Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Ипотека в 2019 году – прогноз процентных ставок и новые условия

Многие россияне внимательно следят за последними новостями по ипотеке в 2019 году. Внимание вполне обосновано, поскольку люди, планировавшие взять кредит на жилье в наступившем году, не могут точно знать, что их ждет и действительно ли произойдет снижение ставок, если верить слухам.

Мечты о собственной квартире есть или частном доме у любого человека. Это дает ощущение стабильности и семейного уюта. Высокая стоимость недвижимости в РФ не позволяет купить жилплощадь сразу многим гражданам, а быстрорастущий уровень инфляции просто «съедает» все накопления. Поэтому так важны кредиты на жилье и изменения по ипотеке в 2019 году, которые, возможно, произойдут. Рассмотрим тему заметки дальше внимательно.

В прошлом году Правительством РФ и представителями банковского сектора несколько раз были сделаны заявления о том, что в ближайшее время произойдет резкое снижение ставок в сфере жилищного кредитования. Как сообщали чиновники, ипотеку можно было оформить под 10% годовых, вместо 15% или 12%, а начиная с 2019 года процентный показатель понизится до 7%.

Изображение - Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fprognoz-po-ipotechnym-stavkam-na-2019-god

Прогнозы по ипотеке в 2019 году сегодня очень популярны и многие заемщики, а особенно, люди, только планирующие брать жилищный кредит, ждут данного решения с нетерпением. Несмотря на радужное будущее, есть существенное «но», на которое обращают внимание эксперты. Как отмечают специалисты в банковской сфере, после проведения налоговой реформы в 2019 году ставки могут резко возрасти и вполне вероятно, что даже 15% окажутся очень выгодными. Впрочем, уделим внимание обстоятельствам, связанным с предполагаемыми ипотечными ставками в будущие периоды, подробнее далее.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ряд специалистов в сфере жилищного кредитования составили специальный прогноз ставок по ипотеке на 2019 год. По мнению экспертов, ориентироваться в этом вопросе следует на факторы и показатели:

Изображение - Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fbiznes_expert

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

  • ЦБ РФ заявил о политике удешевления ипотеки. В этой связи, в 2016 году реальная ставка на ипотеку была снижена до 12,5%, а в начале 2018 году упала до 7,5%.
  • Увеличение объемов застройки. Многие девелоперы пересмотрели направленность своей работы и сегодня предложений для покупателей жилья с невысокой платежеспособностью на рынке недвижимости больше, чем в прошлые периоды.
  • По имеющимся данным, рубль обесценится в грядущем году лишь на 4%, что позволит кредитовать население под 7-8% годовых в рамках предоставления ссуды на жилье.
  • Уже заявлено о пролонгации действия госпроектов, направленных на выделение субсидий для многодетных родителей и для покупки жилья с материнским капиталом.

Экономисты считают, что заявления о снижении планируемого процента были частью предвыборной кампании и гражданам не стоит надеяться на получение возможности купить жилье под минимальный процент. Доступность ипотечного кредитования может спровоцировать банковский кризис.

Изображение - Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fprognoz-po-ipotechnym-stavkam

Недостатком ипотечной системы кредитования продолжает оставаться то, что анонсированные условия не всегда соответствуют реальным положениям вещей, а на итоговую ставку влияю такие моменты:

  1. Банки берут комиссионные сборы в 1-4% от суммы, что увеличивает платеж по займу.
  2. Наиболее дешевые и выгодные условия кредитования предлагаются участникам госпрограмм по субсидированию, к примеру, для получателей МК или с выплатами за третьего ребенка.
  3. При оформлении кредита на покупку жилья в новостройке, застройщики могут предлагать дополнительные скидки, в то время как приобретение вторичного жилья, такой возможности не дает.
  4. Снижение процента предполагается только в первые два года, а потом, возвращается к прежней ставке. Такой вариант предложил гражданам Путин в законе об ипотеке, когда принималось решение о порядке кредитования граждан, родивших ребенка в 2018 году.

Интересно! В некоторых банках действует акция – нулевой первоначальный взнос. Предложение выгодно очень многим, поскольку накопить нужную сумму сложно. Недостатком участия в проекте являются более высокие процентные показатели – 12,25-13,9% годовых.

Чтобы сказать, возрастет ли процентная ставка по ипотеке в 2019 году и выгодно ли будет такое кредитование в будущем, ответить сложно, поскольку на итоговый показатель влияет немало внешних факторов. Сегодня наблюдается падение процента, хотя некоторые финансисты прогнозируют иное.

Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

Вполне вероятно, что банки предложат своим клиентам новые условия кредитования. Пока, данных по данной теме нет, но может понизиться процентная ставка и измениться размер начального взноса.

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2019 году

Сегодня размер начального взноса при кредитовании на общих условиях, составляет 15% и больше. В ближайшее время, первоначальная сумма может быть вовсе отменена или существенно снижена, но пока такая возможность предоставляется только в рамках разовых акций.

