Ипотека на жилье – это рабство или реальная возможность приобрести недвижимость примеры расчетов и н

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотека на жилье – это рабство или реальная возможность приобрести недвижимость примеры расчетов и н" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Ипотека: семейное благополучие или посмертное рабство?

Изображение - Ипотека на жилье – это рабство или реальная возможность приобрести недвижимость примеры расчетов и н proxy?url=https%3A%2F%2Ffin.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2F2017-12-27_135607

Советские годы, когда квартиру можно было получить от государства, остались далеко позади. Современные же реалии ставят человека, задумавшегося об уютном гнездышке, перед выбором: ввязываться в долговое рабство под названием «ипотека» или арендовать жилье. В нашем обзоре мы рассмотрим плюсы и минусы каждого из вариантов и попробуем выяснить, что выгоднее в период экономического кризиса.

Личное пространство, оборудованное под себя и для себя, – важная составляющая счастливой жизни человека. И ощущение от пребывания в собственной квартире с удобной планировкой, находящейся в экологически чистом районе города, совсем другое, нежели от существования в «хрущевке» с зачастую вредными хозяевами.

Ипотека – это одновременно и свобода, и многолетнее финансовое бремя. Не даром специалисты языкознания утверждают, что в английском языке слово ипотека “mortgage” произошло от двух слов из старофранцузского: mort – «мертвый», gage – «обещать, обязываться». Первоначально оно означало буквально «посмертное обязательство», которое к тому же ложилось на потомков клиента. Однако сейчас дело с ипотекой обстоит не так драматично.

Итак, разберемся, какие существуют подводные камни при получении жилищного кредита в наши дни.

Чтобы решиться на такой важный шаг, как ипотека, нужно экономить несколько лет, а возможно еще и продать любимый «Рено», – в настоящее время у многих банков есть требование заплатить 20-30% от стоимости жилья сразу.

В период кризиса банки подстраховываются и поднимают процентную ставку. Если просчитывать сумму процентов за 15 лет выплаты кредита, то она превысит стоимость квартиры более чем в 2 раза! К тому же, как показывает практика, для обеспечения ежемесячных выплат семья должна обладать стабильным средним доходом.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Ипотека на жилье – это рабство или реальная возможность приобрести недвижимость примеры расчетов и н proxy?url=https%3A%2F%2Ffin.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2F2017-12-27_141725

Как изменялись процентные ставки по ипотеке за последние 5 лет

Пока строится дом (а это 1-2 года), нужно где-то жить, снимать квартиру. Не забываем также отложить денег на ремонт. Получается, что помимо первоначального взноса нам нужно запастись немалой суммой денег, чтобы успешно поселиться в новом доме.

Этот пункт касается первичного жилья, взятого в ипотечный кредит. Никто не может со 100% уверенностью сказать, что дом сдастся в срок, а строительная компания не разорится в процессе его строительства.

Нужно быть к этому готовым или брать проверенную «вторичку».

  • ежемесячные платежи меньше, а персональной мобильности больше (вы всегда можете подыскать наиболее подходящий для себя вариант, например, сняв жильё поблизости от работы);
  • предложение на рынке недвижимости во многом превосходит спрос в период кризиса – приводит к падению арендной ставки.

  • стабильны на протяжении всего срока выплат, в то время как на рынке аренды часто бывают скачки. И если сейчас вы с легкостью отдаете часть зарплаты за съемное жилье, нет гарантии, что ситуация не изменится в худшую сторону через 5-6 лет.
  • К разговору о 34 годах: не будем забывать, что к этому времени у семьи, решившейся на ипотеку, будет собственное жилье; благосостояние же семьи-нанимателя останется на прежнем уровне. Иногда бывает полезным думать в перспективе.

Изображение - Ипотека на жилье – это рабство или реальная возможность приобрести недвижимость примеры расчетов и н proxy?url=https%3A%2F%2Ffin.zone%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2F2017-12-27_143438

Sravni.ru прикинули, как выглядит финансовое состояние человека в случае с арендой и ипотекой через годы

К счастью, годы практики дают не только опыт, но и маленькие хитрости, позволяющие сводить недостатки различных явлений к минимуму.

Советуем также быть юридически подкованными. В случае с ипотекой нужно знать два основных понятия – это рефинансирование и досрочные платежи.

  1. Первое означает, что вы отслеживаете актуальные предложения уже после того, как взяли кредит, и можете рефинансироваться в другом банке, выиграв тем самым 2-3%.
  2. А если у вас неожиданно появилась крупная сумма денег (например, вступили в наследство или продали машину), будет неплохо написать заявление о пересмотре суммы и досрочно оплатить часть кредита – банки в этой ситуации только выигрывают, впрочем, как и вы.

Полезно будет изучить государственную программу субсидирования: она предполагает пониженную процентную ставку (около 12% годовых), но вместе с тем требует и больших первоначальных вложений (не менее 20%).

Мнения экспертов по данному вопросу диаметрально противоположны: одни предупреждают о серьезности ипотеки и настаивают на более выгодной аренде, другие настроены решительно и делают акцент на стабильности ипотеки по сравнению со съемным жильем. Приведем по одному доводу с каждой стороны.

