Ипотека на земельный участок

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотека на земельный участок" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Дают ли ипотеку на земельный участок и строительство дома и как её взять

Можно ли купить земельный участок в ипотеку? Термин «ипотека» постоянно на слуху. Банки рекламируют свои ипотечные программы, граждане думают «брать или не брать», застройщики заключают контракты на строящуюся недвижимость. Жилищный кредит оформляют на квартиру, загородный дом, коттедж. Взять ипотеку на покупку земельного участка тоже реально.

Что из себя представляет кредит на покупку участка земли и строительства дома, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 113-18-96 . Это быстро и бесплатно !

Ипотека — жилищный кредит. Оформить его могут граждане, которые соответствуют требованиям кредитора по возрасту, уровню платёжеспособности, месту работы. Потенциальный заёмщик берёт у банка деньги в долг.

Потратить их гражданин обязан по покупку объекта недвижимости, который в дальнейшем будет служить залоговым обеспечением. Оформляется займ на определённый срок. В большинстве ипотечных программ обязателен первоначальный взнос. Он составляет 20-50% от общей стоимости недвижимости.

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fdayut-li-ipoteku-na-zemelnyy-uchastok-4

Люди считают ипотеку хорошим помощником в приобретении недвижимости. Однако прежде чем оформлять жилищный займ, нужно подготовиться к тому, что каждый месяц из вашего кармана на погашение ипотеки будет уходить от 30% заработной платы.

Видео (кликните для воспроизведения).

Будет интересно:

Оформить ипотеку на землю вполне возможно. Важно понимать, что по сравнению с обычными ипотечными программами, ипотека на землю обладает определёнными особенностями. Земельный участок должен соответствовать всем техническим регламентам и санитарным правилам.

Важно. Ипотека на земельный участок выдаётся только с условием постройки на ней жилого помещения. Потенциальный заёмщик должен хотя бы начать строительство дома.

Условия для получения ипотеки на земельный участок

Чтобы оформить покупку земельного участка по ипотечному кредиту необходимо выполнить ряд условий.

Для начала надо определить, что будет выступать залогом. Ипотека предполагает наличие больших рисков для кредитора. Например, пожар или технически неправильно возведённое строение. С квартирой при обычной ипотеке всё понятно — она и будет залогом.

А что выступает залогом при займе на землю, ведь дома ещё нет? В этом случае в залог возьмут уже имеющееся имущество: квартиру, транспортное средство, или купленный земельный участок.

Для оценки стоимости залогового имущества обращайтесь к оценщику. Это физическое лицо или организация, которая оценивает рыночную и ликвидную стоимость вашего имущества. На основании подготовленного отчёта будет видно, за сколько можно будет продать ваше имущество в случае форс-мажора. В зависимости от этой суммы устанавливается максимальный размер кредита.

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fdayut-li-ipoteku-na-zemelnyy-uchastok-3

Требования к земельному участку:

  1. Земельный участок должен находиться не дальше 100 км от населённого пункта. Это связанно с тем, что сотруднику банка, оценщику, страховщику, будет трудно добираться до места назначения, если расстояние составляет более чем 100 км. Да и ликвидность такой земли будет низкая.
  2. Земельные участки относятся к категории земель населённых пунктов. Они должны подходить для индивидуального жилищного строительства. Участок ни в коем случае не должен располагаться в природоохранной зоне.
  3. Если вы приобретаете землю, на которой уже есть дом, последний должен соответствовать строгому перечню условий. В нём должна быть противопожарная система, система водоотведения, инженерная инфраструктура, канализация, электричество и отопления. Банк не даст вам займ на маленькую хижину, в которой нет никаких условий.
  4. Большим плюсом станет удачное расположение участка: престижность района, состояние окружающей среды, экология.
  5. Если вы приобретаете не только землю, но и дом, обратите внимание на юридическую чистоту последнего. Дом не должен быть объектом обременения. Проверьте — нет ли задолженности по коммунальным платежам.

