Как лучше очистить свою кредитную историю в общей базе

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как лучше очистить свою кредитную историю в общей базе" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как очистить кредитную историю в общей базе? Вся правда!

Изображение - Как лучше очистить свою кредитную историю в общей базе ochistit-kreditnuyu-istoriyu

Вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, задаются все больше граждан страны. Постоянные кредиты, невозможность вовремя оплатить задолженность, все это приводит к ухудшению кредитного отчета. Иногда ситуация настолько критическая, что возможностью избавиться от проблем представляется только стертая информация по всем долгам.

Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.

Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица.
Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.

Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит. Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает. Узнать, в каких БКИ хранится информация о ваших кредитах можно тут.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

  1. Указать личные данные, для доступа к отчету;
  2. Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
  3. Указать почту, для получения чистой КИ.

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Варианты улучшить кредитную историю. Что нужно знать

Если возник вопрос «как очистить кредитную историю», значит стало затруднительно получить необходимый заём в банке. И произошло это из-за плохой КИ, которую испортили просрочками и неуплатами.

! Кредитная история хранится в бюро 10 лет со дня последних изменений.

Поэтому есть два варианта решения вопроса:

  • Можно дожидаться истечения срока действия отчета. Через 10 лет смело идти в банк и создавать новую историю.
  • Исправить КИ и получить необходимый кредит в скором времени.

Способы улучшить кредитную историю зависят от того, насколько велики суммы долгов и наличие судебных взысканий. Алгоритм действий следующий:

Погасить действующие долги. Если их несколько, начинать нужно с меньших сумм, постепенно закрывая крупные. Если выплаты не возможны из-за возникших ситуаций (рождение ребенка, увольнение и т.д.), необходимо незамедлительно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор. У многих действуют специальные программы, которые снижают процентные ставки, дают рассрочку. Это снизит финансовую нагрузку, даст возможность вовремя вносить платежи. Без выполнения этого пункта последующие не имеют никакой ценности.

Самостоятельно оформить мелкие ссуды. Этот вариант может использовать даже гражданин с безнадежной ситуацией. МФО предоставляют такие займы, не проверяя кредитную историю. Нужен только паспорт. Главное условие – погашать долг точно в срок. Желательно воспользоваться услугами не единожды. После этого можно переходить на небольшие (новые) банки. Продолжать «обновлять» кредитную историю уже там. Примерно через 1- 1,5 года обратиться в известную банковскую организацию. Как правило, на решение по кредиту больше влияет «свежая» информация за последние 2-3 года.

Использовать готовые программы. В таком случае лучше сразу выбрать крупный банк, или тот, в который раньше обращались. Исправление происходит в несколько этапов. Каждый отличается суммой и процентами по ней. Выполняя пункты программы, получаете более выгодные условия кредитования + данные фиксируются в кредитной истории. Часто после прохождения таких продуктов, происходит дальнейшее сотрудничество. Организация доверяет и готова предложить «весомые» суммы.

Ответ на вопрос «как очистить кредитную историю в общей базе» исчерпан. Удалить отчет невозможно, кроме того, единой базы хранения не существует. Что можно предпринять, так это исправить свою КИ одним из вышеописанных способов.

Если вам постоянно отказывают в кредитах, проверьте свою кредитную историю.
Закажите онлайн отчет и узнайте по каким причинам вам делают отказы, в каком состоянии ваша КИ. Посмотрите на себя глазами банков!
↪ Узнать свою кредитную историю

Изображение - Как лучше очистить свою кредитную историю в общей базе Kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu-v-Sberbanke

Даже при допущении небольших просрочек платежей по займам, кредитная история плательщика будет «подпорчена». Не важно, произошли они недавно или несколько лет назад, сведения о несвоевременных платежах будут известны банку, куда вы обратитесь для получения ссуды. Все данные об исполнении физическими лицами своих долговых обязательств перед финансовыми организациями хранятся в БКИ, в личном деле заемщика. Повысить свой кредитный рейтинг возможно несколькими способами, каждый из которых отличают свои плюсы и минусы. Разберемся, как почистить кредитную историю, чтобы избежать проблем с выдачей займов в Сбербанке.

Любое финансово-кредитное учреждение скрупулезно отмечает действия кредитополучателя в отношении погашения долга. Банки фиксируют количество просрочек, невыплаченные по какой-либо причине кредиты, факты частичного и полного закрытия займов, судебные разборки, если они имели место, и передают собранную информацию в Бюро кредитных историй. Удалить эти сведения из общей базы невозможно, лишь мошенники могут предложить произвести полную очистку.