Как уже было отмечено, по прогнозам ипотечная ставка может достичь 7%, а может и возрасти до неизвестных размеров. Здесь все зависит от индивидуальных обстоятельств кредитования, и от влияния внешних экономических факторов.

Получить ипотечную ссуду можно будет на прежних условиях. Клиенту необходимо будет подготовить обязательные документы, передать их на рассмотрение в банк-кредитор, и дождаться решения. В свою очередь, банк проверит личность заемщика на соответствие установленным критериям.

Для получения кредита на покупку жилища необходимо, в первую очередь, заняться подготовкой нужной документации, а точнее:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • гражданский паспорт заемщика с пропиской или другое удостоверение личности с фото;
  • справка о доходах по требуемой форме;
  • документы о трудоустройстве и остаточном стаже;
  • бумаги, удостоверяющие факт наличия достаточной суммы для начального взноса;
  • заявление, которое можно найти на официальном ресурсе банка.
Читайте так же:  Вклады нордеа банка условия

Банк может затребовать дополнительные документы, а именно бумаги на приобретаемое жилье, сертификат на МК или страховой полис, но эти формы предоставляются уже после одобрения по кредиту. После подготовки всех указанных бумаг можно обращаться за кредитом.

Изображение - Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fbanks7.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fprognoz-stavok-po-ipoteke-na-2019-god-1

Каждый банк устанавливает свои, индивидуальные критерии на предоставление жилищного займа. Обычно, требования к заемщику такие:

  1. возраст: 21-75 лет;
  2. наличие прописки и гражданства РФ;
  3. трудовой стаж: от 12-ти месяцев за последние пять лет и до 6-ти месяцев на последнем рабочем месте;
  4. отсутствие судимости.

Перечень может быть дополнен и другими условиями, но здесь все зависит от личности заемщика и индивидуальных обстоятельств.

В заметке были представлены самые свежие новости по теме и вполне логично, что у читателей возник вопрос – стоит ли брать ипотеку сегодня или подождать до следующего года. На самом деле, дать однозначный ответ не получится, поскольку внешние факторы, определяющие ставку по ипотеке в 2019 году, постоянно меняются. Вполне возможно, что показатель снизится и тогда лучше оформить займ сегодня, а может и вырастет. Если процент снизится, следует серьезно задуматься о возможности рефинансирования ранее взятой ссуды.

Изображение - Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Ficdn.lenta.ru%2Fimages%2F2019%2F02%2F27%2F19%2F20190227190039220%2Fpic_be04dd3b8d4087a6a6654365fc80e2df

Президент Владимир Путин в послании Федеральному собранию 20 февраля пообещал масштабную жилищную поддержку семьям с двумя и более детьми: новые льготы по налогу на недвижимость, бессрочное субсидирование ипотечной ставки, погашение части кредита. Другим категориям ипотечников и нуждающихся в улучшении жилищных условий пока что посулили только ипотечные каникулы — временное спасение от коллекторов. «Лента.ру» изучила обещания, данные многодетным, и выяснила, что ждет обычных россиян, надеющихся обрести крышу над головой с помощью ипотеки.

Акцент на помощи многодетным логичен — это действительно уязвимая категория граждан, в наибольшей степени нуждающаяся в поддержке, особенно если учитывать, что число россиян сокращается: в 2018-м население уменьшилось на 78,7 тысячи человек, в ООН обещают, что к 2050-му оно сократится до 132 миллионов (с текущих 147 миллионов).

Положительная мотивация лучше отрицательной, поэтому стимулировать рождаемость, безусловно, следует за счет материальной поддержки, а не карательных мер вроде налога на бездетность и малодетность, — такой сбор в 2017 году предлагал ввести общественный деятель Юрий Крупнов, но инициатива не получила никакого развития. Даже сенатор Елена Мизулина, прославившаяся неоднозначной законотворческой деятельностью, назвала ее ошибочной и вредной.

Путин между тем сосредоточился на простых и понятных способах помощи семьям: главное — это жилье, поэтому нужно облегчить его приобретение и содержание. «Должна быть снижена налоговая нагрузка на семью, — сказал президент. — Принцип должен быть очень простой: больше детей — меньше налог. Предлагаю увеличить федеральную льготу по налогу на недвижимое имущество для многодетных семей: дополнительно освободить от налога по пять квадратных метров в квартире и по семь квадратных метров в доме на каждого ребенка». Кроме того, он предложил полностью освободить от налогообложения шесть соток земли, принадлежащей семьям.

Изображение - Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Ficdn.lenta.ru%2Fimages%2F2019%2F02%2F27%2F18%2F20190227184417775%2Fpic_94a71a2dba8b301dd2d2b05b50d4624e

Также глава страны отметил, что льготная процентная ставка по ипотеке для семей с двумя и более детьми в будущем будет устанавливаться на весь период кредитования. И заодно предложил еще одну меру ипотечной поддержки семей, где рождается третий и последующий ребенок: погашать им по 450 тысяч рублей из суммы займа по ипотеке за счет средств федерального бюджета. «Предлагаю ввести эту меру задним числом, с 1 января 2019 года», — уточнил президент.

