Ипотека в случае смерти заемщика что будет с квартирой и кто погасит долг

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотека в случае смерти заемщика что будет с квартирой и кто погасит долг" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Что будет с долгом и кто погасит ипотеку после смерти заемщика? Рассмотрим основные нюансы

Изображение - Ипотека в случае смерти заемщика что будет с квартирой и кто погасит долг proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FIpoteka_i_smert_zaemschika_1_21111522-400x266

Ипотека берется на длительный срок (15-30 лет). За это время могут произойти значительные изменения.

Именно поэтому зачастую при оформлении ипотеки банки настаивают на оплате страховки. Например, страхование жизни заемщика сейчас является обязательным условием для выдачи положительного решения по кредиту.

Смерть заемщика не является условием для неуплаты по кредиту. Ипотека, зачастую, берется под залог недвижимости. Зачастую этим залогом выступает приобретаемая квартира, поэтому банк всегда остается в выигрыше. Есть всего несколько вариантов, когда банку придется признать долг безнадежным.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Изображение - Ипотека в случае смерти заемщика что будет с квартирой и кто погасит долг proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FDolg_po_ipoteke_posle_smerti_zaemschika_1_21111559-400x292

Долг по ипотеке после смерти заемщика должен быть выплачен банку. Эти правоотношения регулируются статьей 1175 Гражданского Кодекса РФ.

В ней говорится о том, что долги по кредитам (в том числе по ипотеке) переходят наследникам. Но не только наследники должны выплачивать долг заемщика.

Участь долга будет зависеть от нескольких факторов:

  • Есть ли поручители и созаемщики.
  • Есть ли наследники.
  • Оформлялся ли договор страхования жизни и дееспособности.

От этого напрямую зависит, как будет распределен долг.

Если суд вынесет решение о том, что кто-то из родственников или поручителей обязан выплачивать долг, то опровергнуть данное решение будет нельзя. Но здесь есть один плюс. В отличие от обычного долга, долг по ипотеке помимо обязательств по выплатам, гарантирует получение предмета долга (то есть квартиры).

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если умирает заемщик, долг:

    Может быть списан банком, как безнадежный (который никогда не погасят). Этот вариант возможен, если ипотечная квартира является единственным жильем несовершеннолетнего или инвалида. Эта категория людей обладает особыми льготами.

Их нельзя выселить без согласия органов попечительства и опеки. В случае с ипотечной квартирой, заемщик которой умер, нельзя продать и выписать жильцов этой категории. Однако, после достижения несовершеннолетним 18 лет, банк может снова обратиться в суд для погашения кредита.

  • Выплачивают наследники.
  • Выплачивают поручители. Если они указаны в договоре, то долг перейдет на них в первую очередь.
  • Выплачивает страховая компания.
  • Погашает банк деньгами, вырученными с продажи заложенной квартиры.
  • Способ погашения кредита в случае смерти заемщика будет выбран банком в соответствии с решением суда. Либо родственники сами оплатят долг.

    Изображение - Ипотека в случае смерти заемщика что будет с квартирой и кто погасит долг proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fstrahovka_posle_smerti_1_21111743-400x297

    Если при оформлении ипотеки был подписан договор страхования жизни, то смерть относится к страховому случаю. Страховая компания обязана будет выплатить долг банку, при этом квартира достанется по наследству родственникам. Но все не так просто.

    Страхование жизни, титула, дееспособности и трудоспособности все чаще оказываются обязательными при оформлении кредита на квартиру. В этом договоре указываются все не страховые случаи. Но зачастую формулировка этих ситуаций настолько не конкретна, что практически любую смерть можно под них подстроить.

    Например, очень часто к страховым случаям не относится смерть от хронических заболеваний. Заемщик умер от инфаркта, а в документе о вскрытии указано, что остановка сердца произошла по неизвестной причине.

    Также часто страховые компании, при наступлении смерти в тренажерном зале или при занятиях спортом, ссылаются на то, что спорт был экстремальным. Родственникам умершего придется доказывать факт того, что такой спорт не предполагает опасность для жизни.