Читайте так же:  Перевод денег между своими картами сбербанка

Данные обо всех действиях физического лица и проведенных операциях в рамках каждого кредитного соглашения хранятся в БКИ на протяжении 15 лет, а по истечению срока – уничтожаются.

Если у вас плохая кредитная история в Сбербанке, следует сделать все возможное для её «реанимирования». В этом могут помочь микрофинансовые организации, предлагающие займы под повышенный процент, но зато не сильно обращающие внимание на кредитный рейтинг клиента. Оформив несколько небольших займов и погасив их своевременно, вы вернете себе статус благонадежного плательщика, улучшив историю ссудных операций.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Также можно воспользоваться краткосрочными программами кредитования от Сбербанка. Так, если в ФКУ есть предложение на выдачу до 5-10 тысяч рублей и допускается погасить заем в течение недели, нужно хвататься и за эту возможность. За несколько дней вы легко получите пару положительных записей в кредитную историю, тем самым подняв свой статус.

Для исправления истории кредитных отношений есть еще несколько вариантов действий. Перечислим их далее, однако сразу предупредим, что некоторые способы потребуют больше временных затрат, чем метод пользования микроссудами.

Исправление собственной истории можно начать с покупки бытовой техники, смартфонов, ноутбуков. Крупные магазины всегда рады оформить кредит на приобретение товара. Совсем не важно, на какую сумму будет сделана покупка, можно выбрать и дорогостоящую плазму, и обычный электрочайник.

После того, как насчитанная за приобретенное оборудование сумма будет уплачена в полном объеме, информация о погашении кредита передастся в БКИ. Эти сведения непременно отразятся на кредитном рейтинге заемщика, и получить кредит в Сбербанке будет более вероятно. Чтобы не усугубить свое положение, тщательно следите за сроками выплат, это позволит не допустить досадной просрочки.

Используя для оплаты карты рассрочки, например, Халва или Совесть, вы также улучшите свою кредитную репутацию.

Плохую историю в Сбербанке поможет реанимировать оформленная кредитка. При активном пользовании картой для целей безналичной оплаты товаров, и своевременном внесении заемных средств на счет, ваша КИ будет постепенно улучшаться.

Оформить кредитную карту можно в любой финансовой организации. Предельный лимит пластика может быть небольшим, около 10-20 тысяч рублей. Годовая ставка процента определяется индивидуально, в зависимости от условий, предлагаемых банком. Оформление кредитки занимает обычно несколько дней.

Активное использование кредитного пластика поможет не только поднять финансовый рейтинг владельца, но и увеличить возможную сумму будущего займа.

Оформить кредит в банковском учреждении даже на небольшую сумму с подпорченным статусом плательщику будет непросто. Скорее всего, кредитор попросит предоставить какие-либо гарантии возврата средств, например, указать поручителей или передать имущество под залог. Но даже при выполнении всех требований организации, с большей долей вероятности в выдаче ссуды будет отказано.

Однако попытаться вся же стоит. Потенциальный заемщик может разослать кредитные заявки в следующие ФКУ:

  • ОТПБанк;
  • Тинькофф Банк;
  • Ренессанс Кредит и пр.

Также удачи стоит попытать в Совкомбанке, Промсвязьбанке. Перечисленные кредитные организации известны лояльным отношением к своим клиентам. Но если с вашей кредитной историей все очень плохо, то даже эти банки наверняка откажут в оформлении ссуды.

Чистку кредитной истории можно произвести с помощью программного обеспечения, используемого некоторыми банками. Главным недостатком такого метода повышения статуса плательщика является необходимость оплаты услуги.

Специальная программа по реанимированию КИ действует следующим образом: клиенту формально выдается небольшой займ, под ставку 33%. Периодические платежи должны совершаться по определенному графику. Схема погашения достаточно запутана, состоит из 3 этапов. Такой метод изменения кредитной истории может привести как к нужному, так и к обратному результату. Если хоть один платеж совершится не вовремя, то отчет о закрытии формального кредита, направленный в БКИ, будет содержать нелицеприятные сведения о плательщике.

В определенных случаях история кредитных отношений физического лица портится не по вине заемщика. Причиной этому могут стать недостоверные сведения, переданные банком в Бюро КИ. Ошибки в кредитном досье клиента могут возникнуть вследствие технического сбоя, простого человеческого фактора.

Чтобы поправить ситуацию, клиенту необходимо собрать все договора, счета на оплату, квитанции и прочие документы, доказывающие правоту кредитополучателя. Специалисты Бюро, на основании принятых бумаг, проводят проверку, которая может продолжаться до 30 дней. Если вынесенное решение будет положительным, то сотрудники уберут из личного досье плательщика неверные данные, тем самым вернут ему статут благонадежного заемщика.

