Ипотека в европе для россиян в 2019. общие принципы для приобретении зарубежной недвижимости

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотека в европе для россиян в 2019. общие принципы для приобретении зарубежной недвижимости" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Ипотека в Европе для россиян. Процентная ставка, особенности кредитования

Жить в Европе мечтают многие. Однако далеко не у всех есть для этого необходимые ресурсы. Под последними, естественно, понимаются деньги, которые необходимы, чтобы обустроиться на новом месте, обзавестись домом… Однако как раз здесь возможны варианты. Обзору кредитования в Европе под залог жилья как раз и посвящена настоящая статья.

Но прежде чем начать, предлагаем Вам посмотреть короткое видео, которое расскажет почему процентные ставки в России значительно выше европейских:

Ипотека в Европе для россиян и иностранцев представляется чем-то за гранью мыслимого – сказываются последствия длительного советского прошлого. Но современные финансовые технологии, тем не менее, постепенно завоевывают умы граждан СНГ, стремящихся обзавестись новым домом в Европе, и они становятся не менее грамотными в вопросах, например, ставок по ипотеке в Европе, чем те же, расчетливые немцы или французы.

Несмотря на «буйство» ипотечного кредитования на Родине, сказать, что отечественный рынок столь же развит, сколь и западный, будет явным преувеличением. Дело в том, что мало только иметь возможность получить возможность кредитоваться таким образом, нужно еще, чтобы была обеспечена безопасность заемщика, его защищенность от всевозможных нелегальный и просто преступных схем, связанных с «серыми» перепродажами долгов. С другой стороны, кредитор тоже нуждается в законных инструментах воздействия на нерадивых, необязательных заемщиков. Появление законодательной базы, а затем и правоприменительной практики – это вопрос кропотливой работы депутатов в течение длительного времени.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Помимо вопросов, связанных с безопасностью обеих сторон, возникает необходимость регламентирования операций, совершаемых с закладной. В настоящее время в РФ ипотека – это совершенно неэластичный, неделимый и неизменяемый в своих параметрах финансовый инструмент, который предусматривает исключительно права кредитора и обязанности заемщиков. Получивший долгожданный кредит гражданин, как правило, не имеет права ни его перепродать (вместе с объектом недвижимости), в большинстве случаев невозможно его досрочное погашение, и даже в некоторых (особо продвинутых вариантах ипотечных договоров) запрещено (отдельным пунктом в договоре) его рефинансирование.

Регулярно повторяющиеся в России экономические кризисы заставляют многих граждан, которые располагают капиталами в ликвидной форме, задуматься на тему того, стоит ли связывать свою активную экономическую деятельность именно с РФ (уж слишком много факторов здесь осложняет существование). Это:

  • и повсеместная коррупция на всех уровнях;
  • и существенная криминальная среда, которая, не смотря на борьбу с ней, так и не сокращается;
  • и общая затруднительность вписаться в бизнес процессы (когда основные денежные потоки перераспределяются в экономике государством и только среди своих).

Лежащая совсем рядом на западе экономически развитая территория Евросоюза, где присутствует верховенство права и уважается частная собственность, выглядит куда как предпочтительнее для тех, у кого на свою жизнь есть планы. И при таком раскладе вопрос о том, чтобы обзавестись жилой недвижимостью («поставить ногу») в Европе, становится крайне насущным.

Однако наличествующий капитал, как правило, не резиновый. В конце концов, средства понадобятся и для «раскрутки» на новом месте. Поэтому вопрос возможности приобретения жилья в кредит – ипотеки в странах Европы – обретает свою остроту, а обязательность его положительного решения становится безальтернативным. Данная статья посвящена обзору существующих условий ипотеки в Европе для россиян и иностранцев, именно для того, чтобы, во-первых, желающие могли узнать, на что рассчитывать, а во-вторых, можно было бы определиться с тем, куда ехать.

Невзирая на скромный уровень рождаемости в странах на территории Европейского Союза, общая численность населения Европы хоть и медленно, но стабильно прирастает.

