Как использовать цессию если не хватает на первоначальный взнос по ипотеке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как использовать цессию если не хватает на первоначальный взнос по ипотеке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Пять способов найти деньги на первый взнос по ипотеке

Если собственных средств на покупку квартиры нет, то выручает ипотека. Но проблема в том, что без первоначального взноса кредит выдают далеко не все банки. Что в таком случае делать тем, у кого нет даже пороговой суммы для того, чтобы ввязаться в долголетнюю кабалу? Одолжить? Но у кого? В этом и попытаемся разобраться.

Первоначальный взнос по ипотеке обычно составляет минимум 20 процентов, реже финансовые органы снижают его до 15-ти. Но даже в этом случае сумма получается немалая. И если в регионах при покупке однокомнатной квартиры за два миллиона рублей первоначальный взнос в 20 процентов составляет 400 тысяч, то в подмосковном, скажем, Железнодорожном при покупке аналогичной «однушки» придется вносить вдвое больше, поскольку здесь недвижимость будет стоить уже от четырех миллионов рублей, а значит, и первоначальный взнос составит от 800 тысяч.

Конечно, многие застройщики, увидев эти расчеты, возмутятся — ведь можно купить и дешевле. Можно, но мы не берем в расчет студии по 18 квадратных метров, а говорим о полноценных однокомнатных квартирах, в которых можно жить, а не просто существовать.

Плюс квартира должна быть в максимальной стадии готовности, а цены на этом этапе, как известно, самые высокие. Как-то негуманно предлагать людям в ипотеку дома, которые сдадутся года через три-четыре, ведь проценты банку покупатели начинают платить сразу после заключения сделки.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Итак, деньги получаются нешуточные, одолжить их может, скорее всего, только другой банк. Кредитные брокеры предлагают клиентам в этом случае взять потребительский кредит. Но он не выгоден по двум причинам: первая — слишком высоки процентные ставки — от 17 до 25 процентов годовых и выше, вторая — другой банк, где планируется брать ипотеку, может отказать в кредите, узнав, что у заявителя уже есть непогашенный долг. Дело в том, что для банка в этом случае речь идет о высокорисковом заемщике, а ему проблемы не нужны.

Исключение могут составить только заемщики с высоким уровнем дохода, которые в состоянии будут обслуживать два кредита — ипотечный и потребительский. Еще как вариант можно потребительский кредит оформить, например, на жену, а использовать полученную сумму в качестве первоначального взноса мужу при получении ипотеки. Правда, если пара будет выступать созаемщиками по ипотеке, то нет гарантий, что она получит одобрение банка.

Но в целом супругам с ипотекой проще сражаться, чем в одиночку. Если все же планируется взять потребительский кредит, то нужно постараться погасить его раньше срока, в противном случае переплата будет очень существенной.

Возможно, есть смысл продать гараж или дачу, на которую будущий ипотечник выбирается всего пару раз за лето. И использовать вырученные средства для покупки квартиры.

Есть и другой вариант, но его даже лучше использовать прежде, чем обращаться в банк — это поиск проектов, в которых застройщик продает квартиры в рассрочку. Правда, в этом случае первоначальный взнос будет еще выше, так что подойдет это скорее тем, кто прилично зарабатывает. Чаще всего первоначальный взнос при рассрочке составляет от 30 до 50 процентов, и в отличие от ипотеки срок ее очень короток — от полугода до окончания строительства дома. Но зато это идеальный вариант как раз для тех, кто планирует продать свое старое жилье, гараж, автомобиль или дачу, то есть в скором времени ожидает поступление большой суммы денег. Рассрочка платежа обычно является приложением к договору долевого участия (ДДУ), который заключается при наличии у покупателя средств, собственных или заемных.

И все же лучше всего накопить на первоначальный взнос самому. Как? Постараться откладывать 30-50 процентов от ежемесячной заработной платы на депозит в банке. Изучить предложения различных банков — некоторые предлагают хорошие проценты по вкладам. В результате за год может скопиться достаточная сумма, плюс она пополнится набежавшими за это время процентами.

Хорошо тем, у кого есть верные друзья, готовые даже в финансовых вопросах прийти на помощь в любой момент. Занять на первоначальный взнос у родственников и друзей — это идеальный вариант, правда, в сегодняшних реалиях кажется неосуществимым. Если одалживать по 20-30 тысяч рублей, то круг друзей должен быть не меньше полусотни, шансы занять нужную сумму в этом случае ничтожно малы. Лучше попросить взаймы большую сумму у двух-трех надежных людей, правда, и в их глазах вы тоже должны обладать теми же качествами. Жаль, что с учетом инфляции и нестабильного курса валют решиться одолжить денег сегодня сможет даже не каждый родственник.

