Как быстро выплатить кредит

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "как быстро выплатить кредит" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

С развитием банковской сферы в нашей стране все больше россиян обращаются за услугой кредитования в различные кредитные учреждения. Но, учитывая достаточно жесткие условия займа, каждый третий заемщик старается как можно быстрее погасить задолженность. Чтобы быстро выплатить долг, необходимо действовать последовательно, составить схему погашения займа. Регулярные действия, направленные на закрытие кредита, позволят быстро и с пользой для себя выплатить долг. В этой статье мы расскажем, как быстро выплатить кредит и какие действия необходимо предпринять.

Изображение - Как быстро выплатить кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2FKak-byistree-vyiplatit-kredit-774x320-600x248

Как быстрее выплатить кредит

Для закрытия кредита необходимо придерживаться главных правил общения с окружающим миром и деньгами:

  1. Прогоните большие проценты! Людей мотивируют цифры. Если кредитов несколько, то надо посчитать, по какому приходится платить большие проценты и какой является главным источником убытка. Сначала погасите займы с максимальной процентной ставкой.
  2. Платите себе. После зарплаты надо выплачивать себе 10%, это позволит создать капитал, который подарит безопасность и достойное будущее. Подобная техника — эффективный психологический метод, дающий человеку ощущение уверенности в будущем. Чем увереннее вы себя чувствуете, тем быстрее получится выплатить займ.
  3. Изучите психологию кредита. Далеко не у всех заемщиков возникают трудности с выплатой кредита. Чтобы окончательно избавиться от финансовых долгов и закрыть их, необходимо понимать, что кредит — особые отношения между кредитором и должником. У кредитора больше возможностей и лучше положение, чем у должника. У первого мгновенная радость от покупки или решения важных вопросов быстро уходит, а остаются: долг, тревожность, легкий страх насчет оплаты займа.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Как быстро выплатить кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2F1-3-600x400

Изображение - Как быстро выплатить кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2F2-2-600x400

Помните, что люди в роли должника ощущают стыд и вину. Часто они что-то не получают от близких и родных. Важно обратиться к психологу, провести диагностику детско-родительских отношений (часто корни «должника» лежат именно в детстве).

Если перемещать долг с карты на карту, можно упростить жизнь на время. Но общая картина ситуации не меняется. Кажется, что один кредит, который был погашен за счет другого, является большим успехом. А это расслабляет и снижает мотивацию. Наличие нового займа негативно влияет на кредитный рейтинг.

Финансовые трудности появляются, когда нет сбережений для чрезвычайных ситуаций. К долгам и заимствованию могут добавиться расходы. Это усложнит ситуацию с кредитными выплатами.

Нельзя использовать все имеющиеся сбережения для закрытия задолженности. Особенно в моменты, когда нет уверенности в стабильном росте дохода. Сбережения позволят закрыть долг, если в кармане человека остаются средства для жизни еще на 3-6 месяцев.

Изображение - Как быстро выплатить кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2F3-2-600x360

Правильная мотивация себя, грамотная организация структуры выплат позволят решить проблему с закрытием кредита последовательно и с комфортом для своего бюджета.

Шаг 3. Отказаться от использования кредитной карточки

Кредитную карту необходимо спрятать подальше и не пользоваться ею. Это позволит закрыть долги без соблазна снять доступные средства.

Кроме регулярных ежемесячных выплат по займу, делайте дополнительные платежи. Чем больше сумма на счету, тем быстрее уменьшатся долг и проценты.

Изображение - Как быстро выплатить кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2F4-2-600x400

Вносите дополнительные платежи

Если доход фиксированный и не растет большими темпами, необходимо пересмотреть свой бюджет. Откажитесь от лишних покупок, дополнительных сервисов. Важно «экономить» разумно, с пользой для себя, а не в ущерб.

Любые бонусы, премии, неожиданные денежные вливания позволят оплатить кредит пораньше. Найдите новый источник дохода. Подойдут: подработка, презент или возврат долга. Любые дополнительные деньги применяйте для выплаты кредита.

Изображение - Как быстро выплатить кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2F5-2-600x337

Благодаря внесению средств на счет до дня обязательной выплаты, проценты будут начисляться в меньших размерах. Это позволит снизить объем переплаты, избавит от больших платежей в конце срока действия кредита, даст возможность быстрее выплачивать займ. По кредитной карте долг необходимо погашать по особенным правилам.

Важно: для закрытия кредитной карты за год-полтора, платите по 1,5-2 минимальных платежа ежемесячно.