Изображение - Ипотека в европе для россиян в 2019. общие принципы для приобретении зарубежной недвижимости %D0%BF%D1%80%D0%B8%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%82-%D1%87%D0%B8%D1%81%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8-%D0%BD%D0%B0%D1%81%D0%B5%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F

В Европу едут наши соотечественники из стран бывшего Советского Союза, подчас меняют страну резиденции (на европейскую), бывшие граждане США (в последнее время до 5000 человек в год и все по фискальным соображениям). В конце концов, туда за социальными пособиями, бежит обездоленное население из стран Африки и Ближнего Востока.

В случае россиян, большинство перебирается в Европу именно за тем, чего не могут обрести на Родине – стабильности, безопасности и перспектив самореализации.

В этом есть сермяжная истина. Если вы не являетесь носителем сверхценных знаний или ученым с редкой, но востребованной специализацией, то поиск работы в Европе обойдется тем же самым, что и на Родине. Возможно, абсолютный уровень вашей зарплаты будет и больше, но после налогов и коммунальных платежей в кошельке останется столько же (если не меньше).

Читайте так же:  Получить кредит при просрочках и плохой кредитной истории в челябинске

Другое дело, если поставить себе цель развить свой собственный бизнес. Правовая и экономическая среда особенно в странах Старой Европы делает предпринимательство крайне простым с точки зрения организации и ведения бизнеса. И хоть налоги здесь «кусаются», но зато в изобилии способы привлечения денег в организуемый стартап, а также возможности по заимствованию.

Сочетание возможностей и безопасности притягивает в юрисдикцию ЕС все новых деятельных и мотивированных на развитие людей из разных стран мира. Им нужно жилье, но при этом всегда в дефиците деньги (для его приобретения) – эти капиталы еще пригодятся для развития собственного бизнеса. Отчасти именно поэтому сегмент ипотеки в странах Европы, где заемщиками выступают иностранцы, – это вопрос, становящийся все более популярным в юридических консалтинговых агентствах.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Что нужно, чтобы обрести ипотеку в Европе? Процент и условия.

  1. Главное, что нужно предоставить в банк, если вы собираетесь претендовать на ипотеку в странах Европы, – это документальное подтверждение источников ваших доходов.

Это могут быть всевозможные справки из государственных органов, подтверждающие уровень дохода, это может быть отражение движения по расчетному счету, справки, выданные с места работы. Если вы предприниматель, то убедительными свидетельствами являются бухгалтерские отчеты по вашему бизнесу за последние 5 отчетных периодов. Однако, также нужно сформировать и приложить отдельно справку о выплаченных дивидендах (за тот же срок).

Изображение - Ипотека в европе для россиян в 2019. общие принципы для приобретении зарубежной недвижимости %D0%9E%D1%81%D0%BE%D0%B1%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8-%D1%84%D1%83%D0%BD%D0%BA%D1%86%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F-%D0%B5%D0%B2%D1%80%D0%BE%D0%BF%D0%B5%D0%B9%D1%81%D0%BA%D0%B8%D1%85-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2

Тем не менее (и в этом и заключается парадокс) банки требуют абсолютной чистоты в природе формирования капитала. То есть ваш бизнес (и все значимые поступления в ваше распоряжение, которые вы «засветите» банку в обоснование вашей платежеспособности) обязательно будут проверяться на предмет легальности их происхождения.

Если вы – наемный сотрудник, то будет исследоваться вша деятельность и обоснованность того уровня зарплаты, которую вы получали. Как можно догадаться, отказ в кредитовании можно получить просто в том случае, если ваши доходы по зарплате не соответствовали ценности реализуемого труда.

К исследованию (и в расчет) принимаются не только доходы по основному месту занятости, но также и все остальные поступления в распоряжение соискателя ипотечного кредита в рамках исследуемого периода. (Вплоть до случайных заработков). Для банка важно увидеть всю полноту вашей финансовой картины, а не только официальную ее часть.

Изображение - Ипотека в европе для россиян в 2019. общие принципы для приобретении зарубежной недвижимости %D0%9E%D1%81%D0%BE%D0%B1%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8-%D0%BE%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D1%8F-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8-%D0%B2-%D0%95%D0%B2%D1%80%D0%BE%D0%BF%D0%B5

  1. Кредитная история.

