Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

9 шагов как купить квартиру по ипотеке в 2019 году. Инструкция.

Составил для себя порядок действий, которые нужно совершить, чтобы купить квартиру по ипотеке и стать счастливым обладателем своего жилища.

Ответьте для себя на следующие вопросы:

  1. Сколько денег есть на первоначальный взнос?
  2. Какой размер ежемесячных платежей потяните, чтобы при этом не пришлось затягивать пояс потуже?
  3. Какой стоимости будете квартира?
  4. Какой размер ипотечного кредита потребуется?
  5. В какой квартире и каком районе города хотите жить? Подробная статья по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html

Предварительно, условия ипотечного кредитования в каждом отдельном банке можно легко найти в интернете.

Затем идем в ипотечные банки:

  • уточняем все интересующие моменты относительно ипотеки
  • берем список необходимых документов для рассмотрения ипотечного кредита,
  • просим рассчитать ежемесячные платеже для разных сроков и сумм, а также не забываем, что аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных.

Основные критерии выбора банка при этом:

  • процентная ставка и соответственно размер ежемесячного платежа
  • наличие комиссий за рассмотрение заявки банком, ведение счета, выдачу ипотечного кредита
  • объем необходимых документов для рассмотрения заявки на выдачу кредита, а также на приобретаемую квартиру

Собираем все необходимые документы по ипотеке и относим в банк.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

При этом делаем копии всех документов в электронном виде, в дальнейшем они могут еще пригодиться, а распечатать намного проще, чем заново сканировать.

Ждем положительного решения о предоставлении ипотечного кредита.

Шаг №4 – Получите одобрение от банка и можно искать квартиру

Во время поисков квартиры посмотреть как можно больше вариантов, благодаря этому решение будет более взвешенным.

  • После получения одобрения от банка на поиски квартиры есть 3 месяца.
  • Если не укладываетесь в срок, то ничего страшного, его продлят. Нужно обновить справки о доходе, на всякий случай данную возможность заранее уточните у сотрудника.

Не торопиться, игнорируйте всякого рода манипуляции со стороны риелторов о том, что вариант хороший и может быстро уйти. С одной стороны они знают рынок лучше, но с другой – по большей части преследуют свои интересы, да и редко встречаются варианты квартир за разумные деньги альтернативу которым не найти.

Рекомендую прочитать заметку о том, на что обратить внимание при выборе квартиры по ссылке //moi-ipodom.ru/kak-pravilno-vybrat-kvartiru-pri-pokupke.html

Шаг №5 – Заключите предварительный договор и внесите задаток

Важно! На всех этапах составления и подписания договоров рекомендую пользоваться услугами юристов, т.к. малейшая ошибка может очень дорого стоить. Сейчас доступны онлайн-сервисы, так что проконсультироваться можно не выходя из дома.

Нашли квартиру? Пришли к единому мнению с продавцами?

Тогда заключаем предварительный договор. В нем описываем объект покупки, условия, сроки, суммы, ответственность. После чего отдаем задаток.

Подробная статья с образцами и примерами предварительного договора купли продажи по ссылке //moi-ipodom.ru/podpisanie-predvaritelnogo-dogovora-pri-ipoteke.html

Шаг №6 – Соберите для банка документы на приобретаемую в ипотеку квартиру, а также сразу сделайте оценку найденной квартиры у рекомендуемой банком оценочной фирмы

Здесь все просто. От вас практически все документы уже переданы банку, остается сделать оценку квартиры и дождаться пока продавцы подготовят свою часть документов. После этого в банке повторно рассматривают заявку на получение ипотечного кредита, но уже для конкретного варианта квартиры.

Шаг №7 – Соберите все документы для страховой компании и заключите договор страхования жизни и имущества, если требуется, то и титульное страхование

  • Выбор страховой компании проводим фактически также как и выбор банка, основываясь на требуемых документах (чем меньше, тем лучше) и годовом платеже. Данный процесс можно начать, как только переданы документы в банк на рассмотрение. Тянуть до последнего момента не стоит, чтобы потом не бегать с опухшей головой. Делать или нет страховку при ипотеки – решать Вам.
  • Заключаем договор по следующим видам страхования: страхование риска утраты или повреждения квартиры (подробнее о титульном страховании); страхование жизни и здоровья; страхование риска утраты или ограничения права собственности на квартиру.
  • Договор со страховой компанией подписывается перед заключением кредитного договора.

