Ипотека в астане жилстройсбербанк казахстана

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотека в астане жилстройсбербанк казахстана" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

До начала 2018 года Жилстройсбербанк занимал лидирующие позиции на финансовом рынке среди финансовых организаций, которые выдают ипотечный кредит. Его часть составляет около 60 % выдаваемых кредитов в стране. Также в финансовой организации можно рассмотреть государственные условия по кредиту.

В банке представлены разные варианты по оформлению ипотеки. У всех разные цели, особенности обслуживания и оформления. Рассмотрим все в деталях.

Изображение - Ипотека в астане жилстройсбербанк казахстана 1-6

Арендное жилье: условия Жилстройсбербанка

Приобрести арендное жилье, чтобы потом его выкупить. Есть определённая государственная программа, для некоторых категорий граждан, например:

  • многодетные семьи;
  • молодые семьи;
  • неполные семьи;
  • также семьи с особенными детьми;

Вначале необходимо встать на очередь в акимате. Но и тут есть условия. Нужно быть гражданином РК, не иметь собственного жилья, и чтобы доход на семью составлял: не выше 290.000 тенге на всю семью.

Необходимо понимать, что арендное жилье не является бесплатным. Другими словами это ипотека с щадящими условиями. В квартире сразу можно жить, процентная ставка тут ниже, чем в других банках.

Этапы приобретения жилья:

  1. На счёт необходимо внести сумму за 6 месяцев аренды.
  2. Семья может въехать в квартиру, оплачивать квитанции, а также пополняет свой счёт. На данный счёт государство начисляет 20 %.
  3. Когда денежные финансы составят половину стоимости жилья, то необходимо сделать выбор по банковской программе для оформления договора займа. В Жилстройсбербанке разные программы и условия по ним. Прежде всего ставка зависит от срока, например на 8 лет ставка 4 % годовых, на 5 лет 4,5 %, на 15-25 лет под 3,5 %.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Ипотека в астане жилстройсбербанк казахстана 2-6-2-1024x679

Программа «Доступное жилье»

В банке есть программа для развития регионов до 2020 года. Отличная программа для того, чтобы снабдить казахстанцев новым, а главное доступным жильём.

  • участие в новых строительных проектах;

Условия ипотеки с накоплениями

Государством выделяются средства на строительство новых домов, и это прекрасно, т.к у каждого дома есть свой срок службы, а в старых домах даже опасно жить.

Можно воспользоваться программой при следующих условиях:

  • если у гражданина или его семьи нет своего жилья на территории Казахстана;
  • вы гражданин КР либо оралман;
  • если заявители планируют покупку жилья в городе Алматы и Астана, то необходима регистрация за последние 2 года в данных городах.

Как стать участником?

Первый шаг – открыть вклад в банке, после подать заявление на участие в программе. Сделать подборку недвижимости можно на специальных ресурсах.

Варианты кредита

Многие люди хотят оформить кредит на покупку квартиры, а может построить новый дом, сделать ремонт или погасить свои кредиты. Реализовать задуманное можно при участии в накопительной системе от банка. Вначале экономим денежные средства, необходимо чтобы накопления составляли 30 — 50 % от нужной суммы. Когда это произойдёт, можно будет оформить кредит под ставку 3,5 % тенге.

Индивидуальная программа для молодых семьей

Многие молодые люди не хотят жить с родителями, хотят отделится и создать свою ячейку общества. Конечно же, это правильное решение. Семья должна жить отдельно от родителей.

Банк предлагает аренду недвижимости, а спустя время её можно будет выкупить.

Какие условия?

Необходимо быть вместо (официальная регистрация в ЗАГСе) около 2 лет. Совместный доход на семью должен составлять не выше 230.000 тенге. Возраст партнёров не больше 29 лет (если не полный состав семьи, то возраст для одного).

Условия. Квартира выдаётся под условия аренды. Срок не больше 8 лет. В этот период необходимо копить на счет, арендные платежи идут по 0 ставке, коммуналку необходимо платить семье.

Как принять участие:

  1. Собрать все необходимые документы и оформить заявку.
  2. Отслеживать объявления, списки, прийти в банк для оценки платежеспособности.
  3. Получить идентификационный номер (на самого заявителя и супругу).
  4. Последним этапом приходит уведомление. После чего все списки идут в ЖССБ.

Покупка жилья волнует большинство людей. Одни не хотят тесниться с родителями, другие просто хотят иметь своё собственное жилье. Банк предоставляет очень выгодные условия на приобретение жилья. Не у каждого банка есть такие условия и минимальные процентные ставки.

Здравствуйте, Канат! «Жилстройсбербанк» создал уникальные программы кредитования, что позволяет клиентам приобретать жильё. Учреждение организовало государственную программу под названием «Доступное жильё», которая будет действовать до 2020 года.

Особенность программы заключается в том, что при выдаче ипотеки в Астане «Жилстройсбербанк» одновременно открывает сберегательный счёт, таким образом, клиент оплачивает долг по годовой ставке 10% и накапливает денежные средства.