Говоря о жилищных проблемах, Путин не оставил без внимания и малодетных и бездетных — он заявил, что для оказавшихся в сложной финансовой ситуации россиян, вне зависимости от количества воспитываемых ими детей, должен быть предусмотрен механизм ипотечных каникул.

«Сегодня многие граждане берут потребительские кредиты на различные нужды. Но в жизни может случиться все — и болезни, и потеря работы, — отметил Путин. — В этой ситуации загонять человека в тупик — последнее дело. Для защиты людей нужны дополнительные законодательные гарантии. Предлагаю предусмотреть ипотечные каникулы, то есть отсрочку по платежам для граждан, которые лишились дохода. Надо дать им возможность сохранить свое единственное жилье, а кредит передвинуть и погасить позднее. Это непростая задача. Здесь надо подумать, как и человека поддержать, и финансовым организациям не навредить. Но это можно сделать».

Через два дня стало известно, что соответствующий механизм может быть запущен уже весной 2019-го: предположительно, гражданам разрешат брать паузы в обслуживании ипотечных кредитов на полгода — год. При этом их не будут штрафовать за невнесение платежей по кредитам, также они не столкнутся с риском потери жилища, приобретенного в ипотеку.

Изображение - Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Ficdn.lenta.ru%2Fimages%2F2019%2F02%2F27%2F18%2F20190227185101001%2Fpic_e73f0642547ff532d6bfe63da029d77f

Здесь вспоминается знаменитое «Маловато будет!» из мультфильма «Падал прошлогодний снег». Обрадовались, вероятно, те, кто уже имеет проблемы с выплатой ипотеки, а только еще намеревающиеся вступить в партию заемщиков вряд ли изначально планируют финансовый провал. Хотя есть и другое мнение: Марина Толстик, управляющий партнер «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости», считает, что ипотечные каникулы могут повлиять на решения, принимаемые потенциальными ипотечниками: «Подобная мера позволит заемщикам более спокойно относиться к взятию кредита — в силу того, что снимаются риски и опасения по поводу дальнейших выплат в случае потери работы, стабильности и так далее».

В любом случае, полагают участники рынка недвижимости, малодетные и бездетные справятся со своими жилищными задачами и без крупных «плюшек» от государства.

Первое, на что они могут рассчитывать, — это, естественно, уменьшение ипотечных ставок. «В среднесрочной и долгосрочной перспективе прогнозируется продолжение тренда 2017-2018 годов на снижение ипотечных ставок в случае снижения ключевой ставки Банком России», — считает Юлия Грызенкова, заместитель заведующего кафедрой ипотечного жилищного кредитования Финансового университета при правительстве РФ.

Анастасия Соснова, аналитик инвестиционной компании «Фридом Финанс», полагает, что после снижения ключевой ставки ипотечные ставки могут снизиться на 0,5-1 процентный пункт. «На конец 2019 года прогнозируется, что средневзвешенная ставка по ипотеке будет находиться в области 9-10 процентов», — уточняет эксперт. Условия предоставления кредитов на жилье, по словам Сосновой, останутся стандартными.

Читайте так же:  Банки-партнеры золотой короны в каких банках есть

Изображение - Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Ficdn.lenta.ru%2Fimages%2F2019%2F02%2F27%2F18%2F20190227185601653%2Fpic_d2a128178630be63010d0f1fbe9ea3d5

Многие, впрочем, не видят экономических условий для снижения ставок, но отмечают, что и текущий их уровень приемлем для заемщиков. «На текущий момент ипотечная ставка в 9,99-11 процентов в сравнении с 2014-2016 годами является очень привлекательной, — подчеркивает руководитель управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер» Андрей Вербицкий. — Кроме того, сегодня еще есть возможность воспользоваться ставками, субсидированными застройщиками».

«Рынок жилищного кредитования еще не достиг заградительного уровня, — соглашается руководитель департамента ипотеки агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова. — Достаточно вспомнить, что в конце 2014-го — начале 2015-го ключевая ставка достигала 17 процентов, и банки находились в весьма затруднительном положении, пока государство не предприняло шаги по внедрению субсидирования ипотечных ставок».

На расширение государственной поддержки участники рынка тоже рассчитывают, пусть и неуверенно. «Если ключевая ставка продолжит повышаться, то продолжат расти и ставки ипотеки, — предупреждает Евгений Семенов, вице-президент — руководитель инвестиционно-коммерческого блока «Интеко». — При этом сценарии велика вероятность того, что государство вернется к субсидированию, которое несколько лет назад буквально спасло рынок недвижимости. По моим ощущениям, власти серьезно задумаются об этом, если крупнейшие банки начнут выдавать ипотеку со ставкой в 11,5 процента годовых».

