Ипотека под залог доли в квартире

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотека под залог доли в квартире" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Где выдают кредит под залог доли в квартире? Советы по повышению шансов на получение ипотечного займа

Изображение - Ипотека под залог доли в квартире proxy?url=https%3A%2F%2Fvseodome.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F23b67483013abd4f943c075530c1ab87-400x280

При кредитовании граждан, финансово-кредитной организации важно максимально обезопасить себя и свои денежные средства.

С этой целью они требуют от своих клиентов залог.

Залог обычно предстаёт в виде имущества, которое принадлежит по праву собственности получателю займа.

К сожалению, некоторые люди ничего не могут предложить банку, кроме доли в своей квартире под залог. Возможно ли оформление кредита или ипотеки на таких условиях?

В первую очередь обратимся к определениям. Что же такое доля, а главное, чем характеризуется выделенная доля объекта недвижимости?

Доля квартиры (или частного дома) – это часть жилого помещения, на которой определён порядок использования в документальном виде. То есть, обладатель данной доли имеет в собственности часть помещения, и этот факт имеет нотариальное или государственное удостоверение.

К сожалению, некоторые финансово-кредитные организации, особенно те, которые существуют лишь на региональном уровне, отказываются сотрудничать с долевиками. Продать такую недвижимость в случае, если она всё-таки перейдет в собственность банка, будет проблематично.

Однако организации, которые давно и успешно действуют на рынке банковских услуг, не откажут вам в выдаче ипотечного кредита, если соблюсти все необходимые условия.

По информации из статистики Росреестра, Российская Федерация насчитывает около 40 миллионов лиц, которые являются собственниками помещений или комнат в них.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Ипотека под залог доли в квартире proxy?url=https%3A%2F%2Fvseodome.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fipoteki-600x390

Являясь собственником помещения, вы легко сможете оформить его в залог.

  • А это значит, что первым условием предоставления кредита или ипотеки под залог доли является ваше право собственности на часть помещения.
  • Также, банк хочет удостовериться в том, что объект ликвиден. Ни одна финансово-кредитная организация не поверит вам на слово, если помещение окажутся нежилым или же непригодным для проживания, то сделка не будет оформлена.
  • Важно, чтобы банк убедился в том, что доля не обременена никакими обстоятельствами с вашей стороны. Например, не числится в залоге у других финансово-кредитных организаций.
  • Важно, чтобы комната находилась именно в собственности обратившегося, а не других лиц. Некоторые банки стремятся, чтобы помещение, которое принадлежит вам на праве собственности, располагалось в том же регионе или городе, где находится компания.
  • Здание не должно находиться в ветхом или же аварийном состоянии.
  • Комната должна отвечать всем требованиям жилого помещения, а значит, иметь необходимые условия для проживания, источники естественного света и коммуникации.
  • Некоторые финансово-кредитные организации предъявляют свои особые требования, которые клиент обязан выполнить для того, чтобы заключить сделку.

К сожалению, сумма займа, которая будет вам выдана под залог доли квартиры, будет меньше, чем реальная стоимость доли на рынке недвижимости.

Как отмечают специалисты, в лучшем случае лицо получит 70% от реальной цены объекта. Обычно, в среднем по России, эта цифра составляет 60%.

Помимо вышеперечисленных условий, кредитующие организации предъявляют особые требования к заемщикам.

Важно соответствовать им, ведь в противном случае вы не сможете получить займ.

  • Первое требование – это возрастной ценз. Лицо должно быть старше 21 года, при этом, младше 65 лет.
  • Необходимо предоставить сразу два документа, которые бы удостоверяли вашу личность.

В первую очередь – это обязательно паспорт гражданина Российской Федерации. Второй документ может быть предоставлен на выбор. Это может быть ИНН, СНИЛС, а для мужчин – военный билет.

  • Необходимо наличие постоянной регистрации в регионе, где располагается финансово-кредитная организация.
  • Кредитная история заемщика должна быть абсолютно чистой, а все кредиты должны быть аккуратно погашены.
  • Не допускаются просроченные платежи или незакрытые займы.
  • Лицо должно быть официально трудоустроенным. При этом, стаж его работы в данной организации должен быть не менее 6 месяцев.
  • Особое внимание сотрудники банка обращают на справку о доходах. Величина дохода лица должно быть не меньше, чем половина ежемесячных отчислений по сумме займа.
  • Если вы хотите оформить займ под залог доли не в финансово-кредитных организациях, а у их посредников, то здесь условия будут более лояльными.

