Как кредитная история влияет при трудоустройстве

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как кредитная история влияет при трудоустройстве" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Влияние кредитной истории при устройстве на работу

Сотрудники портала Zaimtime.ru провели небольшое расследование, чтобы узнать – действительно ли испорченная кредитная история может негативно повлиять на трудоустройство.

Просмотрев достаточное количество отзывов соискателей на порталах подбора вакансий, мы пришли к выводу, что в последние годы всё большее количество руководителей предприятий обращают внимание на сведения из кредитной истории кандидатов, поскольку это важный дополнительный источник информации о человеке. Любая кредитная история включает не только сведения о кредитах и займах, но и данные о судебных взысканиях, задолженностях по услугам ЖКХ, алиментным обязательствам, неоплату связи и, конечно же, в первую очередь, сведения о процедуре банкротства, если гражданину случалось переживать подобное.

Начиная с 2014 г., когда работодатели получили право запрашивать о гражданах сведения из кредитного бюро (но пока еще только с их согласия), в СМИ и интернет-блогах регулярно встречаются публикации о случаях отказа при приёме на работу, причиной которых являются неблаговидные сведения из кредитной истории. Особенно это характерно для крупных и топовых компаний, которые дорожат своей репутацией и очень серьёзно подходят к подбору кадров. Недобросовестные заемщики кредитов способны испортить жизнь не только себе самим и своим близким, но также зачастую и своим соседям, коллегам по работе и работодателям, поскольку иногда их преследуют кредиторы и коллекторы, использующие отнюдь не мирные средства для возвращения долга. Неудивительно поэтому, что солидные, именитые компании предпочитают не связываться с должниками.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Наличие просроченных кредитов может негативно влиять на рабочий процесс и отвлекать работника. Вместо того, чтобы посвятить рабочее время исполнению своих непосредственных обязанностей в компании, сотрудник будет вести нескончаемые переговоры с кредиторами и коллекторами, тратить время на решение личных проблем. И как следствие, не сможет выполнять возложенные на него обязательства, не сможет довести дело до конца или будет срывать дедлайны – вот чего более всего опасаются работодатели.

Изображение - Как кредитная история влияет при трудоустройстве proxy?url=https%3A%2F%2Fzaimtime.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fnachalnik1_0

Уже определился целый ряд профессий и должностей, при приёме на которые кадровики проверяют данные из кредитных историй. Прежде всего, это сотрудники финансовых компаний, банков, а также работники, имеющие дела с недвижимостью, имуществом, материальными благами.

Мы отправили резюме на вакансию финансового аналитика в один из московских банков, наш сотрудник был приглашен на личное собеседование, по результатам которого был уведомлен о том, что служба безопасности банка будет проводить дополнительную проверку документов, включая получение данных из кредитного бюро. Отметим, что сам соискатель в этом процессе не участвует и кредитную историю предоставлять не должен, от него требуется только согласие.

В нашем случае сначала служба безопасности компании запросила данные о долговых обязательствах у самого соискателя, а затем сравнила полученные сведения с информацией из кредитной истории.

По словам менеджера по подбору персонала банка, если выясниться, что соискатель утаил важные сведения из своей кредитной биографии, особенно если это касается крупных задолженностей, судебных исков и тому подобное, вряд ли ему удастся получить заветную должность. Хотя напрямую ему об этом и не объявят, но и на работу не возьмут. Порой негативная кредитная история может сильно повредить репутации гражданина, уменьшив его шансы занять выгодную должность.

Правда, на некоторые незначительные долги служба безопасности, возможно, и сможет закрыть глаза.

Всё чаще подвергают проверкам соискателей на должности финансового директора, бухгалтера, инкассатора, кассира, заведующего, складского работника, и некоторые другие.

Изображение - Как кредитная история влияет при трудоустройстве proxy?url=https%3A%2F%2Fzaimtime.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fab3897f7c3f8dda376cba5bbe9f8e2b4

Почти во всех банках сегодня обращают внимание на кредитные истории кандидатов на все должности. Данные из кредитного бюро сотрудников отделов продаж, департаментов закупки также могут стать объектом пристального изучения со стороны кадровой службы.

Кроме того, независимо от сферы деятельности компании, особое внимание кредитной истории уделяют при выборе кандидата на руководящие должности. Топ-менеджер не может иметь подобных негативных моментов в своей биографии.

Пока нам не известны случаи, когда при приеме на работу запрашивали кредитные истории у кандидатов в области IT (технические специалисты, программисты, администраторы сетей) и у соискателей творческих профессий (дизайнеры, декораторы, художники), у обслуживающего персонала и разнорабочих. Интересно, что при приеме на госслужбу также не уделяют внимание кредитным историям граждан, хотя у должников, которые довели дело до суда, при трудоустройстве могут возникнуть некоторые сложности.