Кроме того, эксперт прогнозирует дальнейшее активное развитие совместных кредитных программ от банков и застройщиков. «Также некоторые банки разрабатывают продукты, которые позволяют клиентам получить потребительские кредиты (например, на ремонт квартиры) на льготных условиях после оформления ипотечного займа», — добавляет Семенов.

Изображение - Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Ficdn.lenta.ru%2Fimages%2F2019%2F02%2F20%2F11%2F20190220114518642%2Ftabloid_ae48b39314e7445c63ae44193f25d1d3

«Давать прогнозы по уровню ипотечных ставок пока рано — все зависит от политики ЦБ и работы схемы эскроу-счетов. Мы считаем, что снижение ипотечных ставок возможно в случае, если те банки, в которых застройщик будет брать проектное финансирование, дадут преференции по ипотечным ставкам клиентам застройщика», — предлагает еще один вариант облегчения кредитного бремени Рустам Арсланов, директор по продажам ГК «Гранель».

Удешевить ипотеку, по мнению Юлии Грызенковой, поможет не только снижение ключевой ставки, но и работа института «ДОМ.РФ» по становлению и развитию рынка ипотечных ценных бумаг, а также успешное внедрение цифровых технологий, снижающих расходы на ведение кредитного бизнеса. Она же рекомендует не зацикливаться на программах для семейных ипотечников. «Плюс к этому стоит обращать внимание на региональные и локальные акции по субсидированию ипотечных ставок, которые могут предлагать органы управления тем или иным городом и регионом, крупные промышленные предприятия, нуждающиеся в притоке квалифицированных кадров, или застройщики в целях стимулирования сбыта», — указывает Грызенкова.

«В любом случае стоит оценить свои перспективы: если есть вероятность повышения дохода, то кредит становится доступней, — добавляет она. — Например, выпускники московских и питерских финансово-экономических вузов, ведущих технических университетов довольно быстро и существенно прибавляют в зарплате после получения диплома, что позволяет им смотреть в будущее с оптимизмом. То же касается работников оборонной промышленности, некоторых категорий бюджетников».

С оптимизмом смотрят в будущее и негласные «короли» кредитного рынка — глава Сбербанка Герман Греф и президент банковской группы ВТБ Андрей Костин. Первый в середине февраля заявил, что ипотечные ставки пойдут вниз во второй половине 2019 года, а второй неделей позже пообещал их уменьшение в перспективе ближайших двух лет.

Изображение - Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Ficdn.lenta.ru%2Fimages%2F2019%2F01%2F29%2F20%2F20190129200015080%2Ftabloid_603ce90d2f02d308353dab3da00c487c

Никакой ипотечной катастрофы в стране не наблюдается и в настоящее время, заверяют эксперты. «Аналитики отметили падение спроса на ипотеку на 15 процентов в январе 2019 года, — говорит Ирина Туманова, руководитель отдела ипотеки и кредитов «НДВ-Супермаркет недвижимости». — Конечно, это серьезная цифра, но она связана не только с тем, что под более высокий процент стали меньше занимать, но и с тем, что в 2018 году объемы займов превысили все даже самые оптимистичные прогнозы. То есть в январе ипотека не упала, а вернулась к норме. В 2019 году рынок наверняка выдержит сокращение объемов выдачи на треть по сравнению с прошлым годом».

Россияне тем временем сами обозначили психологический предел ставки по ипотеке: отказаться на неопределенный срок от идеи приобретения жилья при ее увеличении до 11 процентов и выше готовы около 64 процентов потенциальных заемщиков. Угрозы это или чистая правда — покажет время. Или не покажет, если банкам все же удастся остановить удорожание ипотеки.

Изображение - Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fakket.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2FSberbank-Ipoteka-Rossiya-Kredit-Dengi-52

Вот уже как много лет российские банки предлагают россиянам оформить ипотеку на покупку какой-либо недвижимости, но чаще всего на квартиру. Исключением из правил не является и «Сбербанк», который помогает миллионам россиян обретать свое собственной жилье, а затем отдавать за него долг от 5 до 30 лет. В течение всего этого времени гражданин РФ становится, по сути, банковским рабом, потому как отдавать деньги ему требуется каждый месяц без каких-либо исключений, а если пропустить по каким-то причинам хотя бы один платеж, то будет расти долг, в результате чего выплачивать эту самую ипотеку придется еще дольше.

Первый заместитель председателя ЦБ РФ Сергей Швецов считает, что так быть не должно, поэтому уже в 2019 году будет принят новый закон, который разрешит жителям России не платить ипотеку в течение какого-то периода времени, например, в случае потери рабочего места или же из-за проблем со здоровьем, мешающим получать трудиться и получать деньги. Поскольку любой закон в РФ стоит выше любых договоров и банков, то уже в следующем году «Сбербанк» и прочие кредитные организации в стране разрешат россиянам не платить ипотеку на законных основаниях без просрочки и дополнительных процентов.