«Долг в миллионы рублей — это не занять тысячу до зарплаты, а банк — это не сосед. Это все очень серьезно и очень надолго», – склонны напоминать финансовые консультанты.

«На первый взгляд выгода аренды очевидна, потому что ставки меньше и нет переплат. Но не стоит забывать, что, покупая квартиру в ипотеку, вы фиксируете ее стоимость, а вот арендная ставка может расти. Допустим, вам повезло с собственником, и он прибавляет к изначальной арендной ставке всего тысячу рублей в год. Но со временем ваши арендные платежи могут сравняться с платежами по ипотеке», — предупреждает руководитель компании – крупнейшего застройщика Новой Москвы Александр Зубец.

Единого рецепта, что лучше – ипотека или аренда, не существует. Всё индивидуально. Если у вас есть стартовый капитал и желание приобрести стабильность, ипотека – ваш вариант. В обратном случае, возможно, стоит несколько лет пожить в съемной квартире, глядишь, и кризис закончится, а с ним – и бесконечно высокие процентные ставки.

Изображение - Ипотека на жилье – это рабство или реальная возможность приобрести недвижимость примеры расчетов и н proxy?url=https%3A%2F%2Fst01.realtymag.ru%2Fm%2Fam%2F1414204

Не первый год россияне слушают рассказы о необходимости строительства доступного и комфортного жилья, призванного улучшить уровень жизни нашего населения. И если комфортность – это, скорее, дело вкуса, то доступность – это вполне реальный показатель, говорящий о том, может ли тот или иной гражданин позволить себе квартиру. Тут возникает тупик: реальные доходы населения не растут, а жить где-то надо. Казалось бы, помочь должна ипотека, хотя бы на первичном рынке, ведь там жилье дешевле, но и она, как оказалось, доступна далеко не всем, выдается под высокие проценты, а значит, переплата по итогам 20-30 лет будет двойной, или даже тройной. Вот это квартирка получается.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Как можно купить кредитную карту с балансом без предоплаты
Видео (кликните для воспроизведения).

Спасает ипотечный рынок, похоже, только понимание россиянами, что ипотека – это единственный способ обзавестись собственным жильем, а дальше на рынке недвижимости будет только хуже, ведь цены уже сегодня имеют растущий тренд. Да и как жить, когда люди женятся, разводятся, дети рождаются – как ни крути, с любыми условиями смиришься, ведь крыша над головой нужна. Пускай, пока эта крыша только на этапе котлована, будет достроена только через год, а заселиться получится и того позже – все равно нужна.

Уверенными шагами вперед

Как уверяют участники рынка жилья, сегодня ипотека на первичном рынке перешла в стадию стабильного развития, и с каждым днем ипотечный рынок наполняется интересными предложениями банков. Активность на рынке проявляют и сами девелоперы, где теперь каждый из них, выпуская в продажу новый проект, старается аккредитовать его нескольких банках, чтобы дать потенциальным покупателям возможность получить ипотеку.

И это, похоже, дает определенные результаты. По информации министра регионального развития Виктора Басаргина, с начала 2011 года российские банки выдали 74,226 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму более чем в 103,3 миллиарда рублей, что в 1,8 раз выше, чем в прошлом году в количественном выражении и в 2,1 раза – в объемах финансирования.

Директор департамента ипотеки компании “Миэль-Новостройки” Кристина Хмель объясняет рост объемов ипотечного кредитования отменой дополнительного обеспечения в виде залога имеющегося жилья, увеличением сроков кредитов до 30 лет, снижением комиссии за рассмотрение заявок от заемщиков и тем, что подтвердить доходы они теперь могут как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка.

Кроме того, добавляет она, на настоящий момент средняя ставка по ипотеке на первичном рынке снизилась до 12,5% по сравнению с 13,1% в 2010 году. Эти данные коррелируются и с цифрами, имеющимися у Басаргина – министр регионального развития в конце июня заявил, что средневзвешенная ставка по кредитам составляет 12,4%.

Рабство, но добровольное

Впрочем, если взглянуть на ипотечный рынок со стороны заемщика, то картина получается не такая радужная. Как посчитали эксперты компании “Финэкспертиза”, теоретически в нашей стране с использованием ипотеки купить хотя бы однокомнатную квартиру на вторичном рынке жилья могут 13,2% работающего населения, а на первичном рынке – почти 28%.

При этом за пять лет с 2006 года ипотеку взяли менее 1% всего населения России, то есть даже не каждый сотый. А почему так? Просто нет уверенности, что получится расплатиться за квартиру, что не потеряют источник дохода по причине увольнения с высокодоходного места работы, что не повторится мировой кризис и так далее, считают эксперты “Фосборн Хоум”.

При этом, обращает внимание руководитель департамента ипотеки и кредитов компании “НДВ-Недвижимость” Андрей Владыкин, даже несмотря и на некоторое снижение ипотечных ставок, платить 8-14% годовых в рублях под силу далеко не всем.

“Сравните со ставками, например, в Европе – 1-4% годовых в евро для граждан Евросоюза, и это при более стабильной экономике и прогнозируемых доходах. В настоящий момент страновые риски России настолько велики, что даже банки с западным капиталом не могут выдавать кредиты по ставке много ниже существующей”, – поясняет Владыкин.