По словам HR-менеджера одной из лидирующих банковских групп России, в то же время есть отдельные факты успешной кредитной истории, которые однозначно играют в пользу соискателя. Например, в срок выплаченные кредиты, своевременная оплата счетов ЖКХ и алиментов свидетельствуют о высокой дисциплине кандидата на место, что должно отразиться и на результатах его работы. Позитивно смотрят работодатели и на наличие открытой ипотеки, поскольку это свидетельствует о том, что соискатель заинтересован в долгосрочном сотрудничестве, будет держаться за свое место и вряд ли станет часто менять работу.

Поэтому всем, кто стремится к карьерному росту или желает найти высокооплачиваемую должность, необходимо всерьёз задуматься об улучшении свей кредитной истории и погашении просроченных платежей и долгов. Узнайте Ваш кредитный рейтинг прямо сейчас на нашем сайте.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Согласно недавним результатам опроса Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), большинство российских потребителей предпочитает не тратить излишне много времени на выбор банка и кредитного продукта. Им не интересны конкурирующие предложения банков, а сам кредит часто оформляется прямо в торговых точках, куда семья приходит за телевизором или холодильником, либо в риелторских компаниях, где покупают недвижимость. По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения, хотя бы раз в жизни кредиты брали более половины россиян, особенно часто это делают люди в возрасте от 35 до 44 лет.

Читайте так же:  Ипотека в сбербанке на вторичное жилье 2019 калькулятор, процентная ставка, условия и как оформляетс

При такой всенародной любви к кредитам далеко не каждый из будущих заёмщиков задумывается о том, что его платёжеспособность нестабильна и напрямую зависит от наличия работы, здоровья и многих других факторов. Невыплата кредита грозит серьёзными санкциями со стороны банков, включающими испорченную кредитную историю, фиксированные суммы штрафа, малоприятное общение с представителями коллекторских агентств и изматывающие суды.

Но и таких мер банкам мало – с 1 июля 2014 года вступили в силу изменения в закон о кредитных историях, согласно которым работодатели имеют полное право проверять кредитную историю соискателей и на основании полученных сведений принимать решение о приёме на работу. Если вы набрали кредитов, по уши в долгах, при этом скрываетесь от выплат – значит, и достойным работником не сможете быть. Следовательно, зачем вы компании?

Я всецело поддерживаю новый закон о раскрытии кредитной информации. И пусть не обвиняют меня в предвзятости. За свой почти пятнадцатилетний опыт работы я многократно убеждалась – хуже всех работают те, кому вечно ни на что не хватает денег, но при этом они регулярно рассказывают коллегам о купленной в кредит домашней технике. Я еще понимаю – приобрести в кредит квартиру или автомобиль, но народ умудряется становиться заёмщиком у банка даже для покупки фенов. Такие работники расхлябанные, безответственные и у них самые длинные перерывы на чай и курение. Так что лучше таких людей на работу не принимать. Ольга Тимакина, начальник отдела кадров

Не все россияне-заёмщики знают о том, что в их кредитной истории есть информация обо всех их кредитах, уже выплаченных и текущих. Изменить кредитную историю невозможно без веского на то повода, её можно лишь пополнять. В Европе и Америке о такой ситуации знают практически все, в том числе и по той причине, что практика проверки работодателем кредитной истории там применяется давно. Там никого не удивляет, что низкая платёжная дисциплина по оплате как банковских кредитов, так и коммунальных платежей, является серьёзным основанием для отказа в приёме на работу.

Пока трудно представить, что в российской компании ценного специалиста откажутся принимать на работу из-за просроченных счетов за электроэнергию и водоснабжение, но, как говорится, «ещё не вечер», и в будущем мы к этому обязательно придём.

Как известно, идею, даже гениальную, гораздо легче придумать, чем реализовать. Как ни стараются банки и бюро кредитных историй самым тщательным образом хранить всю информацию о человеке, всё равно в документах часто встречаются ошибки.

Например, человек регулярно вносит платежи по кредиту, а в кредитном отчёте указано, что он является злостным неплательщиком. Кроме того, периодически специалисты по кредитным историям ошибаются при внесении сведений о непогашенных кредитах, которые человек вообще никогда не брал. Работодателю предоставляется ложная информация, которую не всегда легко опровергнуть.

Учитывая, что далеко не все работодатели сообщают соискателям причину отказа, уже совсем скоро россияне могут столкнуться с ситуацией, когда специалистам начнут массово отказывать в приёме на работу по причине невыплаченного кредита, которого на самом деле не существует.