Шаг №8 – Заключите кредитный договор и договор купли-продажи недвижимого имущества, передайте первоначальный взнос, зарегистрируйте сделку, рассчитайтесь окончательно с продавцом

  • В назначенный день и время приезжаем в банк с деньгами и подписываем оба договора (договор-купли продажи, и кредитный договор). Внимательно проверяем все, чтобы не было ошибок в документах. После этого передаем продавцу первоначальный взнос.
  • Договариваемся о дате похода в регистрирующий орган, перед этим оплачиваем пошлины и делаем копии всех необходимых документов, а также самих пошлин.
  • Покупатель платит 200 рублей (уточняйте цифры) за выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, 1000 рублей за регистрацию договора ипотеки, 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (договор купли-продажи).
  • Продавец платит 500 рублей за регистрацию договора об отчуждении недвижимого имущества (уточняйте цифры).
  • В назначенный день приходим, передаем документы на регистрацию права собственности и ждем 5 дней. После получения назад документов и свидетельства о регистрации на ваше имя (внимательно проверьте их на месте), берем выписку из государственного реестра о зарегистрированных правах на квартиру, за которую мы заплатили 200 рублей, а также делаем нотариально заверенную копию свидетельства о собственности (с 2015 года выдача свидетельств о собственности не производится). Едем в банк, где теперь уже сотрудника банка проверяют документы и только после этого продавец получает оставшуюся часть денег.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Шаг №9 – Вы купили квартиру с помощью ипотеки и стали собственником

  • Документы оформлены, ключи получены. – Можете прописаться на новом месте, сделать это нужно в течение недели с момента выписки с предыдущего места регистрации.
  • Сообщаете в УК или ТСЖ о смене собственника.
  • И не забывайте платить по ипотеке банку каждый месяц требуемую сумму чтобы не было просрочки. Мы второй платеж чуть не пропустили, чудесным образом за два дня до истечения сроков мне приснилось, что пора платить, даже не вериться до сих пор.
  • На следующий год после покупки квартиры в ипотеку можете подать в налоговую декларацию по форме 3НДФЛ и получить имущественный вычет (по ссылке инструкция как заполнить).
Читайте так же:  Рефинансирование займов плюсы и минусы перекредитования

Поздравляю! Теперь у Вас есть свое жилье!

Можете распечатать порядок действий как купить квартиру с помощью ипотеки или сохранить в закладках, вдруг пригодится в дальнейшем.

Ипотека на дом — условия оформления и руководство по получению + обзор самых выгодных предложений банков

Если вы нуждаетесь в жилье, или хотите расширить свою жилплощадь, то ипотека на дом – услуга, которая в этом поможет. Благодаря усилиям государства ипотечное кредитование в России пользуется стабильной популярностью.

Ипотека на дом — услуга, которую предоставляют далеко не все банки. Поговорим об условиях таких кредитов, изучим их особенности, нюансы, недостатки и достоинства.

Изображение - Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами proxy?url=https%3A%2F%2Fazbukakreditov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fipoteka-na-dom

Прежде чем углубиться в тему, ответим на вопрос: что собой представляет ипотека на дом?

Это особая залоговая форма, при которой человек закладывает купленный дом. Должник имеет полное право пользоваться своим имуществом, а сам факт залога гарантирует возврат задолженности кредитору.

Основной документ, регулирующий такого рода взаимоотношения — Закон РФ «Об ипотеке», который был принят еще в 1998 году.

Важно! Хотя сам дом формально и принадлежит заемщику, права распоряжаться недвижимостью в одностороннем порядке у него нет.

В случае возникновения проблем кредитная организация в соответствии с Законом наделяется полномочиями использовать дом по своему усмотрению. Обычно кредитор выставляет проблемную недвижимость на продажу.

Ипотеку на дом чаще всего берут:

  • люди, которые хотят расширить свое жизненное пространство;
  • люди, которым необходим дом для ведения бизнеса;
  • в качестве подарка;
  • для последующей перепродажи;
  • с целью обеспечения безопасности своих сбережений.

Учитывая большие риски такого мероприятия, нужно сказать, что в современных условиях кредит на дом подходит ограниченному количеству людей. В основном это граждане, которые пользуются специальными программами или льготами — молодые или многодетные семьи, военные и другие категории населения, имеющие права на определенные льготы.

