Ипотека на строительство частного дома в сбербанке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотека на строительство частного дома в сбербанке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Если молодой семье требуется ипотека на строительство дома, Сбербанк предлагает выгодную программу. Она создана для того, чтобы граждане, желающие стать владельцами частных домов, могли их построить.

Необходимо понимать, что банк идет на риск, одобряя такой кредит, ведь вероятность недостроя высокая. Заявитель должен быть готов к тому, что его документы будут тщательно проверены. Сбербанк ждет подтверждения серьезности намерений, поэтому при оформлении займа кредитополучателю придется внести залог.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома в сбербанке usloviya-ipoteki-na-stroitelstvo-doma

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке условия имеет выгодные, которые отличаются от других предложений. Организация готова предоставить деньги заемщикам на любой срок, минимальный составляет 1 год. Можно взять деньги на более длительный период, максимально кредит разрешается выплачивать 30 лет. О размере ставки легко узнать на портале банка или в отделении.

При рассмотрении документов специалисты Сбербанка обращают внимание на возраст получателя кредита. Он должен быть готов к тому, что после одобрения заявки ему придется вносить первый взнос. Это минимум 25% от суммы, которую гражданин собирается взять в банке.

На самые выгодные условия могут рассчитывать те заемщики, которые ежемесячно получают заработную плату на счет в Сбербанке. Если взять ипотеку на 30 лет, то платежи будут необременительными для семьи.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитный продукт, который предлагает Сбербанк, отличается низкими ставками. Это делает ипотеку доступной широким слоям населения. Обслуживание кредита бесплатное, поэтому заемщику не придется платить комиссию. Преимуществом является то, что при улучшении финансового положения можно досрочно погасить обязательства, рассчитавшись с банком. За это не будет наложен штраф.

Аннуитетные платежи отличаются удобством, поэтому их выбирает большинство заемщиков. Каждый пакет документов, который поступает на рассмотрение специалистам Сбербанка, изучается в индивидуальном порядке.

Выгоднее всего вкладывать деньги в строительство тех домов, которые возводят строительные компании, кредитуемые в Сбербанке. Заемщику для получения максимально возможного кредита стоит привлечь созаемщиков. Достоинством ипотеки является то, что можно оформить налоговый вычет.

Программа отличается тем, что клиент банка в первые 3 года может получить отсрочку, что позволяет не выплачивать основной долг. Это хорошее подспорье, ведь в начале строительства часто возникают дополнительные расходы.

С 2017 года заемщики получают деньги в рублях, валюта больше не доступна. Обращаясь в банк, необходимо помнить о том, что ипотека представляет собой целевую программу. Это означает, что средства можно потратить только на введение частного дома, а не на другие цели.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома в сбербанке chastnyy-dom-pod-ipoteku-v-sberbanke

Если заемщик решил досрочно погасить кредит, это нужно сделать в будний день. Совершая плановые платежи, можно вносить любую сумму, но она должна быть не меньше той, которая установлена по договору.

Сбербанк должен иметь уверенность в том, что клиент собирается возвращать деньги, полученные на строительство. По этой причине недвижимость будет оформлена в залог. Но постройка, которая существует только на стадии проекта, не может выступать в этом качестве, поэтому кредитополучатель должен заложить другое имущество. Это может быть подходящее помещение или земельный участок, на котором будет построен дом.

Если стоимость земли меньше суммы, которую клиент берет у банка, то придется вносить дополнительный залог. Это может быть гараж, автомобиль, квартира или другое ценное имущество. Если семья решила построить дом в ипотеку, от Сбербанка можно получить выгодное предложение.

Сбербанк предлагает ипотеку физическим лицам. Они должны быть не моложе 21 года, предельный возраст составляет 75 лет на момент завершения программы. Банк рассматривает заявки, поступившие от граждан, имеющих стаж не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте. Общий стаж за последние 5 лет должен быть более 1 года. Требования смягчаются для тех клиентов, которые получают зарплату через Сбербанк.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома в сбербанке trebovaniya-k-potentsialnym-zayemshchikam

На частный дом в Сбербанке можно получить большую сумму. Это отличает предложение кредитно-финансовой организации от ряда других.

Хорошо, если получится пригласить созаемщика. Это не только станет дополнительной гарантией того, что банк вернет назад свои деньги, но и позволит увеличить сумму кредита. В созаемщики можно пригласить до 3 человек, поэтому взять ипотеку на дом в Сбербанке просто. Если кредитополучатель состоит в официальном браке, то супруг или супруга будет созаемщиком обязательно, независимо от возраста.

Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей, максимальная — не превышает 75% стоимости залогового объекта. В качестве первоначального взноса заемщик должен внести 25%.

Имущество, которое используется в качестве залога, необходимо застраховать. Если кредит выплачивается досрочно, можно вернуть деньги, внесенные за страховой полис.

Банк по частям переводит деньги заемщику, это главное отличие программы. Сначала клиенту поступает половина средств, после предоставления бумаг с отчетом о ходе строительства переводится остальная сумма.

Ипотека под строительство дома в Сбербанке будет одобрена, если земля принадлежит кредитополучателю. Объект должен быть ликвидным, поэтому банк выдвигает следующие требования при выдаче денег на дом с земельным участком:

  1. Не приветствуются постройки, для возведения которых используется одна древесина.
  2. В доме необходимо сделать несколько комнат. Требуются инженерные коммуникации и сантехника.
Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывают трейдеры на forex
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитополучатель должен учесть, что запрещено делать деревянные внутренние перегородки. Необходимо учесть, что благодаря Постановлению №259 легко оформить ипотеку на приобретение или возведение строения из дерева. О том, какой должен быть залог на деревянный дом, можно узнать в банке. Предельная сумма кредита — 3,5 млн руб.

Если требуется ипотечный кредит под строительство дома, Сбербанк предложит клиентам низкие процентные ставки, но нужно доказать свою платежеспособность.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома в сбербанке dokumenty-dlya-ipoteki

У кредитополучателя должны быть документы на землю. Обязательно требуется акт проверки. Он подтверждает, что участок подходит для постройки дома.

Необходимо заполнить заявление, предоставить паспорт. Важно подтвердить факт официального трудоустройства, принести справку о доходах. Семья может иметь несколько источников дохода. Это считается положительным моментом, поэтому стоит отразить это в анкете.

Если объект будет возводить строительная компания, необходим договор с организацией. Его заключают на постройку здания. Банк переводит ипотечные средства на расчетный счет, поэтому организации необходимо сообщить его реквизиты.

Строительство дома требует расходов, их обязательно отражают в смете. Заемщик должен помнить о том, что он обязан предоставить бумаги на залоговое имущество.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются

Предоставив госсвидетельство, молодая семья частично погасит задолженность. Граждане, которые располагают материнским капиталом, могут использовать его. Для этого в банк приносят сертификат. Многодетным семьям необходимо принести удостоверение. Льготы могут использовать военнослужащие и те граждане, которые имеют на это право.

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки

Пакет бумаг внимательно изучают сотрудники банка, у них есть на это 5 дней. Если будет одобрена ипотека на частный дом, Сбербанк известит кредитополучателей. После подтверждения заявки заемщик в течение 60 дней должен принести разрешение на строительство.

После этого кредитополучатель может начинать поиски подходящей строительной компании. Когда она будет найдена, следует обсудить условия, а затем подготовить проект. В банк приносят договор на стройку, также необходимо иметь строительную смету.

Банк строго контролирует то, как расходуются средства. Клиент обязан предоставить по первому требованию отчет о строительных операциях. В ряде случаев проводится оценка строящегося здания.
Программа целевая, поэтому заемщику не стоит удивляться тому, что банк строго контролирует ипотечные средства. Их нельзя направлять на другие цели.

Видео про ипотеку на строительство дома:

Как оформить ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке

Как оформить ипотеку в Сбербанке для постройки дома? Какие варианты кредитных программ следует рассмотреть? Можно ли рассчитывать на господдержку и материнский капитал? На эти и другие вопросы дает ответ данная статья.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома в сбербанке compressed-1zyp

Частный дом имеет массу преимуществ по сравнению с городской квартирой: отсутствие шума и пыли, индивидуальная планировка.

Построить дом по собственному проекту возможно с помощью ипотечного кредита. Особенность такой ипотеки в том, что на момент оформления нет залоговой стоимости недвижимости, имеется только земля. Земля обязательно оформляется в собственность заемщика или должен быть оформлен договор аренды, срок которого превысит время ипотеки. Тогда земля может стать залогом по кредиту.