Требования к заёмщику:

  1. Возраст. В разных ипотечных программах устанавливаются разные возрастные ограничения. Как правило минимальный возраст — 21 год, максимальный — 65 лет. В виду специфики займа максимальный порог может быть снижен до 50-55 лет.
  2. Платёжеспособность. Гражданин должен иметь стабильную работу и достойный заработок. Банки неохотно предоставляют ипотеку индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, сезонным работникам, так как их деятельность носит непостоянный характер, следовательно доход не стабилен.
  3. Дееспособность. В некоторые случаях сотрудники банка могут попросить заёмщика предоставить справку из наркологического диспансера или документ от психиатра.
  4. Наличие положительной кредитной истории. Если у вас есть долги по непогашенным кредитам, банк откажет вам в займе. Лучше перед тем, как собирать документы, оформить небольшой потребительский кредит в этом же банке и погасить его. Этими действиями вы покажете банку, что у вас есть средства и вы добросовестный плательщик.
Читайте так же:  Вклады для пенсионеров в сбербанке ярославль

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fdayut-li-ipoteku-na-zemelnyy-uchastok-2

Схема оформления и получения займа выглядит следующим образом:

Будет интересно:

Для оформления ипотеки на земельный участок вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт (оригинал и копия);
  • свидетельство о рождении несовершеннолетних членов семьи;
  • справка о составе семьи;
  • справка о доходах;
  • документ о регистрации права и его нотариальная копия;
  • кадастровая выписка;
  • кадастровый паспорт земельного участка;
  • правоустанавливающие документы на дом (если постройка имеется);
  • военный билет (для мужчин);
  • свидетельство о регистрации брака и брачный договор (если есть);
  • копия трудовой книжки;
  • трудовой договор;
  • документы, подтверждающие хорошую кредитную историю;
  • акт об оценке земли.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fdayut-li-ipoteku-na-zemelnyy-uchastok-1

Важно. По своему желанию предоставьте в банк характеристику с места работы или рекомендации от начальства — возможно, это повысит ваши шансы на одобрения кредита. Банк вправе потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.

Можно ли взять землю в ипотеку? Этот вопрос волнует многих. Банки предоставляют ипотеку для приобретения земельного участка, хоть программы кредитования и отличаются от займа на квартиру. Для покупки квартиры требуется меньше документации, и условия предоставления кредита более лояльные. Однако во всех видах жилищного кредита действует единый порядок: выбор банка и ипотечной программы, выбор объекта недвижимости.

Помните, что ипотека — процедура долгосрочная. Оцените свои финансовые возможности и заранее рассчитайте сумму переплаты.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Ипотека на земельный участок на 1 800 000 руб. на 10 лет

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 5%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Первичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Любой первоначальный взнос
  • Земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Страхование не требуется

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Страхование не требуется

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 30%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Страхование не требуется

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 30%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, на приобретение гаража, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование
Читайте так же:  Как выбирается валюта для международных кредитов

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование
  • Военная ипотека

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Любой первоначальный взнос
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Страхование не требуется

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 25%
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 30%
  • Вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 30%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 30%
  • Вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 40%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, земельный участок
  • Страхование не требуется

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 30%
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 20%
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 30%
  • Первичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог имеющегося имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 30%
  • Загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Поскольку земля считается залогом с низкой ликвидностью, к ипотеке на земельный участок банки предъявляют особые требования. Такое имущество сложнее оценить и найти на него покупателя. Кроме того, существуют риски уменьшения стоимости участка ИЖС, если рядом построят какой-то непривлекательный объект.

При этом приобрести по ипотеке можно не каждый понравившийся кусок земли: обязательным условием является наличие отмежеванных границ и постановка на кадастровый учет.

Ипотека на участок под ИЖС выдается с первоначальным взносом порядка 30-40%, а процентные ставки — на 1-2 пункта выше, чем в случае кредита на покупку квартиры. Улучшить условия кредитования поможет дополнительный залог в виде другой недвижимости или, если участок ИЖС высокой инвестиционной ценности.

Детально ознакомиться с условиями ипотеки на земельные участки в банках вы можете на сайте Выберу.ру.

Ипотека на земельный участок: требования, условия, документы, ставка, сроки погашения!

