Ипотека в сбербанке по программе реновации жилищного фонда

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотека в сбербанке по программе реновации жилищного фонда" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Ипотека в сбербанке по программе реновации жилищного фонда Ipoteka-pod-renovatsiyu-ot-Sberbanka

С июля 2018 года ипотека под реновацию в Сбербанке стала доступна физическим лицам. Владельцы жилплощади, включенной в программу реконструкции городских кварталов, могут воспользоваться индивидуальными схемами финансирования. Новый ипотечный продукт появился после того, как Сбербанк России подписал контракт с Московским фондом реновации (МФР).

Проект обновления жилищного фонда Москвы — это система мероприятий, направленная на благоустройство придомовых территорий, модернизацию инженерных коммуникаций, улучшение экологической обстановки и ремонт многоквартирных домов. Обновление жилых кварталов столицы будет производиться в течение 13 лет (до 2032 года). Основной целью реновации является снижение объемов аварийного жилого фонда и улучшение архитектурного облика Москвы.

Условия ипотеки, предоставляемой в рамках реновации

Изображение - Ипотека в сбербанке по программе реновации жилищного фонда Usloviya-ipoteki-predostavlyaemoj-v-ramkah-renovatsii

Дает ли Сбербанк России ипотеку под программу реновации? Оформление займа осуществляется на основании договора купли-продажи жилого помещения, который заключается с МФР. Заемные средства можно использовать для приобретения квартиры или комнаты. Кредитная программа не предполагает внесение первоначального платежа. Ставка по ссуде находится в диапазоне от 8,9 до 9,9% годовых.

Указанные значения действуют при условии оформления полиса, страхующего жизнь заемщика. Минимальная сумма кредита составляет 300000 рублей. Предельный срок кредитного соглашения равен 30 годам. Ипотека под реновацию в Сбербанке РФ предоставляется под залог недвижимости, которая передается на баланс Московского фонда реновации.

Видео (кликните для воспроизведения).

Оформление ипотеки осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Выберите подходящий объект недвижимости (электронный каталог квартир есть на сайте www.stroi.mos.ru).
  2. Подайте заявку на покупку жилья в МФР. К заявлению прикладывается квитанция, подтверждающая погашение обеспечительного платежа в размере 100000 рублей.
  3. Передайте менеджеру Сбербанка заявление на предоставление жилищной ссуды (можно в электронной форме).
  4. Заключите договор займа и соглашение о купле-продаже жилья.

После того как необходимые документы будут подписаны, заемщик сможет получить ключи от квартиры и бумаги на приобретенное помещение (справка из ЕГРН, акт приёма-передачи жилья). Дополнительные сведения о специальной ипотеке можно получить в информационных центрах, адреса которых указаны на веб-страницах портала Московского фонда реновации.

Взаиморасчеты между покупателем и продавцом квартиры могут проводиться без дополнительного посещения Сбербанка. Для этого необходимо воспользоваться услугой «Безопасная сделка», которую предоставляет кредитно-финансовая организация. Денежные средства будут переведены на специальный счет и перечислены на счет продавца после регистрации сделки в Росреестре. Электронный способ расчетов освобождает контрагентов от необходимости работать с наличностью и снижает вероятность преступных посягательств со стороны третьих лиц. Оформление услуги «Безопасная сделка» занимает не более 15 минут.

Требования к заемщикам, планирующим оформить ипотеку в Сбербанке

Изображение - Ипотека в сбербанке по программе реновации жилищного фонда Trebovaniya-k-zaemshhikam-planiruyushhim-oformit-ipoteku-v-Sberbanke

Жилищные займы предоставляются гражданам в возрасте от 21 года до 75 лет. К оформлению ипотечного соглашения допускаются лица, имеющие официальное трудоустройство и стабильное финансовое положение. Стаж соискателя на последнем месте работы должен составлять не менее 6 месяцев. С целью увеличения суммы займа клиент Сбербанка вправе привлечь созаемщиков (до 3 физических лиц). Денежные средства предоставляются лицам, имеющим российское гражданство. Особое внимание специалисты банка уделяют долговой нагрузке и кредитной истории заявителя.