Банк, желая повысить вероятность возврата средств, может потребовать оформить в залог имеющуюся недвижимость. В этом случае получить деньги для строительства дома можно двумя способами:

  • оформить нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости;
  • оформить ипотеку для строительства под залог имеющейся недвижимости.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования в Сбербанке

  • высокая надежность и хорошая репутация банка;
  • возможность оформления онлайн заявки;
  • прозрачные условия кредитов;
  • отсутствие комиссий;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • низкие ставки процентов;
  • возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий;
  • наличие на официальном сайте кредитного калькулятора, где можно сделать предварительные расчеты;
  • особые условия для отдельных заемщиков (быстрое оформление и пониженная ставка для лиц, получающих зарплату на карту Сбербанка и для заемщиков, трудоустроенных в компаниях, аккредитованных Сбербанком);
  • возможность увеличить сумму кредита за счет дохода созаемщиков. Созаемщиком может быть даже пенсионер (возраст к погашению до 75 лет);
  • возможность дополнительного оформления кредитной карты с лимитом до 600 000 руб.;
  • возможность получения налогового вычета;
  • возможность получить отсрочку по основному долгу или увеличить срок кредита на 2 года, если увеличится стоимость объекта.

Важно! Эти меры снизят текущую нагрузку по кредиту, но существенно увеличат переплату. Например, при кредитовании строительства частного дома в сумме 1 млн. на 10 лет по ставке 10%, переплата составит 585,8 тыс. Увеличение срока на 2 года увеличит переплату до 720,9 тыс.

Недостатки связаны с ипотекой, как таковой и не относятся именно к Сбербанку и именно к кредитованию на строительство дома:

  • большой пакет документов и сложность оформления;
  • необходимость первоначального взноса и большая переплата;
  • необходимость стабильного подтвержденного дохода;
  • большой размер ежемесячного платежа;
  • обременение залогом;
  • необходимость оплаты страхования.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома в сбербанке optimized-vbfq

Таблица: Ипотека под строительство в Сбербанке в 2019 г.

Как взять ипотечный кредит под строительство дома в Сбербанке?

Ипотека на строительство дома в Сбербанке – это отличная возможность для людей, желающих построить дом, сделать это быстро, выгодно и не ограничивать себя в тратах благодаря длительному сроку кредитования.

Читайте так же:  Яндекс такси сняли деньги с карты

Изображение - Ипотека на строительство частного дома в сбербанке Ipoteka_na_stroitelstvo_doma_1

Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке

Изображение - Ипотека на строительство частного дома в сбербанке Ipoteka_na_stroitelstvo_doma_v_Sberbanke_1-300x196

Частный дом – это мечта большинства людей, так как такое жилье позволяет чувствовать себя более комфортно и свободно, нет шумных соседей, ограниченного пространства и вида на стену напротив стоящего дома. Но приобрести частый дом своей мечты достаточно трудно, так как вкусы у людей очень разнятся, и если для дачного домика люди допускают поблажки, то для жилого частного дома люди выдвигают более строгие требования.

Поэтому предпочтительнее всего не покупать готовый дом, а построить его собственноручно, это удобнее и для загородного дома или дачи, и для особняка в пределах городской черты. Но взять и построить дом быстро не получится, для этого необходимы немалые деньги, и накопить их за короткий промежуток времени чаще всего не представляется возможным.

Ипотечное кредитование от Сбербанка поможет решить данный вопрос, сэкономив людям время, сначала построить дом, а потом живя в нем уже расплачиваться.

Не многие банковские организации решаются выдавать кредиты на строительство частного дома, ведь это всегда сопряжено с риском, что кредитор останется без денег и с недостроенным объектом в случае возникновения у заемщика финансовых трудностей.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома в сбербанке Ipoteka_na_stroitelstvo_doma_v_Sberbanke_2

Сбербанк все же выдает ипотеку на строительство дома с приемлемыми условиями для заемщиков.

Оформляя кредит на постройку дома в Сбербанке, человек получит такие преимущества:

  • Кредит выдается без взятия комиссионных сборов и дополнительных платежей.
  • Определенные группы лиц могут получить выгодные условия по ипотеке от Сбербанка.
  • Для получателей зарплат в Сбербанке действуют льготы.
  • Размер кредита практически не ограничен, если у заемщика и его созаемщиков хватает средств на его погашение в установленные сроки.
  • Сбербанк индивидуально рассматривает каждую заявку и принимает решение только после тщательной проверки всех данных, а потому люди могут ожидать одобрения кредита на выгодных и подходящих для них условиях.
  • Кредитная карта с максимальным лимитом в 600 тысяч рублей может быть выдана заемщику по просьбе после оформления ипотеки.