И для кредитора, и для заёмщика ипотека на дом — более сложный вид взаимоотношений, чем покупка обычной квартиры.

Основная особенность оформления жилых домов связана с земельным вопросом, который обычно не поднимается при купле квартиры. Ведь земельный участок многоквартирного жилого дома, согласно Жилищному кодексу РФ, принадлежит всем владельцам квартир в этом доме.

«Загородная» же ипотека устроена не так просто. Собственником земли, на которой стоит дом, иногда оказывается совсем другой человек или организация.

Известны случаи, когда участок под домом даже не был предоставлен предыдущим собственникам в пользование с правом его последующего наследования. Или же документы, подтверждающие это право, потеряны, и восстановить их не представляется возможным.

Иногда недвижимость располагается не на землях, отведенных под поселения, а на территории сельхозназначения. Тогда возникает целый ряд правовых ограничений, и получить заем становится намного труднее.

Нужно знать! Продажа дома невозможна, если он расположен на охраняемой природной территории, либо в зоне военного или специального назначения.

В отличие от квартиры, далеко не каждая кредитная организация готова предоставить средства на покупку загородного частного дома. Это обусловлено повышенными рисками подобной сделки. Кредиторы прекрасно понимают, что у таких объектов низкая ликвидность и в случае просрочки платежей реализовать их будет сложно.

В этом вопросе как банки, так и другие кредитно-финансовые учреждения не проявляют особой оригинальности. Выгодно отличать вас перед другими людьми будет тот факт, что ранее вы уже брали кредит и успешно его погасили.

Изображение - Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами proxy?url=https%3A%2F%2Fazbukakreditov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fpoluchenie-ipoteki-na-dom

В остальном требования и условия достаточно схожи:

  • минимальный возраст на момент подписания договора – от 21 года, но не более 65 в день его погашения;
  • трудовой стаж – больше 1 года (не менее полугода необходимо работать на последнем месте);
  • гражданство Российской Федерации или прописка по месту расположения приобретаемого имущества.

Из документов от вас (чаще всего) потребуют:

  1. Паспорт.
  2. Выписку о состоянии счета, на котором должна находиться сумма, достаточная для внесения первого взноса.
  3. Справку о доходах за последние полгода (в некоторых случаях – за год).
  4. Копию трудовой книжки.
  5. Индивидуальный номер налогоплательщика.
  6. СНИЛС.
  7. Выписку из ЕГРП.
  8. Кадастровый паспорт дома и его план.
  9. Справку с экспертной оценкой рыночной стоимости объекта.
  10. Документ на право собственности.

Важно! Наличие дополнительного движимого (недвижимого) имущества, которое можно использовать в качестве залога, значительно облегчит получение кредита.

Для кредитной организации важно оценить, как быстро получится продать дом, если вдруг заемщик перестанет перечислять взносы.

Поэтому к такой недвижимости предъявляются повышенные требования:

  1. Бетонный фундамент, несущие стены из кирпича или бетона. Это не исключает коттеджи из дерева или пенобетона, а вот каркасные, садовые (дачные) – не подходят.
  2. Легкая доступность. Идеально, если объект располагается в пределах 100 км от крупного населенного пункта. Отлично подходит Ленинградская или Московская область.
  3. Строение не должно находиться в обременении или иметь запреты на регистрационные действия, иметь статус памятника архитектуры.
  4. Общий износ дома не может превышать 60% — при показателе меньше 10% дом считается новостройкой.

Мы подошли к тому моменту, когда нужно предметно рассказать, как взять ипотеку.

Предлагаю вашему вниманию пошаговую инструкцию.

Шаг 1 . Оцениваем свой бюджет и выбираем объект недвижимости

Один мой знакомый так загорелся идеей собственного дома, что в каком-то смысле потерял связь с реальностью, когда решился на ипотечный кредит. Он даже не удосужился просчитать свои финансовые возможности по оплате жилья огромной площади.

Думал, что займет недостающие деньги у родственников. Его проект завершился крахом: из-за постоянных просрочек платежей банк изъял у него дом. Плюс он безвозвратно потерял те средства, которые уже были уплачены.

Читайте так же:  Онлайн-калькулятор кредитной карты банка втб 24

Следовательно, прежде чем решиться на ссуду, убедитесь, что выбрали тот объект недвижимости, который вам «по карману» и отвечает всем требованиям. Остановиться стоит на более скромном варианте, ведь выполнить точный расчет уровня будущих доходов довольно сложно.

