньгами будет распоряжаться финансовый управляющий — он забирает все банковские карты должника.

Читайте так же:  Как посмотреть начисленные баллы спасибо от сбербанка

В общем, «побочных эффектов» немало, но в ряде ситуаций даже такие жертвы оказываются оптимальным выходом. Идеальный вариант — если время судебных тяжб заемщику удается потратить на восстановление платежеспособности и на то, чтобы подкопить денег (это возможно при наличии контакта с финансовым управляющим — тот вправе оставить банкротящемуся гражданину солидную часть его дохода). Тогда он может даже выкупить свое имущество обратно — со скидкой в 30-40 процентов от рынка.

Пока что, если заемщик попал в тупиковую ситуацию, именно управляемое расставание с квартирой остается лучшим выходом. Не исключено, что в перспективе добавится и другой, менее болезненный, вариант — «кредитные каникулы», которые позволят ипотечнику не опускаться на самое дно при потере работы или утрате трудоспособности.

Леонид Файнберг генеральный директор компании «Современная защита»

Что будет, если не смог платить ипотеку: действия банка, последствия. Как не платить законно?

Естественным желанием многих людей является улучшение своих жилищных условий. Для реализации поставленной цели, многие прибегают к услугам кредитных организаций.

В последнее время одним из востребованных кредитных продуктов является ипотека. Учитывая, что погашение этого кредитам – длительный многолетний процесс, люди сталкиваются с разными финансовыми трудностями.

Заемщики часто задаются вопросом, что будет, если не платить ипотеку, как законно решить возникшие проблемы, и что сделает банк, когда клиент год не выплачивает долг, а главное, сколько можно его не возвращать.

Изображение - Как не платить ипотеку законно esli-ne-platit-ipoteky-1-min

Причин для ухудшения финансового состояния рядового гражданина может быть много. И очень важно понимать, как не платить ипотеку законно, чтобы обезопасить себя и близких от непредвиденных расходов. В числе частых причин неуплаты в срок может стать:
  • Снижение доходов.
  • Потеря работы.
  • Вынужденный отпуск.
  • Болезни одного из членов семьи.
  • Непредвиденные расходы, которые нельзя отложить (лечение, учеба, срочный отъезд)
  • Закрытие предприятия.
  • Ликвидация ИП.

Какой бы не была причина, необходимо сразу искать законные пути решения проблемы, чтобы не усугублять ситуацию. Если заемщик не оплатил ипотеку, важно сразу понимать, как дальше решать эту проблему.

Что сделает банк, если заемщик не смог платить ипотеку?

Изображение - Как не платить ипотеку законно esli-ne-platit-ipoteky-2-min

Если заемщик не выполняет взятые на себя обязательства, банк предпринимает следующие действия:

Изображение - Как не платить ипотеку законно esli-ne-platit-ipoteky-3-min

Большое количество клиентов выбирают ипотечные предложения именно от этого кредитора. Но если человек не платит задолженность по кредиту, и не решает, как взять займ и покрыть ипотеку, согласно ипотечному соглашению, последствия для него также будут неутешительными. Алгоритм возмещения задолженности имеет стандартную схему:
  • Письменное уведомление должника. Используются все возможные и доступные способы связи. Имея контактную информацию о клиенте, служба безопасности позванивает, отсылает уведомления на мобильный телефон. Если результат на данном этапе не достигается, кредитор переходит к иным путям воздействия.
  • Долги могут передаваться коллекторским агентствам, которые заинтересованы в возврате денежных средств. Заключается договор цессии, и клиент подвергается серьезному психологическому прессингу.
  • По истечении 90 дней со дня последней выплаты клиентом, банк подает исковое заявление в суд. Основным требованием Сбербанка является реализация недвижимости должника с целью возврата затраченных средств. Должник несет серьезные финансовые потери, в числе которых оплата штрафных санкций, судебные издержки и оплата услуг адвоката.