Если же заемщику повезло и нужную сумму удалось занять, да еще и без процентов, то юристы советуют составить расписку. Заверять у нотариуса ее не обязательно, но соблюсти правила стоит: расписка должна быть написана от руки, сумма займа указана прописью, перечислены все данные заемщика и кредитора (паспортные данные, место регистрации и фактического проживания), указаны условия и сроки возврата одолженной суммы, а также дата и место составления расписки. Все это заверяется подписью обеих сторон с расшифровкой.

Вместо расписки можно составить и договор займа и заверить его у нотариуса. Если нет уверенности в том, что друг согласится одолжить деньги на первый взнос, лучше изначально предложить оформить все финансовые договоренности этим документом. Тогда, возможно, человек легче примет решение. В случае судебного разбирательства договор займа будет более значимым документом, чем обычная расписка. Соответственно, друг будет чувствовать себя более защищенным, а шансы одолжить у него денег возрастут.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Какая нефть в мире самая качественная
Видео (кликните для воспроизведения).

Опубликовал: admin в Кредиты займы ипотека 14.12.2018 0 38 Просмотров

Как использовать цессию если не хватает на первоначальный взнос по ипотеке

Читателей интересует, соглашаться или нет на схему с участием договора цессии (переуступки), если не хватает на первоначальный взнос по ипотеке. Чтобы непонятное слово не вводило в заблуждение, а также, чтобы максимально обезопасить себя от возможных проблем, рассмотрим подробнее, как цессия используется в России и что это вообще такое.

Вся глава 24 Гражданского кодекса РФ посвящена вопросам перемены лиц в обязательствах https://www.zakonrf.info/gk/gl24/. Коротко и понятно – долги заемщика кредитор может передать другому лицу (физическому, юридическому) в счет погашения своих долгов (например). Цессия – самое распространенное слово в среде банкиров. Но используется и предприятиями, организациями, ИП, в том числе и застройщиками, риэлторами в процессе своих денежно-имущественно-долговых отношениях и кредитах.

Определение понятия цессия – уступка прав требований, имущества, прав собственности, если есть подтверждающий документ (титул). Цессию используют и государства, но по договоренности относительно территорий.

Банки, в своей деятельности, очень часто заключают договор уступки с третьими лицами. Например, вы знаете, почему коллекторы выбивают долги? Какое они имеют отношение к кредитору банка? Самое прямое, если банк в договоре с заемщиком установил пункт, по которому имеет право передать долговые обязательства по договору цессии третьим лицам. Согласно такой уступке, заемщик должен уже не банку, а коллекторскому агентству. Обязательства по кредитному договору продают или передают бесплатно:

Важно! Перед подписанием кредитного (ипотечного) договора внимательно прочтите текст и уточните – оставил ли банк за собой право составить договор цессии.

Заемщик может вернуть деньги своему изначальному кредитору (цеденту). Тот должен обязательно оповестить об этом цессионария в письменном виде – отослать уведомление. Обоим платить не нужно. Если коллекторы не оставляют вас в покое, даже после внесения всей суммы долга, обратитесь сначала в банк с требованием уведомить цессионария о том, что вы уже рассчитались. Если ситуация не изменится – обращайтесь в Арбитражный суд с исковым заявлением.

Использование цессии на рынке строящейся недвижимости

Цессия используется не только в столь печальных ситуациях. Например, широко применяется предприятиями – передается дебиторская задолженность.

Разберём ситуацию: строится многоквартирный дом.

  • Застройщик – имеет земельный участок и хочет построить здание (естественно, с выгодой для себя). Обязуется полностью расплатиться со строительной организацией (подрядчиком), вовремя обеспечивать стройматериалом, или оплатить все работы и возместить расходы по приобретению строительных материалов.
  • Подрядчик – умеет строить и возводить здания. Делает это успешно, согласно заключенному с застройщиком договору.

Все было бы прекрасно, если бы у застройщика оказалось несколько сот миллионов свободных рублей. Но их нет. Зато есть покупатели, которые хотят купить квартиры в строящемся доме. Конечно, застройщик заинтересован в том, чтобы дольщиков было как можно больше. Тогда появятся свободные деньги – на них можно закончить строительство, расплатиться с подрядчиком и вовремя вносить платежи по кредиту в банк (застройщики тоже берут кредиты).

Покупатели – обычные граждане, чаще семейные и с детьми. Эта категория населения сталкивается с проблемой: «хочу взять ипотеку и купить квартиру в новостройке, но не хватает на первый взнос». Как только человек обращается с этими словами к застройщику, проблема становится общей. В этот момент хорошее образование и грамотные юристы компании-застройщика и предлагают «провернуть» схему цессии. Но уже не в интересах банка, а для выгоды покупателя и застройщика. Естественно, третий участник будет иметь комиссию или прямую выгоду (если это заказчик, риэлтор, подрядчик и т. п.