Благодаря активному регулированию и стимулированию рынка ипотечного кредитования со стороны государства среди финансовых организаций наблюдается повышенная конкуренция. Каждый день появляются новые пакеты и программы.

Изображение - Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами proxy?url=https%3A%2F%2Fazbukakreditov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fvybor-programmy-kreditovaniya

Чтобы уследить за ними, рекомендую постоянно мониторить официальные сайты разных банков. Почти на всех серьезных ресурсах есть специальный кредитный калькулятор, который поможет вам самостоятельно рассчитать как сроки погашения, так и подходящий размер ежемесячных платежей, а также их порядок.

Банки более опасны, чем регулярная армия.

Томас Джефферсон

Не стоит доверять первому попавшемуся банку с приемлемыми для вас условиями. Нужно тщательно изучить его капитализацию, учесть опыт и перспективы. Важно определить его место в независимых и государственных рейтингах.

Пожалуй, самый важный этап. Именно на этой стадии станет понятно, дает банк «добро» или нет. Даже если в этот раз получен отказ, вы узнаете, каким аспектам в будущем нужно уделить особое внимание, чтобы решение следующей структуры оказалось положительным.

Я уже говорил, что требования к документации стараются унифицировать, но каждая организация вправе потребовать от вас какие-то специфические бумаги, и нужно быть к этому готовым. Полный их перечень с пояснениями и рекомендациями обычно находится на сайте кредитора.

Шаг 4. Заключаем договор и оплачиваем первоначальный взнос

Когда все вопросы с документами улажены, самое время приступить к заключению договора и оплате первоначального взноса. Обязательно выясните наличие возможных процентных сборов.

Один мой знакомый правовед когда-то дал мне совет, которому я следую всю жизнь. А заключается он в следующем: любой договор подписывай в присутствии опытного юриста.

Договор с кредитором – последняя стадия покупки. Именно на этом этапе возможны разные «подводные камни». Поэтому в случае, когда рядом нет проверенного юриста, внимательно читайте документ и при необходимости требуйте пояснений.

Реально ли взять ипотеку на дом без первоначального взноса

Что делать, когда приобретение дома продиктовано не словом ХОЧУ, а словом – НАДО. Как быть, если у вас просто нет свободных средств на первоначальный взнос? Ведь его сумма составляет 12-60% процентов от общей залоговой стоимости.

Давайте разберемся в популярных способах ипотечного кредитования, не требующих первоначального взноса:

Как показал анализ, взять ссуду на покупку дома не составляет большого труда. Но тогда почему многие граждане боятся таких отношений? Дело в том, что ввиду большого количества разнообразных кредитных организаций люди часто делают неправильный выбор. В результате они остаются и без жилья, и без денег.

Чтобы избежать роковой ошибки, назову три крупнейших банка России, выдавших наибольшее число ипотечных кредитов в 2017 году.

Занимает лидирующие позиции уже не первый год. И сейчас «Сбер» продолжает снижать ставки по ссудам.

Давайте рассмотрим условия снижения:

  • до 10,9% – при условии страхования жизни и здоровья;
  • до 11,9% – без страхования жизни и здоровья;
  • до 12,9% – по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Наличие зарплатной карты позволит вам дополнительно сэкономить 0,5%.

Работает по принципу «больше площадь – меньше ставка».

В числе преимуществ:

  • выгодные условия на покупку квартир в строящихся домах и на достройку сельских;
  • сумма кредита от 600 тыс. до 60 млн. руб.;
  • ставка – от 9,5%;
  • срок – до 30 лет;
  • первый взнос от 10%;
  • полный спектр страхования.

Регулярно проводит специальные акции, которые дают возможность неплохо сэкономить.

Некоторые из них:

  • единая ставка, не зависящая от суммы первоначального взноса и срока кредитования для всех заемщиков от 9%;
  • первый взнос – от 10%;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • заявка рассматривается от 1 рабочего дня.

Сравнительная таблица наглядно показывает условия кредитования в перечисленных банках:

Отличительная особенность «Газпрома» – обязательное личное страхование в организациях, перечисленных на сайте.

Что делать, если отказали в ипотеке – советы экспертов

​Оформление займа вряд ли похоже на лотерею, так как процедура одобрения носит строго регламентированный характер. Выходит, что говорить о каком-то везении глупо. С другой стороны, отказ в кредите одного банка совсем не значит, что вам даст от ворот поворот другая кредитная организация. Но что же все-таки делать, если вам отказали?