    Однако возрастают проценты по займу.

    На самом деле, на итоговую сумму кредитного или ипотечного займа будут влиять три основных фактора:

      Первый из них – это характеристика доли.

    В первую очередь необходимо понять, сколько будет стоить данная недвижимость на рынке. От этой суммы необходимо отсчитать 60-70 процентов.

    К сожалению, вы не сможете заложить долю, если она находится в коммунальной квартире, в доме, постройка которого старше 1975 года.

    В двухэтажном доме или же деревянной постройке, в аварийном строении, в помещении, которое требует срочного коммунального ремонта.

    Читайте так же:  Как можно получить банковский кредит на личное подсобное хозяйство

  • Второй фактор – это доход лица, обратившегося в банк и его стаж работы.
  • Третий фактор – это назначение кредита, то есть цель его траты.

    Иногда банк хочет заручиться уверенностью в том, что вы будете использовать денежные средства точно по назначению, если займ берется на определённые цели.

    Рассчитать сумму ипотеки дома самостоятельно очень сложно. Всё зависит от индивидуальных факторов, а также, от политики конкретной финансово-кредитной организации.

    Изображение - Ипотека под залог доли в квартире proxy?url=https%3A%2F%2Fvseodome.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Flex_mid

    Как взять кредит под залог доли? Пошаговая инструкция

    Попытаемся изучить основные этапы, которые приведут вас к исполнению своей цели.

      В первую очередь вам необходимо выбрать компанию кредитора.

    Рассмотрите отзывы о финансово-кредитных организациях вашего города. Узнайте о процентных ставках, условиях, требованиях к заемщику. Обязательно ознакомьтесь с основными кредитными (ипотечными) программами.

    Уточните необходимую информацию по телефону. Обязательно прочитайте информацию из рейтингов, а также независимые мнения людей, которые когда-либо сталкивались с подобной компанией.

  • После того, как выбор сделан, необходимо сформировать пакет документов. Подробнее мы вернемся к этому вопросу в следующем пункте.
  • Третий шаг – это явка в финансово-кредитную организацию с целью подбора программы займа. Как правило, банки предлагают от двух до трех программ.
  • Как правило, они делятся на целевые и не целевые. Возможно, организация предложит особые условия следующим категориям граждан – военнослужащие, госслужащие или пенсионеры. Также, особые условия могут действовать для льготников.
  • После того, как вы ознакомились с условиям ипотечной программы, необходимо составить договор. Этот акт должен содержать основную информацию, которая будет характеризовать ваш займ, а также взаимоотношения с финансово-кредитной организацией.
  • Осталось дождаться рассмотрения и подтверждения вашего дела, после чего вы сможете получить денежные средства, которые соответствуют заложенной доле.
  • Теперь вы можете погасить имеющийся у вас кредит.

    Однако, несмотря на то, что в инструкции всё кажется простым и понятным, необходимо уделить внимание отдельным нюансам и вопросам.

    Не последнюю роль в оформлении займа играет предоставление бумаг. Тут и начинается основная масса проблем, которые не дают заемщикам довести дело до конца.

    Давайте рассмотрим, какие бумаги должны лежать в вашем пакете документов, чтобы финансово-кредитная организация осознала всю серьезность ваших намерений, а также помогла в заключении сделки.

    • Обязательно возьмите с собой свой паспорт, а также сделайте его ксерокопию.
    • Вам понадобится второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть СНИЛС, ИНН, военный билет.
    • Обязательно возьмите справку в формате 2 НДФЛ.
    • Если имеются другие собственники, то получите от них согласие на оформление залога в письменной форме.
    • Обязательно сделайте ксерокопию своей трудовой книжки, что будет подтверждать, что на данном месте работы вы осуществляете трудовую деятельность больше полугода.

    Изображение - Ипотека под залог доли в квартире proxy?url=https%3A%2F%2Fvseodome.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2F2ndfl_0302-424x600

    Образец справки 2-НДФЛ о доходах физ. лица

    Помимо документов, которые характеризуют вашу личность и платежную способность, необходимы и документы на недвижимость, которые будут выступать в качестве залога.