Для наглядности можно привести пример ипотечного кредита: если приобрести квартиру площадью 60 м2 и заключить договор с банком на 8 лет, при этом 1 м2 будет стоить 142 500 тенге, тогда заёмщику ежемесячно придётся вносить на счёт сумму размером 105 877 тенге.

Данная сумма включает в себя 60 562 тенге, которые идут на оплату процентов, а 45 315 тенге – на сберегательный счёт. Основную сумму займа клиент будет выплачивать следующие 15 лет, при этом ежемесячный платёж составит 29 925 тенге.

Не имея сберегательного счёта в «Жилстройсбербанке», не возможно получить ипотеку, так как данный факт подтверждает платёжеспособность.

Следует отметить, что в то время, пока действует договор по ипотеке, «Жилстройсбербанк» Казахстана в Астане начисляет своим клиентам вознаграждение на сумму сберегательного счёта 2% годовых, а также выдаёт государственную премию 20%, исчисляемую от поощряемого вклада.
Банком предусмотрено 3 программы ипотечного кредитования: «Бастау», «Оркен», «Кемел».

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

В соответствии с программами можно рассчитать ежемесячный платёж и условия погашения долга, например, если квартира стоит 7,5 млн. тенге, что равно 49,7 тыс. долларов:

• «Бастау» – годовая ставка 10%, ежемесячный платёж на протяжение 3 лет и 3 месяцев будет составлять 156 250 тенге, а следующие 6 лет – 60 393 тенге при ставке 5%;

Читайте так же:  Карта мир сбербанк что это такое

• «Оркен» – 5 лет и 6 мес. ставка составляет 10%, платёж достигает 118 750 тенге, а следующие 10 лет – по 38 864 тенге в месяц и ставка снижается до 4,5%;

• «Кемел» – ставка 10% актуальна для первых 8 лет и 6 месяцев, при этом ежемесячная сумма составит 100 тысяч тенге, а следующие 15 лет – по 27 738 тенге в месяц по ставке 4%.

Ипотека в Жилстройсбербанке Казахстана в 2019 году: условия займа без первоначального взноса

На сегодняшний день большая часть коммерческих банков располагает множеством предложений для облегчения жизни современного человека. Так, к примеру, решив оформить ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана, можно сделать выбор в пользу наиболее выгодной программы кредитования, а также подать онлайн-заявку, ответ по которой будет получен в виде телефонного звонка.

Изображение - Ипотека в астане жилстройсбербанк казахстана Ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-ZHilstrojsberbanke-Kazahstana

АО «Жилстройсбербанк Казахстана» — Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана. Является одним из крупнейших в стране. По состоянию на февраль 2019 года, он занимает 11-е место среди казахских банков по размеру активов.

Сроки рассмотрения заявки на выдачу ипотеки могут варьироваться в пределах 3 рабочих дней.

Помимо всего перечисленного, важно знать, что заёмщик, решивший оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст не менее 21 года и не более 63 лет на момент полного погашения займа;
  • наличие постоянной или временной регистрации с фактическим проживанием в Республике Казахстан (желательно в том регионе, где присутствуют подразделения банка);
  • официальное трудоустройство и стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
  • наличие заработной платы, сумма которой превышает отметку в 160 тысяч тенге.

Изучив всех кредитные программы, действующие в Жилстройсбербанке на 2019 год, важно заблаговременно воспользоваться специальным приложением, с помощью которого можно без труда произвести расчёты ежемесячной платы и общей переплаты по задолженности. Для этого нужно выполнить переход на сайт самого банка или воспользоваться нашим калькулятором, включающим в себя функцию кредитных вычислений, а после следовать следующим указаниям:

  1. Заполнить пустые строки у трёх основных показателей кредита: сумма, срок, ставка.
  2. Указать тип платежа (аннуитетный или дифференцированный), а также сумму первоначального взноса (если имеется).
  3. Нажать «Рассчитать» и получить результаты.

Так, к примеру, если заёмщик возьмёт ипотеку на 40 млн тенге под 7% годовых, а полный срок её погашения составит 8 лет, то по результатам расчётов калькулятора получится: 545 348.68 тенге — платёж в месяц, 12 353 473.59 тенге — переплата, 52 353 473.59 — общая сумма выплат.

Чтобы воспользоваться последней вариацией, нужно обладать минимальными навыками в работе с ПК.

Помимо этого, необходимо следовать указаниям инструкции:

  1. Зайти в браузер, ввести в его поисковой строке адресную ссылку на сайт банка и нажать Enter.
  2. Убедиться в безопасности соединения, то есть проверить наличие зелёного замка или надписи «Защищено» в левом верхнем углу открывшейся страницы. Выполнив эту операцию, можно не беспокоиться за утрату личных данных, которые будут указываться в последующих пунктах.
  3. В главном меню указать город проживания для отображения актуальной информации о действующих услугах, а также язык перевода сайта (в зависимости от страны проживания).
  4. Перейти в раздел «Кредиты», а после выбрать там «Онлайн-заявка».
  5. Пройти тестирование, результаты которого покажут наиболее выгодную программу кредитования.
  6. Заполнить заявку, указав в ней: сумму кредита, срок кредита, гражданство, Ф. И. О., паспортные данные, дату и место рождения, пол, мобильный телефон, электронную почту и дополнительные сведения (при необходимости).
  7. Согласиться с условиями хранения и обработки персональных данных, поставив галочку в нужном окне, а затем нажать «Отправить».

