Ипотека под залог имеющегося жилья банки и условия

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотека под залог имеющегося жилья банки и условия" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Изображение - Ипотека под залог имеющегося жилья банки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2FIpotechnoe-kreditovanie-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti

Оформление недвижимости в обеспечение банку является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке распространенная процедура оформления кредита.

Изображение - Ипотека под залог имеющегося жилья банки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2FIpoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti-v-Sberbanke

Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.

Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

  • надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотеки;
  • можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
  • широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %;
  • валюта ипотеки – рубли;
  • кредит предоставляется не более 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Изображение - Ипотека под залог имеющегося жилья банки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2FVidy-obespecheniya-dlya-oformleniya-ipoteki

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает Сбербанку, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Залогом может выступить:

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не подходят под залог;
  • Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Изображение - Ипотека под залог имеющегося жилья банки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2FDokumenty-dlya-oformleniya-ipoteki-pod-zalog-imeyushhegosya-zhilya

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

  • анкетирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • доказательство финансового благополучия;
  • согласие супруга/супруги;
  • справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

  • оценочная процедура;
  • документ на право собственности;
  • если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
  • свидетельство о регистрации объекта.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Изображение - Ипотека под залог имеющегося жилья банки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2FPreimushhestva-i-nedostatki-ipoteki-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti

  1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
  3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
  4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
  5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.
Видео (кликните для воспроизведения).

К недостаткам можно отнести:

  1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
  2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
  3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Изображение - Ипотека под залог имеющегося жилья банки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2FPodvedem-itogi-1

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.

Читайте так же:  С 6 ноября 2019-2020 года втб повышает ставки по ипотеке новые ставки, калькулятор и что будет дальш

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам Сбербанк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

Ипотека Сбербанка 2019 год, ставки и условия по ипотеке

Изображение - Ипотека под залог имеющегося жилья банки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fwomensgroup.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F1-344

Ставки и условия по ипотеке Сбербанка в 2019 году

Покупка жилья остается приоритетной задачей многих россиян. Сделать это без привлечения заемных средств смогут не все. Обращение в банк поможет решить задачу и осуществить задуманные планы. Ипотечное кредитование стало более доступно, выгодные условия предлагают различные банки. Особенно интересны гражданам предложения от Сбербанка, который в 2019 году по-прежнему будет лидировать на рынке ипотеки

Кредит на покупку жилья в Сбербанке. Ипотека на новостройку в Сбербанке

Валюта кредита Рубли РФ

Мин. сумма кредита 300 000

Макс. сумма кредита Не должна превышать меньшую из величин:

    • 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
    • 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Срок кредита до 30 лет

Первоначальный взнос от 15%

Комиссия за выдачу кредита отсутствует

Обеспечение по кредиту

      • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
      • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
      • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

СтрахованиеОбязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Процентные ставкиВ рамках акции «Витрина»Без акции «Витрина»

С учетом сервиса электронной регистрацииБез учета сервиса электронной регистрацииС учетом сервиса электронной регистрацииБез учета сервиса электронной регистрации

Ставки в рамках «Акции для молодых семей»9,2%9,3%9,5%9,6%

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка.

      • +0,3% — если вы не получаете зарплату в Банке
      • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

9,0% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

      • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка

Процентные ставки (Ипотека по 2-м документам)

С учетом сервиса электронной регистрацииБез учета сервиса электронной регистрацииС учетом сервиса электронной регистрацииБез учета сервиса электронной регистрации

Ставки в рамках «Акции для молодых семей»9,8%9,9%10,1%10,2%

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%.

      • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Ипотека Сбербанка на вторичку: проценты и условия в 2019 году

Несмотря на то, что сегодня на выгодных условиях застройщиками предлагаются квартиры в строящихся домах, многим гражданам интереснее приобрести готовое жилье. Здесь Сбербанк идет навстречу своим клиентам, предоставляя выгодные условия при покупке квартиры на вторичном рынке:

Заемные средства могут быть предоставлены на срок от 1 года до 30 лет.Заемщику может быть минимум 21 год, а на момент закрытия кредита не больше 75 лет.Общий стаж работы от 1 года, на последнем месте работы на момент подачи заявки проработано не менее 6 месяцев.Первоначальный взнос на квартиры вторичного рынка такой же, как на новостройки — всего 15 процентов.Таким образом, Сбербанк расширяет границы выбора жилья клиентам с привлечением заемных средств, позволяя присмотреть удачный вариант среди готовых квартир. Рассмотрение заявки менеджерами не займет много времени. Если вы соответствуете требованиям и имеете достаточный доход, то смело можете подавать документы для рассмотрения.

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Беря долгосрочный кредит учитывайте, что даже малейшее понижение процентной ставки позволит сэкономить существенную сумму. Поэтому не стоит пренебрегать возможностью понизить ставку. Рассмотрим, что влияет на процентную ставку:

Объекты недвижимости, продающиеся по акции от банка и застройщика, позволят уменьшить ставку примерно на 2 процента.Страхование жизни добавит экономию еще на 1%.Если получаете заработную плату на карточку Сбербанка, то ставка снижается на 0,5 %.Детская ипотека позволит при рождении второго и/или третьего ребенка оплачивать кредит по ставке 6 процентов.Подтверждение дохода справкой позволит рассчитывать на более выгодные условия.Регистрация объекта недвижимости в электронном виде дает преимущество 0,1 %.Ипотека, взятая на небольшой срок, позволит также сэкономить на выплате процентов банку. При этом досрочное погашение при большом сроке кредитования не даст той же экономии.

Для ее получения гражданин должен соответствовать определенным требованиям и представить банку регламентированный пакет документов. Выдаются заемные средства на следующих условиях:

Сумма кредита до 2,33 мил. руб.Срок кредита не больше 20 лет.Первый взнос по ипотеке – не менее 15 % от стоимости приобретаемой квартиры.

Доход позволяет уплачивать рассчитанные ежемесячные платежи.Для оформления военной ипотеки необходимо в банк представить следующие документы:

Паспорт или иной удостоверяющий документ.Анкету заемщика.Документы о покупаемом объекте недвижимости.Свидетельство, подтверждающее возможность участия в льготной системе кредитования.Справка о доходе за последние 6 месяцев.Так как банк индивидуально подходит к каждому клиенту, то могут быть запрошены и иные документы.

  • Любой
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Передача в залог имеющейся недвижимости – один из видов гарантии выполнения обязательств заемщиком. Средний уровень процентных ставок ипотеки под залог имеющейся недвижимости: 8-10%.

Читайте так же:  Как взять ипотечный кредит в газпромбанке

Предложения банков оформления ипотеки под залог имущества:

1. Райффайзен банк: предлагает оформить ипотеку на покупку жилья под залог уже имеющейся недвижимости:

  • сумма: 500 тыс. – 26 млн. руб.
  • срок – не более 30 лет;
  • ставка – от 9,50%
  • доступные объекты недвижимости – квартиры в новостройках, комнаты.
  • первоначальный взнос – от 15%. Также доступен вариант оформления ипотеки без первоначального взноса под залог недвижимости (ставки от 10,25%).

Расчет выплат по кредиту:

Стоимость жилья – 6 млн. руб.

Первый взнос – 40%

2. Сбербанк: приобретение загородного дома или земельного участка по ставкам от 9,5%:

  • сумма: от 300 тыс. рублей;
  • срок: не более 30 лет;
  • первый взнос – от 25%
  • ставка – 10% для стандартных договоров ипотечного кредитования (9,5 – для зарплатных клиентов).

3. Банк жилищного финансирования: оформление ипотечных кредитов наличными под залог собственности – полученные средства могут быть использованы по любому назначению:

  • сумма: 450 тыс. – 10 млн. руб.
  • срок – не более 20 лет
  • ставка: устанавливается индивидуально – от 12,49%.

Кроме основных программ банки выдают кредитные средства под залог имеющегося имущества для рефинансирования ипотечных кредитов в других банках (ставки от 9%).