    • Во-первых – это документ, свидетельствующий о вашем праве собственности на недвижимость.
    • Во-вторых – это технические документы, которые характеризуют помещение.
    • Документ, который свидетельствует о том, на каких основаниях вы стали собственником. Например, это может быть договор купли-продажи, договор дарения, наследования и так далее.
    • Необходимо взять справку, которая свидетельствовала бы о том, что у вас нет долгов перед коммунальщиками за поставку услуг.
    • Приобщается кадастровый план.
    • Делается выписка из домовой книги, в которой отражается число прописанных в помещении лиц.
    • Также делается выписка из домовой книги на предмет каких-либо изменений в планировке помещения. Не стоит забывать про документ, свидетельствующий об оценке недвижимости. Однако, этот вопрос очень индивидуален. Банк может самостоятельно провести оценку, а может обязать делать это вас. Всё зависит от условий.
    Нет тематического видео для этой статьи.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Один важный документ, который заслуживает отдельного рассмотрения – это договор. Конечно, в каждой финансово-кредитной организации имеется свой четкий образец.

    Мы рассмотрим основные пункты, которые должны быть отражены в данном документе. Итак, что же такое кредитный договор с залогом доли?

    Изображение - Ипотека под залог доли в квартире proxy?url=https%3A%2F%2Fvseodome.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FScreenshot_12-600x379

    Нажмите на изображение, чтобы скачать пример долевого залогового договора Сбербанка

    Этот формальный документ подтверждает то или иное юридическое действие. Если вы не обладаете соответствующим юридическим образованием или знаниями, лучше, при подписании такого акта, пользоваться услугами юриста.

    • Итак, в вашем договоре должна быть прописана итоговая ставка по процентам.
    • Итоговая стоимость и та, которую вы получите в качестве займа.
    • Должны быть четко прописаны права и обязанности сторон. Причём, ваши права не должны быть ущемлены.
    • Должны быть указаны условия погашения задолженности досрочно в случае, если у вас на то появятся денежные средства.
    • Должны быть прописаны различные варианты внесения выплат по вашему займу.
    • Если банковские операции предусматривают комиссионные выплаты, то об этом также должно быть написано.

    Если вам показалось, что тот или иной пункт сомнителен или как-либо ущемляет ваши права, не подписывайте документ. Сделайте его ксерокопию и проконсультируйтесь с юристом.

    К сожалению, далеко не все граждане, которые хотят получить займ на заложенную долю помещения, добиваются своей цели. Очень часто их ждут отказ и разочарование. Как же повысить свои шансы на получение ипотеки?

    • Во-первых, обратите внимание на услуги кредитных брокеров. Эти лица будут ориентировать вас в вопросах процентных ставок, а также расскажут о финансово кредитных организациях, которые предлагают своим клиентам лояльные условия.
    • Также, помимо помощи брокеров, вам понадобятся и отзывы, которые вы без труда обнаружите в интернете.
    • Третий совет заключается в том, что брать займ необходимо, всё-таки, в официально зарегистрированной банковской организации, которая имеет лицензию на осуществление своей деятельности.
    Читайте так же:  Как открыть онлайн-вклад в сбербанк онлайн

    В случае банкротства организации, вы сможете отсудить свои денежные средства в судебном порядке.

  • Также, не лишним будет оформить отказ от приватизации недвижимости в вашу пользу. Даже если подобное произошло на словах, всё-таки не стесняйтесь попросить ваших родственников или соседей оформить всё документально. Как правило, если вы приложите к пакету документов отказ в вашу пользу, с вами будут работать намного охотнее.
  • Несмотря на всю сложность процедуры, а также некоторые нюансы, на самом деле, на сегодняшний день на российском рынке финансово-кредитных услуг работает масса организаций, которые готовы выдать вам кредит или ипотечный займ под залог доли в помещении.

    Поэтому, вооружившись нашими советами, а главное, изучив все условия, которые предъявляются к займу, можете явиться на консультацию.

    Обязательно изучите условия кредитующей фирмы и проконсультируйтесь со специалистом. Возможно вы избежите различных сложных ситуаций, оформите займ быстро, а главное, на выгодных для себя условиях.

