Ипотека в русском ипотечном банке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотека в русском ипотечном банке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Приказом Банка России от 23.11.2018 № ОД-3033 с 23.11.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий банк «Русский ипотечный банк» (общество с ограниченной ответственностью) КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) (рег. № 1968, г. Москва).

КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) не соблюдал требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части обязанности по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, а также представлению достоверной информации в уполномоченный орган. Кроме того, кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций.

В ноябре 2018 года в связи с оттоком значительной части клиентской базы (порядка 50% средств юридических лиц) произошло резкое ухудшение финансового состояния КБ «Русский ипотечный банк» (ООО), связанное с острым дефицитом ликвидности. По этой причине банк оказался не способен своевременно исполнять свои обязательства перед клиентами. Таким образом, в деятельности кредитной организации возникло основание для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что свидетельствовало о наличии реальной угрозы интересам ее вкладчиков и кредиторов.

Банк России неоднократно (3 раза в течение последних 12 месяцев) применял в отношении КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц.

Руководители и собственники банка не приняли действенных мер по нормализации его деятельности. Более того, в действиях менеджмента усматриваются признаки недобросовестного поведения, а именно, признаки вывода из банка активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информация о проводимых банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение об отзыве у КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) лицензии на осуществление банковских операций.

Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

Одновременно Банком России аннулирована лицензия на осуществление КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

В соответствии с приказом Банка России от 23.11.2018 № ОД-3034 в КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

КБ «Русский ипотечный банк» (ООО) — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

Читайте так же:  Возвращается ли при погашении кредитов страховка и в каких случаях

Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.11.2018 кредитная организация занимала 179 место в банковской системе Российской Федерации.

Приказом Банка России от 23.11.2018 № ОД-3033 с 23.11.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных.

При обслуживании в банке часто возникают вопросы о возможностях и деталях предоставления кредита, открытия вклада, получения информации об адресах ближайших отделений или банкоматов. Узнать ответы на эти вопросы можно через службу технической поддержки клиентов Русского ипотечного Банка. Вы можете позвонить в контактный центр банка в любое время дня и ночи – техническая поддержка оказывается круглосуточно. Будьте внимательны: некоторые банки могут иметь местные номера телефонов клиентской поддержки – за междугородное соединение взимается плата, а вот звонки на номера, начинающиеся с «8-800», бесплатны из любой точки России.

Подробная информация о Русском Ипотечном Банке, адреса и номера телефонов, контактные данные. Полный список продуктов Русского Ипотечного Банка: кредиты, вклады, карты, курсы валют.

Коммерческий банк «Русский ипотечный банк» (общество с ограниченной ответственностью)

119180, г. Москва, ул. Большая Полянка, д. 2, стр. 2

Регистрационный номер: 1968

Дата регистрации Банком России: 14.07.1992

Основной государственный регистрационный номер: 1025400001637 (15.11.2002)

Уставный капитал: 726 300 000 руб.

Лицензия (дата выдачи/последней замены):
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (22.06.2012)
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (22.06.2012)

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Участие в системе страхования вкладов: Да

Русский ипотечный банк – коммерческий банк, который был основан в 1992 году под названием «Сибирский Крестьянский банк». Узкую специализацию в сфере ипотечного кредитования приобрел в 2005 году (тогда же и поменял название на «Русский ипотечный банк»).

В 2009 году совет директоров решил расширить сферу деятельности и увеличить перечень услуг. Был взят курс на создание многопрофильного универсального учреждения, которое будет заниматься:

  • кредитованием;
  • приемом депозитов;
  • инвестициями;
  • операциями на финансовых рынках.

Для частных лиц в сфере кредитов действует только ипотека. Выбор вкладов гораздо больше. Кредитных карт нет, зато можно оформить накопительную карту.

Юридическим лицам Русский ипотечный банк предлагает оформить кредит, депозит, воспользоваться банковскими гарантиями, провести обменные операции и т.д.

После изменения стратегии клиентская база выросла, увеличился банковский капитал.

Акциями финансово-кредитного учреждения владеют частные лица. Самые весомые пакеты принадлежат Владимиру Саламандра и Максиму Касаткину.

