Ипотека в германии, какие проценты для россиян

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотека в германии, какие проценты для россиян" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Минимальная ставка по ипотеке в Германии ‒ 0,92%, а в России в Сбербанке и ВТБ24 ‒ 9,1%

Ипотечное кредитование в Германии пользуется большой популярностью. Ставки кредита здесь самые низкие в Европе. Банки одинаково лояльны к гражданам страны и иностранцам, в том числе россиянам. Минимальная процентная ставка, предлагаемая в Америке по ипотечным кредитам, – 0,92%. Иностранцы получают денежные средства на общих условиях. Нерезидентам, впервые оформляющим ипотеку, придется заплатить 40-50% от общей стоимости жилья.

Изображение - Ипотека в германии, какие проценты для россиян proxy?url=https%3A%2F%2Fyakapitalist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2FMinimalnaya-stavka-po-ipoteke-v-Germanii-%25E2%2580%2592-092-a-v-Rossii-v-Sberbanke-i-VTB24-%25E2%2580%2592-91-kopiya

Приобретение недвижимости в Германии – довольно выгодное дело. Цены на недвижимость в этой стране растут стабильно. А ставки ипотечных кредитов низкие. Ипотека в Германии довольно выгодна. Потому и привлекает и граждан ФРГ, и иностранцев. Но получить ипотеку не так-то просто. Потенциальному заемщику придется сначала разобраться во всех тонкостях этого дела, объективно оценить собственные финансовые возможности. Россиян это касается особенно, ведь их доходы несопоставимы с заработками граждан Германии. Они часто ниже пенсий немецких пенсионеров.

По оценке экспертов, система ипотечного кредитования наиболее прогрессивная в Европе. Она предусматривает множество вариантов страхования рисков. Это на случай, если с выплатами по ипотечному обязательству возникнут проблемы.

На размер годовой ставки прямо влияет экономическая стабильность в стране. А вкупе с устоявшейся банковской системой ставки сохраняются на довольно низком уровне, колеблются от 1 до 5%. По отношению к значениям ее в России они очень малы.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Германия явно заинтересована в притоке инвесторов в страну, так что возможность приобрести недвижимость имеет всякий, кто располагает для этого начальным капиталом.

Конечно, существуют небольшие нюансы, но размер годовой ставки, срок кредитования и кое-какие другие обстоятельства остаются неизменными как для немецких граждан, так и для нерезидентов страны.

Таблица. 1. Основные условия ипотечного кредитования

В Германии практикуют следующие разновидности ипотечных кредитов:

Annuitätendarlehen – наиболее распространенная и выгодная форма кредита. Ею пользуются граждане и фирмы, приобретая жилье для собственного пользования или сдачи в аренду.

Ежемесячная сумма выплат при такой форме кредитования остается неизменной весь срок действия договора, при этом сумма процентов за кредит с каждым месяцем все меньше, а тело кредита на такой же размер увеличивается.

Процентная ставка по ипотеке – 1-5% в год. Она прописывается в договоре и остается неизменной весь срок его действия. В зависимости от договоренностей с банком, это может быть 5,8,10,15 и до 30 лет.

В кредитном договоре практикуется закрепление права заемщика дополнительно погасить тело кредита разовым фиксированного размера платежом в начале или конце года. Это помогает значительно сократить срок погашения ипотеки.

Darlehen mit variablen Zinsen – главное отличие от описанного выше кредита – в «плавающей» процентной ставке. Ее не фиксируют жестко в договоре по кредиту. Меняется она в зависимости от показателей EURIBOR или другого индекса. В этом виде кредита часто прописывают постоянную сумму (не %) ежемесячного погашения.

Cap-Darlehen – от самого распространенного предложения отличается тем, что процентная ставка может меняться, а в договоре устанавливается ее верхняя и нижняя граница. Своеобразная страховка для заемщика от резкого повышения кредитных ставок. Правда, получателю кредита придется заплатить банку страховую премию.

Forwarddarlehen – это больше предложение от банка, чем ипотечный кредит. На время низких процентных ставок получатель кредита вправе договориться на будущее с банком о заключении нового кредитного договора, как только закончится срок текущего кредита, по действующей на настоящее время процентной ставке. Может оказаться, что в условиях резко возросших процентных ставок через 10 лет он заключит договор с банком на очень выгодных условиях. Но если ставки пойдут на убыль, можно прогореть.

Tilgungsdarlehen – при этом виде кредита сумма погашения тела кредита неизменна, а сумма процента снижается. Получается, что с каждым месяцем заемщик платит все меньше.

Fälligkeitsdarlehen – кредит, которым чаще всего пользуются девелоперы. Ежемесячно банку выплачиваются только проценты, вся сумма долга – разовым платежом в конце срока.

Самый крупный банк Германии. Он предоставляет ипотеку по самым выгодным условиям. Заемщиком может стать гражданин страны и иностранец. Минимальная процентная ставка может составлять в этом банке 1,5 %

Рис. 1. Логотип Deutsche Bank

Банки запускают собственные программы ипотечного кредитования. Самая подробная информация доступна заемщику при личной консультации в отделении банка.

Deutsche Bank предлагает даже «зеленое ипотечное кредитование» и финансирование семейного дома. За этим стоит комбинация аннуитетных займов и финансирования жилищного займа.

Жилищный кредит основан на сочетании промежуточного финансирования и чистого финансирования жилищного строительства.

