Ипотека на земельный участок – особенности и предложения банков

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Ипотека на земельный участок: ТОП 5 предложений от банков

Рассмотрим аспекты оформления ипотеки на земельный участок. Приведем ТОП 5 банковских предложений.

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков 1540214418_ipoteka-na-zemelnyy-uchastok

Собственный дом вдали от городской суеты – это мечта огромного количества граждан нашей страны. В этом случае многие решают взять ипотеку на готовое или строящееся сооружение. Но, что делать людям, которые хотят строить дом самостоятельно? Можно взять ипотеку на земельный участок. В настоящий момент это достаточно неизвестный банковский продукт, так как небольшое количество учреждений предлагают воспользоваться подобным видом кредитования. В данной статье мы постараемся рассмотреть основные нюансы процедуры, а также проанализируем 5 предложений от популярных кредитно-финансовых организаций.

Характерной чертой этого кредитования является то, что вначале необходимо выбрать банк и конкретную программу. Если при обычной ипотеке можно вначале выбрать недвижимость, то в случае с земельным участком все наоборот. Данный момент характеризуется тем, что земельный участок должен соответствовать определенным требованиям. Вторым важным моментом является то, что без согласия банка на участке нельзя ничего строить. Все это должно быть прописано в кредитном соглашении.

Помимо этого, ипотека на земельный участок имеет ряд особенностей:

  • объект должен быть предназначен для ИЖС или для хоз. деятельности;
  • участок должен находиться в законной собственности исключительно одного владельца;
  • будущее владение не должно находиться в водо- или лесоохранной, резервной зоне;
  • к участку должны хорошие пути подъезда, которые доступны весь год.
Видео (кликните для воспроизведения).

Выше перечислены лишь приблизительные, общие требования. Конкретные моменты лучше уточнять в кредитно-финансовой организации, которую вы выбрали.

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков 1540214567_usloviya-kredita-na-pokupku-zemli

К заемщикам также предъявляются определенные требования. К ним относятся следующие моменты:

  • получить ипотеку может только гражданин нашей страны;
  • возраст человека должен соответствовать определенным рамкам, установленным в банке;
  • потенциальный заемщик должен иметь стабильный доход, который он может подтвердить документально;
  • у человека должна быть хорошая кредитная история.

Если клиент отвечает этим требованиям, то вероятность одобрения ипотечного кредита на покупку земельного участка возрастает.

Процедура оформления происходит в несколько этапов:

  1. Человек выбирает банковскую организацию, нужно внимательно ознакомиться с требованиями к земельному участку.
  2. Тщательный подбор земельного участка, специалисты советуют выбрать несколько вариантов, которые полностью отвечают требованиям банка.
  3. Подача заявки, рассмотрения заявления кредитно-финансовой организацией.
  4. Сбор необходимой документации, проверка их банком.
  5. Если у банка нет нареканий, то учреждение выдает средства на покупку земли.

Данная организация по праву является самой популярной в нашей стране. Это обусловлено не только большим количеством зарплатных клиентов, но и множеством различных программ для граждан.

В настоящее время в Сберегательном Банке представлена программа «Загородная недвижимость».

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков 1540214759_zagorodnaya-nedvizhimost

Этому виду ипотеки сопутствуют следующие условия:

  • предоставляется только в российских рублях;
  • сумма займа не должна быть больше, нежели 75% договорной или оценочной стоимости объекта;
  • необходимо внести 25% первого взноса;
  • обеспечением является залог объекта кредитования, также можно воспользоваться поручительством.

Обязательно страхование объекта.

К заемщикам предъявляются требования:

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков 1540215637_sberbank-trebovaniya

Сегодня данный банк предлагает множество предложений для различных категорий граждан. Ипотека может использоваться также для покупки земельного участка под жилье.

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков 1540214924_rshb

Действуют условия:

  • займ выдается в российских рублях;
  • максимальная сумма составляет 60 миллионов рублей;
  • можно получить ипотеку на 30 лет;
  • для покупки участка нужно внести 15% от стоимости;
  • обязателен залог и страхование объекта.

К клиентам предъявляются отдельные моменты:

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков 1540214954_rshb-trebovaniya

Данный банк предлагает достаточно выгодные условия кредитования.

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков 1540215070_uralprombank

Получить займ можно от 1 до 15 лет. Максимальный возраст заемщика должен составлять 65 лет (на момент полного погашения ипотеки). Потенциальный клиент должен подтвердить свое финансовое состояние. Обязателен залог приобретаемого объекта.

