Как купить квартиру в ипотеку с отделкой

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как купить квартиру в ипотеку с отделкой" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

С чего начать и как купить квартиру в новостройке в ипотеку? Порядок действий при покупке жилья от застройщика

Приобретение собственной недвижимости весьма ответственный шаг. Очень часто люди пользуются услугами финансовых организаций для того чтобы не ждать годами, а сразу стать владельцем собственного жилья. Именно поэтому, на сегодняшний день весьма популярны различные ипотечные программы.

В этой статье мы поговорим о том, как происходит покупка квартиры в новостройке в ипотеку.

Изображение - Как купить квартиру в ипотеку с отделкой ico_author

Изображение - Как купить квартиру в ипотеку с отделкой kv-v-lizing-2-750x400

Обращаясь в кредитную организацию вы можете столкнуться с рядом особенностей, которые станут решающими в том, выдадут вам кредитование или же нет.

  1. На этапе подбора жилья стоит обращаться только в аккредитованные строительные фирмы, которые будут вызывать доверие у финансовой организации.
  2. Ипотека выдается на недвижимость в том случае, если строительство находится в завершающей стадии.
  3. Ипотека выдается на проект, который прошел государственную комиссию.
  4. Заемщик должен со своей стороны обеспечить сделку, например, предоставив имущество в залог.

Ни для кого не секрет, что чем ближе недвижимость к сроку сдачи для приобретения, тем выше ее стоимость. Поэтому, многие граждане приобретают недвижимость, которой по факту еще не существует. Многие смельчаки умудряются приобретать квартиру, которая еще не построена, а только едва-едва вырыт котлован под постройку.Однако, такое вложение весьма рискованно, ведь в любой момент строительство может быть заморожено, и вы не получите заветных квадратных метров.

Видео (кликните для воспроизведения).

Это значит, что недвижимость построена, но не в полном объеме готова к эксплуатации и в ней еще ведутся отделочные работы. Это снижает риск того, что строительство может быть заморожено и внушает уверенность финансовым организациям в том, что деньги будут потрачены по назначению. Да и вам, как будущему собственнику, выгоднее всего на данном этапе покупка квартиры в ипотеку у застройщика. В этот момент цена на квартиру еще не вырастет до своего основного пика, однако, вы будете на 90% уверены в том, что дом сдастся к сроку.

Давайте познакомимся с основными условиями, которые должны быть соблюдены для того, чтобы стать обладателем жилья в новостройке.

С чего начать покупку квартиры в новостройке в ипотеку?

Если вы в приобретении недвижимости будете пользоваться услугами банка, все-таки вам стоит себя подстраховать. А именно, вы должны произвести подготовительные действия для того, чтобы сделка состоялась, более того, недвижимость досталась вам без каких-либо серьезных затруднений.

Рассмотрим, что нужно знать при покупке квартиры в новостройке в ипотеку.

В первую очередь вы должны проверить так называемую юридическую чистоту объекта. Дело в том, что иногда застройщики, продающие недвижимость, которые предлагаю приобрести жилье по привлекательным ценам, имеют какие-либо проблемы с документами и оформлением недвижимости.

Отдав денежные средства, вы столкнетесь с такими проблемами, что просто невозможно оформить право собственности ввиду того, что дом признан аварийным, уже имеет законного собственника или просто нет разрешения от администрации на продажу квартир.

Для того чтобы не остаться с носом, вы должны самостоятельно проверить все документы, которые свидетельствуют о том, что строительство осуществляется в рамках закона, объекты готовы к продаже, прошли все необходимые проверки, а также переданы на баланс управляющей организации.

Далее, вам необходимо изучить домовую книгу. Если вы являетесь первоначальным владельцем недвижимости в новостройке, то вы должны самостоятельно приобрести данный документ и заполнить его у застройщика, а если недвижимость уже сдана управляющей организации, то там.

Туда должна вноситься вся информация, которая относится к приобретаемой вами недвижимости, о квадратуре, а также о людях, которые будут являться собственниками или проживать в недвижимости.

Эти документы также необходимо предоставить в банк.

Приобретая недвижимость по ипотечному кредитованию, вам необходимо уделить внимание некоторым мелочам.

Итак, на что обратить внимание при покупке квартиры в новостройке в ипотеку:

  1. Необходимо изучить, имеется ли у дома управляющая организация и если имеется, необходимо проверить, передана ли квартира на ее баланс, а также была ли проведена процедура передачи недвижимости от застройщика управляющей организации в соответствии со всеми правилами и проверками. Если процедура была произведена, обязательно изучите акты приемки, проверив наличие или отсутствие каких-либо проблем.
  2. Также, необходимо познакомиться с наличием или отсутствием необходимых коммуникаций, подведена ли к дому вода, запущена ли система отопления, составлены ли договоры с городским водоканалом, электростанцией и так далее.
  3. Если у вас имеются какие-либо льготы или вы участвуете в государственных программах, которые субсидируют вас на приобретения жилья, вы также должны оповестить об этом и фирму застройщика, и в первую очередь банк, который предлагает вам ипотечное кредитование.