Выполнив все рекомендации представленной инструкции, заёмщику остаётся дождаться звонка менеджера, специализирующегося на кредитных займах, который после проведения оценки платёжеспособности клиента сообщит решение о выдаче займа, а также даст указания для дальнейших действий.

На протяжении 5 лет мечтал приобрести свою загородную недвижимость. По этой причине в недавнем времени, я решил оформить ипотеку в Жилстройсбербанке в Таразе, так как условия предоставления этой услуги, описанные на официальном сайте банка, меня вполне устраивали.

Хотелось бы также отметить, что ответ с положительным решением по онлайн-заявке пришёл спустя сутки. А посетив само отделение на следующий день, долго сидеть в очередях не пришлось потому, что в нём был специальный терминал, распределяющий порядок обращений.

Долго время искал банк для ипотечного кредитования. По совету друзей, которые уже более 5 лет исправно выплачивают заём, я обратился в Жилстройбанк (Костанай), условия ипотеки у него были самыми выгодными. В общем, заполнять онлайн-заявку не было желания, поэтому я сразу обратился в ближайший офис по адресу — пр-т. Аль-Фараби 69, где мне быстро удалось получить необходимую сумму в наличном виде.

О преимуществах ипотеки Жилстройсбербанка в Караганде я узнал от своих коллег. Изучив их более подробно, мы с женой решили взять заём на сумму 30 млн тенге, чтобы купить квартиру в новостройке. Порадовало то, что процедура оформления договора в офисе банка не заняла более 30 минут, после которой я практически сразу получил положительное решение и смог забрать кредитную сумму в кассе банка.

Изображение - Ипотека в астане жилстройсбербанк казахстана Rajhlina

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Обновлённые условия ипотеки для граждан Республики Казахстан от Жилстройсбербанка

Реакцией казахстанцев на ужесточённые условия банковских ипотечных продуктов стал постепенный отказ населения от таких услуг. Но проблема жилищного вопроса осталась, и решить её предложил Жилстройсбербанк – государственное финансовое учреждение.

Очередникам акимата приходится долго ожидать решений по жилищному вопросу. Многие отчаявшиеся супружеские пары со стабильным ежемесячным доходом начинают искать альтернативные решения. Если у супругов есть возможность копить, то они вполне могут претендовать на взятое в ипотеку жильё от Жилстройсбербанка. Стоимость такой квартиры может достигать 12 млн тенге.

Читайте так же:  Как перекинуть деньги с билайна на мтс

Потенциальных покупателей сразу начинает беспокоить, сколько нужно копить, чтобы оплатить первый взнос – половину стоимости квартиры? Также будущих клиентов интересует, как выгодно взять ипотеку в Казахстане сроком на 3 года, чтобы платить по 5%. Многим интересно воспользоваться ипотечным калькулятором от Жилстройсбербанка, чтобы сориентироваться с предстоящими расходами. И всегда актуальным является вопрос о выгоде ипотечной программы, предложенной Жилстройсбербанком.

Выгодные условия по ипотеке от Жилстройсбербанка в Казахстане

Выгодным вариантом ипотеки от Жилстройсбербанка, оформленной по программе доступного жилья, стал заём. По условиям кредитования приобретать можно:
• недвижимость, оформленную по госпрограмме – предоставляется льготная цена и требуется соблюдение всех условий для участников;
• квадратные метры со вторичного рынка;
• квартиры на ипотеку по условиям застройщика.

Такая программа рассчитана на исправных кредитодержателей и составляет самый минимальный процент переплаты. Только в случае полного выполнения банковских требований ипотека на квартиру становится действительно выгодной.

Изображение - Ипотека в астане жилстройсбербанк казахстана Group-3-1
К основным условиям программы от Жилстройсбербанка относятся:

1. подписание договора о ЖСС – программа жилищно-строительных сбережений потребует оплаты Жилстройбанку в Казахстане 0,55% от суммы, которая будет указана в договоре;
2. накопление 50% от стоимости будущей квартиры – эта сумма должна быть на депозите клиента;
3. срок существования вклада должен составлять от 3 лет;
4. ежемесячное пополнение депозита по программе жилищной ипотеки.

В банке действует система оценивания вкладчиков. При выполнении всех условий клиент получает наивысший коэффициент – 16. Эта оценка означает соблюдение всех требований финансовой структуры и разрешение предоставить клиенту годовую ставку в пределах 3,5 – 5,0%. По срокам такой займ «растянется» на 6 – 25 лет.