Ипотека под реновацию в Сбербанке России оформляется при наличии следующих документов:

  • заполненная и подписанная анкета;
  • действительное удостоверение личности с отметкой о постоянной регистрации по месту жительства;
  • справка о размере зарплаты по форме банка и бумаги, подтверждающие наличие других источников дохода;
  • копия трудовой книжки;
  • документы по кредитуемой квартире.

Указанный перечень бумаг может быть расширен по требованию кредитного комитета Сбербанка. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет 8 суток. Если заявление будет одобрено, то заемщик сможет получить деньги в филиале Сбербанка, располагающемся по месту нахождения объекта недвижимости.

Погашение выданного займа производится равными долями согласно утвержденному графику платежей. Допускается досрочный возврат займа без наложения штрафных санкций. При несвоевременном погашении жилищного кредита начисляются пени, размер которых определяется текущим значением ключевой ставки Банка России.

Залоговое имущество, предоставленное клиентом, подлежит обязательному страхованию согласно нормам действующего российского законодательства. Полис позволяет застраховать залог от стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и других непредвиденных обстоятельств. Компенсационная сумма выплачивается в случае полного разрушения или значительного повреждения залогового имущества. Наступление страхового случая должно быть подтверждено соответствующей документацией.

Клиент, желающий получить дополнительную финансовую защиту, может купить полис, страхующий жизнь и здоровье. Наличие страхового соглашения поможет покрыть финансовые издержки в случае наступления неблагоприятных событий (смерть или стойкая утрата трудоспособности). Полисы можно приобрести в офисе или на сайте Сбербанка. Документы доставят покупателю заказным письмом в течение 3 месяцев.

Изображение - Ипотека в сбербанке по программе реновации жилищного фонда Refinansirovanie-ipoteki-v-Sberbanke

Если заемщик оформлял кредит в сторонней финансовой организации, то он может рефинансировать его за счет средств Сбербанка. Оформление ссуды целесообразно в тех случаях, когда разница в процентных ставках между новым и старым кредитом составляет не менее 2%. Рефинансирование ипотеки под реновацию в Сбербанке Российской Федерации осуществляется при наличии действующего кредитного договора и графика платежей.

Видео (кликните для воспроизведения).

Необходимо предоставить паспорт, справку о доходах и трудовую книжку. После этого нужно подать заявку на рефинансирование текущей задолженности, которая будет рассмотрена в течение 4 дней. Если заявление одобрят менеджеры Сбербанка, то клиент получает денежные средства для погашения ипотечного кредита в стороннем банке. Далее необходимо забрать у заимодавца закладную и отнести её в Росреестр. Снятие обременения с залогового жилья производится в течение нескольких дней.

Читайте так же:  Как заработать в деревне

Если клиент планирует рефинансировать валютную ипотеку, то размер нового кредита будет рассчитан исходя из текущего курса доллара. Полученная сумма автоматически увеличивается на 10%. Данная операция проводится с целью предотвращения финансовых потерь, возникающих в случае резких колебаний валютного курса. Рефинансирование ипотеки проводится при условии переоформления страхового полиса (необходимо написать соответствующее заявление в страховую компанию).

Ипотека в Сбербанке по Программе реновации жилищного фонда

Для заказа клиентам Оценочного альбома необходимо предоставить:
1.Поэтажный план жилого помещения
2. Экспликация
Или предоставить один документ:
3. Технический паспорт в состав, которого уже включены поэтажный план и экспликация.
4. А так же иные другие документы, которые могут потребоваться по требованию банка или оценочной компании.
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен.

Услуги оценочных компаний платные.

Набор документов Фонд реновации напрямую передает сотруднику банка для последующей передачи их в оценочную компанию.

Комиссия за выдачу кредита – отсутствует

Обеспечение по кредиту – Залог кредитуемого жилого помещения.

На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).

Минимальный взнос составляет 20% стоимости кредитуемого объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке. В качестве минимального взноса учитываются: разница между стоимостью кредитуемого объекта недвижимости , указанной в отчете об оценке, и суммой, подлежащей оплате по договору купли-продажи жилого помещения/размером доплаты по договору мены, и обязательный обеспечительный платеж в размере 100 000 рублей. В качестве первоначального взноса принимается передаваемый Московскому фонду реновации жилой застройки объект недвижимости, а также собственные накопления клиента.