Где выгода для покупателя? Как и для чего это делается?

Квартира изначально стоит 1,5 млн. руб. Застройщик оформляет ДДУ с покупателем (дольщиком). Потом составляет цессию (уступку), например, с подрядчиком. Но в договоре цессии уже указывается другая цена, к примеру, 1,9 млн. руб. То есть, 400 тыс. руб. уже «лишние». Договор отправляется в банк. Одобрение почти стопроцентное. В офисе подрядчика подписывается договор переуступки, вы делаете первый взнос по ДДУ в кассу. Подрядчик отдает разницу – 400 тыс. руб. на руки. Это в банк, как недостающая часть вашего первого взноса по ипотеке.

Объяснять, зачем это нужно застройщику и подрядчику – это вникнуть в бухучет, налоговую отчетность и специфику ведения строительного бизнеса в рамках закона и требований. Скорее всего, вам (если вы не специалист в этой области), такие подробности не к чему. Почему банки молчат? Банкам тоже выгодно, чтоб вы купили эту квартиру. Застройщик – его заемщик. Только сумма кредита исчисляется далеко не шестью нулями. Сумма вашей ипотеки – это детский лепет.

Что же нужно обязательно знать и проверять покупателю-участнику ДДУ:

  1. Договор долевого участия с указанной в нем стоимостью.
  2. Все документы, удостоверяющие имущественные права застройщика на квартиры.
  3. В ДДУ должно быть указано, что застройщик имеет право провести цессию с третьим лицом.
  4. Цессионарий должен показать документ об уступке – цессию.
  5. Застройщик обязан предъявить вам справку на фирменном бланке со всеми печатями, о том что согласен и действительно совершил уступку.
  6. Покупатель – участник ДДУ после получения одобрения банка подписывает обязательство (цессию) и передает первый взнос за квартиру.
  7. Цессионарий (в настоящей статье – это подрядчик) должен уведомить цедента (тут – застройщика), о том, что сделка совершена и деньги переданы после внесения вами первого взноса цеденту.
  8. Тут же, цессионарий – подрядчик отдает вам разницу в цене по договорам (в примере – это 400 тыс. руб.).
  9. То, что уведомление получено застройщиком вам необходимо знать. Поехать к застройщику и получить справку на фирменном бланке с печатями застройщика, о том, что цессия благополучно свершилась.
  10. Главное во всей этой схеме – надежность застройщика. Обязательно нужно удостовериться, что он имеет имущественные права на строящуюся недвижимость.
Читайте так же:  Как иногородним взять ипотеку в москве

Еще один момент, о котором нужно знать: если договор займа, ДДУ, купли-продажи заверены нотариусом, то цессия тоже должна быть заверена нотариусом. Если совершена запись в Росреестрах (любых), то и уступка регистрируется в том же реестре.

Иногда схему с цессией покупателям, которым не хватает на первый взнос, предлагают риэлторы. В этом случае важно, чтобы не было обмана. Проверяйте застройщика, его имущественные права. Уточните, знает ли он о том что участвует в схеме. Бывает, что некоторые сотрудники, имеющие доступ к печатям и фирменным бланкам, перед увольнением «штампуют» несколько цессий и мошенническим путем получают с доверчивых компаний и людей деньги.

Если вы не уверены в том, что сможете проверить все, что нужно и проконтролировать процесс – обратитесь к юристу по недвижимости.

Схема использования цессии при покупке от застройщика используется в России очень часто.

Все о первоначальном взносе по ипотеке: кому отдается, как платится, можно ли вернуть?

Изображение - Как использовать цессию если не хватает на первоначальный взнос по ипотеке ipoteka_20_22040044-400x225

Те, кто берут ипотечный займ впервые, знают по собственному опыту, как тяжело отдавать первоначальный взнос по ипотеке — и финансово, и морально. Зачастую суммы по первому взносу превышают 300 тысяч рублей, и заемщикам, конечно, хочется, чтобы все прошло «гладко», чтобы сумма в полном объеме была учтена банком.

Но вопросы все равно возникают: как правильно вносить средства, кому отдаются деньги, платятся ли они до заключения договора или после, куда идет взнос при взятии ипотечного кредита, можно ли вернуть его в случае чего? В настоящей статье мы постараемся дать на них исчерпывающие ответы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Передача первоначального взноса — предпоследний этап в процедуре выдачи ипотечного займа. Она осуществляется после:

  • Изображение - Как использовать цессию если не хватает на первоначальный взнос по ипотеке izucheniya_bankom_dokumentov_zaemschika_1_22040216-400x286изучения банком документов заемщика, выяснения его платежеспособности;
  • выдачи предварительного одобрения кредита;
  • изучения бумаг выбранной недвижимости — кадастрового паспорта, отчета о проведенной оценке и так далее;
  • подписания предварительного соглашения между банком и заемщиком.