Доход заёмщика, желающего взять квартиру в ипотеку в Алматы и других городах Казахстана

Оформляя квартиру в ипотеку, вкладчику необходимо подтвердить свои доходы. Расчёты производятся с учётом объёма ежемесячных выплат. После внесения суммы на депозит у клиента должно оставаться от 2269 тг. А если семья воспитывает двоих детей, тогда остаток увеличивается до 180 тыс тг.

Как купить квартиру в ипотеку, если доход маленький? Решением проблемы может стать созаёмщик. Раньше такую услугу могли оказывать только родственники. По новым правилам можно привлекать и третьи лица. К таким созаёмщикам не предъявляются жёсткие требования к ежемесячному доходу.

Предложения промежуточного займа в Жилстройсбербанке

Такая услуга предоставляется тем, у кого получилось накопить половинную стоимость квартиры. Предоставление Жилстройсбербанком условий ипотеки ведётся в 3 направлениях.

1. Ипотека для клиентов, на счету которых раньше времени скопилось 50%. Если учитывать программу банковского оценивания, то при преждевременном скоплении суммы коэффициент будет ниже нормы 16. Значит покупатель будет платить банку комиссию в 8,5% за каждый месяц, недостающий до срока накопления.

2. Ипотечное кредитование по программе «Жеңіл». Этой услугой могут воспользоваться «досрочники» или уже имеющие половину суммы. В основу программы входит возможность отсрочить выплату тела кредита на 3 года. При этом на депозит производятся начисления порядка 2% годовых, и предоставляется премия от государства (до 20% на сумму порядка 200 МРП). При окончании срока накопления весь депозит направляется на выплату кредитной суммы.

3. Возможность взять ипотеку по программе «Жеңіл-2». Условия для участия те же: половина суммы или досрочное накопление. Но годовая ставка с возможных 7% вырастает до 8%. Также изменены сроки вклада с пределов в 4 – 10 лет до момента получения основного займа.

Предложения по ипотечному кредитованию от госпрограммы «Нурлы жол»

Эта программа рассчитана на покупателей, которым удалось скопить 30% от суммы жилья. Такая ипотека от Жилстройстербанка действует в Алматы, Астане, разрабатывается в Кокшетау, Караганде и других крупных городах. Услуга поддерживает инфраструктурное развитие Казахстана и разработана для двух направлений.
Линия АО «Байтерек девелопмент» предусматривает для своих участников:

• гражданство РК;
• двухлетнюю регистрацию в Астане и Алмате.

Участниками могут быть только вкладчики Жилстройсбербанка. Перед тем, как оформить ипотеку, потребуется согласовать выбранную квартиру со специально созданной жилищной комиссией. Для вкладчиков подбирается качественное жильё по доступным ценам. От потенциальных покупателей принимаются заявления на участие в такой программе. После тщательного отбора клиентов создаются списки вкладчиков по программе Жилстройсбербанка.

Программа «Нурлы жол» предоставляется клиентам банка, у которых есть 30% от необходимой суммы. При оформлении договора на вклад начисляется 5% ежегодно для представителей Жилстройсбербанка.

Перед тем, как получить ипотеку, клиенты предупреждаются о необходимости выплаты комиссии банку за открытие договора. Такую сумму можно не платить, если клиент относится к следующим льготным категориям:

1. возрастом до 21 года и воспитывался в интернате;
2. несовершеннолетние дети (до 18 лет), которых опекают;
3. несовершеннолетние дети, которые находятся под патронажем;
4. дети до 18 лет, которые остались без родителей и находятся под опекой или патронажем.

Ипотека выдаётся работающим людям, исключая пенсионеров. Валюта кредитования – тенге. Участниками программ лояльности могут быть вкладчики Жилстройсбербанка, у которых скопилась половинная сумма стоимости жилья. В программе может участвовать 3-е лицо – созаёмщик, поменять которого нельзя. Возраст квартиры или дома не должен превышать 49 лет. Переуступка по договору не предусмотрена. Исключением может стать только смерть заёмщика.

В Казахстане на высоком государственном уровне с 2003 года ведётся работа по качественному улучшению жилищных условий населения. С этой целью разрабатываются специальные программы Жилстройсбербанк, призванные сделать жильё более доступным. Кроме того, ставятся цели стимулирования развития жилищного строительства.

Изображение - Ипотека в астане жилстройсбербанк казахстана hcsbk

В конечном итоге расчёт идёт на то, что в строительство будут привлечены крупные инвестиции частных вкладчиков, которые наряду с вкладами государства помогут не только приблизить жильё к населению, то есть сделать возможным приобретение квартир в ипотеку по минимальным процентам, но и позволят улучшить инфраструктуру городов, поднимут на новый уровень инженерно-коммуникационные системы, дадут возможность снести все старые постройки и т.д.

Для обычных граждан Казахстана важно понять, как они могут воспользоваться обещанными, вступившими и продолжающими вступать в силу благами. Самой актуальной на настоящий момент является проект «Доступное жильё 2020».