Макс. сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

  • 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 80% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

10,5% годовых — для зарплатных клиентов Сбербанка
10,8% годовых — для клиентов, не являющимися участниками зарплатного проекта Сбербанка
11,1% годовых — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости (первоначальный взнос не менее 50%)

Надбавка +1% при отказе от страхования жизни и здоровья заёмщика в соответствии с требованиями Банка.

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.

Ипотека для участников Программы реновации Сбербанк России

Ипотека для участников Программы реновации

Возможность оформить кредит и улучшить жилищные условия при переселении для собственников и нанимателей по договору социального найма квартир в домах, включенных ​в Программу реновации.

Комиссия за выдачу кредита – отсутствует

Обеспечение по кредиту – Залог кредитуемого жилого помещения.

На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).

Минимальный взнос составляет 20% стоимости кредитуемого объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке. В качестве минимального взноса учитываются: разница между стоимостью кредитуемого объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке, и суммой, подлежащей оплате по договору купли-продажи жилого помещения/размером доплаты по договору мены, и обязательный обеспечительный платеж в размере 100 000 рублей. В качестве первоначального взноса принимается передаваемый Московскому фонду реновации жилой застройки объект недвижимости, а также собственные накопления клиента.

Макс. сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

  • 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
  • 80% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Требования к объекту

Кредитуемый Объект недвижимости должен приобретаться в рамках Программы реновации по Договору купли-продажи /Договору мены, заключенному с Фондом реновации.

Как оформить ипотечный кредит по Программе реновации

Кредитование осуществляется в рамках программы Сбербанка «Приобретение готового жилья» с учетом индивидуальной схемы кредитования физических лиц на приобретение объектов недвижимости, реализуемых Московским фондом реновации жилой застройки.

  1. Выберите квартиру.Квартира может быть выбрана только в том районе, где находится передаваемый Фонду реновации Объект Недвижимости (сносимая квартира).
  2. Подайте заявку. В офисах Сбербанка можно получить консультацию и подать заявку на кредит.
  3. Ожидайте решение банка. Заявка будет обрабатываться несколько дней, после чего вы получите решение банка.
  4. Соберите необходимый пакет документов на объект недвижимости и передайте его менеджеру банка для рассмотрения объекта.
  5. Приходите на сделку. В случае одобрения объекта недвижимости, подпишите кредитный договор в Центре ипотечного кредитования Сбербанка.
  6. Подпишите договор в офисе Фонда реновации Подпишите договор мены жилого помещения или договор купли-продажи.
  7. Зарегистрируйте право собственности. Подайте в Фонд реновации копию кредитного договора для регистрации договора мены жилого помещения или договора купли-продажи в Ростреестре. Для регистрации договора Фондом требуется оформление доверенности на сотрудника Фонда.

Собственник жилых помещений в многоквартирных домах, включенных в Программу реновации жилищного фонда в городе Москве, на основании Договоров мены (с доплатой).

Граждане, имеющие право пользования жилыми помещениями на условиях социального найма, включенных в Программу реновации, приобретающими за доплату жилые помещения большей площади и (или) жилые помещений, имеющих большее количество комнат, чем предоставляемые им равнозначные жилые помещения, на основании Договоров купли-продажи (с доплатой).

Возраст на момент предоставления кредита – не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору – 75 лет
Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, требование не распространяется).

Читайте так же:  Как вернуть долг без расписки и без свидетелей

Привлечение созаемщиков

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. (за исключением случаев наличия действующего брачного договора)

Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.

Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

Страхование

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Информация о Программе реновации жилищного фонда в городе Москве

Программа реновации жилищного фонда в городе Москве – это комплекс мероприятий, направленных на качественное обновление городской среды и создание благоприятных условий жизни горожан, общественного пространства в целях предотвращения роста аварийного жилищного фонда в городе Москве и обеспечения развития жилых территорий, их благоустройства.

Программа принята на срок до 2032 года. В рамках своих полномочий Фонд реновации обеспечивает выполнение мероприятий Программы реновации. Все консультации и услуги в ходе реализации программы предоставляются фондом и муниципальными органами власти бесплатно.