Изображение - Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами proxy?url=https%3A%2F%2Fazbukakreditov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fotkazali-v-ipoteke-chto-delat

Если так случилось, а вы следовали всем требованиям организации, порекомендую следовать такой процедуре:

В заключение советую посмотреть видео, в котором человек делится своим опытом:

Когда нет «живых» денег купить дом, поможет ипотечная программа.

Каждая финансовая структура предъявляет к ним свои требования, но кое в чем они унифицированы. Важно помнить, что ваш бюджет «не резиновый» и требует взвешенных решений. Необходимо тщательно изучить все предложения и выбрать оптимальное.

Как взять ипотеку на частный дом: условия и требования банков

Ипотечное кредитование – весьма популярный способ приобретения жилья. И если ипотека на квартиру – достаточно распространенное явление, не вызывающее уйму вопросов, то ипотечный договор на покупку загородного или частного дома имеет свои характерные особенности. Тема сегодняшней статьи: ипотека на частный дом. Рассмотрим, как и где выгодней оформить, какие этапы и в какой последовательности необходимо будет выполнить, чтобы получить собственное частное жилье.
Изображение - Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FIpoteka-na-pokupku-doma

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже. Сейчас важно определиться с основными условиями. А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.

Читайте так же:  Ипотека по молодой семье сбербанк россии

Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость. Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в ипотечный кредит на строительство дома или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок. Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

Изображение - Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FZemlya-ili-gotovyiy-dom-650x450

В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.

Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.

Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости. Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.

Изображение - Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FRekonstruktsiya-svoego-doma-650x427

Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

Оформить кредит можно под залог частного дома и даже земельного участка. Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города. Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.

Изображение - Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fusloviya-polucheniya-ipoteki-na-dom-650x325

Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%. В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.

Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.

При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков. В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей. Не стоит забывать и о первоначальном взносе порядка 20%.

А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, как правило, устанавливается в размере 300 000 рублей.

Изображение - Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FTrebovaniya-ot-bankov-k-chastnomu-domu-650x253

Для банковской организации самое важное – оценить, насколько быстро можно будет продать дом в случае, если заемщик перестанет платить кредит. Если бы банки брали любые дома в залог, то это бы сильно отразилось на их финансовой устойчивости. Поэтому кредитно-финансовые организации очень требовательны к этому вопросу. Основные условия следующие:

  1. Недвижимость должна иметь бетонный фундамент, и несущие стены необходимо, чтобы были выполнены из кирпича или бетонных блоков. При этом жилье может быть из дерева или пенобетонного типа. Но преимущество отдают бетонным или кирпичным постройкам.
  2. Необходимо, чтобы до недвижимости можно было легко добраться. В идеале дорога до объекта должна быть асфальтирована. Редко, когда банки соглашаются на договор по объекту, расположенному за пределами 100 км от крупного населенного пункта.
  3. Постройка не должна находиться в обременение и иметь запрет на регистрационные действия.
  4. Необходимо, чтобы общий износ дома не превышал 60%.
  5. Нет возможности оформить ипотеку на памятники архитектуры.
  6. Часто встречается, что банковская организация готова рассмотреть предложение, если в регионе, где расположен предмет договора, есть функционирующее отделение банка. А также сам заемщик прописан в этом же регионе.

Клиенту придется самостоятельно подготовить отчет независимого оценщика. На основании этого отчета банк вынесет окончательное решение о возможности выдачи кредита и самого кредитного лимита. После чего сделку можно будет оформить. Но теперь рассмотрим требования банковской компании к потенциальному клиенту.

Требования от банков к заемщикуИзображение - Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FTrebovaniya-ot-bankov-650x488

Здесь особой оригинальности кредитно-финансовые учреждения не проявляют. Отличным преимуществом будет, если вы ранее уже брали кредит, а лучше ипотеку, и успешно ее погасили. В остальном условия достаточно стандартизированы:

  • возраст минимальный – от 21 года на момент подписания договора. И не более 65 лет на момент планируемого погашения задолженности;
  • трудовой стаж должен превышать 1 год. На последнем месте работы необходимо находиться не менее чем половину года;
  • потребуется подтвердить свои доходы справкой из бухгалтерии или по установленной банком форме за определенный срок. Чаще за полгода;
  • понадобится выписка о состоянии счета, где размещена достаточная сумма для внесения первоначального взноса;
  • заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. А также, возможно, иметь прописку по местоположению приобретаемой недвижимости.

