Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Правила оформления ипотечного кредита на покупку дома с земельным участком

Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=http%3A%2F%2Fposobie-help.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fipoteka_pokupka_doma_vst

Трудно встретить человека, который бы не мечтал о собственном загородном доме, ведь отдых на природе является одним из самых лучших.

Однако ввиду отсутствия финансовой возможности воплотить эту задумку в реальность удается далеко немногим.

Неплохим решением этой проблемы является ипотека на покупку дома с земельным участком. Именно об этом и пойдет речь ниже.

Особенности ипотеки на покупку дома с земельным участком

Подавляющее большинство российских банков привыкло выдавать кредиты на приобретение квартир. По этой причине практически все ипотечные программы «подстроены» под их покупку.

Основными отличиями загородного дома в этом вопросе являются:

  • Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=http%3A%2F%2Fposobie-help.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fipoteka_pokupka_doma_osobennostiотносительно невысокий спрос, вследствие чего банки увеличивают процентные ставки по такой ипотеке, тем самым страхуя повышенные риски;
  • значительно большая по сравнению с квартирой стоимость и солидные расходы на содержание, из-за чего позволить себе рассматриваемое нами кредитование могут только обеспеченные люди;
  • более дорогая страховка (если объект возведен из дерева).

Нельзя не отметить и то, что рассчитывать на получение ипотеки на покупку дома с земельным участком можно только в том случае, если это жилье относится к категории «Жилое». То есть, в нем должны быть проведены все необходимые для нормальной жизни коммуникации: электричество, вода и газ.

Особенностью представленной ипотеки является то, что эта финансовая помощь может быть оказана только при наличии хотя бы одного капитального строения. Говоря иными словами, потенциальный заемщик на момент обращения в банк должен как минимум начать строительство дома или доказать намерение о его возведении в будущем. В противном случае в ипотеке ему будет отказано, так как оформление кредитных договоров в отношении «голой земли» в настоящее время не допускается.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для более ясного понимания этого вопроса поговорим о вариантах, которые сегодня предлагает Сбербанк.

В настоящее время их три:

В числе обязательных требований Сбербанка, впрочем, как и в подавляющем большинстве российских банков – оформление договора страхования жизни и здоровья, а также залогового имущества. При несогласии оформлять первый из вышеперечисленных договоров увеличивается процентная ставка – на 1 пункт. Также стоимость кредита возрастает в том случае, если клиент не получает заработную плату на счет в Сбербанке (на половину процента).

Перечень основных требований к заемщику и поручителям

В рамках каждой из указанных выше программ заемщику требуется предоставить свой пакет документов. Его точный перечень можно узнать у сотрудника Сбербанка в ближайшем отделении.

Приведем общий перечень для ипотеки на покупку дома с земельным участком, которые необходимо будет подготовить в любом случае. Итак:

  1. Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=http%3A%2F%2Fposobie-help.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fipoteka_pokupka_doma_trebovanijaДокумент, удостоверяющий личность – паспорт гражданина Российской Федерации – заемщика и его поручителя.
  2. Свидетельство о заключении брака.
  3. Брачный договор (при наличии).
  4. Свидетельства о рождении и/или паспорта детей.
  5. Документ, подтверждающий владение или право пользования земельным участком.
  6. Разрешение на строительство от соответствующего государственного органа.
  7. Первичные документы на объект недвижимого имущества, если планируется получение финансовой помощи на приобретение готового дома.
  8. Справка о доходах (по унифицированной форме или форме банка). Если вы получаете заработную плату на счет в Сбербанке, то она не требуется.
  9. Копия трудовой книжки.
  10. Копия трудового договора.
  11. Документы, свидетельствующие о наличии права собственности на залоговое имущество.
  12. Акт о проведении оценки стоимости залогового имущества (допускается привлечение только независимых специалистов).

Следует отметить, что если лицо состоит в браке, то его супруга (или супруг) автоматически считается созаемщиком. При этом неважно, сколько этому человеку лет, где он работает и какую заработную плату получает. Сбербанк предоставляет возможность привлекать до трех человек в качестве созаемщиков. Их доходы будут сложены вместе и на основании этого полученного числа установлена максимальная сумма ежемесячного платежа.

Что касается непосредственно самого заемщика, то он должен соответствовать следующим критериям:

  • достижение 21 года;
  • максимально возможный возраст на момент погашения ипотеки варьируется в диапазоне от 72 до 75 лет. Если отсутствует залоговое имущество и поручители, то он не должен превышать 65 лет;
  • общий стаж трудовой деятельности должен составлять как минимум год, а непрерывный – полгода.

Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=http%3A%2F%2Fposobie-help.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fipoteka_pokupka_doma_procent

Если вы планируете воспользоваться ипотекой на покупку дома с земельным участком, то помните, что каждый месяц максимально возможная сумма платежа будет равняться примерно половине семейного бюджета.

При ее расчете в обязательном порядке вычитаются следующие суммы:

  • минимум для поддержания нормальной жизни каждого иждивенца заемщика;
  • примерная стоимость коммунальных услуг;
  • расходы на погашение обязательств по другим кредитным договорам, в том числе в других банках;
  • перечисления в пользу государства – например, штрафы.

Таким образом, чтобы получить достаточную для приобретения желаемого дома с земельным участком сумму требуется привлекать как можно больше заемщиков, представлять залоговое имущество и документы, подтверждающие наличие дополнительного источника дохода.

Алгоритм получения ипотеки на покупку дома с земельным участком приблизительно выглядит следующим образом:

  1. Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=http%3A%2F%2Fposobie-help.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2Fipoteka_pokupka_doma_oformlenijeОбращение в банк за оформлением соответствующего договора. В первую очередь, лучше всего идти туда, где вы получаете заработную плату или уже когда-то брали займ. В этом случае число требований и проверок будет сведено к минимуму.
  2. После того, как заявка будет одобрена, она остается действительной в течение 3-х месяцев. Однако это срок может быть разным – все зависит от правил, существующих в конкретном банке.
  3. Поиск подходящего объекта и оформление всей необходимой документации.
  4. Подача пакета документов в банк. Его сотрудники проверяют юридическую чистоту сделки и выносят окончательное решение.
  5. В случае положительного окончательного решения далее оформляется договор с продавцом дома. Его также необходимо заверить в регистрационной палате.
  6. Перечисление банком средств на выполнение операции по покупке или строительству дома с земельным участком на счет его продавца или строительной компании. Покупатель (он же заемщик) подписывает ипотечный договор и оформляет страховые полисы.
Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Сколько действует подарочная карта лента
Видео (кликните для воспроизведения).

На этом процесс получения ипотеки на покупку дома с земельным участком можно считать завершенным.

Приведенный выше алгоритм может отличаться: например, если земельный участок находиться не в собственности, то необходимо будет подтвердить срок его аренды, который должен быть не менее срока действия договора ипотечного кредитования.

О правилах оформления ипотечного кредита для покупки дома смотрите в следующем видеосюжете:

Ипотека на дом с земельным участком: особенности и условия получения

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОформление ипотеки на дом с участком земли несколько отличается от ипотечного кредитования на покупку квартиры. Свои особенности можно выделить как в условиях предоставления средств, так и в выдвигаемых банком требованиях по отношению к заемщику и к приобретаемой недвижимости. Перед тем как обращаться за таким кредитом, следует ознакомиться с некоторыми нюансами.

Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F01-kart-5

Для оформления в ипотеку частного дома для начала следует определиться с финансовым учреждением. И здесь заемщики сталкиваются с первой трудностью. Не многие банки дают ипотечные кредиты на приобретение частных домовладений. И это обусловлено рядом факторов:

  • Квартиры более востребованы среди населения в связи со сравнительно низкой стоимостью.
  • К высокой цене частного домовладения добавляются еще и значительные расходы на его содержание.
  • Дом с участком тяжелее реализовать в счет возможной задолженности по кредиту в том случае, если заемщик не сможет его выплатить.

Кроме того, по таким программам кредитования предусматриваются менее выгодные условия. Учитывая повышенные риски, средства предоставляются под более высокую процентную ставку. Также возрастает и сумма первоначального взноса. На общую стоимость кредита существенно повлияет и страхование залога, которое на частные дома вырастает в цене.

Для получения одобрения от банка заемщик должен иметь высокую финансовую обеспеченность. Также ужесточаются и требования к объекту кредитования.

Банк выдвигает определенные критерии как к самому строению, так и к участку на котором оно расположено. Так, к жилью предъявляются следующие требования:

  1. Не является аварийным и имеет статус жилого.
  2. Износ не превышает 40–50%.
  3. Обязательно присутствует фундамент. Причем он должен быть возведен из прочных материалов таких, как бетон, кирпич, камень или железобетон.
  4. Необходимо наличие всех основных коммуникаций.
  5. Строение должно быть отдельно стоящим.
  6. Деревянные дома, хозяйственные или щитовые постройки не должны быть старше 10–15 лет.

