Ипотека в казахстане на сегодняшний день

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотека в казахстане на сегодняшний день" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Ипотека в Казахстане: что предлагают банки в ноябре 2018 года

Ипотека является основой для развития рынка жилой недвижимости в Казахстане. За последний год активность в этом сегменте кредитования возросла. Это во многом связано с государственной поддержкой жилищной отрасли. На рынке ипотеки стала наблюдаться конкуренция.

По информации портала ranking.kz, по итогам сентября ипотечный портфель банков второго уровня составил уже 1,2 трлн тг. Это на 14% больше, чем годом назад. Так, годовой рост объёма займов в секторе в сентябре 2017 года составлял 19,4%, а в сентябре 2015-го, напротив, наблюдался спад на 3%; в 2014-м также был зафиксирован минус — на 0,3%. Таким образом, ипотека на сегодняшний день является востребованным банковским продуктом и для многих единственным способом купить квартиру или дом.

Что предлагают клиентам банки в ноябре 2018 года, рассмотрим подробнее.

По ситуации на 16 ноября 2018 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 15 банков: Халык Банк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Цеснабанк, Альфа-банк, ForteBank, BankRBK, Банк ВТБ (Казахстан), Нурбанк, Евразийский банк, Tengri Bank, Жилстройсбербанк Казахстана. Altyn Bank рассматривает ипотеку только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Банк Kassa Nova выдает залоговый заем на приобретение недвижимости сроком на 7 лет. Евразийский банк выдает ипотеку только сотрудникам банка либо участникам зарплатного проекта в городах Астана, Алматы, Шымкент и Актобе. Другие предоставляют ипотеку на определенный жилой комплекс Астаны или Алматы.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Самые выгодные в стране ипотечные программы реализуются с помощью государственного участия. В последние месяцы на рынке появились несколько ипотечных программ, рассчитанных как на первичное, так и на вторичное жилье.

По информации ИО «Баспана», состоянию на 15 ноября всего по Казахстану принято 4657 заявок по ипотеке «7-20-25» на 55 млрд тенге. По данной программе заявки принимают 7 банков: Bank RBK, Евразийский банк, АТФ Банк, Цесна Банк, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит.

На сегодняшний день по программе «Баспана Хит» Ипотечная организация «Баспана» заключила соглашения с 5 банками второго уровня: Цеснабанк, Халык банк, Банк ЦентрКредит, Bank RBK и Евразийский банк. Также скоро ожидается присоединение еще двух банков.

Однако в колл-центрах вышеуказанных БВУ отвечают, что прием заявок по «Баспана Хит» пока не ведется. Только в Цеснабанке выразили готовность выдать заем по данной программе.

Совсем недавно на рынке появился новый ипотечный продукт «Орда». Его главное преимущество в том, что максимальная сумма займа составляет 40 миллионов тенге. Разработчик программы, Казахстанская ипотечная компания, уверена в том, что продукт найдет своего клиента.

На сегодняшний день заявки по новой ипотеке принимает только один БВУ — Цеснабанк.

За основу возьмем квартиру по цене 10 миллионов тенге на вторичном рынке без учета госпрограмм, так как они есть далеко не во всех банках, и, как правило, условия по ним стандартные для всех фининститутов. Топ ипотек выстраиваем на основе информации по состоянию на 16 ноября 2018 года, полученной от менеджеров колл-центров и филиалов банков. Расчеты служат для первичной информации, и не являются точными, так как окончательные цифры будут индивидуальны для каждого заемщика в зависимости от его условий. Рассмотрим заем сроком на 10 лет с первоначальным взносом 40%.

Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно поправкам в закон, банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. Предлагаем ознакомиться с программами для всех клиентов, независимо от того, получают они зарплату в данном банке или нет.

Первоначальный взнос — от 30%, при его отсутствии можно предоставить дополнительный залог. Сумма займа — от 2 млн до 100 млн тенге. Срок — до 10 лет.

Банк предлагает несколько ипотечных продуктов. Например, ипотека «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 14,5% на покупку 1-, 2-, или 3-комнатных квартир площадью не более 90 кв.м. Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 30%, срок кредита до 15 лет. Ставка — от 15,5% (ГЭСВ — от 15,9%). Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности.

Расчеты по ипотечной программе «Стандарт» в Банке ЦентрКредит

3. Сбербанк возобновил совместную программу с застройщиками

Максимальный срок ипотеки здесь до 20 лет. Первоначальный взнос — от 30% или 0% — при предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Данный фининститут предлагает займы, как с подтверждением дохода, так и без, с так называемым упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50-процентного первоначального взноса.

