Ипотека на строительство дома и землю

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотека на строительство дома и землю" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Если Вы устали жить в городской бетонной коробке и хочется свободы — начинайте строить дом с ипотечной программой.

Приобретение жилья является одной их самых важных покупок в любой семье.

Большинство жителей больших городов начинают всерьез задумываться о переезде в более спокойное место, за город.

Здесь речь идет о полном переезде, с постоянным проживанием. Кругом будет окружать чистый воздух, никаких соседей за стенкой, а также различные земные блага вроде речки, озера, водоёма.
Например, за те же деньги, вместо 2х комнатной квартиры, можно построить красивый загородный дом, который по площади будет в 1,5-2 раза больше, чем квартира. Также, в зависимости от размеров участка, со временем можно будет достроить баню, беседку, сделать бассейн, пристроить гараж, а на оставшейся части можно посадить деревья.

Кто откажется жить в таком доме? И всё это вдали от надоевшей городской суеты.

Изображение - Ипотека на строительство дома и землю proxy?url=http%3A%2F%2Fgosuslugin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F%25D0%2598%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25BE-%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25BC%25D0%25B0

Конечно же, не всем нужен полноценный загородный дом. Большинство людей хотят иметь просто небольшой дачный или садовый дом. В таком случае также можно взять кредит.

Сбербанк предлагает кредит на строительство загородной недвижимости, на его покупку, а также на приобретение земельного участка. Минимальная сумма при этом 300 000 рублей. Ведь средняя стоимость дачных участков в регионах варьируется от 300 000 рублей.

Если же земельный участок у вас уже есть, вы можете взять кредит на строительство дачного дома. Такие кредиты выдают более надежные банки — Сбербанк и Россельхозбанк, которые предлагают самые выгодные условия и длительные сроки (до 25 лет).

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

По условиям банка в качестве залога выступают:

  • уже имеющаяся недвижимость, находящая в частной собственности клиента;
  • уже имеющаяся земля, причем категория земель должна быть ИЖС;
  • приобретаемый участок земли и будущий дом, который будет на нем строиться;
  • движимое имущество клиента;
  • материнский капитал.

К сожалению, банковских предложений очень мало. Ипотека под строительство дома — одна из наиболее рискованных видов ипотек для банка, поэтому и требования более жесткие.

Основной риск — случай недостроя, что автоматически сводит ликвидность данной постройки к минимуму. Для компенсации своих рисков банк требует предоставить максимум залоговых обязательств, нередко требуются созаемщики.

Напомним, что декабрьская неустойчивость 2014г в банковской сфере вынудила практически все банки (в т.ч. Сбербанк) свернуть программы ипотечного кредитования строительства дома. Лишь 29 мая 2015г на сайте Сбербанка появилась информация о возобновлении программы ипотечного кредитования частного дома под названием «Строительство жилого дома».

Изображение - Ипотека на строительство дома и землю proxy?url=http%3A%2F%2Fgosuslugin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2581%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B7%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA

К сожалению, нельзя просто прийти в банк и попросить кредит для строительства дома вашей мечты.

Банк должен убедиться в том, что ваше строительство – реально осуществимый процесс, а также, что в дальнейшем не возникнут проблемы с вводом его в эксплуатацию. Убеждать банк в этом придется именно вам, и делается это не красочными речами, а реальными документами в виде разрешений, планов, проектов и согласований.

Строительство дома должно проходить согласно процедуре, установленной законом. Изначально нужно получить все разрешения, заказать проект, который нужно утвердить, чтобы после окончания строительства, при сдаче дома в эксплуатацию, не возникло проблем.

Банк уделяет особое внимание вашему земельному участку. Если он в вашей собственности — отлично, если же на правах аренды — тоже неплохо (единственное, тогда он не может выступать в качестве залога). Земельный участок должен быть пригоден для строительства жилья. Хорошо, если уже есть подведенные к участку инженерные коммуникации. Документация по земельному участку должна быть максимально полной и готовой для оформления права собственности на объект. Если на участке уже были начаты строительные работы, и хотя бы возведен фундамент, то для оформления ипотеки необходимо зарегистрировать объект незаконченного строительства.