Изображение - Как не платить ипотеку законно esli-ne-platit-ipoteky-5-min

Ипотека после развода – частая проблема современного человека. При этом необходимо учитывать ряд факторов:
  • Все имущество, приобретенное до брака, является собственностью лица, которое его приобретало.
  • Все, что покупалось после брака, является совместно нажитым. При наличии залоговых долгов, раздел рассматривается в судебном порядке и определяет долевое участие каждого из сторон. Обязанности по уплате кредита не снимаются с заемщиков. Если супругом не выполняются обязательства по погашению долга, банк применяет аналогичные меры. Чтобы минимизировать их, лучше своевременно оплачивать ипотеку. Но если такой возможности нет, то стоит обоюдно принять решение к реализации квартиры, путем продажи.

Учитывая законность всех действий кредитора и двухстороннее подписание ипотечного соглашения, каждая из сторон обязана выполнять свои финансовые обязательства. В случае, когда финансовые возможности заемщика ухудшаются, следует оперативно принимать меры и искать законные способы решить проблему. Бездействие и попытка «отсидеться» – потеря недвижимости.

Зачастую должники не могут или не хотят больше платить ипотеку, в этом случае стоит сразу выяснить, как найти законные способы решения проблемы. В числе распространенных вариантов стоит выделить:

  • Реструктуризация. Это изменение условий договора. Некоторые кредиторы идут на такой шаг. Наиболее часто применяется рассрочка платежей, предоставление кредитных каникул на определенный срок, приостановление штрафов и процентов.
  • Рефинансирование. Получение другого кредита для покрытия основного долга. Это сложный процесс, в результате которого необходимо доказать свои намерения рассчитаться, в итоге, по долгам.
  • Нахождениедополнительных источников дохода. В числе вариантов: поиск второй работы, сдача квартиры в аренду, возможность занять денег у близких. Если договор был подписан одним их супругов, а муж не платит ипотеку, заинтересованное и платежеспособное лицо может внести изменения в соглашение после развода, на основании судебного решения, в отношении бывшего супруга.
  • Банкротство – инструмент, к которому в последнее время часто прибегают заемщики. Для этого следует воспользоваться услугами профессионального юриста, который полностью проанализирует ситуацию и проведет процедуру в судебном порядке.
  • Самостоятельная продажа квартиры, с целью возврата долга.
Читайте так же:  Можно ли узнать пин код от карточки

Изображение - Как не платить ипотеку законно esli-ne-platit-ipoteky-4-min

С помощью кредитного адвоката, можно уменьшить процентные выплаты и рассмотреть вопрос правильности страховки, которая подписывается в момент заключения договора на ипотеку. В любом случае, важно не опускать руки, а искать компромиссное решение вместе с банком. Клиенты, которые принимают позицию укрыться от кредитора, всегда находятся в проигрышной позиции.

Пройдите небольшой опрос и скачайте бланк заявлений на реструктуризацию и рефинансирование долга. Лучше сделать запрос в банк сразу по этим двум вариантам, чтобы сразу повысить шансы снизить финансовую нагрузку.

Нажав на кнопку «Скачать», вы получите бланки заявлений в банк на рефинансирование или реструктуризацию ипотечного кредита.

Как не совершать платежи по ипотечному договору?!

Случаются ситуации, когда платить по ипотеке всю сумму не представляется возможным:
понизили зарплату, появились новые долги и т.д. Отчаиваться не нужно, есть законный способ не платить по ипотеке.

Суть ниже написанного, не в том как обмануть банк и не вернуть взятые деньги, совсем не так… взятые обязательства нужно выполнять даже по этическим и моральным соображениям), а в том как не позволить банкам или кредитным организациям ввести Вас в долговую кабалу, которая будет «завтрашним днем» – если Вы просрочите хотя бы один платеж.