Первоначальный взнос в данном банке — от 20%. Максимальная сумма займа — 100 млн тенге. При совокупном залоге приобретаемой и имеющейся недвижимости первоначальный взнос составит 0%. Срок — до 15 лет. Ставка — от 16%. Комиссия за организацию займа — от 0%.

Читайте так же:  Какую золотую карту банка русский стандарт выбрать

Также принимаются заявки по программе «7-20-25».

Данный банк сократил максимальный срок ипотеки с 30 до 20 лет. Первоначальный взнос — 0% при предоставлении дополнительного залога; 10% — от стоимости приобретаемого имущества для работников компаний, заключивших с банком договор о сотрудничестве (фондирование), 20% — от суммы кредита по стандартным займам. При покупке квартиры за 10 миллионов нужно показать зарплату не менее 200 000 тенге. Но это при отсутствии других денежных обязательств клиента (алименты, другие кредиты и т.д.).

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредит выдается сроком до 10 лет, первоначальный взнос — от 35%. Максимальная сумма — 50 000 000 тг, на индивидуальных условиях возможно и больше. Ставка — от 17% годовых. При частичном подтверждении доходов +1% (плюс один) к номинальной ставке, без подтверждения доходов + 2% (плюс два) от номинальной ставки.

Первоначальный взнос — от 20%, без подтверждения дохода — не более 30%. Сумма займа — до 75 000 000 тенге (для г. Астана и г. Алматы) до 50 000 000 тенге (для других городов). Срок — до 15 лет.

8. В Tengri Bank отсутствуют штрафы за досрочное погашение

Первоначальный взнос — не менее 20%, срок кредита до 20 лет. Досрочное погашение допускается в любое время без штрафных санкций. Ставка — от 16% (ГЭСВ — от 17,69%).

Здесь при полном подтверждении доходов допускается первоначальный взнос 15%. Срок займа — 15 лет, при частичном — до 10 лет. Штрафов за досрочное погашение нет.

10. Цеснабанк предлагает ипотеку максимум на 10 лет

Первоначальный взнос — от 40%. Возможно приобрести жилье без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества. Максимальный срок займа — 10 лет. Нет штрафов за досрочное погашение.

Изображение - Ипотека в казахстане на сегодняшний день proxy?url=https%3A%2F%2F24.kz%2Fimages%2FSaule%2Fjilyyo%2F1010

Ипотека от Жилстройсбербанка на сегодняшний день остается наиболее выгодной и востребованной. По данным портала ranking.kz, ЖССБК выдал за 2017 год и 9 месяцев 2018 года 54,6 тысячи займов, из которых каждый пятый — по программе «Нурлы жер». Притом, что за этот период казахстанцы заключили 431,6 тысячи сделок купли-продажи жилья, можно сказать, что 13% жилья было куплено с помощью системы жилстройсбережений, причём каждый пятый из этих жилых объектов — по программе «Нурлы жер».

В рамках «Нурлы жер» займы по ставке 5% годовых можно получить при наличии на счете ЖССБК 20% от стоимости жилья. Это льготные условия для участников госпрограмм. Для покупки жилья вне госпрограмм и собственной программы банка «Свой дом» вкладчику необходимо накопить 50% от стоимости жилья в течение минимум 3 лет, чтобы получить заём по ставке 5%.

При наличии 50% от стоимости квартиры, но отсутствии срока накопления, в первые 3 года 3 месяца сумма ежемесячного взноса составит 70 833 тенге при стоимости квартиры в 10 000 000 тг (по ставке 8,5%). В последующие годы 45 800 тг (по ставке 4,5%). Переплата равна 3 628 000 тг.

Рынок ипотечного кредитования Казахстана оживился. Сегодня у желающих взять кредит на покупку квартиры или дома есть три пути:

  • обратиться в банк;
  • участвовать в программах ипотечных организаций;
  • участвовать в системе жилстройсбережений.

У каждого из вариантов есть особенности, которые делают его неприемлемым при одних стартовых условиях и оптимальным — при других.

В 2018 году ипотечные кредиты выдавали от 11 до 18 из 33 банков второго уровня. В течение года некоторые программы приостанавливались, у некоторых были сложно выполнимые условия, поэтому и наблюдается такая вилка в количестве банков.