Требования к участку:

  • Земельный участок должен быть расположен в определенной удаленности от места нахождения банка-кредитора;
  • Категория земель закладываемого участка должна быть исключительно «земли населенных пунктов» и предназначаться для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или для дачного строительства;
  • Участок не должен находится под обременением;
  • При наличии на земельном участке зданий и сооружений право собственности заемщика на них должно быть обязательно отражено в Едином государственном реестре прав на это недвижимое имущество;
  • Если земельный участок принадлежит на праве долевой собственности, то все собственники будут обязаны выступать в качестве залогодателей.

Способы финансирования строительства дома за счет заемных средств

Целевой кредит на строительство.

Читайте так же:  На какой срок лучше брать ипотеку при досрочном погашении

Достаточно сложно и долго, куча нюансов и преград. Можно получить первый транш денег, неумело подтвердить его использование и лишиться второй части денег. Это может заморозить стройку. Также в этом варианте требуется подтвердить наличие первоначального взноса. Банк может дать лишь 70-80% от сметной стоимости будущего дома.

Кредит под залог земельного участка.

Если уже есть земельный участок, это сильно облегчает дело. Конечно, много денег за участок не дадут. Но это может стать дополнительным источником. Возможно, у Вас есть дополнительные накопления, что также облегчит стройку.

Кредит под залог недвижимости.

Это уже более серьезный шаг. Можно заложить, например, свою квартиру для получения значительной суммы наличных. Банки одобряют максимум 80% от рыночной стоимости передаваемой в залог квартиры. Этой суммы может хватить для полноценного финансирования стройки.

Кредит под залог транспорта.

Если заложить транспорт, то также можно получить неплохую сумму. Нужно помнить, что банк оценит машину в 60-70% от ее рыночной стоимости. При этом есть как займы в автоломбардах, так и в банках. Кредиты под залог транспорта — это обычные нецелевые кредиты с обеспечением. Они есть практически в любом крупном банке.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Использование материнского капитала.

Его также можно использовать для стройки.

Потребительские кредиты без обеспечения.

Можно и даже лучше оформить несколько кредитов. Стройка — дело накладное. Хорошо, конечно, если есть накопления. Опять-таки, большую сумму денег не дадут, если Вы не передадите банку что-то в залог. Если Вы не хотите залоговых кредитов, то можно предложить такую схему: собственные накопления + потребительский кредит на 1-2. Построили часть здания, рассчитались с кредитом, берете новый. Стройка, правда, затянется, но зато относительно безопасно с точки зрения обслуживания долга.

Схема получения кредита на строительство дома в 2017 году

Изображение - Ипотека на строительство дома и землю proxy?url=http%3A%2F%2Fgosuslugin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F1268382

Схематично процесс оформления и получения ипотеки на строительство дома (в качестве примера приведен Сбербанк) выглядит так:

  • Оформление заявки в банк;
  • Предоставление необходимых документов по первоначальному взносу (выписка по счету, чек);
  • Получение ПЕРВОЙ части кредитных денег;
  • Отчет о потраченной сумме;
  • Получение ВТОРОЙ части кредитных денег;
  • Оформление права собственности после окончания строительства;
  • Передача построенного дома в залог банку для снижения процентной ставки.

Изображение - Ипотека на строительство дома и землю proxy?url=http%3A%2F%2Fgosuslugin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F98-2

Документы, которые потребуются:

  • Паспорта (ваш, супруга или супруги, а также тех, кто является созаемщиками и поручителями) — копии с прописками;
  • Справка с места работы с указанием дохода;
  • Все бумаги, касающиеся залога (свидетельство о праве собственности на землю или другое жилье);
  • План строительства будущего дома и другие документы на него;
  • Первоначальный взнос (доказательства, что он есть);
  • Свидетельство о браке и рождении детей, если они потребуются.