К участку предъявляются особые критерии:

  1. Расположение вблизи или в черте населенного пункта.
  2. Рядом имеются транспортные пути и коммуникации.
  3. Поблизости нет экологически опасных предприятий.
  4. Земля не расположена в природоохранной зоне.
  5. Участок находится на территории присутствия банка или в близлежащем населенном пункте.

Это базовый перечень требований, разные учреждения могут устанавливать свои критерии, дополняя или сокращая список. Чаще всего все условия находятся в свободном доступе на сайте или в отделении кредитора. При отсутствии таковых нужно ориентироваться на требования аккредитованных страховых компаний, так как оформление полиса на залоговый объект необходимо при любом ипотечном займе.

Оформление ипотеки выполняется в несколько этапов. В целом пошаговая инструкция не существенно отличается от стандартной ипотеки на квартиру: заемщик составляет заявку, получает ответ, выбирает объект кредитования и подает документы.

Оформление ипотеки следует начать с подбора кредитной организации. Посмотреть программы банков можно на официальных сайтах. Также стоит предварительно рассчитать сумму займа и ежемесячный платеж, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Ознакомившись с условиями и параметрами кредитования можно приступать к сбору документов на заемщикам и подаче заявки в банк. В случае получения положительного вердикта, следует внимательно ознакомиться с требованиями к недвижимости и переходить к выбору подходящего дома.

Выбрав подходящий объект, можно переходить к оформлению документов на объект и ипотеку, подаче их в банк. Кредитная организация проверит юридическую чистоту сделки и, если все будет в порядке и финучреждение даст окончательное положительное решение, можно приступить к оформлению договора с продавцом.

Завершающим этапом сделки будет заключение кредитного соглашения и страхового полиса с заемщиком, перечисление денег на счет продавца. В качестве обеспечения выступает и приобретаемый частный дом, и земля, на которой он расположен, если иное не предусмотрено программой кредитования.

Программы по ипотечному кредитованию разнятся в зависимости от выбранной финансовой организации. Чтобы сделать правильный выбор, следует ознакомиться со всеми доступными предложениями.

Основным преимуществом банка «Возрождение» является то, что это кредитное учреждение не предъявляет жестких требований к заемщикам. Так, получить средства здесь могут даже те клиенты, возраст которых составляет всего 18 лет. Но при этом получатель ипотеки обязательно должен быть трудоустроенным и отработать на последнем месте от 3 месяцев. Такое лояльное требование к стажу предъявляется только к тем заемщикам, которые уволились с прошлого места работы и устроились на новое без прерывания трудовой деятельности и с увеличением доходов. В ином случае срок должен превышать полгода.

Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FProdukt-Gotovyj-dom-VOZROZHDENIE-Google-Chrome

Ипотека в этом учреждении предоставляется на готовый дом на вторичном рынке. Условия выдачи средств следующие:

  • Сумма – до 10 млн руб.
  • Срок расчета по кредиту – до 30 лет.
  • Первоначальный взнос за счет собственных сбережений – от 20%.
  • Ставка – от 9,9%.
  • Обеспечение по кредиту – приобретаемый дом с участком.

Программа по ипотечному кредитованию от банка «Зенит»

«Зенит» также предлагает оформление ипотеки на покупку частного домовладения. И как во многих кредитных организациях, здесь в качестве первоначально взноса может быть использован материнский капитал. Но доля средств по сертификату не должна превышать 5% от стоимости покупаемой недвижимости. Причем если заемщик уже после получения кредита оформил материнский капитал и не направил его на частичное досрочное погашение в течение 3 месяцев, то банк может повысить процентную ставку на 1 пункт.

Читайте так же:  Со скольки лет можно взять ипотеку

Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FDoma-s-zemelnymi-uchastkami-ZENIT-Google-Chrome

Основные параметры банковского продукта:

  • Кредитный лимит – до 16 млн руб.
  • Период выплаты по договору – до 25 лет.
  • Первый взнос по займу – от 30%.
  • Ставка в год – от 10,9%.
  • Обеспечение по займу – приобретаемая или имеющаяся недвижимость.