    Как взять кредит под залог своей доли в квартире: на каких условиях можно получить заем?

    Изображение - Ипотека под залог доли в квартире proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fipoteka-pod-zalog-doli-v-kvartire1

    Кредит под залог отдельной доли в квартире – не самый популярный банковский продукт, но подобные предложения имеют место. Для повышения шансов на получение денег нужно выяснить, какие объекты принимаются, каким требованиям они должны соответствовать, а также что требуется для заключения договора.

    Несколько лет назад взять выгодный кредит под залог доли в квартире было почти нереально, так как долевые владения считались неликвидными и практически не продавались на рынке недвижимости. Сегодня ситуация иная: взять деньги можно, имея часть недвижимого объекта в многоквартирном доме, но есть важные моменты.

    Первый и основополагающий момент : доля квартиры должна быть выделенной. То есть она обозначена, имеет определённый метраж и на законных основаниях принадлежит собственнику. Владение должно подтверждаться документально. Порядок использования части чётко определяется и оформляется соответствующими бумагами. Гражданин может владеть отдельной комнатой или несколькими.

    Если доля не выделена , то по факту невозможно определить, какая именно часть квартиры принадлежит определённому совладельцу. Продать её будет практически невозможно, и поэтому крупные финансовые и кредитные организации не идут на риск и отказываются иметь дела с собственниками не выделенных долей квартир. Иногда выделить часть для передачи в залог просто нереально, к примеру, в однокомнатной квартире, принадлежащей нескольким владельцам.

    Второй момент: в залог банками принимаются только части приватизированных квартир и на законных основаниях принадлежащих владельцам. Отсутствие приватизации говорит о том, что объект является государственной собственностью. Есть и прочие нюансы, и они тоже рассматриваются в статье.

    Изображение - Ипотека под залог доли в квартире proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fipoteka-pod-zalog-doli-v-kvartire11

    Если вы не знаете, выгодны ли займы под залог доли квартиры, то взвесьте все за и против. Начнём с аргументов за:
    • Реально получить довольно крупную сумму, так как передаваемая в залог доля будет обеспечением кредита, то есть гарантирует кредитору, что он при любых обстоятельствах вернёт свои деньги.
    • Вероятность одобрения несколько выше, чем при стандартном потребительском кредитовании. Предоставляя залог, вы подтверждаете, что долг в любом случае будет погашен.
    • Есть возможность добиться максимальных сроков выплат. Банки делают их гибкими и идут навстречу клиентам, так как рынок недвижимости достаточно стабилен, и объекты не падают в цене стремительно.
    • Доля – не лучший тип недвижимости, не самый ликвидный залог. Продать его в короткие сроки и по хорошей цене гораздо сложнее, чем квартиру, дом или участок.
    • Придётся собрать немало документов, чтобы подтвердить законные права владения долей. В противном случае кредитор такой залог просто не примет.
    • Самый значительный минус – возможные риски потерять свою собственность. Если вы перестаёте совершать регулярные платежи, и образуется большой долг, банк реализует недвижимый объект и закрывает задолженность, используя вырученные от продажи деньги. Вы остаётесь ни с чем.

    Обозначим требования, которые распространяются на залог:

    • Залогом станет принадлежащая заёмщику и официально выделенная доля в приватизированной квартире.
    • Помещение находится в нормальном, то есть не аварийном состоянии, многоквартирный дом не подлежит ремонту с расселением, сносу.
    • Объект ликвидный, то есть может быть в короткие сроки продан по рыночной стоимости. Ликвидность складывается из таких факторов как метраж доли, расположение квартиры, возраст дома.
    • Недвижимость находится в России и желательно на территории населённого пункта, в котором присутствуют отделения финансовой организации.
    • Отсутствуют любые обременения, а именно аресты, судебные разбирательства и залоги в других банках.

    К клиентам требования тоже предъявляются:

    • Возраст не менее 21 года, не более 65-85 лет.
    • Российское гражданство и наличие действующей регистрации.
    • Трудоустройство, стаж: на последнем месте – от трёх месяцев, а общий – от года.
    • Доход, достаточный для совершения регулярных платежей.
    Читайте так же:  Как выбирается валюта для международных кредитов

    На какой размер суммы рассчитывать, какие факторы на него влияют

    Размеры сумм определяются персонально для каждого клиента и находятся под влиянием нескольких факторов. Основной – рыночная цена доли, то есть стоимость, по которой часть может быть продана.