Дополнительные бумаги банк может потребовать в индивидуальном порядке (сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета, военное удостоверение и т.д.).

Изображение - Ипотека на строительство дома и землю proxy?url=http%3A%2F%2Fgosuslugin.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fsib1

Множество людей обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другой стороны. В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму. Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств.

Желаем Вам удачи в оформлении ипотеки частного дома!

Дают ли ипотеку на земельный участок и строительство дома и как её взять

Можно ли купить земельный участок в ипотеку? Термин «ипотека» постоянно на слуху. Банки рекламируют свои ипотечные программы, граждане думают «брать или не брать», застройщики заключают контракты на строящуюся недвижимость. Жилищный кредит оформляют на квартиру, загородный дом, коттедж. Взять ипотеку на покупку земельного участка тоже реально.

Что из себя представляет кредит на покупку участка земли и строительства дома, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 113-18-96 . Это быстро и бесплатно !

Ипотека — жилищный кредит. Оформить его могут граждане, которые соответствуют требованиям кредитора по возрасту, уровню платёжеспособности, месту работы. Потенциальный заёмщик берёт у банка деньги в долг.

Читайте так же:  Перевод денег из германии в россию

Потратить их гражданин обязан по покупку объекта недвижимости, который в дальнейшем будет служить залоговым обеспечением. Оформляется займ на определённый срок. В большинстве ипотечных программ обязателен первоначальный взнос. Он составляет 20-50% от общей стоимости недвижимости.

Изображение - Ипотека на строительство дома и землю proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fdayut-li-ipoteku-na-zemelnyy-uchastok-4

Люди считают ипотеку хорошим помощником в приобретении недвижимости. Однако прежде чем оформлять жилищный займ, нужно подготовиться к тому, что каждый месяц из вашего кармана на погашение ипотеки будет уходить от 30% заработной платы.

Будет интересно:

Оформить ипотеку на землю вполне возможно. Важно понимать, что по сравнению с обычными ипотечными программами, ипотека на землю обладает определёнными особенностями. Земельный участок должен соответствовать всем техническим регламентам и санитарным правилам.

Важно. Ипотека на земельный участок выдаётся только с условием постройки на ней жилого помещения. Потенциальный заёмщик должен хотя бы начать строительство дома.

Условия для получения ипотеки на земельный участок

Чтобы оформить покупку земельного участка по ипотечному кредиту необходимо выполнить ряд условий.

Для начала надо определить, что будет выступать залогом. Ипотека предполагает наличие больших рисков для кредитора. Например, пожар или технически неправильно возведённое строение. С квартирой при обычной ипотеке всё понятно — она и будет залогом.

А что выступает залогом при займе на землю, ведь дома ещё нет? В этом случае в залог возьмут уже имеющееся имущество: квартиру, транспортное средство, или купленный земельный участок.

Для оценки стоимости залогового имущества обращайтесь к оценщику. Это физическое лицо или организация, которая оценивает рыночную и ликвидную стоимость вашего имущества. На основании подготовленного отчёта будет видно, за сколько можно будет продать ваше имущество в случае форс-мажора. В зависимости от этой суммы устанавливается максимальный размер кредита.