Таблица 2. Условия Ипотеки в Deutsche Bank

В настоящее время приобрести собственное жилье, даже не имея всей суммы на него, вполне возможно с помощью ипотечного кредита. Его предоставляют практически везде, при этом условия получения в каждой стране могут значительно отличаться. Наиболее выгодные условия по ипотеке предлагаются в Германии. Поэтому остановимся более подробно именно на ипотечном кредитовании в данной стране.

Изображение - Ипотека в германии, какие проценты для россиян proxy?url=http%3A%2F%2Fkak-uehat.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2FPoluchenie-ipotechnogo-kredita-v-Germanii

Отметим, что ипотека в Германии предоставляется как для резидентов страны, так и для иностранцев. Немецкие банки предлагают своим клиентам весьма выгодные условия, что и привлекает покупателей недвижимости из разных стран, в особенности россиян.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Главные условия получения ипотеки в немецком банке:

  • возраст заемщика должен быть не младше 18 лет, и к моменту выплаты не должен достигать 65 лет;
  • желательно – регистрация на территории Германии (рассматриваются заявки и без регистрации, но шансов получить ипотеку гораздо меньше).

В немецких банках установлена минимальная сумма займа для покупки недвижимости, которая составляет сто тысяч евро. Чем больше будет стоимость жилья, тем больше шансов получить от банка кредит. Охотнее всего банки финансируют покупку какой-нибудь квартиры в новостройке или нового дома, а со вторичным жильем могут возникнуть дополнительные вопросы и требования. Большим преимуществом для получения ипотеки будет, если будущий объект покупки был сдан или будет сдаваться в аренду.

Читайте так же:  Колибри перевод денежных средств

Что необходимо предоставить на получение ипотечного кредита в Германии, рассмотрим подробнее.

Перед походом в немецкий банк для оформления ипотеки стоит собрать и подготовить следующий пакет документов:

  1. Оригинал и ксерокопию паспорта.
  2. Анкету (ее можно скачать на официальном сайте банка, в котором собираетесь брать кредит).

Дополнительная информация! В анкете указывается краткая личная информация о заемщике, данные о его имуществе, среднемесячный доход, ежемесячные выплаты по страховкам и расходы, к которым относятся выплаты по кредитам, если таковые имеются, арендная плата, коммунальные платежи и т.п.

  1. Справка о налогах на доходы физических лиц (НДФЛ) в течение года, которая является подтверждением доходов заемщика. Если же ипотека оформляется на юридическое лицо, то понадобится отчетность организации за год.
  2. Документы на покупаемую недвижимость: выписка из поземельной книги, жилищный устав, фотографии с описанием планируемой покупки жилья.
  3. Если недвижимость сдается в аренду, необходимо предоставить договор аренды.
  4. Выписка с банковского счета, которая докажет, что имеются средства для первоначального взноса на покупку.
  5. Документ, указывающий стоимость объекта, от независимых экспертов.

Важно! Все документы и справки предоставляются на немецком языке и должны быть заверены нотариусами.

Как только пакет документов собран, можно отправляться в банк, чтобы подать их и оговорить сроки и проценты выплат.

Сроки выплат и процентные ставки устанавливаются для каждого клиента индивидуально. Максимальный процент ипотеки в Германии составляет 6 %, но все зависит от того, на какой срок будет браться кредит, а также от суммы первоначального взноса. Как правило, в среднем процентная ставка варьируется от 2 до 3 %. Срок выплат – в пределах от 5 до 15 лет, но его всегда возможно продлить. Максимальный срок ипотеки может достигать 35 лет. Обычно срок кредитования выбирает сам заемщик, после чего банк просчитывает суммы ежемесячных выплат, включающие основной долг и проценты.

В настоящее время наибольшей популярностью пользуются займы с фиксированной процентной ставкой, которая устанавливается на весь период ипотечного кредитования. Также заемщики чаще всего договариваются с банком о возможном досрочном погашении ипотеки, тогда процентная ставка может немного повыситься. Если же договором не предусмотрена выплата заранее, то клиенту в данном случае придется оплатить штраф.

Иногда банки предлагают займы с плавающей ставкой, которая несколько раз в квартал может меняться в соответствие с Euribor – средней ставкой межбанковского кредитования. Обычно такие ставки ниже фиксированных, но по ним можно понести большие убытки из-за резких скачков.

Стоит отметить, что при установлении процентной ставки банк учитывает первоначальную сумму взноса.

Для положительного ответа на запрос по ипотеке нерезидентам понадобится внести как минимум 40 % от стоимости жилья. Иногда допускается внести 20 % изначально, особенно в том случае, если кредит берется повторно, и не было никаких проблем с выплатами.

Для россиян и граждан других стран СНГ необходимо первоначально внести минимум 50 % стоимости, тогда кредитные учреждения без особых проблем смогут предоставить кредит на жилье. Отметим также, чтобы не возникало лишних проблем, стоит заранее открыть счет в банке, в котором будет оформляться ипотека, – это вызовет большее доверие банка к клиенту.

Обычно немецкий банк рассматривает документы и принимает решение по выдаче ипотечного кредита в течение месяца. Иногда время может быть увеличено в зависимости от различных ситуаций, например, недостаточно документов, предоставленных клиентом.

Сроки могут быть уменьшены, к примеру, если в банке, в котором берется ипотека, счет открыт уже несколько лет, тогда представителям банка проще оценить платежеспособность заемщика. Тогда решение будет принято в течение двух-трех недель, чаще всего в пользу клиента.