Что же заставляет брать ипотеку? Артем, один из сотрудников РИА Новости, который недавно взял ипотеку на 15 лет, говорит, что его гораздо больше бы устраивал бы механизм ипотечного кредитования, если бы ставки были меньше – хотя бы 7-9%, но “куда деваться, жить где-то хочется”.

“А дальше будет только хуже: инфляция растет, цены на все (продукты, услуги, недвижимость, нефть) растут, квартиры, которые год назад стоили меньше, стоят сейчас на 1-,1,5 миллиона дороже. Есть друзья, которые тоже взяли ипотеку, им тоже не нравится, но если хочется свое жилье – приходится мириться”, – отмечает он.

Один из пользователей социальной сети LiveJournal поясняет, что он взял ипотеку после “элементарного расчета”.

“Ежемесячный платеж был примерно тот же, что и платеж за съем жилья. Сейчас с ипотекой живу уже пятый год”, – добавляет он.

Кроме того, блоггер рассчитывает и на определенный выигрыш при покупке жилья по ипотеке.

“Я считаю, что ставки по ипотеке снизятся, спрос на жилье возрастет, соответственно, вырастут цены, и мои потери по банковскому проценту компенсируются рынком жилья. С первой квартирой я даже в плюс вышел, за четыре года удорожание по рынку превысило удорожание по кредиту”, – надеется он.

С фактом, что с постепенным снижением ипотечной ставки будет расти и цена на недвижимость, причем рост стоимости квартир будет с лихвой компенсировать все платежи по кредиту, соглашается и Владыкин.

“У нас распространены такие клиенты, кто начинает свою инвестиционную деятельности с приобретения квартир на рынке строящегося жилья в кредит”, – приводит пример эксперт.

Пользователь galavolomka в свою очередь поясняет, что половина ее офиса (вторая половина думает и планирует) взяли ипотеку, потому что у молодых людей в возрасте от 25 лет и дальше “шансов заработать и купить сразу квартиру без долговых ям, пап, мам, любовников, любовниц (нужное подчеркнуть) нет и не предвидеться”.

“Ипотека – это добровольное рабство, надолго и за дорого, но за СВОЕ. Ипотека – это шанс жить так, как хочется и иметь право устанавливать свои правила и порядки, потому что ты на своей территории”, – поясняет она.

С тем, что выбора при покупке квартиры у простых смертных нет, и им просто приходится брать ипотеку, согласна и пользователь meduniza.

“Конечно, купить выгодней жилье в той же Болгарии, но не все готовы уехать. Да, это кабала, но выбора, подчеркиваю, нет. Это просто обдираловка. Весь мир удивляется нашим ставкам и не понимает, как мы это выносим”, – подчеркивает meduniza.

А вот пользователь dolbodrev, соглашаясь с несправедливостью условий ипотечного кредитования, надеется на то, дикость российской ипотеки будет нивелирована инфляцией.

Читайте так же:  Если не платить кредит, то когда придут судебные приставы

“Радует только наша дикая инфляция, которая быстро сжирает суммы и, надеюсь, сожрет сумму нашего платежа, сделав его через тройку лет менее существенным. То есть, платеж-то останется, но вот зарплаты и цены будут уже сильно выше”, – пишет он.

На докризисном уровне

Получается, что отношение к ипотеке не самое положительное, но безысходность заставляет людей соглашаться на условия банков. Кстати, по статистике пресс-секретаря компании “Сити-XXI век” Сергея Лядова, доля ипотечных сделок среди всех сделок по купле-продаже квартир в новостройках Москвы на сегодняшний день составляет в среднем 26%, а по отдельным проектам может доходить и до 35%.

Данные Хмель говорят, что доля ипотечных сделок в общем объеме покупок на рынке новостроек равна 30-35% в сегменте эконом-класса и не превышает 20% в бизнес-классе, где “солидные высокодоходные клиенты пока не желают рисковать”. А ведь это докризисный уровень, вспоминает руководитель отделения “Третьяковское” компании “Пересвет-Недвижимость” Наталья Алиханова: по ее словам, до кризиса на долю ипотечных покупок в Москве приходилось 25-30% сделок.

При этом, добавляет Владыкин, есть объекты, где доля ипотечных покупок из-за того, что кредитные предложения максимально выгодны для клиента, доходят до 80%.

“Что касается Подмосковья, то раньше на долю ипотечных покупок приходилось до 40-50%, а сейчас выходят в среднем на 25-30%. Кроме того, в области стоимость квартир существенней ниже – стоимость однокомнатной квартиры в новостройке эконом- и комфорт-класса в Москве начинается от 5-6 миллионов рублей, а в ближнем Подмосковье – 3-4 миллиона рублей, а значит, и кредитное бремя для покупателей не столь высоко”, – поясняет Алиханова.

Владыкин называет покупателей жилья на первичном рынке достаточно рисковыми гражданами, ведь они вынуждены ждать полгода – год до окончания строительства и оформления собственности на квартиру.

Лядов же рассказывает, что сегодня, как и полтора – два года назад, основными покупателями квартир с использованием ипотечного кредита являются семейные люди с высшим образованием.