Изображение - Ипотека на строительство дома и землю proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fdayut-li-ipoteku-na-zemelnyy-uchastok-3

Требования к земельному участку:

  1. Земельный участок должен находиться не дальше 100 км от населённого пункта. Это связанно с тем, что сотруднику банка, оценщику, страховщику, будет трудно добираться до места назначения, если расстояние составляет более чем 100 км. Да и ликвидность такой земли будет низкая.
  2. Земельные участки относятся к категории земель населённых пунктов. Они должны подходить для индивидуального жилищного строительства. Участок ни в коем случае не должен располагаться в природоохранной зоне.
  3. Если вы приобретаете землю, на которой уже есть дом, последний должен соответствовать строгому перечню условий. В нём должна быть противопожарная система, система водоотведения, инженерная инфраструктура, канализация, электричество и отопления. Банк не даст вам займ на маленькую хижину, в которой нет никаких условий.
  4. Большим плюсом станет удачное расположение участка: престижность района, состояние окружающей среды, экология.
  5. Если вы приобретаете не только землю, но и дом, обратите внимание на юридическую чистоту последнего. Дом не должен быть объектом обременения. Проверьте — нет ли задолженности по коммунальным платежам.

Требования к заёмщику:

  1. Возраст. В разных ипотечных программах устанавливаются разные возрастные ограничения. Как правило минимальный возраст — 21 год, максимальный — 65 лет. В виду специфики займа максимальный порог может быть снижен до 50-55 лет.
  2. Платёжеспособность. Гражданин должен иметь стабильную работу и достойный заработок. Банки неохотно предоставляют ипотеку индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, сезонным работникам, так как их деятельность носит непостоянный характер, следовательно доход не стабилен.
  3. Дееспособность. В некоторые случаях сотрудники банка могут попросить заёмщика предоставить справку из наркологического диспансера или документ от психиатра.
  4. Наличие положительной кредитной истории. Если у вас есть долги по непогашенным кредитам, банк откажет вам в займе. Лучше перед тем, как собирать документы, оформить небольшой потребительский кредит в этом же банке и погасить его. Этими действиями вы покажете банку, что у вас есть средства и вы добросовестный плательщик.

Изображение - Ипотека на строительство дома и землю proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fdayut-li-ipoteku-na-zemelnyy-uchastok-2

Схема оформления и получения займа выглядит следующим образом:

Будет интересно:

Для оформления ипотеки на земельный участок вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт (оригинал и копия);
  • свидетельство о рождении несовершеннолетних членов семьи;
  • справка о составе семьи;
  • справка о доходах;
  • документ о регистрации права и его нотариальная копия;
  • кадастровая выписка;
  • кадастровый паспорт земельного участка;
  • правоустанавливающие документы на дом (если постройка имеется);
  • военный билет (для мужчин);
  • свидетельство о регистрации брака и брачный договор (если есть);
  • копия трудовой книжки;
  • трудовой договор;
  • документы, подтверждающие хорошую кредитную историю;
  • акт об оценке земли.

Изображение - Ипотека на строительство дома и землю proxy?url=https%3A%2F%2F101jurist.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fdayut-li-ipoteku-na-zemelnyy-uchastok-1

Важно. По своему желанию предоставьте в банк характеристику с места работы или рекомендации от начальства — возможно, это повысит ваши шансы на одобрения кредита. Банк вправе потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.

Можно ли взять землю в ипотеку? Этот вопрос волнует многих. Банки предоставляют ипотеку для приобретения земельного участка, хоть программы кредитования и отличаются от займа на квартиру. Для покупки квартиры требуется меньше документации, и условия предоставления кредита более лояльные. Однако во всех видах жилищного кредита действует единый порядок: выбор банка и ипотечной программы, выбор объекта недвижимости.

Читайте так же:  Где 100% дают автокредит с плохой кредитной историей

Помните, что ипотека — процедура долгосрочная. Оцените свои финансовые возможности и заранее рассчитайте сумму переплаты.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Ипотека на дом с земельным участком — как охватить кредитами частное строительство

Изображение - Ипотека на строительство дома и землю proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.ludiipoteki.ru%2Ffiles%2F_b%2F4dba8c819a4d4173c002e80c83cc6a18

Изображение - Ипотека на строительство дома и землю proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.ludiipoteki.ru%2Ffiles%2F_b%2F056a581f81ecf2702facf5d4d8fce14a