Если специалисты БКИ отказали в исправлении КИ, можно составить иск в суд.

В конце следует подытожить выданную информацию. Почистить кредитную историю не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Если ПАО Сбербанк отказывает вам в выдаче займа, можно повысить свой персональный кредитный рейтинг следующими способами:

  • закрыть все имеющиеся кредитные обязательства;
  • попытаться получить ссуду в финансово-кредитном учреждении, для которого вы являетесь зарплатным клиентом, а, следовательно, имеете некоторые преимущества;
  • открыть вклад в сберегательном банке;
  • оформить микрозайм на маленькую сумму и быстро закрыть его;
  • открыть в Сбербанке зарплатный счет.

Чтобы вернуть репутацию благонадежного заемщика очень часто не достаточно применения одного из описанных способов. Лучше попытаться выполнить несколько советов: например, и погасить все прошлые долги, и получить статус зарплатного клиента. Банковские специалисты тщательно изучают кандидатуру заявителя на выдачу ссуды, смотря на целую совокупность факторов. Имеющиеся долги по коммунальным квитанциям, перед операторами сотовой связи, присутствие неоплаченных штрафов или накопленной задолженности по алиментам сильно понизят финансовый рейтинг потенциального клиента.

Изображение - Как лучше очистить свою кредитную историю в общей базе Vse-sposoby-udaleniya-kreditnoj-istorii-823x412

Существует много информации про удаление кредитной истории. Есть способы, которые вписываются в рамки закона, некоторые идут по их грани, а бывают и незаконные. Нужно лишь определиться с тем, зачем нужно удалять эти данные.

Читайте так же:  Ипотека без начального взноса для жителей краснодара

В первую очередь от кредитной истории избавляются, если возникла необходимость удалить все следы своего плохого долгового прошлого. Невзирая на то, что понятия рейтинга не существует, ранжирование все-таки присутствует. Здесь кроется наибольшая ошибка – кредитная история заемщика и черный список банка имеют взаимосвязь, но они не взаимодополняются. И, даже если вы сумеете удалить все данные, скорее всего, не получится удалить их из списков о неплательщиках банков.

Изображение - Как лучше очистить свою кредитную историю в общей базе Slozhnosti-udaleniya-kreditnoj-istorii-700x291

Итак, если вы все-таки решились на удаление из бюро, то имейте в виду, что дальнейшие действия будут очень сложными. Это и не удивительно, так как дела о заемщиках заводятся лишь после их непосредственного согласия, а данные о них передаются только после письменного освидетельствования. Поэтому дела нельзя использовать в личных целях. Согласно закону «О кредитных историях…», все дела сохраняются на протяжении 15 лет, и до этого момента от них нельзя избавляться.

Есть законные и вполне действенные методы удаления кредитного дела:

Изображение - Как лучше очистить свою кредитную историю в общей базе kreditnyj-doktor-2-248x400

Некоторые люди, предлагающие за определенную плату стереть кредитную историю, делают это, нарушая закон. Иными словами, благодаря имеющимся связям, они удаляют ее за счет сотрудников Бюро кредитных историй, которые используют свои полномочия для обхода закона. В теории удалить информацию можно, так как она имеет цифровой формат и в любой момент может быть представлена банком по запросу. Естественно, даже с учетом того, что базы могут быть взломаны, нет гарантий, что данные через некоторое время не будут воссозданы из имеющихся резервных архивов. Это говорит о том, что такое удаление информации не только противозаконно, но и может быть неэффективным.

Если вы все еще уверены в том, что удаление истории о кредитах целесообразно и крайне необходимо, имейте в виду, что заемщик, у которого нулевой рейтинг, располагается практически на одном уровне, что и заемщик, у которого плохое кредитное дело. Естественно, что это никак не увеличит шансы на получение выгодного займа. Стоит задуматься о том, что, может быть, нет надобности в расходовании своего времени, средств и свободы. Всегда есть шанс, что у вас появятся проблемы с законом – так, может быть, легче стать законопослушным гражданином и создать свою финансовую жизнь с чистого листа?

Как очистить кредитную историю в общей базе БКИ бесплатно

Люди, испортившие финансовую репутацию просрочками или банкротством, мечтают очистить кредитную историю, и начать «новую жизнь». Такой подход удобен, ведь позволяет с нуля сформировать КИ и забыть о трудностях с получением кредита. Но можно ли обнулить записи в БКИ законным путем? Какие альтернативы существуют? Поговорим об этом подробнее.