Еще один немаловажный фактор – это наличие движимого и недвижимого имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога.

Изображение - Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FKakie-potrebuyutsya-dokumentyi-650x392

В отличие от потребительского кредита, который могут выдать по предъявлению всего лишь одного паспорта, здесь пакет документов несколько внушительней. Он сочетает в себе информацию по заемщику и недвижимости. Потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • выписка со счета о наличии средств, достаточных для первого взноса;
  • справка из бухгалтерии о собственных доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • СНИЛС;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт, план недвижимости;
  • отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
  • документ, подтверждающий право собственности.

Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома. При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.

Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней. В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

Читайте так же:  Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка

Но если решение отрицательное, не стоит ожидать аргументированного ответа. Чаще всего это связано с кредитной историей. Тогда лучше обратиться в Бюро кредитных историй и уточнить у них информацию. Как это делаться читайте в статье «Как узнать кредитную историю онлайн?«.

Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны. Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.

В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки. И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.

Изображение - Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fpredlozheniya-bankov

Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.

Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет. Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.

Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.

ВТБ 24 предоставит от 500 000 до 75 млн под 14-16%. Возраст заемщика и срок договора идентичны сбербанковскому предложению. Первоначальный платеж может составить 20% от стоимости жилья. Также предоставляются скидки процентной ставки для зарплатных проектов и при комплексном страховании.

В основном условия аналогичны и у других крупных компаний. Поэтому стоит подобрать тот вариант, который будет для вас наиболее приемлемым.

Изображение - Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами proxy?url=https%3A%2F%2Ficdn.lenta.ru%2Fimages%2F2019%2F02%2F27%2F19%2F20190227190039220%2Fpic_be04dd3b8d4087a6a6654365fc80e2df

Президент Владимир Путин в послании Федеральному собранию 20 февраля пообещал масштабную жилищную поддержку семьям с двумя и более детьми: новые льготы по налогу на недвижимость, бессрочное субсидирование ипотечной ставки, погашение части кредита. Другим категориям ипотечников и нуждающихся в улучшении жилищных условий пока что посулили только ипотечные каникулы — временное спасение от коллекторов. «Лента.ру» изучила обещания, данные многодетным, и выяснила, что ждет обычных россиян, надеющихся обрести крышу над головой с помощью ипотеки.

Акцент на помощи многодетным логичен — это действительно уязвимая категория граждан, в наибольшей степени нуждающаяся в поддержке, особенно если учитывать, что число россиян сокращается: в 2018-м население уменьшилось на 78,7 тысячи человек, в ООН обещают, что к 2050-му оно сократится до 132 миллионов (с текущих 147 миллионов).

Положительная мотивация лучше отрицательной, поэтому стимулировать рождаемость, безусловно, следует за счет материальной поддержки, а не карательных мер вроде налога на бездетность и малодетность, — такой сбор в 2017 году предлагал ввести общественный деятель Юрий Крупнов, но инициатива не получила никакого развития. Даже сенатор Елена Мизулина, прославившаяся неоднозначной законотворческой деятельностью, назвала ее ошибочной и вредной.

Путин между тем сосредоточился на простых и понятных способах помощи семьям: главное — это жилье, поэтому нужно облегчить его приобретение и содержание. «Должна быть снижена налоговая нагрузка на семью, — сказал президент. — Принцип должен быть очень простой: больше детей — меньше налог. Предлагаю увеличить федеральную льготу по налогу на недвижимое имущество для многодетных семей: дополнительно освободить от налога по пять квадратных метров в квартире и по семь квадратных метров в доме на каждого ребенка». Кроме того, он предложил полностью освободить от налогообложения шесть соток земли, принадлежащей семьям.

Изображение - Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами proxy?url=https%3A%2F%2Ficdn.lenta.ru%2Fimages%2F2019%2F02%2F27%2F18%2F20190227184417775%2Fpic_94a71a2dba8b301dd2d2b05b50d4624e

Также глава страны отметил, что льготная процентная ставка по ипотеке для семей с двумя и более детьми в будущем будет устанавливаться на весь период кредитования. И заодно предложил еще одну меру ипотечной поддержки семей, где рождается третий и последующий ребенок: погашать им по 450 тысяч рублей из суммы займа по ипотеке за счет средств федерального бюджета. «Предлагаю ввести эту меру задним числом, с 1 января 2019 года», — уточнил президент.

