Как лучше погасить просроченные кредиты

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как лучше погасить просроченные кредиты" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как погасить кредит, если нет денег и есть просрочки?

Изображение - Как лучше погасить просроченные кредиты 7bf750ee-b548-4e63-a27a-52bb240c6519

​Просрочки по кредитам, к сожалению, стали обычным явлением на рынке кредитования. Согласно статистике 2015 года, доля просроченных кредитов у некоторых банков доходила до 30-38%, а в целом по рынку последние годы показывает, хотя и небольшой, но все-таки рост.

Основной причиной просрочек является нестабильность финансового положения заемщиков или его ухудшение, у человека банально нет денег для оплаты кредиты. Вместе с тем, существует и порочная практика, при которой заемщик, понимая наличие сложностей, допуская просрочки, не стремится к своевременному решению проблемы. В результате размер обязательств увеличивается за счет начисления штрафных санкций, а ситуация превращается в серьезное долговое бремя, с которым должник самостоятельно уже справиться не может.

При наличии просрочки главная задача заключается не столько в решении вопроса, как погасить кредит, сколько в выборе оптимального пути урегулирования проблемы с задолженностью. Если были временные финансовые трудности, приведшие к просрочкам, но их удалось преодолеть, достаточно просто погасить образовавшийся долг и войти в нормальный график исполнения обязательств либо вернуть кредит в полном объеме. Гораздо более трудно разрешить проблему, когда временные трудности стали постоянными. Здесь необходимо уже думать о том, как договориться с банком и совместными усилиями найти оптимальный выход из ситуации.

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Как разрешить ситуацию с просроченным долгом, пока дело не дошло до коллекторов и суда

Проблема просрочки по кредитам – проблема всего банковского сектора в целом. Более того, образование и увеличение доли просроченных кредитов, а, соответственно, и рост доли проблемных долгов, негативно сказывается на финансовом положении банка, заставляя увеличивать в обязательном порядке объем резервируемых средств на возможные потери по кредитам. Таким образом, не стоит думать, что банк, в котором вы взяли кредит и допустили просрочку по выплатам, не пойдет ни при каких обстоятельствах на некоторые уступки в целях создания для заемщика приемлемых условий для решения проблемы с задолженностью.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Самый простой вариант разрешения ситуации с погашением просроченного долга – договориться с банком о взаимовыгодном урегулировании вопроса, пока все не дошло до привлечения коллекторов или судебного рассмотрения. Долг все равно придется возвращать, но лучше без лишних нервов, финансовых потерь и затрат времени.

Урегулирование проблемы может выглядеть следующим образом:

  1. На первом этапе следует получить в банке справку и расчет задолженности, чтобы внимательно проанализировать, оценить объем долга и продумать возможные пути решения проблемы.
  2. Затем необходимо прийти в банк (именно прийти, а не позвонить), объяснить ситуацию и попросить рассмотреть вопрос об отсрочке/рассрочке платежа с пересмотром графика, для чего следует написать соответствующее заявление, приложив документы, подтверждающие наличие финансовых проблем. Среди возможных вариантов урегулирования ситуации как заемщиком, так и банком могут быть предложены и иные способы реструктуризации задолженности. Например, иногда кредитное учреждение готово пойти даже на отказ от истребования штрафных санкций или на уменьшение их размера. В ряде случаев банк может предложить рефинансирование кредита.
  3. В ситуации, при которой у вас есть возможность погасить просроченный долг, на основании банковской справки-расчета подготовьте соответствующее заявление, указав сумму, которую вы планируете внести в счет погашения просроченного кредита, и обязательно именно эту цель ее внесения, чтобы перечисленные средства не были направлены, скажем, на погашение неустойки. К такому урегулированию ситуации обычно прибегают, когда есть намерение войти в нормальный режим исполнения обязательств согласно исходному графику. Этот же способ подойдет, если вы желаете полностью закрыть кредит, но здесь следует быть готовым погасить и все штрафы.
  4. Взаимоотношения с банком по поводу урегулирования проблемы с просрочкой обязательно должны носить официальный характер, то есть все справки, расчеты, новые договоренности должны быть оформлены в письменном виде, а на документах стоять даты, печати и подписи ответственных лиц. Если вы гасите кредит частично либо полностью, обязательно сохраняйте заявления об этом и платежные документы. В ситуации полного погашения просроченного кредита, крайне важно получить справку о том, что долг полностью погашен и претензий к вам банк не имеет. Это поможет избежать проблем, если кредитное учреждение вдруг что-то упустит, потеряет или захочет пересчитать штрафы за просрочку – такие случаи встречаются на практике.

Досудебное урегулирование подходит только для ситуаций, когда:

  • у заемщика есть что предложить банку для взаимовыгодного разрешения проблемы путем реструктуризации долга;
  • имеется возможность хотя бы частично погасить долг, а лучше – изыскать средства для полного расчета по кредиту;
  • банк готов пойти на уступки, войдя в трудное финансовое положение заемщика, и пересмотреть график с установлением отсрочки или рассрочки платежей, в том числе без начисления штрафных санкций.