Дом от Сбербанка при помощи ипотеки – это реальная возможность для людей, а не просто мечта. Если рассчитать грамотно свои силы и ответственно подойти к вопросу постройки дома и взятия кредита, то вскоре можно получить жилье на приемлемых условиях.

Ссуду на постройку частного дома Сбербанк выдает всем категориям граждан, а некоторым даже предлагает специальные ставки по кредиту. Но основные условия ипотеки на строительство дома для всех одинаковы:

Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке в 2019 году

Изображение - Ипотека на строительство частного дома в сбербанке ipoteka-na-stroitelstvo-doma-sberbank-777x196

Не любите жить в квартирах и хотите обзавестись отдельной недвижимостью? Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке поможет в решении данного вопроса, предлагая выгодные условия обслуживания и лояльные требования для клиентов. Данная услуга пользуется популярностью и была немного изменена в 2019 году, что делает необходимым произвести дополнительное рассмотрение тарифного предложения.

В данном материале мы уделим внимание:

  • подробному описанию условий от заемщика;
  • перечь построек, подлежащих финансированию банком;
  • список документации для предварительной подготовки;
  • подробный порядок оформления ипотеки и подачи заявки для дальнейшего рассмотрения;
  • как производится дальнейший контроль средств после их получения.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома в сбербанке ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-v-sberbanke-usloviya-2018

Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке – сравнительно молодая программа, предлагающая лояльные условия для своих клиентов:

  • минимальная сумма кредита – 300000 рублей, ее верхний показатель не может превышать 75% от общей договорной стоимости жилого помещения;
  • срок займа от 1 года до 30 лет с возможностью преждевременного погашения;
  • первоначальный взнос составляет 25% от оценочной стоимости. Также вы можете предоставить собственную недвижимость в качестве залога и подключить поручителей, что повышает шанс положительного ответа на заявку;
  • дополнительные комиссионные отчисления отсутствуют, избавляя от лишних переплат;
  • клиент в обязательном порядке должен воспользоваться страховыми услугами. Так банковская организация получает гарантию выплаты денег в случае возникновения непредвиденной ситуации.

Минимальная процентная ставка установлена в 10%.

Она может быть увеличена до 12,5%, если вы:

  • не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка;
  • оформили обеспечение по кредиту через залог до выдачи самого кредита;
  • отказались от произведения страхования.

Рекомендуется самостоятельно обратиться в ближайший обслуживающий офис банковской организации и проконсультироваться с квалифицированным вопросом по конкретной ситуации. В индивидуальном порядке может рассматриваться процесс оформления залога и предоставления письменных подтверждений от поручителей.

Ипотечный кредит на строительство частного дома в Сбербанке предлагает достаточно лояльные требования для своих клиентов:

  • минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный – 75 лет на момент внесения последнего платежа по задолженности;
  • общий рабочий стаж должен быть более 1 года за прошедшие 5 лет;
  • на текущем месте работы вы должны числиться более 6 месяцев;
  • в качестве созаемщиков могут быть привлечены 3 дополнительных физических лица. Их уровень дохода и имущество может быть учтено в последующих перерасчетах средств;
  • супруг или супруга также могут быть привлечены, если брачный договор не разделяет собственность, а также нет статуса «созаемщика» в других банковских организациях.

Ипотека на строительство дома без первоначального взноса может быть выплачена:

  • с привлечением материнского капитала для молодой семьи. Для этого не обязательно дожидаться трехлетнего возраста ребенка, достаточно самостоятельно обратиться в пенсионный фонд;
  • если клиент произвел оценку своей недвижимости, она может быть использована в качестве залога.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома в сбербанке ipoteka-na-stroitelstvo-doma-sberbank-usloviya

Перед получением финансирования, вы в обязательном порядке должны предоставить проект постройки и соответствующую документацию, подтверждающую собственность участка земли.

Читайте так же:  Вклады в сбербанке премьер

Получить ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно если:

  • вы являетесь собственником земли;
  • при создании постройки используются комбинированные материалы (одна древесина не подойдет для такой цели);
  • в плане помещения должны быть отображены несколько жилых комнат;
  • планировка прокладки инженерных коммуникаций и сантехники.

Вышеуказанные требования придуманы не Сбербанком, а регулируются соответствующим законодательством.