Территория Российской Федерации обладает богатыми земельными ресурсами. Это позволяет многим соотечественникам использовать участки для строительства жилья или ведения определенной деятельности, однако, как и любая другая недвижимость, угодья обладают высокой стоимостью, из-за чего активно приобретаются за счет кредитных средств. Ипотека на земельный участок – это выгодное предложение, которое предоставляют многие российские кредиторы. В среднем земельная ипотека предоставляется на доступных условиях, однако эти параметры несколько отличаются от традиционных кредитных программ.

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fall-ipoteka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FZayavka-na-ipoteku-mobilnaya

Ипотека на покупку земельного участка предоставляется различными финансовыми учреждениями страны. Практически везде, предлагаемые условия схожи. Обычный заемщик может претендовать на следующие приемлемые параметры:

  1. Крупный денежный заем, который выдается на продолжительный временной отрезок (вплоть до 30 лет, в зависимости от кредитора и программы).
  2. Обычно заинтересованные заемщики могут претендовать на выдачу кредита в сумме до 60 млн. рублей.
  3. Оформление доступно на строительство жилья или иного сооружения, предусмотренного для ведения подсобного хозяйства.
  4. Ставка по процентам подбирается для каждого заемщика персонально (минимум по текущим предложениям имеются займы под 8,5% в год).
  5. Ипотека на покупку земли выдается при наличии предварительного платежа в 20-65%, либо без первоначального взноса, но с дополнительным залогом.

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fall-ipoteka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FIpoteka-na-uchastok-02

В качестве вспомогательного обеспечения по ссуде, можно использовать любую ликвидную недвижимость, либо иные дорогостоящие имущественные объекты, которые принимаются кредитором в качестве объектов обеспечения по ипотечным займам. Заемщику необходимо понимать, что к приобретению доступны только те угодья, которые отведены под строительство на основании действующего законодательства, а именно Земельного Кодекса РФ. Участки под иные цели в ипотеку не предоставляются.

Читайте так же:  Ингосстрах страхование жизни при ипотеке

Важно! В отношении земли на территории России, действуют определенные положения законодательства, обязывающие владельца и любого иного пользователя соблюдать целевое назначение участков.

Для того чтобы оформить земельный участок в ипотеку, потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям финансового учреждения. Как правило, российские банки выдвигают следующие ограничения для своих клиентов:

  • наличие российского гражданства, а кроме того действующей регистрации на территории страны;
  • установлены ограничения по возрасту, чтобы получить ипотеку на земельный участок (от 21 года до 75 лет, в некоторых банках от 20 до 86 лет);
  • для получения ссуды, требуется наличие предварительного платежа и положительного рейтинга надежности (хорошая кредитная история);
  • кредит на приобретение земельного участка доступен только при наличии высокого дохода и официальной работы;
  • для получения ссуды потенциальный заемщик должен предоставить все необходимые для кредитования документы;
  • дополнительно, при оформлении крупного займа потребуется наличие поручителя, либо кредит будет необходимо оформлять совместно с другим заемщиком.

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fall-ipoteka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FIpoteka-na-uchastok-03

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fall-ipoteka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fveroyatnost-odobreniya-bankom

• Заполните единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрения ипотеки

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Кроме того, российские банки выдвигают некоторые ограничения к земельным участкам. Объект должен располагаться в черте поселения, где имеется офис кредитора. Участок должен быть предназначен под конкретное целевое использование. Не должны присутствовать обременения или иные ограничения на регистрационные действия с земельным наделом.

Важно! Если оформляется ссуда с залоговым обеспечением, то недвижимое имущество должно быть застраховано заемщиком, что будет подтверждено соответствующим полисом (при необходимости оформляется в банке).

Если оформляется ипотечный кредит на покупку земельного участка для ИЖС (индивидуального жилищного строительства), то заемщик предоставляет кредитору следующий перечень бумаг:

  • личные документы заемщика (паспорт, СНИЛС или ИНН, иной документ удостоверяющий личность, загранпаспорт, водительское удостоверение);
  • подтверждение дохода и официального заработка (копии трудовой книжки со штампами работодателя, а кроме того справка 2-НДФЛ);
  • бумаги на земельный участок (план межевания, технический план, кадастровый паспорт, разрешение на ИЖС, подтверждение регистрации, план товарищества);
  • если заемщик состоит в браке, прилагается свидетельство о браке, разводе и рождении всех несовершеннолетних детей;
  • полис страхования (при необходимости), а кроме того отчет о проведении процедуры по оценке рыночной стоимости объекта.