Если средств нет даже для ежемесячного платежа и (или) банк не идет на уступки, то, к сожалению, проблему окончательно сможет разрешить только суд. Более того, скорее всего, заемщику еще придется столкнуться с коллекторами, обращение к которым стало уже стандартной банковской практикой.

Как выгодно для себя разрешить ситуацию с просроченным долгом, если банк обратился в суд

Когда ситуация доходит до суда, необходимо учесть следующее:

  1. На сегодняшний день суды рассматривают дела о взыскании кредитного долга очень быстро. Нередко используется упрощенная процедура выдачи судебного приказа о взыскании, который одновременно является и решением по делу, и исполнительным документом. Приказ может быть вынесен заочно, то есть без участия должника, в результате чего заемщик оказывается перед фактом грядущего ареста имущества, а зачастую и невозможности обжалования приказа в силу истечения отведенных на это сроков. Чтобы избежать негативных для себя последствий, обязательно контролируйте развитие ситуации.
  2. Постарайтесь изыскать возможность хотя бы проконсультироваться с кредитным юристом. Сделать это необходимо еще по факту образования просрочки, чтобы четко понимать, что можно предпринять, что не стоит делать и как, вообще, себя вести в создавшейся ситуации. В идеале, конечно, для судебного процесса лучше нанять юриста.
  3. Если вас вызвали в суд, не игнорируйте возможность своего участия в процессе. У вас есть реальный и очень высокий шанс в судебном порядке добиться рассрочки/отсрочки платежа по кредиту, представив доказательства трудного финансового положения, сложной жизненной ситуации и т.п. Кроме того, существует возможность оспорить начисленные штрафные санкции, минимизировать их или вовсе исключить из банковских требований. При наличии оснований суды достаточно часто принимают такое решение в пользу заемщика.
Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Золотые кредитные карты
Видео (кликните для воспроизведения).

Обращение банка в суд не исключает возможность достижения мирового соглашения с кредитором. Поэтому, участвуя в судебном процессе, не стоит оставлять попыток урегулировать проблему путем договоренности с банком о реструктуризации долга. Однако, наибольшая вероятность прийти в этом случае к выгодному решению, есть только при участии в деле квалифицированного юриста, который точно знает, как и каким образом нужно вести переговоры с банком.

При совершении просрочки график платежей по кредиту сбивается. Если раньше заемщик мог посмотреть в этот документ и увидеть сумму ежемесячного платежа, то теперь ему необходимо предварительно обратиться в банк, чтобы узнать точную сумму внесения. За просрочку банки назначают штрафные санкции, именно поэтому необходимая для внесения сумма ежедневно становится больше. Сегодня для покрытия долга нужна одна сумма, а завтра она будет уже больше. Так что, решать ситуацию с просрочкой необходимо оперативно.

Если вы не внесли очередной ежемесячный платеж, уже на следующий день его размер увеличивается. Банк устанавливает пени, которые ежедневно будут капать на сумму просрочки. По Закону о потребительском кредитовании банки не могут устанавливать пени размером более 20% годовых, если при этом продолжается начисление процентов. Получается, что на сумму просрочки ежедневно будет набегать 0,057%.

Например, если ваш невнесенный ежемесячный платеж составляет 10000 рублей, то за каждый день просрочки будет начисляться 0,057% от этой суммы, то есть 5,7 рублей. Но учитывайте, что основная процентная ставка также продолжит начисляться, поэтому не рекомендуется заниматься самостоятельными расчетами. Прежде чем внести сумму на счет, обратитесь в банк.

Если вы желаете погасить просроченный кредит, чтобы встать в график платежей, необходимо обратиться в банк и узнать точный размер долга. Это можно сделать несколькими методами:

  • если у вас подключен интернет-банк, где отображается кредитный счет, сумму для гашения увидите в нем;
  • можно позвонить на телефон горячей линии банка. Его найдете в договоре или на сайте банка-кредитора;
  • обратиться в отделение банка с паспортом.

Обратите внимание, что любым из этих методов вы узнаете сумму задолженности на сегодня, завтра она будет уже другой, на нее снова набегут пени. Поэтому и узнавайте нужную для закрытия просрочки сумму в день, когда вы и планируете рассчитаться с долгами.
После того, как вам стала известна сумма, необходимо в этот же день положить эти деньги на кредитный счет. Совершать внесение необходимо методом, который предполагает зачисление средств день в день: это или через кассу банка-кредитора, или через его банкомат. При иных методах внесения деньги могут идти 2-3 дня, что в данной ситуации вам не подходит.

После закрытия просрчоенной задолженности заемщик возвращается в график платежей. Теперь он снова будет вносить на счет ежемесячно сумму, которая прописана в графике.