Далее рассмотрим порядок действий, как купить квартиру в новостройке в ипотеку.

Итак, вы выбрали жилье, которое намереваетесь приобрести по договору ипотечного кредитования. Далее вам необходимо осуществить действия, который приблизят вас желаемому результату в реальности.

В первую очередь вам необходимо определиться с компанией застройщиком. Найдите недвижимость, которая удовлетворяет вас по всем параметрам, фирму-застройщика которому вы доверяете, и дом, который возведен на 70%. Таким образом, найдя желаемый вариант, вы должны обратиться к фирме застройщику.

Именно с этой компанией вы и должны заключить соглашение, в котором вы забронируйте понравившийся вам вариант. В этом договоре будут содержаться характеристики недвижимости, такие как параметры, наличие или отсутствие каких-либо проблем.

Читайте так же:  Действующая редакция 102 федерального закона об ипотеке и залоге недвижимости 2019 года
Видео (кликните для воспроизведения).

Далее, именно с этим соглашением вы должны обратиться в понравившуюся вам кредитную организацию для получения ипотечного кредитования. Вы должны подать в банк заявку, к которой приложите все документы, в том числе и соглашение. Банк должен рассмотреть ваше предложение, и если оно покажется ему привлекательным, с вами свяжутся, одобрят заявку, и составят ипотечный договор.

Процедура покупки квартиры в ипотеку в новостройке требует несколько отличается от классической купли-продажи и требует определенных документов.

В первую очередь, для составления соглашения между застройщиком и заемщиком, необходимо получить от владельца постройки следующий пакет документов:

  • свидетельство о праве собственности на земельный участок и недвижимость, возводимую на нем;
  • разрешение на строительство, которое было выдано государственными органами;
  • акт распределения квартир;
  • а также инвестиционный контракт.

А вот пакет документов, который вы подаете в кредитную организацию и должен быть составлен вами:

  • ваш паспорт, как гражданина Российской Федерации;
  • при необходимости копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

Скачать справку о доходах физического лица формы 2-НДФЛ: бланк, образец.

  • инвестиционное соглашение, которое вы составили вместе с застройщиком;
  • копии налоговой декларации;

    Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ): бланк, образец.

  • копия решения застройщика о том, что он продает квартиры;
  • копии ваших дипломов и если имеется профессиональный сертификат.
  • Составляя договор с кредитной организацией на ипотеку, вы должны воспользоваться документами и бланками, которые имеются у кредитора.

    Договор составляется на основании образца, присущего этой кредитной организации. Поэтому, четко следуйте инструкциям, которые предъявляет к вам сотрудники.

    Если разрешено, можно на ПК. При этом, шрифт должен быть стандартным, масштаб букв допустимый, а также, постарайтесь не допускать орфографических и пунктуационных ошибок.

    Договор купли-продажи квартиры в ипотеку: бланк, образец.

    Как только в отношении вас будет оформлено ипотечное кредитование, недвижимость перейдет от застройщика в вашу собственность по договору купли-продажи, эту сделку необходимо будет оформить в Росреестре.

    Несмотря на то, используется покупка квартиры по ипотеке в новостройке, порядок оформления сделки в Росреестре будет обычным, присущим для любого договора купли-продажи. Поэтому, не отказывайтесь от соответствующего оформления сделки в государственных органах, так как эта процедура быстрее закрепит вас в качестве владельца недвижимости.

    На процесс покупки квартиры в ипотеку в новостройке вам придется существенно потратиться. Так, вам необходимо будет потратить денежные средства на то, чтобы оплатить государственную пошлину для оформления сделки. На сегодняшний день в среднем по России она равна 2500 руб.

    Еще одной тратой является оформление документации на недвижимость, такую как кадастровый паспорт, паспорт БТИ. Стоимость устанавливается индивидуально, в зависимости от региона, а также от города.

    Процедура оформления ипотечного договора в банке абсолютно бесплатна, так как оформляется в интересах кредитной организации.

    Продавцу, то есть застройщику необходимо будет оплатить 13% от стоимости недвижимости в качестве налога в рамках оформления договора купли продажи. Покупатель освобожден от подобных выплат.

    Срок оформления процедуры получения ипотечного кредитования как правило составляет не более 30 дней. Именно в этот срок, который начинается о предоставлении ипотечного договора, на счет продавца будут перечислены денежные средства, установленного вами размере.

    Сроки могут варьироваться в зависимости от определенной ситуации. Например, если ипотечный договор заключен, однако недвижимость еще не сдана, соглашение между застройщиком и покупателям на бронирование будет действовать еще несколько месяцев, то по соглашению с покупателем, банк перечисляет стоимость недвижимости по факту истечения соглашение на бронирования, чтобы как можно ближе приблизить сроки сдачи объекта.