Сбербанк запустил «нулевую ипотеку» для участников программы реновации

Изображение - Ипотека в сбербанке по программе реновации жилищного фонда 585-640-20180716_123614_gref

Московский банк Сбербанка России запустил ипотеку с нулевым первоначальным взносом для «сносников» по столичной программе реновации. Об этом пишет «Интерфакс». «С использованием заемных средств можно купить дополнительные метры жилья и переехать в еще более просторную квартиру или квартиру с большим количеством комнат», — отметил председатель Московского банка Олег Смирнов.

Соответствующий продукт стал доступен переселенцам по программе с 16 июля. Они смогут взять ипотеку с первоначальным взносом от 0% на срок до 30 лет. Ставка будет находиться в диапазоне от 8,9% до 9,9% годовых, что примерно соответствует среднерыночному значению (9,56% по данным ЦБ за май). Программа запущена после заключения договора о сотрудничестве между Сбербанком и учрежденным столичной мэрией Московским фондом реновации жилой застройки.

Тем самым, как можно судить, льготную ипотеку участникам программы реновации в ближайшее время ждать не стоит. Ранее столичные власти заявили, что могут вернуться к этому вопросу в 2019 году. «Все будет зависеть от ключевой ставки (ЦБ — ред.) на следующий год», — заявил заммэра Москвы Марат Хуснуллин 10 апреля (цитата по ТАСС).

В Москве идет программа Реновация жилья. Программа предусматривает снос старых хрущевок и строительство на их месте новых многоэтажных домов.

Вроде все хорошо. Люди получат новые благоустроенные квартиры. Куратор программы Реновация, мэр Москвы Сергей Собянин, много что обещал в этой программе. И большую площадь жилья за бесплатно (общую площадь), и отделку в квартирах за счет государства.

Власти даже обещали льготную ипотеку на дополнительные метры. Это для тех, кто хочет увеличить жилую площадь, или общую сверх выделенной государством.
Более подробно можно почитать здесь .

Но банки почему-то перестали выдавать ипотечные кредиты на покупку квартиры в старых домах, в хрущевках.

Банкам не нравится то, что залог при реновации меняется. Была одна квартира в залоге, причем по ней оформлены все документы и проведена регистрация ипотеки. А тут выясняется, что дом снесут, квартира будет другая.

Ну какому банку это понравится? Нужно менять залог, проводить регистрацию новой ипотеки. Муторно, затратно и рискованно (а вдруг заемщик затянет регистрацию нового залога).

Мэр Москвы пообещал, правда, что перерегистрация залога пройдет автоматически. Но банки все-равно не любят дома под реновацию и, как правило, не выдают ипотеку на покупку таких квартир.

Сбербанк, наверное, единственный банк, который выдает кредиты на покупку квартир в домах под реновацию? Сбербанк же большой и почти государственный.

И вот сейчас банк объявил о том, что начинает рассматривать заявки на ипотечный кредит в новых домах, построенных в рамках программы Реновация.

Сбербанк заключил соглашение с Московским фондом реновации, которое позволит оформлять покупку квартиры либо по договору купли-продажи, либо по договору мены.

Банк, кстати, объявил, что первоначальный взнос не нужен. Отлично же. Но дело в том, что тут и так есть первоначальный взнос. Это же трейд-ин, обмен, по сути. Первый взнос это старая квартира. Причем взнос не маленький, это же более 50% стоимости новой квартиры.

Процентные ставки Сбербанк предлагает в пределах от 8,9% до 9,9%.

Напомним, что в московскую программу Реновация включено чуть более 5 тысяч домов, в которых проживает около 1 млн семей. Программа рассчитана на 15 лет.

Власти рассчитывают, что около 15% семей будут докупать жилье, в основном, используя ипотеку.

От ветхих и аварийных домов в Москве не останется и следа. В действие вступила программа реновации, которая предполагает снос строго жилого фонда столицы. В проект уже включены порядка 35 тысяч квартир. Сотни тысяч граждан не потеряют крыши над головой – всем им предоставят равноценные по площади помещения. Причем не важно, является переселенец собственником или нанимателем. С реновацией связано множество вопросов и домыслов. Не все москвичи с восторгом приняли новый проект. Один из камней преткновения – ипотека. Совсем недавно кредит и переселение не могли найти общий язык. Люди опасались того, что окажутся на улице, ведь фактически останутся без жилья. В этой связи был разработана Федеральный закон №141-ФЗ (от 1 июля 17 года), который на данный момент активно действует. Чтобы ликвидировать все «темные пятна», постараемся охватить глобальные вопросы, связанные с льготной ипотекой в рамках реновации.