    В договоре страхования всегда указаны не страховые случаи. У каждой страховой компании они разные.

    К большинству не страховых случаев относится смерть:

    • на войне;
    • в тюрьме;
    • при экстремальных видах спорта;
    • от заболеваний, передающихся половым путем;
    • от облучения радиацией;
    • от хронических заболеваний.

    Этот список не является полным. Но в нем отражены самые частые не страховые случаи.

    Есть 4 варианта погашения кредита: родственниками (наследниками), страховой фирмой, банком, поручителями. Всегда есть свои нюансы и подводные камни. Случай, когда банк признает долг безнадежным, не учитывается, так как фактически долг закрыт не будет. Банк его «спишет».

    Изображение - Ипотека в случае смерти заемщика что будет с квартирой и кто погасит долг proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FPogashenie_kredita_1_21111917-400x266

    Если был заключен договор страхования жизни, и смерть является страховым случаем, то долг оплатит страховая фирма. При этом квартира останется в собственности государства или, если есть наследники, будет распределена в порядке наследования.

    К сожалению, страховые фирмы редко соглашаются выплачивать такие суммы, поэтому зачастую эти вопросы решаются через суд.

    Такой вариант возможен, если у заемщика не было поручителей по кредиту и завещания, но имеются наследники. Наследниками выступают, в первую очередь, близкие родственники (родители, дети, супруги), затем идет вторая, третья и т.д. очереди.

    Читайте так же:  Отказ от участия в приватизации квартиры образец заявления 2019 года и последствия

    Порядок наследования определяют статья 1142 ГК РФ, статья 1143 ГК РФ, статья 1144 ГК РФ, статья 1145 ГК РФ и 1148 статья ГК РФ. Если было составлено завещание, то наследниками выступают указанные там лица.

    Статья 1148 ГК РФ. Наследование нетрудоспособными иждивенцами наследодателя

    • Граждане, относящиеся к наследникам по закону, указанным в статьях 1143 — 1145 настоящего Кодекса, нетрудоспособные ко дню открытия наследства, но не входящие в круг наследников той очереди, которая призывается к наследованию, наследуют по закону вместе и наравне с наследниками этой очереди, если не менее года до смерти наследодателя находились на его иждивении, независимо от того, проживали они совместно с наследодателем или нет.
    • К наследникам по закону относятся граждане, которые не входят в круг наследников, указанных в статьях 1142 — 1145 настоящего Кодекса, но ко дню открытия наследства являлись нетрудоспособными и не менее года до смерти наследодателя находились на его иждивении и проживали совместно с ним. При наличии других наследников по закону они наследуют вместе и наравне с наследниками той очереди, которая призывается к наследованию.
    • При отсутствии других наследников по закону указанные в пункте 2 настоящей статьи нетрудоспособные иждивенцы наследодателя наследуют самостоятельно в качестве наследников восьмой очереди.

    Наследники должны погашать долг заемщика в соответствии с тем же графиком, что и заемщик. Банк не имеет права требовать с наследников размер уплаты больше размера наследства. Например, если дочь унаследовала третью часть квартиры, общей стоимостью 500 тысяч рублей, то банк не может требовать с нее уплаты долга, более чем на 500000 рублей.

    Нет тематического видео для этой статьи.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    При отказе от наследства обязательств по выплату кредита не будет. Отказ необходимо нотариально заверить.

    Если в договоре указаны конкретные поручители по кредиту, долг умершего перейдет на них. Они будут обязаны выплачивать кредит до его полного погашения. Банк имеет право обратиться в суд, если поручитель отказывается платить.

    Суд может принять решение о том, что в счет долга должно быть отдано собственное имущество поручителя.

    Изображение - Ипотека в случае смерти заемщика что будет с квартирой и кто погасит долг proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fbank_5_21112035-400x313

    Если нет поручителей, наследников, или они решили не вступать в наследство, а страховая компания отказывается выплачивать долг, банк забирает залоговую квартиру.

    В течение месяца такая квартира должна быть реализована с торгов.

    Стоимость квартиры не будет превышать ее рыночную цену.

    Для банка, в этом случае, главное погасить основной долг.