Для выбора оптимальной программы можно воспользоваться онлайн-сервисом – ипотечным калькулятором. В него заносятся основные параметры желаемого договора: сумма, срок, первый взнос. Могут быть внесены дополнительные условия – гарантии, льготы. Сервис автоматически подберет наиболее выгодное предложение и покажет размер ежемесячных платежей. Калькулятор показывает только предварительные расчеты, точный размер выплат можно уточнить у специалистов выбранного банка.

Для оформления ипотеки в целях приобретения недвижимости под залог имеющегося имущества необходимо:

  1. изучить требования банка к заемщику: возраст, уровень доходов, регистрация в определенном регионе и т.д.
  2. подать заявку: возможна подача документов в несколько банков одновременно
  3. произвести независимую оценку имущества и застраховать залоговую недвижимость.

Примечание! Каждый банк имеет определенные требования к предмету залога: год постройки, состояние, оценочная стоимость и т.д.

Изображение - Ипотека под залог имеющегося жилья банки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti%2F2

При оформлении ипотечного кредита любая банковская организация требует недвижимость в залог для обеспечения выдаваемых заёмщику денежных средств. При этом в качестве залога может выступать приобретаемая квартира. Если у заёмщика в собственности имеется собственное жильё, то он может взять ипотеку под залог имеющейся квартиры. О том, как и на каких условиях оформить подобную ипотеку и пойдёт речь в данной статье.

Изображение - Ипотека под залог имеющегося жилья банки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti%2F3

На данный момент в России действует несколько крупных банковских организаций, которые готовы предоставить ипотечное кредитование своим клиентам на оптимальных условиях. Однако банки крайне осторожно относятся к такому залогу. В качестве залоговой составляющей принимаются далеко не все квартиры. Этот фактор является существенным недостатком подобной ипотечной программы. Однако у ипотеки под залог недвижимого имущества присутствует ряд преимуществ:

  • главное преимущество подобной ипотечной программы заключается в том, что в этом случае заёмщику не нужно будет выплачивать первоначальный взнос;
  • в некоторых банках подобная ипотека выдаётся по более низкой процентной ставке, чем обычная;
  • увеличенный срок погашения долга;
  • предоставляется возможность досрочного погашения займа без выплаты штрафов;
  • упрощённые требования к заёмщику и его доходам.

Каждая банковская организация выдвигает собственные условия кредитования, а также предъявляет различные требования к заёмщику. Однако в большинстве банков присутствуют одинаковые требования к закладываемой недвижимости при оформлении ипотеки. К таким требованиям относятся следующие факторы:

  • банки не принимают в качестве залога объекты недвижимости, включённые в программу реновации, а также любые объекты, которые были построены больше 50 лет назад;
  • объект недвижимости не принимается в качестве залога, если в нём проведены незаконные перепланировки либо присутствуют деревянные перекрытия;
  • недвижимость, передаваемая в залог, должна обладать стоимостью, которая на 30% выше суммы оформляемого кредита;
  • не все банки разрешают продавать недвижимость, переданную в залог.

Ознакомиться с подробными условиями кредитования, которые представлены в различных банковских организациях, можно ниже.

Как уже было написано выше, банки не требуют первоначальный взнос при оформлении подобных кредитов. Именно этот фактор является основным преимуществом подобной программы кредитования. Однако стоит учесть, что банки при такой ипотеке не выдают кредит в размере полной стоимости закладываемого объекта. В большинстве случаев сумма ипотеки под имеющееся жильё составляет от 70 до 80% от стоимости имеющейся квартиры или жилого дома.

В каком банке можно оформить ипотеку под имеющееся жильё?

В России сейчас работает не так много банков, в которых можно оформить указанную ипотеку. Однако у заёмщиков всё же имеется выбор из нескольких банковских организаций, в которых присутствует подобная услуга. Причём в каждом банке условия кредитования имеют определённые различия. Ниже можно ознакомиться с программами кредитования в различных банках.