Закрыть просроченный кредит можно и в полном объеме, если у заемщика есть такая возможность. В этом случае действует стандартный порядок досрочного погашения кредитного долга:

  1. Необходимо обратиться в банк и написать заявление для досрочного погашения кредитного долга. Обратите внимание, что составлять это заявление необходимо заблаговременно, а не в день, когда вы готовы закрыть ссуду. Каждый банк самостоятельно регулирует сроки подачи: в одном это можно сделать за 10 дней, в другом на 2 или 3 недели.
  2. При написании заявления клиенту сообщают полную сумму кредитной задолженности, которую необходимо внести на счет. В заявлении указывается эта сумма, а также дата, когда она должна лежать на счету. Стандартно это дата списания ежемесячного платежа.
  3. В назначенный день заемщик должен обеспечить нахождение на кредитном счету требуемой суммы. В дату списания ежемесячного платежа произойдет досрочное закрытие кредита.
  4. После этой даты следует вновь обратиться в банк, чтобы взять справку о том, что ссуда погашена. Этот документ поможет в случае, если вдруг спустя какое-то время гражданин начнет получать претензии от банка (что долг закрыт не полностью).

При досрочном погашении придется заплатить все набежавшие штрафы. Но при этом будут пересчитаны проценты, если срок действия кредитного договора еще не истек.

Из сложившейся практики можно сделать вывод, что в ситуации, когда просрочка большая, лучше ждать, пока банк обратиться в суд. Как это ни парадоксально, но заемщику это будет выгоднее. Если вы не соблюдаете график погашения более трех месяцев, лучшие всего ждите обращения банком в суд.

Дело в том, что при судебном разбирательстве кредитная задолженность пересматриваются. Судья может вынести решение о списании части штрафов, убрать проценты. Обычно, когда дело доходит до суда, долг раздут довольно сильно: требуемая банком к возврату сумму не соизмерима сумме, которую заемщик получил изначально на руки. Если должник участвует в процессе, он может повлиять на решение и значительно сократить требуемую к возврату сумму.

После вступления решения суда в законную силу должник может самостоятельно закрыть долг. В решении будет указана сумма, которая присуждена к возврату. Заплатите ее, и после этого ваши обязательства перед кредитором будут выполнены.

Понятно, что не у каждого человека есть сумма, достаточная для полного погашения просрочки, даже если суд снизил требуемую сумму. Если погашение долга не происходит, дело перейдет судебным приставам. При этом штрафы более начисляться не будут: какую сумму суд присудил, такую с должника и будут взыскивать.

  1. Первым делом через налоговую службу он узнает, где работает гражданин. После этого пристав направляет по месту работы должника постановление, согласно которому 50% от его зарплаты будут направляться на гашение долга по кредиту. В ситуации, когда должник трудоустроен, погашение долга таким методом будет оптимальным и наиболее удобным.
  2. Если официального места работы должника нет, пристав начнет искать открытые на его имя банковские счета. Все найденные счета арестовываются, находящиеся на них суммы идут на гашение просрочки. Поступающие средства также будут автоматически арестованы.
  3. Крайняя мера — изъятие имущества должника. Оно продается с торгов, вырученные деньги идут на погашение проблемного кредита.

ФССП — это орган, с которым можно договориться. Если должник не работает официально, пристав не может наложить арест на часть заработной платы. Но чтобы он не предпринял никаких других мер, должник может обратиться к приставу для составления индивидуального графика погашения просроченного кредита.

Читайте так же:  Общая информация и образец договора ипотечного кредитования в сбербанке

В такой ситуации есть все шансы, что вам пойдут навстречу. Например, вы составите соглашение, согласно которому будете вносить на счет по 5000 рублей ежемесячно, тем самым постепенно погашая кредит. Приставы часто готовы составить такое соглашение: для них это лучше, чем ничего. Особенно в ситуациях, когда должник не трудоустроен и у него нет банковских счетов.

Заёмщик может получить кредит в банковском учреждении только после заключения кредитного договора, в котором прописываются все условия этого займа и порядок его возврата. Если по личным причинам клиент нарушает сроки погашения долга, начисляются пеня и штрафы, которые постоянно увеличиваются и займ становится просроченным.

Изображение - Как лучше погасить просроченные кредиты %D0%9A%D0%B0%D0%BA-%D0%BF%D0%BE%D0%B3%D0%B0%D1%81%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82

В ситуации, когда заемщик все же решил не доводить дело до общения с коллекторами, ему необходимо знать, как погасить просроченный кредит.

Если у человека накопилось много долгов, его кредитная история может стать безнадежно испорченной и в будущем с таким клиентом не захочет связываться никакой банк. Поэтому если просрочки были допущены по невнимательности, и вы располагаете нужной суммой денег для погашения долга – лучше сделать это на раннем этапе.

Так вы сможете не погубить свою кредитную историю, а банк не будет вынужден вас штрафовать. К слову, система начисления штрафов у каждого банка отличается и прописана она в кредитном договоре. Но принцип везде один – чем больше затягиваете, тем большую сумму долга надо будет погасить.

Не нужно даже брать в руки калькулятор, чтобы понять, что такая методика приводит к стремительному увеличению размера долга. При этом банки очень строго относятся к разного рода просрочкам и в случае с особо злостными неплательщиками даже отдают дело коллекторам, которые выбивают деньги любыми способами.

