Ипотека под 8% в год

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотека под 8% в год" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Ипотека на 10 лет

Изображение - Ипотека под 8% в год img-placeholder

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека под 8% в год img-placeholder

  • Первоначальный взнос от 50%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека под 8% в год img-placeholder

  • Первоначальный взнос от 50%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека под 8% в год img-placeholder

  • Первоначальный взнос от 9%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека под 8% в год img-placeholder

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека под 8% в год img-placeholder

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека под 8% в год img-placeholder

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека под 8% в год img-placeholder

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Здравствуйте ответте пожалуйста Вы не гр РФедерации одобряете ипотеку??спасибо за вниманию

Здравствуйте, почему я не могу оставить заявку?

Изображение - Ипотека под 8% в год RIAN_3052936.HR.ru_t_100x67

Изображение - Ипотека под 8% в год RIAN_3052936.HR.ru_d_850

Задача непростая. Начиная с осени, ставки по ипотеке пошли на повышение. Средняя ставка по итогам 2018 года составила 9,6 процента. Сегодня же предложения банков находятся уже на уровне 10-11 процентов. За год кредиты на приобретение жилья подорожали на 1-1,5 процента. Однако это не означает, что задача невыполнима, говорит Михаил Доронкин, директор по банковским рейтингам “Эксперт РА”. В ближайшей перспективе снижение ставки до 8 процентов возможно по отдельным банкам. “Нельзя исключать, что они в рамках каких-то программ и акций с застройщиками могут предлагать по ограниченному перечню объектов недвижимости ставки ниже рынка”, – считает Михаил Доронкин.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Ипотека под 8% в год iStock-852477922_t_310x206

Процент по ипотечным кредитам в целом по рынку зависит от ключевой ставки Банка России. Сейчас она находится на уровне 7,75 процента. Соответственно, банки не могут занимать у ЦБ или на межбанковском рынке средства под такой процент, чтобы затем выдавать своим клиентам ипотеку под 8 процентов. Для выполнения поручения президента ключевая ставка должна находиться на уровне 5-6 процентов, посчитали эксперты.

По их мнению, сейчас это кажется проблематичным, но в двухлетней перспективе выглядит вполне реалистичным.

“Сегодня ставки выдачи по новым кредитам близки к 10 процентам и очевидно, что для выполнения поручения президента должно произойти сильное снижение – на 2 процента. На горизонте двухлетнем такой вариант можно рассматривать, но лишь при условии стабильной макроэкономической ситуации”, – говорит Михаил Доронкин.

В ближайшие месяцы эксперты не видят оснований для снижения стоимости ипотеки, но и для резкого роста тоже.

“Мы не ожидаем снижения ипотечных ставок в среднесрочной перспективе, скорее речь идет о стабилизации либо об умеренном росте в пределах 0,5-1 процента, – говорит Михаил Доронкин. – Многое будет зависеть от ситуации на финансовых рынках и от дальнейшей динамики ключевой ставки Центробанка”.

Правда, для отдельных категорий заемщиков низкие ставки уже скоро станут реальностью – ипотека для семей с двумя и более детьми будет выдаваться под 6 процентов на весь срок кредитования.

“В текущих экономических условиях снижение ставок по ипотеке для остальных заемщиков возможно, только если власти начнут субсидировать ставку, как это происходило в 2015-2016 годах”, – считает Кирилл Игнахин, генеральный директор Level Group.

Сегодня все больше людей торопятся брать ипотеку, так как опасаются дальнейшего роста ставок. В первом полугодии 2019 года 20 процентов покупателей жилья в новостройках выйдут на сделку, опасаясь повышения процентов по кредитам, сообщили “РГ” в Аналитическом центре ИНКОМ-Недвижимость.

Изображение - Ипотека под 8% в год 5p_iPoteka_2014_2018

Новости о росте или снижении ставок способны изменить спрос. Некоторые заемщики могут подождать более благоприятных условий, но не в этой ситуации. Снижение ставки обещано в долгосрочной перспективе. А при покупке жилья время имеет значение. “Приобретение жилья – это не праздная покупка для россиян. Как правило, покупка квартиры, тем более в ипотеку, сопряжена с необходимостью в этом”, – говорит Мария Литинецкая, управляющий партнер компании “Метриум”.