Изображение - Ипотека под залог имеющегося жилья банки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti%2F4

Изображение - Ипотека под залог имеющегося жилья банки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti%2F5

В Сбербанке представлена программа нецелевого кредитования под залог имеющейся недвижимости. Такая программа является альтернативой ипотечного кредита без первоначального взноса. В качестве недвижимости, передаваемой банку в залог, могут выступать следующие объекты:

  • любое жилое помещение (квартира, дом, таунхаус и так далее);
  • жилой дом с земельным участком;
  • участок без жилого дома;
  • гараж;
  • гараж + земельный участок, на котором он размещён.

Условия выдачи денег:

Требования, предъявляемые к заёмщику:

  • минимальный возраст на момент оформления – 21 год;
  • возраст на момент выплаты кредита – не более 75 лет;
  • минимальный стаж работы – 6 месяцев на текущем рабочем месте, 1 год общего стажа за последние 5 лет;
  • наличие российского гражданства.

Читайте также: Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

Изображение - Ипотека под залог имеющегося жилья банки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti%2F6

В представленной финансовой организации выдаётся потребительский кредит под залог квартиры. Такой кредит является хорошей альтернативой ипотеке. Из преимуществ стоит отметить отсутствие первоначального взноса. В качестве залога банк принимает только отдельные квартиры, размещённые в многоквартирных жилых домах, расположенных на территории России. При этом у заёмщика должны быть оформлены права собственности на эту квартиру.

Требования к клиенту:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • возраст – не меньше 20 лет при оформлении и не больше 65 лет на момент погашения долга;
  • стаж работы – не меньше полугода на текущем месте и минимум один год общего стажа.
Читайте так же:  Образец претензии в банк о незаконном удержании денежных средств

Изображение - Ипотека под залог имеющегося жилья банки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti%2F7

В банке ВТБ можно оформить крупный денежный заём под залог уже имеющейся недвижимости. При этом кредит выдаётся на любые цели и не требует выплаты первоначального взноса. В качестве обеспечения по кредиту принимается квартира, находящаяся в многоквартирном доме, построенном в городе присутствия банка. Причём квартира, отдаваемая в залог, может находиться в собственности как у заёмщика, так и у членов его семьи при условии оформления поручительства.

Изображение - Ипотека под залог имеющегося жилья банки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti%2F8

Здесь доступен кредит под залог недвижимости. Преимущества такого кредита заключаются в том, что для его оформления не требуются справки о доходах или недвижимости, а также закладываемая квартира остаётся в собственности у заёмщика. Залогом могут считаться только квартиры, находящиеся в многоквартирных домах, построенных на территории РФ.

Требования к заёмщику:

  • возраст клиента на момент оформления – не менее 18 лет;
  • максимальный возраст на момент полного погашения задолженности – не более 75 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Изображение - Ипотека под залог имеющегося жилья банки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti%2F9

В Россельхозбанке одновременно действуют программы целевой ипотеки и нецелевого потребительского кредитования. По каждой из этих программ можно получить займ под залог недвижимости. В качестве залога принимаются квартиры в многоквартирных домах или жилые дома с земельными участками.

Условия по целевой ипотеке:

Условия нецелевого потребительского кредита:

Требования к клиентам:

  • возраст – от 21 до 65 лет (до 75 лет при наличии созаёмщиков);
  • гражданство Российской Федерации;
  • стаж работы не менее полугода на текущем месте и от одного года общего стажа;
  • наличие регистрации на территории присутствия банка.

Читайте также: Ипотечный кредит Россельхозбанка в 2019 году.

Полный перечень всех необходимых документов, требуемых при оформлении ипотечного займа, может отличаться в различных кредитных учреждениях. Если гражданин планирует получить одобрение заявки на получение денег, то первым делом он должен ознакомиться с тем, какие документы ему понадобиться принести в банк. Подобная информация может быть представлена на сайте банка. В большинстве случаев банки требуют принести следующие документы:

  • документы, подтверждающие личность (паспорт и любой другой документ);
  • документ о трудоустройстве;
  • справки, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • заполненное заявление на оформление займа;
  • отчёт об оценке закладываемой и приобретаемой недвижимости;
  • документы, подтверждающие право собственности на закладываемую и приобретаемую недвижимость.