Сеть банковской организации состоит из 7 офисов. 2 отделения в Москве, остальные филиалы находятся в Калининграде, Новороссийске, Сочи и Перми. Банкоматы есть только в столице.

«Русский ипотечный банк» предлагает своим клиентам широкий выбор кредитных программ, позволяющих на выгодных условиях приобрести квартиру, комнату, апартаменты или дом на вторичном и первичном рынке жилья. В статье мы рассмотрим все предложения банка и сравним их с ипотечными программами конкурентов.

Вторичное жилье

В банке представлено шесть программ для покупки квартиры, комнаты на вторичном рынке в Москве и Московской области или рефинансирования имеющегося кредита. Первый взнос по всем программам – от 10% стоимости недвижимости.

Читайте так же:  Сроки снятия обременения по ипотеке в росреестре

«Квартира 57». Программа отличается плавающей процентной ставкой. В первые 5 или 7 лет действует сниженная фиксированная ставка, далее ставка привязывается к плавающей рыночной ставке Mosprime3M (например, в мае 2014 года ставка Mosprime3M составила 9,76% годовых).

Фиксированная ставка в первые 5, 7 лет составляет 10,75%-15,25% годовых. В течение остального срока – от 4,25%+ MosPrime3M до 8,25%+ MosPrime3M. В зависимости от пакета страхования возможно увеличение процентной ставки на 6,5% годовых.

«Доступное жилье». Процентная ставка при полном пакете страхования составляет 9,1%-12,9% годовых на весь срок действия договора. Если клиент выбирает плавающую ставку, то ставка уменьшается на 0,2%-0,7% годовых. Если заемщик не может весь доход подтвердить справкой 2-НДФЛ, то ставка увеличивается на 0,5% годовых. Предусмотрены вычеты к ставке для молодых и неполных семей.

«Квартира 25». Программа с фиксированной ставкой в рублях РФ и долларах США. Процентная ставка – 11,5%-14,5% годовых в рублях и 7,5%-10,5% годовых в долларах. До конца сентября 2014 года действует скидка 1% годовых. При отказе от полного пакета страхования ставка увеличивается на 6% годовых.

«Вторичный рынок». Продукт разработан для клиентов, которые не могут подтвердить все свои доходы справкой 2-НДФЛ. Процентная ставка – 12,6%-13,5% годовых в рублях и 10%-12% годовых в долларах США. В случае отсутствия личного и титульного страхования ставка увеличивается на 1% годовых.

«Не последняя комната». Клиент может самостоятельно выбрать способ погашения: фиксированная ставка на первые пять лет или на весь срок. В первом случае процентная ставка — 11,25%-14,25% в первые пять лет, потом 4,25%-7,25%+ MosPrime3M. Во втором случае размер ставки – 12,5%-14,5% годовых. Если предоставляется справка по форме банка, то ставка увеличивается на 0,5% годовых. При отказе от полного пакета страхования ставка увеличивается на 6,5% годовых.

Действует программа «Военная ипотека». Процентная ставка равна ставке рефинансирования ЦБ РФ на 1 декабря года, предшествующему оформлению кредита + 1,5%-3% годовых.

Кредит на новостройку

Ипотека выдается на покупку квартиры или загородного дома с земельным участком на этапе строительства (расположенные в Москве и Московской области). После предоставления документов, подтверждающих право собственности, ставка снижается на 1% годовых. Если доход клиента подтверждается справкой по форме банка, то ставка увеличивается на 0,5% годовых.

«Новое под залог старого». Процентная ставка по программе – 12,5%-15,5% годовых в рублях. При отсутствии личного или титульного страхования ставка увеличивается на 2% годовых.

«Квартира 25 в новостройке». Программа на покупку квартиры в строящемся доме с фиксированной ставкой. Процентная ставка – 12,5%-15,5% годовых. При отказе от полного пакета страхования ставка увеличивается на 3,5% годовых.