Предварительно ознакомьтесь с данными параметрами при составлении плана постройке. Так вы сможете сэкономить время и финансы для повторного обращения. Подобная консультация также производится специалистами банка.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома в сбербанке ipoteka-na-stroitelstvo-doma-sberbank-usloviya-2018

Список документации лоялен к клиентам:

  • заполненная анкета для получения займа. Принимается как письменный, так и электронный вариант. Более подробная информация в соответствующем разделе официального сайта;
  • паспорт заемщика и его ксерокопия;
  • документы созаемщиков и поручителей;
  • оформленный залог;
  • план будущей постройки и соответствующие разрешения;
  • оценочные бумаги.

Выше указан приблизительный список, который может изменяться в индивидуальном порядке.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома в сбербанке ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-v-sberbanke-usloviya

Взять ипотеку в Сбербанке на строительство дома достаточно просто.

Следуйте инструкции:

  1. Предварительно ознакомьтесь с описанием и условиями банковского предложения. Сравните его с действующими конкурентами. Сбербанк положительно зарекомендовал себя в данной области, привлекая новых клиентов;
  2. Приступите к сбору необходимой документации. Больше всего времени потребуется на оформление залога, составление плана и оценку. С этими пунктами нужно разобраться в первую очередь;
  3. Заполните письменное или электронное заявление для подачи запроса;
  4. Обратитесь в ближайшее банковское отделение, где будет детально рассмотрена ваша заявка. Если в комплекте присутствуют все документы, а анкета заполнена корректно – ожидайте получение ответа.

Получение ипотеки – не последний этап работы с банковской организации. Специалисты Сбербанка будут детально контролировать потраченные средства и рабочий процесс, что позволит удостовериться в корректном направлении растраты выплаченных средств. Периодически может производиться повторная переоценка, так как программа кредитования целевая.

Кредит на строительство частного жилого дома в Сбербанке

Банки чаще всего выдают займы на покупку квартир в новостройке или на вторичном рынке. Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома позволит воплотить в жизнь давнюю мечту об отдельном жилье, построенном по индивидуальному проекту.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома в сбербанке 01-Stroitelstvo-chastnyh-domov

Деньги предоставляются на оплату материалов и работ, необходимых для возведения индивидуального дома. За заемные средства может приобретаться земельный участок, где разместится здание. Стройка может вестись собственными силами заемщика, без привлечения подрядных организаций. Расходы могут включать также внутренние отделочные работы.

Рассчитать примерный размер ежемесячного платежа и необходимый уровень дохода для получения определенной суммы кредита можно с помощью графического калькулятора на сайте Сбербанка. Кредит выдается в российских рублях.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома в сбербанке ris1Kalkulyator

Кредит выдается на следующих условиях:

Если заемщик участвует в муниципальной или федеральной программе по улучшению условий проживания, то применяется ставка 10,6% годовых.

Размер ставки увеличивается в ряде случаев:

  • +0,3%, если человек не является зарплатным клиентом компании;
  • +1%, если заемщик отказывается от страхования жизни в компании, аккредитованной в Сбербанке, или в организации «Сбербанк страхование жизни»;
  • +1% в период, пока не зарегистрирована ипотека.

Максимальный лимит займа – это наименьшая из следующих величин:

  • 75% договорной стоимости дома, для возведения которого выдается кредит;
  • 75% оценочной стоимости возводимого строения или иного помещения, передаваемого в залог.

Возврат займа обеспечивается залогом. В качестве такого имущества может выступать:

  • жилое помещение (квартира, дом или иное);
  • земельный участок;
  • нежилое помещение (например, гараж).

Недостроенный дом нельзя передать в залог. Поэтому на время строительства заемщик должен гарантировать возврат средств с помощью поручительства или передачи в залог иной недвижимости.

От размера первоначального взноса не зависит процентная ставка по кредиту. Для увеличения размера ипотеки клиент банка может привлечь созаемщиков. Их доход будет учитываться при расчете максимально возможного ежемесячного платежа. К созаемщикам предъявляются те же требования, что и к основному должнику.

В Сбербанке применяются следующие тарифы:

  • 250 рублей за выдачу справок о ставках по ипотечным займам и предоставление копий кредитных документов;
  • 3000 рублей при изменении условий договора в части состава обеспечения кредита;
  • бесплатно предоставляются справки об остатке задолженности или об ее отсутствии, о сумме, уплаченной по договору в счет погашения процентов и основного долга.