Сразу отметим, что «обнуление» КИ — это нарушение законодательства РФ. Запрещено удалять электронные документы со сведениями о кредитной деятельности заемщика. Кроме того, сделать такую работу нелегко, ведь доступ к серверам, где хранятся данные, надежно защищены. Добраться к ним без хакерского взлома не получится.

В Сети встречается много предложений очистить КИ в общей базе за определенную плату. Это мошенники.

Такие лица зарабатывают на доверчивых клиентах. Они предлагают услуги удаления информации на серверах БКИ за плату. Но это запрещено, в том числе работникам бюро, имеющим техническую возможность для уничтожения информации.

Если сотрудник удалит КИ в общей базе, он совершит преступление и будет отвечать по закону. Замена паспорта, места прописки или ФИО не позволяют «обнулить» информацию в БКИ. Работники такой организации с легкостью находят клиента, несмотря на внесение правок в личные сведения.

Как исправить кредитную историю бесплатно, если очистить ее в общей базе БКИ нельзя

Выше мы разобрались, что удаление записей о заемщике в бюро силовым путем исключено. Задача клиента банка — доказать, что ситуация изменилась к лучшему, и теперь человеку можно доверять.

Для исправления КИ существует шесть методов:

  1. Оформление кредита в коммерческом банке на менее выгодных условиях. Нужно выплатить долги с учетом графика или быстрее. Если последние несколько займов человек выплатил в срок, для банка это сигнал об ответственном подходе заемщика и возможности выдачи ему кредита.
  2. Приобретение товара в рассрочку и погашение займа. Получение и погашение товарного кредита имеет такой же эффект, как и в случае с обычным займом.
  3. Применение возможностей кредитки и выплата денег в срок. Банки с легкостью выдают кредитки с беспроцентным периодом. При ответственном использовании средств с карточки можно исправить КИ.
  4. Покрытие просрочек по всем займам. Если имеются долги перед кредиторами, их нужно погасить. Для банка отсутствие долгов — уже плюс.
  5. Оспаривание ошибок. Если сведения в кредитной истории отражены некорректно, можно подать претензию в «свою» БКИ и попросить исправить неправильные данные. Бюро в течение 30 дней рассматривает запрос, связывается с банком и дает ответ.
  6. Реструктуризация. При ухудшении финансового положения нужно сразу идти к кредитору и просить его о пересмотре условий соглашения. Таким способом удается продлить займ (для уменьшения размера выплат) или добиться кредитных каникул.

Плохая репутация заемщика — еще не повод идти на преступление и пытаться очистить КИ в общей базе. Ситуацию легко исправить с помощью указанных выше мер.

Изображение - Как лучше очистить свою кредитную историю в общей базе %D0%BE%D1%87%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%BA%D0%B0-%D0%9A%D0%98

Как очистить кредитную историю в базе БКИ по закону и бесплатно

Удаление КИ без нарушения законодательства возможно двумя путями:

  1. Подача заявления в БКИ с просьбой удалить некорректные сведения. Это возможно в случае ошибки банка или действий мошенников. В первом случае должно быть подтверждение финансовой организации, а во втором — суда.
  2. Ожидание 10 лет с момента последнего обновления данных в бюро. Именно этот срок сведения о заемщике хранятся в базе, после чего уничтожаются.

Остальные попытки очистить КИ противозаконны, и их применение может привести к ответственности по КоАП или УК РФ.

Читайте так же:  Что такое льготный период по кредитной карте

Проверенный способ чистки кредитной истории во всех БКИ

Изображение - Как лучше очистить свою кредитную историю в общей базе Kreditnaya-istoriya-chto-eto-takoe

Несоизмеримый размер долгов, начисление бешеных процентов и штрафов, угрозы коллекторов, рассмотрение дела в суде и последующее принудительное взыскание имущества в счет долга – часто ситуация, настолько запущена, что человеку приходится искать способ, как очистить кредитную историю в общей базе всех бюро.

В 7 из 8 обращений в банки – именно уровень кредитного рейтинга повлиял на отказ в заявке.

Наличие просроченной задолженности, частичный либо полный невозврат заемных средств – высокий риск для банка. Если уровень КИ заемщика низкий – ни одна кредитующая организация не будет с ним сотрудничать, даже завышенные ставки не покроют рискованность сделки.

Кредитная история физического лица – своего рода досье о том, как он погашал займы в прошлом и как погашает займы в настоящее время. Таким образом, КИ позволяет банкам оценить, насколько кредитоспособным является потенциальный клиент и насколько высоким является уровень невозврата своих денег.