Читайте так же:  Как посмотреть историю поступления средств в сбербанк онлайн

Что представляет собой ипотека от Жилстройсбербанка

Участвовать в ставшей популярной программе можно как при отсутствии накоплений, так и с накоплениями. Суть в том, что ипотека выдаётся людям, у которых уже есть 50% от требуемой суммы на покупку квартиры.

Изображение - Ипотека в астане жилстройсбербанк казахстана hcsbk2

Чтобы войти в программу, необходимо:

  • Шаг 1: Стоит определиться с квартирой. Рассматривать следует как первичное, так и вторичное жилье 3-го и 4-го уровня комфортности. Средняя цена по стране за 1 квадратный метр от 80 000 до 143 000 тенге;
  • Шаг 2: На данном этапе те, кто располагает 50% от общей стоимости квартиры, вносят сумму на счёт и заключают с банком контракт, как покупатели. Эта категория выплачивает за займ 6% годовых.

Если денег нет, в Жилстройсбербанке предусмотрено четыре тарифных направления для тех, кто решил пойти на открытие счета. Отличие направлений состоит только в сроках накоплений и сроках кредитования. Так, дни накопления укладываются в рамки от 3-х до 8-ми лет и 6-ти месяцев. Сроки кредитования от 6-ти до 15-ти лет.

Итак, на первом этапе открываются депозиты, цель которых накопление 50% суммы от запрашиваемой стоимости выбранной квартиры. Смысл в этом есть, так как, участие в ЖССБ позволяет снизить процентную ставку в два раза, что осуществляется за счёт начисленных в течение накоплений денег бонусов.

Для того, чтобы получить ипотеку в Жилстройсбербанк, следует рассмотреть все варианты и определиться. У участников есть возможность одновременно накапливать деньги и арендовать квартиру с последующим выкупом. Причём, когда дата накопления будет завершён, материальные тяготы, которые приходилось нести семье, резко снизятся.

  • Шаг 3: Следующим шагом для участия является заключение договора с ЖССБ о жилстройсбережении;
  • Шаг 4: Далее необходимо строго следовать требованиям договора, то есть, своевременно вносить требуемую плату. В данном случае можно рассчитывать на вознаграждение в виде 2% годовых;
  • Шаг 5: По истечении срока, в зависимости от того, насколько своевременно вносились платижи, можно взять ипотеку от 4% годовых. Накопленная сумма – это первоначальный взнос хозяина счёта, переходящего в статус покупателя и больше не вносящего плату за аренду квартиры. При этом нужно подтвердить свою платежеспособность.

Предложения разделена на два больших направления:

  1. Для всех категорий (то есть, не являющихся молодой парой, в том числе и для госслужащих);
  2. Для молодых семей.

Желающие стать участниками программы Доступное жилье для всех категорий, должны отвечать следующим условиям:

  • Располагать достаточными доходами для того, чтобы ежемесячно, согласно договора, пополнять счёт и при этом платить за аренду;
  • Быть недостаточно платежеспособными для того, чтобы принимать участие в обычных ипотечных предложений;
  • Являться гражданами Казахстана;
  • Не меньше 2-х лет жить (официальная регистрация) в населённом пункте, в котором намерены заключить договор;
  • Отсутствие фактов намеренного снижения уровня условий проживания в течение прошедших пяти лет;
  • Отсутствие жилплощади в данном населённом пункте.

Чтобы участвовать в пуле, необходимо внести первый взнос, соответствующий размеру шести сумм, которые будут каждый месяц вноситься по накоплению и доказать, что совокупный доход семьи не превышает 15-кратный прожиточный минимум. Не учитываются подоходный налог, пенсионные и прочие отчисления.

Большинство требований, предусмотренных для направления «Жильё для всех», присутствуют и в накопительной программе для молодых семей. Паре не придётся платить аренду за квартиру. Единственное, что требуется, это честно оплачивать приходящие счета за коммунальные услуги.

Молодая семья должна соответствовать следующим требованиям (под молодыми рассматриваются и неполные семьи, к примеру, когда одинокая молодая мама или отец растят ребёнка):

  • возраст до 29-ти лет;
  • если речь идёт о состоящих в браке, его срок должен быть не менее 2-х лет;
  • казахское гражданство;
  • отсутствие собственного жилья;
  • регистрация в населённом пункте подачи заявления;
  • отсутствие у членов семьи фактов намеренного ухудшения условий жизни в течение последних 5-ти лет.

В данном случае также исчисляется совокупный доход за последние 6 месяцев. Для всех городов Казахстана, кроме Астаны и Алматы, он должен равняться трёхкратному размеру прожиточного минимума. Для Астаны и Алматы четырёхкратному. Максимальный доход при этом не должен превышать двенадцатикратный размер действующего прожиточного минимума. Срок аренды не превышает 8 лет. Контракт заключается с первоначальным взносом на счёт равным шестикратному ежемесячному взносу.

Участники Жилстройсбербанк могут открыть личный кабинет и использовать калькулятор для расчётов всех необходимых процентов.