Читайте также: Необходимые документы для получения ипотеки.

Изображение - Ипотека под залог имеющегося жилья банки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fmnogo-kreditov.ru%2Fimages%2Fipoteka%2Fipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti%2F10

Порядок оформления также может отличаться в зависимости от выбранной кредитной организации. Получить подробную информацию о процедуре оформления займа можно на сайте банка. Также для получения дополнительной информации можно обратиться в службу поддержки финансовой организации. В общем виде порядок оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Оценка приобретаемой и закладываемой недвижимости. На этом этапе специалисты проводят оценку и составляют отчёт, который в дальнейшем будет необходим при подаче заявки.
  2. Сбор необходимого перечня документов.
  3. Написание заявления на оформление ипотеки.
  4. Подача всех документов и заявления кредитору.
  5. Ожидание рассмотрения заявки.
  6. Заключение договора с банком.
  7. Оформление документов на закладываемую недвижимость.
  8. Получение денежных средств.

Читайте также: Как вернуть 13 процентов по ипотеке?

В целом ипотечный кредит под залог недвижимости обладает множеством преимуществ. Он может оказаться выгодным тем заёмщикам, которые хотят приобрести вторую квартиру или жилой дом в кредит. Если заёмщика интересует такая возможность, то ему будет полезно ознакомиться с условиями кредитования от различных банков. А как только выбор будет остановлен на наиболее выгодной программе, можно приступать непосредственно к оформлению займа, следуя указанной в статье инструкции.

Ипотека под залог имеющегося жилья на рынке существует давно, но особым спросом у покупателей не пользуется. Почему – рассказывает председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.

Ипотеку под залог имеющегося жилья берут нечасто – в основном если другие кредиты для покупателя недоступны. Например, если новостройка не аккредитована в банке или если вторичная квартира не подходит под требования банка в качестве залога.

  1. Ипотеку на новостройки под залог имеющегося жилья берут редко потому, что далеко не все готовы покупать «виртуальный» объект в строящемся доме в залог уже имеющейся и вполне реальной собственности. Так что такой продукт обычно используют для покупки вторичного жилья.
  2. Далеко не у всех есть «лишняя» квартира, которую можно предоставить в качестве залога.
  3. К тому же заложенной квартирой впоследствии сложнее распоряжаться — на любые действия с ней (например, для официальной сдачи в аренду) нужно согласие залогодателя, то есть банка.
  4. Еще одна причина низкого спроса на этот банковский продукт — менее выгодные условия, чем на обычную ипотеку: как правило, и ставка несколько выше, и первоначальный взнос больше. Обычно первоначальный взнос равен 20-40% от общей стоимости предмета залога.
  5. Еще одно препятствие для заемщика, желающего предоставить в залог готовое жилье, — качество и рентабельность объекта. Не каждую квартиру банки готовы принять в качестве залога. Требования достаточно жесткие: дом должен быть построен не ранее 1965 года, имущество должно находиться в Москве или Московской области, никто в квартире не должен быть зарегистрирован по месту жительства, в помещении не должно быть неузаконенных перепланировок и так далее.

Условия ипотеки под залог имеющегося жилья в разных банках

На данный момент ведущие банки предлагают следующие условия покупки вторичной квартиры в ипотеку.

Сбербанк

  • Кредит на покупку готового жилья. Взнос – от 20%, базовая процентная ставка – 10,25% годовых.
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости — сумма не более 10 млн рублей или не более 60% от стоимости объекта, оформляемого в залог. Срок кредитования до 20 лет. В залог принимаются квартиры, дома, земельные участки, гаражи. Процентная ставка – от 12% годовых.
Читайте так же:  Эквайринг что это такое простыми словами

Восточный Банк

  • Кредит на любые цели под залог недвижимости. Сумма до 15 млн рублей. Процентная ставка – от 16 до 26% годовых. Срок кредитования – до 20 лет. Обязательно страхование предмета залога.