Думаю, что закон о предоставлении кредитной истории работодателю в ближайшее время может привести к всплеску разнообразных форм мошенничества, причём больше всего они затронут самые незащищённые слои населения, которые берут кредиты на бытовые мелочи. В наши дни также нельзя не принимать во внимание тот факт, что в случае отзыва у банка лицензии кредитные истории граждан, которые взяли в нём кредит, могут быть испорчены. Кроме того, новый закон делает допустимым оглашение персональных данных, а это нарушает права человека и должно быть недопустимым. Михаил Листратов, руководитель одного из департаментов крупной инвестиционной компании

Логично предположить, что кредитная история может оказаться испорченной в силу самых разных причин. Но одна из самых частых – человек оказывается в должниках из-за сокращения и потери работы, что лишило его возможности своевременно вносить платежи. В такой ситуации и на новую работу устроиться непросто, ведь новый работодатель получит информацию о невыплаченных долгах соискателя, который надеется быстрее рассчитаться с кредитами. Получается замкнутый круг, их которого не так-то просто выбраться.

Для того, чтобы не ограничивать свой круг поисков работы и не подвергаться риску получить отказ из-за просроченного кредита, стоит попытаться договориться с представителями банка по поводу разработки нового графика выплат, который вам под силу. Возможно, понадобится предоставить убедительные объяснения того, что ранее вы были не в состоянии вносить платежи по независящим от вас обстоятельствам (проблемы со здоровьем, потеря работы, задержка зарплаты).

Также заведите себе правило – если вы часто пользуетесь кредитами, не забывайте регулярно проверять свою кредитную историю. В случае обнаружения ошибок банк обязан в кратчайшие сроки исправить неточности в кредитной истории и проинформировать об этом бюро кредитных историй. В том случае, если банк по какой-либо причине отказывается это сделать, а вы уверены в своей правоте, обращайтесь в суд.

Я бы не придавала большого значения просьбе предъявить кредитную историю на собеседовании. Понятно, что отсутствие кредитов либо наличие выплаченных может свидетельствовать о таких чертах кандидата, как обязательность и ответственность, но никто из руководителей при приёме сотрудников на работу не руководствуется только этим. К тому же кредитную историю требуют только крупные компании, остальные предпочитают не усложнять себе жизнь. Поверьте, при приеме на работу куда важнее ваши профессиональные и деловые качества, чем сведения, в каком году вы выплатили кредит за свой первый автомобиль. Кристина Бескрылова, коммерческий директор

Читайте так же:  Госуслуги задолженность по налогам

Для того, чтобы добиться успеха в построении карьеры, необходимо постоянно повышать уровень своей финансовой грамотности и вырабатывать в себе правильное отношение к обязательствам перед банками. По крайней мере, так считают эксперты по финансовому благополучию. Возможно, к ним стоит прислушаться.

Кредитная история при устройстве на работу. Кого проверяют чаще?

Изображение - Как кредитная история влияет при трудоустройстве proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kubdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F11%2F%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BD%25D0%25B0%25D1%258F-%25D0%25B8%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25BE%25D1%2580%25D0%25B8%25D1%258F-%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25B8-%25D1%2583%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25B9%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B5-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B1%25D0%25BE%25D1%2582%25D1%2583-777x437

Изображение - Как кредитная история влияет при трудоустройстве proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.kubdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fzaim-online-na-kartu

К бюро кредитных историй все чаще стали подключаться нефинансовые компании. Для них кредитная история — это еще одна возможность тщательно проверить соискателя при устройстве на работу. Как отмечают эксперты, уже есть и первые отказы при приеме на работу из-за плохой кредитной истории.

Сегодня кредитная история гражданина — это просто кладезь полезнейшей информации, ведь в нее уже включают не только сведения о долгах по кредитам, но и данные о долгах по коммунальным услугам, услугам связи, алиментным обязательствам. Если гражданин проходил через процедуру банкротства, это также отражается в его кредитной истории.

Конечно, ряд работодателей заинтересовались таким важным инструментом проверки соискателей при приеме на работу. Право запрашивать кредитные истории граждан у них появилось с 2014 года.

Как отмечают сотрудники кадровых агентств, часто кредитные истории при устройстве на работу проверяют крупные компании, которые дорожат своей репутацией. Не секрет, что за каждым должником практически неотступно следуют коллекторы, которые позволяют себе звонить на работу должнику, приходить к месту службы, отвлекая от работы и самого должника, и его коллег. Поэтому солидные фирмы предпочитают не связываться с должниками. А здесь можно прочитать о том, что делать, если коллекторы угрожают.

При устройстве на какие должности проверяют кредитные истории?
Обычно проверка соискателя строится по следующему принципу. Сначала служба безопасности компании запрашивает данные о долговых обязательствах у самого соискателя. Затем полученные сведения сравниваются с информацией из кредитной истории. В принципе на некоторые незначительные долги, например по кредитной карте, они могут закрыть глаза, но настороженно отнесутся, если заемщик задолжал крупные суммы денег и не выплатил их, доведя дело до суда. Минусом будет также, если соискатель утаил от службы безопасности важные сведения из своей долговой биографии. Такой гражданин может получить отказ, хотя официально ему озвучат совсем другую причину.