Говоря о жилищных проблемах, Путин не оставил без внимания и малодетных и бездетных — он заявил, что для оказавшихся в сложной финансовой ситуации россиян, вне зависимости от количества воспитываемых ими детей, должен быть предусмотрен механизм ипотечных каникул.

«Сегодня многие граждане берут потребительские кредиты на различные нужды. Но в жизни может случиться все — и болезни, и потеря работы, — отметил Путин. — В этой ситуации загонять человека в тупик — последнее дело. Для защиты людей нужны дополнительные законодательные гарантии. Предлагаю предусмотреть ипотечные каникулы, то есть отсрочку по платежам для граждан, которые лишились дохода. Надо дать им возможность сохранить свое единственное жилье, а кредит передвинуть и погасить позднее. Это непростая задача. Здесь надо подумать, как и человека поддержать, и финансовым организациям не навредить. Но это можно сделать».

Через два дня стало известно, что соответствующий механизм может быть запущен уже весной 2019-го: предположительно, гражданам разрешат брать паузы в обслуживании ипотечных кредитов на полгода — год. При этом их не будут штрафовать за невнесение платежей по кредитам, также они не столкнутся с риском потери жилища, приобретенного в ипотеку.

Изображение - Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами proxy?url=https%3A%2F%2Ficdn.lenta.ru%2Fimages%2F2019%2F02%2F27%2F18%2F20190227185101001%2Fpic_e73f0642547ff532d6bfe63da029d77f

Здесь вспоминается знаменитое «Маловато будет!» из мультфильма «Падал прошлогодний снег». Обрадовались, вероятно, те, кто уже имеет проблемы с выплатой ипотеки, а только еще намеревающиеся вступить в партию заемщиков вряд ли изначально планируют финансовый провал. Хотя есть и другое мнение: Марина Толстик, управляющий партнер «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости», считает, что ипотечные каникулы могут повлиять на решения, принимаемые потенциальными ипотечниками: «Подобная мера позволит заемщикам более спокойно относиться к взятию кредита — в силу того, что снимаются риски и опасения по поводу дальнейших выплат в случае потери работы, стабильности и так далее».

Читайте так же:  Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру

В любом случае, полагают участники рынка недвижимости, малодетные и бездетные справятся со своими жилищными задачами и без крупных «плюшек» от государства.

Первое, на что они могут рассчитывать, — это, естественно, уменьшение ипотечных ставок. «В среднесрочной и долгосрочной перспективе прогнозируется продолжение тренда 2017-2018 годов на снижение ипотечных ставок в случае снижения ключевой ставки Банком России», — считает Юлия Грызенкова, заместитель заведующего кафедрой ипотечного жилищного кредитования Финансового университета при правительстве РФ.

Анастасия Соснова, аналитик инвестиционной компании «Фридом Финанс», полагает, что после снижения ключевой ставки ипотечные ставки могут снизиться на 0,5-1 процентный пункт. «На конец 2019 года прогнозируется, что средневзвешенная ставка по ипотеке будет находиться в области 9-10 процентов», — уточняет эксперт. Условия предоставления кредитов на жилье, по словам Сосновой, останутся стандартными.

Изображение - Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами proxy?url=https%3A%2F%2Ficdn.lenta.ru%2Fimages%2F2019%2F02%2F27%2F18%2F20190227185601653%2Fpic_d2a128178630be63010d0f1fbe9ea3d5

Многие, впрочем, не видят экономических условий для снижения ставок, но отмечают, что и текущий их уровень приемлем для заемщиков. «На текущий момент ипотечная ставка в 9,99-11 процентов в сравнении с 2014-2016 годами является очень привлекательной, — подчеркивает руководитель управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ФСК «Лидер» Андрей Вербицкий. — Кроме того, сегодня еще есть возможность воспользоваться ставками, субсидированными застройщиками».

«Рынок жилищного кредитования еще не достиг заградительного уровня, — соглашается руководитель департамента ипотеки агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова. — Достаточно вспомнить, что в конце 2014-го — начале 2015-го ключевая ставка достигала 17 процентов, и банки находились в весьма затруднительном положении, пока государство не предприняло шаги по внедрению субсидирования ипотечных ставок».