“Что касается возраста ипотечных заемщиков, то тут наблюдается омоложение среднего заемщика, ведь снижение первоначального взноса сделало доступными заемные средства для семей без значительных накоплений. Кроме того, на погашение ипотечного кредита (как на погашение основного долга, так и на первоначальный взнос) есть возможность использования материнского капитала”, – указывает Лядов.

Хмель приводит статистику, согласно которой большинство ипотечных заемщиков (59%) – это покупатели в возрасте 26-35 лет, причем среди них преобладают мужчины – 58%, а женщин 42%.

Изменилась за последнее время и сфера деятельности заемщиков. Отныне, утверждает Лядов, топ-менеджеров, сотрудников крупных коммерческих предприятий и государственных корпораций сменили ритейлеры и работники бюджетных организаций (здравоохранение, образование, госуправление).

Что касается предпочтений, продолжает Хмель, наибольшим спросом у ипотечных заемщиков пользуются двух- и трехкомнатные квартиры, где доля двухкомнатных квартир составляет 38% от общего числа ипотечных квартир, а доля трехкомнатных – 28%. В оставшиеся 34% входят однокомнатные и четырехкомнатные квартиры.

Банки расширяют линейку спецпредложений

Как мы и говорили выше, предложение различных ипотечных программ в настоящий момент на рынке новостроек достаточно велико, ведь их стараются разработать и банки, и девелоперы.

Как уточняет Владыкин, кредит сейчас можно взять на срок до 50 лет, по большинству объектов первоначальный взнос требуется в размере от 20 до 30% от общей стоимости квартиры. Запросы же потенциальных заемщиков, делится наблюдениями эксперт, несколько другие: 90% клиентов предпочитают срок в диапазоне 10-15 лет, а первоначальный взнос – от 10%.

Алиханова приводит в пример реальные программы. Например, в Сбербанке, по ее словам, предлагают для покупателей программу “101010”, где первоначальный взнос 10 %, процентная ставка 10% и количество лет – 10.

“ВТБ предлагает покупателям ипотечный кредит от 8,45% годовых. Максимальный размер кредита: до 80% от оценочной стоимости квартиры”, – добавляет эксперт.

В свою очередь эксперты Фосборн Хоум констатируют, что сейчас одно из самых привлекательных предложений – продленная до сентября акция Сбербанка “8-8-8”, где кредит выдается под 8% годовых, на 8 лет и с первоначальным взносом не менее 50%.

Есть свои специальные ипотечные предложения и у девелоперов. Например, как рассказывает руководитель департамента реализации объектов недвижимости ЗАО “Дон-Строй Инвест” Ирина Постовалова, в ее компании в рамках совместной программы с ВТБ 24 все объекты заранее аккредитованы банком, отсутствуют комиссия за рассмотрение заявки и за услуги по выдаче ипотечного кредита, а также требование дополнительного обеспечения на период строительства.

Кроме того, по ипотеке на квартиры от “Дон-Строя” на весь период кредитования действует единая процентная ставка, без обычной надбавки на период до оформления права собственности. Как результат – на сегодняшний момент порядка 15% жилья компании реализуется с использованием ипотечного кредита, что, по словам Постоваловой, является достаточно большой долей для новостроек класса “бизнес” и выше.

Есть интересные ипотечные предложения и у “Главстроя”. Генеральный директор компании ОАО “Главмосстрой-недвижимость” (риелтор “Главстроя”) Татьяна Решняк отмечает, что недавно застройщиком было подписано соглашение со Сбербанком, согласно которому для одного из проектов компании – “Подольские просторы” (Московская область) – предусматриваются кредиты в размере до 85% от стоимости квартиры. Ставка по ним – от 8%, кредит можно взять на срок от восьми до 30 лет.

“В качестве залогового обеспечения принимаются имущественные права на приобретаемую недвижимость по договору долевого участия, а при оформлении ипотечного кредита банк не взимает комиссии и не предъявляет требования по обязательному страхованию жизни и здоровья заемщика”, – поясняет Решняк.

Кстати, добавляет глава “Главмосстрой-недвижимости”, о возрождении ипотеки можно судить все по тому же проекту “Подольские просторы”, где после того, как в декабре 2010 года ряд банков аккредитовал три корпуса в этом проекте, доля сделок с использованием ипотеки к мю 2011 года достигла 50% от общего количества продаж в этих корпусах.

Действуют ипотечные программы и в “Ренова-СтройГруп”. По словам генерального директора Михаила Семенова, озвученная выше программа с 8% от Сбербанка работает в микрорайоне “Богородский” (Щелково), а в Апрелевке и Лосино-Петровском купить квартиры застройщика можно по акции Сбербанка “В десятку”. Кроме того, добавляет он, компания также работает по программам АИЖК “Военная ипотека” и “Материнский капитал”, сотрудничает с ОАО Банк “Открытие”.

Читайте так же:  Выгодно ли сейчас брать ипотеку

“Как показывают аналитические данные нашей компании, за 2010 и первое полугодие 2011 года, больше половины покупателей жилья в наших объектах доверяют ипотеке”, – делает вывод Семенов.