Изображение - Ипотека на строительство дома и землю proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.ludiipoteki.ru%2Ffiles%2F_b%2Fcb2e2aa2804f1ee0f16c087ca66891f5

Профильные министерства, Банк России и федеральный оператор ДОМ. РФ к 25 марта должны представить в правительство предложения — как стимулировать граждан брать ипотеку на строительство частных домов. Задачу в послании-2019 поставил Владимир Путин — он считает, что семьи должны иметь возможность брать в кредит не только квартиры, но и дом на своей земле. TatCenter спросил участников рынка, почему индивидуальное жилищное строительство до сих пор практически не охвачено ипотекой.

Ипотека на строительство дома — высокие ставки и низкий процент одобрения

В 2018 году в Татарстане ввели 2,4 млн кв. метров жилья. Из них почти половина — 46% или 1,1 млн «квадратов» — индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Объемы застройки в республике практически не меняются с 2013 года. А вот спрос на ипотечные жилищные кредиты (ИЖК) в Татарстане стабильно растет: если в 2017 году было выдано 43,3 тыс. займов на 66,4 млрд рублей, то по итогам 2018 года — уже 54,8 тыс. кредитов на 95 млрд.

Банкиры говорят, что рынок «делают» кредиты на новостройки и признают, что ипотеку на ИЖС не особенно жалуют. Чтобы продвигать ее, банки хотели бы видеть на рынке госденьги и платежеспособных заемщиков.

«По мнению моих коллег, пока что это бесперспективный рынок и банку совсем не интересно интегрироваться в него. Стимулировать ипотечное кредитование на рынке ИЖС мог бы вариант с государственным субсидированием», — считает руководитель центра ипотечного кредитования Банка ЗЕНИТ Антон Красильников.

Заместитель директора Татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Василя Муллина говорит, что ипотечные кредиты для строительства частных домов пока остаются малодоступными для основной части населения. Причина — ставки на ипотеку строящегося дома выше ставок на приобретение квартиры, так как кредитование строящегося жилья — сегмент с высокой степенью риска.

«Процент одобрения в сегменте достаточно низкий. В основном индивидуальное жилье сегодня строится хозяйственным способом. Возможно, появление продукта, в котором был бы прописан индустриальный способ постройки дома, а условия кредитования были бы схожи с условиями на покупку квартиры в многоквартирном доме, позволили бы этому направлению развиваться активнее».

Руководителя отдела продуктов и аналитики банка «ДельтаКредит» Елена Штырева считает, что для стимулирования роста рынка ипотечного кредитования в рамках государственного регулирования необходимо реализация таких программ, которые с одной стороны будут доступны гражданам, а с другой стороны — будут прозрачны и удобны в реализации для банков.

«Немалую роль в этом должна играть диджитализция процессов: интеграция с государственными сервисами, упрощение процедур подачи заявки, помощь в выборе объекта, моментальное предварительное решение и т. п.», — поясняет она.

Ипотека на частный дом и землю — рынку не хватает идей и стандартов

Региональный директор — руководитель Ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани Рузэль Насыбуллин считает, что прежде всего надо стимулировать заемщиков покупать индивидуальные дома у девелоперов, занимающихся индустриальной комплексной застройкой. В этом случае есть четкое понимание, сколько стоит типовой объект и участок, на котором он расположен.

«Необходимо разработать правильный продукт с субсидированной ставкой с четкими критериями объектов. Тогда получить ипотеку под ИЖС можно будет по ставке близкой к ставкам на рынке новостроек».

Сегодня на рынке индивидуального домостроения, по словам Насыбуллина, кредитование проводится преимущественно по двум сценариям.