Читайте так же:  Можно ли через ипотеку купить дачу

Изображение - Ипотека в сбербанке по программе реновации жилищного фонда lgotnaya-ipoteka-po-renovatsii

Можно ли взять ипотеку на квартиру в доме под реновацию?

Если дом в будущем подлежит сносу и уже включен в программу реновации, это не значит, что недвижимость, имеющуюся в собственности, запрещают свободно реализовывать. Хозяин сам решает, что делать с принадлежащими ему квадратными метрами: продавать, дарить или сдавать, например.

Предположим, семья решила взять кредит на приобретение собственного помещения для проживания. Подходящая по цене и условиям квартира расположена в старом доме, который попал в программу переселения. Фактически жилплощадь продается – так решил владелец. Если собственных денежных средств у семейства недостаточно, то граждане обращаются в банк за кредитом.

Теоретически выдача ипотеки на покупку жилья в доме под снос возможна. Однако такую процедуру осуществляют далеко не все банки страны. Причинами подобных внутренних запретов в финансовых организациях становятся следующие факторы:

  • бумажная волокита, связанная с изменением предмета залога в дальнейшем;
  • разница в фактической стоимости старой и новой жилплощадей;
  • намерение кредитуемого быстрее закрыть долг, что не выгодно банковской структуре.

Однако не стоит отчаиваться. Не все организации ввели подобные запреты. К примеру, Сбербанк успешно выдает кредиты на покупку жилья в домах под снос. Так что взять ипотеку, если они необходима, не составит труда. Важно, конечно, выполнить все условия, поставленные конкретной банковской организацией.

Бывает и так, что большая семья живет в маленькой квартирке в старой пятиэтажке. Ячейка общества узнает про планируемый снос. По закону для переезда им предоставят равнозначное по площади жилье. Если этот факт семейство не устраивает, они могут запросить помещение побольше, а за разницу придется лишь доплатить.

Не всегда находятся собственные средства для этой доплаты – тогда граждане обращаются в банковскую организацию за кредитом. Такой займ выдается на общих основаниях, если нет льгот –семья не молодая, в ней нет военнослужащих и так далее. Сбербанк сейчас предлагает простой жилищный кредит под 9 процентов годовых – это самые выгодные условия из всех имеющихся на рынке на данный момент.

В ближайшем будущем планируется снижение этой цифры до 7. Разговоры ведутся на уровне столичного Правительства, но конкретные меры пока не принимаются. Многое зависит от ключевой ставки Центробанка России – она пока не торопится снижаться.

Изображение - Ипотека в сбербанке по программе реновации жилищного фонда lgotnaya-ipoteka-v-sberbanke

Принято решение: взять льготный кредит под ипотеку для того, чтобы улучшить жилищные условия после переселения? Тогда придется обратиться в финансовую организацию и предоставить туда следующие документы:

  1. паспорт основного кредитуемого;
  2. паспорта поручителей;
  3. заявку;
  4. выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности на жилплощадь в строении под снос;
  5. справки о платежеспособности.

Некоторые дополнительные документы (свидетельство о браке, о рождении малышей, о разводе) финорганизация вправе запросить дополнительно.

Важно: доказывать свое право на улучшение условий проживания не нужно – достаточно личного желания.

Пока льготная ипотека не действует в полную силу. Некоторые искренне не понимают ее смысла, говорят о том, что она станет дополнительной статьей расходов для городского бюджета. Однако о закрытии льготного кредитования по программе переселения москвичей из аварийных и ветхих зданий пока не может идти речи.

Агентство ипотечного жилищного кредитования помогает переселенцам реализовать свое право воспользоваться льготной ипотекой по программе реновации. В функции АИЖК включены масштабные мероприятия по развитию жилищной сферы Москвы, поэтому без данной организации осуществление льготного кредитования в рамках переселения невозможно в принципе.