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fall-ipoteka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FIpoteka-na-uchastok-04

При необходимости (если это предусмотрено кредитором), заемщик может заменить справку 2-НДФЛ на документ по форме банка. Отдельно прилагается перечень бумаг, подтверждающий дополнительный достаток (при наличии). Поручители или иные заемщики, при оформлении совместной ссуды предоставляют паспорта и справки о доходах по требованию кредитора.

Важно! Ипотека на землю подразумевает необходимость всем мужчинам в возрасте до 27 лет, предоставлять кредитору военный билет, или при его отсутствии отсрочку и текущее приписное свидетельство.

Процедура получения кредита, подразумевает прохождение ряда последовательных этапов. Чтобы оформить ипотеку на земельный участок, потребуется его подобрать, а после проделать следующие шаги:

  • подать запрос кредитору на выдачу займа;
  • далее, приобретаемая земля в ипотеку оценивается;
  • готовятся все необходимые для оформления бумаги;
  • при предварительном одобрении, делается повторное обращение;
  • заключается договор, вносится предварительный платеж;
  • при необходимости оформляется страховка;
  • средства передаются продавцу, а участок регистрируется.

Впоследствии, кредитору предоставляется копия регистрационных бумаг. Далее заемщику предстоит только своевременно исполнять свои кредитные обязательства в соответствии с оформленным договором. Оплачивать ссуду можно любым удобным методом, при этом банки не делают ограничение на полное или частичное досрочное погашение ипотеки.

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fall-ipoteka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FIpoteka-na-uchastok-05

Важно! Если заемщик рассчитывает на наиболее выгодные условия по кредитной программе, ему потребуется согласиться на полноценное страхование имущества и своего здоровья, а кроме того риска утраты заработка непосредственно через кредитора у компании партнера.

Многие российские банки предлагают своим клиентам оформить самый выгодный ипотечный кредит на приобретение земельного надела. В среднем у большинства кредиторов действуют стандартные параметры, однако, чтобы выбрать учреждение для оформления займа, следует руководствоваться следующими советами:

  1. Обращаться только в те банки, где предусмотрена выдача наиболее крупной ссуды под минимальный процент.
  2. Немаловажно принимать во внимание надежность кредитора, а кроме того его репутацию среди клиентов.
  3. Следует учитывать территориальное расположение офиса финансового учреждения, а также способы оплаты.
  4. Отдельное внимание следует обратить на величину запрашиваемого первоначального взноса при покупке надела.
  5. Чтобы выбрать оптимальную кредитную программу, рекомендуется подобрать учреждение, где наиболее лояльные требования к земле и заемщикам.
Читайте так же:  Задолженность по зарплате - что делать

Особое внимание из списка следует обратить на надежность кредитора (к примеру, если схожие условия предложит Сбербанк или небольшой коммерческий банк, то лучше остановить свой выбор на первом варианте). Среди наиболее выгодных и интересных программ российских кредиторов, можно выделить предложения Сбербанка, ВТБ 24, Тинькофф, Россельхозбанк и Альфа-Банк.

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fall-ipoteka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2FIpoteka-na-uchastok-06

Важно! Любой крупный кредит – это серьезный риск и ответственность, именно поэтому перед оформлением займа, требуется рационально оценить свои финансовые возможности и платежеспособность на ближайшие годы.

Земельные наделы являются одной из форм недвижимости, которая в России имеет высокую стоимость. Не всегда потенциальным заемщикам одобряют такие программы. Если по ряду обстоятельств в займе было отказано, то рекомендуется сразу сделать обращение в брокерское агентство. Вероятность того, что здесь заявка будет одобрена существенно выше. На российском рынке услуг можно выделить проект «ДомБудет» от компании ООО Центр Финанс. Здесь к клиентам подбирается индивидуальный подход. Оказывается квалифицированная помощь, которая оплачивается незначительной комиссией при получении положительного решения по ипотеке.