В первом случае, клиент продает квартиру (иногда очень дешево передает права на квартиру застройщику, по аналогии с трейд-ин автомобилей), а сумма сделки учитывается в качестве первоначального взноса по кредиту. «Разница между стоимостью дома и квартиры — ипотечный кредит по более высокой ставке, чем на покупку квартиры. При этом, это должен быть завершенный строительством объект с зарегистрированным правом собственности, где уже нет возможности выбрать планировку, размещение объекта на участке и еще много-много нюансов, которые учитываются при строительстве „под заказ“ конкретного клиента».

Второй вариант — получение кредита под залог существующего жилья в банке. «В этом случае клиент занимает деньги по ставке стандартных ипотечных программ на длительный срок, соответственно, получает комфортный платеж в месяц, квартира же остается в его собственности (в отличие от так называемых „трейд-ин программ“ от застройщиков). На эти деньги приобретается дом. Но эта программа пока не получила массовое распространение среди потребителей, пока это разовые сделки».

Действительно, а не номинально охватить ипотекой индивидуальное жилищное строительство, по мнению Рузэля Насыбуллина, можно за счет:

  • включения в стандарты ДОМ.РФ критериев для кредитования таких объектов недвижимости. Как по агентской программе, так и по рефинансированию. Пока что такие объекты не возможны к кредитованию по стандартам;
  • включения таких кредитов (с залогом ИЖС) в состав возможных к сделкам секьюритизации с участием ДОМ.РФ;
  • формирования критериев к страховому покрытию рисков по таким объектам, учитывая повышенный коэффициент риска НЕ кирпичных / НЕ каменных строений.
Читайте так же:  Как при открытых просрочках наладить отношения с банком

Оглавление:

Построить собственный дом – мечта каждого семейного человека, стремящегося обеспечить комфортным просторным жильем всех членов большой и дружной семьи. На сегодняшний день очень актуально загородное строительство, ведь многие городские жители, устав от суеты и бешеного темпа жизни мегаполиса, имеют желание переехать в собственный загородный дом или иметь дачу для летнего отдыха.

Изображение - Ипотека на строительство дома и землю proxy?url=https%3A%2F%2Fyurcentr.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F4astnii-dom-1024x693

Вариант строительства собственного дома имеет ряд очевидных преимуществ перед покупкой готовой недвижимости:

  • Возможность выбрать оптимальную локацию для будущего дома.
  • Самостоятельное утверждение площади и планировки дома.
  • Возможность дополнительного строительства гаража, бани, сауны, бассейна, хозяйственной пристройки и т.д.
  • Наличие приусадебного участка.
  • Демократичная цена за квадратный метр недвижимости.
  • Обособленность и уединение.

При этом, несмотря на то, что строительство дома определенной площади, по стоимости выходит в 1,5-2 раза дешевле, покупки готового жилья такой же площади, накопить полную сумму, которая потребуется в процессе стройки, может далеко не каждый. Если денежных средств на оплату всей сметы недостаточно, возникает необходимость оформления кредита на строительство.

Ипотека на строительство частного дома – целевая кредитная программа, которую сегодня реализуют далеко не все банки и кредитные организации. Дело в том, что потратить денежные средства, полученные по программе «Ипотека на частный дом», можно только на оплату счетов и расходов, связанных с процессом строительства. Банк же не получает гарантий, что дом будет достроен, а значит выдает средства под неликвидный актив. Именно в связи с этим взять ипотеку на строительство можно только при условии соответствия строгим требованиям кредитной организации.

В связи с нестабильной экономической обстановкой в стране, а также с высокими рисками, кредитовать на строительство готовы далеко не все банки. При этом каждая кредитная организация, реализующая такую программу, предъявляет свои условия и требования.

К общим для всех банков условиям, можно отнести следующие особенности:

Существует также ряд дополнительных условий, выдвигаемых каждым банком.

Изображение - Ипотека на строительство дома и землю proxy?url=https%3A%2F%2Fyurcentr.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F%25D1%2587%25D0%25B0%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25BC-1024x469

На сегодняшний день крупнейшими кредитными организациями, предлагающими как купить дом в ипотеку, так и построить его, являются Сбербанк и Россельхозбанк. В частности, Сбербанк приостанавливал кредитную программу на период обострения экономического кризиса и возобновил кредитование лишь в мае 2015 года.