Гражданин вправе лично обратиться в учреждение. Там его проинформируют о его правах и обязанностях, как переселенца. Объяснят, куда направиться за кредитом, какие документы собрать.

АИЖК будет производить компенсацию части процентной ставки. Этот момент пока проходит стадию обсуждения.

Если квартира куплена в ипотеку, а дом сносят: что делать

Чтобы дом снесли по программе реновации, необходимо согласие более 60 процентов собственников от общего числа хозяев помещений определенного здания. До появления Федерального закона №141-ФЗ именно ипотечники выступали резко против программы переселения. Люди опасались, что переезд для них станет невозможным. Старое жилье снесут. А ведь оно находится в залоге у банка. Получается, нет залога – нет и кредита, значит, негде жить.

Чтобы подобного не произошло, была изменена законодательная база. Теперь при переезде из ветхого строения в современную многоэтажку изменяется предмет залога. При этом:

  • график платежей для конкретного кредитуемого не «перекраивается»;
  • срок займа не возрастет;
  • сумма долга не увеличивается.

Когда состоится переезд в новое жилье, собственник на руки получит выписку из ЕГРН – она подтверждает право владения объектом недвижимости. Документ вместе с паспортом предоставляют в банк – чем раньше это будет сделано, тем лучше.
В идеале сообщать о подобных переменах банковской структуре должен Росреестр. Но, чтобы не допустить потери времени, целесообразнее заняться вопросом самостоятельно.

Выписку из ЕГРН можно заказать через МФЦ. Росреестр не работает с гражданами напрямую, только через многофункциональные центры страны.

Читайте так же:  Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты

Изображение - Ипотека в сбербанке по программе реновации жилищного фонда kvartira-v-ipoteki-v-dome-pod-snos

Сносят квартиру, взятую в ипотеку: как поведет себя банк?

Когда банк давал кредит, он не мог знать о том, что дом в будущем снесут. Вероятно, подобное станет для структуры неожиданностью.

Иногда финансовые организации, что называется «под шумок», пытаются подсунуть кредитуемому обновленные условия договора, связанные с изменившимися обстоятельствами. Например:

  • резко вырастает процентная ставка по уже имеющемуся долгу;
  • непонятным образом увеличивается сумма займа;
  • растягивается срок выплат;
  • возрастают ежемесячные платежи.

Подобные меры незаконны. Если они применяются на практике, гражданин вправе обратиться в правоохранительные органы и в суд, чтобы защитить свои права и интересы.

Когда ипотечное помещение сносят, а кредитуемому при этом выдают новую квартиру, банк меняет лишь предмет залога. Им становится жилплощадь в современной многоэтажке. Этот факт обычно отражают в договоре, который перезаключают с заемщиком. Остальные условия остаются прежними.

Ипотека и программа переселения вполне могут взаимодействовать друг с другом, чтобы, в конечном итоге, приносить пользу простым гражданам. Сейчас процентная ставка определена на уровне в 9 процентов годовых. В ближайшем будущем планируется ее снижение до 7. Обсуждение сейчас ведется на уровне столичного Правительства. Сама же программа реновации уже вступила в действие. Определены дома, которые точно будут снесены в обозримом будущем. Те, кто взял деньги в долг у банка на жилье в старом доме, ничего не потеряют – изменится лишь предмет залога; платежи, сроки и сумма кредитования останутся прежними. За осуществлением проекта строго следит мэр Москвы Сергей Собянин. Вопрос также находится на личном контроле Президента России. Поэтому простым гражданам боятся нечего – без собственных квартир они точно не останутся.

Как позже стало понятно, депутаты даже не подозревали, что ипотечные вопросы могут иметь прямое отношение к содержанию этого законопроекта. По мнению главы комитета ГД по транспорту и строительству Евгения Москвичева, этот проект не должен содержать вопросов по ипотеке, так как эта тема — совершенно отдельная. Пятиэтажки никто не берет в ипотеку, эти дома построены в 1950-х годах, тогда никто не имел понятия про ипотеку.