Поэтому заранее изучите правила внесения платежей по кредиту и старайтесь их не нарушать. Если такое все-таки произошло – первыми следует гасить комиссии и штрафы, которые вам начислила кредитная организация. Затем следует внести сумму процентов и погашать само тело долга.

Если у вас сложилась сложная экономическая ситуация, лучше сразу обратиться за помощью к банку-кредитору. Обычно при наличии уважительной причины, которую можно подтвердить документами, есть шанс получить отсрочку или долг просто реструктуризируют.

Перед тем, как вносить деньги в оплату просрочки, обязательно нужно уточнить у консультанта банка текущую сумму задолженности. Если попытаться рассчитать ее размер самостоятельно, с вероятностью 100% вы ошибетесь. Это происходит потому, что на ежемесячный платеж были начислены не только проценты по займу, но и комиссии за нарушение сроков.

Поэтому звоните на горячую линию банка и у специалиста уточняйте актуальную информацию. Помните, что эти данные верны только в тот день, когда вы их услышали. Если заплатить на следующий день после звонка, сумма уже изменится в большую сторону.

В ситуации, когда вы просрочили парочку платежей на незначительное время, воспользуйтесь любым удобным способом оплаты:

  1. В терминале самообслуживания;
  2. Через банкомат с опцией приема купюр;
  3. С помощью личного кабинета на сайте банка;
  4. С помощью мобильного банкинга;
  5. В кассе отделения банка.

Взять кредит намного проще, чем расплачиваться с банком, но игнорировать долги не нужно. Спланируйте свой семейный бюджет и постарайтесь немного урезать расходы. Даже небольшой сэкономленной суммы может хватить, чтобы внести проценты по займу.

Если же вы хотите погасить актуальный кредит с помощью своей кредитной карты, сначала убедитесь, что это выгодно, и вы не залезете в еще большие долги.

Алгоритм действий при погашении просроченного кредита простой:

  • Сначала необходимо узнать точную сумму долга у кредитора;
  • Если денег нет, лучше сразу же обратиться в банк и объяснить сложившуюся ситуацию. В таком случае график внесения платежей могут откорректировать в вашу пользу;
  • Узнайте, нет ли возможности реструктуризации долга.

В такой ситуации избегать кредиторов – не лучшее решение. При небольших просрочках сотрудники банка пытаются дозвониться до клиента и напомнить ему о необходимости исполнить свои обязательства. Если же телефон будет выключен, в дело вступают коллекторы.

Их задача – получить из заемщика деньги всеми возможными способами. Звонки с угрозами могут поступать даже членам семьи заемщика, его друзьям и сотрудникам. Обычно действия таких людей правомерны, но если они начинают перегибать палку – разговоры и обращения лучше записывать на диктофон и обращаться в прокуратуру.

Проще всего сразу сообщить банку о финансовых трудностях, попросить каникулы или об уменьшении платежей. Такие варианты решения проблемы доступны каждому, если ссуда была получена в крупном банке.

С 1 июля 2014 года вступил в силу Закон о потребительском кредитовании. Согласно ему, если на протяжении 180 дней заемщик допускал просрочки на 60 дней, то кредитор вправе потребовать от него досрочного погашения всей суммы долга.

А если кредит был оформлен всего на 2 месяца, то аналогичное требование вы можете услышать, если просрочка достигла 10 дней. В случаях, когда займ оказался непосильной ношей и сроки просрочек слишком большие, банк сам может предложить реструктурировать кредит.

Вариантов решения проблемы есть несколько:

  1. Реструктуризация;
  2. Уменьшение размера штрафов;
  3. Кредитные каникулы.

Сегодня ввиду сложной экономичной ситуации в стране большое количество заёмщиков не может своевременно расплачиваться со своими кредитными обязательствами. Неплательщики не нужны никому, поэтому если предоставить документы, подтверждающие сложную ситуацию в жизни, банк вполне может пойти на уступки.

Вывод : Каждый банк рассматривает случаи просрочки по платежам в индивидуальном порядке. Чтобы погасить просроченный кредит, в первую очередь необходимо уточнить у сотрудника банка сумму задолженности, после чего внести деньги любым удобным для вас методом.

А вы всегда успевали вовремя вносить проценты по кредиту или все же некоторые платежи проходили с задержкой? Что в такой ситуации пришлось предпринять и как реагировал кредитор? Делитесь опытом в комментариях под статьей.

Теперь вы знаете, как погасить задолженность по кредиту.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзене прямо сейчас!

Чтобы получить займ, клиент обязан подписать кредитный договор. В нем зафиксированы условия сотрудничества и порядок возврата. Нарушение положений документа приведет к применению штрафов и пеней. Они могут существенно увеличить размер суммы задолженности, а кредит становится просроченным. Это сулит ряд негативных последствий. Чтобы избежать встречи с коллекторами, стоит заранее разобраться, как погасить просроченный кредит.