В рамках ипотечного кредитования в «Уралсиб» банке можно рассчитывать на следующие условия:

  • Сумма – до 50 млн руб.
  • Срок – до 30 лет.
  • Первый взнос по кредиту – от 10%.
  • Ставка – от 11,9%.
  • Обеспечение по кредиту – покупаемая недвижимость.
  • Любой
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Особенности ипотеки на покупку дома с земельным участком

Процедура оформления ипотеки на покупку загородного дома с земельным участком отличается от обычной предоставлением дополнительных документов, подтверждающих права на землю. В остальном выдача ипотеки осуществляется по стандартной схеме. При этом в подавляющем большинстве случаев процентная ставка по кредитам на покупку дома с участком несколько выше, чем при приобретении в ипотеку квартиры.

Самый привлекательные с финансовой точки зрения предложения банков обобщены в таблице. Исходные данные для расчета условий ипотеки таковы:

  • цена дома с участком – 4,4 млн. руб.;
  • начальный взнос – 1,3 млн. руб.;
  • срок кредита – 20 лет.

Ипотека на дом с земельным участком — как охватить кредитами частное строительство

Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.ludiipoteki.ru%2Ffiles%2F_b%2F056a581f81ecf2702facf5d4d8fce14a

Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.ludiipoteki.ru%2Ffiles%2F_b%2F4dba8c819a4d4173c002e80c83cc6a18

Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.ludiipoteki.ru%2Ffiles%2F_b%2Fcb2e2aa2804f1ee0f16c087ca66891f5

Профильные министерства, Банк России и федеральный оператор ДОМ. РФ к 25 марта должны представить в правительство предложения — как стимулировать граждан брать ипотеку на строительство частных домов. Задачу в послании-2019 поставил Владимир Путин — он считает, что семьи должны иметь возможность брать в кредит не только квартиры, но и дом на своей земле. TatCenter спросил участников рынка, почему индивидуальное жилищное строительство до сих пор практически не охвачено ипотекой.

Ипотека на строительство дома — высокие ставки и низкий процент одобрения

В 2018 году в Татарстане ввели 2,4 млн кв. метров жилья. Из них почти половина — 46% или 1,1 млн «квадратов» — индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Объемы застройки в республике практически не меняются с 2013 года. А вот спрос на ипотечные жилищные кредиты (ИЖК) в Татарстане стабильно растет: если в 2017 году было выдано 43,3 тыс. займов на 66,4 млрд рублей, то по итогам 2018 года — уже 54,8 тыс. кредитов на 95 млрд.

Банкиры говорят, что рынок «делают» кредиты на новостройки и признают, что ипотеку на ИЖС не особенно жалуют. Чтобы продвигать ее, банки хотели бы видеть на рынке госденьги и платежеспособных заемщиков.

«По мнению моих коллег, пока что это бесперспективный рынок и банку совсем не интересно интегрироваться в него. Стимулировать ипотечное кредитование на рынке ИЖС мог бы вариант с государственным субсидированием», — считает руководитель центра ипотечного кредитования Банка ЗЕНИТ Антон Красильников.

Заместитель директора Татарстанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Василя Муллина говорит, что ипотечные кредиты для строительства частных домов пока остаются малодоступными для основной части населения. Причина — ставки на ипотеку строящегося дома выше ставок на приобретение квартиры, так как кредитование строящегося жилья — сегмент с высокой степенью риска.

«Процент одобрения в сегменте достаточно низкий. В основном индивидуальное жилье сегодня строится хозяйственным способом. Возможно, появление продукта, в котором был бы прописан индустриальный способ постройки дома, а условия кредитования были бы схожи с условиями на покупку квартиры в многоквартирном доме, позволили бы этому направлению развиваться активнее».

Руководителя отдела продуктов и аналитики банка «ДельтаКредит» Елена Штырева считает, что для стимулирования роста рынка ипотечного кредитования в рамках государственного регулирования необходимо реализация таких программ, которые с одной стороны будут доступны гражданам, а с другой стороны — будут прозрачны и удобны в реализации для банков.

«Немалую роль в этом должна играть диджитализция процессов: интеграция с государственными сервисами, упрощение процедур подачи заявки, помощь в выборе объекта, моментальное предварительное решение и т. п.», — поясняет она.

Ипотека на частный дом и землю — рынку не хватает идей и стандартов

Региональный директор — руководитель Ипотечного центра «Национальной Фабрики Ипотеки» в Казани Рузэль Насыбуллин считает, что прежде всего надо стимулировать заемщиков покупать индивидуальные дома у девелоперов, занимающихся индустриальной комплексной застройкой. В этом случае есть четкое понимание, сколько стоит типовой объект и участок, на котором он расположен.