Чтобы увидеть прогресс, регулярно следите за тем, как снижается сумма долга. Заметные позитивные перемены станут стимулом для погашения кредита в ближайшее время.

Какие начисляются проценты, какова комиссия, сроки и условия возврата денежного долга? Важно знать все данные по кредиту. Особенно, когда есть несколько займов.

Изображение - Как быстро выплатить кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2F7-1-546x400

Информация о кредите

Если платить по долгу маленькими суммами, кредитное общение затянется на длительный период. Увеличение объема выплат на 10% будут незаметны в бюджете семьи, но кредит получится закрыть быстрее. Когда займов несколько, сосредоточьте внимание на одном. После закрытия одного кредита приступайте к ликвидации другого.

Люди, знающие, куда точно идут их деньги, могут добиться успеха в бизнесе и приумножить свой капитал. Выплачивайте все долги и составьте бюджет. Проследите, куда идут деньги на протяжении двух недель. Проанализируйте актуальность покупок, составьте бюджет семьи на месяц.

Изображение - Как быстро выплатить кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2F8-1-533x400

Систематизация семейного бюджета

Откажитесь от развлечений, покупайте только полезные для здоровья продукты, не ужинайте в кафе или ресторанах. Одежду выбирайте комфортную, а не брендовую и модную. Часто люди тратят деньги на вещи, которые им не нужны. Если грамотно применять свои финансы, можно быстро погасить кредит и выйти на новый финансовый уровень.

У многих людей есть хобби или дела, которые им нравится делать. Отсюда можно получить дополнительный доход для семьи. Вариантов заработка много: рукоделие, обучающие уроки, консультации, продажа товаров, подработка в Интернете и др. Также заработать можно на продаже вещей, которыми не пользуетесь.

Если не получается выплатить обязательный платеж по кредиту, не позволяйте займу стать просроченным. Это испортит отношения с банком, создаст негативную кредитную историю. Многие финансовые организации идут навстречу клиентам и предлагают «каникулы по кредиту», ведь банки заинтересованы в том, чтобы человек выплатил задолженность.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Оплата коммунальных услуг без комиссии
Видео (кликните для воспроизведения).

Отвечайте на звонки и письма, не пропадайте. Ощущаете, что ситуация стала тяжелой и не получается вовремя закрыть кредит? Обязательно проинформируйте об этом кредитора. Это позволит избежать ненужных выяснений отношений и защитит от неприятностей. Сообщите, что вы не стремитесь никого обманывать и объясните причину, которая не позволяет закрыть займ в ближайшее время. Расскажите о своих стараниях, скажите, что ищете метод для решения.

Изображение - Как быстро выплатить кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2F6-1-600x267

Банки не стремятся к судебному выяснению отношений. Многие финансовые структуры предлагают клиентам более выгодные условия по кредиту (порой они снижают процентную ставку на некоторый период или меняют график платежей). Иногда кредиторы даже отменяют штрафы на некоторый период (из-за просрочки по выплате) или предоставляют реструктуризацию долга. Если банк не предложил реструктуризацию, можно самостоятельно обратиться в другую фирму.

Можно работать больше, брать дополнительные дни или часы, трудиться сверхурочно. Это позволит получить премию. Всегда уделяйте внимание тем долгам, которые требуют больше финансовых вложений и отличаются высокими процентами: их нужно закрывать первыми.

Шаг 9. Провести реструктуризацию и рефинансирование

Если оформлять кредит на крупную покупку или большую сумму для развития бизнеса, то можно оптимизировать процесс выплаты. Когда выплачено минимум 1/3 всей суммы, можно проводить реструктуризацию.

Изображение - Как быстро выплатить кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fi-5

Иногда банки не только выдают новый займ, закрывая старый, но и меняют условия выплат, увеличивая их сроки или снижая процентную ставку. Но не каждый банк предоставляет услугу реструктуризации займа, поэтому надо рассмотреть вариант обращения в другую финансовую фирму.

Реструктуризация нужна заемщикам, которые не могут выплачивать свой долг. Меры реструктуризации могут быть направлены на:

  • списание части долга;
  • изменение размера и срока выплат;
  • обмен долга на долю в собственности.

Реструктуризовать долг можно с помощью пролонгации или посредством уменьшения процентной ставки. Эта услуга предоставляется не каждому клиенту, чаще всего этот сервис доступен получателям ипотечного кредита. В случае пролонгации займа общая сумма увеличивается.