    Поэтому, для вас не составит труда стать участником данного ипотечного кредитования, если вы будете соблюдать все установленные условия. А мы желаем вам как можно быстрее стать обладателем собственного жилья.

    Изображение - Как купить квартиру в ипотеку с отделкой img-placeholder

    Сегодня в сети предостаточно сервисов, которые помогут вам выбрать квартиру по выгодной цене: вы наверняка заглядывали на Циан, Авито, ДомКлик и подобные сайты-агрегаторы. Но вот вопрос: как под выбранную квартиру подобрать еще и выгодную ипотечную программу? Что, если единственный банк, готовый выдать вам жилищный кредит именно в этом доме, предлагает не самые выгодные условия?

    Второй вопрос, с которым неизбежно сталкиваешься при покупке квартиры – это между чем и чем выбирать: новостройка или все-такие жилье на вторичном рынке? Новостройки многим кажутся невыгодным приобретением: нет отделки, мебели, необходимы очередные вложения. Однако покупка квартиры в новом доме считается самой безопасной сделкой. На такой тип жилья чаще предлагаются специальные программы, которые снижают ставки.

    Итак, что же выбрать и где найти подходящую программу? Давайте разбираться. Затронем и юридически важные моменты, касающиеся покупки жилья.

    Новостройка станет выгодным вложением, если взять кредит на этапе «нулевого цикла» – закладки фундамента, цоколя, проведения инженерных сетей. А главное, будет стоить ощутимо меньше. Но в этом случае вы должны быть уверены в добросовестности застройщика. Зато после сдачи жилья госкомиссии стоимость квадратного метра вырастает примерно на 50%.

    За счет невысокой стоимости и множества специальных предложений по ипотеке, новостройка подойдет молодым семьям или другим категориям заемщиков, которые не могут позволить себе дорогостоящую недвижимость. Но помните, что придется вложиться в ремонт и отделку квартиры.

    У новостроек нет прежних собственников, а значит и юридических проблем, поэтому покупка квартиры в сданном доме и считается самой безопасной сделкой.

    Преимуществом новостроек является:

    • возможность изменить планировку на этапе строительства;
    • больший выбор желаемого типа квартиры, стороны освещения, этажа;
    • оформление сделки быстрое и без посредников;новые инженерные сети, лифты, коммуникации;
    • в новостройках преимущественно живут люди одного социального класса.

    Покупая квартиру на первичном рынке, обращайте внимание не только на привлекательные цены и современные планировки. Репутация застройщика – один из ключевых факторов.

    Насколько безопасно покупать квартиру от застройщика сегодня?

    Интересы дольщиков защищает ФЗ−214, или «Закон о защите прав дольщиков». В закон периодически вносят коррективы, последние коснулись его летом 2018 г.

    Читайте так же:  В каких числах переводят детские пособия на карту

    Главное нововведение в ФЗ, защищающее интересы дольщиков – добровольно-принудительное применение эскроу-счетов. Ваши деньги как дольщика в рамках проектного финансирования попадают не к застройщику, а напрямую в банк. И уже из этих средств финансовое учреждение выдает девелоперу целевой кредит. А если застройщик разорится, то банк будет обязан выплатить вам сохраненные на эскроу-счетах средства.

    С июля в законе появились следующие изменения:

    — на расчетном счете застройщика должно быть не менее 10% проектной стоимости в день публикации проектной декларации;

    — девелопер должен вложить не менее 10% своих средств;

    — застройщик не имеет право проводить сделки, не связанные с основной деятельностью, и привлекать какие-либо займы, кроме целевого кредита;

    — «один застройщик – одно разрешение на строительство»: девелопер не получит новое разрешение на застройку, пока не завершит текущий проект;

    — банк следит за всеми расходами девелопера, и застройщик получит отказ в операции, если регулятор посчитает ее нецелевым расходом;

    — финансовые операции по проекту ведутся через один расчетный счет и запрещено использовать другие счета для финансирования строительства.

    Закон защищает права и интересы дольщиков от неправомерных действий застройщиков. Однако внимание – действует в полную силу он только при заключении договора долевого участия.

    Поиск банка, готового выдать вам ипотеку в нужном доме, занимает много сил и времени. Именно поэтому «Выберу.ру» запустил раздел «Новостройки в ипотеку», с помощью которого вы найдете ипотечное предложение – что важно – в связке с квартирой от застройщика. Сервис подбирает жилье на первичном рынке в Москве и Подмосковье и позволяет отсортировать по степени готовности квартиры, площади, бюджету, району, количеству комнат и площади. Вам не нужно «прыгать» между сайтом с предложениями жилься и множеством сайтов банков, чтобы найти подходящую ипотечную программу. Теперь все собрано в одном сервисе.