Кредитный портал — простым языком о сложном рынке кредитов

Изображение - Ипотека в астане жилстройсбербанк казахстана zhilstroysberbank-ipoteka-300x225

ЖилстройСбербанка является единственным в стране банком, который предлагает своим клиентам воспользоваться универсальной системой жилищных строительных сбережений.

Преимущества этой программы заключаются в том, что заемщик сначала накапливает деньги в банке (размером до 50 % стоимости квартиры) и лишь после этого получает недостающую ему сумму в форме займа и к тому же по сниженным тарифам.

Ипотекой ЖилстройСбербанка может воспользоваться каждый, кто планирует улучшить условия жизни.

Тем более, что с помощью накопленных средств можно оформить жилищный кредит не только в данном банке, но и в других кредитных учреждениях.

Условия ипотеки ЖилстройСбербанка

В процессе накопления денежных средств, банк начисляет заемщику дополнительный доход в размере 2 % годовых от суммы (эффективная ставка 12,6 %). Порадует будущих заемщиков банка и тот факт, что проводится дополнительное субсидирование сберегательных депозитов в ЖилстройСбербанке со стороны государства. Специальная премия с бюджета страны составляет до 20 % от конечного остатка накоплений на начало каждого года.

ЖилстройСбербанк ипотека реализуется в четырех программах. Первая программа рассчитана на срок от 3 до 3,5 лет. В соответствии ней действует вознаграждение 2 % и эффективная ставка 12,6 %. Вторая программа более длительная – 5,5 лет. По ней также заемщик получает 2 % вознаграждения при эффективной ставке в 8,1 %. По третей ипотечной программе эффективная ставка еще меньше – 6,1 % при кредитовании на срок 8,5 лет. А минимальная эффективная ставка составляет 4,6 %, при условии предоставления ипотеки на срок в 15 лет.

Оформление ипотеки ЖилстройСбербанка

Для оформления ипотечного кредита от Жилстройбанка нужно совершить ряд действий:

  • 1. Пройти консультацию у одного из менеджеров банка для разъяснения условий кредитования и предварительного расчета платежеспособности клиента.
  • 2. Оформление кредитной заявки. После процедуры проверки документов менеджер принимает эту кредитную заявку.
  • 3. Ожидание результата рассмотрения кредитной заявки. Это займет максимум семь дней.
  • 4. Подписание с банком договора на предоставление займа с графиком его погашения, договора залога.
  • 5. Регистрация договора залога в одном из государственных органов.
  • 6. Предоставление в банк договора и оригиналов правоустанавливающих документов на имущество.
Читайте так же:  Способы погашения кредитной карты отп-банка

Как получить выгодную ипотеку от Жилстройсбербанка

В настоящее время приобрести жилье за собственные наличные средства может позволить себе лишь малая часть населения Казахстана. Для остальных единственной возможностью жить в собственной квартире или доме становится ипотека.

Изображение - Ипотека в астане жилстройсбербанк казахстана lazy_placeholder

Множество банков на рынке недвижимости предоставляют ипотечные кредиты на различных условиях, многие из которых максимально невыгодны для покупателя. Наверное, много кому известно, что в Казахстане функционирует особый банк, который специализируется на обеспечении населения жильем, — Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана (Жилстройсбербанк).

Жилстройсбербанк реализует три программы ипотечного кредитования: жилищный, промежуточный и предварительный заем по одной программе «Баспана».

1. Условия накопления

500 МРП (1 262 500 тнг на 2019 год)

2 % годовых

50 % от договорной суммы

15 000 тенге

0 тенге

2. Условия получения жилищного займа

6 месяцев

Это самая популярная и самая выгодная программа, реализуемая Жилстройсбербанком. Механизм ее заключается в том, что прежде чем банк выдаст вам ипотечный кредит, необходимо открыть депозит и в течение нескольких лет (от 3 до 15 лет в зависимости от выбранной тарифной программы) регулярно пополнять его.

Ставка вознаграждения по депозиту составляет 2% годовых. Плюс к этому ежегодно государство начисляет премии к депозиту в размере 20% от накоплений, но не более 96 200 тенге в год (20% от 200 МРП (505 000 тнг на 2019 год)).

В течение этих нескольких лет у вкладчика формируется оценочный показатель, зависящий от суммы ежемесячных вкладов и их регулярности. При регулярных и стабильных вкладах в концу срока депозита оценочный показатель будет достаточен для того, чтобы Жилстройсбербанк выдал Вам жилищный заем.

Кроме того, за время пополнения депозита необходимо накопить половину от договорной суммы (50 % от стоимости жилья). Эта сумма не является фиксированной, и ее свободно можно поменять, ввиду нестабильных цен на жилье.

При соблюдении всех условий банка, заемщику выдается жилищный заем по ставке 3,5 – 5 % годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) — от 4% годовых) на срок от 6 до 25 лет. Ставка жилищного займа Жилстройсбербанка является самой минимальной в Казахстане – ни один банк второго уровня не сможет предложить Вам такую ставку.