В отличие от их американских коллег банки Европы с готовностью относятся к кредитованию нерезидентов ЕС. Однако, как и финансовые институты из США, они крайне щепетильно относятся к исследованию кредитной истории заемщика. И здесь предоставление наиболее полной информации обо всех аспектах и нюансах вашего конструктивного взаимодействия с банком – это первейшая обязанность соискателя кредита, если он заинтересован в положительном решении.

  • Если вы выступали перед банками у себя на родине исключительно, как физическое лицо, то постарайтесь, во-первых, поднять все эпизоды вашего кредитования (пусть даже потребительского и на не очень крупные суммы). А во-вторых, достаньте из вашего обслуживающего банка рекомендательное письмо, где бы подробно говорилось о том, какой вы выгодный и обязательный заемщик со ссылками на конкретные факты.
  • Обязательно имейте под рукой полную выписку по вашему счету, заверенную синей печатью банка.
  • Если вы общались с кредитными институтами, как владелец и/или Генеральный директор юридического лица, то это еще более ценный параметр. Здесь вам нужно доказательно продемонстрировать обороты вашей компании (выписка по банковскому счету подойдет), а также кредитную историю (даже если речь идет о банальном овердрафте) в данном банке в приложении к форме 1 и 2 баланса (нужно будет перевести на английский). Цель здесь – продемонстрировать важность кредитования для вашей компании, и что вы понимаете и цените эту возможность (доступа к земным деньгам), а потому аккуратно относитесь к обслуживанию задолженности.

Удивительно, но ипотека в Европе для россиян (к примеру) совершенно не зависит от того, насколько человек успел «прописаться» в стране, где он оставляет заявку на кредит. То есть, конечно, нельзя сказать, что это неважно, однако по сравнению с кредитной историей данный факт существенно меркнет.

Вообще, в вопросе одобрения ипотечного кредита главное – это подтвержденный доход. В случае его наличия заявка одобряется вне зависимости от того, каков статус заемщика или его потенциальное место проживания

Процентные ставки здесь (как и во всех развитых странах) бывают плавающие, а бывают фиксированные. Плавающие ставки также подразумевают период фиксинга на 3,5 и 7 лет, после чего резко идут вверх (и, как правило, не падают). Более подробно информация о ставках, а также о величине первоначального взноса, представлена в таблице:

Ипотека в Европе для россиян в 2019. Общие принципы для приобретении зарубежной недвижимости

Подписка отключает баннерную рекламу на сайтах РБК и обеспечивает его корректную работу

Всего 90₽ 30₽ в месяц для 3-х устройств

Читайте так же:  Как взять телефон в кредит

Продлевается автоматически каждый месяц, но вы всегда сможете отписаться

Изображение - Ипотека в европе для россиян в 2019. общие принципы для приобретении зарубежной недвижимости 755215578503227

Во многих странах отношение к ипотечным заемщикам-иностранцам, в том числе россиянам, вполне лояльное. В большинстве случаев размер кредита для них будет меньше, чем для собственных граждан, но можно рассчитывать на вполне удобные условия.

«РБК-Недвижимость» разбиралась, где россияне могут получить ипотечный кредит, на каких условиях купить жилье и какие страны для покупки предпочитают.

Легче всего получить ипотеку в тех странах, где такой вид кредитования наиболее развит. Сейчас самые развитые страны в плане ипотечного кредитования — это Великобритания, Германия, Франция, скандинавские страны, США и Канада, а в последнее время еще и Испания, рассказал управляющий инвестициями в недвижимость, основатель портала Indriksons.ru Игорь Индриксонс.

Часто в странах с недорогим жильем, в которых предпочитают отдыхать и к которым присматриваются российские граждане, не самые выгодные условия по ипотеке либо кредит трудно получить, отмечает эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Например, по данным Tranio, относительно невысокие цены на недвижимость (от €40–50 тыс.) в Болгарии, Латвии, Турции и Черногории, но диапазон ставок по ипотеке — от 6% до 9,5%. В Черногории ставки составляют 4–5%, но иностранцам трудно получить кредит: с зарубежными покупателями работает только Erste Bank, но для получения кредита в нем нужно обзавестись видом на жительство в стране.