Изображение - Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fakket.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2FSberbank-Ipoteka-Rossiya-Kredit-Dengi-5

В рамках нового закона жители России смогут временно отказываться от выплаты ипотечного кредита. Делать это можно будет на основании потери рабочего места, а также из-за проблем со здоровьем. Законодатели убеждены в том, что совершенно несправедливо, когда сотрудник лишается работы из-за сокращения или банкротства предприятия, но в конечном итоге размер задолженности перед банком в это время растет, хотя при отсутствии работы нужно на что-то еще жить.

Читайте так же:  Как не платить кредит в банк русский стандарт законно

Изображение - Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fakket.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2FSberbank-Ipoteka-Rossiya-Kredit-Dengi

Как сообщил первый заместитель председателя ЦБ РФ, каждый трудоспособный россиянин гарантированно находит работу в срок от 3 до 6 месяцев, а зависит эта цифра напрямую от региона России. Новый закон будет принят уже в 2019 году, а на его основании появится порядок действия, следуя которому любой россиянин сможет прекратить выплачивать ипотеку на какой-то срок, попросив при этом мораторий (заморозку) текущих выплат, чтобы не набегали долги.

Ранее удалось выяснить, что «Сбербанк» изменил банковские карты «Мир».

До 10 марта включительно у всех желающих есть уникальная возможность совершенно бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 3, потратив на это всего 2 минуты своего личного времени.

Присоединяйтесь к нам в Twitter, Facebook, ВКонтакте, YouTube, Google+ и RSS чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.

Изображение - Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fzelv.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-11%2F1542284893_12

В новом 2019 году могут возрасти ставки по ипотеке. Такое предположение высказал глава Сбербанка Герман Греф. Лайф разбирался, насколько может подорожать ипотека, кого в первую очередь коснётся повышение ставок и что выгоднее — купить квартиру в кредит или снимать.

В прошлом году ипотечные ставки снизились до 10%. Это был исторический рекорд. В этом году ставка плавно понизилась до 7,25%. И тут начался настоящий ипотечный бум. По данным исследования компании RDI Group, сейчас 80–85% покупателей приобретают квартиры в ипотеку. При этом ещё четыре-пять лет назад эта цифра составляла всего 55–60%. Как рассказал Лайфу директор по продажам RDI Group Валерий Кузнецов, такой рост ипотечного кредитования стал возможным за счёт снижения как ипотечной ставки, так и размера первоначального взноса.

Впрочем, осенью ситуация на рынке существенно изменилась: впервые за долгое время Центробанк повысил ключевую ставку. Банки один за другим стали повышать ставки по кредитам.

Центробанк решил повысить норму резервирования по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом. Низким считается взнос меньше 20% от стоимости квартиры. Вслед за этим глава Сбербанка Герман Греф не исключил повышения ипотечных ставок уже в начале 2019 года. В Сбербанке Лайфу не смогли дать оперативный комментарий. Эксперты уверены, что такая ситуация негативно отразится на рынке жилья.

— Сейчас люди пытаются купить квартиру ещё по низким ипотечным ставкам. И такие заявления о повышении ставок ещё больше могут разогреть осенний рынок, спрос вырастет. А дальше, к сожалению, мы будем наблюдать снижение числа сделок с ипотекой, — рассказал Лайфу вице-президент Российской гильдии риелторов Константин Апрелев.

В свою очередь, эксперты аналитического центра “ИНКОМ-недвижимость” предположили, что Сбербанк и другие банки будут повышать ипотечные ставки не в целом, а для отдельной категории заёмщиков, которые вносят около 20%.

— Я полагаю, что скорее всего эти шаги будут предприняты для категории людей, которые на самом деле являются проблемными заёмщиками для банков. Для них чем меньшую долю от полной стоимости жилья вносит клиент, тем выше риски. Банки пытаются подстраховаться и могут повысить ставки именно для этой категории клиентов. Но, опять же, речь не идёт о таких высоких ставках, какие были в 2009 году (порядка 15%). Не будет такой ситуации, что ипотека станет совсем недоступной, — пояснил руководитель аналитического центра “ИНКОМ-недвижимость” Дмитрий Таганов.

В целом эксперты предполагают, что повышение ставок будет несущественное — на 1–3%. На этот счёт у генерального директора краудфандинговой площадки недвижимости AKTIVO Егора Клименко достаточно позитивный взгляд . По его мнению, этот рост будет носить временный характер, а после окончания периода нестабильности ставки снова начнут снижаться.

— После окончания периода нестабильности, связанного с ростом инфляционных ожиданий в стране, ослаблением рубля и возможностью введения новых санкций против России, ипотечные ставки вновь начнут снижаться. Более того, я даже считаю, что краткосрочное повышение кредитных ставок может привести к повышению спроса на новостройки. В частности, за счёт тех покупателей жилья, которые в целом собирались брать ипотечный кредит, но почему-то откладывали. Теперь-то незначительное повышение ставок уж точно заставит их быстрее принять решение, — считает Егор Клименко.