    Для банка смерть заемщика, который взял ипотеку, практически никогда не оказывается проблемой. Единственный момент, когда банк не вернет свои деньги – если в квартире прописаны несовершеннолетние или инвалиды, и это их единственное жилье.

    В остальных ситуациях банк вернет себе хотя бы часть долга. Для родственников же помимо психологической утраты, смерть заемщика по кредиту может обернуться рядом проблем.

    Не у всех есть возможность платить большой кредит ежемесячно. В этом случае, родственникам лучше отказаться от наследства.

    Погашение кредита в случае смерти заемщика в Сбербанке

    Изображение - Ипотека в случае смерти заемщика что будет с квартирой и кто погасит долг proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditec.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FPogashenie-kredita-v-sluchae-smerti-zaemshhika-v-Sberbanke

    Современность диктует необходимость разбираться в нюансах кредитования всем, так как необязательно самим заключать договор – стать должником можно и по наследству. Чтобы не ждать суда и коллектора, не упустить страховку и не попасть в долговую яму, придется не только смириться с утратой, но и начинать погашать долги. Чтобы избежать проблем, нужно действовать, как только наступил страховой случай по кредиту. Что необходимо знать и кому придется платить по ссуде, подробно разберем на примере Сбербанка.

    Смерть родного человека приносит не только моральные страдания, но и правовые проблемы. Начинается все с оформления всех необходимых бумаг и заканчивается вступлением в наследство. Правда, о том, что все накопленное умершим имущество наследуется родственниками, знают практически все, но забывают об одновременной обязанности отвечать и по долгам покойного.

    В Гражданском Кодексе РФ четко прописано, что после смерти заемщика рассчитываются с банком-кредитором официальные наследники. Если их несколько, то общая сумма долга делится между всеми участниками сделки пропорционально завещанному имуществу. За несовершеннолетних принимают решение о взятии долгов назначенные судом опекуны. При этом в любом случае действует правило – обязательные выплаты по кредиту не должны превышать размера полученного наследства.

    Официальные наследники – это те, кто должен выплачивать задолженность умершего по закону.

    Не платить за умершего можно только в одном случае – если родственники откажутся и не примут наследство. Тогда несостоявшиеся наследники не получат ни имущества покойного, ни его долгов. Другого варианта не предусмотрено: в России наследование происходит в порядке универсального правопреемства. Другими словами, нельзя взять только квартиру и деньги, а от непогашенного займа отмахнуться.

    Сложно после похорон и других неприятных хлопот заниматься и банковскими делами, но сделать это необходимо. Медлительность и желание отложить разбирательство могут сыграть злую шутку. Лучше своевременно заняться кредитным вопросом, проверить страховку или провести реструктуризацию – тогда велик шанс не обрасти штрафами и быстро закрыть унаследованный долг.

    Читайте так же:  Проблемы и перспективы ипотечного кредитования

    Первым делом как можно скорее обращаемся в Сбербанк со свидетельством о смерти умершего и активным кредитным договором. Ранний визит позволит приостановить начисление процентов, отменить просрочку, заблокировать кредитку, и тем самым обезопасить себя от весомых переплат. Помним, что со дня кончины наследство открывается и можно начинать все необходимые манипуляции.

    Дальше отправляемся к нотариусу и внимательно изучаем, что именно оставил после себя родственник и стоит ли брать на себя имущество с долгами. Необдуманный шаг может обернуться глубокой долговой ямой. Спустя полгода наследники имеют право получить всю соответствующую документацию и официально вступить в наследство.

    Только после этого можно приступать к погашению кредита в Сбербанке. Для этого вновь идем в отделение, взяв с собой следующие бумаги:

    • Кредитный договор.
    • Страховой договор (при наличии такового).
    • Документы, подтверждающие родство с умершим.
    • Оригинальное свидетельство о смерти.

    Могут потребоваться и дополнительные бумаги по наследству. Так, при планировании отказа от наследования и выплате долга своими силами без помощи страховой компании придется предъявить в ФКУ соответствующие заявления. Особенно, если требуется реструктуризация, о чем подробнее расскажем ниже.