  • Любой
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Для оформления ипотеки на покупку загородной недвижимости и земли в качестве гарантии может приниматься залог уже имеющейся в собственности недвижимости или приобретаемые объекты.

Выгодные предложения от банков:

1. Сбербанк предлагает ипотечный кредит на земельный участок по ставкам от 9,5%:

  • сумма: от 300 тыс. рублей;
  • срок – не более 30 лет;
  • взнос – не менее 25%
  • ставки: 10% для стандартных договоров

2. Россельхозбанк: программа оформления ипотечных кредитов для покупки земли или дома с земельным участком:

  • суммы: до 20 млн. руб.;
  • срок – не более 30 лет;
  • величина процентных ставок – от 9,05% для покупки таунхаусов, от 11,45% – для покупки жилого дома с участком.

3. Райффайзен банк: приобретение дома с земельным участком в коттеджном поселке под залог покупаемого жилья

  • суммы: 500 тыс. – 26 млн. рублей;
  • сроки кредитования: 1 год – 30 лет;
  • первый взнос – от 40%;
  • ставка: от 12,75%.

Примечание! Земля, на которой расположен коттедж, должна соответствовать требованиям банка.

Разница в выплатах при оформлении кредита в разных банках.

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ogorod.ru%2Fimages%2Fcache%2F16x10%2Fcrop%2Fimages%257Ccms-image-000064386

Ипотека на землю – достаточно новый продукт на финансовом рынке. И если вы задумались о покупке участка в кредит под залог, лучше идти в банк уже подготовленным. Читайте дальше, чтобы узнать об особенностях ипотеки на землю.

Когда желание купить земельный участок идет в разрез с финансовыми возможностями, на помощь придет ипотечное кредитование. Далеко не все банки готовы предоставить эту услугу. Но, как минимум, такие крупные учреждения, как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ 24 готовы предложить договор ипотеки земельного участка. И раз спрос на эти предложения есть, пришло время разобраться в самых важных моментах.

Не каждый земельный участок можно купить в ипотеку

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ogorod.ru%2Fimages%2Fcache%2F16x12%2Fcrop%2Fimages%257Ccms-image-000064385

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ogorod.ru%2Fimages%2Fcache%2F16x12%2Fcrop%2Fimages%257Ccms-image-000064385

Ипотека выдается под залог земельного участка, который вы приобретаете. Но оборотоспособность земли невысока. Поэтому банковское учреждение должно быть уверено, что в случае вашей неплатежеспособности сможет продать землю и вернуть свои деньги. Поэтому для открытия кредитной линии необходим солидный пакет документов, да и не под каждый участок вообще можно получить ипотеку.

Легче всего оформить заем на участок, который находится в границе коттеджного поселка. При этом существует ряд критериев, которые учитывает банк, принимая решение дать ипотеку на покупку земельного участка.

Если участок признан банком неликвидным, и вы получили отказ по заявке на ипотеку, выйти из положения можно с помощью нецелевого кредита. Но при этом необходимо заложить имеющуюся в вашей собственности недвижимость.

Купля-продажа земельного участка с ипотекой не представляется возможной при следующих условиях:

  • участок является государственной или муниципальной собственностью, которая не предполагает жилищной застройки;
  • площадь участка составляет менее 6 соток или более 50 соток;
  • надел входит в водо- либо природоохранную зону, т.е. не является пригодным для проживания и ведения сельскохозяйственной деятельности.
Читайте так же:  Сбербанк россии кредиты малому бизнесу

При ипотечном кредитовании заемщик имеет право возводить на территории заложенной земли постройки, если на это не было запрета в договоре. Банк, являясь залогодержателем, также может вести строительство на территории надела, не получая на это согласие заемщика.

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ogorod.ru%2Fimages%2Fcache%2F16x11%2Fcrop%2Fimages%257Ccms-image-000064384

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ogorod.ru%2Fimages%2Fcache%2F16x11%2Fcrop%2Fimages%257Ccms-image-000064384

Договор купли-продажи земельного участка в ипотеку может быть потребительским и целевым. Банку важно знать, с какой именно целью вы оформляете заем, чтобы определить риски сделки.