Опасаться проверок кредитной истории стоит всем гражданам, которые идут на работу в банк. Сегодня почти во всех банках обращают внимание на кредитные истории своих сотрудников.

Также все чаще будут проверять работников, которые имеют дела с финансами и имуществом. Это может быть финансовый директор, бухгалтер, кассир, заведующий хозяйством, работник склада и другие.

Независимо от сферы деятельности, особое внимание кредитой истории будут уделять при подборе кандидата на высокие должности. Топ-менеджер не должен иметь пятен в своем досье.

Пока не запрашивают кредитные истории у граждан, работающих по техническим специальностям, сотрудников творческих профессий, обслуживающего, рабочего персонала. На госслужбе также не уделяют внимание кредитным историям граждан, хотя у должников, которые довели дело до суда, могут возникнуть проблемы с трудоустройством.

Интересно, что некоторые факты кредитной истории будут играть в пользу соискателей. Например, удачно выплаченные кредиты без просрочек свидетельствуют о высокой дисциплине соискателя, что должно отразиться и на результатах его работы. Кроме того, позитивно работодатели смотрят на наличие ипотечного кредита. Это говорит о том, что соискатель заинтересован в долгосрочном сотрудничестве, он точно не будет менять работу каждые 3 месяца.

Влияет ли плохая кредитная история на трудоустройство?

Натулечка 8 декабря 2016 в 08:48

Натулечка (автор темы) 8 декабря 2016 в 09:10

Alis75 8 декабря 2016 в 09:42

Alis75 8 декабря 2016 в 10:00

Тюбик 8 декабря 2016 в 10:00

Alis75 8 декабря 2016 в 10:04

Смотритель 8 декабря 2016 в 10:19

Тюбик 8 декабря 2016 в 10:28

Stinger 8 декабря 2016 в 10:44

ilta99 8 декабря 2016 в 10:59

Stinger, на прошлой работе некоторые мои коллеги нарегистрировали фирм на себя, числились там директорами, получали за это деньги. Три года вроде прокатывало – сейчас у двоих проблемы с этими фирмами, их ищут везде, в том числе, и на работе – один уже месяц отсиживается на больничном, купленном естественно. Изображение - Как кредитная история влияет при трудоустройстве proxy?url=https%3A%2F%2Fjoblab.ru%2Fimg%2Fsmilies%2Fbiggrin


Начальство злится из за них, в офис там по этому вопросу приезжали – искали этих сотрудников.

Возможно если в банки устраиваться и/или в микрофинансовые организации – кредиты будут иметь значение. Изображение - Как кредитная история влияет при трудоустройстве proxy?url=https%3A%2F%2Fjoblab.ru%2Fimg%2Fsmilies%2Fwink

Проверка кредитной истории при устройстве на работу и в ходе действующего сотрудничества постепенно входит в перечень обязательных на российских предприятиях. Однако часто такая проверка вызывает вопросы у сотрудников и соискателей. Мы провели небольшое исследование с участием пользователей UNIRATE24 и составили список самых частых вопросов. Ответы на них вы можете использовать в своей работе с сотрудниками и соискателями.

Может ли работодатель проверить кредитную историю, имеет ли он на это право

Работодатель может проверить кредитную историю сотрудника. Право на проверку работодателем кредитной истории закреплено за ним российским законодательством. А именно: поправками в федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях», вступившим в силу 1 июля 2014 года. С этого времени любое юридическое лицо может получить отчет из бюро кредитных историй. И на своего контрагента (другое юридическое лицо), и на сотрудника (физическое лицо). Правда, и в том, и в другом случае компания обязана получить письменное согласие проверяемого. Без ведома сотрудника (соискателя) законно получить кредитную историю невозможно.

Проверяет ли работодатель кредитную историю уже работающего сотрудника

Да. Кредитный отчёт работодателю способен предоставить много полезной информации. О текущей долговой нагрузке сотрудника и наличии проблем с кредиторами. О платежной дисциплине. О заинтересованности в дополнительных средствах на момент проверки. Даже об опыте совершения незаконных действий. Проверке во время действия трудового договора/контракта чаще всего подвергаются:

  • материально-ответственные лица,
  • лица, имеющие доступ к ТМЦ
  • коммерческой тайне компании.

Работодатель запрашивает у работника информацию о кредитах с целью профилактики возможных финансовых преступлений, для оценки служебного продвижения сотрудника, оценки перспектив долгосрочного сотрудничества с ним.