И все-таки, хотя вариантов с ипотечными кредитами много, пока получается, что развитием этого сегмента банковского кредитования население не слишком довольно. Ведь если подумать, что ипотекой привязываешь себя к кассе банка на 20-25 лет, то можно и сознание потерять от страха. А если опять кризис через пять лет? А если, не дай Бог, несчастье какое в семье? И что тогда делать с нашими квартирами, взятыми по бешенной стоимости на баснословных условиях по ипотеке? Так что многие россияне по-прежнему предпочитают ютиться в своих малогаборитках и смотреть на запад, на их 1-4% по ипотеке и на 30 тысяч долларов за виллу. Одно радует: глядя на такой подход к доступности жилья, нашему государству есть куда и к чему стремиться, а это значит, что все мы можем рассчитывать на лучшее будущее.

Что будет, если банк, с которым у вас заключен договор ипотеки, обанкротится? Нужно ли будет погашать всю сумму кредита единовременно? Даже с учетом того, что банковская система представляет собой очень стабильную структуру, предположим невозможное. Банк, предоставивший вам кредит, банкротился. Но у его активов появляется новый собственник. И он же станет собственником вашего обязательства по выплате ипотечного кредита и процентов по нему. Но договор, заключенный между вами и банком, будет регулировать ваши правоотношения с новым кредитором. И на них будут также распространяться все условия договора ипотеки, в том числе сроки, периодичность, размер выплат ипотечного кредита. То есть правопреемник вашего банка получает то же обязательство, которое существовало между вами и прежним банком. Одностороннее изменение условий договора ипотеки с правопреемником недопустимо. 4.

Таким образом, ипотечные кредиты являются одним из самых привлекательных вложений для банка по причине долгосрочной получения дохода, при том что возврат гарантирован «на все 110 %». 5. Сможете ли вы в результате участия в системе ипотечного кредитования получите выгоду, разрешить свой квартирный вопрос? При всех достоинствах и необходимости ипотеки нужно обратить внимание на то, что если речь не идет о социальной ипотеке, то предоставление данного вида кредитов выгодно в первую очередь банку. Именно его интересы застрахованы, долгосрочны и стабильны.

При этом кредит выдается на любые цели, кроме предпринимательских. Можно купить загородный участок, отремонтировать квартиру или устроить долгожданный отпуск. важно На что обратить внимание, выбирая ипотеку?

  • Стабильность семейного дохода.
  • Ставка и полная стоимость кредита.
  • Возможность досрочного погашения без комиссий.
  • Права и обязанности: ваши и банка.
  • Близость офиса банка к работе или дому.
  • Наличие мобильных и интернет-сервисов банка для быстрой и удобной оплаты кредита.

Изменения процентных ставок по ипотечным кредитам за рубежом весной-летом 2011 года по прогнозам останутся незначительными. Вместе с тем активность покупателей недвижимости в конце весеннего периода, скорее всего, возрастёт, что обусловлено сезонным ростом спроса на объекты зарубежной недвижимости среди покупателей из России и стран СНГ.

Что будет, если банк, с которым у вас заключен договор ипотеки, обанкротится? Нужно ли будет погашать всю сумму кредита единовременно? Даже с учетом того, что банковская система представляет собой очень стабильную структуру, предположим невозможное. Банк, предоставивший вам кредит, банкротился. Но у его активов появляется новый собственник. И он же станет собственником вашего обязательства по выплате ипотечного кредита и процентов по нему.

Но договор, заключенный между вами и банком, будет регулировать ваши правоотношения с новым кредитором. И на них будут также распространяться все условия договора ипотеки, в том числе сроки, периодичность, размер выплат ипотечного кредита. То есть правопреемник вашего банка получает то же обязательство, которое существовало между вами и прежним банком.
Одностороннее изменение условий договора ипотеки с правопреемником недопустимо. 4.

Однако если владелец ипотечной квартиры желает сдавать ее в наем по всем правилам, можно обратиться за разрешением к банку-кредитору. Если аренда будет краткосрочной, на полгода-год, то, скорее всего, банкиры не откажут. Если же вы считаете излишним скреплять отношения с арендаторами письменным договором, то тут уж никто не сможет помешать вселять в заложенную квартиру кого захочется.

Но в связи с тем, что цены на недвижимость уже возросли за те же деньги сможете купить жилье значительно хуже по своим техническим характеристикам. Одну из основных причин нежелания указывать полную стоимость является следующее объяснение продавца: с полученного дохода после продажи недвижимости продавец должен будет оплатить налоги. Следует помнить, что подобная обязанность появляется не всегда.

4. В поисках квартиры обратите внимание, находится ли приобретаемая квартира в собственности продавца, или он просто имеет право проживания в ней по ордеру или договору социального найма. В противном случае вы просто потеряете время, отведенное на поиски квартиры, которого у вас и так не очень много. 5. Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты в евро и долларах. В качестве исключения можно назвать Сбербанк, а также банки, работающие по стандартам АИЖК.