Еще одной особенностью банков является то, что большинство из них в первую очередь изучает документацию на покупаемый объект, а только после – личную информацию заемщика.

В случае если ежемесячные выплаты по ипотеке в Германии не поступают в течение длительного времени, банк вправе выставить недвижимость на аукцион. До этого момента заемщику ежемесячно будут начислять штрафы за просрочку, и высылать предупреждения. Чтобы этого не произошло, лучше заранее договориться с учреждением, выдавшим кредит, об уменьшении суммы выплат или отсрочке погашения основного долга на определенный период. Банки охотно пойдут на уступки при предоставлении уважительной причины невыплаты ипотеки. Например, при потере работы они могут приостановить выплаты на год.

Самый крупный банк Германии – Deutsche Bank, предоставляющий ипотеку немцам и иностранцам по самым выгодным условиям в Германии. Минимальная процентная ставка может составлять в этом банке 1,5 %.

Помимо этого, обратиться можно и в такие крупные банки, расположенные по всей территории Германии, как Коммерцбанк, Райфайзенбанк, Мюнхенербанк, Фольксбанк, Шпаркассе. В этих банках предлагаются тоже низкие проценты по ипотеке, в среднем от 1,5 % до 4 %. В Германии есть и другие учреждения, которые предлагают деньги взаймы на недвижимость, однако процентные ставки могут быть гораздо выше.

Как видим, оформить ипотеку в Германии не составляет особого труда. Достаточно определиться с выбором недвижимости и собрать небольшой пакет документов. Покупаемая недвижимость в этой стране будет отличным вложением денежных средств.

Изображение - Ипотека в германии, какие проценты для россиян proxy?url=https%3A%2F%2Fdomire.ru%2Fmediastore%2F2018%2F08%2Fdepositphotos174273898m-2015-800x600

Многие знают или слышали, что условия кредитования в европейских странах отличаются от подобных им в России. Оформленная ипотека в Германии станет разумным выбором для тех, кто решил надолго задержаться в ФРГ для работы или ведения бизнеса. Каковы условия заключения договора, чем они выгодны, читатель узнает, ознакомившись с данной статьей. В конце материала вы найдете таблицу с основными параметрами ипотеки.

Заем для покупки своего собственного жилья или ипотека в Германии может быть получен не только коренными немцами, гражданами ФРГ, но и иностранцами – резидентами СНГ, России. Ипотечный кредит допускается к оформлению при выполнении 3 основных условий:

  • наличие действующих заграничного и внутреннего паспортов;
  • личного присутствия заявителя на момент подачи документов;
  • открытие счета в отделении любого из немецких банков.

Еще понадобятся деньги – порядка 40-50 % общей стоимости приобретаемого жилья (дома, квартиры, апартаментов) для первого взноса.

Чтобы взять ипотеку в Германии, совсем не обязательно сообщать банковскому менеджеру подробные сведения о себе, включая наличие какой-либо недвижимости в России. Не придется также собирать множество справок и выписок, делать копии документов во множестве экземпляров.

К иностранцам предъявляются более жесткие требования, чем к немцам, поэтому для ипотеки в Германии процентная ставка для них будет выше. Удобно, что на последующие кредиты (второй и так далее) условия меняются, становятся более выгодными. Существует также множество компаний, предлагающих посреднические услуги в получении жилищного займа – это подойдет тем, кто в достаточной степени не владеет немецким, испытывает трудности с ориентацией в тонкостях рынка недвижимости ФРГ.

Читайте так же:  Как узнать долг по кредитной карте сбербанка

Ипотека в Германии для россиян может быть оформлена при наличии определенного пакета документов у заемщика. В перечень входят удостоверение личности заявителя (паспорт), справка о регистрации на территории страны, выписка об уровне доходов за год. Зато нет необходимости в привлечении поручителей – гарантией репутации подателя заявки на кредит служит его желание работать в ФРГ (поселение на длительный срок) и достаточно высокий первоначальный взнос.

Немного необычным будет требование об уровне доходов за год: поскольку банк не в состоянии отследить кредитную историю потенциального клиента перед получением займа, его работники требуют предоставить им соответствующие выписки.

Для немцев просмотр их финансового положения, взаимоотношений с банками, подтвержденные документально – нормальное явление, а для иностранцев требования всегда несколько жестче. И если Сбербанку для оформления ипотечного займа достаточно истории за 3-6 месяцев, то для немецких Комерцбанка или Юникредит потребуется справка за все 12.

Квартира в Германии в ипотеку может быть приобретена – это вполне реально, что подтверждается опытом и практикой россиян, уже оформлявших кредит в ФРГ. Размер первоначального взноса высоковат (до 50 %), но зато ежемесячная процентная ставка стабильно низкая – 6 %. Неудивительно, что большинство россиян, обосновавшихся в немецком государстве, всерьез задумываются о том, как получить ипотечный кредит. Тем более что в будущем квартиру можно будет сдавать в аренду, получив неплохую прибавку к доходам.

Особых, каких-то специфичных требований при открытии ипотеки в федеративной Германии для приезжих россиян не предъявляется, подразумевается, что подавший заявку на кредит законно трудоустроен и имеет вид на жительство – это в сумме и составляет «залог», под который можно будет взять заем на длительное время.

Еще один важный момент: последующий ипотечный кредит обойдется под меньшие проценты, поскольку клиент уже «подтвердил» свою лояльность и может пользоваться более выгодной программой кредитования. Ни Сбербанк в Москве, ни любое другое российское финансовое учреждение подобных условий не предложат – это одно из коренных отличий, преимуществ приобретения недвижимости в Германии в ипотеку.