Поскольку большинство заявок отклоняются именно по причине плохой КИ, то обращаться к банкам в таком случае бесполезно, частые запросы еще больше ухудшат КИ.

Как очистить кредитную историю в общей базе и сколько это будет стоить

Для начала заемщик должен понимать, что не существует никакой «общей базы». Информация об оформлении и погашении кредитов и займов (а в последнее время и о наличии задолженностей по оплате услуг) хранится в бюро кредитных историй. Каждая организация сотрудничает с определенными банками и МФО, которые передают информацию о заемщиках в партнерское бюро. Таким образом, если гражданин обслуживается сразу в нескольких банках и микрофинансовых компаниях, то его информация может находиться в нескольких бюро одновременно. Краткий алгоритм проверки КИ представлен на картинке. В интернете узнать информацию можно за 15 минут. Изображение - Как лучше очистить свою кредитную историю в общей базе schema-polucheniya-md-2

В последние два-три года все чаще появляются предложения об оказании услуг «якобы за очистку КИ». Почему «якобы»? Консалтинговая контора или конкретный гражданин, представившийся действующим работником бюро, предлагают удалить некоторую негативную информацию гражданину за определенную плату. Сумма услуги – немаленькая (минимум 10 тыс. р.). По истечении времени, гражданину представляется исправленный отчет. Изображение - Как лучше очистить свою кредитную историю в общей базе huge_2798a256-2061-4367-a80f-e3587b302e5f

Неприятный сюрприз поджидает человека, когда он собирается кредитоваться и получает отказ, либо при самостоятельном заказе отчета: КИ осталась такой же плохой, как и была.

Нет ни единого законного способа очистить КИ, люди, предлагающие подобные услуги – финансовые мошенники. В дальнейшем их сложно найти – потерпевший не знает о них совершенно никакой информации.

Что же остается заемщику с испорченной КИ? Возможно три варианта развития событий:

  1. Не совершать никаких действий. В таком случае ни один банк, МФО или кредитный кооператив не даст Вам денег взаймы даже под завышенный процент. Не следует забывать, что при рассмотрении резюме кандидата на вакансию специалиста, работодатель также имеет право запросить КИ потенциального работника. Ее низкий уровень может стать причиной отказа в найме на работу.
  2. Ждать 10 лет до следующего заключения договора займа. Именно столько хранится КИ.
  3. Воспользоваться одним из способов улучшения КИ.

Способ 1. Оформить кредитку с небольшим лимитом. Делать это лучше в банках, нарабатывающих клиентскую базу.

Кредитная история в Казахстане – факты и мифы, как уберечь или исправить

Без кредитной истории в Казахстане, как без паспорта – это очень важный для кредиторов документ, свидетельствующий о вашей благонадежности как заемщика. Но так ли хорошо все знают, как плохая кредитная история влияет на решения банков, можно ли избежать ее ухудшения, а главное, какой информации о КИ стоит верить, а какой – нет? Сегодня разбираемся и рассказываем вам.

Это, безусловно, не так – они есть у всех граждан, которые хотя бы раз обращались за кредитом или займом, и от того, как вы платите по кредиту, наличие или отсутствие КИ не зависит. Едва вы получили первый онлайн займ в любом финансовом учреждении, на вас сразу заводится ваша личная история, в которой в дальнейшем будут отражаться все данные о ваших кредитах, в том числе об оплате платежей, просрочках и возвратах.

Миф 2 – Если КИ нет, а значит, нет и долгов, то получить первый займ легко

Это не совсем так, поскольку банки и кредитные организации воспринимают данный документ, как главный показатель благонадежности клиентов. Ведь, по сути, нет лучшего способа доказать, что ты исправно платишь по долгам, чем предъявить идеальную КИ. А если ее нет, банкам остается принимать решения, исходя из всех остальных данных, включающих доходы, расходы и наличие ценного имущества, а также официально ли трудоустроен предполагаемый заемщик и как долго он трудится на последнем месте работы.

Миф 3 – Без кредитной истории вообще нельзя занять, а пока не займешь, она не появится, шансов нет

Как видите, заблуждения порой противоречат друг другу – можно занять деньги и без КИ. Но есть важные нюансы:

  • нужно более тщательно отнестись к выбору кредитора и убедиться в том, что ваш выбор пал на лояльный к «новичкам» банк или компанию;
  • важно быть официально трудоустроенным и иметь доход, который можно подтвердить;
  • внимательно заполняйте заявку, дабы все данные были корректны.

Это в идеале, но в целом, и без официального дохода вам могут дать займ, например. Но важно понимать, что чем хуже у вас ситуация, чем меньше информации вы можете предоставить для подтверждения своей благонадежности, тем выше ставка будет для вас и хуже условия.