  • «За» и «против» ипотеки
  • Наиболее часто задаваемые вопросы по ипотеке
  • Ипотека сегодня

Обобщим и повторим самое важное из того, что стало понятно о таком популярном в настоящее время понятии, как «ипотека». Говорить о ней, обсуждать ее достоинства и недостатки стало модным. Банки наперебой придумывают и предлагаю все более новые и изощренные программы ипотечного кредитования. Но практика показывает, что ипотечная система не всегда замечательно и безоблачно, хотя разрешение жилищных проблем может стоить того, чтобы претерпеть некоторые проблемы и сложности как на этапе оформления и получения ипотечного кредита, так и при погашении кредита и процентов по нему.

Прочитал новость, что продлевают субсидирование государством ипотеки. Решил подсчитать, что нам предлагают.

Читайте так же:  Можно ли расплачиваться картой халва в леруа мерлен

Пост создал для примера и в целях самому подсчитать сколько мне обойдется жилье.

Буду рад вашим комментариям.

“Она предполагает выдачу ипотечных кредитов по льготной ставке не более 12% годовых. Главное условие — приобретение жилья в новостройке, первоначальный взнос — не менее 20%, а срок погашения займа — не более 25–30 лет”

А теперь заходим на сайт продавца и выбираем самое дешевое.

Изображение - Ипотека на жилье – это рабство или реальная возможность приобрести недвижимость примеры расчетов и н proxy?url=https%3A%2F%2Fcs8.pikabu.ru%2Fpost_img%2F2016%2F02%2F10%2F6%2F1455098279153170313

Решил подсчитать. Самая дешевая студия/однушка 2 270 000 р. Минимальные обещанные 12% годовых. Первоначальный взнос минимальных 20% = 454 000 р. И сумма кредита получается 1 816 000 р. На срок 25 лет (300 месяцев).

А теперь считаем с калькулятора по простым процентам.

Изображение - Ипотека на жилье – это рабство или реальная возможность приобрести недвижимость примеры расчетов и н proxy?url=https%3A%2F%2Fcs8.pikabu.ru%2Fpost_img%2F2016%2F02%2F10%2F7%2F1455098936191976204

И концовка подсчета.

Изображение - Ипотека на жилье – это рабство или реальная возможность приобрести недвижимость примеры расчетов и н proxy?url=https%3A%2F%2Fcs8.pikabu.ru%2Fpost_img%2F2016%2F02%2F10%2F7%2F1455098951196948273

А теперь по равным платежам.

Изображение - Ипотека на жилье – это рабство или реальная возможность приобрести недвижимость примеры расчетов и н proxy?url=https%3A%2F%2Fcs8.pikabu.ru%2Fpost_img%2F2016%2F02%2F10%2F7%2F1455099066188086666

Изображение - Ипотека на жилье – это рабство или реальная возможность приобрести недвижимость примеры расчетов и н proxy?url=https%3A%2F%2Fcs8.pikabu.ru%2Fpost_img%2F2016%2F02%2F10%2F7%2F1455099072144013263

Вот, что мы имеем в итоге по минимуму. Покупаем квартиру за 2 270 000 р. находим первоначальный взнос в размере 454 000 р. и отдаем в добрый и щедрый банк от 4 600 000 р. до 5 830 000 р. Ежемесячная оплата примерно от 20 000 р. – 25 000 р.

И это самая маленькая квартира на 25 лет (300 месяцев), а у вас же семья может появиться.

И я посчитал для нормальной.

Изображение - Ипотека на жилье – это рабство или реальная возможность приобрести недвижимость примеры расчетов и н proxy?url=https%3A%2F%2Fcs8.pikabu.ru%2Fpost_img%2F2016%2F02%2F10%2F7%2F1455099353173175924

И это квартира за 4 039 000 р.

Нам всего лишь нужно минимум 807 800 р. на первоначальный взнос найти и кредит взять на 3 231 200 р.

Расчет по равным частям.

Изображение - Ипотека на жилье – это рабство или реальная возможность приобрести недвижимость примеры расчетов и н proxy?url=https%3A%2F%2Fcs8.pikabu.ru%2Fpost_img%2F2016%2F02%2F10%2F7%2F1455099614118499749

Изображение - Ипотека на жилье – это рабство или реальная возможность приобрести недвижимость примеры расчетов и н proxy?url=https%3A%2F%2Fcs8.pikabu.ru%2Fpost_img%2F2016%2F02%2F10%2F7%2F1455099620122999169

А вот простые проценты.

Изображение - Ипотека на жилье – это рабство или реальная возможность приобрести недвижимость примеры расчетов и н proxy?url=https%3A%2F%2Fcs8.pikabu.ru%2Fpost_img%2F2016%2F02%2F10%2F7%2F1455099708151631964

Изображение - Ипотека на жилье – это рабство или реальная возможность приобрести недвижимость примеры расчетов и н proxy?url=https%3A%2F%2Fcs8.pikabu.ru%2Fpost_img%2F2016%2F02%2F10%2F7%2F145509975317724917

Вот такую картину мы видим. Но сразу предупреждаю это не точный подсчет, а минимальный, что я смог сделать. Не забываем, что цены на жилье у всех регионов разные, обещанные минимальные 12% у банка. ПФФФ обещания + может быть и страховка.

И самый главный страх за 25 лет не потерять работу, не стать инвалидом или просто на долго заболеть.