    Мы одни из первых на рынке сделали привязку ипотечных программ к предложениям застройщиков. Команда сайта следит за банками и застройщиками – постоянно обновляет и пополняет базу, – рассказывает директор по продукту сервиса «Выберу.ру» Дмитрий Ровковский. – Это и позволяет найти самые выгодные именно для вас ипотечные программы: например, без первоначального взноса или с пониженной процентной ставкой. Мы не выкладываем отдельные предложения по недвижимости и отдельные по ипотеке: «Выберу.ру» представляет их вместе».

    Большим преимуществом сервиса является то, что все новостройки из базы предлагает напрямую девелопер. Как потенциальный заемщик вы увидите рыночные цены на квартиры за квадратный метр, указанные без наценок от посредников или риелторов, подробную информацию о самом застройщике, количестве его объектов в городе и банках-агентах.

    Сейчас мы работаем в Москве и области потому, что здесь сосредоточено наибольшее число наших партнеров, – отмечает Дмитрий Ровковский, – но с ростом интереса к сервису мы начнем смотреть в сторону регионов. Таким образом, услуга по подбору новостроек в ипотеку от «Выберу.ру» появится и в других городах России».

    С помощью сервиса вы подберете как готовое к сдаче жилье, так и находящееся на этапе «нулевого цикла». Самые острожные заявители могут выбрать уже проверенные госкомиссией проекты. Квартиры от застройщика расположены практически во всех районах Москвы и Подмосковья.

    Проекты при поиске легко отсортировать по количеству комнат и планировке: студия, многокомнатная квартира или со свободным расположением. Выбирайте сами желаемый диапазон цены и площадь квартиры. В карточке новостройки указано количество ипотечных предложений на квартиры в этом доме от российских банков с минимальной ставкой и ежемесячным платежом.

    Например, ипотеку в новостройке «Императорские Мытищи» предлагает 19 банков России. Минимальная ставка по кредиту – 6% годовых от Совкомбанка на срок до 29 лет при минимальном платеже от 9 906 руб. в месяц. А минимальный платеж от 7 295 руб. в месяц на квартиры в этом доме предлагает Связь-Банк по ставке от 9% годовых на срок до 30 лет.

    Ипотечные ставки остаются в психологически комфортном диапазоне 9 – 10%, а банки продолжат предлагать жилищные кредиты на первичном рынке под выгодный процент, отмечает Дмитрий Ровковский. Это могут быть программы, созданные совместно с застройщиками, сезонные и праздничные предложения, акции. Пример тому – праздник «Зеленый день», который недавно проводил Сбербанк.

    Банки постоянно создают новые программы вместе с застройщиками, и, несмотря на то что ЦБ поднял ставку, вряд ли банки бросятся поднимать ставки следом, – комментирует Дмитрий Ровковский. – Потому что объектов на рынке много, и все нуждаются в реализации».

    С сервисом «Выберу.ру» вы не только найдете подходящую вам квартиру с уже готовым кредитным решением от надежного застройщика, но также сбережете и обезопасите свой бюджет.

    7 981 848 – 11 383 427 руб.

    Красногорский р-н, с.п. «Отрадненское», около деревни «Марьино»

    2 999 989 – 3 089 986 руб.

    Люберецкий р-н, д. Марусино, ул. Заречная

    3 384 990 – 13 946 970 руб.

    СВАО р-н, Высоковольтный проезд

    4 547 751 – 9 806 999 руб.

    Мытищинский р-н, д. Болтино, ш. Осташковское

    5 199 994 – 8 572 594 руб.

    ЮАО р-н, Шипиловский проезд, 39 корп. 2

    1 648 200 – 3 475 800 руб.

    Рузский р-н, пос. Тучково, мкрн. Восточный

    3 904 251 – 8 926 331 руб.

    Одинцовский р-н, п. Немчиновка, ул. Связистов

    2 220 750 – 9 508 100 руб.

    Балашихинский р-н, Балашиха, ул. Станция Стройка

    3 875 312 – 10 600 446 руб.

    НАО р-н, г. Московский, мкр. 5

    17 503 408 – 22 519 504 руб.

    ЮАО р-н, Электролитный пр-д , вл. 16

    6 600 000 – 22 116 608 руб.

    ВАО р-н, ул. Вешняковская, д. 10

    3 142 511 – 17 500 829 руб.

    Красногорский р-н, Красногорск. мкрн. Опалиха

    Читайте так же:  Потребительский кредит промсвязьбанк для держателей зарплатных карт

    6 574 447 – 19 700 036 руб.

    ЗАО р-н, ул. Заречная, вл. 4Б

    2 500 006 – 4 957 404 руб.

    Ленинский р-н, близ д. Жабкино

    5 196 560 – 13 991 680 руб.

    Люберецкий р-н, Котельники, 19 км Новорязанского ш., уч. 1

    2 744 037 – 5 754 549 руб.

    Люберецкий р-н, Люберцы, мкрн. Некрасовка, ул. Пехорская, д.1а

    2 836 800 – 4 844 575 руб.