В то же время в странах, где недвижимость стоит дороже (от €100 тыс.), условия по ипотеке выгоднее. Например, в Германии можно рассчитывать на 50% от стоимости жилья под 1,5–2% годовых, в Испании — на 70% под 2,5% годовых, в Португалии — на 50–60% под 2,5–4% годовых, пояснила Кожевникова.

Какие нужны документы

Во всех странах требуется стандартный пакет документов: паспорт, анкета с личными данными, документы, подтверждающие платежеспособность (НДФЛ, отчетность компании), документы о происхождении средств, документы на недвижимость (предварительный договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, выписка из реестра, фото, описание, договор аренды, если объект сдан в аренду, и т. д.). Документы нужно перевести на местный язык. Поручители обычно не являются обязательным требованием.

Что касается условий, то для зарубежного банка не имеет значения национальная принадлежность будущего ипотечного заемщика, важны лишь понятия «резидент» и «нерезидент», отмечает Игорь Индриксонс.

«Пакет запрашиваемых документов абсолютно одинаков как для резидента, так и для нерезидента. Но в конце концов банку плевать на все это, потому что, в принципе, он не сможет проверить все эти документы: ни китайские, ни российские, ни какие-либо другие. Просто для нерезидента первоначальный взнос больше, чем для резидента. И именно сумма первоначального взноса будет являться подстраховкой для банка за невозможность проверить документы».

Ипотека в популярных странах у российских покупателей

Изображение - Ипотека в европе для россиян в 2019. общие принципы для приобретении зарубежной недвижимости 755215583436999

«Ипотечные кредиты в Германии пользуются спросом, особенно у покупателей доходной недвижимости. Ипотека снижает размер подоходного налога: расходы по процентам вычитаются из дохода инвестора и тем самым уменьшают налогооблагаемую базу», — подтвердила Юлия Кожевникова.

По данным Tranio, в Германии банки охотнее финансируют покупку новостроек, а к недвижимости на вторичном рынке относятся требовательнее — тщательнее оценивают состояние объекта и учитывают год постройки. «Банк с большей вероятностью одобрит ипотеку, если объект сдан или будет сдаваться в аренду. Так он может оценить доходность и быть уверенным, что собственник покроет ипотеку арендными платежами», — говорит Кожевникова.

Доходная недвижимость часто продается с пометкой о том, что она уже сдана. В Германии просто так расторгнуть договор об аренде и освободить квартиру можно, уплатив штраф. Но для ипотечных покупателей наличие арендатора — только плюс, поскольку арендными платежами можно гасить ипотечный кредит.

Изображение - Ипотека в европе для россиян в 2019. общие принципы для приобретении зарубежной недвижимости 755215584928940

Многие российские покупатели предпочитают покупать недвижимость недалеко от Барселоны, куда чаще всего приезжают на отдых. В основном покупают только в тех районах, где есть вся необходимая инфраструктура, рядом с морем или с хорошими международными школами.

По данным испанской Ассоциации инспекторов по регистрации недвижимости (Colegio de Registradores), доля российских покупателей в четвертом квартале 2017 года составляла 3% (десятое место среди иностранцев).

В Испании ставка в разных банках варьируется от 2% до 6% годовых, сумма первоначального взноса — от 20% до 50% стоимости объекта. Заем может выдаваться на 20–30 лет. При покупке жилья на сумму от €500 тыс. можно рассчитывать на ВНЖ, отмечают в Tranio.

Изображение - Ипотека в европе для россиян в 2019. общие принципы для приобретении зарубежной недвижимости 755215585482884

Иностранцы могут получить кредит в размере до 60–70% от стоимости недвижимости, но ставки высокие (8,5–9,5% годовых), рассказала Юлия Кожевникова.

При покупке недвижимости в Болгарии можно получить вид на жительство, но порог входа довольно высокий — если сумма покупки составляет не менее 600 тыс. левов (примерно €300 тыс.), рассказала эксперт по международной недвижимости Tranio Юлия Кожевникова.