ВТБ24

  • Покупка готового жилья. Первоначальный взнос — от 18%, ставка — 11% годовых. Срок кредитования – до 30 лет.

Банк «Возрождение»

  • Покупка готового жилья. Взнос – от 10%. Ставка 11,75 – 12,5% годовых. Кредитование – до 30 лет.

АбсолютБанк

  • Программа «Стандарт». Взнос – от 15%. Ставка – от 10,25% годовых.

За первое полугодие 2017 года ставки на покупку готового жилья стали несколько ниже, чем год или два назад, но они не могут сравниться с рекордно низкими ставками на приобретение новостроек. А вот наиболее высоки ставки сегодня будут при оформлении нецелевого кредита с залогом недвижимости. При этом на рынке можно найти и предложения беззалоговых кредитов на похожих условиях, правда, сумма кредита будет меньше. Например, «Московский кредитный банк» предлагает кредиты до 2 млн рублей без залога и поручительства со ставкой от 12,5% годовых и на срок до 15 лет.

Текст подготовила Александра Лавришева

Стоит ли связываться с ипотекой под залог имеющейся недвижимости?

Изображение - Ипотека под залог имеющегося жилья банки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.help%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FAdobeStock_60052898-1-300x148

Использование заемных денег или кредита может быть вполне эффективным инструментом для решения каких-то очень важных и насущных проблем человека, семьи или бизнеса.

Но, как известно, за все приходится платить, и деньги в долг тоже никто не дает даром. Поэтому кредит, как финансовый механизм получения денег, сейчас, чтобы расплатиться по нему потом, оправдан в том случае, если приобретается актив или услуга, реально необходимая.

Трудно поспорить, но именно приобретение жилья является оправданием того, чтобы стать должником банка на долгие годы.

В этой статье будет рассказано, чем привлекателен ипотечный займ под залог недвижимости, какие имеются риски для заемщика, как выглядит процедура получения такого вида ипотеки, и где лучше всего найти выгодные для себя условия кредитования.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: преимущества и недостатки

Ипотечные кредиты, которые как раз служат таким инструментом приобретения жилья в долг, можно рассматривать как почти единственный возможный вариант приобретения своей крыши над головой в современных экономических условиях.

Но для того чтобы ипотека действительно принесла пользу, а не стала тяжким бременем на длительное время, следует знать все возможные варианты применения ипотечного займа. Одним из таких вариантов является приобретение нового жилья с помощью ипотечного кредита под залог недвижимости, имущества, имеющегося у заемщика.

Принимая решения о том, стать ли участником схемы кредитования под залог, имеющейся собственной квартиры, дома или земельного участка, нужно как минимум оценить все потенциальные выгоды и риски такого метода кредитования.

Если говорить об очевидных достоинствах схемы кредитования под залог недвижимости, то в первую очередь заслуживают внимания такие факторы как:

Как видно, достоинств ипотеки под залог недвижимости имеется предостаточно, чтобы оценить ее преимущества перед другими форматами ипотечного кредита.

Но, кроме очевидных достоинств, заемщику также следует принимать во внимание и недостатки такой схемы кредитования, куда нужно отнести в первую очередь следующие:

  1. Стоимость принимаемого в залог имущества оценивается банком, исходя из рыночных условий — т. е. насколько ликвидна недвижимость на рынке, ее состояние, правовые перспективы. Как правило, при оценке банком стоимости объекта при выдаче кредита принимается в расчет ипотеки только 60-70% от рыночной стоимости конкретного объекта. Этим, как бы банк страхуется от рисков того, что жилье может потерять свою стоимость по причинам, связанными с экономикой, градостроительными решениями органов власти. Поэтому, например, чтобы получить кредит на покупку новой квартиры стоимостью 5 000 000 рублей, предоставляемая в залог недвижимость должна иметь начальную стоимость не ниже 5 500 000 рублей, или проще говоря — на 20- 30% выше.
  2. Поскольку банк принимает в залог недвижимость, и она служит гарантией платежеспособности заемщика, то он вынужден постоянно отслеживать стоимость на рынке этого объекта. И если по каким-то причинам стоимость залога может упасть в цене, то банк может и имеет право истребовать от заемщика предоставление дополнительных гарантий по ипотеке.