    Домодедовский р-н, мкр. Белые Столбы, пос. Растуново

    ЗАО р-н, ул. Авиаторов, д.5

    Всего 89 объектов. Цены на квартиры — от 33 400 руб. за кв.м. до 38 479 251 руб. за кв.м. Самая дешевая квартира стоит 1 297 560 рублей.

    Мы рекомендуем вам присмотреться к этим двум объектам: ЖК “Марусино-5” и ЖК “Дружный”

    Как правильно купить квартиру в новостройке в ипотеку Подготовка к ипотеке, порядок действий, подводные камни

    Изображение - Как купить квартиру в ипотеку с отделкой %D1%8F

    Текст: Татьяна Злыгостева

    Изображение - Как купить квартиру в ипотеку с отделкой %D1%88%D0%B0%D0%B1%D0%BB%D0%BE%D0%BD4

    Фото: Ben White, unsplash.com

    Самое главное правило: никогда не берите ипотеку от отчаяния. Да, вы больше не можете жить в одной квартире с тещей или свекровью. Вы разводитесь и у вас нет своего жилья. У вас родились дети и не хватает места в двушке. Что бы ни происходило – не начинайте заниматься вопросами ипотеки в нервном и задерганном состоянии, на авось – авось будут хорошие условия по кредиту, авось сможем выплатить. Не поддавайтесь собственным эмоциям и уговорам продавца! Включайте голову и начинайте анализировать свою текущую финансовую ситуацию.

    Используйте ипотечные калькуляторы для предварительных расчетов

    Для предварительных подсчетов вполне подойдут ипотечные калькуляторы, которые часто стали размещать на своих страницах сайты застройщиков и сайты-агрегаторы новостроек. Итак, с помощью ипотечного калькулятора мы просчитали следующий вариант: двушка в новостройке на начальной стадии строительства в пяти км. от МКАД за 4, 3 миллиона рублей. Первоначальный взнос составит 946 000 руб., сумма кредита – 3 354 000, срок – 16 лет, ежемесячный платеж – от 34 до 38 тысяч рублей. Сделав такой предварительный подсчет, вы поймете, хватит ли ваших ежемесячных доходов, чтобы покрыть платеж, и сколько у вас останется “на жизнь”, особенно это важно, когда берете ипотеку в строящемся доме, а сами снимаете жилье.

    Изображение - Как купить квартиру в ипотеку с отделкой %D1%88%D0%B0%D0%B1%D0%BB%D0%BE%D0%BD2

    Фото: Brook Lark, Raquel Martinez, unsplash.com

    После того, как вы поняли, сколько примерно будете платить каждый месяц, поставьте финансовый эксперимент. В течение нескольких месяцев просто исключайте эту сумму из вашего бюджета и начните вести дневник расходов, сейчас есть куча программ, которые помогают это делать. Вносите туда абсолютно все – расходы на сотовую связь, интернет, такси, общественный транспорт, все мелкие и крупные траты. Если вы собираетесь брать ипотеку, исходя из общего семейного бюджета, то попросите членов вашей семьи сделать то же самое. Через некоторое время вы почувствуете, насколько изменились ваши расходы после исключения из них суммы ежемесячного платежа. Возможно, вы даже поймете, что ваши расходы были не слишком-то рациональными и можно уменьшить их, не изменяя привычный вам стиль жизни и ее качество. Если вдруг оказалось, что ежемесячный платеж приносит вам невозможный дискомфорт и так жить нельзя, то пока ипотека – не для вас, возможно, вам стоит вернуться этому вопросу через несколько лет.

    Это не так сложно – достаточно посмотреть на сайтах по поиску работы, сколько платят вообще в вашей отрасли, сколько платят сотрудникам, которые выполняют обязанности, аналогичные вашим, много ли предложений в вашем профессиональном сегменте. Возможно, вы обнаружите, что для получения большей зарплаты вам не хватает нескольких навыков – тогда будет логичным потратить какие-то средства и время на повышение квалификации, получение нужных сертификатов и дипломов. Даже имея стабильный доход, вы будете чувствовать себя уверенней, если поймете, что сможете зарабатывать больше – тогда и инфляция не будет отъедать куски от вашего дохода, и так уменьшенного ежемесячной выплатой, и уровень жизни не понизится, а также, вполне вероятно, вы сможете погасить долг досрочно.

    Изображение - Как купить квартиру в ипотеку с отделкой %D1%88%D0%B0%D0%B1%D0%BB%D0%BE%D0%BD3

    Фото: Lauren Manke, Usamah Khan, unsplash.com.

    Итак, вы поняли, что денег на ипотеку вам хватает, ваш доход может вырасти, определились с застройщиком и конкретным домом и готовы приступать к оформлению кредита. На этом этапе вы можете воспользоваться услугой оформления ипотеки у застройщика.