В этом банке существует специальная программа для покупки участка земли.

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков 1540215049_avtogradbank

Для получения займа необходимо предоставить следующие документы:

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков 1540215175_avtogradbank-dokumenty

Для клиентов было создано отдельное предложение.

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков 1540215244_zapsipbank

Также обязательным является обеспечение в виде залога на объект и страхование (программу клиент может выбрать самостоятельно).

Действуют следующие требования:

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков 1540215244_zapsipbank

Помимо этого, вы можете рассмотреть варианты от других банковских организаций:

  • Банк «Снежинский»;
  • Нико-банк;
  • Банк «Девон-Кредит»;
  • Татсоцбанк;
  • Дальневосточный банк;
  • Банк «Санкт-Петербург»;
  • Интерпромбанк.

Ипотека на земельный участок – это прекрасная возможность воплотить мечту о собственном загородном доме. При этом, процедура оформления может иметь некоторые сложности. Также стоит учитывать, что небольшое количество банков осуществляют предоставление подобной ипотеки. Если у вас возникли вопросы по данной теме, и вы хотите оформить этот вид кредитования, то можете воспользоваться консультацией нашего кредитного специалиста. Оставить заявку можно на нашем сайте.

Ипотека на земельный участок — особенности и предложения банков

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков Ipoteka-na-zemelnyiy-uchastok-e1512651978624Ипотека на земельный участок — особенности и предложения банков

Итак, сегодня у нас – земельная ипотека.

Вы узнаете:

  • Особенности ипотеки земельных участков: выгоды и альтернативы.
  • Выгодно ли брать земельный участок в ипотеку, даже если очень хочется.

Особенности ипотеки земельных участков

Земельная ипотека в России бывает двух видов:

  • Ипотека на покупку земельного участка;
  • Ипотека на приобретение земли с целью постройки на нем коттеджа, дома, дачи и так далее.
Видео (кликните для воспроизведения).

От целей оформления ипотеки на земельные участки зависят требования банка к собственно приобретаемой земле.

На сегодняшний день немногие банки предлагают такую услугу, как ипотека на землю. Учитывая высокую стоимость земли, пригодной для жилья, любому банку становятся интересны только ликвидные варианты. Иными словами, банк скорее одобрит ипотеку на землю в строящемся коттеджном поселке, чем в диком поле на берегу неизвестной речки, например. Поэтому банку будет интересно даже то, какой конкретно дом вы собираетесь строить – садовый, дачный, жилой…

Читайте так же:  Программа hyundai старт

Прежде чем окончательно определиться с выбором участка, нужно сначала понять для чего он вам нужен. От этого будет зависеть итоговый выбор ипотечной программы. Так, если вы планируете купить дачу, то стоит рассмотреть ипотеку на дачу, если коттедж, то почитайте наш пост про ипотеку на коттедж, ну а если это таунхаус в ипотеку, то тогда будут совсем другие условия.

Особенности ипотеки земельных участков: ряд важных нюансов:

Основное отличие ипотеки на землю от обычной – перевернутый порядок действий. Если вы задумали купить квартиру, то, прежде чем идти в банк, вы присмотрите несколько подходящих для вас вариантов жилплощади, и только потом отправитесь подавать заявку. Но если вы планируете покупку в кредит земельного участка, разумнее будет сначала выбрать банк, ознакомиться с его требованиями и только потом подбирать землю под эти условия. Такой способ поиска земли поможет вам сократить сроки покупки.

Второе важное отличие от ипотеки на квартиру или готовый дом – возможность строить на купленном участке что угодно без разрешения банка, в том случае, если это не прописано в кредитном договоре.

Выделяют также ряд других особенностей ипотеки под залог земельных участков:

  • При ипотеке земельного участка право залога сохраняется за банком. То есть, не только заемщик может строить, что ему вздумается, на залоговом земельном участке: банк также сохраняет за собой такое право. Более того, для того чтобы построить на земельном участке здание, банку даже не потребуется разрешение собственника – в некоторых случаях.
  • Заемщик, после подписания кредитного договора, будет иметь права на все возведенные на его участке строения.
  • Если в стандартной ипотеке залогом может стать доля в квартире, то доля земельного участка залогом для такого кредита не является. Если земля находится в долевой собственности, его можно заложить только в том случае, если у заемщика будут согласия всех остальных владельцев такого участка. То же правило действует и при оформлении такого вида кредитования, как ипотека права аренды земельного участка.
  • Процентные ставки, как правило, значительно выше, чем в классической ипотеке. Это легко объясняется: квартира в качестве залога признается банком гораздо ликвиднее, чем земля.
  • Арендованный земельный надел в ипотеку оформить можно, если срок его аренды превышает срок кредитования.