Самыми частыми причинами улучшить жилищные условия становится рождение детей, необходимость переезда. В таких условиях необходимость решить квартирный вопрос подгоняет с решением. А если находится отвечающий всем требованиям объект, то люди чаще всего не откладывают сделку ради будущей выгоды. Поэтому ситуация на рынке и ожидания более дешевой ипотеки вряд ли заставит потенциальных покупателей жилья изменить свои планы и ждать, когда кредиты начнут выдавать под 8 процентов.

Тем не менее многие заемщики, которые выходят на сделки сейчас, могут воспользоваться возможностью снизить ставку по кредиту в будущем. Никто не мешает им воспользоваться рефинансированием, когда процент снизится до 8. Эксперты советуют прибегать к перекредитованию только в случае, когда потенциальная выгода составляет 2 и более процента по кредиту, таким образом сегодняшние кредиты будут полностью соответствовать этим условиям.

Президент Владимир Путин по итогам послания к Федеральному собранию поручил правительству и Центробанку до 15 января 2020 г. принять меры для снижения ипотечных ставок до 8% годовых. В декабре банки выдавали ипотеку в среднем под 9,66% (данные ЦБ), а ставки растут.

Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова:

В послании президента цель по снижению процентной ставки по ипотеке звучала как мера поддержки многодетных семей, т. е. была привязана к социальному профилю клиентов. Поэтому я не исключаю, что это будет компромиссное решение: власти продемонстрируют снижение ставки по каким-то кредитам, которые выделяются многодетным семьям. К тому же не совсем понятно, почему у человека, который покупает десятую квартиру с целью ее сдавать, ипотечная ставка должна идти вниз.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Что такое счета эскроу по ипотеке и как они работают в 2019 году
Видео (кликните для воспроизведения).

Правительство может попробовать субсидировать ипотечные ставки через каких-то игроков типа «Дом.РФ» или ВЭБ.РФ; «Дом.РФ» в данном случае – самый подходящий вариант. Власти также могут попробовать выделить для этой цели специальный банк из числа тех, что на санации: как Промсвязьбанк стал «оборонным» банком, так какой-то еще может стать «ипотечным». Тем более что рынок ипотеки на 80% контролируется госбанками.

Сергей Хотимский, совладелец Совкомбанка:

Задача реальная. У правительства уже есть опыт субсидирования ипотеки, и сейчас бюджет имеет необходимые средства. В будущем при снижении инфляции до целевых показателей, к которым стремится ЦБ, расходы правительства на такие субсидии быстро сократятся. Сейчас поддержка ипотеки важна и с точки зрения бизнеса: банки перенаправили бы часть средств из уже перегретых сегментов потребкредитования и с кредитных карт.

Ольга Ульянова, аналитик Moody’s:

Добиться снижения ипотечной ставки до 8% годовых и ниже можно двумя способами. Первый вариант – быстрый и нерыночный – субсидирование процентной ставки. Но ипотечный портфель прекрасно растет и без дополнительного стимулирования: в 2018 г. он увеличился на 25%, а в этом году, по нашим оценкам, – еще на 20%. Субсидирование приведет к тому, что такие кредиты будет брать неплатежеспособное население, что увеличит кредитные риски банков.

Второй вариант – медленный и рыночный – предполагает структурные изменения и достижение устойчиво низких ставок в экономике, это может занять 2–3 года. Фактически необходимые меры уже предпринимает ЦБ: снижение инфляции, стабилизация валютного курса, «заякоривание» инфляционных ожиданий. Но эти процессы затруднены, прежде всего из-за геополитических рисков. Все же не исключено, что к концу 2019 г. ставки в экономике вновь начнут снижаться, и тогда через несколько лет можно будет увидеть ипотеку под 8% годовых.

Изображение - Ипотека под 8% в год %D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0

Ипотечные кредиты могут подешеветь до 8% годовых. Такое заявление сделал глава Сбербанка Герман Греф. А ранее глава государства Владимир Путин поставил аналогичную задачу Федеральному собранию. Президент со сроками был максимально конкретен – не позднее января 2020 года.

Насколько реальна заявленная ставка? Ведь с сентября 2018 года Центробанк дважды повысил ключевую ставку. Вслед за этим подорожали также ипотечные займы. Средняя ставка по итогам прошлого года составила 9,6%, но теперь доросла до 10-11%. Чтобы мы увидели ипотеку под 8%, ключевая ставка должна опуститься до 5-6%. Многие эксперты сходятся во мнении, что заявленное снижение возможно по отдельным банкам.