В такой ситуации потенциальные ипотечники вновь задумались, покупать свою квартиру в кредит или подождать и продолжать снимать жильё. По мнению управляющего партнёра компании Delta estate Елены Земцовой, пока ещё ипотека может оказаться выгоднее. За 15 лет можно выплатить сумму, которую арендодатель будет выплачивать собственнику съёмной квартиры за тот же период.

— Аренда однокомнатной квартиры в Москве стоит в среднем 23–30 тысяч рублей — в зависимости от района и состояния квартиры. Купить однокомнатную квартиру или студию с отделкой в ипотеку сегодня можно и за три миллиона рублей в ЖК эконом-класса. С учётом небольшого первоначального взноса в 15–20%, ставки до 10% и срока кредитования в среднем 15 лет — вполне можно выйти на тот же самый платёж. Но при этом нужно учитывать, что после выплаты кредита квартира останется в собственности. Кроме того, плюс именно ипотеки в том, что можно оформить прописку и получить доступ к городской инфраструктуре, — считает Елена Земцова.

«А что, если я не смогу платить ипотеку?» Гид по самым частым страхам при покупке квартиры

Изображение - Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcs10.pikabu.ru%2Fpost_img%2F2019%2F02%2F28%2F5%2F1551336079142386939

Страх возникает в ситуации, когда не знаешь, как себя вести. А если что-то пойдет не так с ипотекой, а если обманет продавец, а если застройщик обанкротится, а если. аааа! Но стоит найти ответ – и все выглядит не таким уж безнадежным. Пикабу и ПИК собрали распространенные страхи, связанные с покупкой жилья, и разобрались, какие из них напрасные, а какие вполне оправданные. И объяснили, что с ними делать.

Часть I. Страхи про документы и сделку

«Риелтор окажется мошенником!»

Страх понятен. По количеству страшилок конкуренцию недобросовестным застройщикам, пожалуй, могут составить только недобросовестные риелторы (на Пикабу сотни таких историй по тегу). Главная рекомендация – проверять риелтора до того, как обратитесь к нему и тем более о чем-то договоритесь. Это можно сделать как минимум по отзывам в интернете и реестре сертифицированных компаний и аттестованных специалистов рынка недвижимости. Совет банальный, но в идеале работайте с человеком, проверенным временем или друзьями. Еще лучше, если он совершал сделки, аналогичные вашей. Например, недавно помог другу купить квартиру.

Читайте так же:  Комиссия за перевод с карты втб 24 на карту сбербанка

Если знакомых нет – тогда идите в агентство, но предварительно почитайте отзывы. Да, читать отзывы и в 2019 году бывает полезно. Обязательно заключите с агентством договор, уточните, как застрахована работа риелтора, на какую сумму, попросите показать страховой полис! В договоре укажите, что именно хотите: только подбор квартир или сопровождение сделки? В случае сопровождения в договоре должен быть пункт о правовой проверке и исследовании истории квартиры риелтором с письменным заключением. Если работа риелтора будет недобросовестной, что-то случится на сделке или дело дойдет до суда, отвечать за убытки, по идее, будут риелтор или агентство. Часто сумма возмещения – это размер вознаграждения риелтора. То есть очень-очень мало. Но можно получить и больше, если доказать вину риелтора в суде. Да, это не будет просто и быстро, как минимум придется собрать все документы, переписки и сообщения в мессенджерах. Опять же, учитывайте, что это не 100% гарантия, и часть ответственности остается на покупателе.

Изображение - Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcs10.pikabu.ru%2Fpost_img%2F2019%2F02%2F28%2F5%2F1551336172146298821

«Документы на сделке будут фальшивые!»

Если говорить о новостройке, продажа квартиры по ДДУ исключает риск двойных продаж (подробнее тут). Если про вторичку – обязательно проверьте все документы. При ипотеке документы запросит и проверит банк, если покупаете самостоятельно – не проходите мимо этого пункта. Он важный!

– выписка из домовой книги, что в квартире никто не прописан;

– справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, свету и капитальному ремонту;

– нотариально заверенное заявление о том, что при приобретении недвижимости и при продаже продавец не состоял и не состоит в браке. Если состоит – нотариально заверенное согласие супруга на продажу;

– справка или скриншот из личного кабинета с сайта ПФР о том, что в покупке квартиры не участвовал материнский капитал. Если участвовал, то нужно разрешение органов опеки на продажу квартиры;

– справка о том, что продавец не состоит на учете в психо- и наркодиспансере. Иногда ее просят даже в банке;

– выписка из ЕГРН, в которой отражены данные о собственнике и обременениях;

– можно попросить у продавца копии правоустанавливающих документов на квартиру: свидетельство о собственности, договор купли-продажи, дарения или наследования и тому подобное.