    Изображение - Ипотека под залог доли в квартире proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fdom-chelovek-i-dengi

    Характеристики объекта напрямую влияют на его стоимость, значит, определяют и сумму кредита.

    Рассмотрим основные показатели:

    • Год строительства дома. Если он возведён более сорока лет назад, это негативно отразится на цене залоговой недвижимости.
    • Площадь квартиры и метраж выделенной передаваемой в залог доли. Чем часть больше, тем выше она ценится.
    • Особенности комнаты. Если она просторная, отремонтированная, светлая и изолированная, кредитору будет проще продать её.
    • Общее количество собственников жилья. Чем их больше, тем ниже цена доли, тем меньше будет сумма кредита под залог.

    Сумма зависит от вида кредита. Как правило, при целевом кредитовании под залог размеры больше, ведь заёмщик подтверждает траты. Если цели не подтверждаются, величина средств будет меньше.

    При определении максимальной суммы банк берёт во внимание платежеспособность клиента, которая определяется, прежде всего, его доходами. Заработка должно хватать на ежемесячные выплаты, и если зарплата маленькая, вряд ли вы получите большие деньги, даже предоставив залог.

    На платежеспособность влияет кредитная история. Если есть не погашенные долги, это увеличивает кредитную нагрузку: заёмщику будет трудно выплачивать сразу два кредита. Уменьшают сумму также многочисленные просрочки.

    Займы под залог выделенной доли в квартире выдают, прежде всего, крупные банки. Но их требования обычно жёсткие: такие организации сотрудничают с положительными клиентами, тщательно проверяют заёмщиков и залог.

    Получить деньги можно в кредитных организациях. Их условия более лояльны, поэтому процент одобрения выше. Ставки приемлемые, а иногда выгоднее, чем в банках. Крупные организации выдают большие суммы.

    Можно заложить свою долю в ломбард, но это сомнительная авантюра. По сути, ломбард не даёт заём, а на определённый срок выкупает вашу собственность и взимает за это оплату. Если вы не вернёте деньги в срок, лишаетесь недвижимости.

    Рассмотрим предложения конкретных организаций и их программ кредитования под залог доли.

    Особенности кредита на покупку готового жилья «Сбербанка» таковы:

    • Залогом может стать имеющийся в собственности или приобретаемый недвижимый объект.
    • Нужен 15%-ный первоначальный взнос.
    • Кредиты выдаются на сроки, не превышающие 30 лет.
    • Сумма от 300 тысяч до 85% стоимости залога.
    • Ставки стартуют с 9,4%.

    Изображение - Ипотека под залог доли в квартире proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FSberbank3

    Условия предоставления кредита на приобретение вторичного жилья «ВТБ 24» такие:

    • Кредитные суммы от 600 тысяч до 60-и миллионов.
    • Внесение 10%-ного обязательного первоначального взноса.
    • Комплексная страховка.
    • До 30 лет на выплаты.
    • Минимальная величина ставок – 9,1%.

    Изображение - Ипотека под залог доли в квартире proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FVTB24

    • В залог принимаются квартиры, соответствующие требованиям.
    • Минимальные размеры сумм – 600 тыс., максимальные не превысят 60% цены залога.
    • Минимальные ставки – 13,29%.

    Изображение - Ипотека под залог доли в квартире proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FAlfabank1

    «Россельхозбанк» выдаст кредит под залог вашей доли на таких условиях:

    • Вы получите максимально 10 млн. российских рублей.
    • Период выплат может длиться до десяти лет.
    • Минимальная предлагаемая величина ставок – 16,5%.

    Изображение - Ипотека под залог доли в квартире proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2FRosselhozbank2

    Кредитная компания ➤ «SZALOGOM» выдаст срочный займ под залог доли в квартире на следующих условиях:

    • Реально получить до 90% цены залога. Есть возможность срочной выдачи денег. Можно взять аванс до 60%.
    • Сроки достигают 25 лет.
    • Ставки – минимально 9,5%.
    • Заявка рассматривается самой компанией и другими кредиторами-партнёрами.
    • Не нужны поручители, не требуются подтверждающие доходы справки.
    • Кредитная история в качестве основного фактора не рассматривается.