Читайте так же:  Как подключить кредит доверия на мегафоне

Произведение оплаты: скорость позволит избежать последствий

Эксперты не советуют накапливать задолженности. Если незакрытых займов станет слишком много, исправить кредитную историю в будущем будет очень проблематично. Банки откажутся сотрудничать с неблагонадежным заемщиком. Если просрочка возникла в результате невнимательности, и человек располагает нужной суммой денежных средств, осуществить расчет следует незамедлительно или на раннем этапе появления долга. Это позволит избежать применения штрафов и ухудшения кредитной истории.

Система штрафов может существенно отличаться в зависимости от банка. Особенности применения денежного взыскания прописаны в кредитном договоре. Однако все банки наказывают клиентов по одному принципу – чем дольше заемщик не возвращает денежные средства, тем большую сумму ему придется заплатить в итоге. Применение подобного метода приводит к стремительному увеличению размера долга.

Кредитные учреждения строго относятся к неплательщикам. Длительное игнорирование требований банка может привести к привлечению коллекторов или обращению в суд. Компания попытается вернуть капитал любыми средствами. Эксперты советуют не доводить ситуацию до крайностей и стремиться произвести расчет по задолженности как можно быстрее.

Правила внесения платежей нужно изучить заранее. Лучше не нарушать их. Если просрочка возникла, в первую очередь необходимо заняться погашением штрафов и комиссий. Затем нужно выполнить расчет по начисленным процентам и только позднее закрывать основной долг.

Если человек оказался в сложной экономической ситуации, эксперты советуют незамедлительно сообщить об этом кредитору. При наличии уважительных причин, можно рассчитывать на получение отсрочки или реструктуризацию долга. Однако потребуется документальное подтверждение наличия обстоятельств, препятствующих своевременному закрытию обязательств.

Перед внесением капитала в счет оплаты просрочки, нужно выяснить размер текущего долга, обратившись к консультанту. При самостоятельном расчете суммы велик риск ошибки. Не все клиенты учитывают начисленные комиссии и штрафы. Узнать интересующую информацию можно, позвонив на горячую линию банка. Однако данные, сообщенные оператором, актуальны только в день их получения. Если платеж производится на следующие сутки, после звонка, сумма долга может измениться в большую сторону. Внести денежные средства для закрытия просрочки можно:

  • в кассе банка-кредитора;
  • при помощи официального сайта кредитного учреждения;
  • через терминал или банкомат с системой приема денежных средств;
  • при помощи мобильного приложения.

Не стоит игнорировать наличие задолженности. Стоит заранее планировать бюджет и урезать расходы. Сэкономив даже небольшую сумму, клиент сможет начать осуществлять расчет с банком.

Решив погасить долг с помощью кредитной карты, стоит убедиться, что ее получение выгодно. В иной ситуации человек рискует существенно увеличить размер имеющейся задолженности.

Алгоритм погашения долга по просроченному кредиту не отличается сложностью. Чтобы рассчитаться с банком, необходимо:

  • Узнать точную сумму задолженности.
  • Обратиться в банк и объяснить сложившуюся ситуацию, если деньги для закрытия долга отсутствуют. Желание найти компромисс позволит рассчитывать на изменение графика внесения платежей.
  • Уточнить, существует ли возможность реструктуризации.

Попытка спрятаться от сотрудников банка – не лучшее решение в сложившейся ситуации. При возникновении небольшой просрочки, сотрудники компании попытаются связаться с клиентом. Если он не отвечает, будут привлечены коллекторы. Их задача – заставить должника платить любыми способами. Нередко коллекторы начинают угрожать не только самому неплательщику, но и его родственникам. Обычно работники этой организации действуют в рамках закона. Однако они нередко перегибают палку.

Лучше сразу сообщить о финансовых трудностях. Заемщик, не игнорирующий банк, может рассчитывать на финансовые каникулы или корректировку величины ежемесячных взносов. Подобные варианты решения проблемы будут доступны, если заемщик брал кредит в крупном банке.

1 июля 2014 года в силу вступил Закон о потребительском кредитовании, согласно которому кредитор имеет право обратиться к заемщику с требованием о досрочном погашении долга, если последний на протяжении 180 дней допускал просрочки на 60 дней и более. Правило действует при долгосрочном займе. Если ссуда была оформлена всего на 2 месяца, кредитор может прибегнуть к праву при просрочке сроком более 10 дней.

Если клиент не рассчитал силы, банк может пойти навстречу и предложить компромисс. Выходом из сложившейся ситуации могут стать:

  • кредитные каникулы;
  • изменение величины штрафов в меньшую сторону;
  • реструктуризация.

Если человек предоставит подтверждающую документацию, банк вполне может пойти на уступки.

Рассмотрение просрочки по кредиту осуществляется в индивидуальном порядке. Чтобы закрыть обязательства перед банком, в первую очередь стоит узнать о размере долга. Затем необходимо внести деньги любым удобным способом.

Как погасить кредит, если есть просрочки в 2019 году

Изображение - Как лучше погасить просроченные кредиты pexels-photo5-300x200

Долги перед банками стали распространенным явлением, но зная, как погасить кредит, если есть просрочки, заемщики могут избежать штрафных санкций, пени и многих других неприятностей, связанных с кредитованием.