В качестве основного условия ипотеки в республике Германии называется низкий процент ежемесячных выплат по ставке для погашения тела кредита. Это позволяет купить недвижимость даже иностранным гражданам, открывая для них возможность безболезненного отчисления средств в течение назначенного по договору периода. Поэтому большинство россиян, едва они обживутся в ФРГ, предпочитают взять в банке ипотечный кредит, чтобы купить себе жилье.

Чтобы вступить во владение купленной квартирой, сначала нужно выяснить цены в евро, определить подходящий для проживания район, сопоставить свои финансовые возможности в перспективе и имеющиеся под рукой наличные средства. Часто помощь в выборе объекта покупки оказывают специальные консультанты – в Сбербанке такого точно нет.

Германское правительство действительно прикладывает все усилия, чтобы привлечь иностранных граждан к покупке недвижимости, оказывая, в том числе, и консалтинговые услуги. Идти для этого никуда не нужно, сотрудник банка, оформляющий ипотечный заем, обычно владеет всей информацией о рынке недвижимости в своем районе, может дать разумный совет покупающему жилье иностранцу.

Жилищную ипотеку в федеративной Германии отличают выгодные условия: средняя ставка держится на уровне 5-6, но иногда по акции бывают скидки до 2-3 %. Перед тем, как брать кредит, заемщик должен изучить предложения нескольких (достаточно 3-4) банков, встретиться с их представителями и пообщаться на месте, а уже потом выбрать один, наилучший.

Для первого ипотечного кредитования обычно называют взнос в 40-50 % от общей стоимости договора. Эти деньги придется собрать, чтобы сразу же заплатить в банке. После полной выплаты займа для последующих кредитов ставка падает до 20 % (иногда ее отменяют вообще). Оправдавший доверие клиент заслуживает совсем иного отношения, чем новичок: отсюда и снижение годовых и ежемесячных процентов по кредитам.

Консультанты настоятельно рекомендуют до получения ипотеки провести небольшой анализ, обзор рынка недвижимости, обозначить сферу своих интересов – дом, квартира, особняк. «Примерить» на себя вероятность выплаты займа с учетом долгосрочного планирования.

Немецкое государство относится к одному из самых стабильных в Европе, в нем редко что-то меняется кардинально. Но даже с учетом этого возможно изменение (уменьшение) процентной ставки с целью привлечения нового клиента. Несколько сотен или даже тысяч евро никому не будут лишними, поэтому до того как получить ипотеку, следует подготовиться – собрать нужную информацию.

Оформление кредита в Германии в первый раз, да еще иностранцем, сопряжено с определенными трудностями. Как и любая серьезная структура, банк страхует свои средства от различных непредвиденных случаев, поэтому для россиян, как нерезидентов, процент выплат будет достаточно высоким. Понадобится также предъявить выписку о своих доходах за последних 12 месяцев (обязательное условие).

Это все минусы, а к плюсам следует отнести реальный шанс обзавестись собственным жильем, не выплачивая грабительские отчисления в пользу заимодателя. Опыт показывает, что выплата ипотечного займа вполне реальна. Доказательством этому утверждению служит число россиян, которые легализовались заграницей и приобрели себе недвижимость на территории Евросоюза.

Чтобы стать полноправным владельцем квартиры или дома на немецкой земле, совсем не обязательно долго копить деньги, открывая сберегательные вклады. Открытый ипотечный заем в одном из местных банков позволяет сравнительно быстро и без особых проблем купить жилье. В будущем его можно сдавать его в аренду или же проживать самому.

Процент для иностранца: где и как можно оформить ипотеку в Европе

Изображение - Ипотека в германии, какие проценты для россиян proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.ludiipoteki.ru%2Ffiles%2F_b%2Fcb2e2aa2804f1ee0f16c087ca66891f5

Изображение - Ипотека в германии, какие проценты для россиян proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.ludiipoteki.ru%2Ffiles%2F_b%2F056a581f81ecf2702facf5d4d8fce14a

Изображение - Ипотека в германии, какие проценты для россиян proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.ludiipoteki.ru%2Ffiles%2F_b%2F4dba8c819a4d4173c002e80c83cc6a18

Автор: Артем Мельников,
владелец агентства недвижимости Home Real Estate

В ряде европейских стран банки готовы выдавать ипотечные кредиты иностранцам, в том числе и гражданам России. На какие ставки может рассчитывать российский инвестор и где выгоднее всего оформлять ипотеку?

По данным компании Knight Frank, российские инвесторы все чаще покупают жилье в странах со стабильной экономикой — например, в Германии, Швейцарии, Франции и Италии. Популярностью также пользуются Великобритания, Испания и недорогие приморские страны — Болгария и Черногория. Если в планах у покупателя оформить ипотеку, то надо учесть, что условия в разных государствах Европы будут отличаться. Разберемся, кому и на каких условиях европейские банки готовы предоставить кредит.

Прежде чем рассказывать о тонкостях ипотеки, подчеркну: понятие «иностранец» довольно многогранно. Иностранцами могут быть и нерезиденты, которым интересна недвижимость за границей, и резиденты с ВНЖ или ПМЖ. Конечно, ко второй группе европейские банки относятся более лояльно и в большинстве случаев позволяют выгодно оформить ипотеку, поскольку эти люди делают вклад в экономику страны и платят там налоги. А вот нерезидентам приходится сложнее, и условия по ипотеке для них, как правило, жестче, потому что для банка это дополнительный риск.