Получить деньги может гражданин РФ, который достиг возраста 21 года на момент подачи заявки. К моменту перечисления последнего платежа по договору человеку не должно быть более 75 лет.

Гражданин должен трудиться на последнем месте минимум 6 месяцев до даты подачи заявки. Общий стаж должен составлять минимум 12 месяцев за предшествующие 5 лет. У человека должен быть достаточный доход для обслуживания кредита.

При оформлении клиент должен представить:

  • анкету-заявление;
  • паспорт;
  • справку о доходе (у зарплатных клиентов не запрашивается);
  • выписку из трудовой книжки или иной документ, подтверждающий соответствие требованиям Сбербанка о стаже;
  • документы, касающиеся залога;
  • подтверждение наличия первого взноса (например, выписка по банковскому счету);
  • документы по объекту строительства.

Если клиент хочет указать дополнительные источники дохода, он предоставляет:

  • справку из ПФР при наличии пенсионных выплат;
  • налоговую декларацию, если ведется частная практика или человек зарегистрирован как ИП;
  • трудовой договор (при работе по совместительству);
  • договор найма/аренды помещения, если человек получает доход от сдачи недвижимости;
  • декларацию по форме 3-НДФЛ и соответствующий договор, если клиент получает вознаграждение за использование его интеллектуальной собственности.

По залогу требуется представить:

  • выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности;
  • документ, на основании которого возникло право собственности (например, договор купли-продажи);
  • поэтажный план и экспликацию помещения;
  • брачный договор (при наличии);
  • согласие супруги на передачу недвижимости в залог (если клиент банка состоит в браке);
  • отчет об оценке стоимости имущества;
  • кадастровый паспорт.
Читайте так же:  Втб 24 ипотека условия, калькулятор

По объекту строительства представляется:

  • проектно-сметная документация;
  • разрешение на строительство;
  • договор с подрядной организацией, если таковая привлекается.

Документы, касающиеся возводимого дома, а также подтверждение наличия первого взноса могут представляться после одобрения заявки Сбербанком.

Получение средств делится на несколько этапов:

  1. Клиент обращается в банк с заявкой и базовым набором документов. Компания анализирует сведения и определяет процентную ставку и объем кредита. Решение действительно в течение 90 дней.
  2. Гражданин определяется с проектом дома, заключает договор с подрядной организацией при необходимости. Оформляется разрешение на строительство. Проводится оценка недвижимости.
  3. Заключается ипотечный договор. Клиент представляет требуемые документы, юристы Сбербанка проверяют их, составляют соглашение.
  4. Перечисляются кредитные средства. Оплата производится частями. Первая часть займа не может превышать суммы работ по строительству без учета отделки. Если гражданин возводит дом самостоятельно, то первый платеж не может быть больше 50% от кредитного лимита.
  5. После завершения строительства заемщик оформляет право собственности. Далее составляется соглашение о залоге и регистрируется в Росреестре. В ипотечный договор вносятся изменения, касающиеся обеспечения возврата долга.

Во время строительства гражданин обязан ежемесячно погашать долг перед банком. Также кредитор может потребовать документы, подтверждающие целевое использование займа, например, акты выполненных работ. Если банк установит, что часть средств расходовалась не на возведение дома, может быть взыскана неустойка.

Заемщик может воспользоваться опцией отсрочки выплаты основного долга или увеличением периода пользования деньгами, если стоимость строительства увеличилась. При этом в банк необходимо представить подтверждающие документы. Отсрочка предоставляется, если клиент обратился в банк не позднее, чем через 2 года после выдачи ипотеки.

Объект недвижимости, оформляемый в залог, подлежит обязательному страхованию. Возмещение выплачивается, если имущество будет уничтожено или сильно повреждено, что снизит его рыночную стоимость. Дополнительно гражданин может заключить договор личного страхования. Выплаты перечисляются, если человеку дадут группу инвалидности или он скончается.

Гражданин может получить налоговый вычет в размере 13% от суммы выплаченных процентов за пользование деньгами. К вычету принимается не более 2 млн рублей. Максимальная сумма к получению – 260000 рублей.

Плюсами данного финансового продукта являются:

  • низкие требования к заемщикам, в частности, к предельному возрасту клиентов;
  • льготные условия для зарплатных клиентов;
  • в залог принимается не только жилье, но и другая недвижимость.