Важная особенность для многих клиентов Сбербанка — то, что данная кредитная организация является одной из немногих, которые готовы кредитовать частное строительство домов из бруса и СИП -панелей. Это очень важно, ведь такие направления строительства с каждым годом приобретают все большую популярность в нашей стране.

Еще одна особенность Сбербанка как кредитора – ограничение максимального срока строительства. Так, по условиям кредитного договора клиент должен закончить строительство в течение трех лет. По окончании этого срока готовый объект недвижимости должен быть передан в залог банку, что позволяет снизить процентную ставку на 1%.

Взять ипотеку на дом, который только предстоит построить, может далеко не каждый, ведь банки предъявляют особенно строгие требования к заемщикам:

  • Официальное трудоустройство. Банки требуют подтвердить факт наличия постоянного, стабильно высокого дохода заемщика. Для этого потребуется предоставление соответствующих справок с работы или из налоговой инспекции, в случае ведения предпринимательской деятельности. Обычно кредитные организации требуют, чтобы кредитуемое лицо проработало на последнем месте работы не менее полугода. При этом непрерывный стаж должен составлять не менее года за последние 5 лет перед подачей документов.
  • Возраст. Заемщик не может быть моложе 21 года, а также его возраст не должен превышать границу в 75 лет на момент погашения ипотечного займа.
  • Кредитная история. В связи с высокими рисками данного ипотечного продукта, ни одна кредитная организация не выдает столь рискованные займы заемщикам с плохой кредитной историей.

Один из факторов, повышающих вероятность положительного решения по заявке клиента, — получение им зарплаты через банк-кредитор. Это позволяет получить ипотеку на загородный дом с земельным участком на более выгодных условиях: по сниженной процентной ставкой и по упрощенной схеме оформления кредита.

Любая ипотека – это возможность получить собственное жилье уже сегодня, без необходимости всю жизнь копить средства и снимать квартиру. При этом заемщик должен понимать, что кредит предполагает некоторую переплату по общей сумме. Общий размер переплаты определяется индивидуально и зависит от суммы кредита, процентной ставки и срока кредитования. Если кредитная линия составлена правильно, ежемесячные выплаты не должны становиться неподъемной ношей для бюджета семьи.

На сегодняшний день на законодательном уровне предусмотрено, что заемщик может досрочно погасить ипотеку без дополнительных комиссий, штрафов и платежей. Это отличный вариант сделать ипотеку более выгодной. Погасив кредит раньше срока, заемщик может существенно сократить общую сумму процентов. Большинство банков предусматривают, что клиент может вносить ежемесячно любую имеющуюся у него сумму в счет уплаты кредита досрочно. Единственное условие – сумма должна быть больше установленной по графику погашения кредита.

Читайте так же:  Как оформить ипотеку между близкими родственниками

Перед тем как оформить ипотеку на строительство очень важно взвесить все «за» и «против», поскольку кредитные обязательства в данном случае являются долгосрочными и подлежат обязательному исполнению.

Изображение - Ипотека на строительство дома и землю proxy?url=https%3A%2F%2Fyurcentr.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D0%25B4%25D0%25BE%25D0%25BC-1024x683

Как оформить ипотеку на строительство: пошаговое руководство

Чтобы получить ипотечный кредит на строительство дома, следует поэтапно выполнить следующие процедуры и формальности:

Далее клиент выплачивает кредит в соответствии с условиями кредитного договора или досрочно.