На этом этапе заемщик должен перевести денежные средства банку, после чего принимается окончательное решение об условиях ипотеки. Передача первого взноса до подписания договора нужна банку потому, что, если переданная сумма окажется меньше регламентированной, у банка будет время и возможность пересмотреть свое отношение к заемщику, к его платежеспособности и так далее.

Именно поэтому окончательный договор об ипотеке подписывается после передачи взноса.

Порядок и сроки передачи первоначального взноса в обязательном порядке указаны в предварительном соглашении между банком и заемщиком. Там должно быть указано, каким именно способом передается взнос; также в предварительном соглашении должно быть указано, переводятся ли деньги банку или же продавцу напрямую.

Как только с банковским руководством появилась договоренность о том, кому оплатить средства — продавцу напрямую или банку, — необходимо выбрать наиболее подходящий вариант передачи средств. Их существует несколько:

  1. Перевод денег на банковский счет. Счет, на который совершается перевод, всегда открыт в том банке, где заемщик берет ипотеку; реквизиты для перевода выдает или банк, или продавец, в зависимости от договоренности.
  2. Передача денег наличными. Обычно так поступают в том случае, если по соглашению деньги должны быть переданы напрямую продавцу. Тогда между ним и покупателем (заемщиком) заключается договор, где прописана сумма и цель передачи средств, а после передачи денежных средств составляется расписка на получение, подтверждающая факт передачи.

Чаще всего данную операцию проводят через банковскую ячейку, т. к. за достаточно скромную плату участники сделки получают полную безопасность перевода, а также исключают форс-мажорные обстоятельства.
Изображение - Как использовать цессию если не хватает на первоначальный взнос по ипотеке akkreditivnyy_schet_1_22040354-400x267

Через аккредитивный счет. Стоимость способа передачи довольно большая (от 10 000 до 40 000 рублей), однако, он обеспечивает наивысшую степень защищенности для всех сторон сделки. Данный вид счета открывается в удобном для покупателя и продавца банке, после чего покупателем вносятся средства, а продавец фиксирует факт передачи денег.

Аккредитивный счет лучше всего открывать в банке, который уже выдал заемщику предварительное одобрение ипотечного займа.

После передачи денег участники сделки составляют расписку. Она необходима обеим сторонам для исключения возможных в будущем претензий друг к другу — без расписки, в случае судебных тяжб, одна из сторон может безосновательно получить преимущество в судебном процессе, т. к. подтвердить чьи-либо слова документально не будет возможности ни у одной из сторон.

Впрочем, участники сделки могут и не заполнять данный документ, т. к. в качестве подтверждения факта сделки может выступать приходной чек или платежное поручение.

Расписку о получении первого взноса по ипотеке составляет продавец, при этом необходимо как минимум два экземпляра — для продавца и покупателя; иногда требуют дополнительный третий экземпляр для банка. В документе должны быть указаны:

  • паспортные данные (реквизиты) участников сделки;
  • полная сумма первоначального взноса, передаваемого продавцу или банку;
  • технические характеристики жилплощади с опорой на официальные документы (кадастровый паспорт, отчет о проведенной оценке и т. п.);
  • точная дата, когда будет произведен окончательный расчет, а также фиксация даты проведения сделки.

После этого с банком подписывается окончательный договор об ипотеке и начинается процесс переоформления собственности в Росреестре.

Изображение - Как использовать цессию если не хватает на первоначальный взнос по ипотеке kupit_kvartiru_1_22040629-400x260

Для ответа на этот вопрос нужно понимать сам механизм сделки. Дело в том, что по правилам банка, если приобретаемое жилье оформляется в качестве залога, ипотечный займ не может быть выдан на сумму, превышающей 80% от стоимости жилья. Это значит, что при стоимости квартиры в 5 млн рублей, максимальная выданная в рамках ипотеки сумма не может превышать 4 млн рублей.

Соответственно, первоначальный взнос — это оставшиеся 20% от стоимости жилья. На рассмотренном выше примере это означает, что минимальный первоначальный взнос равняется 1 млн рублей.

Если клиент перестанет вносить платежи по ипотеке, банк начнет получать убытки; тогда единственным вариантом для него является продажа недвижимости (именно поэтому она и оформляется в залог), а чтобы продать быстро, необходимо дополнительно стимулировать спрос — например, снизить цену на 10% от среднерыночной. В таком случае банк сможет быстро продать собственность и вернуть затраченные средства, тем самым компенсировав убытки, причиненные неблагонадежным заемщиком.