На расширение государственной поддержки участники рынка тоже рассчитывают, пусть и неуверенно. «Если ключевая ставка продолжит повышаться, то продолжат расти и ставки ипотеки, — предупреждает Евгений Семенов, вице-президент — руководитель инвестиционно-коммерческого блока «Интеко». — При этом сценарии велика вероятность того, что государство вернется к субсидированию, которое несколько лет назад буквально спасло рынок недвижимости. По моим ощущениям, власти серьезно задумаются об этом, если крупнейшие банки начнут выдавать ипотеку со ставкой в 11,5 процента годовых».

Кроме того, эксперт прогнозирует дальнейшее активное развитие совместных кредитных программ от банков и застройщиков. «Также некоторые банки разрабатывают продукты, которые позволяют клиентам получить потребительские кредиты (например, на ремонт квартиры) на льготных условиях после оформления ипотечного займа», — добавляет Семенов.

Изображение - Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами proxy?url=https%3A%2F%2Ficdn.lenta.ru%2Fimages%2F2019%2F02%2F20%2F11%2F20190220114518642%2Ftabloid_ae48b39314e7445c63ae44193f25d1d3

«Давать прогнозы по уровню ипотечных ставок пока рано — все зависит от политики ЦБ и работы схемы эскроу-счетов. Мы считаем, что снижение ипотечных ставок возможно в случае, если те банки, в которых застройщик будет брать проектное финансирование, дадут преференции по ипотечным ставкам клиентам застройщика», — предлагает еще один вариант облегчения кредитного бремени Рустам Арсланов, директор по продажам ГК «Гранель».

Удешевить ипотеку, по мнению Юлии Грызенковой, поможет не только снижение ключевой ставки, но и работа института «ДОМ.РФ» по становлению и развитию рынка ипотечных ценных бумаг, а также успешное внедрение цифровых технологий, снижающих расходы на ведение кредитного бизнеса. Она же рекомендует не зацикливаться на программах для семейных ипотечников. «Плюс к этому стоит обращать внимание на региональные и локальные акции по субсидированию ипотечных ставок, которые могут предлагать органы управления тем или иным городом и регионом, крупные промышленные предприятия, нуждающиеся в притоке квалифицированных кадров, или застройщики в целях стимулирования сбыта», — указывает Грызенкова.

«В любом случае стоит оценить свои перспективы: если есть вероятность повышения дохода, то кредит становится доступней, — добавляет она. — Например, выпускники московских и питерских финансово-экономических вузов, ведущих технических университетов довольно быстро и существенно прибавляют в зарплате после получения диплома, что позволяет им смотреть в будущее с оптимизмом. То же касается работников оборонной промышленности, некоторых категорий бюджетников».

С оптимизмом смотрят в будущее и негласные «короли» кредитного рынка — глава Сбербанка Герман Греф и президент банковской группы ВТБ Андрей Костин. Первый в середине февраля заявил, что ипотечные ставки пойдут вниз во второй половине 2019 года, а второй неделей позже пообещал их уменьшение в перспективе ближайших двух лет.

Изображение - Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами proxy?url=https%3A%2F%2Ficdn.lenta.ru%2Fimages%2F2019%2F01%2F29%2F20%2F20190129200015080%2Ftabloid_603ce90d2f02d308353dab3da00c487c

Никакой ипотечной катастрофы в стране не наблюдается и в настоящее время, заверяют эксперты. «Аналитики отметили падение спроса на ипотеку на 15 процентов в январе 2019 года, — говорит Ирина Туманова, руководитель отдела ипотеки и кредитов «НДВ-Супермаркет недвижимости». — Конечно, это серьезная цифра, но она связана не только с тем, что под более высокий процент стали меньше занимать, но и с тем, что в 2018 году объемы займов превысили все даже самые оптимистичные прогнозы. То есть в январе ипотека не упала, а вернулась к норме. В 2019 году рынок наверняка выдержит сокращение объемов выдачи на треть по сравнению с прошлым годом».

Россияне тем временем сами обозначили психологический предел ставки по ипотеке: отказаться на неопределенный срок от идеи приобретения жилья при ее увеличении до 11 процентов и выше готовы около 64 процентов потенциальных заемщиков. Угрозы это или чистая правда — покажет время. Или не покажет, если банкам все же удастся остановить удорожание ипотеки.

Изображение - Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here