Тем не менее, ипотека в пятиэтажках — явление хоть и не повсеместное, но оно существует. Причем выдается она крупными игроками. Например, Сбербанк (почти 50% рынка ипотеки), кредитует покупку квартир на вторичном рынке, не ограничивая по году постройки и этажности, и в число прокредитованных банком объектов входят и хрущевки. В Сбербанке и ВТБ24 подтвердили свое участие в экспертном совете, готовящем поправки к законопроекту о реновации, но о деталях пока ничего неизвестно.

По акционной программе для молодых семей действует ставка 8,9%, но она действительна при условии электронной регистрации сделки. В противном случае она повышается до 9%. Также на пол процента ставка повысится, если вы не являетесь владельцем зарплатной карты Сбербанка, и еще на 1%, если откажетесь от страхования. Получить кредит имеют право семьи, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет. Преимуществом также является возможность получить отсрочку по погашению кредита с увеличением его срока, либо изменения графика платежей при расширении периода кредитования при рождении ребенка. Но предоставляется она лишь до достижения им 3-летнего возраста.

Нормы соответствия и способы поддержки различаются в зависимости от региона. В некоторых случаях это субсидия, а иногда предоставление жилья на условиях бесплатного социального найма. Для того чтобы точно узнать о действующих мерах поддержки, таким семьям нужно подойти в орган местного управления за консультацией.

В то же время риски банков учтены не в полной мере, указывают эксперты. Хотя в поправках ко второму чтению появилась норма, что в рамках программы собственник жилого помещения по письменному заявлению может не согласиться с предоставлением ему равнозначного жилья и получить равноценную сносимому жилью денежную компенсацию и жилье, с ипотекой вопрос неоднозначен. Например, в поправках прямо указано, что выплату равноценного возмещения в денежной форме не вправе требовать собственник жилого помещения, находящегося под обременением (в частности, в залоге у банка). То есть ипотечники лишены права получить деньги за ранее приобретенное в кредит жилье и закрыть кредит. Относительно возможности для ипотечных заемщиков подать заявление на получение вместо предложенного равнозначного жилья равноценного особых указаний в поправках нет.

В результате совместной работы в поправках появилась конкретика относительно того, как быль с квартирами в сносимых пятиэтажках, если они находятся в залоге у банка по ипотечному кредиту. Проект предусматривает автоматическую смену залога вне зависимости от согласия на это кредитора, страховой полис также будет переоформлен на новое жилье, не будет необходимости править и закладную. Внесение изменений в закладную будет осуществляться путем прикрепления к ней дополнительного листа с данными о новом предмете залога безвозмездно. При этом условия договора об ипотеке жилого помещения, а также условия иных соглашений, заключенных в отношении прежнего предмета залога, применяются без изменений к правам и обязанностям соответствующих сторон в отношении нового предмета залога, следует из поправок. Таким образом, проект защищает граждан от риска досрочного прекращения ипотечного договора по инициативе банка.

Кредитование происходит на основании сертификата, оформляемого в местном муниципалитете. По этому документу часть расходов по ипотеке берет на себя государство. Для получения сертификата нужно подать соответствующее заявление и приложить к нему сопутствующие документы. Перечень документов:

  1. Равнозначность недвижимости. Собственникам гарантируется одинаковое количество комнат в сравнении со сносимым жильем. По площади новая квартира должна быть равной. Допускается увеличение площади помещений общего пользования.
  2. Местонахождение новой квартиры – район проживания переселенцев или в пределах административного округа.
  3. Предоставляемые квартиры должны быть полностью благоустроены.
Читайте так же:  Как проверить баланс подарочной карты м. видео по номеру карты

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке может проводиться по одной из специально разработанных программ в 2018 году. Это дает возможность переоформить действующий займ на более выгодных условиях заемщикам по различными действующими кредитами. Узнаем о новых предложениях Сбербанка в сфере рефинансирования.