Читайте так же:  Сколько копеек в одном рублей

Кто-то мечтает приобрести недвижимость за границей, чтобы получить ВНЖ. Однако надежды на то, что квартира в Германии автоматически сделает вас резидентом, на самом деле ничем не оправданы. Это всего лишь популярный миф. Безусловного права на ВНЖ собственная недвижимость практически нигде не дает. Тем не менее в большинстве европейских стран вы можете рассчитывать на многоразовую визу, которая позволяет находиться в стране 90 дней в полугодие, то есть 180 дней в году. Это возможно, к примеру, в Германии, Болгарии или Чехии.

Интересно, что иностранцам проще и дешевле получить ипотечный кредит в развитых странах со стабильной экономикой, таких как Германия или Швейцария, но здесь недвижимость существенно дороже, чем, например, в Болгарии, Хорватии или Черногории. В то же время в Болгарии ипотечная ставка значительно выше, в Хорватии ипотеку для нерезидентов предлагает лишь один банк, а в Черногории нерезиденты вообще не могут рассчитывать на ипотеку — для этого необходим статус ВНЖ.

Хорошая новость в том, что в большинстве европейских стран ипотека для россиян-нерезидентов доступна. Инвесторы могут рассматривать как передовые Германию или Швейцарию, так и страны среднего звена вроде Чехии и Польши или приморские государства. Для анализа возьмем пять наиболее популярных (по оценкам Home Real Estate) среди россиян стран — Испанию, Швейцарию, Великобританию, Болгарию и Германию.

Испания

Испания долгое время была одной из самых популярных стран для российских инвесторов. После кризиса спрос немного снизился, но сегодня интерес российских граждан к испанской недвижимости постепенно возвращается.

Ипотека в Испании доступна нерезидентам — правда, если обладатели ПМЖ могут получить в кредит до 80% стоимости недвижимости, то нерезиденты — только 50-70%. А минимальная сумма займа составляет €50 000. Россиянину могут дать ипотеку на 5-25 лет, причем последний платеж должен быть внесен до 65 лет заемщика.

Процентные ставки могут быть фиксированными, плавающими и смешанными. Если остановиться на фиксированной ставке — это более предсказуемо и безопасно, но такая ставка будет превышать плавающие. Популярностью, как правило, пользуются именно плавающие ставки, но здесь никто не застрахован от их роста. Такая ставка зависит от Euribor, средней процентной ставки, по которой европейские банки кредитуют друг друга в евро. Смешанные ставки обезопасят заявителя на первые 2-3 года, когда нужно будет платить фиксированный процент, а далее ставка может колебаться в зависимости от состояния рынка.

В начале 2019 года российские граждане могут рассчитывать на плавающую ставку 4,1-5% годовых или фиксированную — 5,5-7% годовых. Выплаты должны покрывать не более 30-35% дохода заемщика за месяц.

По данным портала Numbeo, квадратный метр в центре испанских городов в среднем стоит €2 862.

Швейцария

С точки зрения размера ставки Швейцария — самая выгодная европейская страна. Резиденты, по прогнозам банка Credit Suisse на 2019 год, могут рассчитывать на ставку от 1,2% годовых. Для иностранцев условия могут быть немного хуже: в зависимости от банка плавающая ставка для нерезидентов может составлять ориентировочно 1,8-3% годовых, а фиксированная — порядка 2-4,5%. Плавающая ставка также зависит от Euribor и может меняться каждые 6 или 12 месяцев.

При выборе недвижимости иностранцы могут рассчитывать на кредит до 50-60% стоимости объекта, причем ипотека выдается на 10 лет. По прошествии этого срока кредит можно продлить, а условия могут стать даже более выгодными. Заемщик обязуется внести последний платеж до своих 67 лет, однако в некоторых случаях этот срок продлевают, если есть дополнительные гарантии.

Несмотря на то что иностранцы достаточно свободно могут оформлять ипотеку в Швейцарии, государство позаботилось о том, чтобы банкам это было выгодно, поэтому минимальная сумма займа составляет примерно €580 000. Это значит, что недвижимость экономкласса приобрести вряд ли получится.

По данным Numbeo, квадратный метр в центре швейцарских городов в среднем стоит €9730.

Великобритания

На протяжении последних двух лет спрос на британскую недвижимость среди россиян сохранялся на достаточно высоком уровне. И конечно, кто-то рассматривает приобретение квартиры в ипотеку.

Средняя ипотечная ставка для нерезидентов варьируется в пределах 3-6% годовых. Плавающая может быть около 3%, а фиксированная — 4,5-6%. Выплаты должны покрывать не более 35-40% дохода заемщика за месяц — чем меньше, тем лучше. При этом срок кредитования может составлять от 5 лет, а далее, как и в Швейцарии, есть возможность продлить его на новых условиях.

Иностранцы-нерезиденты могут рассчитывать на заем в размере 50-70% стоимости объекта, но здесь также есть дополнительные ограничения. Ипотечные кредиты иностранцам выдают британские и латвийские банки. В британских банках действует правило: заявление должно быть на сумму не менее £1 млн (т. е. порядка €1,5 млн). Таким образом, приобрести недвижимость экономкласса фактически невозможно. Однако теперь с иностранцами стали работать и латвийские банки, и их условия более мягкие. Кредит выдают даже на £500 000 (т. е. €573 000), но ставка будет выше — примерно 5,5-6% годовых.