В любом случае, вряд ли есть смысл откладывать покупку в ожидании лучших времен. Ведь впоследствии можно будет рефинансировать кредит и снизить долговую нагрузку. Зато вы точно будете уверены, что не упустили хорошую квартиру.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов? В 2019 году

Изображение - Ипотека под 8% в год xkak_refinansirovat_ipoteku_pod_6_procentov_v_2019_godu

Сегодня ставки по ипотеке оставляют желать лучшего. Но существует закон, который позволяет молодым семьям снижать данные параметры, делая ипотеку выгоднее. Давайте поймем, как рефинансировать ипотеку под 6 процентов и на каких условиях? Важно отметить, что данный проект разрабатывается с 2017 года. Но только сейчас он стал доступен для широкого круга граждан.

Это могут сделать родители, у которых 2 и более ребенка. При этом необходимо выполнять следующие правила:

  • Появление в семье 2-го или 3-го ребенка не ранее 2018 года;
  • Покупка квартиры на первичном рынке. Жилье, в котором уже кто-то жил, не принимается;
  • Размер кредита не более 3 000 000 рублей. В особо крупных городах такая цифра увеличена до 8 миллионов;
  • Первый взнос от 20%;
  • Наличие страхования, как кредитного жилья, так и жизни.

При таком рефинансировании не меняется ничего, кроме снижения процентной ставки. Ее компенсирует государство. В остальном же, договаривайтесь с банком.

Важный момент. Такое рефинансирование не постоянное. То есть, за рождение второго ребенка вам позволяют иметь льготную ставку лишь 3 года.

При рождении 3-го ребенка экономия будет длиться 5 лет. Если после 2018 года родились второй и третий ребенок, то получается, что льготами можно пользоваться 8 лет.

После чего, банк имеет право повысить ставку, но не более чем на +2% к ставке рефинансирования ЦБ, которая была на момент получения займа.

Это явно негативный момент. Так как в некоторых источниках говорится, что под шесть процентов переводится весь срок кредита. Хотя, может, так со временем сделают. Это будет справедливо…

В данном случае, кредиторы ничего не теряют. Им просто начинают платить прибыль из двух источников. От вас и от государства. Поэтому в программе приняли участия многие предприятия. Это:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ;
  3. МКБ;
  4. Райффайзенбанк;
  5. Совкомбанк;
  6. Уралсиб;
  7. Зенит;
  8. Бинбанк;
  9. Курскпромбанк;
  10. Юникредит и другие.

Всего 47 наименований. Полный список представлен на сайте Министерства финансов РФ.

Можно ли рефинансировать в своем банке, если он участвует в программе? Скорее всего, да. При этом вам не должны отказывать. Так что можно легко обратиться в любую из данных компаний.

Чтобы провернуть данное дело вы должны:

  • Отправиться в банк, который выбрали, и изъявить там свое желание;
  • Подать необходимый пакет документов;
  • Заключить кредитный договор на новый кредит;
  • Дождаться пока старый кредит погасят;
  • В МФЦ снимаете обременение с квартиры от старого банка;
  • Подаете на обременение в новом банке.
Читайте так же:  Про перевод денег с телефона мтс на карту мтс деньги

Это стандартная процедура рефинансирования любой ипотеки. Только здесь еще фигурирует факт рождения ребенка.

Везде документальный список немного отличается. Но если говорить о стандартных бумагах, то это:

  1. Паспорт;
  2. Свидетельство о браке;
  3. Свидетельство о рождении ребенка, детей;
  4. Свидетельство собственности;
  5. Старый кредитный договор;
  6. Справка о доходах (может потребоваться).

Само заявление можно написать в банке.

Если говорить о плюсах, то возможность рефинансировать ипотеку под 6 процентов 2019 – это реальная экономия. Вы меньше переплатите денег! Это здорово.

Также тут минимальный риск отказа. Банки ничего не теряют. Им доплачивает государство. А потом они могут получать стабильные 2% прибыли в любом случае. Можно обратиться в свой банк. Закон этого не запрещает. Это тоже плюс.

Минусом является то, что есть масса ограничений. То есть данная поддержка, прямо скажем, не для всех.

Кроме того – ограничение сроков! Это ужасно. То есть, по телевизору говорят, что тем, кто рожает, дадут льготную ипотеку. А оказывается что да, но на 3 года. Или на 5. Или на 8 лет… максимум.