  • снижение процентной ставки по сравнению с действующими ссудами позволит снизить финансовую нагрузку на заемщика;
  • объединение нескольких займов в один делает их выплату более удобной: вместо нескольких взносов клиент платит один общий;
  • переоформление происходит без комиссий;
  • заемщик получает возможность выбрать оптимальный срок кредитования и скорректировать размер ежемесячного обязательного взноса в соответствии с собственными финансовыми возможностями;
  • банк при необходимости предоставляет клиенту дополнительные средства наличными сверх суммы текущей задолженности по действующим займам.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2018 году

Во время каникул можно оплачивать только «тело» кредита, без процентов банку или вообще не вносить платежи. Банк может даже списать пени и штрафы за просроченные платежи. Каждый случай рассматривается индивидуально и в большинстве случаев можно значительно улучшить свои условия по кредиту.

В случае положительного рассмотрения заявки, твой долг может сократиться на приличную сумму. Если быть точным, списание основного долга может произойти одномоментно или рассредоточиться на множество платежей. В итоге уменьшение ипотечного долга составит 20%, но не более 600 тысяч рублей. Если у вас двое детей, то вы можете получить списание 30% до 1 500 000 рублей. Кредитные каникулы могут составить до 1,5 года. Годовую ставку можно уменьшить до 12 %. Инвалюта переводится в рубли по курсу ЦБ или ниже. Все расходы, связанные с реструктуризацией ипотеки, государство берет на себя.

Если дом идет под снос, все стороны процесса руководствуются действующим законодательством, а именно Федеральным законом «Об ипотеке». В пункте 1 статьи 41 закона сказано, что если изъятое жилье было ипотечным, то ипотека будет распространяться и на предоставленное взамен имущество (это случай, когда собственник не выбрал компенсацию). «То есть собственник просто идет в банк и меняет закладное. Единственное требование банка — непрерывность залога. Снятие с залога старого объекта должно происходить параллельно с постановкой нового», — пояснили в пресс-службе «ДельтаКредит». Если же клиент выбрал денежную компенсацию, банк имеет приоритетное право получить из этой компенсации сумму для закрытия кредита.

Специалисты банка «ДельтаКредит» отслеживают номера серий домов, которые планируются к сносу. Если список домов, которые планируется сносить, расширят, то это будет основанием для изменения политики в отношении этих объектов со стороны банка. Но превентивно политику в отношению пятиэтажек банк не изменял. О полном запрете ипотечных займов на жилье в хрущевках заявил только Банк жилищного финансирования.

В российском законодательстве прямого запрета на оформление ипотечного займа на покупку квартиры в старом доме нет. Одновременно с этим, не все финансовые учреждения идут на уступки потенциальным заемщикам в вопросе покупки жилья, которое подлежит сносу.

Далеко не все кредиторы согласны выдать кредит на покупку квартиры в старом домостроении. Они могут пойти на такой шаг, но под большие проценты. Во многом это связано с тем, что в случае неисполнения долговых обязательств у кредиторов могут возникнуть различные сложности с дальнейшей реализацией залогового имущества.

Список документов, которые предусмотрены порядком оформления в «Сбербанке» ипотеки на новостройку, может изменяться кредитором в одностороннем порядке. Прозрачные условия сотрудничества позволяют подобрать квартиру в ЖК Символ в Москве или другом престижном жилом комплексе столицы по самой выгодной цене. Ставка и условия ипотеки «Сбербанка» на новостройку довольно гибкие.

«Сбербанк» остается лидером в сегменте ипотечного кредитования населения в России. В 2018 году клиенты этой финансовой организации получили возможность приобрести квартиру по льготной ставке от 9,5%. Данная программа уже вызвала живой интерес на рынке отечественной недвижимости, поскольку единый базовый процент не зависит от срока погашения займа и выданной суммы. Сегодня ипотека «Сбербанка» новостройки дает возможность покупать с наименьшими затратами.

Сбербанк уже начал подготовку предложения по законопроекту о реновации в связи с планом сноса пятиэтажек в Москве, так как банк имеет около 130 заемщиков, имеющих ипотеку в таких домах, сообщил исполнительный директор — начальник отдела развития жилищного кредитования Сбербанка Алексей Трубников.

Также по словам участников экспертной группы ведется обсуждение понятия “ равнозначный ” при предоставлении жилья. Эксперты предлагают предоставлять равнозначное жилье по стоимости, а не по метражу, так как в рамках одного округа стоимость предоставляемой квартиры может быть ниже.

Изображение - Ипотека в сбербанке по программе реновации жилищного фонда 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.2 проголосовавших: 150

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here