По оценкам Numbeo, квадратный метр в центре английских городов в среднем стоит €4438.

Болгария

В прошлом году Болгария стала одним из самых популярных направлений для российских инвесторов. Недвижимость в стране сравнительно недорогая, и дом у моря — достаточно ликвидный объект.

По сравнению с другими европейскими странами оформить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь россиянам приходится мириться с высокими ставками: если для граждан страны они равны 3-3,5%, то иностранцам обычно предлагают 7-14% годовых.

Но даже несмотря на такие условия, из-за низкой стоимости объектов россияне продолжают скупать болгарскую недвижимость. Тем более что банки готовы финансировать до 60-70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет. Последний платеж необходимо внести до 60 лет заемщика, если это женщина, или до 65 лет, если это мужчина.

Болгарские банки готовы предоставлять заем в размере до €100 000 — учитывая стоимость недвижимости, этого будет достаточно.

Читайте так же:  Алиэкспресс оплата яндекс деньги

По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре города стоит в среднем €1063.

Германия

Если иностранец оформляет ипотеку в Германии впервые, банк с большой вероятностью профинансирует не более 50% стоимости недвижимости. А если у вас уже есть квартиры в Германии и тем более вы уже успели погасить хотя бы один ипотечный кредит в этой стране, то можно рассчитывать на финансирование 60-70% стоимости объекта.

Банк, как правило, предоставляет заем на срок от 5 до 30 лет, причем к окончанию срока кредитования заявителю должно быть не более 65 лет. Плавающая ставка в среднем составляет 3-4,5% годовых, а фиксированная может превышать 5% годовых. Выплаты, как и в других странах, должны покрывать не более 35% дохода заемщика за месяц.

Обратите внимание, что ипотеку охотнее всего утверждают состоятельным клиентам на объекты стоимостью от €300 000, и чем дешевле недвижимость, тем сложнее получить кредит.

Квадратный метр в центре немецких городов, как сообщает портал Numbeo, обойдется в €4758.

Доступность ипотеки в Европе

Чтобы ориентироваться было проще, приводим таблицу с ипотечными ставками в странах Европы. Ставки быстро меняются и могут отличаться более чем на 1 процентный пункт в зависимости от банка, поэтому перед покупкой жилья нужно уточнять актуальную информацию у представителей банков или ипотечных брокеров.

Кстати, ипотечные кредиты нерезидентам из России предлагают не только иностранные банки, но и наш Sberbank Europe AG со штаб-квартирой в Вене. Например, в Австрии или в Чехии можно получить крупный кредит на покупку жилья именно в местном Сбербанке.

Ипотека в Германии для россиян. Процент и условия оформления кредита иностранцу в немецком банке?

Американский кризис ипотечного кредитования 2008 года негативно отразился на рынке европейской недвижимости. И если раньше жилье в странах Европейского союза показывало устойчивый рост, то в настоящее время картина не столь радужная.

Лишь в Германии спрос на недвижимость значительно опережает предложение, а значит является отличным способ вложения капитала. Ипотека в Германии едва ли не единственный способ обзавестись собственным жильем в этой стране, так как практически все застройщики предпочитают работать с крупными банками, а не напрямую с покупателями.

Взять ипотеку в Германии не сложно. Вданной статье будет рассказано том, как правильно собиратьдокументы для ипотеки в Германии для россиян и какие требования предъявляются к желающим приобрести жилье.

Но прежде, чем начать, мы советуем Вам просмотреть видео, которое расскажет об особенностях немецкой ипотеки и нюансах ее получения нерезидентами страны:

Ипотека в Германии, как один из лучших способов инвестирования свободных денег

Квартира в Германии в ипотеку стоит достаточно дорого, но такая покупка более чем выгодна по следующим причинам:

  • Крайне высокая стоимость аренды

Изображение - Ипотека в германии, какие проценты для россиян proxy?url=https%3A%2F%2Freitinvest.top%2Fuploads%2Feditor%2Fimages%2F%25D0%2590%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B4%25D0%25BD%25D0%25B0%25D1%258F-%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B2%25D0%25B8%25D0%25B6%25D0%25B8%25D0%25BC%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25B2-%25D0%2593%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25BC%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B8

Квартира в Германии в ипотеку легко может быть сдана в аренду, и таким образом, жильцы будут выплачивать ежемесячные взносы почти полностью, и владельцу придется выплачивать лишь пару сотен евро.

  • Постоянно растущая цена жилья

Немецкие строительные компании попросту не справляются с количеством желающих приобрести себе дом или квартиру. Быстро распродаются даже жилье, которое будет сдано в эксплуатацию лишь через 2-3 года.

И если подобный темп роста сохранится, то уже через 10 лет недвижимость отобьет свою стоимость на 40%, а через 20 лет жилье практически полностью окупит себя.

  • Низкие проценты по кредиту

Проценты по ипотеке в Германии одни из самых низких в мире. И чем больше первоначальный взнос, тем ниже будет процентная ставка. В обычных условиях, ставка ипотечного кредитования составляет 3-4%, а если внести половину стоимость жилья в виде первоначального взноса, то ставка будет снижена до 2%!

Учитывая, постоянный рост арендной стоимости можно сдавать квартиру постояльцам и получать небольшой, но стабильный доход и покрывать процентную ставку банка.