Изображение - Ипотека под залог имеющегося жилья банки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.help%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fimushestvo-300x157

Такие ситуации встречаются довольно часто в тех случаях, когда район, где находится заложенная квартира, подпадает под планы новой застройки или что еще хуже, под планы строительства промышленных объектов, дорог, мостов и других публичных сооружений.

Таких примеров немало, где наиболее показательным случаем может служить план реновации, проводимый в Москве (как пилотный проект для остальных регионов страны). Стоимость квартир в таких районах начинает существенно снижаться, и банки вынуждены требовать от ипотечных заемщиков дополнительных гарантий. А к этому не всегда готовы даже добросовестные заемщики.

Дополнительным обеспечением по кредиту, может быть предоставление еще какой-нибудь недвижимости, или банк идет на ужесточение условий по обслуживанию ипотечного займа — повышение процентных ставок или сокращение сроков кредитования.

Кроме этих двух главных отрицательных факторов, связанных с ипотекой под залог, также следует упомянуть, что заложенная квартира, даже находящаяся на праве собственности у заемщика, имеет существенные ограничения, в частности:

  • заложенную квартиру нельзя ни продать, ни подарить даже близким родственникам (т. е. оформить дарственную);
  • под заложенную квартиру уже нельзя оформить другой кредит;
  • существенные ограничения накладываются на переустройство объекта недвижимости, перепланировку, и даже капитальный ремонт, который может каким-то образом сказаться на стоимости квартиры;
  • сдача в аренду недвижимости требует дополнительных согласований с банком-кредитором, что существенно снижает возможность оперативно работать на рынке аренды жилой или коммерческой недвижимости.

Таким образом, имеющиеся отрицательные стороны и ограничения при залоговом ипотечном займе, могут в каких-то случаях вообще заставить перестать рассматривать этот вариант, как реально возможный для каждого конкретного заемщика.

Тем не менее, положительные моменты, несомненно, имеют пользу и значимость при определенных условиях у большинства заемщиков — это может быть единственный приемлемый вариант как-то улучшить свои жилищные условия.

Читайте так же:  Получаем кредит под залог недвижимости в тюмени

Какой должна быть ипотека под залог имеющейся недвижимости, чтобы банк ее принял в качестве залога

Рассматривая заявку по предоставлению ипотеки на условиях залога, любой банк очень внимательно, если не сказать придирчиво, относится к тому, что ему заемщик готов выставить, как предмет залога.

Как следует из практики, банки принимают любую ликвидную недвижимость, которая имеет рыночную стоимость, и по которой нет каких-либо правовых ограничений (правовое обременение).

Поэтому ниже мы приведем те условия, при которых банк ограничивает или не принимает заявки по ипотечным кредитам с использованием залога:

  • дома, квартиры признаны аварийными или включены в муниципальные программы сноса или капитального ремонта;
  • жилые объекты недвижимости, которые имеют срок постройки более 50 лет (начиная с 1977 года). Правда, есть элитные районы в любом городе, где наоборот — старые дома (например, так называемой сталинской застройки) ценятся гораздо выше, чем новые. Но это скорее исключение, чем правило, и банк исходит из реальных рыночных рисков, а не из того, какую историческую ценность представляет тот или иной дом;
  • недвижимость, уже находящаяся в залоге, даже у того же самого банка, что выдает ипотеку;
  • если в качестве совладельцев или зарегистрированных (прописаны) в качестве жильцов имеются несовершеннолетние дети, недееспособные люди (инвалиды). Так как, по мнению банкиров, распределение собственности среди таких совладельцев накладывает на правовой статус квартиры или дома значительные правовые риски, к которым банки относятся очень настороженно;
  • если имеется несколько собственников в квартире, особенно когда требуется согласие всех совладельцев на то, чтобы недвижимость была отдана в залог.