При наличии просрочки, основная задача заемщика — выбор оптимального способа справиться с проблемой с минимальными издержками. При временных трудностях можно быстро вернуть деньги и перейти к нормальному графику платежей. Если временные проблемы превратились в постоянные, своими силами их не решить. Следует найти их решение вместе с банком

Есть несколько способов ликвидировать долги по проблемным кредитам.

Увеличение доли долгов с проблемами отрицательно отражается на финансовом состоянии банков, принуждая их наращивать объемы резервов на потенциальные потери. Не только клиент, но и кредитор заинтересован создать условия, которые помогут заемщику погашать долг. Еще до суда и коллекторов должнику лучше договориться о реструктуризации долгов.

Для решения проблемы, возникшей в 2019 году, следует предпринять следующие шаги:

  1. Запросить расчет и справку по долгу. Проанализировать информацию и наметить шаги по урегулированию проблемы.
  2. Посетить банк, объяснить ситуацию (подтвердив, по возможности, ее документами), попросить отсрочить или рассрочить платежи, пересмотрев график. Подать кредитору заявление, приложив документы в подтверждение возникших финансовых проблем. Банк вправе предложить рефинансировать кредит, отказаться от штрафов или уменьшить их, реструктуризировать долг.
  3. Имея на руках справку-счет из банка, оформить заявление с указанием, какая сумма будет внесена на погашение долга (кредита, а не штрафа или неустойки). Этот шаг применим, если заемщик планирует, погасив задолженность, вернуться в график платежей, а также в случае намерения досрочно погасить кредит, уплатив все начисления.
  4. В подобных взаимоотношениях важна формальная сторона, т.е. оформление бумагами, справками, соглашениями каждого действия. На справках и бумагах должны быть подписи, даты, печати. При полной или частичной оплате кредита нужно сохранить заявления, все платежные документы, а затем получить справку о полном расчете и отсутствии претензий к заемщику. Это пригодится, если банк начнет что-либо пересматривать, пересчитывать и выдвигать клиенту новые претензии.
Читайте так же:  До какой суммы застрахованы вклады

Урегулировать спор в досудебном порядке можно:

  • когда заемщик предлагает банку взаимовыгодный вариант, например, реструктуризацию долга, а также при наличии возможности погашения долга или полного расчета;
  • при готовности банка учесть финансовые трудности заемщика и идти ему на определенные уступки, например, пересмотр графика платежей, отказ от штрафных санкций.

Если заемщик не в состоянии решить проблему или у банка нет желания идти ему навстречу, дело передают в суд или в коллекторское агентство.

Суды быстро принимают решения по искам о взыскании долгов по кредитам. Мировой судья при сумме долга до 500 тыс. руб. издает судебный приказ. Судебный приказ выносится заочно, без извещения и приглашения должника. Он одновременно служит исполнительным документом для ФССП.

Должник получает на руки готовое решение, сталкиваясь с невозможностью обжаловать решение мирового судьи, пропустив установленный для этого 10-дневный срок. Чтобы не попасть в такую ситуацию и сохранить имущество от ареста, ее нужно держать под контролем.

При просрочке целесообразно обратиться к юристу по кредитам, чтобы четко знать, как поступать в разных случаях. Если грозит судебное разбирательство, лучше воспользоваться услугой опытного юриста. Даже при обращении кредитора в суд возможность урегулировать спор мирно не исключена.

Не следует уклоняться от явки в суд, получив повестку. При рассмотрении судьей дела есть реальная возможность доказать, что возникла трудная жизненная ситуация, оспорить штрафы и пени или уменьшить их сумму, получить отсрочку или рассрочку по платежам.

Чтобы избежать проблем с долгами по кредитам и погасить их при возникновении просрочек, нужно перед их оформлением тщательно просчитывать возможные ситуации. Попав в долги, вместе с банком найти реальные способы погасить их. Возможно рефинансирование, реструктуризация долга, кредитные каникулы, продажа залогового имущества.

Если дело передано в суд, помощь окажет опытный юрист. На каждом из этапов следует запасаться документами, справками, другими подтверждениями трудной финансовой ситуации. Это поможет в общении с кредитором и при судебном разбирательстве.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Просроченная задолженность по кредитам — как её погасить?!

Просроченная задолженность по кредитам, это проблема с которой сталкиваются люди, которые оказались в сложной ситуации.

Как действовать в таких случаях, как правильно погашать просроченную задолженность? Что делать если нет средств на внесение кредитных средств и последствия неуплаты далее.

Изображение - Как лучше погасить просроченные кредиты Prosrochennaya-zadolzhennost-po-kreditam

Условия кредитного договора предусматривают получение средств вследствие окончательного его заключения. Все нюансы детально прописываются в документах. Информация о сроках окончательного погашения и порядок возврата так же содержится в договоре.

Но возникают ситуации, когда должник меняет сроки уплаты, что впоследствии приводит к применению штрафных санкций. В таком случае не удастся избежать штрафов и пени. Данные меры как правило применяются, когда имеется просроченная задолженность по кредитам.