Хорошо бы, если бы так платили зарплату руководству страны. В рамках «адресной» помощи.

Но, несмотря на все, это неплохое решение. Оно позволяет сделать ипотеку немного доступнее. Для семей с детьми – это уже что-то.

Осталось надеяться, что это «что-то» со времён будет расти и развиваться.

Глава Сбербанка Герман Греф ожидает снижения ставки по ипотеке до 8% в 2020 году, сообщает ТАСС.

«Я думаю, что в следующем году мы увидим 8%», — сказал он. При этом Греф отметил, что до конца текущего года ставки вряд ли понизятся до 8%.

Накануне президент Владимир Путин утвердил поручения по итогам послания к Федеральному собранию. Он поручил правительству до 15 января 2020 года обеспечить снижение ставки по ипотеке до 8% годовых.

Согласно нацпроекту «Жилье и городская среда», правительство планирует в 2019 году снизить ставки по ипотеке до 8,9%. Одной из его целей является обеспечение доступным жильем семей со средним достатком. При этом в 2021 году кабмин хотел добиться снижения ставок до 8,5%, а в 2024 году — до 7,9%.

При этом в майском указе президента также говорилось об обеспечении семей доступным жильем за счет ипотеки со ставкой менее 8%.

Как можно получить ипотеку под 8 процентов годовых в 2018 году?

Эксперты указывают, что рынок ипотечного кредитования имеет тенденцию к снижению. Есть мнение, что уже в 2018 году можно ожидать снижения процентной ставки по ипотеке до 8 процентов. Такое значение должно в полной мере стимулировать спрос на жилье и способствовать улучшению жилищных условий населения. Однако даже и на текущий момент есть предложения, которые позволяют оформить ипотечный кредит под минимально возможную процентную ставку (в этом отношении многие обращаются в ВТБ 24, который предоставляет физическим лицам кредиты в 2018 году на весьма выгодных условиях, описанных тут).

Прогнозы на ипотеку в 8 процентов выражаются в достаточно оптимистичном ключе. В первую очередь учитывается стратегия правительства и Центрального Банка. Подчеркивается приоритет развития, нацеленный на снижение инфляции. Однако не все прогнозы так оптимистичны. Если исходить из фактических показателей, то рынок показывает как раз таки обратную тенденцию (например, уменьшение числа ипотечных кредитов на вторичное жилье).

На текущий момент среднее значение процентной ставки по займам на недвижимость составляет 12-13%. Эксперты показывают, что в развитии страны эти показатели минимальны, именно поэтому можно рассчитывать на то, что минимум будет обновлен. Но достигнет ли ипотека 8 процентов — этот вопрос остается пока открытым. В любом случае, рекомендуется страховать свое имущество, в частности — обращаясь к аккредитованным Сбербанком страховщикам (список можно найти здесь).

Стоит понимать, что при минимальном пороге процентной ставки, требования к соискателям будут достаточно жесткими. Такой низкий процент для банка трактуется как финансовый риск. Для его минимализации со стороны клиента необходимо будет предоставить максимальные подтверждения своей добросовестности и платежеспособности. В этом ключе важнейшими условиями ипотечного кредитования станут следующие аспекты:

  • стабильный уровень заработной платы, преимуществом станет наличие зарплатного счета в том банке, в котором оформляется кредит;
  • страхование заемщика — его жизни и здоровья, финансовой стабильности;
  • привлечение созаемщиков, поручителей, предоставление залога помимо приобретаемого жилья;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • высокий уровень первоначального взноса — от 50%;
  • короткий период кредитования.

По условиям такого кредитования становится понятным, что получить ипотеку в 8 процентов смогут очень и очень немногие соискатели. Однако уже сегодня можно рассчитывать на максимальное снижение процентной ставки по кредиту на недвижимость.

Изображение - Ипотека под 8% в год mini-in

Как получить ипотеку в 8 процентов с господдержкой сегодня

На текущий момент получить ипотеку в 8 процентов можно лишь при участии в программе господдержки. Данная федеральная программа предполагает, что одна треть процентной ставки будет оплачена государством. То есть, при оформлении ипотечного кредита на уровне 12%, заемщик выплачивает только 8%, остальные 4% берет на себя государство.