Когда человек хочет реструктуризовать свой долг, а банк отказывается, возможно рефинансирование. Но для этой цели привлекается другой банк.

Для выплаты кредита необходимо повысить уровень своей финансовой грамотности, регулярно вести учет семейного бюджета, знать обо всех доходах и расходах, выбрать самый выгодный метод закрытия займа. Но в основе всего лежит личностный рост, освобождение от социальной роли должника. И только после решения этих вопросов возможна выплата всех своих кредитов и выход на путь финансового благополучия.

Изображение - Как быстро выплатить кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fbbf.ru%2Fmedia%2Fcache%2Fde%2Fcb%2Fdecb7ab3c4f135f3f3a683a6b5d98de2

Банковские кредиты приходилось выплачивать многим: уйти от соблазна купить что-нибудь на заемные деньги могут не все, а банки готовы помочь каждому добропорядочному гражданину. Кредитование выгодно банкам и государству, а заемщики получают желаемое без длительного накопления. Когда первая радость от приобретения утихает, наступает прозрение. Оказывается, выплачивать кредит не так уж просто и очень неприятно, особенно с учетом переплат банку.

Нередко, не справляясь с выплатой, человек берет второй кредит, чтобы расплатиться за первый, потом третий для погашения второго и т. д. Если вас угораздило попасть в такую ситуацию, помните, что выпутаться из кредитной кабалы будет проще, если удастся как можно быстрее выплатить деньги по кредиту с самой высокой ставкой. Предлагаем разработать план действий, который поможет избавиться от обязательств по долгам.

Итак, если у вас появились дополнительные деньги, не раздумывая, направьте их на досрочное погашение долга. Вы имеете право внести деньги в банк до окончания срока договора и тем самым снизить процентную ставку. При частичном погашении вы внесете сумму, превышающую размер назначенных ежемесячных выплат. Например, вместо положенных 3 000 руб. заплатите 5 000 руб. В этом случае размер дальнейших платежей не изменится, но приблизится время последнего взноса.

Полное досрочное погашение позволит значительно сэкономить, но право на такие расчеты с банками есть только у одного из десяти заемщиков. При оформлении кредита желательно учесть в договоре условия досрочного погашения. Если такой пункт внесен, нужно подать в банк заявление и пройти соответствующую банковскую процедуру. Если просто внести сумму кредита на счет, банк продолжит начисление процентов, так как договор не будет приостановлен. По действующему законодательству досрочное погашение кредита возможно при условии заблаговременного предупреждения банка за 30 дней, хотя условия могут быть разными.

Центробанк России разрешил финансовым учреждениям пересматривать ставки по выданным кредитам, поэтому желание избавиться от кредитных обязательств как можно раньше вполне обоснованно. Банки без энтузиазма воспринимают каждое преждевременное погашение кредита, иногда благие намерения заемщиков расплатиться по долгам раньше времени портит их кредитную историю. Если вы все-таки тверды в намерении закрыть долг, познакомьтесь с нашими рекомендациями.

Сначала проанализируйте, сколько вы зарабатываете и сколько тратите каждый месяц. Заведите приходно-расходную книгу и аккуратно записывайте в нее даже самые незначительные поступления и траты. В конце месяца вы сможете определить, на чем можно сэкономить, чтобы быстрее закрыть кредит. Составьте график выплат и строго придерживайтесь его.

Даже при жесткой экономии не отказывайте себе в необходимом: не голодайте, покупайте лекарства, оплачивайте счета вовремя. Излишние растраты случаются, когда вы отправляетесь на шопинг для поднятия настроения или при эмоциональных необязательных покупках.

Проанализируйте свои расходы еще раз и постарайтесь изыскать резервы для экономии 30% вашего бюджета. Придется на время отказаться от многих приятных мелочей вроде походов в кафе, ежедневной чашки капучино из автомата, нового детектива для чтения в метро, необязательной косметики и т. п. Вы будете удивлены количеством освободившихся денег. Контролируя движение своих денег, вы легко сможете откладывать 10-15 процентов с каждого финансового поступления.

Читайте так же:  Как не платить кредит в банк русский стандарт законно

Пока у вас есть цель, забудьте о жалости к себе. Да, вам положен 8-часовой рабочий день, и вы обязательно вернетесь к привычному графику, когда дело будет сделано. А пока найдите способ подзаработать. Возможно, начальник на основном месте работы сможет «догрузить» вас при условии доплаты. Если такой вариант не подходит, поищите заработок на стороне: репетиторство, работа в интернете, одноразовые услуги. Полученные дополнительно деньги направляйте исключительно на быстрое погашение долга. В эту же копилку должны поступать премии, возвращенные вам долги, денежные подарки ко дню рождения и т. п.