Ипотека на строительство частного дома в 2019 году предоставляется банками под 10,25 – 14% годовых, что зависит от конкретного предложения кредитной организации. Общие правила формирования итоговой процентной ставки предполагают следующие особенности:

  • Чем больше первый взнос – тем ниже процентная ставка по кредиту.
  • Чем больше срок кредитования – тем выше процентная ставка.
  • Для тех, кто получает зарплату через карту банка-кредитора, процент снижается на 0,5-1 пунктов.
  • В период регистрации ипотеки процентная ставка повышается на 1 пункт.
  • Отказ от обязательного страхования жизни и здоровья повышает процентную ставку на 1 пункт.

Уточнить сроки, процентные ставки и другие условия кредитования на данный момент можно в отделении банка или на официальном сайте.

Почти все банки предлагают клиенту возможность отсрочки погашения кредита, сроком на 3 года. Это предложение связано с тем, что в это время активно ведется строительство дома, что требует от клиента существенных материальных затрат. Если заемщик решает воспользоваться такой возможностью, на протяжении этого срока он может выплачивать только проценты по ипотеке, не уменьшая сумму основного долга.

Также существуют категории граждан, которым в соответствии с законом, предлагаются льготные условия погашения ипотечных кредитов. Речь идет о реализации следующих государственных программ:

  • Материнский капитал. Семья, имеющая право на получение сертификата материнского капитала, может использовать его в счет уплаты первоначального взноса по ипотеке или для погашения основного тела займа и процентов по нему. Это право распространяется в том числе и на ипотеку, которая оформляется на строительство дома. Чтобы использовать сертификат таким образом, заемщику необходимо обратиться в банк и получить документы, подтверждающие наличие ипотечного кредита и отражающие сумму долга. С этими документами заемщик обращается в ближайшее отделение Пенсионного Фонда для получения одобрения. После получения одобрения ПФ, сумма материнского капитала учитывается в счет погашения долга, а график дальнейших выплат по ипотеке пересматривается. Изменения графика касаются уменьшения суммы ежемесячных платежей и не затрагивают общий срок кредита.
  • Программа «Обеспечение жильем молодых семей». Владельцы сертификата по этой программе могут рассчитывать на государственную помощь в виде оплаты 30-35% от стоимости строящегося объекта недвижимости. Процедура использования этого права схожа с описанной выше для материнского капитала, только вместо Пенсионного Фонда решение принимается органами местного самоуправления.

Изображение - Ипотека на строительство дома и землю proxy?url=https%3A%2F%2Fyurcentr.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2F59798150

Калькулятор расчета ипотеки.

Документы, необходимые для оформления ипотеки на строительство частного дома

При первом обращении потенциального заемщика в банк, ему потребуется предоставить такой пакет документов:

  • Паспорт (свой и созаемщиков, если они есть), военный билет (для мужчин), свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей (при наличии).
  • Документы, подтверждающие наличие официального дохода – справка с места работы, копия трудовой книжки, налоговые декларации и т.д.
  • Документы на участок, подтверждающие право собственности и его статус ИЖС – договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права собственности на землю, кадастровый паспорт земельного участка.
  • Документы на залоговое имущество – перечень зависит от того, какое имущество передается в залог (автомобиль, квартира, гараж и т.д.) и должны подтверждать право собственности заемщика и способ его получения.

Изображение - Ипотека на строительство дома и землю proxy?url=https%3A%2F%2Fyurcentr.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F%25D0%25BE%25D0%25BF%25D0%25BB%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25B0-%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25B9%25D0%25BC%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B8%25D0%25B0%25D0%25BB%25D0%25BE%25D0%25B2-1024x592

Рассмотрев эти документы, банк принимает решение о возможности кредитования. Если решение положительно, дополнительно заемщик предоставляет:

  • Проект будущего дома, планы и эскизы, разработанные профессионалами.
  • Смету на строительство, с указанием итоговой суммы затрат.
  • Документы, подтверждающие наличие средств для внесения первого взноса (выписки из банка, подтверждения реализации имущества и т.д.).
Изображение - Ипотека на строительство дома и землю 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 25

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here