Читайте так же:  Выбираем вклад в июне 2019

Конечно. Задолженность по кредитам – один из главных параметров проверки кредитной истории. Она свидетельствует о том, что прямо сейчас сотрудник испытывает финансовые проблемы, находится под прессингом кредиторов, коллекторов. Это неизменно сказывается и на качестве исполнения служебных обязанностей и повышает риск финансовых преступлений на предприятии. Зачастую работодатель требует предоставить информацию о кредитах именно с целью обеспечения безопасности: предотвратить кражи и махинации с ТМЦ, другими ресурсами компании.

Знает ли работодатель о кредите работника. Когда он узнает о новом кредите?

Согласие на проверку кредитной истории действует в течение нескольких месяцев (по умолчанию» или лет (может быть указано в тексте заявления-согласия). Если работник «на карандаше» работодателя, его кредитную историю проверяют довольно часто. Мониторинг документа позволяет работодателю узнать о новом кредите сотрудника сразу после открытия кредитного счета.

Когда работодатель требует информацию о кредитах у него нет цели уличить того или иного сотрудника в закредитованности, выявить негатив. Все, зачем работодателям нужно знать о кредитах работников – это оценка рисков доверия сотруднику или соискателю ресурсов компании – денежных, информационных, человеческих. Существует корреляция между выполнением сотрудником кредитных и служебных обязанностей. Аккуратный заемщик – надежный сотрудник.

Используйте этот опросник для работы с возражениями по проверке кредитной истории сотрудника/соискателя. Так вы снимите большинство возражений и легче получите согласие проверяемого на запрос информации из бюро. Запросить кредитную историю физического лица вы можете в UNIRATE24.

Кредитный отчет сотрудника

Проверка кредитной истории по лицам, имеющим доступ к финансам, торгово-материальным ценностям, коммерческой тайне, занятым в центре закупок, нанимаемым в качестве временного персонала, претендующим/занимающим руководящие должности.

Может ли негативная кредитная история повлиять на трудоустройство?

Здравствуйте Роза! Кредитная история не может влиять на процесс трудоустройства. Причем по двум причинам. Во-первых, в соответствии со статье 64 Трудового кодекса Российской Федерации запрещается необоснованный отказ в приеме на работу. Кредитная история никоим образом не отображает ваши профессиональные качества. Она свидетельствует исключительно о вашем рейтинге заемщика. Соответственно, не может быть основанием для отказа в трудоустройстве.

Во-вторых, ваш работодатель не может получить отчеты из профильных бюро. Если вы не предоставите их самостоятельно. Либо не составите нотариальную доверенность для получения им вашей кредитной истории. То есть даже физически ознакомиться с вашими отчетами он не сможет. Следовательно, и отказать в трудоустройстве из-за некачественного рейтинга заемщика не получиться.

Что касается практики, то иногда встречаются варианты отказа из-за кредитной истории. Правда, они невероятно редкие. В частности, при наличии у вас продолжительной, большой и непогашенной просроченной задолженности, а также наличии данных о ней у работодателя. Фактически, если о ней сообщите вы сами. Причина отказа, в таком случае, озвучивается другая. Это выполняется для предотвращения звонков самому работодателю, отделу кадров, бухгалтерии и т.п. со стороны взыскателей или кредитора.

Могут ли отказать в трудоустройстве из-за плохой кредитной истории?

Здравствуйте. Я собираюсь устраиваться на работу. Но переживаю, что мне могут отказать в трудоустройстве из-за негативной кредитной истории. У меня и раньше были просрочки по кредитам и сейчас есть. Может ли повлиять это каким-то образом?

Здравствуйте! Ваша кредитная история никоим образом не может повлиять на вероятность трудоустройства. Это связано с двумя причинами. Во-первых, качество обслуживания ваших предыдущих и текущих долговых обязательств никоим образом не отображает ваш профессионализм. Во-вторых, доступ к вашей кредитной истории ограничен. Проверить ее могут:

Кредитная организация, получившая ваше согласие на ее проверку.

Третьи лица, которые имеют на руках нотариально заверенную доверенность от вас.

Таким образом, ваш работодатель, если вы ему не выдадите доверенность, попросту не сможет проверить вашу кредитную историю.

Также стоит отметить, что причина отказа в трудоустройстве «из-за плохой кредитной истории» не является законной. Поэтому, в случае, если вам сообщили именно ее, вы можете оспорить решение работодателя в суде.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

ТАСС. Юрист «Лиги защиты должников» Залина Фардзинова о том, как кредитная история влияет при трудоустройстве

Изображение - Как кредитная история влияет при трудоустройстве proxy?url=http%3A%2F%2Fanti-dolgi.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FTASS

Россияне все активнее пользуются займами и тем самым формируют свою кредитную историю. ТАСС рассказывает, зачем она нужна и можно ли ее исправить, если человек вовремя не рассчитался с банком. За десять месяцев этого года портфель кредитов россиян вырос почти на 10%, заявил зампред ЦБ РФ Василий Поздышев. Вся информация о займах, выплатах и долгах граждан попадает в их кредитные истории (КИ), которые хранятся в специальных бюро десять лет со дня последнего внесения информации. Сейчас в госреестре бюро кредитных историй (БКИ), который находится на сайте Банка России, зарегистрировано 17 организаций.