    Для заключения договора залога доли в квартире нужно пройти процедуру оформления сделки, и она включает несколько шагов.

    Анализируйте представленные на рынке банковских услуг предложения с залогами долей. При выборе учитывайте основные показатели: ставки, размеры суммы, сроки периодов выплат. Берите во внимание дополнительные комиссии, возможность досрочного закрытия кредита, штрафы и пени за просрочки.

    Оценка стоимости передаваемой в залог доли должна быть экспертной, то есть проводимой специалистом. Кредитор может предложить свои услуги оценщика. Но если вы сомневаетесь в объективных результатах (вполне обоснованно, кстати, ведь банк может занизить реальную цену), то вправе привлечь эксперта со стороны или обратиться в оценочное агентство. Кредитору предоставьте акт проведённой оценки.

    Список запрашиваемых кредиторами документов обширен. В список бумаг на передаваемую в залог долю входят:

    • действительная выписка из ЕГРН;
    • документы, доказывающие законность владения недвижимостью (договор дарения, долевого участия, наследования, купли);
    • кадастровый, технический паспорт;
    • выписка из домовой книги;
    • сведения о прочих прописанных в жилплощади собственниках (также банк может запросить их нотариально заверенные согласия на планируемые действия);
    • справки, подтверждающие отсутствие долгов (коммунальных).

    Заёмщик предоставляет свой гражданский паспорт и по требованию кредитора второй удостоверяющий личность документ. Нужны копия трудовой книги и справка по форме банка или 2-НДФЛ, доказывающая доходы. Также клиент предоставляет согласия остальных собственников квартиры на произведённое отчуждение доли. Такие разрешения должны иметь нотариальное заверение.

    Изображение - Ипотека под залог доли в квартире proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fzalog-kvartiry-bez-spravok

    Как взять кредит под залог своей доли в квартире? Если заявка одобрена, берите нужные документы и являйтесь в банк. Очень внимательно изучайте составленный договор и сразу задавайте возникающие вопросы. Анализируйте все пункты, включая дополнительные, указанные в конце страниц и прописанные самым мелким шрифтом. Ставьте подпись, будучи уверенным в том, что условия кредитования подходят.
    Читайте так же:  Как купить акции сбербанка физическому лицу

    Остаётся получить сумму, изучить схему выплат кредита под залог собственной доли и совершать ежемесячные платежи, внося прописанные в договоре суммы и не допуская просрочек. Задержки повлекут штрафы или начисляемые ежедневно пени!

    Кредитование под залог доли – непростой вид, и он имеет множество нюансов. Ниже рассматриваются основные и самые актуальные.

    Не подтверждая доходы, вы делаете себя неплатежеспособным в глазах кредитора. Но заявка будет одобрена, если вы – зарплатный клиент банка, то есть получаете оплату от работодателя на карту или счёт финансовой организации. В этом случае все поступления отслеживаются, доходы известны.

    Вам могут одобрить заявку на кредит даже с испорченной кредитной историей, если нет больших не погашенных долгов. Залог – обеспечение кредита и гарантия его погашения, так что КИ – не самый главный показатель. Также можно обратиться в кредитную организацию, такую как «SZALOGOM».

    Некоторые банки запрашивают разрешения собственников квартиры: без согласия кредитору будет проблематично реализовать долю, ведь первоочередными покупателями по закону должны быть остальные собственники, и они могут оспорить реализацию объекта, отменить её.

    Если квартира с несовершеннолетним собственником, то это считается обременением. В кредите будет отказано, если малолетний гражданин зарегистрирован в доле, передаваемой в залог. В иных случаях права несовершеннолетнего собственника не должны ущемляться. Кроме того, может потребоваться одобрение органов опеки.

    Доля – не самый популярный залог, но и такие банковские продукты есть. Проанализируйте все предложения и примите верное решение.

    Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников

    Одним из вариантов получения в банке крупной денежной суммы является предоставление недвижимости в качестве обеспечения. Готовы ли кредитные организации рассматривать в качестве залогового имущества долю в квартире? И какие банки предлагают финансирование на таких условиях?