    Далее сотрудник Сбербанка зарегистрирует обращение и переведет долг покойного на его наследника. Переоформляется кредитный договор на новое имя, изменяется график выплат, но основные условия должны остаться неизменными. Кредитор не вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку, срок или сумму кредитования.

    Но совместное обсуждение с последующим пересмотром условий разрешается. Так, если наследник имеет возможность увеличить ежемесячную нагрузку с увеличением обязательного взноса или желает досрочно закрыть долг, то банк обязательно скорректирует порядок выплат и составит индивидуальный график погашения. В целом, процедура перекредитования проста, и все дополнительные моменты узнаются непосредственно у кредитного менеджера.

    Многие пренебрегают личным страхованием при оформлении займа, хотя нередко страховка сильно спасает и позволяет переложить долговые обязательства на страховую компанию. Но большая проблема кроется в том, что часто про финансовую защиту забывают, считают бесполезной, из-за чего теряют немалые деньги. Поэтому если родственник взял кредит и умер, то стоит сразу проверить, была ли оплачена подстраховка.

    Узнать о купленной «защите» несложно: тщательно осматриваем бумаги и ищем страховой договор. Чаще всего он «идет» в комплекте с кредитным. Если найти не удалось, стоит обратиться в любое отделение Сбербанка и попросить уточнить информацию о наличии страховки.

    Сбербанк охотно пойдет навстречу – кредитор заинтересован в скором погашении кредита.

    Если финансовая защита была оплачена, действуем дальше.

    1. Внимательно читаем условия заключенного договора. В бумагах всегда прописываются оплачиваемые страховые случаи, суммы выплат, срок действия и порядок возмещения убытков.
    2. Обращаемся в страховую компанию в течение месяца после смерти заемщика или в другой указанный в договоре срок.
    3. Готовим все требуемые бумаги. Полный список представлен на официальном сайте СК, в договоре или в соответствующей памятке. Также информацию можно уточнить лично или по телефону.
    4. Заполняем заявление на получение страховой выплаты.
    5. Ожидаем решения СК и выплаты страховки.

    Порядок и срок перечисления страховых денег зависят от условий заключенного договора и указанного в нем выгодоприобретателя. Так, если в качестве последнего значится Сбербанк, то страховая перечислит премию непосредственно в ФКУ, на кредитный счет покойного заемщика. Участия наследника не требуется, как и ожидания вступления в наследство. Компания полностью погасит долг и снимет с родных финансовое бремя. Когда выплата направляется на выбранное физическое лицо, то придется ждать полгода, вступать в права наследования, а до этого расплачиваться с займом самостоятельно.

    Если премия перечисляется на личный счет наследника, то ее можно использовать на свое усмотрение.

    При неправомерном отказе страховой компании выплачивать положенную премию, необоснованном затягивании выплат – необходимо с соответствующим иском обращаться в суд. Не рекомендуется ждать и оттягивать получение страховки, так как легко упустить момент и остаться ни с чем. Более того, помимо суммы основного долга разрешается требовать компенсацию за моральный ущерб и возмещение понесенных убытков, заплаченных по потребительскому кредиту процентов и штрафов.

    Стоит понимать, что если застрахованный погиб в результате продолжительной болезни, суицида, или точная причина смерти не установлена, то могут отказать в выплате премии. Также тщетно рассчитывать на помощь при несвоевременном обращении, если нет уважительного повода, который можно документально подтвердить в суде.

    Если унаследованный долг не был застрахован, то придется погашать кредит своими силами. Но при невозможности потянуть назначенную финансовую нагрузку, можно попросить Сбербанк о послаблении. Точнее, попросить ФКУ реструктурировать задолженность. Реструктуризация позволяет в разы сократить общую переплату по ссуде, уменьшить обязательный взнос или пересмотреть график выплат с представлением отсрочки.