Не исключено, что вы можете рассчитывать на субсидии от государства, например, на налоговые каникулы, возврат налогов или бесплатные медикаменты для детей.

При расчете размера ежемесячного погашения кредита банки, в первую очередь, преследуют собственные интересы. Растянув время возврата денег, банк зарабатывает на вас настолько долго, насколько это возможно. Увеличить размер своих ежемесячных взносов всего на 10%, и вы сэкономите ощутимую сумму.

Если вы выплачиваете несколько кредитов, примените следующую тактику. Например, вы должны за ипотеку, автомобиль и по кредитной карточке. Начните увеличивать выплаты на кредитную карту, на покрытие этого долга понадобится немного времени. После этого деньги, уходившие ранее на оплату карты, направьте на автокредит, прибавив 10% от суммы регулярного платежа. Таким образом вы погасите кредит в несколько раз быстрее, чем предполагалось. Когда у вас останется только один кредит, направьте на его погашение все деньги, которые вы ранее выплачивали по всем кредитам. Прибавка будет существенной, и вы выберетесь из долгов намного быстрее.

Кризис заставляет поторопиться с избавлением от долговых обязательств. При нескольких кредитах начните ускоренно погашать тот, процентные ставки по которому самые высокие – так вы сведете к минимуму переплаты. Деньги, сэкономленные на досрочном погашении, направьте на оплату по другим обязательствам. При ускоренном погашении одного кредита не допускайте просрочек по выплате других, чтобы избежать штрафов и начисления пени. После закрытия дорогих кредитов, переходите к тем займам, по которым суммы долга не очень большие. В самом конце приступайте к покрытию долгов по долгосрочным кредитам, например, по ипотеке.

Банки дорожат своими заемщиками, что позволяет надеяться на некоторые послабления. Одна из полезных банковских услуг – рефинансирование, позволяющее взять новый кредит, чтобы погасить старый. Такие дополнительные кредиты выдают с более низкими ставками, а это позволяет уменьшить переплаты. Отдельные банки позволяют собирать вместе несколько кредитов. Это, возможно, кажется удобным, но совсем необязательно будет выгодным для заемщика. Решая вопрос о таком соединении, внимательно изучите условия, предложенные конкретным банком.

Никогда не берите крупные кредиты, чтобы погасить мелкие – это прямой путь в долговую яму. И ни в коем случае не оформляйте микрозаймы – эти деньги самые дорогие.

Когда все выплаты будут внесены, обязательно возьмите в банке справку о том, что долг погашен полностью. Такая предосторожность необходима: иногда на недоплаченный рубль начисляются проценты, банк все время должен получать комиссионные за обслуживание незакрытого счета. Так образуются долги на счете, который вы считаете обнуленным. Во избежание недоразумений вы сможете предъявить банковскую справку. Этот документ поможет вам и при оформлении следующего кредита.

Вряд ли кризис можно считать самым подходящим временем для оформления кредитов, но если вы все-таки решитесь взять на себя финансовые обязательства, старайтесь оставаться в рамках собственных возможностей. Не берите в долг суммы, составляющие более 15% ваших доходов. Если в год вы зарабатываете эквивалент $12 000, сума выплат по кредиту не должны быть больше $1 800.

11 советов на случай, если нечем платить кредит: как рассчитаться с долгами

Изображение - Как быстро выплатить кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fbankstoday.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FDepositphotos_26854139_l-2015_result

Иногда кредиты могут стать непосильным бременем. К сожалению, сейчас потерять работу – дело нескольких дней. А заболевания и инвалидность могут начисто лишить приемлемого дохода. Только кредиты от этого никуда не деваются. Но из любой ситуации есть выход. Мы расскажем, что делать, если вам нечем платить кредит. Специально для вас – 11 советов, как рассчитаться с долгами, если не хватает денег.

Итак, расскажем про 11 советов, которые помогут вам выбраться из долговой ямы

Спойлер: никаких волшебных способов отказаться от долгов мы не предлагаем. Только легальные и общепринятые методы, как облегчить себе жизнь и все равно отдать долг, но с минимальными последствиями для кредитной истории и кошелька.