Если должник все-таки принял решение не доводить дело до критической точки, тогда возникает необходимость знать информацию о том, как погасить просроченную задолженность по кредитным средствам.

Самый главный совет – ни в коем случае не затягивать с обращением в банк в случае возникновения ситуации. Шкала начисления штрафных санкций у всех кредитующих организаций разная и в обязательном порядке прописывается в договоре. Но основа штрафов одна — чем больше срок задержки, тем больше станет сумма, подлежащая возврату. Не стоит использовать калькулятор, для того чтобы рассчитать суммы санкций, а важно понимать всю долю ответственности за кредитные деньги.

Банковские организации негативно относятся к должникам, просрочивающим сроки и для возвращения назад своих средств часто пользуются услугами коллекторских компаний, которые в дальнейшем берут на себя все функции по возврату средств любыми возможными методами.

Для правильных действий на начальном этапе необходимо изучить все условия договорных обязательств и в дальнейшем стараться им следовать. Если же все-таки, произошла ситуация вследствие которой произошла просрочка платежей и банк начислил штраф. Его необходимо внести, после чего следовать дальнейшим условиям и своевременно продолжать выплату долга с процентами.

В случае сложной финансовой ситуации, необходимо незамедлительно обратиться к кредитору. В большинстве случаях уважительная причина, подтвержденная документально даст возможность договориться и получить небольшую отсрочку по платежам на период восстановления платежеспособности.

Перед фактическим погашением просроченных средств, необходимо узнать точную сумму по задолженности у представителя банковской организации. Попытка рассчитать самостоятельно может привести к не точной сумме, т.к. к ежемесячной уплате банк прибавляет не только проценты за использование кредита, но и затраты взятые за нарушенные сроки.

Для выяснения всех интересующих вопросов можно обращаться на горячую линию банка, где компетентные специалисты смогут помочь или предоставить достоверную информацию. Все данные актуальны на момент получения информации. Если вносить задолженность через несколько дней после звонка, она будет расти.

В ситуации просрочки нескольких платежей, на небольшой период – воспользуйтесь альтернативными способами для погашения:

  • через терминал самообслуживания;
  • в личном кабинете, открытым на сайте банка;
  • в кассе банковской организации;
  • через мобильный банкинг.

Процедура взятие рассрочки – это дело легкое и быстрое, чего не скажешь о возврате долга. Для правильного понимания ситуации, лучше заблаговременно разобраться с семейным бюджетом и сократить расходы, для последующих платежей по кредиту. Грамотное планирование будет первым этапом, который приведет к своевременным платежам.

Если возникнет желание погасить один кредит методом взятия следующего, желательно убедиться в целесообразности ситуации и в дальнейшем принимать важные решения. Кредитующею организацию лучше не игнорировать.

Изображение - Как лучше погасить просроченные кредиты Prosrochennaya-zadolzhennost-po-kreditam-1-1024x576

После понимания того, что для внесения ежемесячного долга согласно условий договора не хватает средств, можно обратиться к специалистам банка с просьбой корректировки сроков в пользу клиента.

Так же присутствует возможность реструктуризации кредита. При нарушении сроков уплаты, сотрудники по средствам телефонной связи информируют должника. При отключенном аппарате, информация передается в коллекторскую организацию.

Их цель вернуть деньги любыми методами. Угрозы могут поступать не только основному должнику, но и членам его семьи. В основном все действия коллекторы осуществляют в рамках действующего законодательства, а в случае резких действий должнику необходимо при помощи диктофона записывать разговор и обращаться в органы законодательной власти.

Для упрощения ситуации, будет самым хорошим выходом, это сообщение о временных трудностях для возможности получить каникулы или уменьшить долю ежемесячных платежей с последующим перенесением самой весомой части на конец срока. Все вышеупомянутые варианты возможны, если рассрочка была получена в крупном банковском учреждении.

Просроченный основной долг по кредиту это тело основного кредита без учета процентов по нему.

Читайте так же:  Кредитные карты от банка русский стандарт

Начиная с июня 2014 года принят Закон о кредитах на потребительские нужды. Следуя ему, если должник за период шести месяцев имеет просроченную задолженность более двух месяцев, тогда банк имеет полное право требовать погашения ранее сроков, указанных в договорных обязательствах.

Если кредит не превышает срок 60 дней, в таком случае допустимая просрочка не более 10 дней. В сложных для клиента ситуациях при своевременном обращении банк может предложить реструктуризацию долга с несколькими вариантами решения данных вопросов:

  • возможности предоставления реструктуризации;
  • договориться об уменьшении размеров штрафа;
  • взять кредитные каникулы.

На сегодняшний день, беря во внимание сложную экономическую ситуацию, большая часть должников не может похвастаться своевременной уплатой по кредитам. Такие клиенты не нужны банку, поэтому его политика направлена на предоставление лояльных условий в сложных ситуациях.

Банки рассматривают проблемные моменты индивидуально. Для погашения просроченной суммы, после ее уточнения можно внести средства любым удобным для клиента способом.