Этот миф чаще всего можно услышать от тех, кто, понимая важность хорошей КИ, берег ее и испортил, невзирая на все усилия. Люди отчаиваются и не верят, что что-то можно исправить и напрасно. Кредитная история – это не штамп вроде «хороший заемщик» или «плохой заемщик», по сути, это свод объективных данных, который отражает ваши действия по кредитам. Если там появились записи о просрочках, в ваших силах сделать так, чтобы там снова появились положительные данные, например, о возврате долга, вовремя внесенных платежах и т.д.

Читайте так же:  Пополнение вклада от банка тинькофф

Миф 5 – Если заплатить, кому надо, КИ можно вообще удалить

Это самое опасное заблуждение из всех. КИ нельзя удалить или очистить. Во-первых, данные о ваших кредитах направляются в кредитные бюро банками, в которых они, к слову, тоже достаточно долго хранятся. Во-вторых, направляются они, как правило, во все существующие БКИ. И, наконец, в-третьих, базы данных и банков, и БКИ достаточно надежно защищены, потому удалить эту информацию отовсюду и сразу просто невозможно.

Отсюда вывод – такие услуги предлагают мошенники и ваше счастье, если вас просто обманут на какую-то сумму за услуги. В худшем случае, если такой человек, и правда, попытается внести какие-то изменения и будет пойман на этом, пострадаете и вы, ведь за подобные вещи можно и вовсе лишиться доступа к кредитованию или даже понести ответственность согласно закону.

То, что хранится КИ в Казахстане 10 лет с того момента, когда кредитный договор был обновлен в последний раз, правда. Ключевое слово здесь «полностью», так как вопреки ожиданиям должников, удаляется только подробная информация о кредитах, но краткие записи о том, вернули кредит или нет, были ли просрочки, в КИ остается. Да, через 10 лет кредиторы не смогут узнать, на какой срок вы допускали просрочки, но о том, что они были, узнают, как и то, вернули ли вы деньги в конечном итоге. Данной информации в таком случае уже не дают никаких характеристик и рекомендуют понимать ее по своему усмотрению, но стоит ли говорить, как банки понимают просрочки и невозврат кредита, пусть и десятилетней давности?

Миф 7 – У банков есть «черные списки» неплательщиков и они обмениваются ими с МФО

Откуда взялось убеждение, что должники попадают в так называемые черные списки кредиторов, уже и не узнать, но многие граждане свято верят в то, что они существуют и паникуют при первой же технической просрочке. Не стоит. Нет никаких списков, а всю информацию о том, как вы платили по кредитам, банки черпают просто из вашей КИ. И все. МФО, к слову, получают информацию тоже не от банков, а из вашей кредитной истории. Несложно догадаться, что при наличии возможности проверить историю заемщика, составление таких списков просто нецелесообразно.

Миф 8 – Занять с плохой кредитной историей невозможно

Действительно безнадежными являются случаи, когда человек набрал много кредитов, стал злостным неплательщиком, не вернул деньги и всячески прятался от своих кредиторов. Конечно, такому заемщику взаймы не даст никто. Ну, а если у вас просто были или есть проблемы с КИ, но вы пытаетесь с ними справиться, шансы есть – например, в МФО, или банках, которые занимаются рефинансированием кредитов. Главное, что сохранить свою КИ, в первую очередь, в ваших интересах, поскольку заем дать могут, но условия будут не самые выгодные.

Соблюдайте эти правила и проблем не будет:

Изображение - Как лучше очистить свою кредитную историю в общей базе %D0%9A%D0%B0%D0%BA-%D0%BF%D0%BE%D1%87%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%83%D1%8E-%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D1%8E1

Как почистить кредитную историю

Кредитная история представляет собой комплекс сведений о заемщике, содержащий данные о принятых клиентом на себя обязательствах по договорам кредитования и их исполнении. На основании информации из отчета уполномоченные сотрудники финансовых организаций могут сделать выводы о платежеспособности и добросовестности конкретного заемщика.

Плохая кредитная история – главная причина отказов в выдаче кредитов. Однако даже испорченный рейтинг в большинстве случаев можно улучшить.

Изображение - Как лучше очистить свою кредитную историю в общей базе %D0%9A%D0%B0%D0%BA-%D0%BF%D0%BE%D1%87%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%83%D1%8E-%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D1%8E-533x400

Как почистить кредитную историю

После обращения клиента в банк с запросом на выдачу кредита, уполномоченные сотрудники изучают состояние его истории и лишь затем принимают решение о возможности предоставления ссуды.