При подаче заявки на кредит финансовое учреждение просит заемщика подписать согласие на обработку персональных данных.

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные кооперативы в течение десяти дней с момента каждой операции обязаны передать сведения о ней в БКИ.

Также данные в БКИ на добровольной основе передают ломбарды, служба судебных приставов, коллекторские агентства, финансовые управляющие, перечисляет гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.

В итоге в БКИ нередко попадает информация о неуплате человеком алиментов, задолженности по коммунальным платежам и даже долги по оплате услуг связи, говорит финдиректор микрофинансовой компании (МФК) Kviku Вениамин Липский.

Кредитная история заемщика состоит из трех разделов: титульного, основного и дополнительного.

В титульной части собраны личные сведения, например номер его паспорта, ИНН, дата и место рождения, адрес.

Основная часть КИ — это самый содержательный блок. Здесь хранятся данные обо всех кредитах заемщика — и действующих, и погашенных. «Здесь видно, на какие суммы и когда человек брал кредиты, можно посмотреть историю их погашения, узнать о просрочках, если они были, — пояснила риск-директор карты рассрочки «Совесть» (КИВИ Банк) Анастасия Мухачева. — Информация о кредитных картах и картах рассрочки здесь также учитывается».

Более того, в отчет попадают все заявки, которые человек оставляет на выдачу того или иного финансового продукта, добавляет директор по рискам группы компаний Eqvanta (в состав входят МФК «Быстроденьги», МФК «Турбозайм») Сергей Весовщук.

Читайте так же:  Субсидирование ипотечной ставки - условия и требования + основные программы поддержки от государства

Сюда же некоторые БКИ включают информацию об отказах клиенту в кредите на тех или иных основаниях, отмечает доцент факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Твердохлеб.

Кроме того, в этом разделе хранится информация о судебных решениях по кредитам, если суды были. «Сведения из этого раздела без согласия человека предоставляются по запросу потенциальным кредиторам, принимающим решение о выдаче займа», — пояснил гендиректор МФК «Займер» Сергей Седов.

Дополнительный раздел КИ — закрытый. В него бюро вносит информацию об источниках формирования финансового досье. Также сюда внесены сведения об организациях, которые этой информацией пользовались, пояснил Вениамин Липский.

Кредитная история заемщика представляет интерес для многих.

Чаще всего такую информацию запрашивают кредиторы, работодатели и страховщики.

Это важнейший источник информации, на основании которого финансовые компании делают выводы о добросовестности клиента и о том, как он относится к взятым на себя обязательствам, пояснил ТАСС гендиректор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» Андрей Петков. «Если в прошлом человек плохо платил по кредитам, проявил себя как необязательный заемщик, а то и вовсе должник, следующий кредит в банке он, скорее всего, не получит», — говорит эксперт.

Более того, для многих банков само наличие запросов от МФО в дополнительном разделе КИ является «отрицательным» маркером, рассказал ТАСС директор Азиатско-Тихоокеанского банка по розничному бизнесу Александр Парамонов. При действующем банковском кредите запрос ссуды в МФО сигнализирует банку о наличии проблем в выплате кредита, добавил он.

Работодатели, особенно из банковской сферы или госсектора, при поиске сотрудника часто проверяют его кредитную историю, рассказала юрист Лиги защиты должников Залина Фардзинова. Если выясняется, что у соискателя множество долгов, просрочек и плохая кредитная история, то работодатель, скорее всего, выберет другого, более ответственного кандидата, который стабильно платит по кредитам, говорит она.

«В нашей практике мы сталкивались с клиентами, которым было отказано в приеме на работу из-за просроченной кредитной задолженности, — подтверждает эту информацию гендиректор Юридического бюро №1 Юлия Комбарова. — Должность, на которую претендовал человек, была руководящей».

Страховые организации могут учитывать информацию из БКИ при расчете страховой премии, отметил Сергей Седов. Ненадежный заемщик может получить повышающий коэффициент.

Каждый человек раз в год может бесплатно получить сведения из своей КИ, говорит Андрей Петков. Но, по данным МФК «Займер», далеко не всем людям интересна эта информация.

Между тем контролировать финансовое досье нужно.

Это позволит убедиться, что вся финансовая информация о человеке отражена корректно, расчеты с кредиторами учтены, говорит Анастасия Мухачева.

«Иногда из-за ошибок банковских специалистов какие-то детали по датам ваших платежей или по задолженностям могут отразиться в КИ неверно, а это влияет на одобрение будущих кредитов», — предупреждает она.