Читайте так же:  Коммерческая ипотека для физических лиц в сбербанке и бизнес ипотека сбербанка для ип, собственников

При этом необходимо отметить, что в некоторых ситуациях первоначальный взнос идет на погашение именно суммы кредита, а не на оплату самого жилья. Так, например, если приобретаемая недвижимость не оформляется в залог, некоторые банки все равно потребует первоначальный взнос, но уже по другим причинам: сумма нужна банку не для возможной компенсации в случае вынужденной быстрой продажи недвижимости, а для подтверждения платежеспособности и серьезных намерений клиента.

Именно поэтому, если на недвижимость не составляются залоговые документы, минимальный размер первоначального взноса по ипотечным программам резко возрастает — от 30%, а в некоторых банках от 40%.

О том, нужен ли первоначальный взнос по ипотеке и каким он может быть, мы писали тут, а здесь рассказано о том, какой размер взноса выгоднее -5, 10, 10 или 50%.

Как вернуть, если принято решение отменить приобретение недвижимости, а деньги уже уплачены?

Изображение - Как использовать цессию если не хватает на первоначальный взнос по ипотеке Procedura_vozvrata_sredstv_1_22040834-400x247

Да, это возможно. Процедура возврата средств значительно упрощается и ускоряется, если окончательный договор с банком еще не был подписан — тогда заемщику необходимо лишь отдать банковским сотрудникам письменное заявление об отказе от ипотечного займа. Тогда банковское руководство рассмотрит заявление, а затем переведет средства обратно заемщику: в подписанных предварительных соглашениях между банком и заемщиком обязательно должен быть указан пункт о возврате средств в определенных ситуациях.

Ситуации, дающие повод для возврата средств, тоже должны быть прописаны в предварительных соглашениях.

Если же окончательный договор уже был подписан, и, что самое главное, недвижимость уже переоформлена на заемщика в Росреестре, процедура возврата денежных средств значительно усложняется. Клиенту нужно обратиться в банк, предварительно изучив ипотечный договор — в нем нужно отыскать пункт «об одностороннем расторжении соглашения»; в этом же пункте указаны сроки, в течение которых одностороннее расторжение возможно.

О том, в каком порядке с точки зрения законодательства производится расторжение ипотечного договора и какие имеются обязательства у сторон, можно почитать в «Постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №35» от 06 июня 2014 г.

Таким образом, необходимость внесения первоначального взноса — это нужное банку и продавцу, но достаточно неприятное для покупателя обязательство. Однако, если разобраться, зачем нужно передавать деньги и, самое главное, как их передавать, процедура уже не покажется сложной и тем более отпугивающей.

Нужно лишь выбрать наиболее приемлемый для всех сторон сделки вариант, тщательно вычитывать и проверять составляемые документы, относиться серьезно к процедуре и самому займу. Тогда все три стороны сделки — банк, продавец и покупатель — будут полностью удовлетворены как началом, так и характером их общего сотрудничества.

Не хватает на первоначальный взнос, но могу потянуть 2 кредита

johndough летом прошлого года тоже пытался взять жильё,т.к. надоела аренда.Несмотря на то что зарплатник,банк одобрил и меньшую сумму,и ставка 14%.Нехватало для уплаты всех услуг и минимального пв всего 12%,хотел их занять у фирмы,но в итоге не срослось.
А перед нг всё же удалось.И зп подняли,и ставка снизилась,и пв удалось нарастить,в итоге 11.25%.А то что ставка ещё снизится,то я лично уверен на 100%.Ровно как и ценники на вторичку тоже не будут держаться-спроса то нет.Ну и незабываем какой никакой ремонт это одно,а вот мебель и техника если своей нет то в копеечку влетит.И в зависимости от запросов не на одну сотню.

Так что спешить не надо,рынок не растущий,успеете.

Изображение - Как использовать цессию если не хватает на первоначальный взнос по ипотеке image23417806_247e65f88a1ff208cefd09804af47cf1

Изображение - Как использовать цессию если не хватает на первоначальный взнос по ипотеке giro_ava

Не знаю как Райф, в моем случае Открытие, как условие получения ипотечного кредита в конце 2015 поставил условие закрыть досрочно автокредит, остаток по нему был менее 40 тыр и все кредитные карты. я брала ипотеку на 1/3 меньше, чем ТС планирует и ПВ 20% у нас были деньги. И уже когда подписывали КД менеджер переспросил точно ли ПВ наш , а не заемные средства, если заемные, то кредит в итоге не дадут, либо изменят условия выдачи кредита, а сумарный доход в семье выше дохода ТС, правда муж у нас шел без подтверждения дохода, с его зп может и не так строго было бы. И уже в день когда должны были выдать сам кредит и перевести его застройщику, еще раз была проверка затянувшаяся на 2,5 часа по проверке КИ, на предмет не появились ли новые кредитные обязательства. И честно скажу спасибо за это банку. Был очень большой соблазн взять кредит на машиноместо в том же доме, где квартира в зарплатном банке под неплохой для того времени процент, но значительно выше процента по ипотеке. А строгости банка остановили от этого необдуманного решения. Тем более это машиноместо не к чему, квартиру покупали дочке, а она не водит машину.