Сразу же выкиньте из головы мысли о том, что банк о вас просто «забудет». Не забудет. И долг не простит. Банки не любят терять деньги, и спишут безнадежную задолженность только если поймут, что с заемщика вообще взять нечего. Но происходит это крайне редко, и для самого заемщика ничем хорошим не заканчивается.

А еще никто вам не поможет просто так взять и избавиться от долгов – нельзя списать кредит, если банк не решил это сделать сам. И все эти объявления в стиле «Помогу избавиться от долгов с помощью юридической лазейки» – не более, чем обычный развод. Вы заплатите мошенникам, а потом заплатите и банку.

Запомните: скупой платит дважды. Поэтому лучше сразу перейдите к конструктивным способам решения проблемы, а не надейтесь на чудо или плохую память финансовой структуры.

Не пытайтесь перезанять в других банках, чтобы погасить кредит

Первое же желание, которое возникает при грядущей просрочке – пойти и перезанять. И неважно, у кого – в банке ли, у друзей ли, у родителей и так далее. Но мы сразу вам скажем – не надо. Потому что денег у вас от этого больше не станет, а вот долгов…

Читайте так же:  Что делать, если банковская карта размагнитилась

Если у вас проблемы с источником дохода – то нужно в первую очередь решить именно их. Потому что невозможно постоянно перезанимать у кого-то, чтобы отдать долг другому банку или человеку. Такой путь ведет прямиком в долговую яму. Потому что почти каждый займ будет облагаться процентами. А при просрочке – штрафами и пенями. А оно вам надо?

Сразу уточним: рефинансирования этот совет не касается. Но это совершенно другой тип кредита, с которым тоже нужно аккуратно обращаться при оформлении.

Да, мы понимаем, что до стадии «принятие неизбежного» должно пройти ещё четыре – отрицание, гнев, торг и депрессия. Но банку на это, откровенно говоря, начхать. Ему важно, чтобы вы держали его в курсе своих проблем. И если вы понимаете, что не сможете внести следующий платеж по кредиту – сразу же бегите к кредитору и жалуйтесь.

Чем раньше, аргументированнее и быстрее вы ему нажалуетесь, тем больше шанс, что он пойдет вам навстречу и поможет немного отсрочить наступление тотальных проблем – порчи кредитной истории, штрафов и пень, негативного отношения и так далее.

Как ни абсурдно это звучит, банк – ваш лучший друг при погашении кредита. И не нужно от него скрываться. Старайтесь поддерживать контакт, сообщайте о своих проблемах и общайтесь. Менеджеры банка, если с ними вежливо общаться, зачастую с удовольствием стараются как-то помочь решить проблему.

Поддерживая контакт с банком, вы сможете попробовать прийти к взаимовыгодному решению. И тогда вы получите желаемую отсрочку или смягчение, а банк – свои деньги. По крайней мере, их часть и не сразу. Но для него это лучше, чем вообще ничего не получить. Так что помните: и вам, и банку выгодно сотрудничать. Поэтому не бегайте, а общайтесь.

Кстати. Если у вас есть хоть немного денег, но их все равно не хватает на минимальный платеж по кредиту – все равно внесите их. Это покажет банку, что вы испытываете затруднения, но все равно готовы платить. Хотя бы понемножку. А не просто пускаете все на самотек. Это повысит его лояльность.

Банк куда охотнее пойдет навстречу, если вы ему покажете, почему не можете вернуть деньги сейчас, но сможете позже. Если ваше безденежье связано со вполне объективными причинами (сокращение, серьезное заболевание, потеря кормильца и так далее), то вы легко это подтвердите документами.

Какие бумаги вам точно понадобятся:

  1. Если вас сократили: приказ о сокращении, копия трудовой книжки.
  2. Если пропал какой-то из источников дохода: справка 2-НДФЛ и все сопутствующие документы, если они есть.
  3. Если вам не платят зарплату: заявление о приостановлении работы для работодателя, иск в суд о невыплате зарплаты.
  4. Если вы заболели: справки о больничном, выписки из медицинской карты, медицинские документы и чеки (если какие-то операции или процедуры вы делали платно).
  5. Если появилась инвалидность: справка об инвалидности, выписки из медицинской карты.
  6. Если умер созаёмщик: свидетельство о смерти.
  7. Если повреждено то, что приносило доход: соответствующие документы (например, протокол о ДТП, если вы таксист, или подтверждение того, что сгорела квартира, которую вы сдавали).
  8. Если родился ребенок: свидетельство о рождении.