Если брать обобщенные условия, то картина такова:

  • Средний показатель ГЭСВ (ставка по кредиту, которая учитывает все дополнительные платежи за его обслуживание и, соответственно, увеличивает его фактическую стоимость) — 20%. Но в этом случае речь идет об идеальном заемщике с высоким официальным доходом, который делает первоначальный взнос от 50%, имеет депозит в банке-кредиторе, может предоставить дополнительный залог и т. п.
  • Первоначальный взнос — 30%. Есть банки, готовые на 15–20%, но таких мало.
  • Срок кредитования — 10–20 лет. Большинство банков выставляют планку до 15 лет.

Что касается реальной переплаты по кредиту из расчета 10 млн тенге на 10 лет, то она составит от 10,3 до 17 млн тенге за весь период.

Такой вариант подходит в том случае, если есть действительно хороший стабильный доход, а заемщик, к примеру, хочет переехать из старого дома в новострой, даже если это вторичка. Всего, по данным аналитиков рынка, банковские ипотечные программы занимают 15% рынка жилищных ссуд.

Еще около 15% ипотечного кредитования в Казахстане приходится на относительно новый продукт — программы ипотечных организаций.

Это государственная программа, выведенная на рынок в июле 2018 года. Она предназначена для тех, кто не имеет собственного жилья, но есть подтвержденный стабильный доход, например бюджетников. Получить кредит по ней можно в одном из банков-партнеров. Среди основных условий:

  • жилье — только первичка от компании-застройщика в сданном доме;
  • ставка — 7%;
  • стоимость квартиры: не более 25 млн тенге для Астаны, Актау, Алматы, Шымкента и Атырау, 15 млн — в других населенных пунктах;
  • первоначальный взнос — 20%;
  • максимальный срок — 25 лет.
Читайте так же:  Карта рассрочки киви совесть

Заемщику не нужно залоговое имущество, но если банк считает, что платежеспособность под вопросом, нужно будет привлекать созаемщиков.

Если брать по программе кредит в размере 10 млн тенге на 10 лет, получим переплату в 3,9 млн. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составит при этом 116–118 тыс. тенге.

Программа «7-20-25» позиционируется как «народная ипотека», однако сейчас ее доступность широким слоям населения под большим вопросом.

Дефицит квартир, удовлетворяющим условиям ипотеки. Основной объем жилплощади раскупается еще на этапе строительства. Вторичка в программу не попадает, даже если это квартира в новострое, купленная на этапе котлована, в ней ни дня не жили и хозяин продает ее с черновым ремонтом.

В некоторых регионах квартир от застройщика в указанном ценовом диапазоне нет в принципе.
Сумма первоначального взноса все равно остается существенной.

Изображение - Ипотека в казахстане на сегодняшний день proxy?url=https%3A%2F%2Finfo.homsters.kz%2Fdata%2Fuploads%2FScreenshot_3-4-810x166

Проблемы доступности «народной ипотеки» постепенно решаются. Так, работникам бюджетной сферы в Алматы предоставляются сертификаты номиналом 1 млн тенге для частичной уплаты первого взноса. Расширяется сеть банков-партнеров. Совершенствуются механизмы кредитования. Даже несмотря на недочеты, о которых говорилось выше, в 2018 году по «7-20-25» было прокредитовано почти 3 тыс. заявок.

В целом программа «7-20-25» подходит, если у заемщика официально нет в собственности жилья, есть средства на первый взнос и доход, который можно подтвердить.

Ипотечная организация «Баспана», оператор государственной программы «7-20-25», предлагает собственный ипотечный продукт «Баспана хит». На конец 2018 года он реализовался только через «Цеснабанк», однако компания обещает расширение сети банков-партнеров в ближайшем будущем.

  • Кредит выдается для приобретения жилья на любом рынке. Главное условие — дом должен быть сдан в эксплуатацию.
  • Первоначальный взнос — от 20%.
  • Срок — до 15 лет.

Формальная ставка по кредиту составляет 11%, но с учетом комиссий и других платежей за обслуживание — 11,9% годовых. Таким образом, при займе 10 млн тенге на 10 лет переплата составит более 7 млн, а выплачивать каждый месяц придется около 143 тыс. тенге.

У заемщика уже есть в собственности жилье, а также официальный доход, и он не хочет ограничиваться предложениями первичного рынка? Значит, ему стоит рассмотреть вариант кредитования от ИО «Баспана» «Баспана хит».

Ипотечные программы «Баспана Хит» и «7-20-25»: кому какую?