    Советуем делать это, только если застройщик проверенный и работает на рынке давно. У таких застройщиков много реализованных и строящихся объектов, соответственно, много банков-партнеров, которые предложат вам разные условия, и вы сможете выбрать то предложение, которое вас действительно устраивает. Выгода от такого решения еще и в том, что вы сократите время принятия решения по заявке и заодно будете точно уверенны, что найдется банк, который одобрит ипотеку в новостройке. Чаще всего застройщики не берут денег за данную услугу.

    В целом при покупке квартиры в ипотеку порядок действий будет таким:

    1. Бронирование квартиры. Вам потребуется заключить с застройщиком соглашение о бронировании на определенный срок за плату, установленную застройщиком. Пока договор действует, застройщик не имеет права выставлять на продажу эту квартиру. Если ипотека не будет одобрена, то есть риск, что вы потеряете деньги, потраченные на бронирование. Но некоторые застройщики практикуют бронирование в устной безвозмездной форме, некоторые – сначала дают бронирование бесплатно, но если банк одобрит вашу заявку, то вы заплатите за бронирование. Этот вариант представляется наиболее удачным – у застройщика есть мотивация не продавать присмотренную вами квартиру, а денег вы при этом не потеряете.
    2. Получение одобрения ипотеки на новостройку. Вы самостоятельно обращаетесь к банкам, которые работают с данным застройщиком, а по получению одобрения на кредит сразу же объявляете об этом продавцу.
    3. Дальше вам предстоит выбрать страховую компанию для ипотеки, обычно этот выбор остается за заемщиком.
    4. Далее последует само проведение сделки по покупке квартиры в ипотеку, подписание кредитного договора.
    5. Регистрация ДДУ. Документы сдаются в Государственную Регистрационную палату, которая оформит ваше будущее право на недвижимость и накладывает обременение в виде ипотеки – с этого момента вы начинаете платить ежемесячные платежи.
    6. На завершающем этапе строительства дом будет проходить госкомиссию. После этого будет выдано разрешение на ввод дома в эксплуатацию, и с вами подпишут акт о сдаче-приемке квартиры.
    7. Оценка квартиры по ипотеке – независимая экспертиза сотрудниками оценочной компании и составление отчета о рыночной стоимости квартиры. Он будет предоставлен в банк и страховую компанию.
    8. Составление закладной в банке, которая будет регистрироваться в Регистрационной палате.
    9. Регистрация права собственности.
    10. Страхование имущества по ипотеке.
    Читайте так же:  Проверяет ли банк восточный экспресс кредитную историю

    После всего этого вы станете полноправным собственником квартиры, которую купили по ипотеке. А мы в свою очередь желаем вам удачи в этом нелегком, но полезном для улучшения жилищных условий процессе.

    Прохождение банковской аккредитации — важное условие для оформления квартиры в новостройке в ипотеку от застройщика. Хорошая новость заключается в том, что большинство объектов аккредитуется сразу несколькими банками, и покупатель всегда может выбрать лучшие кредитные условия перед оформлением ипотеки.

    В отличие от рассрочки, ипотечный кредит оформляется на более длительный срок — вплоть до 30 лет. Не стоит опасаться такой долгой финансовой нагрузки, так как подавляющее большинство заемщиков гасят ипотечные кредиты быстрее запланированного графика.

    1. Обычный — подходит для большинства трудоустроенных граждан старше 21 года без дополнительных льгот или заслуг.
    2. С господдержкой — субсидируется государством и может быть предоставлен всем работающим гражданам, которые попадают под критерии программы.
    3. Для молодой семьи — предоставляется молодоженам и семейным парам с детьми.
    4. С участием маткапитала — обеспечивает возможность погасить долю займа сертификатом на семейный капитал.
    5. Военный — подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС и обладающих свидетельством на получение ЦЖЗ.
    6. Иные виды — акционные и другие виды ипотечных кредитов для учителей, врачей, пенсионеров, а также кредиты без подтверждения занятости.

    Даже если вы не обладаете половиной необходимой суммы, купить новостройку в ипотеку в Москве будет относительно просто. Для этого необходимо проконсультироваться с менеджером в офисе девелопера. Специалист подберет несколько банковских продуктов, которые соответствуют возрасту и уровню дохода клиента, определяет возможные льготы, оптимальную ставку и срок займа. Как правило, представитель застройщика помогает собрать и оформить бумаги, самостоятельно отправляет заявку в банк и сообщает о решении учреждения в течение 1–3 дней.

    Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку на рынке вторички

    Для того чтобы взять ипотечный кредит нужно обладать желанием, приличным уровнем доходов и хорошей кредитной историей.

    Но главное нужно рассчитать свои силы, ведь выплата кредита может длиться до 15-30 лет и все это время у заемщика должен быть неснижаемый уровень заработка, покрывающий кредитные платежи.

    В данной статье подробно рассмотрено, как покупается жильё на вторичке с помощью ипотечного кредита.