Мой личный итог, что дорого. Очень дорого, а ипотека выглядит для “богатых”, да бы заковать людей в кредит.

Очень буду рад ваших комментариев ибо я не очень осведомлен в этой сфере, а пост создан по моей инициативе ради интереса в покупке жилья.

Плюсую. Через 20 лет на платеж 25000 рублей будет казаться копейками, не удивлюсь если коммуналка(коммунальные платежи) будет выше этой суммы

Инфляция то идет но зарплаты то не растут по инфляции а гораздо меньше иначе бы никто не поднимал цены ибо цены поднимают что бы ограбить людей а если одновременно с поднятием цен поднимать зарплаты на эту же сумму то смысла нету. И что это значит цены вырастут за 5 лет гораздо больше чем вам подняли зарплату

Например зарплаты была 50 тысяч в месяц а кредит 25 тысяч в месяц цены выросли за 5 лет в 2 раза а зарплата на 20% Что в итоге . Зарплата стала у вас 60тысяч платить нужно по ипотеке 25 тысяч . Но ваши траты на ЖКХ еду и все остальное выросли в 2 раза . Если вам хватало 25 тысяч на все пять лет назад то теперь вам нужно 50 тысяч что бы уровень жизни ваш не упал . А у вас есть всего 60 тысяч из них вы 25 отдаете за ипотеку в Итоге остается 35 тысяч а вам нужно на прежний уровень жизни 50 тысяч то есть ваш уровень жизни падает на 15 то есть почти на тридцать процентов . А дети то кушать просят значит вы начинаете опять занимать в итоге или не выплачивать вовремя ипотеку в итоге вы входите в долги а потом вас выкидывает за долги ибо квартира в залоге . либо живете как нищий а равди чего ради того что бы иметь крышу над головой . Но нужно понимать что кРыша над головой и так ваше право . Поэтому ипотеку не нужно брать если никто не будет брать ипотеку то цены на жилье пойдут резко вниз ибо банки и спекулянты уйдут с этой области и перейдут на что то другое .И вы возьмете квартиру поднакопив пару лет как это и было раньше А пока вы оплачиваете ипотеку вы оплачиваете свое рабство

надо жить по средствам, а не восхвалять методы отъема денег у населения.

так а жить то где по средствам? ипотека как раз дает тебе и твоей семье жилье

смотри сам по своим средствам и необходимости не кто не заставляет

у меня ипотека с 2008г в сбере. брал 3915000 под 11,5 % на 30 лет

дифференцированный платеж- процент за кредит начисляется ежедневно, в конце месяца надо платить проценты и минималку тела кредита -10800р

первые платежи выходили -30000 проц и 10800 кредит -около 41-42 т.р.

комиссий за досрочное погашение нет, хоть ежедневно кидай по 100000, соответственно на следующий день сумма процентов уменьшится.

сейчас у меня процентов в месяц на 14000 и я продолжаю платить в месяц 40-50, иногда 70-80

планирую погасить досрочно. еще обычно не учитывают что зарплаты тоже растут и платежи из бюджета забирают меньше.

P.S. сейчас говорю спасибо высшим силам что мне отказал ВТБ в валютной ипотеке, ибо тогда я был молодой и глупый, а агент из миэля говорил только о преимуществах низкой ставки.

1я и грубейшая ошибка это брать ипотеку больше чем на 15 лет. Переплаты сказочные

2я ошибка – нежелательно платить по ипотеке ровно так как написано в договоре. Очень важно делать “сверхплатежи” в счет погашения основного долга и что еще более важно именно на СОКРАЩЕНИЕ срока ипотеки! К примеру я брал 1.9млн на 15 лет. В конце первого года я внес сразу 100к в плюс к обычному платежу 19к. Эту сотку я внес на уменьшение срока ипотеки. Как итог мне скостили около 2.5 лет! А это чуть больше 500 тыс. Таким образом большие платежи в первые годы очень нехило влияют на ипотеку в целом.

3 ну и не забывайте об инфляции. Друг лет 10 назад брал ипотеку, тогда его платежом была практически вся его зп (около 80%) сейчас для него этот платёж практически незаметен для бюджета.

Читайте так же:  Банки, не проверяющие кредитную историю список

Кстати, лет 10 назад. Ипотека была намного дешевле. Даже будучи выпускником ВУЗа, я рассматривал ипотеку как напряжный кредит, а не как сказочные мечты. Ну от региона тоже заваисит многое.

Вот скрин с подсчетом. Платить чуть больше 37 тысяч. 15 лет. зп у меня до 30 + премии (кварталка допустим) Но я должен для получения иметь доход 50 тысяч, искать вторую работу или жену с зп хотя бы 20 000.

на 13 тысяч оплачивать коммунальные услуги, еду и на себя. А если ребенок появится.

Позже лет через 5 скорей легче будет.

Изображение - Ипотека на жилье – это рабство или реальная возможность приобрести недвижимость примеры расчетов и н proxy?url=https%3A%2F%2Fcs8.pikabu.ru%2Fimages%2Fpreviews_comm%2F2016-02_2%2F1455104353152518025

отталкиваться нужно от доходов, а не от желаний.