Наиболее широкая по возможностям, но и наиболее дорогая из представленных ипотечных программ. Она — для тех, у кого уже есть недвижимость, которая может стать залогом, и кто просто хочет улучшить свои условия проживания. Например, имея квартиру, купить дом.

  • В программе участвует первичная и вторичная недвижимость.
  • Первоначальный взнос — 30–50%, возможен вариант предоставления недвижимости в залог.
  • Срок — 20 лет.
  • Ставка — 12–14%, точный размер определяется суммой подтвержденного дохода.
  • Максимальная сумма кредитования — 40 млн тенге.

Реальная ставка кредита составляет от 12,9 до 15,1%. Таким образом, взяв по этой программе 10 млн тенге на 10 лет, заемщик переплатит от 7,8 до 9,1 млн тенге. Столь невыгодные финансовые условия компенсируются лояльностью пакета к тем, кто имеет хороший доход, но не может его официально подтвердить.

В 2018 году 7 из 10 ипотечных кредитов были выданы через Жилстройсбербанк Казахстана (ЖССБК). Как же работает эта система, в чем ее преимущества и недостатки?

ЖССБК выдает, пожалуй, самые «гуманные» ипотечные кредиты — в среднем 4–5% годовых. Однако такую процентную ставку необходимо «заслужить», продержав 50% от стоимости будущей квартиры на депозите как минимум 3 года. При этом депозитная ставка составит всего 2% (9–10% в других коммерческих банках). Вкладчику также начисляется премия от государства в размере около 90 тыс. тенге.

Сумма депозита, возможность и суммы его пополнения и даже соблюдение клиентом графика внесения платежей — все это формирует оценочный показатель, который в конечном итоге окажет влияние на процентную ставку по ипотеке.

  • Кредитуется покупка первичного и вторичного жилья, основное условие — недвижимость не старше 60 лет.
  • Срок — до 25 лет.
  • Первоначальный взнос — 50%: можно накопить на счете в банке за установленное время, можно внести сразу.

Очевидно, что этот вариант подходит для семей, которые могут соблюдать определенную финансовую дисциплину и готовы ждать с покупкой жилья минимум 3 года.

ЖССКБ также предлагает промежуточные кредиты на условиях 8,9% ставки и при взносе 50% от стоимости недвижимости. При этом на клиенте остается обязательство пополнять депозит. Правда, когда ему исполняется три года, накопленная сумма идет в уплату займа, а ставка по кредиту устанавливается на уровне 4–5% годовых.

Изображение - Ипотека в казахстане на сегодняшний день proxy?url=https%3A%2F%2Finfo.homsters.kz%2Fdata%2Fuploads%2FHomsters-v-Telegram-13-810x108

На первый взгляд, вариантов ипотечного кредитования много и они довольно разнообразны. Однако практически везде:

  • требуется единоразовый взнос от 20 до 50% стоимости жилья;
  • необходим стабильный подтвержденный доход выше среднего;
  • сумма ежемесячных платежей составляет от 1,5 до 4 средних месячных зарплат.

За программы кредитования от банков и кредитных организаций (кроме программы «7-20-25») придется в течение 10–15 лет выкладывать большие деньги, при этом переплачивая по кредиту до 30% его суммы. Программа «7-20-25» имеет ряд существенных ограничений, а кредит от ЖССБК требует не только финансовых вложений, но и временных затрат.

В любом случае просчитать максимально приемлемый для себя вариант можно, обратившись в несколько разных учреждений — коммерческих банков или ипотечных организаций.

Главное — правильно рассчитать свои силы, не взять на себя тех обязательств, которые не получится выполнить, и понимать, что в случае с ипотекой речь идет о десятках лет регулярных немаленьких отчислений из семейного бюджета.

Читайте так же:  Сколько идет перевод с киви на киви

Рынок ипотечного кредитования Казахстана оживился. Сегодня у желающих взять кредит на покупку квартиры или дома есть три пути:

  • обратиться в банк;
  • участвовать в программах ипотечных организаций;
  • участвовать в системе жилстройсбережений.

У каждого из вариантов есть особенности, которые делают его неприемлемым при одних стартовых условиях и оптимальным — при других.

В 2018 году ипотечные кредиты выдавали от 11 до 18 из 33 банков второго уровня. В течение года некоторые программы приостанавливались, у некоторых были сложно выполнимые условия, поэтому и наблюдается такая вилка в количестве банков.