Среди недостатков можно отметить высокую процентную ставку. В других компаниях можно оформить договор на более выгодных условиях.

Также клиенты должны заключать договор страхования жизни на условиях присоединения, чтобы ставка не увеличилась на 1%. Если возвратить ипотеку досрочно, человек не сможет вернуть часть страховой премии, хотя страховые риски отпадут.

Основной проблемой ипотеки на строительство дома остается необходимость предоставить залог до возведения здания. Но и другие банки не готовы предоставлять крупный кредит без обеспечения.

Особенности ипотеки на строительство дома от Сбербанка

Построить дом за счёт собственных средств крайне сложно. Для этого есть такой финансовый продукт, как ипотека на строительство дома от Сбербанка. Благодаря продукту граждане, которые соответствуют требованиям кредитора, могут построить дом за счёт заёмных средств, на выгодных условиях.

Для многих собственный дом, это возможность реализовать свои мечты и уединиться от городской суеты. Однако при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке следует учитывать некоторые особенности:

Все перечисленные особенности следует учитывать. Любые вопросы, которые возникают до подписания договора, следует задать персональному менеджеру Сбербанк.

Прежде чем подавать заявку на ипотечный кредит в Сберегательный банк, потребуется ознакомиться с условиями. Рассмотрим условия получения привлекательного финансового продукта, с помощью которого можно построить частный дом своей мечты.

Процент – основной фактор, на который обращают внимание клиенты. Фиксированная ставка, при условии, что заёмщик вносит первоначальный взнос 25%, – 11,6% годовых. К указанному тарифу применяются повышающие проценты.

  • +0,3% если клиент не является держателем заработной карты Сберегательного банка;
  • +1% на срок до регистрации ипотеки;
  • +1% когда заёмщик не желает приобретать полис страхования жизни и здоровья.

В качестве исключения банк готов предложить ставку в размере 10,6% для лиц, которые участвуют в государственной федеральной или региональной программе, которые направлены на развитие жилищной сферы.

Ипотека от Сбербанка выдаётся только под залог. Пока частный дом не будет возведён, в качестве обеспечения может выступать другая ликвидная недвижимость. Главное условие – её стоимость должна быть не менее суммы кредита.

Также в качестве обеспечения можно предоставить землю, на которой клиент принял решение возводить дом за счёт заёмных средств.

Если дом будет построен, а кредитный долг не погашен, то в качестве обеспечения можно установить построенное строение.

Согласно закону, каждый клиент обязан застраховать предмет залога, а именно конструктивные его элементы. Страхование земельного участка не требуется.

Дополнительно клиент может застраховать жизнь и здоровье, с помощью полиса получить скидку по ипотеке.

Что касается выгодоприобретателя, то им выступает Сберегательный банк до тех пор, пока задолженность не будет погашена.

Получить деньги в долг для строительства дома смогут клиенты, которые соответствуют всем требованиям финансовой организации:

  • Возраст заёмщика на дату подписания договора – не моложе 21 года.
  • На дату последнего взноса возраст заёмщика – не старше 75 лет.
  • Наличие стабильной работы. При этом стаж на основной работе должен быть не меньше 6 месяцев. Что касается общего трудового стажа, то он должен составлять 1 год.
  • Наличие прописки и гражданства РФ.
Читайте так же:  Как выгодно поменять доллары на евро

В рамках финансового продукта предусмотрено привлечение созаемщика. Следует учитывать, что он обязан соответствовать требованиям кредитора. По ипотеке может быть не более 3 физических лиц, доход которых будет учитываться при расчёте общей стоимости кредита.

Супруг (а) всегда выступает созаемщиком, независимо от возраста, платёжеспособности и трудового стажа.

Чтобы заявка была принята к рассмотрению, каждому клиенту следует подготовить документы. Рассмотрим, что запрашивает Сберегательный банк.

  • Паспорт заёмщика, созаёмщиков, поручителя и иных участников сделки.
  • Документы для подтверждения официальной занятости.
  • Справка о размере заработной платы. Можно как 2-НДФЛ, так и по форме кредитора.
  • Документы на залоговое обеспечение.
  • Заявление утверждённой формы.

Бланк заявления можно заполнить заранее как от руки, так и через компьютер.

Документы, которые могут запросить после одобрения:

  • Подтверждающие наличие минимального взноса.
  • Регистрационные, на земельный участок.