В общем, собирайте все справки, выписки и прочие бумажки. Чем больше будет бумажек – тем лучше. А потом прикрепляйте их к своему заявлению в банк, в котором будете писать, какие именно у вас проблемы и о чем конкретно вы просите.

Постарайтесь договориться на более удобные условия или уступки (реструктуризировать займ)

Банк – не коллекторы из «девяностых». С ним можно договориться. И для этого существует даже несколько специальных инструментов. И первый, самый удобный – реструктуризация. Он позволяет внести изменения в договор, которые позволят смягчить условия кредита.

В качестве реструктуризации вы можете:

  1. Продлить срок кредитования. Соответственно, снизить размер ежемесячных выплат. Но зато увеличить размер переплаты (но куда деваться?).
  2. Снизить процентную ставку. Это, снова же, снизит размер ежемесячного платежа. И уменьшит переплату, что очень удобно.
  3. Если вы брали кредит в иностранной валюте, то можете поменять ее на рубли. Естественно, не по самому выгодному курсу. Но зато вы больше не будете зависеть от скачков и падений рубля на мировой арене.

Как правило, применяется один из вариантов реструктуризации. Но если проблемы серьезное, а банк – добрый, то могут применяться сразу несколько – например, продление срока и снижение процента.

Грамотный и вежливый диалог с банком – то, что нужно, чтобы получить реструктуризацию. Подкрепляйте все свои слова справками и документами. Докажите, что ваш доход снизился – принесите справку 2-НДФЛ из налоговой или зарплатный листок с места работы, если вам порезали доходы.

Важно. Всегда трезво оценивайте свои возможности. Если вы договорились с банком на конкретные условия (например, отсрочку на три месяца), но не смогли выполнить обязательства, то больше вам никто не станет помогать. Поэтому внимательно отнеситесь к договоренности.

Если вы примерно знаете, как скоро у вас появятся деньги на уплату кредита, то попросите банк о так называемых кредитных каникулах. Это срок, во время которого должнику нужно платить только проценты по кредиту. А сам долг погашать не нужно – он будет лежать дальше. Длиться отсрочка может до 12 месяцев.

Читайте так же:  Кредит наличными мособлбанк

Кредитные каникулы позволят снизить размер ежемесячного платежа до минимума. Но все равно придется где-то брать деньги для его погашения. Кроме того, по истечении каникул ежемесячные платежи станут выше – ведь сумму основного долга вы не погашали, и срок кредита никто не продлевал. Значит, нужно будет ужаться, чтобы побыстрее погасить долги.

Но иногда вместе с кредитными каникулами применяют и продление срока кредитования. И это – чуть ли не самый выгодный вариант. При условии, конечно, что вы найдете работу и сможете погашать задолженность в стандартном порядке.

Не так давно (конкретнее – в сентябре 2018 года) в России появилась новая должность – финансовый омбудсмен. Это посредник, который должен будет помогать людям решать финансовые споры с банками, не доводя дело до суда. То есть с помощью новой структуры у должников будет больше шансов договориться с банком о рефинансировании, реструктуризации, получении кредитных каникул и так далее.

Можно обратиться за помощью, если ваши долги не превышают размера 500 тысяч рублей. Но для начала узнайте, присоединился ли банк к новой системе регулирования. Обязательно он это должен сделать до 2021 года. Но по собственному желанию учреждение присоединиться к программе в любой момент. В противном случае финансовый омбудсмен не сможет помочь.

Помните, что омбудсмен не спишет ваши долги и не заставит банк простить их. Но зато с его помощью можно договориться о реструктуризации или кредитных каникулах, которые помогут обеспечить время для поиска денег.

Если вы видите, что у вас есть возможность собрать несколько кредитов в один на более выгодных условиях (или просто вы сейчас платите по 14% годовых, а у другого банка появилось предложение под 10%), то лучше рефинансировать кредит. Это не перезаём, а улучшение условий. Рефинансирование позволяет:

  • объединить несколько кредитов в один и проводить один платеж в месяц вместо двух-четырех;
  • продлить срок кредита и, соответственно, снизить размер ежемесячного платежа;
  • снизить размер процентной ставки.

Но рефинансировать кредит можно только в том случае, если вы еще не просрочили платежи и тем более не довели дело до суда. В противном случае другой банк не станет вам помогать, оставляя один на один с изначальным кредитором.