«Квартира 57 в новостройке» с плавающей ставкой, которая зафиксирована на срок 5 или 7 лет, на остальное время привязана к независимой ставке MosPrime3M. В первые 5 или 7 лет ставка – 10,75%-15,25% годовых, в последующие года – 4,25%-8,25%+ MosPrime3M.

До оформления закладной устанавливается ставка на 1% годовых выше указанной. Если клиент отказывается от страхования риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности, то ставка увеличивается на 3,5% годовых.

«Новостройка» на приобретение квартиры в сданном госкомиссии доме (постройка не ранее 2009 года) у юридического лица. Процентная ставка – 7,9%-11% годовых. При отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 0,7% годовых. Также можно получить кредит по программе «Новостройка с долевым участием» для покупателей квартир ЖК «Новые Ватутинки».

Кредит на загородный дом

«Новое под залог старого». Ипотека выдается на покупку квартиры на ранней стадии строительства или на строительство дома. Ставка 12,5%-16% годовых. При отсутствии личного или титульного страхования ставка увеличивается на 2% годовых.

Читайте так же:  Когда будет отменен материнский капитал

«Загородный дом». Кредит на покупку загородного дома с земельным участком на вторичном рынке. Сумма кредита – от 2000 000 рублей, срок – от 5 до 25 лет. Для ипотеки с фиксированной ставкой начисляется 12%-16,75% годовых, с плавающей – в первые 5 или 7 лет – 11,25%-17% годовых, потом – 4,25%-9,5% + MosPrime3M. При отказе от полного пакета страхования ставка увеличивается на 6,5% годовых.

Сравнение программ банка с предложениями конкурентов

Сбербанк выдает кредит на покупку готовых квартир, домов, а также на строящееся жилье. Банк предлагает социальную ипотеку для владельцев материнского капитала и военных. Оформить кредит можно без подтверждения дохода при условии внесения первого взноса в размере не менее 40% стоимости.

Процентная ставка одинаковая на приобретение квартиры на вторичном рынке и в новостройке – 12,5%-15,75% годовых, на строительство дома – 13,5%-16% годовых и на строительство или покупку загородного дома – 13%-15,5% годовых. По программе «Военная ипотека» ставка в первые 4 года составляет 9,5% годовых, в последующие – 10,9% годовых.

Альфа-Банк предлагает кредит на покупку квартиры на вторичном рынке и на приобретение дома. Срок кредита – от 5 до 25 лет, первый взнос на квартиру – 10% стоимости, на покупку дома – 40%. Размер процентной ставки зависит от категории заемщика, первого взноса и срока кредита. Ставка на квартиры – 12,8%-13,6% годовых, на дом- 12,6%-13,9%.

ДельтаКредит предлагает ипотеку на приобретение дома, квартиры, доли или комнаты на вторичном рынке, а также на покупку квартиры или дома на первичном рынке жилья. Размер процентной ставки в банке зависит от выбранной программы «Назначь свою ставку» и «Назначь свою страховку».

Процентная ставка на квартиры на вторичном рынке – от 11,25% годовых, в новостройках – от 12,25% годовых, на покупку загородной недвижимости – от 11,75% годовых и на строительство дома – от 12% годовых.

В банке до конца сентября действует акция «DeltaЛЕТО», позволяющая снизить ставку на 1% годовых, и акция «13-14-15» с фиксированной ставкой 13% годовых. Кроме этого, до конца 2014 года можно получить кредит по акции «9,75», по условиям которой в первые 5 лет действует ставка 9,75% годовых.

ВТБ 24 предлагает кредит на покупку квартиры или дома на первичном и вторичном рынке жилья. Возможно оформление ипотеки без подтверждения занятости и дохода заемщика при условии внесения первого взноса в размере 35% стоимости жилья. Процентная ставка при этом составляет 12,45%-14,95% годовых.

Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы

Изображение - Ипотека в русском ипотечном банке jilava

Как и в любой кредитной организации, в Русском ипотечном банке есть свои недостатки и преимущества. Чтобы разобраться, насколько вам подойдут условия, предлагаемые данным учреждением, рассмотрим основные его программы и порядок оформления.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Агентством «Эксперт РА» присвоен такой уровень рейтинга надежности Русскому ипотечному банку в 2018 году (в апреле): А «Высокий уровень кредитоспособности».