Ипотека земельного участка на сегодняшний день достаточно популярна: активно покупаются участки в садовых и дачных кооперативах, коттеджных и прочих загородных поселках. Увеличивается количество предложений по такой ипотеке от российских банков.

Ипотека на покупку земли имеет ряд значительных преимуществ:

  • Во-первых, все-таки процентная ставка ипотеки на землю ниже, чем процент в обеспеченном потребительском кредите.
  • Во-вторых, сохраняется большой срок погашения займа – некоторые банки предлагают такой заем сроком до 30 лет.
  • В-третьих, вы можете строить без оглядки на требования банка к постройке.

Требования к земельному участку, приобретаемому в ипотеку

Банк признает земельный участок прибыльным и выдаст на него ипотеку в том случае, если будут удовлетворены его требования. У разных банков они могут отличаться друг от друга, но мы приведем список стандартных характеристик земли по ипотеке.

Требования к земельному участку, приобретаемому в ипотеку:

  1. Расположение земельного участка: как далеко он находится от ближайших населенных пунктов, поселков, крупных городов и т.д.
  2. Наличие транспортных развязок и коммуникаций рядом
  3. Хорошо развитая инфраструктура.
  4. Земля принадлежит к территории населенного пункта с разрешением использовать его для строительства? Хорошо, если выбранный вами вариант находится в черте города: российские банки очень не любят сельскохозяйственные земли.
  5. Не должен находиться вблизи от экологически опасных предприятий.
  6. Банк не выдаст ипотеку на земельный участок, который находится в природоохранной или резервной зоне.
  7. Желательно, чтобы выбранная вами земля находилась недалеко от отделения банка, выдавшего вам ипотеку. Многие банки даже указывают предельное расстояние, на котором может располагаться участок – обычно оно не превышает 70-ти км от населенного пункта, где располагается отделение банка.
  8. Банки очень любят земельные участки, к которым реально подъехать на машине, так что наличие дороги рядом с предлагаемой в залог землей будет только плюсом.
  9. Площадь земли должна быть не меньше той, которую установил в требованиях банк.
  10. У земельного участка должны быть четко зафиксированные границы.
  11. Земля должна уже стоять на кадастровом учете.
  12. На выбранном вами земельном участке не должно быть никаких обязательств: ареста, аренды или уже оформленного на него залога.
  13. Продавец должен являться собственником земельного участка.

Самыми востребованными земельными участками сейчас считаются участки в коттеджных поселках, поэтому банки всегда отдают предпочтение именно им.

Однозначный запрет, установленный законодательством России, стоит только на приобретение с помощью ипотеки двух видов земель:

  • Земель, принадлежащих муниципальным или государственным органам;
  • И земель слишком маленькой площади.

Если вам понравился определенный участок, но вы не знаете все ли с ним в порядке, с юридической точки зрения, или вам нужно поменять категорию земельного участка или целевое назначение, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу в специальной форме внизу. Он оперативно поможет.

Кому с большей вероятностью одобрят

Вы можете заключить кредитный договор на ипотеку с банком, только если вы:

  • Гражданин РФ;
  • Совершеннолетний, но не в пенсионном возрасте;
  • Имеете прописку в том населенном пункте, где собираетесь подавать заявку на ипотеку;
  • Имеете стабильную занятость и можете это подтвердить;
  • Имеете достаточный для погашения кредита постоянный доход;
  • И если вы имеете хорошую кредитную историю.
Читайте так же:  Шить на дому, работа

Как оформить ипотеку на земельный участок

Ипотека на земельный участок может быть оформлена в несколько простых шагов:

  1. Выбор отделения банка, где вы собираетесь брать ипотеку, и ознакомление с требованиями банка к земельному участку.
  2. Выбор земельного участка (а лучше – нескольких), удовлетворяющего все требования банка.
  3. Подача заявки и одобрение банком земельного участка и в целом заявки на ипотеку.
  4. Подготовка и сбор документов на земельный участок, проверка их банком.
  5. Если никаких нареканий документы у банка не вызвали – получение кредитных средств и приобретение земельного участка.