Однако в покупке болгарской недвижимости есть свои плюсы. По данным «Миэль-Франчайзинг», при оформлении недвижимости на юридическое лицо можно получить документ, фактически предоставляющий вид на жительство в стране. Согласно этому документу, на территории Болгарии можно находиться более 180 дней в году (срок, которым ограничено пребывание на территории Болгарии в соответствии с визовым режимом).

Читайте так же:  Способы продажи квартиры в ипотеке

Изображение - Ипотека в европе для россиян в 2019. общие принципы для приобретении зарубежной недвижимости 755215584261452

«Банкам в Греции не запрещено выдавать ипотечные кредиты иностранцам, но на практике их получить непросто. Общие условия: до 90% от стоимости недвижимости, ставки от 3,5% до 7% годовых», — пояснила Юлия Кожевникова.

Условия по ипотечным кредитам в разных странах мира

Ипотечный кредит на недвижимость в Европе для россиян

Россияне, покупающие недвижимость в Европе, часто интересуются, можно ли получить ипотечный кредит. Не во всех странах банки выдают ссуду нерезидентам: эта практика почти отсутствует в Болгарии, Черногории и Хорватии. Но есть страны с развитым рынком ипотеки для зарубежных покупателей — Франция, Испания, Кипр, Германия и Турция.

Получить кредит во Франции несложно. Многие банки предоставляют займы иностранцам.

«Практически все банки выдают кредиты нерезидентам; обычно это 50 % от стоимости приобретаемой квартиры. То есть, при бюджете в 600 000 евро вы можете рассчитывать на 300 000, если сможете доказать свою платежеспособность. В отдельных случаях могут давать до 80 %, но это очень индивидуально. Банки принимают во внимание только „белый“ доход, с которого вы платите налоги, и сумма ежемесячных выплат не должна превышать трети этого дохода»,— объясняет Екатерина Корраз, менеджер по работе с клиентами компании Frantsia.

Для оформления кредита необходимы основные документы в оригинале и в переводе на французский язык:

  • копия налоговой декларации за последние два года;
  • копии банковских счетов за последние шесть месяцев;
  • документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
  • копия заграничного паспорта и документы о семейном положении;
  • справка с места работы о размере дохода за последние два года.

В Banque Patrimoine et Immobilier можно рассчитывать на кредит в размере до 70 % на срок до 30 лет. Ставки достигают 4–5 % годовых.

По словам Екатерины Корраз, процедура получения кредита занимает около 2 месяцев.

На сайтах, посвященных испанской недвижимости, часто можно видеть предложения кредита до 80–90 % от стоимости недвижимости, однако на практике стоит ориентироваться на 50–70 % . Срок кредитования — до 25 лет. Cтавки достигают 4–5 % годовых.

Впрочем, Ольга Наумова, старший менеджер по продажам в компании Luxuf, сообщает, что не все банки радушно принимают иностранцев: «Банков в Испании много, мы работаем с самыми крупными, которые предоставляют нашим клиентам выгодные условия. Без нашей помощи вы можете обратиться в любой испанский банк, но практика показывает, что в лучшем случае условия ипотеки будут неинтересными, в худшем случае вы получите отказ».

По словам Наумовой, при покупке жилья стоимостью 650 000 евро можно получить заем в размере 60 % от этой суммы.

Испанские банки запрашивают такой набор документов:

  • заграничный паспорт;
  • налоговая декларация о доходах за год;
  • справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженностей;
  • справка с основного места работы о доходах за последний год с указанием должности (форма 2-НДФЛ) ;
  • выписка со сберегательного счета за последние три месяца;
  • справка об отсутствии задолженностей по кредитам в России;
  • справка из российского банка о наличии средств на счету;
  • NIE (налоговый номер иностранца), который оформляется в Испании после того, как покупатель внес залог за выбранную недвижимость.

Чем больше документов предоставит заемщик, тем вероятнее банк даст положительный ответ. Если недвижимость приобретает семейная пара, бумаги лучше оформить на обоих супругов. Документы должны быть переведены на испанский, услуги переводчика обходятся примерно в 150 евро. Нанять его можно и в России, но банки больше доверяют испанским переводчикам, у которых есть специальное разрешение.