Для безопасности можно оформить титульное страхование – своего права собственности на квартиру. Если вдруг сделку по какой-то причине признают недействительной или незаконной (а со вторичкой так бывает), вам вернут деньги. Тем, кто покупает новостройку по договору о долевом участии, титульное страхование не нужно. Большинство застройщиков, как ПИК, работают по ФЗ-2014 – значит, ваши права защищает государство.

Часть II. Страхи про ипотеку

Изображение - Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcs11.pikabu.ru%2Fpost_img%2F2019%2F02%2F28%2F5%2F1551336249180398589

«Буду выплачивать ипотеку до пенсии (ну лет 20 точно)»

Длительный срок ипотеки, наверное, пугает больше всего. Перспектива делать что-то до самой пенсии – так себе. Но есть хорошие новости (и статистика): в среднем, российский ипотечник возвращает кредит банку за семь лет с опережением графика. Как это удается?

Не хотим выступать в роли Кэпа, но нужно учиться экономить (ну или больше зарабатывать). Если вы с этим и так неплохо справляетесь, тогда можно оформить досрочные платежи. Еще за квартиру реально получить налоговый вычет – вернуть налоги, уплаченные государству. Причем этот вычет не только за покупку квартиры, но и за уплаченные по ипотеке проценты.

Пример. Вычет на покупку жилья – до 260 000 рублей на человека. Купили квартиру с супругом, значит, вычет может получить каждый. Максимальная сумма для расчета вычета – 2 млн рублей. То есть даже если квартира стоила 8 млн рублей, вернуть налоги вы сможете только с 2 млн. Кстати, если квартира стоит меньше 2 млн рублей, можно «добрать» вычет в будущем, когда купите еще одну (ну мало ли). Также можно получить 13% от суммы выплаченных по ипотеке процентов, но они должны быть не больше 3 млн рублей. В итоге максимум вычета за проценты по ипотеке – 390 000 рублей.

Как досрочно погасить ипотеку или оформить налоговые вычеты – в нашей инструкции.

«Не смогу платить по кредиту и влезу в долги»

Тут время вспомнить совет «рекомендуем накопить финансовую подушку». Идеальный и почти нереальный вариант – 3-4 месячных оклада в неприкосновенном запасе. Для своего же спокойствия, стоит еще застраховать жизнь и трудоспособность. Так что, считайте, это тоже обязательный пункт. Если понимаете, что ипотека стала для вас неподъемной, – не тяните и обсудите ситуацию с банком. Возможно, пересмотреть условия ипотеки на какое-то время или продать квартиру, чтобы вернуть долг банку.

«Меня уволят, а у меня же ипотека!»

Поэтому важно рассчитать ипотеку по карману. То есть такую, чтобы вы легко нашли работу с зарплатой, которая покроет долг. С правильными расчетами поможет простая инструкция и, например, единая ипотечная анкета ПИКа – с ней проще определиться с банком. Если вдруг остались без работы, а запасного варианта нет – скажите об этом банку. Вообще, банку не очень выгодно, чтобы выплаты по кредиту прекращались, поэтому он может придумать какое-то решение. Допустим, временно уменьшить сумму платежа или разрешить выплачивать только проценты по кредиту, не погашая основной долг. Если банк предложил такой вариант – внимательно изучите условия, прописанные в договоре, чтобы не было сюрпризов.

Другой вариант избавиться от паранойи – страхование от потери работы. Такая страховка действует, если:

– вы попали под сокращение;

– компания, где вы работаете, закрылась;

– договор расторгли из-за смены владельца компании;

– договор расторгли по независящим от сторон обстоятельствам: призыв на службу, выход сотрудника из декрета, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

Учитывайте, что страховка не покроет увольнение по собственному желанию или по соглашению сторон, увольнение по статье или за нарушение дисциплины. Кстати, застраховать себя можно одновременно с оформлением кредита в банке.

Читайте так же:  Перевод денег с карты возрождения на телефон

«Захочу продать квартиру, а ипотека еще не выплачена!»

Так можно! Но для этого нужно получить разрешение банка, ведь квартира находится в залоге. Как только разрешение получено – всё, ищите покупателя. Если квартиру покупают за наличные, договоритесь с менеджером банка, чтобы снятие обременения и регистрация произошли одновременно, – это обезопасит сделку. После этого можно делать расчет: одну часть денег получает банк в счет погашения ипотечного долга, вторую – вы. Если вашу квартиру хотят купить в ипотеку – банк переоформит ее с вас на покупателя, а вы получите остаток денег за вычетом долга перед банком.

Продать недостроенную новостройку тоже можно! Правда, продавать вы будете не квартиру, а право на нее. Надежнее всего подписать договор переуступки вашего ДДУ. Кстати, с такой сделки не нужно платить налог, если продаете квартиру за ту же сумму, по которой приобретали.