Ипотека в Германии для россиян достаточно выгодна, и не стоит отказываться от возможности сделать свою жизнь лучше.

Ипотека в Германии для нерезидентов страны. Основные требования к заемщикам

Взять ипотеку в Германии выходцам из постсоветского пространства более чем реально. Однако, стоит помнить, что немецкие банки крайне педантично подходят к выдаче кредитов и поэтому все поданные документы будут проверены со всей возможной скрупулёзностью. И если в них будут найдены какие-либо неточности или ложная информация, то с мечтами о жилье в Германии придется распрощаться.

Изображение - Ипотека в германии, какие проценты для россиян proxy?url=https%3A%2F%2Freitinvest.top%2Fuploads%2Feditor%2Fimages%2F%25D0%259E%25D1%2581%25D0%25BE%25D0%25B1%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25BD%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B8-%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25BB%25D1%2583%25D1%2587%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%25BD%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B7%25D0%25B8%25D0%25B4%25D0%25B5%25D0%25BD%25D1%2582%25D0%25B0%25D0%25BC%25D0%25B8

Ипотека в Германии имеет свои особенности, которых нет в других странах Европы. К примеру, первое ипотечное кредитование происходит сложнее, чем последующие. И если Вы совсем недавно завели счет в немецком банке, то первоначальный взнос по ипотеки может составлять 40-50% от общей стоимости жилья.

Кроме того, к соискателям ипотечного кредита предъявляются вот такие требования:

  • Возрастной ценз.

Проще всего взять ипотеку в Германии в том случае, если Ваш возраст находится в диапазоне от 22 и до 60 лет. Причем людям старше 45 лет вряд ли одобрят кредит больше, чем на 10 -15 лет. А вот молодые люди могут рассчитывать на кредит сроком до 30 лет.

  • Стабильный банковский счет.

Огромным преимуществом будет банковский счет (срок открытия от одного года), куда регулярно вносятся крупные суммы денег. Идеальный вариант – счет, куда начисляется зарплата или доходы от бизнес-проектов. Обычно, в таких случаях банки никогда не отказывают своим клиентам, и предоставляют самые хорошие условия по кредитованию.

  • Подтвержденный «белый» доход.

Если Вы имеете стабильный доход на территории ФРГ, то это обязательно нужно задокументировать и указать в заявке на получение ипотеки. И чем выше доход, тем охотнее Вам одобрят ипотеку. Будет нужно предоставить справку о доходах за 6 месяцев, в противном случае будет отказ по кредиту.

  • Справка о расходах.

По немецкому законодательству у потенциального заемщика на уплату сборов, алиментов или кредитов не должно уходить свыше 35% от общей суммы заработка. Таким образом, если проценты по выплате ипотеки превышают этот предел, то в кредитовании будет отказано на основании данного закона.

Хорошо знаете немецкий язык и ориентируетесь в реалиях жизни в Германии? Тогда можете поискать жилье на специальных интернет-порталах, которые специализируются на продажи недвижимости во всех регионах страны.

Так можно подобрать по-настоящему эксклюзивное предложение и сэкономить при этом, так как не придется оплачивать услуги посредников.

Если Вы, неважно ориентируясь в немецком рынке недвижимости и не можете похвастаться хорошим знанием языка, то придется обратится к маклеру за услугами по подбору дома или квартиры. Но не забывайте о том, что услуги агента по недвижимости стоят дорого. Обычно это 3-4% от стоимости жилья, что выливается в круглую сумму. Базовая ставка маклера – 3,57%, но, если планируется приобретать дорогой дом, она вырастет до 4%.

Читайте так же:  Кредитная карта банка восточный экспресс как оформить онлайн-заявку

Ипотека в Германии: какую недвижимость лучше всего приобрести на заемные средства?

Наиболее доступный класс жилья – это квартиры. Приобрести небольшую студию можно и за 70 тысяч евро, но находится она будет на окраине города, а риск того, что банк не одобрит такую покупку достаточно велик.

Изображение - Ипотека в германии, какие проценты для россиян proxy?url=https%3A%2F%2Freitinvest.top%2Fuploads%2Feditor%2Fimages%2F%25D0%25A0%25D0%25B0%25D0%25B7%25D0%25BD%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B8%25D0%25B4%25D0%25BD%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B8-%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B2%25D0%25B8%25D0%25B6%25D0%25B8%25D0%25BC%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B8-%25D0%2593%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25BC%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B8

Собственные коттеджи оцениваются в 150-250 тысяч евро в зависимости от размера и местонахождения.

Наиболее дорогостоящий вид недвижимости – старинные дома, некоторые из них представляют историческую ценность. Стоимость такой недвижимости – от 300 тысяч евро.

Ипотека в Германии для россиян будет гарантировано одобрена если приобретать достаточно дорогое жилье. Поэтому, лучше всего остановить свой выбор на домах на две семьи. Это оптимальное сочетание цены и качества, которая не потребует астрономических сумм и предоставит очень высокий уровень комфортного проживания.

Какие документы необходимо собрать для оформления ипотеки в Германии?

Ипотека в Германии для россиян начинается с формирования пакета документов, которые будут поданы на рассмотрение в коммерческий банк. В комплект документов входят:

  • Документы, подтверждающие личность.

Необходимо предоставить оригиналы и копии внутреннего российского и заграничного паспорта. Документы необходимо для подтверждения личности заемщика.

  • Независимая экспертная оценка недвижимости.