    Такое возможно из-за снижения первоначально назначенных годовых, уменьшения ежемесячного платежа или увеличения периода погашения кредита. Также списываются пени и штрафы, или оформляется отсрочка на 6 месяцев/1 год на выплату основной задолженности. Но претендовать на существенное изменение договора могут не все – необходимо документально подтвердить, что нет возможности своими силами рассчитаться с долгом. Например, такое допускается, если новый заемщик:

    • не имеет официального дохода (предоставляется соответствующая справка из Центра занятости или копия трудовой книжки);
    • получает недостаточный доход (подтверждается справкой о начисляемой заработной плате с места работы);
    • временно или полностью нетрудоспособен (справка о состоянии здоровья из медучреждения, пенсионное удостоверение или бумага об инвалидности).
    • неожиданно призван на срочную службу или уходит в декрет.
    Читайте так же:  Как погасить ипотеку быстрее

    Чтобы подать на реструктуризацию, следует подготовить кредитный договор, все имеющиеся бумаги наследника и умершего родственника, подтвердить невозможность возврата кредита на имеющихся условиях и написать заявление на перекредитование. В течение 14 дней банк рассмотрит заявку и сообщит заемщику о своем решении. При положительном исходе будет назначена встреча с обсуждением новых условий и подписанием измененного договора.

    Аналогичным способом можно оформить и «кредитные каникулы», чтобы получить полную отсрочку от платежей по активной ссуде.

    Если по доставшейся по наследству ссуде были допущены большие просрочки и дело еще до несчастного случая с покойным передали коллекторам, то паниковать не стоит. Необходимо разъяснить сотрудникам коллекторского агентства сложившуюся ситуацию и направлять их в суд для составления соответствующего иска к наследникам завещанного имущества. При настойчивых звонках с угрозами и нежеланием общаться по правилам – смело обращайтесь в прокуратуру с жалобой на их деятельность. К сожалению, многие недобросовестные коллекторы забывают о своих правах и полномочиях, не соблюдая строго регламентированный порядок и игнорируя эмоциональное состояние родных.

    При погашении унаследованного долга необходимо действовать своевременно и сообща с ведущим дело нотариусом. Нет смысла взваливать финансовую ношу только на себя – гораздо разумнее распределить порядок выплат вместе со всеми наследниками. Помните, что никто не может навязать вам чужую задолженность и заставить платить по непринятым кредитам.

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРазвитие событий при ипотеке в случае смерти заемщика определяется наличием наследников, созаемщиков, поручителей, договора страхования жизни и рядом других условий.

    Изображение - Ипотека в случае смерти заемщика что будет с квартирой и кто погасит долг proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2F01-kart-6

    Если заемщик умирает, остаток долга погашается наследниками, созаемщиками/поручителями или страховщиком (при наличии полиса страховой защиты жизни).

    Обычно доля непогашенного кредита возмещается страховой компанией или созаемщиком, обладающим правом собственности на часть жилья.

    Если ипотека обеспечена поручительством, без созаемщиков и договора личного страхования, поручитель обязан выплатить долг, не претендуя на имущество умершего должника. Иначе банк потребует возмещение долга поручителем через суд. При полном погашении займа, поручитель вправе требовать компенсации погашенной суммы с наследников. При кончине поручителя, его родные не обязаны уплачивать чужие займы.

    В случае смерти застрахованного лица, остаток долга платит страховая компания. Главным условием выступает признание обстоятельств, спровоцировавших смерть должника — страховым случаем (болезнь, несчастный случай). Организация вправе отказаться выплачивать компенсацию, если ситуация, спровоцировавшая смерть должника, попадает в «черный» список:

    • кончина в результате хронического заболевания;
    • самоубийство;
    • причина гибели не определена медиками;
    • окончанию жизни способствовала радиация;
    • участие в военных действиях;
    • случаи, вызванные арестом, лишением свободы.

    Информация о необходимости личного страхования указана в ипотечном договоре (один экземпляр остается у клиента, второй в банке). Страховым договором предусматривается полное или неполное возмещение долга заемщика страховщиком при наступлении соответствующего случая. Компенсацию получает банк или наследники страхователя (при наличии). Если в договоре участвовали созаемщики, страховщик выплатит часть долга за главного заемщика, созаемщики продолжат выполнение собственных обязательств, предусмотренных договором.