«Национальным рейтинговым Агентством» подтверждено уровень А – по шкале национального значения.

Действуют такие программы:

  1. «Кредит на вторичное жилье», которая включает несколько программ: квартира 25 – целью является жилье, последняя комната в помещении, или осуществление рефинансирования ипотеки, что имеется; не последняя комната – заемщики не являются собственниками всего жилого помещения; вторичный рынок – целью являются объекты, которые продаются клиентами Русского ипотечного банка или находятся в залоге банка.
  2. «Кредит на новостройку». Также включено несколько программ. Сотрудник банка поможет выбрать оптимальный вариант.
  3. «Кредит на загородный дом». Допускается оформление кредита в рублях или валюте, причем ставка может быть, как фиксированная, так и комбинированная (с фиксацией на 5 или более лет, что переходит в плавающую). Включено 2 программы. Ипотеку можно оформить на приобретение загородной недвижимости с земельными участками, но залогом будет собственность заемщиков. Во втором случае ипотека выдается в том случае, когда предмет залога – сама покупаемая недвижимость с землей.
Читайте так же:  Главные особенности земельной ипотеки и выбор банка

При получении кредита:

  1. Для приобретения квартиры на вторичном рынке – ставка 10 – 14%. Выдается на срок до 20 лет. Сумма первоначального взноса – 30%.
  2. Для приобретения квартиры в новостройках – ставка 9,9 – 10,9%. Срок – до 30 лет. Первоначальная оплата – 20%.
  3. Для покупки загородной недвижимости базовая ставка – 15,5 – 15,75%.

Максимальная ставка может увеличиваться на 2 п.п., если лицо откажется от личного страхования.

Все ставки рассчитываются в индивидуальном порядке. Итоговый показатель будет зависеть от срока, на который берется кредит, и залогов.

В банке действуют следующие основные правила:

  1. При определенных видах программ гражданам предлагается установленная ставка на весь период кредитования в рублях. В таких случаях необходимо представлять минимальный пакет документов.
  2. Есть программы, когда заемщик имеет возможность остановить выбор на фиксированной или сниженной плавающей ставке. Лицо может подтвердить доход различными способами.
  3. Возможен вариант покупки помещения в аккредитованных домах, которые еще строятся, или в достроенных домах, если продавец – юрлицо.
  4. Клиенты могут оформить ипотеку новой квартиры под залог старой.
  5. Есть программа, которой могут воспользоваться семьи с 2 детьми, а также иные категории граждан, пользующиеся льготами.
  6. Ставка может быть снижена при подаче справки, что подтвердит трату суммы кредита на покупку жилого объекта.
  7. Допускается оформление в рублях или иностранной валюте.

Возможности будут определены в зависимости от выбранной ипотечной программы.

Разберемся, какие особенности оформления ипотечного кредита в Русском ипотечном банке.

К преимуществам стоит отнести:

  • возможность получить крупную сумму ипотечного кредита;
  • устанавливается невысокая ставка в процентах;
  • ипотеку может оформить лицо, которое достигло совершеннолетнего возраста.

Интересует реструктуризация валютной ипотеки в 2018 году? Смотрите тут.

Ипотека в банке Российский Капитал в 2018 – 2019 году

Купить собственное жильё за накопленные средства не всегда представляется возможным. Цены на недвижимость растут с каждым годом, чего нельзя сказать о заработных платах обычных работников. Таким образом программы ипотечного кредитования могут стать хорошим помощником в решении проблем. Для тех, кто решил оформить договор на ипотеку, рекомендуется рассмотреть возможность сотрудничества с банком Российский Капитал. Компанией представлены несколько выгодных предложений, подходящих к любой ситуации.

Выбирая финансовую организацию для оформления ипотеки важно понимать какие преимущества можно получить от обслуживания. Из положительных моментов заключения соглашения с банком Российский капитал стоит отметить:

Согласно отзывам, размещённым в свободном доступе в интернете, отрицательных сторон в ипотечной программе Российского Капитала потребителями замечено не было.