Предоставление ипотечного кредита под залог, и что самое главное — ставка по кредиту, во многом зависит от того, что именно будет предложено банку заемщиком в качестве гарантий, какое имущество. Чем ликвиднее жилье, недвижимость востребована рынком, тем надежней статус заемщика, тем ниже будет ставка кредитования, больше льгот по условиям ипотеки и меньше формальных процедур, предшествующих заключению договора займа.

В идеальном варианте, квартира или дом, которые могут быть предметом залога у банка, должны выглядеть следующим образом:

  1. Дома не ранее, чем застройки начала 80-90-хх годов.
  2. Имеется единоличный собственник, который имеет полное право распоряжения имуществом. В таких случаях банки готовы рассмотреть даже суммы обеспечения принимаемого в качестве залога более чем в 80%.
  3. Недвижимость имеет (на момент подачи в банк заявки на кредит) запись в ЕГРН (единый реестр недвижимости) и на руках у будущего заемщика имеется соответствующее свидетельство о регистрации (собственности).
  4. Район, где расположена недвижимость не находится в генеральном плане новой жилой застройки или отчуждения земель.
  5. Если в качестве залога выставляется заемщиком отдельно стоящий дом, земельный участок, то он должен иметь полный кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности, произведено межевание, квитанции и прочие документы, подтверждающие уплату земельного налога. Также следует обратить внимание, чтобы статус земельного участка соответствовал фактическому его использованию.

Так, например, часто встречаются случаи, когда коттедж построен на землях сельхозназначения и земля не выведена под статус индивидуальной жилой застройки. Такой объект банк не примет в качестве обеспечения, так как имеется существенный риск того, что правовой статус земельного участка может быть оспорен третьими лицами, и объект недвижимости или земля могут быть изъяты у собственника или на него будут наложены существенные штрафные санкции.

  1. В некоторых случаях банки идут на предоставление ипотеки под залог жилищного сертификата, который выдается военнослужащим и другим, социально защищенным группам населения. Но, как правило, банки весьма неохотно идут на работу с этими ценными бумагами, фактически дающими право на недвижимость. И если они принимают такие сертификаты как обеспечение, то с существенным дисконтом по залоговой стоимости, которая редко превышает 50%.

В дополнение к сказанному, также следует отметить, что любой объект недвижимости, который предлагается банку в качестве гарантийного обеспечения, должен иметь статус частной собственности.

Все квартиры, которые не приватизированы до сих пор, или вообще не могут быть приватизированы ни при каких условиях (например, комната в общежитии), не могут быть приняты банком в качестве залога.

На российском рынке ипотечного кредитования работает множество игроков, каждый из которых старается привлечь заемщика своими уникальными предложениями, иногда просто обещая «золотые горы».

Изображение - Ипотека под залог имеющегося жилья банки и условия proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.help%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F3344-1-300x200

Однако, как показывает практика, выбор того, куда пойти и с кем заключить договор ипотеки и отдать в залог свое кровное жилье, зависит в первую очередь от того, насколько надежен сам банк или кредитная организация.

Если рассматривать наш отечественный рынок ипотеки, то на нем, как и следует ожидать, лидируют государственные банки или банки, которые контролируются государственными структурами.

И это не удивительно, так как не только банк заинтересован в надежности контрагента, но и сам заемщик хочет быть уверенным, что банк не воспользуется возможностью перезаложить его квартиру на ипотечном рынке, о чем узнает собственник, когда к нему вдруг придут судебные приставы (в лучшем случае).

Поэтому, если выбирать банк с кем стоит заключить ипотечный договор, то лучше всего воспользоваться банками, входящими в список топ-10 российских банков и где государство имеет свою долю контроля.

Основные условия предоставления ипотечного кредита на принципе залога имеющейся недвижимости, указаны в нижеприведенной таблице.

Изображение - Ипотека под залог имеющегося жилья банки и условия 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here