В жизни возможны любые события, в том числе и такие, когда выплата ипотечного кредита становится для заемщика затруднительной.

Ухудшение финансового положения, когда платить долг становится нечем, возможно из-за потери источника дохода, болезни и многих других проблем, которые не удалось предотвратить.

В жизни может случиться всякое.

Никто не застрахован от ухудшения финансового положения.

Стоит отметить, что ипотека имеет существенные отличия от иных видов кредитования.

Ее особенность заключается в том, что предметом сделки выступает недвижимое имущество, и оно находится у банка в залоге до тех пор, пока клиент полностью не погасит взятую сумму.

Но не каждый знает, что есть ситуации, когда можно законно не платить по ипотечному кредиту.

Что делать в случае, если платить ипотеку не предоставляется возможным?

Варианты законного прекращения выплат по ипотеке

Итак, как не платить ипотеку, если возникли материальные трудности?

Самое худшее — это начать скрываться от банка.

К хорошему это не приведет, поскольку до полного погашения долга собственником ипотечного жилья является именно банк.

Финансовые органы куда более заинтересованы получить полную сумму по кредиту, чем продавать ипотечную недвижимость, возместив только свои издержки.

А поэтому, чаще всего готовы идти на уступки и пересматривать условия выплат, если заемщику удастся доказать, что денежные трудности носят временный характер.

Поэтому поступать следует так:

Подготовить документы, доказывающих ваши финансовые проблемы — копию трудовой книжки и справки, подтверждающие отсутствие доходов.

Написать заявление об отсрочке платежа, где указать примерный срок, когда вы сможете возобновить выплаты.

Если причина действительно уважительная, решение об отсрочке вероятно будет принято в вашу пользу.

Но бывают ситуации, когда долг по ипотеке не может быть выплачен и в долгосрочной перспективе.

Например, при стойкой утрате трудоспособности.

Как не платить ипотеку в этом случае?

Тут может быть только один вариант — перед ипотечной сделкой заключить договор страхования финансовых рисков и ответственности заемщика, который в случае чего погасит долг перед банком.

Но при этом сумма выплат по ипотеке будет выше.

Также, чтобы не оказаться обманутым, важно выбирать страховую компанию с хорошей репутацией.
Хотите узнать больше?

«А что, если я не смогу платить ипотеку?» Гид по самым частым страхам при покупке квартиры

Изображение - Как не платить ипотеку законно 1551336079142386939

Страх возникает в ситуации, когда не знаешь, как себя вести. А если что-то пойдет не так с ипотекой, а если обманет продавец, а если застройщик обанкротится, а если. аааа! Но стоит найти ответ – и все выглядит не таким уж безнадежным. Пикабу и ПИК собрали распространенные страхи, связанные с покупкой жилья, и разобрались, какие из них напрасные, а какие вполне оправданные. И объяснили, что с ними делать.

Часть I. Страхи про документы и сделку

«Риелтор окажется мошенником!»

Страх понятен. По количеству страшилок конкуренцию недобросовестным застройщикам, пожалуй, могут составить только недобросовестные риелторы (на Пикабу сотни таких историй по тегу). Главная рекомендация – проверять риелтора до того, как обратитесь к нему и тем более о чем-то договоритесь. Это можно сделать как минимум по отзывам в интернете и реестре сертифицированных компаний и аттестованных специалистов рынка недвижимости. Совет банальный, но в идеале работайте с человеком, проверенным временем или друзьями. Еще лучше, если он совершал сделки, аналогичные вашей. Например, недавно помог другу купить квартиру.