Молодая семья может получить ипотеку в рамках специальной программы. Для такой категории заёмщиков дополнительно запрашивают свидетельство о браке и рождения детей.

Все документы потребуется предъявить в оригинале. При этом важно учитывать, что сотрудник банка имеет право запросить дополнительные документы, которые необходимы для принятия решения.

Прежде чем приступить к процедуре оформления, на официальном сайте финансовой компании, следует рассчитать условия. Для этого разработан удобный калькулятор.

  • Цель получения кредита.
  • Сколько денег потребуется для строительства частного дома.
  • Сумма первого взноса, не менее 25% от стоимости предмета строительства.
  • Срок, в течение которого будет происходить погашение долга.
  • Являетесь ли зарплатным клиентом.
  • Каким образом будет подтверждён доход.
  • Оформляется ли добровольное страхование жизни и здоровья, или нет.

После ввода всех сведений останется отправить заявку, через личный кабинет клиента. При отсутствии доступа в кабинет потребуется указать личные данные и номер мобильного телефона.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома в сбербанке Bez-nazvaniya-8-3

После входа в личный кабинет клиента потребуется продолжить вносить сведения, на основании которых кредитор сможет принять решение.

  • личные данные;
  • размер дохода и способ его подтверждения;
  • место трудоустройства и рабочий телефон для связи;
  • данные созаёмщика;
  • паспортные сведения.

В последнем разделе потребуется загрузить качественные фотографии всех страниц паспорта.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома в сбербанке Bez-nazvaniya-9-3

Следует отметить, что каждая страница паспорта загружается отдельно.

Помимо фотографий паспорта, запрашивается справка о доходах и заверенная копия трудовой книжки.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома в сбербанке Bez-nazvaniya-10-2

Последнее, что потребуется сделать, – это выбрать офис банка и отправить заявку на рассмотрение.

Только после проверки будет озвучено окончательное решение. Получив одобрение, останется оформить кредитную сделку.

Как только клиент получит положительное решение, останется согласовать дату визита в офис. При себе необходимо иметь все запрашиваемые документы.

Порядок оформления ипотеки:

  1. Оформить страховку у партнёра, через Сбербанк-Страхование на сайте Домклик или в офисе кредитора.
  2. Предъявить документы и бланк страхования.
  3. Изучить ипотечный договор и все сопутствующие документы.
  4. Внести первоначальный взнос в кассу Сбербанка.
  5. Подписать договор и получить свой комплект.
  6. Зарегистрировать права на объект недвижимости в Росреестре.

Важно учитывать, что процедура подписания договора может занимать несколько часов. Поэтому стоит спланировать визит в офис.

Льготные условия для участников социальных программ

Помимо классической программы со стороны Сбербанка, предлагаются льготные условия. Такое преимущество доступно не всем, а только особой категории заёмщиков.

  • Материнский капитал. После рождения второго и последующего ребёнка со стороны государства выделяется материнский капитал. Использовать его можно в счёт оплаты ипотеки или для внесения первоначального взноса. Для того чтобы перечислить деньги с материнского капитала в счёт погашения ипотеки, потребуется получить у Сбербанка счёт, в котором будет указана общая задолженность и наименование платежа. После этого потребуется посетить Пенсионный фонд и написать заявление на перечисление средств. Далее остаётся ждать, пока Пенсионный фонд перечислит деньги в банк. Необходимо помнить, что в рамках закона деньги по сертификату на руки не выдаются.
  • Молодая семья. Молодые семьи могут оформить ипотечный кредит с государственной поддержкой. Суть программы заключается в том, что со стороны государства компенсируются расходы по оплате кредита, а именно до 35% от стоимости построенного имущества. Для получения государственной субсидии потребуется посетить орган местного самоуправления и написать заявление. В заявление указать полные реквизиты кредитного договора и сумму задолженности. На практике срок перечисления денег после подачи заявления не превышает 5 рабочих дней.

В завершение можно отметить, что Сбербанк предлагает клиентам, которые соответствуют требованиям, построить частный дом по своему усмотрению. Подать заявку на получение денег можно в режиме реального времени через личный кабинет.

Чтобы получить положительное решение, потребуется подготовить полный пакет документов и доказать свою платёжеспособность. Не стоит забывать про то, что по договору предусмотрено залоговое обеспечение, которое потребуется застраховать.

Изображение - Ипотека на строительство частного дома в сбербанке 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.1 проголосовавших: 166

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here