Если брать обобщенные условия, то картина такова:

  • Средний показатель ГЭСВ (ставка по кредиту, которая учитывает все дополнительные платежи за его обслуживание и, соответственно, увеличивает его фактическую стоимость) — 20%. Но в этом случае речь идет об идеальном заемщике с высоким официальным доходом, который делает первоначальный взнос от 50%, имеет депозит в банке-кредиторе, может предоставить дополнительный залог и т. п.
  • Первоначальный взнос — 30%. Есть банки, готовые на 15–20%, но таких мало.
  • Срок кредитования — 10–20 лет. Большинство банков выставляют планку до 15 лет.

Что касается реальной переплаты по кредиту из расчета 10 млн тенге на 10 лет, то она составит от 10,3 до 17 млн тенге за весь период.

Такой вариант подходит в том случае, если есть действительно хороший стабильный доход, а заемщик, к примеру, хочет переехать из старого дома в новострой, даже если это вторичка. Всего, по данным аналитиков рынка, банковские ипотечные программы занимают 15% рынка жилищных ссуд.

Еще около 15% ипотечного кредитования в Казахстане приходится на относительно новый продукт — программы ипотечных организаций.

Это государственная программа, выведенная на рынок в июле 2018 года. Она предназначена для тех, кто не имеет собственного жилья, но есть подтвержденный стабильный доход, например бюджетников. Получить кредит по ней можно в одном из банков-партнеров. Среди основных условий:

  • жилье — только первичка от компании-застройщика в сданном доме;
  • ставка — 7%;
  • стоимость квартиры: не более 25 млн тенге для Астаны, Актау, Алматы, Шымкента и Атырау, 15 млн — в других населенных пунктах;
  • первоначальный взнос — 20%;
  • максимальный срок — 25 лет.

Заемщику не нужно залоговое имущество, но если банк считает, что платежеспособность под вопросом, нужно будет привлекать созаемщиков.

Если брать по программе кредит в размере 10 млн тенге на 10 лет, получим переплату в 3,9 млн. Сумма ежемесячного платежа по кредиту составит при этом 116–118 тыс. тенге.

Программа «7-20-25» позиционируется как «народная ипотека», однако сейчас ее доступность широким слоям населения под большим вопросом.

Дефицит квартир, удовлетворяющим условиям ипотеки. Основной объем жилплощади раскупается еще на этапе строительства. Вторичка в программу не попадает, даже если это квартира в новострое, купленная на этапе котлована, в ней ни дня не жили и хозяин продает ее с черновым ремонтом.

В некоторых регионах квартир от застройщика в указанном ценовом диапазоне нет в принципе.
Сумма первоначального взноса все равно остается существенной.

Изображение - Ипотека в казахстане на сегодняшний день proxy?url=https%3A%2F%2Finfo.homsters.kz%2Fdata%2Fuploads%2FScreenshot_3-4-810x166

Проблемы доступности «народной ипотеки» постепенно решаются. Так, работникам бюджетной сферы в Алматы предоставляются сертификаты номиналом 1 млн тенге для частичной уплаты первого взноса. Расширяется сеть банков-партнеров. Совершенствуются механизмы кредитования. Даже несмотря на недочеты, о которых говорилось выше, в 2018 году по «7-20-25» было прокредитовано почти 3 тыс. заявок.

В целом программа «7-20-25» подходит, если у заемщика официально нет в собственности жилья, есть средства на первый взнос и доход, который можно подтвердить.

Ипотечная организация «Баспана», оператор государственной программы «7-20-25», предлагает собственный ипотечный продукт «Баспана хит». На конец 2018 года он реализовался только через «Цеснабанк», однако компания обещает расширение сети банков-партнеров в ближайшем будущем.

  • Кредит выдается для приобретения жилья на любом рынке. Главное условие — дом должен быть сдан в эксплуатацию.
  • Первоначальный взнос — от 20%.
  • Срок — до 15 лет.

Формальная ставка по кредиту составляет 11%, но с учетом комиссий и других платежей за обслуживание — 11,9% годовых. Таким образом, при займе 10 млн тенге на 10 лет переплата составит более 7 млн, а выплачивать каждый месяц придется около 143 тыс. тенге.

У заемщика уже есть в собственности жилье, а также официальный доход, и он не хочет ограничиваться предложениями первичного рынка? Значит, ему стоит рассмотреть вариант кредитования от ИО «Баспана» «Баспана хит».

Ипотечные программы «Баспана Хит» и «7-20-25»: кому какую?