Если знакомых нет – тогда идите в агентство, но предварительно почитайте отзывы. Да, читать отзывы и в 2019 году бывает полезно. Обязательно заключите с агентством договор, уточните, как застрахована работа риелтора, на какую сумму, попросите показать страховой полис! В договоре укажите, что именно хотите: только подбор квартир или сопровождение сделки? В случае сопровождения в договоре должен быть пункт о правовой проверке и исследовании истории квартиры риелтором с письменным заключением. Если работа риелтора будет недобросовестной, что-то случится на сделке или дело дойдет до суда, отвечать за убытки, по идее, будут риелтор или агентство. Часто сумма возмещения – это размер вознаграждения риелтора. То есть очень-очень мало. Но можно получить и больше, если доказать вину риелтора в суде. Да, это не будет просто и быстро, как минимум придется собрать все документы, переписки и сообщения в мессенджерах. Опять же, учитывайте, что это не 100% гарантия, и часть ответственности остается на покупателе.

Читайте так же:  Условия рефинансирования ипотеки газпромбанка 2019 порядок оформления, документы и требования

Изображение - Как не платить ипотеку законно 1551336172146298821

«Документы на сделке будут фальшивые!»

Если говорить о новостройке, продажа квартиры по ДДУ исключает риск двойных продаж (подробнее тут). Если про вторичку – обязательно проверьте все документы. При ипотеке документы запросит и проверит банк, если покупаете самостоятельно – не проходите мимо этого пункта. Он важный!

– выписка из домовой книги, что в квартире никто не прописан;

– справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, свету и капитальному ремонту;

– нотариально заверенное заявление о том, что при приобретении недвижимости и при продаже продавец не состоял и не состоит в браке. Если состоит – нотариально заверенное согласие супруга на продажу;

– справка или скриншот из личного кабинета с сайта ПФР о том, что в покупке квартиры не участвовал материнский капитал. Если участвовал, то нужно разрешение органов опеки на продажу квартиры;

– справка о том, что продавец не состоит на учете в психо- и наркодиспансере. Иногда ее просят даже в банке;

– выписка из ЕГРН, в которой отражены данные о собственнике и обременениях;

– можно попросить у продавца копии правоустанавливающих документов на квартиру: свидетельство о собственности, договор купли-продажи, дарения или наследования и тому подобное.

Для безопасности можно оформить титульное страхование – своего права собственности на квартиру. Если вдруг сделку по какой-то причине признают недействительной или незаконной (а со вторичкой так бывает), вам вернут деньги. Тем, кто покупает новостройку по договору о долевом участии, титульное страхование не нужно. Большинство застройщиков, как ПИК, работают по ФЗ-2014 – значит, ваши права защищает государство.

Часть II. Страхи про ипотеку

Изображение - Как не платить ипотеку законно 1551336249180398589

«Буду выплачивать ипотеку до пенсии (ну лет 20 точно)»

Длительный срок ипотеки, наверное, пугает больше всего. Перспектива делать что-то до самой пенсии – так себе. Но есть хорошие новости (и статистика): в среднем, российский ипотечник возвращает кредит банку за семь лет с опережением графика. Как это удается?

Не хотим выступать в роли Кэпа, но нужно учиться экономить (ну или больше зарабатывать). Если вы с этим и так неплохо справляетесь, тогда можно оформить досрочные платежи. Еще за квартиру реально получить налоговый вычет – вернуть налоги, уплаченные государству. Причем этот вычет не только за покупку квартиры, но и за уплаченные по ипотеке проценты.

Пример. Вычет на покупку жилья – до 260 000 рублей на человека. Купили квартиру с супругом, значит, вычет может получить каждый. Максимальная сумма для расчета вычета – 2 млн рублей. То есть даже если квартира стоила 8 млн рублей, вернуть налоги вы сможете только с 2 млн. Кстати, если квартира стоит меньше 2 млн рублей, можно «добрать» вычет в будущем, когда купите еще одну (ну мало ли). Также можно получить 13% от суммы выплаченных по ипотеке процентов, но они должны быть не больше 3 млн рублей. В итоге максимум вычета за проценты по ипотеке – 390 000 рублей.

Как досрочно погасить ипотеку или оформить налоговые вычеты – в нашей инструкции.