Изображение - Как лучше очистить свою кредитную историю в общей базе %D0%9F%D0%BE%D0%BD%D1%8F%D1%82%D0%B8%D0%B5-%D0%BF%D0%BB%D0%BE%D1%85%D0%BE%D0%B9-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%B9-%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%B8-600x387

Понятие плохой кредитной истории

Банки и прочие финансовые учреждения расценивают кредитную историю клиента как плохую, если он хотя бы раз брал ссуду в любых организациях, предоставляющих такие услуги, и не возвращал ее либо же погашал долг с существенными нарушениями.

Для исключения рисков, финансовые учреждения заносят подобных нарушителей в отдельный список, в результате чего шансы последних на получение займа сводятся к минимуму.

Изображение - Как лучше очистить свою кредитную историю в общей базе %D0%98%D0%B7-%D0%B7%D0%B0-%D1%87%D0%B5%D0%B3%D0%BE-%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%82%D0%B8%D1%82%D1%81%D1%8F-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%B0%D1%8F-%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D1%8F-600x248

Из-за чего портится кредитная история

Главные факторы, способные испортить историю, следующие:

  • негрубые просрочки по платежам. Единоразовая просрочка сроком не более 5 банковских дней считается допустимой. В остальных же случаях задержки приводят к ухудшению кредитной истории;
  • многоразовые длительные просрочки;
  • невозвращение ссуды.

В последнее время нередко встречаются ситуации, когда заемщики гасят ссуды при совершении последнего платежа, т.е. в срок, но деньги поступают в банк с задержкой. В результате по факту возникает просрочка.

Еще один пример: человек внес последний платеж и забыл о ссуде, считая, что она полностью погашена. Однако в действительности остался долг размером в несколько рублей (а то и копеек), также требующий погашения. В результате кредит остается открытым, а банковская система воспринимает такого клиента, как должника.

Даже несколько копеек являются долгом, требующим погашения и способным повлечь за собой разного рода штрафы. С течением времени штрафы накапливаются и выливаются в весьма ощутимую сумму. Чтобы избежать подобных недоразумений, необходимо всегда уточнять свой баланс спустя несколько дней после внесения последнего платежа.

Кредитная история с информацией об единоразовой просрочке сроком не более пяти дней также считается подпорченной, но в большинстве своем банки закрывают глаза на такие нарушения и не отказывают клиентам в выдаче ссуды.

При наличии же многочисленных просрочек нарушение считается более грубым, однако если в итоге заем был погашен в полной мере, банк с большой долей вероятности согласится выдать кредит.

Если же при изучении отчета будет обнаружено, что заемщик полностью проигнорировал взятые на себя обязательства и остался должен банку, новую ссуду ему никто не даст.

Читайте так же:  Вклады в рязани

Изображение - Как лучше очистить свою кредитную историю в общей базе 5-373x400

Набор характеристик (возраст, доход, профессия, стаж работы, наличие имущества и т.д.) заемщика и соответствующих весовых коэффициентов, выраженных в баллах

На состоянии кредитной истории могут негативно отражаться и другие факторы, способные сделать невозможной выдачу кредита, даже если заемщик исправно возвращал долг в назначенные сроки. К числу таких факторов относятся:

  • судебные решения против потенциального заемщика;
  • дела об уголовных правонарушениях;
  • иски в отношении разного рода мелких нарушений.

Изображение - Как лучше очистить свою кредитную историю в общей базе %D0%9C%D0%BE%D0%B6%D0%BD%D0%BE-%D0%BB%D0%B8-%D0%BE%D1%87%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D1%8E-541x400

Можно ли очистить историю

Убрать информацию об имеющихся нарушениях или даже полностью удалить историю невозможно. Вся информация хранится в каталогах бюро под надежной многоступенчатой защитой. Доступ к архивам есть только у группы ответственных лиц, при этом каждое совершаемое действие обязательно фиксируется.

В соответствии с действующим законодательством информация о клиентах хранится в базе бюро на протяжении 15 лет после внесения последних правок.

Важно знать и тот факт, что внесение изменений в кредитную историю банком может быть выполнено исключительно по требованию или при наличии согласия клиента. У банка нет права даже подавать в бюро просьбу об изменении истории либо же предоставлении подобной информации без официального согласия проверяемого.

Поэтому представители организаций, утверждающих, что у них есть полномочия, позволяющие вносить изменения в кредитную историю, удалять из нее негативные сведения и т.д. по факту являются мошенниками.