Наиболее широкая по возможностям, но и наиболее дорогая из представленных ипотечных программ. Она — для тех, у кого уже есть недвижимость, которая может стать залогом, и кто просто хочет улучшить свои условия проживания. Например, имея квартиру, купить дом.

  • В программе участвует первичная и вторичная недвижимость.
  • Первоначальный взнос — 30–50%, возможен вариант предоставления недвижимости в залог.
  • Срок — 20 лет.
  • Ставка — 12–14%, точный размер определяется суммой подтвержденного дохода.
  • Максимальная сумма кредитования — 40 млн тенге.

Реальная ставка кредита составляет от 12,9 до 15,1%. Таким образом, взяв по этой программе 10 млн тенге на 10 лет, заемщик переплатит от 7,8 до 9,1 млн тенге. Столь невыгодные финансовые условия компенсируются лояльностью пакета к тем, кто имеет хороший доход, но не может его официально подтвердить.

В 2018 году 7 из 10 ипотечных кредитов были выданы через Жилстройсбербанк Казахстана (ЖССБК). Как же работает эта система, в чем ее преимущества и недостатки?

Читайте так же:  Cбербанк россии - ипотека в 2019 году программы, условия, процентная ставка

ЖССБК выдает, пожалуй, самые «гуманные» ипотечные кредиты — в среднем 4–5% годовых. Однако такую процентную ставку необходимо «заслужить», продержав 50% от стоимости будущей квартиры на депозите как минимум 3 года. При этом депозитная ставка составит всего 2% (9–10% в других коммерческих банках). Вкладчику также начисляется премия от государства в размере около 90 тыс. тенге.

Сумма депозита, возможность и суммы его пополнения и даже соблюдение клиентом графика внесения платежей — все это формирует оценочный показатель, который в конечном итоге окажет влияние на процентную ставку по ипотеке.

  • Кредитуется покупка первичного и вторичного жилья, основное условие — недвижимость не старше 60 лет.
  • Срок — до 25 лет.
  • Первоначальный взнос — 50%: можно накопить на счете в банке за установленное время, можно внести сразу.

Очевидно, что этот вариант подходит для семей, которые могут соблюдать определенную финансовую дисциплину и готовы ждать с покупкой жилья минимум 3 года.

ЖССКБ также предлагает промежуточные кредиты на условиях 8,9% ставки и при взносе 50% от стоимости недвижимости. При этом на клиенте остается обязательство пополнять депозит. Правда, когда ему исполняется три года, накопленная сумма идет в уплату займа, а ставка по кредиту устанавливается на уровне 4–5% годовых.

Изображение - Ипотека в казахстане на сегодняшний день proxy?url=https%3A%2F%2Finfo.homsters.kz%2Fdata%2Fuploads%2FHomsters-v-Telegram-13-810x108

На первый взгляд, вариантов ипотечного кредитования много и они довольно разнообразны. Однако практически везде:

  • требуется единоразовый взнос от 20 до 50% стоимости жилья;
  • необходим стабильный подтвержденный доход выше среднего;
  • сумма ежемесячных платежей составляет от 1,5 до 4 средних месячных зарплат.

За программы кредитования от банков и кредитных организаций (кроме программы «7-20-25») придется в течение 10–15 лет выкладывать большие деньги, при этом переплачивая по кредиту до 30% его суммы. Программа «7-20-25» имеет ряд существенных ограничений, а кредит от ЖССБК требует не только финансовых вложений, но и временных затрат.

В любом случае просчитать максимально приемлемый для себя вариант можно, обратившись в несколько разных учреждений — коммерческих банков или ипотечных организаций.

Главное — правильно рассчитать свои силы, не взять на себя тех обязательств, которые не получится выполнить, и понимать, что в случае с ипотекой речь идет о десятках лет регулярных немаленьких отчислений из семейного бюджета.

Собственное жилье может стать надежным вложением средств. Кредит предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на рынке недвижимости.

Жилищный кредит без взимания комиссий и иных платежей

Собственное жилье может стать надежным вложением средств. Кредит предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на рынке недвижимости.

Кредитование по государственной программе ипотечного жилищного кредитования 7-20-25

Кредитование по государственной программе ипотечного жилищного кредитования «7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи»

Условия кредитования по государственной программе ипотечного жилищного кредитования «Рыночной ипотечный продукт (Баспана Хит)»

Одним из самых доступных способ приобрести собственное жилье для многих людей является ипотека. Она представляет собой залог в виде недвижимого имущества, которое приобретается заемщиком за счет денежных средств кредитора. На сегодняшний день многие банковские организации предоставляют услуги по ипотечному кредитованию. Каждая из них предлагает свои условия и выдвигает определенные требования к заемщику при оформлении ипотеки.