первую ипотеку нужно вообще халупу брать. чтоб и силушку прикинуть, и расплатиться побыстрей.

а дальше будет от чего отталкиваться.

Возврат НДФЛ поправляет. Например для меня это +5850р к ЗП

Согласно п. 3 выгоднее не срок кредитования уменьшать, а уменьшать ежемесячный платёж, что противоречит п. 2. Накладочка выходит.

Человек говорит про инфляцию.

не отрицаю факт инфляции, поэтому и намекаю что сокращать сумму платежа выгоднее чем срок кредитования. Деньги сегодня и сейчас стоят дороже чем завтра (условно слово “завтра” – то есть после влияния инфляции), я экономлю сегодня дорогие деньги, чтоб завтра отдать банку дешевые деньги, а через 10 лет я буду копейки отдавать, которые будут занимать всё меньшую и меньшую долю моего бюджета.

НЕТ! выгоднее именно срок сокращать!

Приведу приблизительные цифры так как сейчас точно уже не помню. В самом начале ипотеки платёж был 25к, мат капитал на сумму в 430тыс мог уменьшить платёж до 19к или уменьшить срок ипотеки примерно на 7-8 ЛЕТ.

а теперь посчитаем цифры: 15 лет это 180 месяцев.

180*25тыс = 4,5 млн

теперь вкидываем мат капитал на уменьшение платежа:

теперь вкидываем мат капитал на уменьшение срока:

Итог если ваш платёж для вас “подъёмный” то надо уменьшать срок!

соглашусь, что слова “выгоднее” касается именно сокращение срока. В плане облегчения ноши ипотечного кредита, я предпочел бы сокращение суммы, меньшие кредитные обязательства в месяц развязывают руки, дают возможность насобирать на еще один досрочный платеж, к тому же, повторюсь, инфляция. которая работает на тебя в данной ситуации.

слушай ну никакая инфляция не превратит 100к в 530к, это уже дефолт просто

Потому в первые 2-3 года именно сроки, а потом платежи

инфляция ничего не превращает, инфляция меняет цены на товары и услуги, конкретно – увеличивает. Твой комфорт в случае погашении ежемесячного платежа заключается в том, что если ты уменьшил срок платежа то ты платишь те же 25 т.р. а я плачу 19 т.р. (так как я уменьшил сумму платежа). Я сегодня сэкономил 6 т.р. и сегодня я на них могу купить 6 булок хлеба (условно), а ты когда выплатишь свой кредит, на 6 т.р. купишь только 3 булки хлеба (условно). Вот в чем профит, твои деньги в будущем будут дешевле чем сейчас, а инфляция сейчас ого-го-го, 12% это для тех кто смотрит “ящик для овощей”, а по факту он больше. И еще один не маловажный момент, меньше платеж в месяц, больше вероятность в случае серьёзных проблем что тебя не сожрут коллекторы.

Все так, 3.42млн > 2.25млн только, если рубли одинаковые. А рубли у нас в разные периоды времени разные.

Чтобы не быть голословным:

За период с начала 2005 до конца 2015 потребительские цены выросли на 171.88 %.

Те же самые товары, что стоили 2.5 рублей в начале 2005 года, стоят 6.79 рублей в конце 2015.

По официальному уровню инфляции.

Или срок, или сумму. У нас в договоре сумма. И то, и то нельзя было вписать в договор.

У нас можно было хоть так, хоть так. Выбираешь сам когда вносишь сумму и пишешь соответствующее заявление.

Мы перестраховались. Рассчитали сумму, которую в случае приключившейся ж. сможем выплачивать. Теперь, конечно, уже меньше. Но срок тот же. Чувствую, что со временем будет ежемесячный платеж по ипотеке в 5-6 тыс. на -цать лет 🙂

1я и грубейшая ошибка это брать ипотеку

И – любые кредиты.

Ну речи нет если в состоянии без кредитов купить квартиру. Молодец. Только таких не много, а жить всем хочется

Смог. Много лет назад. Без долгов.

Сейчас бы – не смог ни при каких условиях. Ну разве что банк грабануть. Но влезать в долги, а тем более под проценты – благодарю покорно, но – не стал бы.

Слишком всё нестабильно и невразумительно стало. И подвергать подобным рискам семью – спасите Боги от подобного.

Кто-то берет в ипотеку. Платит банку и живет не совсем спокойно. Но хотя бы квартиру обставлять может, ремонт сделать.

Кто-то копит, параллельно снимает квартиру. Но при этом платит непонятно кому. В любой момент хозяин может попросить съехать. Частые переезды. Ни обстановку подобрать. Ни ремонт под себя сделать.

Два человека: один снимает, другой с ипотекой.

Оба платят примерно одинаковую сумму. Но при этом первому еще надо откладывать сверху на квартиру, т.е. еще сильнее ужимается в тратах.

Через пять лет первый по-прежнему копит с того, что остается от своих растрат и платы за аренду квартиры. Второй уже погасил половину суммы. И в связи с инфляцией, уже меньше замечает платежи по ипотеке.

Изображение - Ипотека на жилье – это рабство или реальная возможность приобрести недвижимость примеры расчетов и н 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here