Кредит в банке – это совместная договорённость финансового заведения и его клиента, оформленная документально. В договоре обозначаться действия сторон, которые в обязательном порядке необходимо соблюдать. Только в таком случае произойдет выдача средств, которые клиент обязуется своевременно погашать с учетом процентов.

С первого взгляда, ситуация выглядит простой и понятной. Но жизнь преподносит не всегда приятные сюрпризы и может произойти форс- мажор, когда кредитная задолженность ложиться на человека тяжелой ношей. Далее назревает актуальный вопрос, платить или не платить долг.

Каждый клиент, берущий в займ у банка должен понимать, что в случаях несвоевременной уплаты будет оказано определенное давление на самого должника и на его ближайшее окружение. Будут осуществляться звонки и поступать корреспонденция с угрозами. И так будет длится до того времени, пока банк не подаст в суд.

На сегодняшний день статистика показывает множество банков, которые являются передовиками по наличию безнадежных возвратов.

Резкий взлет курса валют, радикальные изменения с оплатой труда не в пользу сотрудника, улучшение состояния здоровья, кредитуемого или смерть должника. Все эти ситуации являются важными доказательствами определенных финансовых трудностей.

Банковские организации тогда стараются понять клиента пересмотреть и изменить в удобную для всех сторону условия договора. Но так может быть далеко не в каждой ситуации, сложившейся у заемщика.

Ни одно финансовое заведение не будет работать в убыток для собственника. Поэтому просроченные кредиты и передаются в кол лекторские организации, которые обладают многими рычагами давления для получения средств назад. Всегда можно попытаться договориться с кредитором и не доводить дело до неприятной ситуации для должника.

Изображение - Как лучше погасить просроченные кредиты Prosrochennaya-zadolzhennost-po-kreditam-2

Очень трудно не согласиться с таким утверждением, что любой займ необходимо платить в сроки. Понимают это все. Но в повседневной жизни может случится ситуация где не всегда получается следовать договору.

Случаются и осознанные игнорирования своих обязанностей перед банком. Все клиенты делятся на два вида – это злостные заемщики, скрывающиеся от банков и вынужденные.

Злостный занимается сбором займов по многим кредитным организациям и в дальнейшем прячется от кредиторов, игнорирую любую информацию, поступающую от банков.

Банки направляют свои силы на борьбу с такими клиентами. Таких неблагополучных клиентов сразу вносят в черный список и даже по истечению большого временного промежутка, такому человеку откажут в предоставлении займа в независимости от суммы.

Вынужденная категория должников попадают в ловушку в силу сложившихся неприятных обстоятельств. Отсутствие возможности вносить плановые платежи у таких клиентов может быть связана с изменением сроков выплаты заработной платы, сложным заболеванием и другими причинами. Сообщая своевременно в заведение банка о предстоящих проблемах можно рассчитывать на понимание в виде предложения о реструктуризации долговых обязательств.

Под реструктуризацией понимают изменение условий с учетом интересов клиента. Иногда банки в таких случаях предлагают возможность увеличения сроков или наоборот сокращения по суммам ежемесячного взноса. В конечном результате общая сумма по кредитованию значительно увеличивается. Но иногда у людей это единственный выход из своих проблем. Так же предоставляются кредитные каникулы.

Под их пониманием значится перенос срока платежей с обязательным внесением только процентов. А за этот период у заемщика решаются финансовые неурядицы. И в конце предлагаем обратить внимание на два основных аспекта:

  • разборки между клиентом и кредитуемой организацией длятся большой промежуток времени, а за это время можно наладить денежные проблемы и изыскать необходимые ресурсы на уплату кредита;
  • не стоит и забывать о таком термине, как «срок давности» который составляет три года.

Процедура судебного заседания проходит два этапа:

  1. предварительное слушанье, когда происходит ознакомление со всеми материалами по делу и назначается дата следующего заседания;
  2. основное слушанье в пределах которого рассматриваются все возражения и требования обеих сторон, предоставляется детальное описание всех расчетов, проверяется ситуация с неплатежеспособностью.

После вынесения судом решения, должник имеет полное право подать апелляцию. Но как показывает жизнь, изменить уже ничего не получиться. Она может справиться с функцией отсрочки времени на несколько месяцев. Но в таком случае обратившись в банк, возможно получить такой же срок без судебных разбирательств.

В этот период можно найти более выгодных покупателей на имущество. Не сделав этого, банк заберет как залоговую часть и продаст за более дешевую стоимость. Воспользоваться возможностью и переписать на близких или родных свое имущество можно до начала подачи иска в суд, что избавит вас от уплаты просроченной задолженности по кредитам.

В противном случае такие сделки законодательные органы сочтут недействительными или в худшем случае обвинят в мошенничестве.

Бывают моменты, когда после продажи имущественных ценностей в результате не хватает денег для полного погашения задолженности перед банком, тогда приставы передадут информацию по месту работы и начнутся удержания с заработной платы до момента полного погашения долга.

В любом случае банковские организации при наличии уважительных причин, всегда идут на встречу.

Изображение - Как лучше погасить просроченные кредиты 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 47

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here