Для оформления ипотеки клиентам необходимо изначально собрать определенный пакет документов, подтверждающий их личность и платежеспособность. Банк требуют предоставить:

Копия документа, удостоверяющего личность заемщика/ созаемщика/ супруг (га) заемщика/созаемщика/залогодателя (удостоверение личности/ паспорт гражданина РК/ вид на жительство в РК);

Оригинал согласия субъекта кредитной истории на выдачу кредитного отчета из кредитных бюро;

Оригинал согласия субъекта кредитной истории на предоставление информации о нем в кредитные бюро;

Оригинал согласия на предоставление ГЦВП информации Банку;

Копия свидетельства о заключении брака заемщика/ созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке);

Документы, подтверждающие получение дохода в валюте запрашиваемого кредита за 6 предшествующих месяцев до даты обращения в Банк. После предоставления всех необходимых документов, представитель банка обговаривает все условия ипотечного кредитования и уведомляет клиента о ежемесячных платежах в рублях или иной валюте. Если все требования банковской организации приемлемы для заемщика между ним и банковской организацией заключается договор.

Сегодня банковские организации предлагаются два способа погашения ипотеки. Это может быть:

  • Дифференцированная схема.
  • Аннуитет.

Дифференцированная схема погашения задолженности представляет собой равномерную выплату тела кредита. А вот проценты, которые также входят в ежемесячный платеж, рассчитываются на остаток невыплаченных кредитных средств.

Аннуитетная схема погашения ипотеки подразумевает под собой погашение кредита равномерными частями. В этом случае банк устанавливает фиксированную сумму ежемесячного платежа. При этом главной особенностью аннуитета является то, что в первые месяцы, доля погашения самого тела кредита намного меньше, чем в конце. При этом процент по кредиту также начисляется на остаток суммы задолженности.

С одной стороны, клиентам выгодно погашать ипотеку по аннуитетной схеме, так как ежемесячный платеж при этом получается намного меньше, чем в первые месяцы выплаты при обычном дифференцированном способе. Но здесь есть и негативные стороны. В данном случае, проценты также начисляются на остаток по кредиту. Поэтому рассчитав сумму переплаты при погашении по аннуитетной схеме, клиенты могут увидеть, что такое ипотечное кредитование обойдется намного дороже, чем при обычном методе погашения задолженности.

Для многих людей ипотека – единственная возможность обрести собственное жилье, единственный доступный и эффективный метод решения данной проблемы. Однако, перед тем как решиться на оформления договора, следует тщательно взвесить все плюсы и минусы ипотечного кредитования.

Читайте так же:  Оплата больничного по уходу за ребенком-инвалидом

Изображение - Ипотека в казахстане на сегодняшний день proxy?url=https%3A%2F%2Ftengrinews.kz%2Fuserdata%2Fnews%2F2017%2Fnews_319133%2Fthumb_xm%2Fphoto_216448

Финансовый оператор программы жилищного строительства “Нұрлы жер” – АО “ИО “Казахстанская Ипотечная Компания” (дочерняя организация АО “Национальный управляющий холдинг “Байтерек” – прим. ред.) объявляет о старте субсидирования кредитов по ипотеке для граждан Республики Казахстан, передает корреспондент Tengrinews.kz со ссылкой на пресс-службу компании.

Субсидирование ипотечных займов по программе “Нұрлы жер” предусматривает конечную ставку для заемщиков по ипотеке 10 процентов годовых при покупке первичного жилья, при этом максимальная банковская ставка до субсидирования не должна превышать уровень базовой ставки Национального Банка Республики Казахстан, действующей на момент принятия решения о субсидировании, более чем на 5 процентов. Субсидирование будет осуществляться на срок до десяти лет при наличии 30 процентов первоначального взноса от стоимости недвижимости. В рамках программы установлены лимиты по суммам субсидирования, что обусловлено, прежде всего, задачей охвата большей части населения в рамках выделенных средств. В Алматы и Астане максимальная субсидируемая сумма кредита составляет 20 миллионов тенге, в областях – 15 миллионов тенге.