Продайте залог или лишнее имущество, чтобы найти деньги на выплату кредита

Если вы брали кредит под залог машины, квартиры или чего-то ещё – возможно, наступит момент, когда вам придется продать это. К сожалению, даже реструктуризация и кредитные каникулы спасают далеко не всегда, и деньги все равно не находятся. И тогда будет намного лучше, если вы сделаете это сами, а не доведете до суда и аукциона приставов.

Во-первых, на таких аукционах залог продается хорошо если за полцены. А если вы продадите его самостоятельно, то сможете выручить больше денег. И тогда у вас либо останется какая-то сумма на руках, либо вы сможете больше заплатить и, следовательно, погасить задолженность полностью.

Во-вторых, если вы доведете до суда и работы приставов, вам придется дополнительно оплачивать судебные издержки и их работу. А это лишние деньги, которые можно потратить на что-нибудь более полезное.

И, наконец, в-третьих: если вы постараетесь решить проблему без суда, у вас не появится проигранных дел по финансовым вопросам в досье. И кредитная история будет чуть-чуть получше. Так что и исправить ее будет легче.

А если вообще не доведете до просрочки, а сразу же выплатите кредит – так вообще ничего не потеряете, кроме имущества. Но это только в том случае, если вы точно знаете – не выплатите вы кредит, потому что не сможете найти деньги, и проще сразу продать машину или квартиру.

Банкротство – крайняя мера, которая может помочь в решении проблемы долгов. Но она действительно крайняя – потому что ничего хорошего для должника не сулит. Она хороша, если вот вообще больше ничего сделать нельзя: продали все имущество (даже золотые зубы бабушки), на работу устроиться нет возможности (из-за болезни, например), и так далее.

Признание несостоятельным накладывает ряд неприятных последствий:

  1. Распродажа всего имущества, кроме единственного жилья (если оно не в залоге), личных вещей, бытовой техники и необходимой для работы техники.
  2. Ограничение на выезд за границу.
  3. Невозможность занимать руководящие должности в юридических лицах (3 года), финансовых (5 лет) и кредитных организациях (10 лет).
  4. Нельзя не информировать банк о том, что вы – банкрот, если берете кредиты, в течение пяти лет. И из-за этого, зачастую, финансовые учреждения будут отказывать в выдаче займов. И их можно понять.
  5. В течение пяти лет нельзя снова объявить себя банкротом. Так что еще раз так «избавиться» от долгов не выйдет.

И вообще это очень дорогая процедура, которая будет выгодна, если долгов у вас набралось больше, чем на полмиллиона рублей. Иначе выгоднее просто договориться с банком и самостоятельно погасить долги.

Однако есть у банкротства и хорошая сторона. Стоит только предположить в общении с банком, что вы будете подавать заявление на признание банкротом, как он сразу же начинает идти на уступки. Потому что с банкрота взять нечего – у него нет ни денег, ни, зачастую, нормальной работы. Значит, банк не получит свой кредит обратно. И ничего не заработает. Поэтому банкам выгоднее дать еще одну отсрочку или смягчить условия. Но для договоренности нужно иметь такой доход, который позволит погасить задолженность в установленные банком сроки – как правило, это 30 тысяч рублей и 3 года соответственно.

Читайте так же:  Основные виды комиссий по банковским кредитным картам

Если же не помогло – то уже на стадии суда последний постарается примирить кредитора и заёмщика. То есть дать им возможность договориться. Если банк и должник смогут прийти к взаимовыгодному решению – последний не будет признан банкротом, а первый получит хотя бы часть денег обратно.

  • Станислава Стариковская
  • Изображение - Как быстро выплатить кредит proxy?url=http%3A%2F%2Fourmind.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fmagazine%2Fimages%2Ftime16.11.2016
  • Изображение - Как быстро выплатить кредит proxy?url=http%3A%2F%2Fourmind.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fmagazine%2Fimages%2Fview-bg5228
  • Изображение - Как быстро выплатить кредит proxy?url=http%3A%2F%2Fourmind.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fmagazine%2Fimages%2Fkomen0 Комментариев

Изображение - Как быстро выплатить кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fourmind.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2FKak-byistree-vyiplatit-kredit-774x320

По статистике сегодня примерно четверть населения развитых стран «сидит на кредитной игле», то есть практически живет на кредитные займы и имеет не один, а несколько кредитов. Как быстрее выплатить кредит и освободить себя от этого бремени?

Банковский кредит – это денежная сумма, предоставляемая банком своему клиенту на конкретных условиях и на определенный срок. Банк является кредитором, а клиент, занявший у него деньги – заемщиком, по факту – должником.