    Сроки возмещения страховки оговариваются страховым договором. Сумму, превышающую размер долга, получают наследники. Как правило, сумма страхового покрытия составляет размер непогашенного основного долга перед банком. Страховая премия напрямую зависит от величины задолженности, а также страхового тарифа.

    Личное страхование не является обязательным по закону, но практически все банки при отсутствии личного полиса повышают ставку по ипотеке. Что выгоднее, решает сам заемщик.

    К примеру, при покупке полиса страхования жизни и здоровья в СПАО «Ингосстрах» страховой тариф для ипотечного заемщика при покупке квартиры в Москве и сумме долга 4 млн руб. составит 0,2876%, страховая премия за первый год будет равна 11 504 руб.

    Ипотека в случае смерти заемщика: ответственность наследников

    Согласно статье 1175 части 3 ГК России, ипотечная задолженность после смерти заемщика передается наследникам, если это не противоречит ипотечному договору.

    Вместе с тем, наследники имеют возможность отказаться от наследства и тем самым не возлагать на себя обязательства по выплате ипотечного займа скончавшегося заемщика.

    В обратном случае, наследники разделят сумму долга пропорционально полученным долям наследства.

    Срок оформления наследства — 6 месяцев.

    За указанный период заинтересованные лица должны выполнить ряд действий:

    • обратиться в ЗАГС на протяжении 3 дней для получения свидетельства о смерти должника (на оформление документа уйдет 30 минут, при себе следует иметь паспорт покойного);
    • сообщить залогодержателю и страховщикам о смерти клиента;
    • ежемесячно погашать остаток долга по займу;
    • подать нотариусу заявление на принятие наследства (заказным письмом или лично). Информацию следует удостоверить медзаключением о смерти, личными документами, справкой из ЗАГСа.
    • вступить в права наследования (через полгода).
    Читайте так же:  Кредит нордеа банка для физических лиц

    Большинство граждан отказываются от прав на имущество наследодателя ввиду его несоизмеримой стоимости относительно размера долга. В этом случае кредитное учреждение может его реализовать для оплаты долга по решению суда.

    Наследники покойного заемщика также могут продать ипотечную квартиру с согласия банка.

    Сделка выгодна для обоих участников при условии, что часть вырученных средств позволит оплатить долг по кредиту, остаток достанется наследнику. Если претендентов на жилплощадь несколько, продажа недвижимости проводится на основании письменного соглашения всех наследников. Однако приобретение имущества, недавно полученного в наследство, сопровождается риском для покупателей (законом предусмотрена возможность оспаривания завещания в суде). Обстоятельства вызывают необходимость продавать жилье по сниженной стоимости.

    Порядок действий наследников в случае смерти заемщика

    После кончины должника следует уведомить кредитора письменно. К уведомлению следует приложить копию свидетельства о смерти. Бумаги можно направить заказным письмом с описью вложения, или лично передать в отделение банка. Затем надо выяснить, застрахован ли займ, и является ли смерть заемщика страховым событием.

    Если займ не обеспечен страховым полисом, наследникам необходимо решить вопрос о принятии прав на наследство. Это зависит от суммы задолженности наследодателя и размера наследства.

    Информацию о смерти заемщика банки часто получают после образования просрочек. По истечению двух-трех месяцев кредитные менеджеры звонят родственникам и работодателям должника для уточнения причины неуплаты. Узнав о смерти заемщика и в зависимости от обстоятельств, кредитное учреждение выберет наиболее удобный способ решения проблемы:

    1. Передаст обязательства наследникам, созаемщикам, поручителям.
    2. Подаст обращение в суд для получения права на продажу залогового имущества.
    3. При небольшом размере долга, и возникновении сложностей с наследниками (несовершеннолетние, малоимущие, инвалиды), после того, как все способы возврата будут использованы, задолженность может быть признана безнадежной.

    Кому достанется ипотечная квартира в случае смерти заемщика

    Закон четко устанавливает лиц, имеющих право претендовать на имущество умершего заемщика. Общие принципы передачи собственности покойного должника описаны ГК РФ. Статья 1118 ГК России определяет необходимость передачи наследства лицам, перечисленным в завещании.