В 2018 году банк предоставляет следующие виды ипотеки:

К каждому из тарифов могут быть подключены дополнительные услуги. Более подробно ознакомиться с видами ипотеки Российского Капитала можно на официальном сайте компании по ссылке https://domrfbank.ru/mortgage/programs/.

Рассчитать приблизительную стоимость кредитования, а также размер ежемесячных выплат можно при помощи ипотечного калькулятора. Он размещён на сайте банка по ссылке https://domrfbank.ru/mortgage/#mortgage-calc. Для расчёта потребуется указать:

  • цель кредита;
  • стоимость недвижимости;
  • используется ли материнский капитал;
  • имеются ли в семье дети;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредитования;
  • как будет подтверждаться доход.
Читайте так же:  Как зарабатывать 200000 рублей в месяц

После введения всех данных система автоматически проанализирует информацию и выведет на экран подходящую программу.

Чтобы вступить в программу ипотечного кредитованию клиенту банка необходимо заполнить соответствующую анкету, в которой будут указаны все необходимые данные. После рассмотрения заявки банк примет решение на выдачу или отказ. Заполнить анкету можно двумя способами:

  1. В отделении Российского Капитала. Специалист компании поможет составить заявление и составит список важных бумаг.
  2. Онлайн на сайте банка. По ссылке https://domrfbank.ru/mortgage/#mortgage-calc заёмщику следует заполнить форму, в которой нужно указать цель, город проживания, имя и фамилию, номер мобильного телефона. После чего с клиентом свяжется сотрудник Российского Капитала, который подскажет, что нужно сделать дальше.

Всю процедуру оформления ипотеки можно описать в несколько шагов:

  1. Подбор недвижимости.
  2. Подготовка документов.
  3. Написание заявки в банк.
  4. Принятие решение финансовой организацией.
  5. Заключение соглашения ипотечного кредитования.
  6. Внесение денежных средств в счёт первого платежа.
  7. Получение бумаг в Росреестре.
  8. Передача полной суммы продавцу.
  9. Выплата долга.

В некоторых случаях, потребуется посетить дополнительные организации для оформления документов.

Все необходимые для оформления ипотечной программы документы будут озвучены клиенту сотрудником банка. Но из списка обязательных можно выделить:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • бумаги, подтверждающие доход и трудовую занятость;
  • свидетельства о браке и рождении детей;
  • удостоверение пенсионера или военнослужащего;
  • заявление.

В том числе, в перечень обязательных входят документы на недвижимость: оценка жилья, свидетельство на собственность, договор купли – продажи, бумаги из кадастровой палаты.

По любым вопросам, связанным с ипотекой Российского Капитала можно обратиться к специалистам по номеру 8 800 775 86 86.

Из вопросов, которые чаще всего интересуют потенциальных заёмщиков стоит выделить:

Чтобы вносить обязательные платежи без комиссии лучше всего воспользоваться банкоматом Российского Капитала. Или же обратиться в кассу банка. На перевод денег из сторонних компаний накладываются проценты. Из размер зависит от тарифов, установленных организацией. При этом, важно перечислять средства не менее, чем за 5 дней до назначенного срока, так как не всегда деньги поступают моментально. Чтобы избежать начисления штрафов лучше оплатить долг заранее.

На рефинансирование ипотеки действуют те же правила, что и по основной программе. Заключив договор рефинансирования, заёмщик может снизить процентную ставку на 1 -2 пункта.

Можно ли использовать материнский капитал на оплату ипотеки?

Средства материнского (семейного) капитала могут быть потрачены на погашения долга по кредиту. Для этого клиенту потребуется обратиться в пенсионный фонд по месту регистрации.

Банк Российский Капитал предлагает для оформления несколько программ ипотечного кредитования. Заключить договор могут совершеннолетние граждане РФ, не имеющие просрочек по займам. Чтобы воспользоваться одним из предложений необходимо оставить заявку на сайте или лично обратиться в офис. Специалисты банка помогут составить список важных бумаг и будут сопровождать клиента по всему пути.

Изображение - Ипотека в русском ипотечном банке 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.1 проголосовавших: 165

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here