Основные параметры жилищного займа:

  • заключение договора о жилищных строительных сбережениях на договорную сумму (стоимость жилья);
  • комиссионный сбор за открытие депозита – 0 тенге;
  • планомерное накопление (фиксированные ежемесячные вклады) в течение 3-х и более лет 50 % от договорной суммы;
  • подтверждение платежеспособности и предоставление залогового обеспечения, достаточного для покрытия суммы выданного займа;
  • получение кредита по ставке 3,5 – 5 % годовых;
  • срок кредитования – 6 — 25 лет.

Платежеспособность определяется так: с учетом ежемесячных платежей по ипотеке на каждого члена семьи должно оставаться по 10 МРП (25 250 тнг на 2019 год) в общем семейном доходе.

Изображение - Ипотека в астане жилстройсбербанк казахстана lazy_placeholder

Примеры расчета ипотеки по жилищному займу

Все расчеты Вы можете выполнить самостоятельно с помощью онлайн ипотечного калькулятора Жилстройсбербанка. Все расчеты являются ориентировочными и имеют небольшие погрешности.

Пример 1

Семья из трех человек (супруг, супруга и ребенок) планируют купить квартиру стоимостью 8 500 000 тенге, не имея на руках первоначального вклада. Заработная плата мужа составляет 100 000 тенге, жены – 70 000 тенге. Рассчитаем для них ипотеку по самому «быстрому» тарифному направлению со сроком депозита 3 года и жилищным займом до 6 лет.

  1. По программе «Бастау», чтобы накопить 50% от стоимости квартиры, семье необходимо открыть депозит в Жилстройсбербанке и ежемесячно его пополнять на сумму 127 500 тенге.
  2. По истечению 3-х лет, с учетом начисленных процентов и государственной премии, на счету будет накопленная сумма 5 014 085 тенге.
  3. Жилстройсбербанк к накопленной сумме выдает жилищный заем в размере 3 485 915 тенге, что в сумме составит 8 500 000 тенге. Срок займа, к примеру, 5 лет (из 6 возможных) по ставке 5% годовых.
  4. Ежемесячный платеж по жилищному займу 65 784 тенге в течение 5 лет.
  5. Чтобы каждый месяц производить взнос 65 784 тенге общий семейный доход на 3-х человек должен составлять не менее 133 853 тенге (3 х 10 х 2269 + 65 784). Так как супружеская пара получает вместе 170 000 тенге, то такой жилищный заем Жилстройсбербанк одобрит.
  6. Итого за весь срок 8 лет (3 года – депозит, 5 лет – кредит), на депозит семья внесет 4 590 000 тенге, платежи по кредиту 3 947 014 тенге, что в сумме составляет 8 537 014 тенге. От стоимости жилья суммой 8 500 000 тенге переплата составит 37 014 тенге (1%).

Пример 2

Семья с двумя детьми хочет приобрести жилье на сумму 13 000 000 тенге без первоначального взноса. Суммарный доход семьи составляет 190 000 тенге в месяц. Расчет произведем по тарифной программе со сроком депозита 6 лет и сроком жилищного займа до 9 лет.

  1. В течение 6 лет семье необходимо будет вносить на депозит по 85 800 тенге каждый месяц.
  2. К концу срока депозита на счету будет 7 120 091 тенге (с учетом начисленных процентов и премий).
  3. 13 000 000 – 7 120 091 = 5 879 909 тенге выдает Жилстройсбербанк в виде жилищного кредита на срок, например, 9 лет (из 9 возможных) по ставке вознаграждения 4,2% годовых.
  4. Ежемесячный платеж по жилищному займу составит 65 474 тенге в течение 9 лет.
  5. Общий семейный доход 190 000 тенге позволяет платить такую ипотеку (порог 4 х 10 х 2269 + 65 474 = 156 234 тенге).
  6. Итого за весь срок 15 лет (6 лет – депозит, 9 лет – кредит), на депозит семья внесет 6 177 600 тенге, платежи по кредиту составят 7 071 222 тенге, что в сумме составит 13 248 822 тенге. От стоимости жилья суммой 13 000 000 тенге переплата составит 248 822 тенге (2 %).
Читайте так же:  Сколько действует плохая кредитная история

Изображение - Ипотека в астане жилстройсбербанк казахстана lazy_placeholder

Следующий вид займа, предлагаемого Жилстройсбербанком, является промежуточный заем. Он предназначен для лиц, имеющих 50% от суммы приобретаемой недвижимости и не желающих накапливать средства в течение нескольких лет, как этого требует программа жилищного займа.

Промежуточный займы предоставляются по ставке от 7,5% до 8,5% годовых на срок от 3-х до 25-ти лет в зависимости от выбранной тарифной программы и вида платежей по займу («Стандартный», «Жеңіл» и «Жеңіл-2»).

Условия данного вида займа такие, что лицо вносит 50% от стоимости приобретаемого жилья на депозитный счет в Жилстройсбербанке, банк предоставляет ему недостающие 50%. Здесь нужно сделать одно важное замечание, что промежуточный заем выдается не на 50%, а на 100%, т.е. проценты заемщик будет выплачивать от полной стоимости недвижимости.