    Преимущества и недостатки такого приобретения жилья

    У покупки жилья в ипотеку есть масса преимуществ:

    1. Изображение - Как купить квартиру в ипотеку с отделкой pokupki_zhilya_v_ipoteku_1_07081358-400x267Вы становитесь собственником, не имея на руках полной стоимости квартиры. Это позволяет многим семьям решить жилищный вопрос прямо сейчас, не дожидаясь пока накопится нужная сумма.
    2. Даже если возникнут проблемы с выплатой кредита можно сдать жилье и получать арендную плату либо перепродать с согласия банка. Приобретая недвижимость на вторичном рынке, вы можете сразу вселиться в квартиру, а не ждать 2-3 года, как в случае с «первичкой».

    Недостаток у ипотеки по сути только один: огромная переплата банку. Ипотечный заемщик в среднем переплачивает от 35 до 300% стоимости недвижимости за 5-30 лет кредитования и это без учета расходов на страховки, комиссии и дополнительные платежи. Учтите, что за время пользования кредитом ситуация на рынке может измениться и стоимость купленной квартиры может заметно снизиться. В этом случае, если придется продать недвижимость, она может и не окупить понесенные заемщиком затраты.

    При выдаче кредита банк, прежде всего, оценивает платежеспособность заемщика. Размер доходов семьи должен с лихвой покрывать платежи по кредиту, то есть быть минимум в 1,5-2 раза выше их.

    Основные требования к заемщику:

    • возраст от 21 года;
    • регистрация в РФ;
    • официальное трудоустройство;
    • стаж не менее 1-5 лет.

    Банковских клерков также может не устроить сама выбранная для покупки квартира, если после проверки выяснится, что у нее есть проблемы с документами, она является объектом спора в суде, находится под арестом, то скорей всего в финансировании такой покупки откажут.

    Посмотреть видео о том, по каким причинам банк может отказать в ипотеке:

    С чего начать приобретение недвижимости вторичном рынке?

    Процедура покупки квартиры начинается с поиска подходящего варианта. Для этого чаще всего заключается договор с риэлтором.

    На этапе согласования кредита нужно определиться:

    1. Изображение - Как купить квартиру в ипотеку с отделкой s_razmerom_pervonachalnogo_vznosa_1_07081448-400x267с размером первоначального взноса, который вы можете внести;
    2. со сроком кредитования (с учетом размера платежей, переплатой и пр.);
    3. с расходами на оформление договора, закладной, страховки;
    4. с удобной вам схемой выплаты кредита;
    5. с ожидаемым и реальным размером итоговой переплаты.

    После того как банк одобрит вашу заявку, начинаются просмотры, торги с продавцом, которые заканчиваются подписанием предварительного договора купли-продажи и передачей задатка в размере от 5 до 10% стоимости квартиры. Эту сумму придется внести из собственных денег.

    Очень важно еще до составления предварительного договора узнать: согласен ли продавец на ипотеку. Как правило, мало кто отказывается, поскольку это дополнительная гарантия безопасности сделки. Если все условия согласованы, то остается только получить кредит и правильно заключить основной договор купли-продажи.

    Банки выдают согласие на кредит далеко не всем заемщикам. Львиная доля претендентов получает отказы, поскольку их уровень платежеспособности просто не позволяет им оплачивать дорогостоящую ипотеку.

    До подписания договора у вас уже должно быть четкое представление о том, какие кредитные платежи предстоит выплачивать уже на следующий месяц после подписания договора. Можно воспользоваться для подсчетов кредитным калькулятором на сайте банка или попросить менеджера распечатать вам примерный график платежей с конкретными суммами.

    Читайте так же:  Банки, не работающие с бюро кредитных историй

    Далее пошагово рассмотрим, как происходит покупка, каким должен быть порядок действий для заемщика.

    Ипотечные кредиты в РФ выдают многие банки:

    Выбирая банк, нужно ориентироваться на процентную ставку по кредиту, сроки кредитования, размер первоначального взноса, а также наличие дополнительных платежей. Имеет значение и репутация кредитного учреждения.

    Изображение - Как купить квартиру в ипотеку с отделкой oformlenie_kredita_1_07084733-400x267

    Основные условия ипотеки:
    1. ставка 9,5-13% годовых;
    2. первоначальный взнос минимум 10-15%;
    3. срок кредитования до 15-30 лет.

    Учтите, что ряд банков предоставляет готовые программы для молодых семей или для тех, кто покупает жилье с использованием материнского капитала.

    Прежде чем подписывать договор стоит внимательно изучить условия всех кредиторов, наличие у них скрытых платежей в виде комиссий и ненужных страховок компаний-партнеров банка.

    Посмотреть видео о том, как правильно выбрать банк для получения ипотеки:


    Для банка очень важен акт оценки квартиры профессиональным оценщиком
    , чтобы оценить риски при выдаче кредита. Сумма займа, которая выдается большинством банков, должна составлять 80-90% рыночной стоимости жилья. Поэтому от суммы, которая будет указана в отчете зависит и размер кредита.