“Программа “Нұрлы жер” направлена на возрождение ипотечного рынка, – отмечает председатель правления АО “ИО “Казахстанская Ипотечная Компания” Адиль Мухамеджанов. – Ставки от банков на покупку жилья на сегодняшний день очень высоки, и роль государства – сделать ипотеку доступной. Таким образом, в задачи КИК как финансового оператора программы входит субсидирование банковской ставки”.

Сообщается, что субсидирование станет выгодным как для банков, так и для населения. Благодаря программе банки начнут вновь выдавать ипотеку, а казахстанцы получат возможность приобрести жилье под доступный процент.

“На данный момент ведутся переговоры с банками страны о выдаче субсидируемых займов по программе. Со стороны Казахстанской Ипотечной Компании уже достигнуты договоренности с семью банками: АО “Банк ЦентрКредит”, АО “АТФ Банк”, АО “Сбербанк”, АО “Bank RBK”, АО “Цеснабанк”, АО “Жилстройсбербанк”, АО “Tengri Bank”, – сообщили в КИК.

Ежегодно по программе “Нұрлы жер” будет выделяться десять миллиардов тенге с целью субсидирования ставки вознаграждения по ипотечным займам, выдаваемым банками населению. Это позволит охватить порядка восьми тысяч займов на сумму около 120 миллиардов тенге при покупке первичного жилья. Таким образом, реализация программы “Нұрлы жер” даст дополнительные возможности для развития жилищного строительства в стране.

По направлению арендное жилье с выкупом в рамках программы “Нұрлы жер” в текущем году планируется ввести в эксплуатацию 190 тысяч квадратных метров жилья или более трех тысяч квартир для очередников местных исполнительных органов.

Программа “Нұрлы жер” – результат работы правительства по вопросу обеспечения казахстанцев доступным жильем, в которую интегрированы все предшествующие: жилищная часть государственной программы инфраструктурного развития “Нұрлы жол” на 2015-2019 годы и программа развития регионов до 2020 года.

В Казахстане запущена новая ипотечная программа. Разбираемся в условиях

Изображение - Ипотека в казахстане на сегодняшний день proxy?url=https%3A%2F%2Fprodengi.kz%2Fimages%2Fcms%2Fdata%2Fipoteka212545

Казахстанская Ипотечная Компания (КИК) заявила о запуске новой программы ипотечного кредитования. Ипотека «Орда» станет доступна казахстанцам уже к концу текущего месяца. Портал Prodengi.kz разобрался, какие условия будут по новой программе.

Согласно условиям новой программы:

  • Недвижимость можно купить на первичном и вторичном рынке
  • У заемщика может быть собственное жилье
  • Кредит можно будет получить в банках, которые выступят в качестве партнеров
  • При полном подтверждении платежеспособности ставка по ипотечному займу для заемщиков составит 12% годовых, при частичном подтверждении дохода – 14% годовых
  • Максимальная сумма займа составляет 40 млн тенге, минимальная – 1 млн тенге
  • Срок займа – до 20 лет
  • Ипотека будет доступна в 16 городах Казахстана
  • Возраст заемщика начинается от 21 года, а на момент погашения кредита его возраст не должен превышать возраста выхода на пенсию
  • Первоначальный взнос от 30% от стоимости жилья при полном подтверждении дохода и от 50% при частичном подтверждении. Первоначальный взнос может быть заменен дополнительным залогом в виде недвижимого имущества, принадлежащего заемщику или третьим лицам

Схема работы:

  • Заемщик выбирает понравившееся жилье
  • Обращается в банк с необходимыми документами
  • Банк-партнер принимает необходимые документы и направляет ходатайство в КИК
  • КИК проверяет платежеспособность заемщика и дает свое решение банку
  • Срок рассмотрения заявки составит не более трех рабочих дней, за исключением случаев, оговоренных программой. При одобрении займа залогодержателем и кредитором будет выступать КИК.

«Мы разработали ипотеку, которая позволит улучшить свои жилищные условия многим казахстанцам. Оптимальная ставка вознаграждения, регулируемый срок займа и размер первоначального взноса, возможность частичного подтверждения дохода, а также внушительная максимальная сумма займа – это гибкие условия, которые нужны сегодня на рынке. Заемщики, выбрав удобные для себя первичные параметры, смогут определить приемлемый ежемесячный платеж и купить практически любое понравившееся жилье», – рассказал Адиль Мухамеджанов, председатель правления АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания».

Напомним, что недавно в Казахстане была запущена исламская ипотека.

Изображение - Ипотека в казахстане на сегодняшний день 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.2 проголосовавших: 18

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here