Как и в случае с программой Жилищного займа, средства, находящиеся в течение срока промежуточного займа также обеспечиваются ставкой вознаграждения 2% годовых и ежегодной премией 20% от суммы (не более 20% от 200 МРП (505 000 тнг на 2019 год)). К концу срока промежуточного займа, сумма на депозите с учетом всех прибавок идет в счет погашения основного долга, а на оставшуюся сумму процентная ставка понижается до уровня жилищного займа (от 3,5% до 5%).

Основные параметры промежуточного займа:

  • заключение договора о жилищных строительных сбережениях на договорную сумму (стоимость жилья);
  • комиссионный сбор за открытие депозита – 0 тенге;
  • взнос 50% от договорной суммы на депозит;
  • уплата процентов по займу и/или основного долга от 100% от договорной суммы в течение 3-х лет по одному из трех направлений («Стандартный», «Жеңіл» и «Жеңіл-2»);
  • подтверждение платежеспособности и предоставление залогового обеспечения, достаточного для покрытия суммы выданного займа;
  • получение жилищного займа по ставке 3,5 – 5 % годовых;
  • срок кредитования – 6 месяцев до 25 лет.

Виды промежуточного займа

«Стандартный»

«Жеңіл»

«Жеңіл-2»

Минимальная сумма – 500 МРП (1 262 500 тнг на 2019 год), максимальная – 90 000 000 тенге.

— от 5% годовых для программы «Нурлы жер»

Направление «Стандартный» предполагает погашение как суммы по процентам, так и суммы основного долга, поэтому на первом этапе платежи будут в разы больше, чем на последующем при уплате жилищного займа.

По направлению «Жеңіл» погашение основного долга не происходит, производится уплата только процентов по промежуточному займу. Погашение основного долга происходит на следующем этапе при жилищном займе.

Направление «Жеңіл-2» предусматривает уплату процентов (как при «Жеңіл») и погашение половины от основного долга. Вторая половина основного долга переходит на жилищный заем.

Примеры расчета промежуточного займа

Все расчеты Вы можете выполнить самостоятельно с помощью онлайн ипотечного калькулятора Жилстройсбербанка. Все расчеты являются ориентировочными и имеют небольшие погрешности.

Пример 1

Для сравнения жилищного и промежуточного платежей возьмем пример 2, который рассматривался в разделе «Жилищный заем», где пара с двумя детьми хочет приобрести жилье на сумму 13 000 000 тенге, но имеет 50% в размере 6 500 000 тенге. Суммарный доход семьи составляет 190 000 тенге в месяц. Расчет производится по промежуточному займом «Стандартный» со сроком кредитования 9 лет.

Пример 2

Семейная пара без детей с общей зарплатой 150 000 тенге планирует покупку дома стоимостью 10 500 000 тенге, при этом имеет 5 250 000 первоначального взноса. Произведем расчет ипотеки со сроком депозита 3 лда и промежуточным займом «Женил» со сроком кредитования 6 лет.

  1. Взнос на депозитный счет 5 250 000 тенге.
  2. Промежуточный заем по направлению «Женил» имеет ставку 8,5% годовых, и ежемесячный платеж составит 74 375 тенге в течение 3 лет.
  3. За эти 3 года депозит пополнится на 593 607 тенге за счет премий и процентов, что пойдет на погашение основного долга, остальных погашений по основному долгу программа «Женил» не предусматривает.
  4. Далее Жилстройсбербанк выдает жилищный заем на недостающую сумму в размере 4 656 393 тенге (5 250 000 – 593 607) со сроком кредитования 6 лет и ставкой 5% годовых.
  5. Ежемесячный платеж составит 74 991 тенге.
  6. Для двух человек общий доход для уплаты, как промежуточного кредита, так и жилищного, должен быть не менее 120 370 тенге. Семья из примера подходит под это требование.
  7. В итоге общие затраты для семьи: первоначальный взнос – 5 250 000 тенге, взносы по промежуточному займу в течение 3 лет — 2 677 500 тенге, взносы по жилищному займу в течение 6 лет — 5 399 342 тенге, что в сумме составит 13 326 842 тенге. Отняв от этой суммы стоимость жилья 10 500 000 тенге, получим общую переплату за 9 лет – 2 826 842тенге (27 %).

Изображение - Ипотека в астане жилстройсбербанк казахстана lazy_placeholder

Данный вид займа менее распространен и на данный момент выдается только в рамках государственных программ и специальных программ Жилстройсбербанка, таких как «Нұрлы жер», «Программа развития регионов 2020», «Свой дом».

Требования к накоплениям по предварительным займам снижены и составляют 30% от стоимости жилья либо отсутствуют.

В период пользования предварительным жилищным займом необходимо пополнять сбережения до достижения 50% от договорной суммы.

Накопление сбережений осуществляется одновременно с погашением вознаграждения по предварительному жилищному займу (без оплаты основного долга). По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, который направляется на погашение предварительного жилищного займа.

Изображение - Ипотека в астане жилстройсбербанк казахстана 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 647

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here