В испанских банках, в отличие от кредитных учреждений других европейских стран, нет отлаженного механизма проверки документов, поэтому это всегда долгий процесс. Ольга Наумова отмечает, что выдача кредита занимает от двух до пяти недель.

Кредит на Кипре можно получить без затруднений. Однако после кризиса усилились ограничения: если раньше можно было рассчитывать на 90 % от стоимости недвижимости, то сейчас банки финансируют только до 70 % на первичном рынке и до 60 % — на вторичном.

Чаще всего заемщик предоставляет такие документы:

  • копия заграничного паспорта;
  • сведения о доходе;
  • рекомендации от банков, в которых есть счета;
  • банковские выписки за последние три месяца;
  • договор купли-продажи .

Чтобы приобрести недвижимость на Кипре и взять кредит, нужно получить разрешение от местных властей, а также открыть счет в кипрском банке. Многие агентства недвижимости делают все это за клиента.

По словам Ларисы Таракановой, консультанта московского представительства компании «Пафилия», банки выдают до 70 % от стоимости недвижимости на срок до 40 лет под 4,25–6,5 % годовых в зависимости от валюты. Оформление кредита занимает около месяца.

В Москве есть представительства кипрских банков: Bank of Cyprus, Laiki Bank, Hellenic Bank, и Alpha Bank. В них можно получить консультацию, не выезжая из России.

Читайте так же:  Активация кредитной карты отп-банка

В Германии ипотечный кредит непросто получить, если покупатель обращается в банк напрямую, без помощи ипотечных брокеров и агентств недвижимости. Однако за услуги посредников тоже придется платить — примерно 2 % от суммы займа.

Ситуация с ипотечным кредитом для иностранцев переменчивая. В зависимости от состояния экономики банки меняют отношение к нерезидентам.

«В Германии нет конкретных банков, которые охотно предоставляют кредит россиянам. Банки либо выдают кредиты иностранцам, либо нет. Причем банки, которые сегодня этим занимаются, могут завтра уже отказаться от этой идеи и наоборот»,— объясняет Дмитрий Кегелес, директор мюнхенского агентства GerRus Baufinanzierungsberatung.

По его словам, банки Германии могут предложить кредит до 50 % от стоимости объекта. Например, при покупке квартиры за 500 000 евро можно рассчитывать на ссуду в размере 250 000. Покупатель сам выбирает срок первого кредита (от 5 до 30 лет с шагами по 5 лет) и условия финансирования. Сегодня банки берут 4,5 % годовых за предоставление ипотеки на 10 лет. Чем больше срок финансирования, тем больше ставка. Обычно банки выдают кредит на 10–20 лет , реже — на 30.

Основные документы, которые требуют банки:

  • заграничный паспорт;
  • справка о подтверждении дохода в России;
  • декларация о доходах;
  • выписка из российского банка о наличии денег на счету.

Бумаги необходимо перевести на немецкий язык.

По словам Дмитрия Кегелеса, процесс выдачи кредита занимает примерно месяц. Проблем с документами обычно не возникает. Но некоторые кредитные учреждения отказываются выдавать ссуду, если у потенциального заемщика нет счета в данном банке.

В Турции несложно получить кредит, но есть подводные камни.

Первое, на что следует обратить внимание,— как рассчитывается сумма кредита. Как правило, банки выдают 50–70 %, но не от цены продажи, а от оценочной стоимости, которая обычно значительно ниже. Ее устанавливает эксперт по оценке, которого направляет сам банк. Например, если покупатель приобретает квартиру за 150 000 евро, ее оценочная стоимость может составить примерно 100 000. Следовательно, банк предоставит 50–70 тысяч евро.

«Оценочная стоимость, как правило, процентов на 10–15 ниже продажной, потому что банк хочет себя обезопасить. В случае невыполнения вами обязательств, банк должен продать эту квартиру с прибылью для себя»,— объясняет Анна Искорцева из компании «New Home in Turkey».