Данная программа рассчитана на поддержание спроса на жилье и увеличение соответствующего роста строительства. Получить займ с государственным субсидированием можно лишь в рублях РФ на новое жилье. Максимальный размер таких ссуд составляет 3 млн для регионов или 8 млн для жителей Москвы.

При соблюдении условий Сбербанка, соискатели могут воспользоваться одной из предлагаемых программ и получить займ на жилье под 11-12,5%. Ипотека 8 процентов в Сбербанке в этом случае возможна лишь при государственном субсидировании. Основные программы кредитования следующие:

  • Акция на новостройки — в Сбербанке можно взять займ под 12% годовых без подтверждения дохода, однако первоначальный взнос составит 15%;
  • Приобретение готового жилья — от 300 тыс. рублей под 11% для молодых семей, первоначальный взнос составляет минимум 20%;
  • Приобретение строящегося жилья — минимальная процентная ставка вырастает до 11,5% при тех же условиях;
  • Строительство жилого дома — при процентной ставке в 12,5% годовых и первоначальном взносе в 25%;
  • Загородная недвижимость — данный вид займа обойдется в 12% годовых с первоначальным взносов в 25%;
  • по военному кредиту на недвижимость можно получить кредит до 2,05 млн рублей под 11,75% годовых на 20 лет.
Читайте так же:  Как перекредитоваться с просрочками

Кроме военного займа все указанные ссуды в Сбербанке выдаются с максимальным сроком кредитования в 30 лет. Также заемщики могут привлечь материнский капитал в качестве первоначального взноса или частичного погашения займа. При этом для получения выгодных условий в Сбербанке придется соответствовать всем условиям банка и стать практически идеальным клиентом.

Ипотека 8 процентов в ВТБ 24 также будет доступна лишь при полном соответствии требованиям банков, а также при господдержке в субсидировании процентной ставки. Программы ипотечного кредитования в ВТБ 24 предлагают следующие условия:

  • покупка жилья на первичном рынке в новостройке — при первоначальном взносе в 10% процентная ставка составит 12% годовых;
  • покупка готового жилья обойдется в 12,6% при том же первоначальном взносе;
  • рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24 производится при ставке в 12,1%.

Верить в лучшее и впадать в эйфорию склонны не только люди, но и целые отрасли экономики. Казалось, ипотечная ставка будет снижаться бесконечно, и еще недавно мы рассуждали о том, что 7-8% годовых вот-вот будут достижимы. Причем мы имели в виду «честную» рыночную ставку, которая не субсидируются не государством, ни застройщиком. Но наши грёзы разбились о суровую реальность.

Экономические, финансовые и внешнеполитические обстоятельства вынудили Центробанк повысить ключевую ставку до 7,5%. Последствия известны. Ряд банков, прежде всего крупных, подняли проценты по ипотеке. Пока не критично, но не слишком приятно. И по оценкам экспертов, опрошенных «Порталом по недвижимости MetrInfo.Ru», ипотека в новостройках выдается сейчас в рамках 8,9 – 10,2% годовых.

Тем не менее, наши уважаемые власти не забывают о «магических» 7-8% и периодически напоминают о том, что к этому уровню можно и нужно стремиться. Правда, сроки называются неблизкие – 2024-й год. Так, недавно о снижении ставки в долгосрочной перспективе до 8% годовых высказывались генеральный директор АО «ДОМ.РФ» Александр Плутник и замминистра строительства и ЖКХ России Никита Стасишин. Но при этом называли несколько условий – если больше не будет серьезных корректировок ключевой ставки Центробанка РФ, если ипотека перейдет в электронный вид, а также если будут предприняты специальные меры по повышению фондирования банков.

Что касается первого условия – сохранения ключевой ставки на нынешнем уровне, – то, скорее всего, она все-таки подрастет, – недаром глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина призвала всех нас не бояться возможного «некоторого возможного небольшого повышения ключевой ставки» (которое должно предотвратить более значительный ее рост в будущем).

Со вторым условием – переходом ипотеки в электронный вид дело обстоит веселее – банки действительно восприимчивы к высоким технологиям и все больше услуг можно получить по интернету. Окончательный переход ипотеки на цифру должен состояться в 2022 году.