    На цену квартиры влияет:

    • район расположения и его престижность;
    • площадь и количество комнат;
    • возраст дома и состояние ремонта;
    • близость метро, магазинов, социальной инфраструктуры;
    • вид из окна, близость зеленой зоны и другие факторы.

    Стоимость оценки недвижимости колеблется от 6-40 тысяч рублей, в зависимости от площади и местонахождения жилья. Оценка оформляется в виде отчета или оценочного альбома с фотографиями квартиры и заключениями оценщика.

    Список документов для потенциальных заемщиков невелик. Это, прежде всего, заявление на выдачу кредита, которое заполняется в отделении банка или отправляется онлайн.

    В пакет документов также входит:

    1. Изображение - Как купить квартиру в ипотеку с отделкой yuristy_1_07085344-400x266справка с работы с указанием заработка за последние полгода-год;
    2. копия трудовой книжки;
    3. подтверждение дополнительных доходов (если есть);
    4. отчет оценщика о рыночной стоимости квартиры;
    5. копии правоустанавливающих документов на выбранное жилье;
    6. расширенную выписку из ЕГРН;
    7. техплан квартиры из БТИ с экспликацией;
    8. копии паспортов заемщика и продавца.

    При необходимости запрашивается и нотариально заверенное согласие супруга продавца на заключение договора купли-продажи. Все документы банк изучает примерно в течение 3-7 дней. После этого принимается решение о выдаче кредита. Как показывает практика, кредиторы также могут запрашивать военный билет, свидетельства о браке и рождении детей, диплом об образовании заемщика.

    Вы можете проявить инициативу и предоставить банку копии договоров об открытии вкладов, выписку из ЕГРН подтверждающую владение другими объектами недвижимости и другие документы, подтверждающие ваши стабильные доходы и наличие активов.

    Посмотреть видео о том, какие документы необходимо собрать, чтобы оформить ипотеку на вторичном рынке:

    Составлением соглашения занимается сам банк-кредитор и, как правило, никакие правки в его тексте уже невозможны. Заемщику предложат готовый экземпляр договора, который нужно будет прочитать и подписать.

    В кредитном договоре важно проверить:

    • точный адрес квартиры, площадь, количество комнат;
    • все реквизиты сторон;
    • какие обязанности помимо погашения кредита есть у заемщика;
    • условия повышения кредитной ставки;
    • что будет в случае неуплаты займа вовремя (штрафные санкции и пр.).

    Одновременно с кредитным договором оформляется и закладная – квартира переходит в залог банку до полной выплаты кредита. Все эти годы на нее будет наложено обременение и ее нельзя будет продать без согласия кредитора. Обычно все три договора: кредита, залога и купли-продажи подписываются в один день, чтобы не было разрыва во времени.

    Изображение - Как купить квартиру в ипотеку с отделкой podpisyvayut_osnovnoy_dogovor_1_07084847-400x267

    После согласования всех условий стороны подписывают основной договор. Он может быть двухсторонним или трехсторонним (с участием банка).

    Основные пункты договора купли-продажи:

    1. данные сторон;
    2. описание квартиры и документов, которые подтверждают право собственности продавца;
    3. цена сделки;
    4. права и обязанности сторон;
    5. порядок расчетов (со ссылкой на кредитный договор);
    6. ответственность покупателя и продавца.
    • Скачать бланк договора купли-продажи квартиры в ипотеку
    • Скачать образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку

    Купчая составляется в простой письменной форме, но может быть, и заверена нотариально. При привлечении нотариуса дополнительно нужно будет оплатить его услуги.

    Посмотреть видео о том, как правильно составляется договор купли-продажи квартиры:

    Регистрация сделки с продавцом, получение и передача денег

    1. Договор регистрируется в Росреестре. Для этого нужно будет оплатить госпошлину в 2 тыс. рублей и заполнить бланк заявления.
    2. После регистрации можно сразу оформить выписку из ЕГРН, которая подтвердит ваше право собственности.
    3. Кредит можно будет перевести со счета на счет либо передать лично из рук в руки, через банковскую ячейку или аккредитив. Оформляется передача денег распиской в двух экземплярах.
    • Скачать бланк расписки о получении денежных средств за квартиру
    • Скачать образец расписки о получении денежных средств за квартиру

    Посмотреть видео о том, как правильно производить расчет при покупке квартиры на вторичном рынке:

    Оформление ипотеки – один из самых важных этапов в процессе покупки квартиры. Чтобы все прошло гладко нужно подать заявление на кредит, а также подтвердить свои доходы. Необходимо иметь и первоначальный взнос по ипотеке не менее 10-30% стоимости жилья. Только после изучения всех документов, в том числе на покупаемую квартиру, банк выдаст кредит, и можно будет подписывать договор купли-продажи.

    Изображение - Как купить квартиру в ипотеку с отделкой 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 2.9 проголосовавших: 647

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here