Помните: если квартира находится в собственности менее пяти лет, продавцу придется заплатить налог на полученную от продажи выгоду. Например, если продали квартиру на 100 000 рублей дороже, чем покупали, – нужно заплатить 13 000 рублей налога.

«Мне придется заплатить больше, чем я рассчитываю!»

Если вы не учли кучу других расходов и не прочитали первые шаги к покупке квартиры, тогда это правда. Покупая квартиру, нужно оплатить не только саму квартиру. Еще вас ждут увлекательные затраты на регистрацию сделки, нотариальное заверение договора, получение права собственности, риелтора и тому подобное. Откладывайте на это минимум 50 000 рублей.

– Покупаете квартиру в ипотеку? Спросите банк о расходах, допустим, на страхование или оформление договора. Вам должны подробно рассказать, за что нужно заплатить и сколько.

– Покупаете с помощью риелтора? Подпишите договор, в котором описаны услуги и цены на них. Уточните, как застрахована ответственность риелтора и что это даст, если сделка не состоится (спойлер: чаще всего ничего, ответственность на вас).

– Покупаете квартиру самостоятельно? Нужно оплатить госпошлину на оформление права собственности и заверить договор купли-продажи у нотариуса.

– Покупаете новостройку? Задайте вопрос менеджеру. Он точно знает, каких трат не избежать, а какие опциональны.

«Если банк пересмотрит ставку уже выданного ипотечного кредита»

Банк не имеет права пересматривать договор после его заключения. Если в договоре прописана фиксированная ставка, она не изменится. Более того, вы можете рефинансировать ипотеку и уменьшить процент по кредиту. Некоторые банки предлагают кредиты с переменной ставкой – при таких условиях процент меняется каждый год и зависит от уровня инфляции. Но об этом должно быть написано в договоре.

Часть III. Страхи про новостройки

Изображение - Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году proxy?url=https%3A%2F%2Fcs11.pikabu.ru%2Fpost_img%2F2019%2F02%2F28%2F5%2F1551336422156988165

«Если стройку заморозят!»

Распространенный и, к сожалению, реальный страх среди покупателей новостроек. Тем, кто хочет купить квартиру в строящемся доме, нужно детально изучить документы застройщика, проектную документацию, спросить, застрахована ли ответственность застройщика – а потом перепроверить.

Советуем поискать информацию о застройщике в интернете. Есть полезный сайт Наш.дом.рф – единая информационная система жилищного строительства, обновляется регулярно, в ней есть вся информация по застройщику. А на сайте Единого реестра застройщиков можно узнать рейтинг строительной компании.

Проверьте темп стройки, посмотрите, достроен ли предыдущий проект, были ли задержки, сдан ли дом в срок. Многие из-за страха остаться ни с чем выбирают квартиры на поздней стадии строительства, когда дом почти готов, но при этом он может стоить дороже, а квартир в наличии быть меньше.

Последние годы недобросовестным застройщикам решили дать бой. Например, с 1 июля 2019 года начнут действовать поправки в ФЗ №214 «Об участии в долевом строительстве». Теперь к застройщикам будут еще более жесткие требования (например, они обязаны проводить все сделки через банк, а не напрямую брать деньги с покупателей), а права и деньги дольщиков точно будут под защитой. То есть покупателям новостроек жить стать спокойнее, вот только могут подняться цены на жилье. Уже этим летом 🙁 Подробнее об изменениях читайте здесь.

«Квартира при сдаче будет отличаться от плана!»

Если купили квартиру на стадии строительства, ее финальная площадь наверняка будет немного отличаться от изначальной. Это почти неизбежно, мало кто из застройщиков способен построить дом с точностью до сантиметра. Кроме того, окончательный расчет площади квартиры происходит только после обмеров БТИ, именно эти данные признаются финальными. Если квартира стала больше – придется доплатить, меньше – застройщик должен вернуть вам часть денег.

Другое дело, когда изменилась планировка квартиры. Как правило, к ДДУ прилагается экспликация (план) будущей квартиры, и это неотъемлемая часть договора. Изменения в планировку могут быть внесены только с вашего согласия – это закрепляется отдельным соглашением. Если изменения с вами не согласовали и разница с первоначальной планировкой очевидна – вы можете отказаться от квартиры и потребовать вернуть деньги в полном объеме. Недостатки могут быть и менее существенными: царапины на окнах, неработающая вентиляция, неровные стены. Всё это стоит внимательно проверить во время приемки квартиры. Нашли недостатки и мириться с ними не хотите? Запишите все изъяны в акт осмотра. Акт приема-передачи не подписывайте, пока застройщик не устранит проблемы. Да, имеете право!

«Мою квартиру продадут дважды!»

Если купили квартиру в новостройке по договору долевого строительства – это просто невозможно. Договор оформляется в органах государственной регистрации, в спорных ситуациях суд будет на вашей стороне. Это регулируется тем же ФЗ-214.

Изображение - Как не платить ипотеку и что за это будет в 2019 году 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here