Внутренний банковский документ, который подтверждает, что на счету имеется сумма, который можно погасить первоначальный взнос по кредиту.

  • Декларация о налогах.

Полная налоговая декларация за последний учетный период. Не должно быть неуплаченных налогов и сборов.

  • Документы о размере зарплаты.

Справка с места работы о размерах заработной платы за три последних месяца. Крайне желательно, чтобы ежемесячная зарплата не опускалась ниже 1000-1200 евро (или эквивалентная сумма в другой валюте).

Заполненная форма, установленная банком. Как правило, заполняется в присутствии банковского работника или нанятого риелтора.

Перечень документов не окончателен. Он может меняться и корректироваться в зависимости от выбранного банка и данной конкретной ситуации. Проценты по ипотеке в Германии существенно зависят от данных указанных в этих документах.

Людям свойственно бояться всего незнакомого, но не следует бояться того, что может улучшить Вашу жизнь. Квартира в Германии в ипотеку может быть взята не только немцами, но и нерезидентами страны, которые имеют необходимые для этого деньги.

Следуя нашей простой и доступной инструкции, Вы сможете без проблем и сложностей оформить ипотечный кредит:

Важный и ответственный этап. Как уже было сказано выше, лучше всего нанять профильного специалиста, который поможет и с выбором жилья, и с последующим оформлением документов.

Изображение - Ипотека в германии, какие проценты для россиян proxy?url=https%3A%2F%2Freitinvest.top%2Fuploads%2Feditor%2Fimages%2F-%25D1%2580%25D0%25B8%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25B8-%25D0%25BE%25D1%2584%25D0%25BE%25D1%2580%25D0%25BC%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B8-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%2592-%25D0%2593%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25BC%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B8

Полный пакет необходимых документов был указан выше. К сбору и оформлению бумаг следует подходить со всей ответственностью, так как во многом от них зависит не только процентная ставка, но и одобрение кредита в целом.

Если есть бумаги на русском, то будет правильным нанять переводчика, который переведет нужные документы с соблюдением специфической терминологии.

Мудрым решением будет выбрать банк из первой десятки рейтинга Германии. Это послужит гарантией того, что все условия сделки будут соблюдены в полном объеме, а процентная ставка по кредиту будет гуманной.

Для открытия счета в банке потребуется документ, подтверждающий личность, а также придется пройти небольшое собеседование. В дальнейшем потребуется перевести на этот счет первоначальный взнос. Сделать это можно исключительно с помощью безналичного расчёта.

После того, как Вы передали все документы в банк и открыли расчётный счет, будет принято решение об одобрении (или неодобрении) кредита. Срок рассмотрения заявки – 1 месяц. Если принято положительное решение, то банк и заемщик подписывают договор, в котором указана сумма кредита, способы выплаты и другие условия предоставления (и погашения) ипотечного кредита.

Последний и важный этап на котором предстоит вступить в право собственности, выплатить необходимые налоги и сборы (о них пойдет речь чуть ниже) и расплатиться с нанятым специалистом по недвижимости.

Дополнительные расходы, возникающие при оформлении ипотечного кредита

Проценты по ипотеке в Германии и первоначальный взнос – это не единственный деньги, которые придется заплатить, приобретая собственное жилье.

Дополнительные расходы связанные с оформлением ипотеки выглядят так:

  • Гонорар брокеру. Специалист, помогающий с подбором недвижимости и оформляющий документы,потребует за работу 3,57% от общей стоимости дома.
  • Налог на приобретение жилья.Зависит от места, где была приобретена недвижимость. Может колебаться от 3,5% и до 6,5% от стоимости дома.
  • Переоформление права собственности – 1%
  • Услуги нотариуса – 2%
  • Обслуживание счета – 150 евро в год.
  • Оформление кредита – 1% от его суммы.
  • Независимый аудит стоимости жилья – 1% от его стоимости.

Таким образом, недвижимость стоимость в 200 тысяч евро потребует 27 290 евро дополнительных расходов.

Во-первых, шансы на одобрение кредита существенно повышает размер первоначального капитала. И если Вы готовы единовременно выплатить 40% первоначального взноса, то с большой долей вероятности отказа по ипотеки не будет.

Во-вторых, стабильный и большой «белый» доход поможет получить ипотеку с минимальными процентами, так как банкиры очень уважают людей крепко стоящих на ногах.

В-третьих, хорошая кредитная история очень поможет делу. Уже выплаченные кредиты том-же банке охарактеризуют Вас с лучшей стороны.

Изображение - Ипотека в германии, какие проценты для россиян proxy?url=https%3A%2F%2Freitinvest.top%2Fuploads%2Feditor%2Fimages%2F%25D0%259E%25D1%2581%25D0%25BE%25D0%25B1%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25BD%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B8-%25D0%25BE%25D1%2584%25D0%25BE%25D1%2580%25D0%25BC%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%2592-%25D0%2593%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25BC%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B8

Германия входит в пятерку стран с самыми низкими процентами по ипотеки. Все это вкупе с отличным качеством жилья и высоким уровнем жизни делает ФРГ прекрасным местом для проживания или учебы.

Ипотека в Германии выгодна и не обременительна, а если сдавать жилье в аренду, то можно серьезно снизить ежемесячные выплаты по процентам.

Не лишайте себя возможности проживать в хорошей европейской стране. Оформляйте ипотеку в Германии и почувствуйте на себе уровень европейской жизни.

Изображение - Ипотека в германии, какие проценты для россиян 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here