Что касается третьего условия – повышения фондирования, то это, наверное, самое серьезное требование. Фондирование, напомним, – это ресурсы (деньги), которые банк привлекает для своей работы: средства клиентов на вкладах, депозитах, расчетных и текущих счетах, их платежи по кредитам, межбанковские кредиты, доходы от операций с ценными бумагами. В период перехода строительной отрасли на новую финансовую модель, нагрузка на банки возрастает, ведь они должны будут кредитовать девелоперов. Хотя и приток средств тоже увеличится, так как покупатели будут открывать эскроу счета, да и деньги застройщиков по сути оказываются под контролем банков. Чтобы помочь банкам, кредитующим застройщиков, «ДОМ.РФ» будет предоставлять гарантии. Снижение рисков позволит банкам высвободить капитал.

Вот так примерно видят картину официальные лица. «Портал по недвижимости MetrInfo.Ru» решил узнать и мнение другой стороны, – то есть, участников рынка. Что думают они о перспективах снижения ставки до 8% к 2024 году?

Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE:

С повышением ипотечных ставок можно бороться только через коренной пересмотр кредитно-денежной политики. Пока стоимость кредита в России искусственно поддерживается на завышенном уровне, ипотека будет оставаться недоступной для основной массы населения. Ни в Европе, ни в США, ни в Китае нет столь большой разницы между темпами инфляции и ключевой ставкой регулятора, какая есть в России (порядка 4%). Смягчение условий кредитования в сочетании с экономическим ростом должны снизить стоимость кредита для населения. Все остальные меры обречены быть половинчатыми.

Ирина Туманова, руководитель ипотеки и кредитов «НДВ-Супермаркет недвижимости»:

Теоретически да, ипотека под 8% годовых — это выполнимая задача. Другой вопрос, какими средствами это будет достигнуто. Например, на сегодня и в ближайшее время рыночных механизмов для такой ипотечной утопии нет. Скорее всего, всё будет решаться административными мерами. Как показывает практика, на помощь в таких ситуациях приходят госпрограммы. Последняя такая акция по субсидированию ставки позволила снизить её среднее значение на 1,5-2 п.п. Бороться за доступную ипотеку можно и нужно. Действительно, с 1 июля 2019 года банки получат колоссальный источник фондирования. Вероятно, это позволит им регулировать ставки и проектного финансирования, и жилищных кредитов.

Читайте так же:  Как зарабатывать, имея на руках миллион рублей

Диана Гурусова, руководитель отдела партнерских продаж и банковских инструментов Группы ПСН:

Фондирование – это действительно основной элемент, который влияет на стоимость денег, а они, в свою очередь, – на стоимость кредитных продуктов. Соответственно, чем ниже ставка фондирования, тем ниже будет и процентная ставка. При этом показатели зависят от внешнеполитических и внутриэкономических факторов. Снизить в конечном итоге процентную ставку можно за счет банковской маржи, которая, как правило, минимальна в ипотечных продуктах и колеблется от 0,5-2%. На мой взгляд, за счет перехода в цифровую деятельность, как раз можно будет снизить конечную стоимость ипотечного продукта.

Артем Котловский, руководитель отдела кредитования и партнерских программ ГК «Пионер»:

В 2018 году Агентство ДОМ.РФ балансировало процентную ставку между Сбербанком, ВТБ и другими крупными банками. На протяжении текущего года у Агентства было самое интересное предложение по ипотеке. Думаю, что ставка 8% – вполне достижимая цель. Таких условий кредитования заслуживают многодетные семьи, российские ученые, военные, учителя и врачи. Более того, сейчас сниженная ставка 8% может быть предложена тем клиентам, у которых есть хороший опыт кредитования и положительная кредитная история.

Антон Чеховский, генеральный директор АН «Мегаполис-Сервис» г. Одинцово:

Возможность снижения средневзвешенной ставки до 8 % и ниже к 2024 году, согласно прогнозу «ДОМ.РФ» с одной стороны, задача выполнимая, с другой – невыполнимая. Все будет зависеть от экономических показателей, уровня инфляции и внешних факторов, связанных с санкциями со стороны западных стран, поэтому давать прогнозы на период до 2024 года сейчас не только невозможно, но и бесперспективно. Не нужно забывать и о том, что на уровень процентных ставок в экономике влияют не только вышеперечисленные факторы, действия регулятора, но и рынок гособлигаций или, так называемых, ОФЗ. По 3-5-летним ОФЗ, кстати, ставки с начала года выросли чуть более чем на 1 пп. В этой связи, если и можно бороться с повышением ипотечных ставок, то только в разрезе улучшения показателей экономики страны и поиска альтернативы для ипотеки, о чем, кстати, уже задумались в структурах Правительства РФ.