    Важно разграничить два понятия:

    1. Совместная собственность. Чаще всего таким образом недвижимость оформляется в браке. По документам владельцем всего жилого помещения может быть только один из супругов. Но по закону имущество принадлежит им обоим в равных частях, пусть они и невыделенные. Права распоряжаться такой собственность любым образом один супруг без согласия другого не имеет.
    2. Долевая собственность. Квартирная площадь разделена, каждому из ее владельцев принадлежит определенная часть (например, 1/2 доли или 1/3 доли). При этом каждая составляющая является отдельным юридическим объектом, что дает ее владельцу полное право распоряжаться ею по своему усмотрению без согласия других родственников или сособственников.

    Долевая собственность может быть разделена по долям или в натуре. В первом случае каждому собственнику назначается точная часть общей площади, но конкретные помещения не озвучиваются и не определяются. Во втором на общем плане распределены конкретные зоны, которыми владеет каждый из собственников. Раздел в натуре в квартирах реализовать практически невозможно — для справедливого распределения территории между владельцами необходимо разделять не только жилую площадь, но и места общего пользования (санузел, коридор, кухню, лоджию и прочие).

    Изображение - Ипотека под залог доли в квартире proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FKredit-pod-zalog-doli-v-kvartire-bez-soglasiya-drugih-sobstvennikov-ris-1-min-769x470

    Таким образом, получить кредит наличными под обеспечение части квартиры без согласия остальных владельцев можно только при долевой собственности. При совместной письменное разрешение второго собственника является обязательным.

    Сложности, которые могут возникнуть при оформлении кредита

    Для получения финансирования недостаточно просто наличия в собственности долевой части квартиры. Некоторые категории заемщиков могут столкнуться с дополнительными трудностями. Речь идет об оформлении кредита:

    Изображение - Ипотека под залог доли в квартире proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FKredit-pod-zalog-doli-v-kvartire-bez-soglasiya-drugih-sobstvennikov-ris-2-min-627x470

    Отдельно следует затронуть тему залога доли несовершеннолетних собственников, в коммуналках, с прописанными детьми и в неприватизированных помещениях.

    Залог доли в коммунальной или неприватизированной квартире

    Оставить в качестве обеспечения комнату в коммунальной квартире можно. Главное, чтобы у потенциального владельца была оформлена долевая собственность.

    А вот заложить неприватизированное помещение нельзя ни полностью, ни частично. Такая жилплощадь принадлежит заемщику не на правах собственности, а на условиях социального найма. Юридическим владельцем такого помещения является город или муниципалитет другого уровня.

    Залог доли в квартире с зарегистрированным несовершеннолетним ребенком

    По закону, чтобы оформить в качестве обеспечения долю в квартире, в которой прописан несовершеннолетний, не требуется согласия органов опеки или других инстанций.

    Но реальная практика показывает, что по таким заявкам банки почти всегда выставляют отказ. Потенциальные риски от такой сделки слишком велики — при необходимости реализовать залог кредитору это будет сделать очень затруднительно.

    Распоряжение частью квартиры при несовершеннолетнем собственнике

    Если несовершеннолетний является собственником второй, третьей или иной части квартиры, оформленной в долевую собственность, то его согласия (равно как и разрешения остальных владельцев) для сделки не требуется.

    Если же кредит хочет взять родитель под залог доли своего ребенка, то на такую сделку необходимо согласие органов опеки, которое они с большой долей вероятности не дадут. Кроме этого, в требованиях практически всех банков указано, что заемщик и собственник доли должны быть одним лицом.

    Читайте так же:  С чего начать зарабатывать собственные деньги в интернете

    Банки, предлагающие кредит под залог доли в квартире

    Анализ рынка показал, что по соотношению таких критериев как надежность кредитора, условия получения и требования к заемщикам за финансированием лучше обращаться в:

    Оформить можно от 500 тыс. до 10 млн рублей на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма кредита не должна быть более 60% от стоимости оставленной в залог недвижимости.

    Ставка по программе составляет 12% годовых. Если клиент не получает на счет в Сбербанке зарплату, то к ставке прибавится 0,5 пункта.