Да и еще страховка, договорс с застройщиком и другие накладные расходы то же нужно учитывать, чуствительно

очень советую лучше подкопить
сам был подобной ситуации:

если вы возьмете ипотеку сейчас – то будите 65тыс отдавать банку на погашение процентов
рассматривайте это с такой точки зрения: вы будите арендовать у банка квартиру за 65к (выплачивая проценты по кредиту)

выгоднее для бюджета семьи брать ипотеку только тогда, когда ежемесячные отчисления по процентам ниже стоимости аренды

лучше подкопите немного, положите деньга на вклад – потом быстрее рассчитаетесь и сможете дальше расширяться

тем более недвижимость продолжает дешеветь, через несколько месяцев будет лето – цены там еще будут падать

то есть так:
платим 65к банку по процентам (по-сути теряем для себя деньги) и живем не в самой лучше квартире
платим 40к (тоже теряем, платим за аренду) но живем в квартире поближе к работе + 25к откладываем на свою квартиру

ипотеку реально брать стоит только когда расходы по всем процентам/комиссиям ниже расходов по аренде

Изображение - Как использовать цессию если не хватает на первоначальный взнос по ипотеке meInHat336x283

johndough,
тут вроде уже все расписали, но я все-таки вставлю свои пять копеек.
Ваша логическая ошибка заключается в том, что вы считаете разницу между потребом и съемом. А считать надо разницу между всей ипотекой, включая потреб, и съемом. И тут уже, как сказали, съем намного выгоднее.

Читайте так же:  Зарабатываем 100000000 рублей

Как житель последнего этажа в доме на Аэропорту, могу заверить, что ничего страшного в этом нет:) Чем именно не нравится последний этаж? Если боитесь, что может с крыши залить, то мне кажется, что это перегретая страшилка. Шансы, что зальют соседи, выше. Зато получите 5-10% скидки от цены такой же квартиры, которая не на последнем этаже.

Присоединюсь к вопросу – почему минус?

ничего вы не переплачиваете, у вас нет своей квартиры и не будет, пока не вернете все банку до копейки.
а пока ее нет, то совершенно фиолетово кому платить за аренду – частнику или банку.

правило: пока сам своими силами не накопил на первоначальный взнос – даже не лезь, это не для тебя, ничего не выиграешь, а скорее всего проиграешь.

В этом случае, гораздо выгоднее брать ипотечный кредит на срок от 15 до 20 лет, как Вам уже подсказали.

Совковая какая-то философия.

Де-юро квартира, приобретенная в ипотеку, находится в собственности заемщика.
Если конкретно вы имеете свои особенные и отличные от законных представления об ипотеке – это последствия исключительно вашего невежества.

Да, однако банк имеет полное право реализовать ее по факту неуплаты долга и %.

Автор, ипотека вообще выгодна при сроке 5, максимум 7 лет. Я долго и не раз считал. Ну максимум 10 лет (тогда выйдешь в ноль). 15, тем более 20 лет это невыгодно, лучше копи и снимай. Сейчас снимать дешевле чем брать свое. Два кредита это и вовсе безрассудство. Удачи.

Изображение - Как использовать цессию если не хватает на первоначальный взнос по ипотеке meInHat336x283

Любой кредитор имеет возможность получить исполнение принятых вами денежных обязательств путем взыскания на ваше имущество (за скромным исключением). Да, в рамках исполнительного производства, но это же возможно.

Это не значит, что приняв долговые обязательства, вы теряете право собственности на вашу стиралку и комп.

Текущая аренда – 33 метра, однушка, 38 в месяц.
Ожидаемая квартира – 32-35 метров, однушка.

Касательно покупки я написал на основании чего ожидаю достаточной сумму в 7.5 – моим критериям поиска на циане на данный момент удовлетворяют 23 квартиры из 38, 60%. Конечно, выборка достаточно маленькая, но уж что есть. Плюс у циана указана средняя цена за метр для района (неизвестно каким образом рассчитанная, конечно, но за неимением других показателей сойдет).

С арендой, кстати, ситуация интересная – фильтр на те же 3 района + наличие мебели, холодильника, стиралки. Находятся 106 квартир, 51 квартира дешевле 38к.

Некоторые объявления размещают по несколько раз, это портит статистику, но не думаю что существенно.

То есть если использовать такой подход, то за 7.5кк при покупке я буду обладать большим выбором чем 38 при съеме. И это не учитывая того, что, как я уже писал, 38 в моем случае – переплата.