Галина Трынкина, руководитель отдела продаж и ипотеки АН «Мегаполис-Сервис» г. Новосибирск:

Бороться против повышения ипотечных ставок можно, но только на государственном уровне. Первое – это сдерживание темпов роста инфляции, которая оказывает сильнейшее влияние не только на рынок недвижимости, но и на другие сферы экономики. Как вариант – внедрение западных ипотечных моделей. К примеру, при покупке жилья на заемные средства при проблемах с выплатами в некоторых странах собственник может выселиться, «положить ключи на стол» и с этого момента не являться должником банка. У нас же в подобной ситуации жилье должника продается финансовыми организациями по бросовым ценам, что еще больше загоняет людей в долги, несмотря на то, что они на протяжении многих лет исправно платили по кредиту. Кроме того, можно развивать социальный найм и другие альтернативы ипотеке, существующей на сегодняшней день. Лишь после движений в данном направлении можно говорить о реальном снижении ипотечных ставок до 8 и менее процентов в год.

Александр Хачатрян, заместитель директора департамента по организации продаж компании MD Group:

Задача по снижению ставки до уровня ниже 8% годовых, безусловно, решаема. Но для этого необходимы экономические предпосылки, одним из основных показателей которых является существенное снижение ключевой ставки. Пока же мы наблюдаем обратную картину, и стоимость фондирования у банков только растёт.

Наша предыдущая статья на тему ипотечных ставок: «Ипотека новостроек: ставки повышаются. Что дальше?»

Средняя ставка по ипотечным кредитам в российских банках за 1 квартал 2019 года в среднем держалась на уровне 9,64% годовых. Год назад купить жилье с помощью банка можно было по ставке на 2 процентных пункта выше.

Сейчас, по прогнозам Центробанка, стоимость ипотечных средств продолжит уменьшаться вслед за ключевой ставкой. Она установлена на уровне 7,25% годовых, но может быть пересмотрена и снижена, тогда недалеко и ипотека всего под 7 процентов.

Разберемся, как взять ипотеку под низкий процент, от чего он зависит, на каких условиях выдается такой кредит, кто его может взять, а кому он недоступен.

Изображение - Ипотека под 8% в год 7-procentov

В первую очередь рассчитывать на льготные условия могут семьи, где с начала года появился второй ребенок. Таким ипотечникам положена господдержка и они ее получают в виде максимального уменьшения ставок. Абсолютный минимум – это 6% в год, но есть и ипотека 7 процентов, и более. Все зависит от других параметров сделки и исходных данных заемщиков.

Но тут все хитро – ставка 6% по семейной ипотеке действовать будет только ограниченное время – в течение первых 3 лет кредитования, хотя если родить сразу третьего ребенка, то льготный период продлится еще на 5 лет. Затем все равно платить придется на 1,8-2% годовых больше ключевой ставки, которая будет установлена ЦБ РФ на тот момент.

Остальные льготники (например, работники бюджетной сферы) пользуются ипотекой с минимальной ставкой только за счет того, что государство субсидирует им часть процентов. Но для оформления такой поддержки недостаточно просто прийти в банк, сначала нужно стать участником соответствующей региональной программы улучшения жилищных условий. А это – лишние хлопоты и формальности со сбором документов, к тому же, не везде и не всем положена эта помощь.

Читайте так же:  Небанковская кредитная организация что это такое

Шансы на получение ипотеки с невысокой ставкой есть у тех заемщиков, кто на хорошем счету в своем банке:

  • Получает зарплату, пенсию или другой доход на счет и карту этого финансового учреждения.
  • Имеет положительную кредитную историю и успешный опыт погашения кредита здесь без нарушений.

Для них доступны, конечно, не 7% годовых, а минимально возможные сейчас 8,25-9%, эти проценты – для тех, кто не относится к льготникам и не имеет права на поддержку из бюджета.

Изображение - Ипотека под 8% в год 98797_577x320

Другие клиенты могут урвать ипотеку с небольшой переплатой только по акциям и спецпредложениям от застройщика и банка-партнера. Иногда в определенных жилищных комплексах продаются квартиры на стадии строительства с солидной скидкой. Но тут нужно ловить момент.

Еще один способ получить низкую ставку для ипотечника – выкупить залоговую недвижимость, которая находится у банка в собственности или подлежит срочной продаже для погашения обязательств должника.