Основные документы, которые понадобятся вам для получения ипотеки на землю:

  • Свидетельство о собственности на земельный участок;
  • План земли (в нем должны быть: кадастровый номер, сведения о расположении участка, цена, площадь, вид использования, категория);
  • Разрешение органов попечительства и опеки – только в том случае, если земельный участок состоит в долевой или полной собственности у несовершеннолетнего;
  • Согласия всех совладельцев земельного участка (например, обоих супругов);
  • Отчет эксперта о земельном участке;
  • Справка, подтверждающая отсутствие на земельном участке каких-либо строений.

Предложения от банков

Сбербанк

  • Сумма – от 300 000 рублей;
  • Первоначальный взнос – от 25%;
  • Срок погашения – до 30 лет;
  • Процентная ставка – от 12 до 14%;
  • Условия залога: залог приобретаемого имущества,

Сбербанк выдает самую большую сумму за счет учета дополнительных доходов без подтверждения документами. Кредитует пенсионеров и может выдавать заем до наступления заемщику 75 лет. Достаточно лоялен к заемщикам.

Россельхоз Банк

  • Сумма – от 100 000 до 20 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос – от 15%;
  • Срок погашения – от 1 месяца до 30 лет
  • Процентная ставка – от 12,9% до 17,5%;
  • Условия залога: приобретаемого имущества.

Надежный государственный банк. Действует программа «Молодая семья», которая позволяет снизить ставку и ПВ до 10%. Разрешено использовать материнский капитал как первый взнос.

Только два этих государственных банка дают классическую ипотеку на покупку земельного участка, при котором он идет в залог. Остальные предложения банков подразумевают ипотеку под залог имущества.

Альтернативные варианты

При кажущихся многочисленных плюсах (возможность быстрого приобретения земли, большой срок погашения кредита, большие суммы, обеспечиваемые банком), земельная ипотека – не самый выгодный вариант приобретения земли. Дело здесь в том, что участок земли – это нестандартный залоговый объект, вполне вероятно, что еще и неликвидный. Любому финансовому учреждению просто невыгодно выдавать заемщику круглую сумму, учитывая, что банк может не окупить для себя это вложение. Поэтому достаточно распространенным исходом любых попыток обратиться в банк с просьбой выдать ипотечный кредит на неликвидный участок земли, будет слишком маленькая сумма ипотеки.

Чтобы обезопасить себя, банки используют повышенный коэффициент для определения суммы займа: вам может не хватить и половины средств на покупку земли, которые придется добывать без помощи банка.

Здесь у вас будут только три способа выйти из ситуации:

  1. Предложить банку дополнительный залог, например, квартиру.
  2. Оформить потребительский кредит.
  3. Взять ссуду под залог имеющейся недвижимости.

Для любого банка самым выгодным будет вариант под номером один – они охотно примут в залог еще и квартиру. Но это будет иметь смысл только в том случае, если кредитные средства покрывают не только покупку земли, но и строительство на нем дома.

Потребительский кредит станет настоящим спасением в ситуации, когда выбранный вами надел не подходит под требования банка, стоимость такой земли сравнительно небольшая, и вы спокойно можете выплатить долг по кредиту в срок до 5-ти лет. Тогда вы не только не переплатите, но и избавите себя от нужды возиться с документами на залог.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости может помочь в том случае, если земельный надел банк не одобрил, а средств потребительского кредита для покупки земли и строительства на нем дома недостаточно. Конечно, процентная ставка по такой ипотеке будет выше, чем при ипотеке под залог приобретаемого имущества, но даже в целом переплата и размер ставки будет ниже или равен тому, что предлагается банком в том случае, если земля не подходит или не совсем подходит под установленные требования.

Обзор и сравнение ипотек на земельный участок от крупнейших банков, в том числе от Россельхозбанка и ВТБ 24

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков ipoteka_na_zemlyu_2_18193910-400x266

По состоянию на 2018 год рынок банковских услуг, связанных непосредственно с земельными участками, значительно активизировался. Это связано со все большим стремлением современных миллениалов и людей в почтительном возрасте перебраться из крупных населенных пунктов в тихие места с чистым воздухом.

Однако, в связи с ростом данного рынка предложений стало очень много, и клиенты часто не могут выбрать наиболее подходящую программу. В настоящей статье мы расскажем про банки, которые дают заем на земельный надел, а также поможем выбрать наиболее выгодный вариант.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Как выбирать кредитную организацию для взятия заема на землю?