Получилось за эти месяцы откладывать по 60к?
Я посоветую попробовать пожить пару месяцев на съемной откладывая 60к и платя аренду.
Вот чтобы совсем, не снимая этих денег.
Если получится и сможете так жить, то можно брать потреб на квартиру мечты. Или если есть возможность занять, ведь останется накопить до первоначального взноса около 300 тыс.
Учитывайте оплату страховки, риэлтору, нотариусу, оценку квартиры.

За это время успеете посмотреть много квартир и получить одобрение на кредит.

Друзья, я 2 раза брал ипотеку, я много раз проводил подробные расчеты. При некоторых условиях ипотека может быть выгодна. При некоторых вы выйдете в ноль (значит заплатите столько же, если бы копили). При некоторых это невыгодно. Берете табличку и считаете ВСЕ сценарии, с ипотекой и без, с допкредитом и без, с арендой и без и т.п., закладываете ожидаемую инфляцию, ставки и т.д. Уверяю, результат способен удивить. Дело это серьезное, так посчитайте нормально. У автора в расчетах есть фундаментальные косяки. Все описывать не буду, это долго, просто отмечу, что подход неграмотный и недетальный. Если автор все аккуратно и внимательно посчитает, он придет к единственно верному выводу, а за него считать тут никто не будет. Единственное рекомендую учесть психологический фактор. Одно дело иметь активный счет на миллион, и совсем другое пассивный на 7 лямов. Поверьте на слово, разница есть, она не может не повлиять на ваше поведение и на качество жизни.

ЗЫ: главную ошибку все же озвучу. Автор отталкивается от денег. Так нельзя. Нужно отталкиваться от цели и от сроков. Значит мы имеем цель, имеем прогнозируемый объем ежемесячных выплат, далее считаем каждый сценарий со всей обстоятельностью и смотрим где какой срок. Чем меньше срок, тем меньше переплата.

ЗЗЫ: ипотечная квартира да, в собственности, но условия залога таковы, что изъять ее очень просто. Не путать с прочими обязательствами и обычной квартирой, которая не в залоге. Наложить взыскание на иное имущество гораздо тяжелее, а то и вовсе не возможно (по закону либо же чисто практически). Не подменяйте понятия. Ипотечная квартира ваша квартира. Она ваша только на часть выплат по основному долгу. Полгода не заплатите и выкинут на мороз, сейчас эта процедура упростилась. Остаток вернут на счет и идите с миром. Залоговая цена примерно 80% от рыночной, но реализовывать должны с молотка, правда кто ж купит этот хлам без дисконта.

Всё о том, где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке: возможные способы получения средств

Изображение - Как использовать цессию если не хватает на первоначальный взнос по ипотеке dengi_na_pervyy_vznos_1_30120904-400x299

Собственную крышу над головой хочет иметь каждый человек. Вопрос заключается в том, где взять на это средства. Даже если ваш заработок позволяет брать кредиты и выплачивать каждый месяц определенные суммы, то все равно возникает вопрос о первом взносе.

Сегодня есть предложения и без него, но многие банки при этом потребуют больше процентов. Первый взнос – это то, что настраивает на серьезность, дисциплинирует заемщиков. Итак, где взять денег на первый взнос?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Читайте так же:  Кредиты для малого бизнеса без поручителей и залога

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Вы решили оформить ипотеку или даже стали обладателем позитивного решения банка. Но на внесение первого платежа не хватает средств. Как решить вопрос:

  • Изображение - Как использовать цессию если не хватает на первоначальный взнос по ипотеке dengi_na_pervyy_vznos_2_30121019-400x267накопления. Это решение наиболее очевидно. Если имеется возможность, отложите ипотеку и накопите собственные средства;
  • нецелевой кредит на сумму первого взноса;
  • оформление ипотеки без первого взноса;
  • дополнительные залоги по ипотеке для увеличения суммы кредита и во избежание выплаты первого взноса;
  • программа государственной поддержки «Молодой семье – доступное жилье»
  • использование средства материнского капитала (подойдет семьям, где есть 2 и больше детей).

Где взять деньги на первоначальный взнос по ипотеке? Вообще, как их накопить?

Для начала следует задать вопрос: «Что я умею делать?». Написать все умения и навыки, особенные черты характера. Дальше следует выделить, что получается лучше других. Теперь выясняйте, что принесет максимальный заработок и работайте в таком направлении. Деньги можно получить следующими способами:

  1. дополнительные подработки. Кроме главной работы нужно найти подработку, минимум раз в месяц или в неделю. Но полученную сумму откладывать на первый взнос;
  2. онлайн бизнес. Можно открыть собственный сайт, писать статьи по теме, которая хорошо известна, продвигать его, зарабатывать на рекламе.