Самые популярные среди россиян турецкие банки — DenizBank и Garanti Bank. В первый из них обращается подавляющее большинство желающих взять ссуду.

«В этом банке самая развитая система. Так как в Турции кредит для иностранцев является весьма новой услугой, некоторые банки еще не установили систему выдачи кредитов. В этом плане DenizBank самый удобный»,— говорит Анна Искорцева.

По ее словам, «кредит в Турции — легкая процедура, но занимает какое-то время. Рассчитывайте на то, что весь процесс будет длиться около двух-трех месяцев ».

DenizBank требует такие документы:

  • справка о заработной плате;
  • свидетельство о государственной регистрации права на недвижимость (тапу);
  • сведения о стабильных расходах — например, о выплатах по другим кредитам или об алиментах;
  • кредитная история;
  • выписка с банковского счета, содержащая отчет о движении средств (из банка, с которым ведется сотрудничество);
  • официальный документ, выданный налоговым управлением, содержащий годовой доход и оплаченные налоги (НДФЛ-2).

Все документы должны быть переведены на турецкий язык.

Сейчас оформить ипотеку в Турции можно в таких городах, как Стамбул, Анталья, Алания, Бодрум, Махмутлар, Мугла, Кушадасы и Фетие. Это объясняется тем, что рынок ипотечного кредитования еще развивается, а также тем, что по турецким законам недвижимость можно приобретать только в городах.

На выплаты по кредиту можно тратить не более 50 % официального ежемесячного дохода. Ставки достигают 7–9 % годовых — выше, чем во многих других европейских странах.

Изображение - Ипотека в европе для россиян в 2019. общие принципы для приобретении зарубежной недвижимости 631fe5bb17f8be0b471acc1bc0fbef32

С конца 2017 года ставки по ипотечным кредитам в российских банках опустились до своего исторического минимума – ниже 10%. По итогам 3-х кварталов 2018 года средневзвешенный показатель составил 9,64% годовых.

Какой процент по ипотеке в Европе и насколько он меньше нашего?

По данным ЕЦБ на март 2018, средняя ставка по ипотеке в 19 странах еврозоны была в 5 и более раз ниже, чем в России. Это связано с меньшей инфляцией и более низкой ставкой рефинансирования.

Нет! От 0,9% годовых.

Средние процентные ставки на ипотеку в странах Европы, по данным на март 2018:

  • Финляндия – 0,9%;
  • Португалия – 1,5%;
  • Франция – 1,6%;
  • Словакия – 1,7%;
  • Австрия – 1,8%;
  • Люксембург – 1,8%;
  • Италия – 1,9%;
  • Германия – 1,9%;
  • Чехия – 1,99%
  • Бельгия – 2%;
  • Испания – 2%;
  • Литва – 2,2%;
  • Нидерланды – 2,4%;
  • Эстония – 2,4%;
  • Словения – 2,5%;
  • Кипр – 2,5%;
  • Латвия – 2,6%;
  • Греция – 2,7%;
  • Мальта – 2,8%;
  • Ирландия – 3%.

Таким образом, средневзвешенный показатель по ЕС составляет 1,86%.

Читайте так же:  Как продать квартиру по военной ипотеке

Кроме этого, в Швейцарии минимальная процентная ставка по ипотеке – 1,42% годовых, в Швеции – 1,87%. В Великобритании и Болгарии жилищные кредиты сравнительно дорогие – 3,3% и 4,86% годовых соответственно.

Ипотека в Европе для россиян: как взять кредит гражданину РФ?

Запретов на выдачу целевых ссуд иностранным гражданам нет практически ни в одной стране Европы. С каждым годом их ипотечные кредиты становятся все доступнее для граждан РФ. Чтобы получить ссуду на жилье в европейских банках, необходимо доказать кредиторам свою платежеспособность.

Россияне с хорошей кредитной историей могут оформить ипотечный кредит в финских банках: государственном Bank of Finland, коммерческом Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank, иностранных Citibank и Carnegie Investment Bank, а также корпоративных Pulkkilan Osuuspankki , Lappo Andelsbank и других.

Условия предоставления займа:

  • срок выплаты – до 20 лет;
  • возраст заемщика – до 65 лет;
  • валюта кредитования – евро.