Больше всего шансов получить ипотеку на земельный участок, если планируется использовать землю под индивидуальную жилищную застройку. В этом случае кредит будет иметь минимальный процент риска, т.к. такой участок впоследствии проще всего пустить в реализацию. Также относительно несложно получить заем под собственное хозяйство или дачу.

Ипотеку на землю без построек получить достаточно сложно. Банку важно получить письменно зафиксированное намерение начать на территории надела строительство.

А вот средства на приобретение земли под сельское хозяйство может получить только ИП или физлицо. Это связано с использованием участка в коммерческих целях и естественным снижением ценности имущества в результате его изнашивания.

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ogorod.ru%2Fimages%2Fcache%2F16x11%2Fcrop%2Fimages%257Ccms-image-000064381

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ogorod.ru%2Fimages%2Fcache%2F16x11%2Fcrop%2Fimages%257Ccms-image-000064381

Ипотека на покупку земли имеет ряд особенностей, исходя из которых вытекают высокие требования к кандидатам. В первую очередь, это обусловлено высокой (до 20%) процентной ставкой и достаточно серьезным первоначальным взносом, размер которого колеблется от 20 до 50%. Чтобы быть платежеспособным, кандидат должен иметь стабильный высокий заработок.

Если вы хотите оформить договор ипотеки под земельный участок без первого взноса, вы сможете это сделать только при условии, что обеспечите сделку дополнительным залогом недвижимости, собственником которой вы являетесь.

В остальном же требования банков к кандидатам вполне стандартные:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • официальное место работы с ежемесячным подтвержденным доходом;
  • прописка в регионе, где у банковского учреждения есть представительство;
  • хорошая кредитная история без задолженностей перед другими банками.

Максимальный платеж по ипотеке не может быть более 60% чистого дохода кредитополучателя. Другими словами, из него будут вычтены средний размер квартплаты, расходы на погашение действующих кредитов, прожиточный минимум на заемщика и на каждого иждивенца, а также другие выплаты в пользу государства и третьих лиц.

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ogorod.ru%2Fimages%2Fcache%2F16x12%2Fcrop%2Fimages%257Ccms-image-000064382

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ogorod.ru%2Fimages%2Fcache%2F16x12%2Fcrop%2Fimages%257Ccms-image-000064382

Какие нужны документы, чтобы получить ипотеку под земельный участок в банке

  • Кадастровый паспорт с планом участка (указываются границы и размеры надела).
  • Свидетельство госрегистрации права собственности продавца на надел.
  • Согласие жены/мужа продавца надела (если имеется) на продажу. Если правами на участок наделены несовершеннолетние лица, дополнительно требуется разрешение представителей органов опеки. Все эти бумаги заверяются у нотариуса.
  • Выписка по форме ЕГРП.
  • Подтверждение из БТИ, что на участке отсутствуют иные постройки.
  • Отчет специалиста по оценке.

Договор купли-продажи заверяется в нотариальной конторе. Регистрация права на приобретенный надел осуществляется в течение 15 дней со дня заключения сделки. Все финансовые моменты прописываются в договоре. Дополнительно в главном документе по сделке указываются технические данные по участку в полном соответствии с кадастровым паспортом. Важно прописать информацию о возможности возводить на территории надела сооружений.

Берем ипотеку на землю: последовательность действий

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ogorod.ru%2Fimages%2Fcache%2F16x11%2Fcrop%2Fimages%257Ccms-image-000064383

Изображение - Ипотека на земельный участок proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.ogorod.ru%2Fimages%2Fcache%2F16x11%2Fcrop%2Fimages%257Ccms-image-000064383

Чтобы купить землю в ипотеку, важно последовательно пройти все этапы оформления сделки. Следуйте нашим инструкциям, чтобы получить заем без проблем.

Условия ипотеки земельного участка могут отличаться в зависимости от банковского учреждения, куда вы планируете обратиться за займом. При этом до сих пор не все вопросы ипотечного кредитования до конца проработаны. Но данный финансовый продукт пользуется спросом. А, следовательно, можно рассчитывать, что уже скоро еще больше банков будут предлагать ипотеку на выгодных условиях.

Изображение - Ипотека на земельный участок 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here