Но имеются вещи, коих нужно опасаться. Это касается приобретений и вложений:

  • не стоит занимать деньги;
  • не нужно приобретать какие-то курсы для повышения заработка или методики;
  • не стоит вкладываться в рискованные программы или играть в азартные игры;
  • не следует становиться поручителем по кредитам, давать в долг.

Очень важно начать считать средства. Чем лучшее вы умеете это делать, тем больше вы накопите и скорее:

  1. Изображение - Как использовать цессию если не хватает на первоначальный взнос по ипотеке sposoby_sekonomit_1_30121341-400x266оформите в банке доходную карту. Они предоставляются многие финансовыми учреждениями и помогают получать дополнительные проценты даже с имеющейся сейчас наличности;
  2. заведите вклад с капитализацией под большой процент. Если требуется сумма более 700 тыс., то открывайте несколько вкладов;
  3. установите в телефон приложение по учету финансов. Так вы сможете просчитывать расходы и доходы;
  4. экономьте на коммунальных платежах, снизьте потребление электричества, установите на все счетчики;
  5. верните все займы и не создавайте новые. Соберите средства с тех, кто вам должен, выплатите собственные кредиты.

Среди банковских программ следует выделить возможность ипотеки под залог имеющегося в собственности жилья.

Это предложение помогает быстро найти средства на первый взнос. Непременным условием здесь выступает передача заемщиком банке в залог своей недвижимости. Кроме того, к недвижимости выдвигается ряд требований. Ее стоимость должна покрывать сумму кредита или даже превышать.

Государственная поддержка позволяет молодым семьям и военнослужащим брать ипотечные кредиты с субсидией.

Изображение - Как использовать цессию если не хватает на первоначальный взнос по ипотеке podderzhka_gosudarstva_v_ipoteke_1_30121642-400x267

К примеру, военнослужащие, которые состоят в НИС, имеют возможность получения средств без внесения личных накоплений. Это право есть у тех военнослужащих, что зарегистрированы в системе больше 3 лет. Самый долгий срок займа лимитируется достижением возраста 45 лет.

Программа для обеспечения жильем молодых семей позволяет получать государственные субсидии. Их сумма рассчитывается на основе числа членов семейства, в том числе детей. Участникам выдается сертификат на получение выплаты в размере 30-35% от цены жилья. Это вполне приемлемый вариант для тех, кто не может накопить на первый взнос.

Для участия в программе следует подать в органы местной власти пакет документов. Основной минус здесь – долгое их рассмотрение, бюрократизация. Но главный плюс в предоставлении субсидии на безвозмездной основе.

Этот метод подойдет только тем, у кого в семье родилось уже 2 и больше детей, но раньше МК не был получен. Как и субсидия для молодых семей, эта выплата дается на безвозмездной основе. Главный плюс МК – оформление сертификатов поставлено «на поток», здесь не нужно множество документов и бумаг.

Вообще, по закону применить средства можно только по истечении трех лет с дня появления в семье ребенка. Но имеется исключение. Материнский капитал разрешается использовать, не дожидаясь 3 лет, чтобы погасить долги перед банком или для ипотеки:

  • выплата главного долга, что оформлен по займу или кредитному договору;
  • выплата процентов по имеющемуся займу;
  • с 2015 года возможность выплаты первого взноса для оформления ипотеки.

Существует еще один вариант получения средств для первого взноса по ипотеке – это оформление потребительского кредита на необходимую сумму.

Но помните о том, что ставки по потребительским кредитам всегда выше, чем по ипотечным, но погашается он за 2-3 года. Важен достаточный уровень доходов, дабы общей суммы кредитов хватало для приобретения квартиры. Также заработков должно хватить на обслуживание двух займов сразу, дабы не допускать просрочек.

Если ни один из вариантов вам не подходит: накопить не получается никакими способами, материнский капитал недоступен или уже израсходован, под другие программы от государства вы не попадаете, а потребительский кредит брать не вариант, то остается возможность взятия ипотеки без первого взноса.

Но такие займы банки дают неохотно, подобных программ мало, а проценты по ним не всегда выгодные. Рассмотрим несколько предложений:

  1. предложение «Дельта: улучшение жилищных условий» от Плюс Банка;
  2. программа для строительства жилого дома собственными силами от Запсибкомбанка;
  3. ипотечный кредит «Удачный» от Интерпрогессбанка;
  4. целевой кредит от Азиатско-Тихоокеанского Банка;
  5. банк Союзный предлагает целевой ипотечный кредит без первого взноса;
  6. программа «КУБ-Ипотека» от Кредит Урал Банка.

Как можно заметить, вариантов получения средств для выплаты первого взноса по ипотеке немало, как и немало способов избежать этого. При этом отдельные варианты поистине привлекательны, в особенности программы для молодых семей и другие предложения от государства.

Изображение - Как использовать цессию если не хватает на первоначальный взнос по ипотеке 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 484

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here