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков ipoteka_na_zemlyu_3_18193935-400x267

Ипотека на данный тип недвижимости ничем существенным от стандартных условий ипотечного кредитования не отличается. Обращать внимание нужно:

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков bank_7_18194027-400x264

В связи с ростом конкуренции среди банковских организаций, а также общим падением платежеспособности населения России, количество банков, предлагающих ипотеку на земельные участки, постоянно растет. На 2018 год можно выделить десять основных организаций:

Для удобства пользователей мы оформили данные по банкам в виде таблицы:

Читайте так же:  Как зарабатывать 3000 в день

Ипотека на земельный участок стала очень популярной в последнее время. Многие россияне желают приобрести себе кусочек земли за городом, чтобы там можно было отдыхать от суеты мегаполиса и расслабляться после трудовых будней. Но позволить себе оплатить такую крупную покупку из собственного кармана могут лишь единицы. Поэтому банковские программы постоянно совершенствуются, исходя из требований рынка.

Финансовые учреждения стараются удовлетворять спрос клиентов, чтобы расширять сферу своих влияний. На сегодняшний день взять ипотеку на покупку земельного участка можно в любом банке в каждом городе Российской Федерации. Процесс оформления ничем не будет отличаться от ипотеки на квартиру. Нужно будет подать заявление в установленный срок и собрать необходимые документы. Далее все будет происходить как и при любом другом виде кредитования. Клиенту нужно будет ежемесячно вносить платежи в установленном размере, пока он полностью не выплатит свой долг и проценты за использование денег.

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков 128-5a667a254e5afd38d3fe5abee6fc9ebe

Ипотека на покупку земельного участка может оформляться заемщиком в двух ситуациях. В первом случае, если он не имеет собственного жилья и хочет купить землю, чтобы построить на ней жилой дом. При таком раскладе потребуется кредит не только на покупку самого участка, но и на проведение строительных работ. Отличие от ипотеки на квартиру будет в том, что здесь клиент не получает собственную жилплощадь сразу после подписания договора. У него лишь появляется возможность возвести себе жилье по своему усмотрению.

Вторая ситуация подразумевает, что гражданин обеспечен жилищем, а земля нужна ему только для строительства загородного дома или занятия фермерской деятельностью. В этом случае лучше брать кредит исключительно на выкуп земли. Остальные расходы выгоднее будет покрыть самостоятельно или оформить на них другой кредит. Взять ипотеку на участок земли очень просто, а вот отдавать долги всегда нелегко, тем более еще и с процентами. Поэтому чем быстрее получится избавиться от кредитного бремени, тем проще будет распоряжаться своей покупкой по личному усмотрению.

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков 279-eeff130c6bedb9688fa299cec3b43bf2

Если у семьи не стоит вопрос о необходимости жить на съемных квартирах, то торопиться с постройкой дома на своем земельном участке также нет смысла. Можно растянуть работу на несколько лет, зато профинансировать все затраты без привлечения кредита. В итоге это позволит сэкономить огромную сумму, которую пришлось бы потратить на покрытие процентов.

Договор ипотеки на покупку земельного участка кардинально не отличается от аналогичных бумаг на другие цели. Но есть один принципиальный момент. Если клиент брал кредит только на покупку земли, а затем начал на ней строительство без использования банковских денег и вдруг стал неспособен обеспечивать свой долг, по условиям контракта земля будет передана банку в счет компенсации за не возврат кредита. И тут возникают споры по поводу построек, которые были профинансированы клиентом самостоятельно.

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков 928-04d248271fcf7600bb87b0363c3fd9dc

Банк не будут интересовать эти моменты, так как ему главное вернуть свои деньги. Но и заемщик не захочет отказываться от своих активов. На этой почве возникает очень много споров, которые решаются в судебном порядке. Но четкого механизма выхода из ситуации нет, поэтому многие процессы длятся годами. Поэтому при оформлении ипотеки на приобретение земельного участка нужно четко прописать в договор способы разрешения спорных ситуаций, которые устроят обе стороны. Эти простые действия помогут значительно упростить жизнь и клиентам, и банка в случае возникновения каких-либо проблем с выплатами по кредиту.

Ипотека на землю в Сбербанке действует уже довольно давно. Данное финансовое учреждение является крупнейшим в стране, поэтому не удивительно, что в его сферу услуг входит практически полный перечень существующих на сегодняшний день банковских продуктов. Требования к соискателям такие же, как и при оформлении других целевых займов.