На практике такие компании лишь выполняют функции посредника между клиентом, финансовой организацией и бюро кредитных историй. При наличии официального согласия клиента подобные специалисты могут изучить кредитную историю, проверить достоверность имеющихся в ней данных и отыскать «лазейки» для улучшения рейтинга. Однако на это требуется достаточно много времени и, конечно же, денег клиента – бесплатно никто не работает.

Изображение - Как лучше очистить свою кредитную историю в общей базе %D0%9A%D0%B0%D0%BA-%D0%B8%D1%81%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%BD%D0%B5%D1%82%D0%BE%D1%87%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8-%D0%B2-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%B9-%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%B81

Как исправить неточности в кредитной истории

Существует 3 основных вида неточностей в кредитной истории.

  1. Первый вид – недостоверные данные о клиентах. В некоторых ситуациях кредитные истории содержат неверные сведения о дате либо месте рождения заемщика, городе его проживания, дате погашения предыдущих кредитов и т.п. Эти неточности не несут существенного вреда клиентам и при обнаружении устраняются без особой волокиты.
  2. Второй вид – наличие займов, которые в действительности не были получены. Одна из наиболее неприятных ошибок. Нередко клиенты банков, изучая свою кредитную историю, обнаруживают в ней информацию о невозвращенных ссудах, которые по факту вообще не были получены. В большинстве случаев подобные неточности появляются по причине невнимательного отношения банковских сотрудников к своей работе.
  3. Третий вид – наличие невозвращенных ссуд. Иногда случаются ситуации, когда сотрудники финансовой организации (обычно это происходит в случае лишения банка лицензии и введения временной администрации) не передают в бюро информацию о погашении займов своими клиентами. В результате заемщик становится должником не по своей вине.

Для исправления обнаруженных неточностей нужно направить в бюро письменное уведомление, приложив к нему копии документов и справок, способных подтвердить правоту клиента. Копии и подписи должны быть заверены у нотариуса.

По закону на проверку данных кредитной истории бюро имеет 1 месяц. В случае необходимости в расследование вовлекается финансовая организация, предоставившая информацию о клиенте. После завершения проверки заявитель получает официальное заключение. Если заемщика не удовлетворяет полученный ответ, он может попробовать решить проблему в судебном порядке.

Важно: бюро исправляет исключительно технические неточности, появившиеся в досье по ошибке. Пытаться удалить из отчета правдивые негативные сведения о себе не стоит – это пустая трата времени.

Изображение - Как лучше очистить свою кредитную историю в общей базе %D0%A0%D0%B5%D0%BA%D0%BE%D0%BC%D0%B5%D0%BD%D0%B4%D0%B0%D1%86%D0%B8%D0%B8-%D0%BF%D0%BE-%D1%83%D0%BB%D1%83%D1%87%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8E-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%B9-%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%B8-600x300

Рекомендации по улучшению кредитной истории

Полностью избавиться от плохой кредитной истории, конечно же, невозможно. Однако внести в нее положительные правки клиент в состоянии.

Прежде всего, чтобы увеличить свои шансы на получение кредита в случае наличия просрочек по прошлым займам, клиент должен доказать банку, что он осознал все свои ошибки, исправился и впредь будет возвращать долги исправно. В качестве доказательств в большинстве случаев представляют разнообразные выписки о своевременной оплате кредитов и прочих долгов за последнее время. При этом счета можно приносить абсолютно разные, к примеру, за пользование кредитной картой или депозитом, коммунальные услуги, отчисления по разного рода исполнительным документам и т.д.

Дополнительным плюсом будет наличие у клиента документов, подтверждающих его высокую платежеспособность. После изучения представленной информации кредитор может пойти навстречу клиенту и выдать ему займ. Для улучшения истории в такой ситуации клиенту нужно своевременно вносить платежи по новой ссуде в срок, назначенный финансовой организацией.

Для улучшения взаимоотношений с банком клиент может попробовать представить факты, подтверждающие отсутствие возможности своевременного погашения прошлых долгов по уважительным обстоятельствам (задержка заработной платы, тяжелое заболевание и т.п.).

Также наладить отношения с кредитором можно, став его постоянным клиентом. К примеру, заемщик может открыть депозит в интересующей компании и примерно через 6-12 месяцев обратиться в организацию с запросом на получение ссуды. Наличие депозитного счета обычно расценивается финансовыми организациями как подтверждение дисциплинированности клиента.

Дальнейшая судьба кредитной истории в руках ее владельца. Своевременное внесение регулярных платежей и погашение займа в установленный срок – гарантия изменения рейтинга в лучшую сторону.

Изображение - Как лучше очистить свою кредитную историю в общей базе 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 459

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here