    При желании заемщик может оформить финансовую защиту своей жизни и/или здоровья. При отказе от нее ставка увеличится еще на 1 процентный пункт.

    Оформить кредит может клиент в возврате от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на дату окончания договора для работающих пенсионеров и до 65 при оформлении без подтверждения трудовой занятости. Российское гражданство обязательно На последнем месте работы необходимо быть трудоустроенным не менее 6 месяцев, общий стаж не может быть менее 5 лет.

    Для рассмотрения заявки необходимо предоставить паспорт, сведения о занятости, данные о размере дохода и правоустанавливающие документы на недвижимость. По согласованию с банком возможно оформление по упрощенному пакету.

    Решение выносится за 2–8 рабочих дней после предоставления всей информации и ее подтверждения.

    Изображение - Ипотека под залог доли в квартире proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FKredit-pod-zalog-doli-v-kvartire-bez-soglasiya-drugih-sobstvennikov-ris-3-min-705x470

    Банк ВТБ под залог доли в квартире готов кредитовать на следующих условиях:

    • квартира должна находится в черте города;
    • имущество может быть оформлено как на самого заемщика, так и на членов его семьи, которые в этом случае будут поручителями по договору;
    • максимально можно получить до 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости заложенного объекта;
    • срок — до 20 лет с шагом в 1 год;
    • комиссии за оформление договора отсутствуют.

    Ставка по программе — 11,8% годовых. Если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то будет скидка в 0,3 процентных пункта, а без комплексного страхования (залог, жизнь и здоровье) прибавится 1.

    Страхование самого объекта недвижимости обязательно.

    Для оформления кредита необходимо предоставить:

    • паспорт;
    • второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или другой);
    • сведения о занятости (копия трудовой книжки, контракта или договора);
    • данные о доходе — справка в свободной форме или 2-НДФЛ либо налоговая декларация за последний год (зарплатным клиентом предоставлять не нужно);
    • для мужчин до 27 лет обязателен военный билет;
    • документы на недвижимость — свидетельство о собственности, выписка из домовой книги, отчет об оценке и прочие по запросу банка.

    Заявка рассматривается за 4–5 дней.

    Финансирование может быть выдано как в российских рублях, так и в долларах или евро. Получить можно от 100 тыс. до 10 млн рублей на срок от 1 года до 10 лет.

    Процентная ставка зависит от срока:

    • 12 месяцев — от 16,5%;
    • от 1 года до 3 лет — от 16,75%;
    • от 3 до 5 лет — от 19%;
    • от 5 до 10 лет — от 19,5%.

    Если заемщик не будет оформлять личное страхование, то к указанным ставкам прибавится 2 пункта. Для зарплатных клиентов действует скидка в 0,5%.

    Оформить программу может клиент с российским гражданством в возрасте от 21 года до 65 лет на дату окончания кредита. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.

    Изображение - Ипотека под залог доли в квартире proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2FKredit-pod-zalog-doli-v-kvartire-bez-soglasiya-drugih-sobstvennikov-ris-4-min-870x413

    Для оформления требуется полный пакет документов — сведения о занятости, доходе и правоустанавливающие документы на объект залога. Заявка может рассматриваться до 5 рабочих дней.

    Кредитная организация предлагает оформить от 200 тыс. до 30 млн рублей.

    Требования к заявителю:

    • возраст на момент подачи заявки от 20 лет и не более 85 на дату окончания договора;
    • официальное трудоустройство;
    • наличие постоянного источника дохода;
    • российское гражданство.

    Банк имеет право попросить предоставить поручителя или созаемщика. Закладываемый объект не должен находиться в аварийном состоянии и/или состоять в очереди на ликвидацию. В отношении недвижимости не должно быть обременений и заключено договоров, накладывающих обязательства (дарения, продажа и прочие).

    Процентная ставка зависит от того, будет ли оформлено личное страхование. Без него договор заключается под 21,65%, с ним — под 18,9%. Размер платы за защиту жизни и здоровья зависит от суммы кредита и может быть в диапазоне от 2% до 9,9% (чем меньше размер финансирования, тем больше процент).

    Для оформления необходим полный пакет документов.

    Изображение - Ипотека под залог доли в квартире 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 4.8 проголосовавших: 8

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here