    Если документ не заверен нотариально, в силу вступает статья 1141 ГК РФ, предусматривающая 8 очередей наследования. 1-ая очередь отведена супругам, родителям, детям. За неимением ближайших родственников, право наследования равных частей имущества получают братья, сестры, бабушки, дедушки. Наследники могут написать отказ от предлагающегося имущества в пользу других родственников заемщика, подтвердив намерения нотариально.

    При кончине одного участника ипотечного договора, долг выплачивают солидарно другие ответственные лица — заемщик, созаемщики. При наличии страхового полиса долю обязательств умершего созаемщика покрывает страховщик (если условие предусмотрено договором), остальные заемщики выплачивают оставшиеся части кредита.

    В случае кончины поручителя, заемщик (созаемщики) выплачивает ипотеку в ранее установленном порядке. Иногда банки могут потребовать привлечения иного лица в качестве поручителя, если соответствующие условия определены ипотечным договором.

    Своевременно информировать кредитора о смерти ипотечного заемщика. Многие наследники бездействуют, узнав о получении кредита и дополнительного имущества. Тогда банк прибегает к услугам исполнительной службы, и родственник отвечает перед судом, возмещая кредит с процентами. Банк также вправе продать залоговую недвижимость для возмещения убытков. Однако бездействие кредитора на протяжении 6 месяцев после ухода из жизни клиента позволяет аннулировать кредит по решению суда.

    Перед принятием наследства взвесить все за и против и соотнести величину долга перед банком с совокупным объёмом наследуемого имущества. Принимать наследство, обремененное долгами или отказаться — выбор наследников. Часто родственникам достается вместе с долгами движимое и недвижимое имущество, не обремененное иными обязательствами. Закон позволяет полностью отказаться или принять наследство. Например, отказываясь от ипотеки, родственник также теряет автомобиль, дачу, сбережения. Многие наследники выделяют кредит из общей массы наследуемого имущества и завещают его конкретному человеку, который впоследствии отказывается от наследства по завещанию, но принимает иное ликвидное имущество, причитающееся ему по закону. Квартира отходит банку.

    В случае принятия решения вступить в права наследования, по возможности оплачивать ежемесячные платежи в течение полугода (до момента принятия наследства), чтобы избежать штрафов и неустоек. Обжаловать начисление санкций можно через суд, но гарантий удовлетворения исковых требований нет.

    Ипотека относится к разряду самых долгосрочных кредитных программ. За эти годы, в течение которых заемщик производит выплаты по ипотечному займу, с ним может произойти все, что угодно. Кто будет оплачивать ипотеку, если заемщик ипотечного кредита умрет, не рассчитавшись с долгами? Кто погасит долги по кредиту в случае смерти заемщика? Умерший, который был клиентом ипотечного банка, помимо несчастья, приносит своим близким дополнительные хлопоты по решению обязательств, связанных с кредитным договором. Изображение - Ипотека в случае смерти заемщика что будет с квартирой и кто погасит долг proxy?url=https%3A%2F%2Fmoezhile.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F04%2FSmert

    Что будет с ипотечным кредитом в случае смерти заемщика?

    Как правило, участь ипотеки после смерти заемщика, будет зависеть от трех основных факторов:

    • Есть ли у покойного заемщика наследники
    • Оформлялась ли ссуда только на одного человека, или в процессе участвовали поручители и созаемщики ипотеке
    • Заключал ли заемщик договор страхования жизни и трудоспособности или нет.
    Читайте так же:  Как перевести с кредитной карты альфа-банка на карту альфа-банка

    В случае смерти клиента ипотечного банка жилье, приобретенное в кредит, как и другое имущество, как правило, переходит его наследникам. При этом возможно несколько вариантов развития событий после смерти «ипотечника». Рассмотрим каждый из вариантов более подробно.

    Статистические данные свидетельствуют о том, что в случае смерти лица, обладающего недвижимостью или другим солидным имуществом, всегда найдутся родственники желающие обогатиться, даже если ипотека досталось по наследству, особенно до конца выплат осталось совсем чуть-чуть. Если же у умершего заемщика остался супруг, то недвижимость вместе с долговыми обязательствам по ипотеке передается мужу или жене покойного.