Самое главное подтвердить свою платежеспособность и не иметь негативных отзывов в кредитной истории. Все остальные моменты не играют для банка особой роли. Разве что для действующих клиентов предусмотрены специальные льготные программы, подробнее о которых можно почитать на официальном сайте или узнать у сотрудников в ближайшем отделении.

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков 29-ba8dcfc5b41fbe62c354be902b7fc8ab

Калькулятор для расчета ипотеки на покупку земельного участка можно найти на интернет-странице любого банка. Пользоваться им очень просто, так что каждый клиент быстро разберется, что к чему. Самое главное – это правильно заполнить все обязательные поля. Даже малейшая ошибка в одном символе приведет к некорректности всего результата. Если вдруг самостоятельно не получается освоить функции калькулятора, можно воспользоваться онлайн помощью работники финансовой организации.

Ипотека на приобретение земельного участка в Россельхозбанке также выдается наряду с другими займами под покупку недвижимости. Требования к потенциальным клиентам, а также условия кредитования находятся примерно на том же уровне, что и в других конторах. Процедура подачи заявления и оформление договора также не содержат никаких отличительных особенностей.

По большому счету в любом банке клиент получит хорошее обслуживание, квалифицированную поддержку и доступ к интересующей информации. Остается только выбрать для себя наиболее удобный вариант и отправиться в ближайшее представительство.

Ипотечные кредиты наиболее часто оформляются на покупку квартир, реже загородных домов. Сделки по покупке в кредит земельных участков встречаются довольно редко. Причина кроется как в том, что такие операции в целом менее распространены на рынке, так и в нюансах оформления ссуд, залогом по которым выступает земля.

Ипотека на земельный участок предлагается ограниченным числом банков. Условия подобных ипотечных займов заметно отличаются от тех, что действуют в случае приобретения квартир и домов. Попробуем разобраться во всем подробнее.

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков optimized-rue0

Поскольку список кредитных организаций, готовых предоставлять займы под залог земельного участка, не слишком велик, то начинать необходимо именно с выбора кредитора и знакомства с его условиями. То есть нет смысла сначала выбирать участок, а потом искать того, кто готов будет прокредитовать его покупку, ведь такого банка может и не найтись. Это один из главных нюансов, чем ипотека на землю отличается от получения жилищной ссуды на квартиру.

Читайте так же:  Ак барс банк отзывы, сайт, телефон

Другие ключевые моменты, о которых стоит помнить прежде, чем взять ипотеку на землю:

  • Процентные ставки и размер первоначального взноса у большинства кредиторов выше стандартных значений.
  • Далеко не каждый земельный участок подходит для кредитования, ведь к залоговой земле предъявляются довольно строгие требования.

Говоря об особенностях ссуд на приобретение земли, стоит отметить один довольно важный нюанс. Земельные участки, приобретаемые в ипотеку, обязательно оформляются в качестве залога по кредиту. При этом новый собственник имеет право возводить на земле любые постройки, без получения разрешения на то банка (если иное не указано в кредитном договоре). Это может быть частный дом, баня и другие постройки. Но нужно помнить, что все, что располагается на оформленной в залог земле, автоматически попадает под обременение банка. То есть, возведенное на участке здание также окажется в залоге, но только после его регистрации и получения права собственности. То есть недостроенный дом, который пока не зарегистрирован, предметом залога стать не может.

Ничего критичного в этом нет, особенно в том случае, если выплачивать кредит своевременно и без просрочек.

Далеко не каждый земельный участок признается банком достаточно ликвидным залогом. И дело тут даже не в цене, а в ряде других нюансов, о которых стоит помнить тем, кто собирается купить землю в кредит. Наиболее ликвидной считается земля со следующими характеристиками:

  • Расположение в непосредственной близости от населенных пунктов.
  • Земля не относится в лесоохранной или водоохранной зоне.
  • Имеются удобные транспортные подъезды.
  • Есть возможность проведения на участок необходимых для комфортной жизни коммуникаций.
  • Рядом отсутствуют промышленные предприятия, способные оказывать существенное негативное воздействие на экологию.
  • Участок территориально относится к региону работы банка и находится на расстоянии не более 50–70 км от офиса.
  • Земля состоит на кадастровом учете и имеет четко зафиксированные границы.
  • На участок не наложены какие-либо обременения.
  • Продавцом земли выступает ее собственник.
  • Размер участка не менее 6 соток.

Это лишь общий и примерный список требований, выдвигаемых банками. При этом у разных кредиторов могут быть дополнительные запросы, особенно в том, что касается расположения земли и ее удаленности от места работы банка.