«Не смогу платить по кредиту и влезу в долги»

Тут время вспомнить совет «рекомендуем накопить финансовую подушку». Идеальный и почти нереальный вариант – 3-4 месячных оклада в неприкосновенном запасе. Для своего же спокойствия, стоит еще застраховать жизнь и трудоспособность. Так что, считайте, это тоже обязательный пункт. Если понимаете, что ипотека стала для вас неподъемной, – не тяните и обсудите ситуацию с банком. Возможно, пересмотреть условия ипотеки на какое-то время или продать квартиру, чтобы вернуть долг банку.

«Меня уволят, а у меня же ипотека!»

Поэтому важно рассчитать ипотеку по карману. То есть такую, чтобы вы легко нашли работу с зарплатой, которая покроет долг. С правильными расчетами поможет простая инструкция и, например, единая ипотечная анкета ПИКа – с ней проще определиться с банком. Если вдруг остались без работы, а запасного варианта нет – скажите об этом банку. Вообще, банку не очень выгодно, чтобы выплаты по кредиту прекращались, поэтому он может придумать какое-то решение. Допустим, временно уменьшить сумму платежа или разрешить выплачивать только проценты по кредиту, не погашая основной долг. Если банк предложил такой вариант – внимательно изучите условия, прописанные в договоре, чтобы не было сюрпризов.

Другой вариант избавиться от паранойи – страхование от потери работы. Такая страховка действует, если:

– вы попали под сокращение;

– компания, где вы работаете, закрылась;

– договор расторгли из-за смены владельца компании;

– договор расторгли по независящим от сторон обстоятельствам: призыв на службу, выход сотрудника из декрета, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

Учитывайте, что страховка не покроет увольнение по собственному желанию или по соглашению сторон, увольнение по статье или за нарушение дисциплины. Кстати, застраховать себя можно одновременно с оформлением кредита в банке.

«Захочу продать квартиру, а ипотека еще не выплачена!»

Так можно! Но для этого нужно получить разрешение банка, ведь квартира находится в залоге. Как только разрешение получено – всё, ищите покупателя. Если квартиру покупают за наличные, договоритесь с менеджером банка, чтобы снятие обременения и регистрация произошли одновременно, – это обезопасит сделку. После этого можно делать расчет: одну часть денег получает банк в счет погашения ипотечного долга, вторую – вы. Если вашу квартиру хотят купить в ипотеку – банк переоформит ее с вас на покупателя, а вы получите остаток денег за вычетом долга перед банком.

Читайте так же:  Перевод денег на карточку сбербанка с карты другого банка

Продать недостроенную новостройку тоже можно! Правда, продавать вы будете не квартиру, а право на нее. Надежнее всего подписать договор переуступки вашего ДДУ. Кстати, с такой сделки не нужно платить налог, если продаете квартиру за ту же сумму, по которой приобретали.

Помните: если квартира находится в собственности менее пяти лет, продавцу придется заплатить налог на полученную от продажи выгоду. Например, если продали квартиру на 100 000 рублей дороже, чем покупали, – нужно заплатить 13 000 рублей налога.

«Мне придется заплатить больше, чем я рассчитываю!»

Если вы не учли кучу других расходов и не прочитали первые шаги к покупке квартиры, тогда это правда. Покупая квартиру, нужно оплатить не только саму квартиру. Еще вас ждут увлекательные затраты на регистрацию сделки, нотариальное заверение договора, получение права собственности, риелтора и тому подобное. Откладывайте на это минимум 50 000 рублей.

– Покупаете квартиру в ипотеку? Спросите банк о расходах, допустим, на страхование или оформление договора. Вам должны подробно рассказать, за что нужно заплатить и сколько.

– Покупаете с помощью риелтора? Подпишите договор, в котором описаны услуги и цены на них. Уточните, как застрахована ответственность риелтора и что это даст, если сделка не состоится (спойлер: чаще всего ничего, ответственность на вас).