Также хотя и нечасто, но бывает, что КИ человека и его полного тезки смешиваются, пояснила она.

Кроме того, КИ может быть испорчена мошенниками, рассказала Юлия Комбарова. Сейчас легко получить паспортные данные человека, оформить на него онлайн-займы на небольшие суммы и не платить их. Жертва узнает о долгах случайно. «В нашей практике был клиент, который пошел брать ипотечный кредит, а ему отказали, ссылаясь на плохую кредитную историю», — говорит она.

Есть несколько способов получить эту информацию. Если человек уже обращался за информацией по своей КИ, то он знает свой специальный код субъекта и может самостоятельно на сайте ЦБ РФ выяснить «место жительства» своей КИ, говорит руководитель направления по работе с кредиторами компании «Кабинет финансовой помощи» Анна Мутаева. О месте ее хранения можно также узнать у кредитора или же направить запрос в Центральный каталог кредитных историй, который аккумулирует данные из всех БКИ.

Есть три основные причины значительного ухудшения кредитной истории: систематическое нарушение платежной дисциплины, ошибки при заполнении КИ и мошеннические действия.

«В случае с мошенничеством необходимо срочно обратиться в правоохранительные органы и готовиться к сложному и длительному процессу восстановления справедливости», — пояснил Олег Лагуткин.

Если КИ испорчена по ошибке — сотрудники БКИ неверно внесли данные в досье, — то сначала нужно обратиться в БКИ. Бюро сделает запрос кредитору и, убедившись в своей ошибке, исправит ее. На это у него есть 14 дней, говорит Анастасия Мухачева.

Если неверные сведения в БКИ передал кредитор, то обращаться следует к нему.

Если просрочки допущены по вине самого человека, предстоит серьезная работа по исправлению ошибок. «Удалить информацию о них нельзя, но можно загладить свою вину», — говорит представитель БКИ «Эквифакс». Для этого нужно погасить текущие задолженности и впредь не допускать просрочек, особенно в новых кредитах. «Также не стоит доверять обещаниям сомнительных фирм или людей, которые гарантируют внесение изменений в вашу кредитную историю. Это просто невозможно», — говорит Олег Лагуткин.

Чтобы дать возможность проштрафившимся клиентам поправить КИ, многие финансовые компании начали внедрять услугу «кредитного доктора», рассказал ТАСС замдиректора по региональному и международному развитию Европейской юридической службы Александр Куликов.

Как это выглядит? Кредитор выдает проблемному клиенту небольшой займ, например, 30 тыс. рублей, который он должен погасить в течение двух месяцев. «В случае прохождения первого этапа сумма кредита постепенно увеличивается, — поясняет Куликов. — Такой механизм позволяет банку прогнозировать поведение клиента в тот или иной момент, учит человека дисциплине и выстраивает между клиентом и кредитной организацией долгие и крепкие отношения».

Положительная статистика регулярных выплат небольших займов со временем перекроет данные о старых просрочках, и человек снова станет желанным клиентом для банков, отметил Андрей Петков.

Оригинал публикации на сайте ТАСС: Кредитная история

Влияет ли кредитная история при устройстве на работу

Сейчас проверка досье из бюро КИ важна при приеме на работу. Постепенно она становится обязательной во многих крупных компаниях. Ответ на вопрос «проверяет ли служба безопасности кредитные истории при приеме на работу», утвердительный.

Читайте так же:  Как узнать о зачислении денег в кредит урал банке

Не все организации уделяют пристальное внимание рейтингу лица, однако, при приеме на некоторые рабочие места эти сведения становятся решающими. Если лицо будет работать с финансами, предпочтительней наличие положительной истории. Должникам и лицам, ранее уклоняющимся от платежей, могут отказать при приеме.

Имеет ли работодатель право проверять вашу кредитную историю

Организация, предоставляющая рабочие места, имеет право изучать сведения из кредитной истории. Это действие разрешено, связано с внесением изменений в ФЗ №218. Закон действует с 01.07.2014 года. Организация, предлагающая рабочие места, может проверять потенциального сотрудника путем изучения досье из Бюро.

Изображение - Как кредитная история влияет при трудоустройстве proxy?url=https%3A%2F%2Fodobreniya.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fmaxresdefault-1-e1530862980969

Возможно осуществление проверки как юридического лица, которое является контрагентом, так и физ. лица, желающего стать сотрудником организации. При этом следует учитывать наличие согласия на кредитный мониторинг со стороны проверяемого, иначе изучать досье нельзя.