    В любом случае дальнейшее развитие событий будет зависеть от того, планируют ли родственники вступать в права наследства, учитывая, что наследовать можно все или ничего, то есть нельзя взять машину и земельный участок, а квартиру оставить банку за долги. Кроме того, стоит отметить, что наследство достается родственникам сразу после смерти заемщика, а не с момента юридического вступления в права наследия, поэтому все неустойки, начисленные после того, как наступила смерть «ипотечника», также ложатся на плечи наследников.

    Если наследник или наследники докажут свою платежеспособность и захотят переоформить ипотеку на себя, то банк пойдет им навстречу и выплаты будут вноситься новыми заемщиками. При этом наследники могут досрочно погасить ипотечную ссуду своими личными средствами, став полноправными собственниками жилья, с которого будет снято обременение. Впрочем, закон оставляет наследникам право отказаться от наследства, а вместе с ним и от обязательств, вовсе.

    Если в оформлении ипотечного кредита, помимо заемщика, участвовали поручители или созаемщики, то в этом случае все обязательство по займу после смерти основного заемщика автоматически переходят к этим лицам. При этом созаемщик может рассчитывать на свою часть жилья, согласно договору ипотеки, а вот поручитель обязан выплатить все долги, при этом никаких прав на недвижимость не имеет. Изображение - Ипотека в случае смерти заемщика что будет с квартирой и кто погасит долг proxy?url=https%3A%2F%2Fmoezhile.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F04%2FSmert_porucit

    Кто погасит долги по кредиту после смерти заемщика? К сожалению, поручители по кредиту, зачастую, ставят подпись под ипотечным соглашением с уверенностью, что это простая формальность, а когда на них сваливаются долги, доставшиеся от умершего, то поручители оказываются не в силах их погасить. Тогда банк принимает решение о взыскании с них долгов через суд, ссылаясь на соответствующий пункт в кредитном договоре. Поэтому стоит 1 000 раз подумать, стоит ли ставить свою подпись в таких документах.

    Согласно законодательству, обязательному страхованию подлежит только объект залога, то есть недвижимость, а вот страхование жизни и здоровья заемщика — это дело добровольное. И если жизнь и трудоспособность умершего должника были застрахованы, то страховая компания обязана погасить все долги по ипотеки, при условии, что смерть наступила при обстоятельствах, признанных страховым случаем.

    После погашения долгов перед банком недвижимость без всяких обременений перейдет наследникам, а если таковых нет, то государству. Если же в оформлении ипотечного кредита принимали участие также созаемщики, то банк определяет, в каком соотношении должен быть застрахован каждый из созаемщиков, исходя из размера их заработных плат. В случае смерти одного из созаемщиков, страховая компания выплатит банку ту денежную сумму, на которую был застрахован данный созаемщик, а второй, в свою очередь, принимает наследство.

    Если же жизнь и здоровье заемщика не были застрахованы, в процессе оформления ипотечного кредита не были задействованы заемщики или поручители, а наследников у умершего нет или они отказались от реализации своего права на наследование, то банк вынужден выставить ипотечную недвижимость на продажу, чтобы вернуть потраченные денежные средства и проценты за пользование кредитом.

    Однако финансовое учреждение не спешит с реализацией жилья, так как продажа имущества не является специализацией банка, к тому же у сотрудников кредитной организации есть масса других обязанностей, а продажа залога через аукцион не всегда приносит желанный результат в виде денежной суммы, достаточной для погашения долга. Поэтому к данному варианту банк прибегает лишь в том случае, если других способов взыскать долги не остается.

    Таким образом, мы рассмотрели четыре существующих варианта развития событий в случае смерти лица, оформившего долгосрочный ипотечный кредит. А как именно развернутся события зависит от каждого конкретного случая, условий заключения ипотечного договора и обстоятельств смерти заемщика.

    Изображение - Ипотека в случае смерти заемщика что будет с квартирой и кто погасит долг 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 3.6 проголосовавших: 27

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here