Нерезидент должен предоставить банку пакет документов, подтверждающих его платежеспособность. Охотнее кредиты выдают лицам, имеющим вид на жительство в стране – они могут получить большую сумму под меньший процент.

Нерезиденты могут получить ипотечный кредит как на квартиру, так и на дом либо земельный участок.

Условия представления ссуды:

  • срок кредитования – от 1 до 30 лет;
  • возраст заемщика – 21-65 лет;
  • максимальный размер ссуды – до 90% от стоимости первичного жилья, до 70% от стоимости «вторички» и до 100% проектной стоимости при строительстве дома;
  • первоначальный взнос – 20% при предъявлении документов об источниках дохода и 40% – без них.

Без документов о доходах размер ссуды также снижается – до 60% от оценочной стоимости залогового объекта.

Более лояльный подход – к обладателям ВНЖ.

Немецкие банки выдают гражданам РФ ипотечные кредитыи на жилую и на коммерческую недвижимость.

Условия получения займа:

  • наличие счета в немецком банке;
  • личное присутствие в стране;
  • наличие загранпаспорта и паспорта гражданина РФ;
  • первоначальный взнос – 40% от оценочной стоимости объекта;
  • процентная ставка зависит от характеристик недвижимости.

Немецкие банки могут дополнительно потребовать открыть депозит и перечислить на него некоторую сумму в качестве подтверждения платежеспособности клиента и страховки банка от просрочки платежей. Взять кредит можно в немецком представительстве «Сбербанка РФ» и выплачивать долг онлайн из любой точки мира. Процедура рассмотрения заявки – 4-6 недель.

Ипотечные кредиты выдаются физическим и юридическим лицам как на строящееся, так и на введенное в эксплуатацию жилье.

Требования к заемщикам-нерезидентам:

  • возраст – 18-67 лет;
  • доход семьи – эквивалент 150 тысяч рублей в месяц (должны поступать на банковские счета в любой стране мира);
  • документальное подтверждение легальности доходов;
  • валюта кредитования – чешская крона;
  • максимальный размер ссуды – 60% от оценочной стоимости объекта при размере ссуды до 5 миллионов крон и 50% – при кредите больше 5 миллионов крон;
  • срок рассмотрения заявки – 4-6 недель;
  • для иностранцев без ВНЖ и ПМЖ процентная ставка – 2,99-5,99% годовых.

Кредит можно взять не только в чешских банках, но и в местных филиалах «Сбербанка РФ». Важное преимущество – в стране отсутствует налог на ипотеку.

Банки Швейцарии лояльны к иностранным ипотечным заемщикам.

Условия предоставления кредита:

  • соответствие заемщика требованиям федерального закона «О покупке недвижимости иностранцами» («ЛексКоллер»);
  • минимальный размер ссуды – 50 тысяч франков;
  • минимальная ставка – фиксированная, при плавающей ставке увеличивается срок выплаты;
  • отчисления по долгу – ежеквартальные;
  • срок ипотеки – до 100 лет, обязательства по выплатам могут передаваться по наследству.

Приветствуется хорошая кредитная история в швейцарских банках.

Таким образом, воспользоваться наиболее выгодными финансовыми предложениями западных банков могут те, кто легально живет на территории европейских стран, занимается в них предпринимательской деятельностью либо имеет вид на жительство. Кроме этого, обязательные расходы по сделке – оплата услуг оценщиков, риелторов, юристов, страховщиков, банковские комиссии и налоги.

В итоге условия западных финансовых организаций сопоставимы с льготными ипотечными продуктами в России:

  • социальной ипотекой под 8% годовых;
  • субсидиями молодым семьям – 30-35% от стоимости квартиры;
  • кредитования семей с 2 и более детьми под 6% годовых в течение льготного периода;
  • использования средств материнского каптала с целью улучшения жилищных условий;
  • «военной ипотекой», специальными программами для сотрудников полиции, МЧС и пожарных.
Изображение - Ипотека в европе для россиян в 2019. общие принципы для приобретении зарубежной недвижимости 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 617

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here