Приобретаемый в ипотеку участок должен иметь строго определенное назначение, закрепленное документально. Это может быть:

  • Садоводство.
  • Ведение частного подсобного хозяйства.
  • Индивидуальное жилищное или частное строительство.

Собираясь приобрести участок в ипотеку, необходимо придерживаться следующей последовательности действий:

  • Выбор банка, предоставляющего такие ссуды, ознакомление с условиями кредитования и требованиями к земельному участку.
  • Подбор одного или нескольких земельных участков, соответствующих требованиям банка.
  • Подача заявки на ипотеку с указанием информации о земле, которую планируется приобрести, с также передачей банку всей необходимой документации по земле.
  • Получение ответа банка о возможности выдачи ипотеки и кредитования выбранного участка земли.
  • Оформление кредитной документации, покупка участка.
  • Регистрация права собственности и обременений на залоговый участок в Росреестре или через МФЦ.

Это примерная инструкция, содержащая все основные шаги, которые предстоит предпринять.

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков compressed-vja4

Собираясь заполнить заявку на кредит, потенциальный заемщик должен помнить о необходимости предоставить в банк два пакета документов. В первом содержатся бумаги, подтверждающие личность и платежеспособность. К ним относятся:

  • Паспорт.
  • Копия трудовой книжки или иной документ, подтверждающий занятость.
  • Справка о доходах 2НДФЛ или по форме банка.

Если заемщик состоит в браке, то аналогичный перечень необходимо будет собрать и супругу.

Второй пакет документов касается участка земли, планируемого к приобретению. В него входят:

  • Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
  • Кадастровый паспорт земельного участка.
  • Справка об отсутствии на земле строений.
  • Отчет об оценке земли, подготовленный независимым оценщиком.
  • Если участок находится в долевой собственности, согласие каждого из владельцев на совершение сделки.

Как быстро удастся оформить кредит, собрать все необходимые для оформления сделки бумаги и приобрести земельный участок, во многом зависит непосредственно от заемщика.

В среднем рассмотрение заполненной заявки в банке занимает 2–5 рабочих дней при условии, что все документы собраны и ничего дополнительно затребовать не придется. Регистрация договора в Росреестре может занимать до 15 рабочих дней.

Предложений о предоставлении ипотеки на покупку земли не слишком много, особенно по сравнению с традиционными ипотечными программами на покупку квартир на первичном или вторичном рынке. Но найти свой банк, который предложит лучшие условия, можно всегда.

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков compressed-8eam

Программа кредитования, согласно которой можно купить в ипотеку участок земли, в Сбербанке называется «Загородная недвижимость». Ее основные условия:

  • Сумма от 300 000 рублей.
  • Срок до 30 лет.
  • Первый взнос от 25%.
  • Ставка от 9,5% годовых.

Если клиент не получает зарплату на счет в Сбербанке, то к базовой ставке добавляется еще 0,5%, при отказе от комплексного страхования – еще 1%.

У этой кредитной организации отдельной программы ипотеки, ориентированной именно на покупку земли, нет, но приобретение участка возможно в рамках стандартного предложения.

  • Сумма от 100 000 рублей.
  • Срок до 30 лет.
  • Первый взнос от 15%.
  • Ставка от 11,5%.

Ставка 11,5% применима в том случае, если оформляется страхование жизни, а заемщик — зарплатный клиент. При невыполнении этих условий ставка повышается до 13% годовых.

В линейке кредитных продуктов этого банка есть еще одно интересное предложение под название «Садовод». Такая ссуда может предоставляться на разные цели, в том числе и покупку земельного участка.

  • Сумма от 10 000 рублей.
  • Срок до 3 лет при нецелевом использовании и до 5 лет при целевом.
  • Обеспечение – поручительство физ. Лица, залог имущества.
  • Ставка от 13,25%.
Читайте так же:  Какой номер карты нужен для перечисления денежных средств

Минимальная ставка 13,25% годовых применяется для кредитов, оформленных на срок до 1 года и в случае предоставления как поручительства, так и залога. Если кредит выдается на срок от 1 до 5 лет, ставка по нему будет не менее 16,5%. При отказе от личного страхования ставка вырастет на 3,5%, а при нецелевом расходовании кредитных средств банк может повысить ставку еще на 2%.

Этот банк готов кредитовать покупку любых участков, соответствующих их требованиям. Условия предоставления ссуды:

  • Сумма от 500 000 рублей.
  • Срок до 25 лет.
  • Первый взнос от 30%.
  • Ставка от 13% годовых.