Кредит это еще и особый вид отношений «Кредитор – Должник», где кредитор оказывается в лучшем положении, так как получает выгоду от предоставления в пользование своих средств, ну а должник оказывается в незавидном положении, несмотря на то, что изначально кредит представляется ему «спасательным кругом». По факту же должник в итоге отдаст банку сумму в значительной мере большую, нежели брал.

Изображение - Как быстро выплатить кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fourmind.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fkredit-300x200

Эйфория от получения желанной суммы и покупки на нее необходимой вещи быстро проходит, остается чувство ответственности, постоянная тревога, страх что не получится выплатить кредит и множество сопутствующих негативных переживаний.

Быстрое погашение кредита облегчит жизнь должника и освободит от бремени долга. Но, стремясь скорее выплатить кредит, нужно обратить внимание на условия кредитного договора. Некоторые банки, не желая, чтобы заемщик возвращал долг намного раньше срока (ведь в таком случае банк зарабатывает меньше), предусматривают пеню за досрочное погашение кредита!

На самом деле, кредит является выгодной сделкой для заемщика, только в тех случаях, когда деньги он берет для создания собственного, прибыльного бизнеса или покупки недвижимости, которую можно сдать в аренду. В таком случае прибыль, полученная за первое время пользования кредитными средствами, будет превышать и проценты по кредиту, и возможно всю сумму кредита.

К сожалению, подавляющее большинство кредитов берутся людьми просто «на жизнь», поэтому не являются выгодными сделками, не решают материальных проблем, не делают богаче и счастливее, напротив, лишь усугубляют финансовое положение. Деньги, взятые в долг у банка, быстро тратятся, а приобретаемые на них товары или услуги не приносят прибыли, просто потребляются или используются.

Кредит – это стресс, приносящий вред как физическому, так и психическому здоровью заемщика, если он слишком беспокоится и тревожится по поводу своего долга. По статистике, люди, тревожащиеся о необходимости ежемесячно выплачивать кредит, более подвержены сердечно-сосудистым и психическим заболеваниям.

Кредит нужно выплачивать, но относиться к этому факту лучше спокойнее. Переживания и тревоги все равно не помогут скорее погасить кредит, нужно действовать иначе.

Скорее погасить кредит помогут следующие рекомендации:

Должник по кредиту – это еще и определенная социальная роль. Некоторые психологи убеждены, что она формирует внутреннюю установку «Я должен(а)», которая может распространяться на прочие сферы жизни. Верно и обратное.

Берут кредиты люди, которые в принципе считают, что они постоянно должны окружающим (и речь уже не о деньгах!), но при этом сами не умеют требовать своего, того, что должны им. Человек, являющийся Должником по жизни, заглушает в себе внутреннего Кредитора.

Чтобы уйти от установки «Я всем должен(а)» и перестать быть постоянным заемщиком в банке, нужно разбудить в себе Кредитора, иными словами научиться требовать от других то, что они по правду должны и обязаны, научиться защищать и отстаивать свои права.

А вот список личных долгов нужно пересмотреть и задаться вопросами: «Действительно ли нужно делать все то, что я делаю сейчас для других людей? Не беру ли я на себя чужую ответственность и обязанности?».

Изображение - Как быстро выплатить кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fourmind.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Forig-debt-crisis-1459835750-300x200

У людей в роли Должник часто рождаются такие чувства как вина и стыд. Людям стыдно попросить свое по праву, стыдно сказать: «Ты мне должен!», а если предъявить требование все-таки получается, возникает вина.

Особенно часто вина рождается при попытке что-то требовать от близких и родных людей именно потому, что они близкие и родные. Но даже близкий человек – другой человек, не нужно жить его жизнью, интересами, желаниями и требованиями!

Слишком сильно привязываясь и “сливаясь” с кем-то, случается испытывать вину при попытке сепарации, предполагающей заявление о своей независимости. Ярким примером служат детско-родительские отношения. Когда дети, взрослея, психологически отдаляются от родителей, им случается испытывать вину. Но отделяться нужно, если хочется прожить свою жизнь, а не продолжать жить жизнью родителей. Требовать своего не стыдно!

Таким образом, чтобы перестать быть вечным Должником, нужно повзрослеть психологически и научиться находить иные возможности улучшить свое материальное положение, тем более что кредиты его и не улучшают.

Изображение - Как быстро выплатить кредит 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.2 проголосовавших: 18

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here