Меньше, чем обычно заплатят те заемщики по ипотеке, кто сможет внести как можно больше собственных средств в качестве первоначального взноса. Чтобы снизить ставку до предельного минимума стоит оплатить сразу от 50-90% стоимости жилья из своего кармана.

Когда точно не удастся взять ипотеку под 7% годовых

Если у вас нет официального источника доходов, вероятность получения ипотеки под низкий процент, стремится к нулю.

Шансы невелики и в случаях, когда вроде работаете официально, но вот основную сумму зарплаты выдают в конверте. Сложно получить кредит по сниженной ставке, если вы не можете принести справку 2-НДФЛ, а решили показать банку только справку в свободной форме от работодателя.

Также затруднения с получением льготных условий по кредиту будет у ИП, в глазах кредитора надежней наемный сотрудник, а не бизнесмен, работающий самостоятельно и берущий на себя все риски.

Проблемы с финансами в прошлом напрямую отразятся на предложении банка – ставка по кредиту при подмоченной репутации заявителя будет завышена, а если негатив тянется за должником до сих пор, то взять ипотеку вовсе не выйдет.

Чтобы взять и купить жилье с меньшими расходами, применяйте все возможные методы, чтобы понравиться банку и выполнить все его условия, а еще не отказывайте от доступной помощи государства. Если вам положены какие-то льготы – потратьте время и добейтесь их получения, ведь тогда вы сэкономите вполне себе солидную сумму на платежах банку.

Использовать господдержку. Перед тем, как обращаться в банк за ипотекой, проверьте по списку региональных программ – положена ли вам помощь бюджета. Может, вы имеете право на субсидию для улучшения жилищных условий, компенсацию части процентов, выплатах по самому кредиту или оплате первого взноса, так как относитесь к льготной категории заемщиков – молодой семье, многодетным родителям, ценным специалистам, работникам бюджетных организаций.

Изображение - Ипотека под 8% в год dokumenty-dlya-podachi-na-alimenty_596x317

Улучшить кредитную историю. Потратьте несколько месяцев, чтобы исправить свою репутацию в глазах банка, чтобы он из-за рисков не завышал стоимость заемных средств. Проверьте свое досье, уберите ошибочные данные о долгах, закройте лишние кредитки, откажитесь от поручительства (если это возможно), погасите все обязательства, в том числе задолженность по коммуналке и налогам или штрафы ГИБДД. Если последние несколько записей в кредитной истории негативные, то займитесь восстановлением своего реноме – попробуйте все исправить с помощью специальных программ улучшения финансовой репутации, к примеру, от Мигкредит или от Совкомбанка.

Оформить все страховки. Отказ от личного и титульного страхования обходится вам в дополнительные 0,5-2 процентных пункта к базовой ипотечной ставке. Безопасней и выгодней оплатить страховые полиса, чем переплачивать по миллионному долгу за жилье лишние проценты. Поэтому не спешите сразу отказываться от всех страховых продуктов, что вам предлагают оформить при выдаче ипотечного кредита. Сначала уточните, как это повлияет на ставку.

Собрать полный пакет документов. Пытаясь сэкономить время, некоторые заемщики готовят для банка сокращенный пакет документов. Да, заявка может быть рассмотрена в сокращенном режиме, но тогда вам точно не видать самой низкой ставки. Лучше потратьте время на оформление всех необходимых бумаг и справок, чтобы у банка не оставалось пробелов и вопросов по вашей заявке.

Дождаться лучшего предложения. Скидки можно получать от застройщиков и от банков, обратившись за кредитом в межсезонье, в период спада продаж, либо, наоборот, во время большой распродажи. Акционная скидка может достигать снижения в 3–4 пунктов от обычной средней ставки по ипотеке.

Изображение - Ипотека под 8% в год 24vtb2_592x320

По ставке ниже среднерыночной ипотечные кредиты выдаются сейчас в нескольких банках страны:

Ипотека от 7 процентов годовых доступна не всем, чтобы ее получить, нужно относиться к числу льготников, получателей государственной поддержки, найти акцию от банка или специальное предложение от застройщика. При этом очень важно соответствовать всем требованиям кредитора к идеальному добросовестному заемщику. Иначе не удастся оформить сделку с минимальной ставкой и придется заплатить больше.

Изображение - Ипотека под 8% в год 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 338

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here