Ставка 13% применяется при размере первого взноса от 50%, а также оформлении личного и титульного страхования.

Есть еще ряд кредитных организаций, готовых предоставлять ссуды на покупку земельных участков.

«РосЕвроБанк» предлагает программу «Загородный дом», в рамках которых допускается покупка земли под строительство жилья в коттеджном поселке «Медная подкова». При первоначальном взносе 40% и оформлении договора комплексного страхования можно рассчитывать на ставку 9,95%.

Также получить кредит на землю предлагает «Росбанк», «Дельтакредит», «Промсвязьбанк».

Перечень требований, предъявляемых к заемщикам при оформлении ипотеки на землю, стандартен:

  • Возраст от 21 до 70–75 лет на момент возврата кредита (у разных банков возрастные ограничения могут отличаться).
  • Общий стаж более 1 года и не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
  • Гражданство РФ.
  • Кредитная история без негативных эпизодов.
  • Уровень дохода, достаточный для погашения ежемесячных взносов по кредиту.
  • Наличие сбережений для внесения первоначального взноса.

Это общий набор требований, который может отличаться в зависимости от кредитора.

Специализированных ипотечных программ, согласно которым можно было бы получить ссуду на покупку земли без оплаты первоначального взноса, сейчас на рынке не существует. Но способы получить кредит при отсутствии сбережений есть.

Один из них – это оформление потребительского займа для оплаты первого взноса. Такой вариант понравится далеко не каждому банку, ведь основная идея первоначального взноса состоит в том, что заемщик вкладывает в покупку свои средства, а не заемные. Но в случае, когда человек имеет достаточный уровень дохода для оплаты двух кредитов, сложностей возникнуть не должно.

Еще один способ – это привлечение для первоначального взноса материнского капитала. Но стоит помнить, что купить с использованием маткапитала пустой участок земли не получится. Либо на нем должна располагаться недвижимость, либо кредит должен оформляться не только на покупку земли, но и на индивидуальное жилищное строительство.

Найти банк, в линейке ипотечных кредитов которого есть займы, предлагаемые на покупку земли, можно почти в каждой регионе. Но наличие специализированных кредитных программ вовсе не означает, что получить кредит на землю будет легко. Большинство банков идут на кредитовании подобных объектов крайне неохотно. Исключением являются случаи, когда ссуда берется на покупку земли на территории коттеджного поселка, аккредитованного банков.

Что делать, если банк не готов кредитовать выбранный участок земли или предлагает не самые выгодные условия сделки? Вариантов есть сразу несколько.

Большинство из тех, кто решается на покупку земли, имеют в собственности другую недвижимость, под залог которой можно оформить нецелевой ипотечный кредит. Проценты по таким ссудам могут быть чуть выше базовых ипотечных ставок, но зато нет необходимости в предоставлении первоначального взноса. Оформляются займы на срок до 20 лет, что позволит без труда рассчитаться с банком. Проценты по таким ссудам чуть выше стандартных. Банк «ВТБ» предлагает их под 11,5% годовых, Сбербанк от 12% годовых.

Есть лишь один неприятный нюанс: имеющая в собственности квартира или другая недвижимость будет принята в залог с довольно большим дисконтом. Например, Сбербанк предлагает нецелевые ипотечные ссуды в размере не более 60% от оценочной стоимости недвижимости. То есть дисконт составит от 40% и более.

Такой вариант может стать отличным решением, когда приобретается земля относительно недорогая. Хотя проценты по потребительским займам не всегда привлекательны, зато оформляются они сейчас в максимально короткие сроки без предоставления залога и поручительств. Срок по ним может достигать 5 лет, а иногда быть еще больше.

Более лояльные условия по потребительской ссуде может предложить банк, в котором у человека открыт вклад, где ранее уже был получен кредит или имеется зарплатная карта, на которую регулярно происходит зачисление средств.

Если банк не готов кредитовать понравившийся участок земли по причине его недостаточной ликвидности, можно попробовать предложить ему дополнительный залог в виде квартиры или иной недвижимости. Иногда это может быть более выгодно, чем оформление нецелевого кредита под ту же недвижимость, но окончательное решение в каждом случае стоит принимать индивидуально.

Вариант с залогом земли и дополнительного имущества часто рассматривается в случае, когда участок приобретается для строительства дома, а заемные средства планируется использовать и в этом направлении тоже.

Изображение - Ипотека на земельный участок - особенности и предложения банков 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 659

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here