– Покупаете квартиру самостоятельно? Нужно оплатить госпошлину на оформление права собственности и заверить договор купли-продажи у нотариуса.

– Покупаете новостройку? Задайте вопрос менеджеру. Он точно знает, каких трат не избежать, а какие опциональны.

«Если банк пересмотрит ставку уже выданного ипотечного кредита»

Банк не имеет права пересматривать договор после его заключения. Если в договоре прописана фиксированная ставка, она не изменится. Более того, вы можете рефинансировать ипотеку и уменьшить процент по кредиту. Некоторые банки предлагают кредиты с переменной ставкой – при таких условиях процент меняется каждый год и зависит от уровня инфляции. Но об этом должно быть написано в договоре.

Часть III. Страхи про новостройки

Изображение - Как не платить ипотеку законно 1551336422156988165

«Если стройку заморозят!»

Распространенный и, к сожалению, реальный страх среди покупателей новостроек. Тем, кто хочет купить квартиру в строящемся доме, нужно детально изучить документы застройщика, проектную документацию, спросить, застрахована ли ответственность застройщика – а потом перепроверить.

Советуем поискать информацию о застройщике в интернете. Есть полезный сайт Наш.дом.рф – единая информационная система жилищного строительства, обновляется регулярно, в ней есть вся информация по застройщику. А на сайте Единого реестра застройщиков можно узнать рейтинг строительной компании.

Проверьте темп стройки, посмотрите, достроен ли предыдущий проект, были ли задержки, сдан ли дом в срок. Многие из-за страха остаться ни с чем выбирают квартиры на поздней стадии строительства, когда дом почти готов, но при этом он может стоить дороже, а квартир в наличии быть меньше.

Последние годы недобросовестным застройщикам решили дать бой. Например, с 1 июля 2019 года начнут действовать поправки в ФЗ №214 «Об участии в долевом строительстве». Теперь к застройщикам будут еще более жесткие требования (например, они обязаны проводить все сделки через банк, а не напрямую брать деньги с покупателей), а права и деньги дольщиков точно будут под защитой. То есть покупателям новостроек жить стать спокойнее, вот только могут подняться цены на жилье. Уже этим летом 🙁 Подробнее об изменениях читайте здесь.

«Квартира при сдаче будет отличаться от плана!»

Если купили квартиру на стадии строительства, ее финальная площадь наверняка будет немного отличаться от изначальной. Это почти неизбежно, мало кто из застройщиков способен построить дом с точностью до сантиметра. Кроме того, окончательный расчет площади квартиры происходит только после обмеров БТИ, именно эти данные признаются финальными. Если квартира стала больше – придется доплатить, меньше – застройщик должен вернуть вам часть денег.

Другое дело, когда изменилась планировка квартиры. Как правило, к ДДУ прилагается экспликация (план) будущей квартиры, и это неотъемлемая часть договора. Изменения в планировку могут быть внесены только с вашего согласия – это закрепляется отдельным соглашением. Если изменения с вами не согласовали и разница с первоначальной планировкой очевидна – вы можете отказаться от квартиры и потребовать вернуть деньги в полном объеме. Недостатки могут быть и менее существенными: царапины на окнах, неработающая вентиляция, неровные стены. Всё это стоит внимательно проверить во время приемки квартиры. Нашли недостатки и мириться с ними не хотите? Запишите все изъяны в акт осмотра. Акт приема-передачи не подписывайте, пока застройщик не устранит проблемы. Да, имеете право!

«Мою квартиру продадут дважды!»

Если купили квартиру в новостройке по договору долевого строительства – это просто невозможно. Договор оформляется в органах государственной регистрации, в спорных ситуациях суд будет на вашей стороне. Это регулируется тем же ФЗ-214.

Изображение - Как не платить ипотеку законно 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.2 проголосовавших: 148

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here