Какие сведения отрицательно влияют на дальнейшее сотрудничество с организацией – работодателем:

  • Сведения о наличии долгов. Если потенциальный сотрудник отказывается платить кредитору, его могут посчитать ненадежным, есть риск не принятия на работу.
  • Данные о большой финансовой нагрузке. Если текущего дохода человеку не хватает для оплаты ссуд, есть риск, что лицо попробует решить свои финансовые проблемы незаконным способом. Если человек не сможет указать, откуда он берет средства на оплату текущих затрат, в сотрудничестве могут отказать.
  • Сведения о многочисленных займах, в том числе экспресс — кредитах, свидетельствуют о том, что человек не может вести учет собственных средств и жить по средствам.
  • Информация о задолженностях, которые привели к судебным разбирательствам, также становится причиной отказа.
  • Кредитное мошенничество, банкротство, намеренное игнорирование обязательств может повлиять на впечатление о сотруднике со стороны работодателя.

Таким образом, кредитная история влияет при устройстве на работу на решение работодателя. Положительно влияет следующее досье – заемщик имеет небольшую финансовую нагрузку, преимущественно оформлялись долгосрочные займы, регулярно исполнялись обязательства по ним.

Проверяет ли работодатель кредитную историю уже работающего сотрудника

Большинство СБ организаций проверяют кредитную историю при устройстве на работу потенциального сотрудника. Досье предоставляет важные и достоверные сведения о лице. Так, можно узнать, насколько человек ответственный, имеет ли он финансовые проблемы, были ли им совершены незаконные действия.

Наиболее пристально анализируется рейтинг займов следующих сотрудников:

  • Материально ответственных работников.
  • Лиц, имеющих доступ к торгово-материальным ценностям.
  • Сотрудников, имеющих доступ к секретным сведениям организации.

Например, в большинстве банков учитывается КИ всех сотрудников. Нередко анализируются сведения о лицах, имеющих должности кассиров, финансовых директоров.

Задолженность — важный параметр анализа КИ. Ее наличие говорит о том, что человек имеет трудности с деньгами, поэтому высок риск совершения им противозаконных действий. Работодатель может узнать о наличии незакрытых обязательств, проверяя досье.

Если должником является действующий сотрудник, его КИ анализируют наиболее пристально, учитывая изменения, которые в ней могли появиться. Анализ позволяет узнать, был ли сотрудником погашен текущий заем или взят новый.

При анализе КИ лица нефинансовыми организациями цель проверки – определить, насколько лицо ответственно, имеет ли материальные сложности, часто ли нарушались им обязательства по кредитным договорам, умеет ли человек планировать бюджет.

Высокий кредитный рейтинг положительно сказывается на мнении работодателя о сотруднике. Иначе есть риск, что в заявке потенциальному сотруднику откажут. Внимание КИ уделяют крупные компании, имеющие хорошую репутацию.

Известные организации зачастую отказываются сотрудничать с должниками, так как некоторые неплательщики имеют проблемы с коллекторами, которые могут отвлечь от работы должника, а также его коллег.

Если работник выплачивал займы, отдавая предпочтение долгосрочным ссудам, риск совершения им противозаконных действий с целью получения средств минимален.

Как устроиться на работу с плохой кредитной историей

Известно, что КИ включает информацию не только о взятых займах, но и о судебных делах, долгах за услуги ЖКХ, связи, Интернет и т.д. Отрицательные сведения становятся препятствием при устройстве на работу – с плохой кредитной историей найти хорошее место сложно.

Это связано с тем, что многие компании не желают сотрудничать с лицами, имеющими проблемы с коллекторами и тяжелое финансовое положение. Это может отрицательно сказаться на репутации фирмы. Пристально КИ учитывается при приеме на должность работника, отвечающего за сохранность ТМЦ и т.д.

Изображение - Как кредитная история влияет при трудоустройстве proxy?url=https%3A%2F%2Fodobreniya.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2F7dff88eb8c387188d255d477405a2c26_L-e1530430733525

Один из вариантов изменить свое досье в лучшую сторону – закрыть текущие обязательства, вовремя погасить взносы по ссудам, избегая взятия микрокредитов. Изменить информацию, которая уже внесена, нельзя, если она не содержит ошибочных данных. Можно добавить положительные сведения, так рейтинг возрастет, доверие к добросовестному заемщику возрастет со стороны работодателей и банков, финансовых организаций.

Другой вариант – найти должность, которая не предполагает работу с деньгами или материальными ценностями – творческие профессии, должность в сфере IT и т.д. При рассмотрении заявок на подобные должности служба безопасности организации наиболее лояльно проверяет КИ.

Законно ли отказывать в приеме на работу из-за плохой кредитной истории

Исходя из существующего законодательства, каждый человек имеет право на труд, равные возможности реализовать себя. Испорченная КИ не считается основанием для отказа в приеме.

Поэтому, если человека не берут на работу из-за низкого рейтинга, он имеет право потребовать отказ в письменном виде. Отказ оспаривается в судебном порядке, возможно обращение в трудовую инспекцию.

Изображение - Как кредитная история влияет при трудоустройстве 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 27

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here