«Необходимо разработать правильный продукт с субсидированной ставкой с четкими критериями объектов. Тогда получить ипотеку под ИЖС можно будет по ставке близкой к ставкам на рынке новостроек».

Сегодня на рынке индивидуального домостроения, по словам Насыбуллина, кредитование проводится преимущественно по двум сценариям.

В первом случае, клиент продает квартиру (иногда очень дешево передает права на квартиру застройщику, по аналогии с трейд-ин автомобилей), а сумма сделки учитывается в качестве первоначального взноса по кредиту. «Разница между стоимостью дома и квартиры — ипотечный кредит по более высокой ставке, чем на покупку квартиры. При этом, это должен быть завершенный строительством объект с зарегистрированным правом собственности, где уже нет возможности выбрать планировку, размещение объекта на участке и еще много-много нюансов, которые учитываются при строительстве „под заказ“ конкретного клиента».

Второй вариант — получение кредита под залог существующего жилья в банке. «В этом случае клиент занимает деньги по ставке стандартных ипотечных программ на длительный срок, соответственно, получает комфортный платеж в месяц, квартира же остается в его собственности (в отличие от так называемых „трейд-ин программ“ от застройщиков). На эти деньги приобретается дом. Но эта программа пока не получила массовое распространение среди потребителей, пока это разовые сделки».

Читайте так же:  Что такое обратная ипотека для пенсионеров и её условия

Действительно, а не номинально охватить ипотекой индивидуальное жилищное строительство, по мнению Рузэля Насыбуллина, можно за счет:

  • включения в стандарты ДОМ.РФ критериев для кредитования таких объектов недвижимости. Как по агентской программе, так и по рефинансированию. Пока что такие объекты не возможны к кредитованию по стандартам;
  • включения таких кредитов (с залогом ИЖС) в состав возможных к сделкам секьюритизации с участием ДОМ.РФ;
  • формирования критериев к страховому покрытию рисков по таким объектам, учитывая повышенный коэффициент риска НЕ кирпичных / НЕ каменных строений.

Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2FIpoteka-na-dom-s-zemelnyim-uchastkom-300x189

Загородный дом – заветная мечта многих семей, но далеко не все могут позволить себе приобретение частного коттеджа за наличные средства. Здесь на помощь приходит ипотека на покупку дома с земельным участком. Однако банки в основном ориентированы на выдачу займов для приобретения квартир, поэтому при покупке дома могут возникнуть некоторые сложности.

Банки привыкли воспринимать в качестве ипотечных объектов именно квартиры. Под этот вид недвижимости и «заточены» большинство программ. Например, в Сбербанке существуют различные виды кредита на жилье:

  • с господдержкой;
  • молодым семьям;
  • на покупку готовой недвижимости;
  • на строительство жилого дома;
  • на покупку загородной недвижимости и т. д.

Загородный дом имеет ряд отличий от квартир, поэтому банки предъявляют к покупателям разные требования. Ипотека также имеет свои особенности. В списке ниже указаны наиболее яркие из них:

  • квартиры пользуются большим спросом, чем частные дома, именно поэтому последние сложнее продать, поэтому банки начисляют на них больший процент;
  • загородное жилье обычно на порядок дороже, да и содержание коттеджа подразумевает большие расходы, поэтому позволить себе такую ипотеку могут только достаточно обеспеченные граждане;
  • деревянный дом с участком подвержен большим рискам, например возникновению пожара, поэтому страховка обойдется дороже;
  • загородный дом обязательно должен быть жилым, что подтверждается документами, это означает, что в него необходимо провести электричество, воду, газ – словом, подключить к необходимым элементам инфраструктуры.

Только при выполнении подобных требований можно рассчитывать на ипотечный кредит на частный дом или земельный участов.

Следует учесть, что земельный участок является отдельным объектом, на него оформляется свой пакет документов. Поэтому, если земля «голая», т. е. на ней не возведено капитальных построек, то оформить ее под ипотеку в соответствии с законодательством невозможно: этот вид кредита выдается исключительно на жилые помещения. Следовательно, будущий заемщик должен хотя бы начать строительство дома и только потом оформлять кредит.

Ипотеку на земельный участок сам по себе получить практически нереально: обязательно должно быть зафиксировано намерение построить на нем жилье.

Еще одно отличие – статус строения: жилое или нежилое. Сбербанк, к примеру, выдает отдельные виды кредитов – на жилой дом и на дачу/коттедж (помещение, не предназначенное для постоянного проживания). По этим программам различаются не только условия, но и пакет документов, предоставляемых для проверки, и к заемщикам предъявляются разные требования.

Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fzalog-ipoteki-650x325

Если в случае с квартирой на вторичном рынке или готовым домом предметом залога выступает сама покупка, то незавершенное строительство предполагает большие риски. И банки, естественно, не желают их брать на себя. Например, тот же пожар или авария при возведении здания. Еще один риск – недооценка стоимости стройки, в результате дом оказывается готов не до конца, а незаконченное строительство стоит гораздо дешевле, чем завершенное.

Поэтому банку невыгодно связываться с подобными заемщиками, и он всегда просит какое-то обеспечение. Чаще всего это земельный участок, уже имеющаяся квартира, автомобиль или другое ликвидное дорогостоящее имущество.

Для определения стоимости залога потребуется оценка имущества независимым специалистом. В зависимости от цены будет установлен максимальный размер кредита. Для Сбербанка – это 75% от стоимости залога.

К примеру, имеющаяся у заемщика квартира оценена в 3 150 000 рублей. Следовательно, максимум, который даст Сбербанк, составляет 2 362 500 рублей.

Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fusloviya-ipoteki-650x433

В зависимости от выбранной программы условия предоставления кредита могут различаться кардинальным образом. Поясним на примере крупнейшего банка России – Сбербанка, так как по статистике около 60% ипотечных кредитов оформляется именно в нем.

Существуют три программы Сбербанка, по которым можно совершить покупку загородной недвижимости.

1. «Приобретение готового жилья». Это стандартная программа, по которой можно купить и дом, и квартиру. Условия:

  • сумма – от 300 тыс. рублей до 15 млн рублей;
  • ставка – от 12% (минимальная – только для молодых семей);
  • срок выдачи ипотеки – до 30 лет;
  • взнос – от 20%.

Клиенты Сбербанка могут не подтверждать платежеспособность, остальным клиентам придется приготовить справки.

2. «Строительство жилого дома». Это та самая так называемая ипотека на земельный участок. По факту деньги выдаются на покупку стройматериалов и оплату труда строительной компании. Целевое расходование средств подтверждается документально. Для Сбербанка обязательно потребуются план будущей постройки, смета, договор с подрядчиком, разрешение на строительство. Условия кредита:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимум – 75% от оценочной стоимости будущего дома либо 75% от стоимости залога;
  • ставка – от 13%;
  • срок – до 30 лет;
  • взнос – от 25%.

3. «Загородная недвижимость». По этой программе можно купить дачу, домик, коттедж и любое другое нежилое помещение. Условия:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимальная – 75% от стоимости залога;
  • срок – до 30 лет;
  • взнос – от 25%;
  • ставка – от 12,5%.

Кредит может выдаваться на покупку уже возведенных объектов или на их строительство.

Как указано на сайте Сбербанка, по всем программам ставка увеличивается:

  • на 0,5 пункта, если заемщик не зарплатный клиент банка;
  • на 1 пункт – до момента фактической регистрации ипотеки;
  • на 1 пункт – при отказе оформлять страхование жизни и здоровья.

Страховка залога и титульное страхование во всех случаях являются обязательным условием.

Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Ftrebovaniya-k-zaemshhiku-650x307

По каждой программе Сбербанка будущий владелец жилья должен будет предоставить различный пакет документов. Какой именно – лучше проконсультироваться у менеджера, так как выдача ипотеки осуществляется в индивидуальном порядке, и в каждом случае может потребоваться предъявление специфических бумаг. Однако базовый пакет документации при покупке дома и земельного участка выглядит так:

  • личные документы заемщика и созаемщика;
  • свидетельство о браке;
  • брачный договор;
  • документы на детей;
  • документы, подтверждающие аренду или выкуп земельного участка, разрешение на строительство (при оформлении соответствующей ипотеки);
  • выписка из Росреестра о праве владения имуществом, первичные документы (при покупке построенного дома);
  • справка о доходах (кроме зарплатных клиентов);
  • копия трудовой книжки или трудовой договор;
  • документы о праве владения залоговым имуществом, оценка стоимости залога.
Читайте так же:  Переводы денежных средств за рубеж

Супруг или супруга кредитуемого лица вне зависимости от возраста и размера заработной платы всегда считается созаемщиком. Помимо второй половинки, Сбербанк разрешает привлекать до 3 созаемщиков, чей совокупный доход учитывается при расчете максимальной суммы ежемесячного платежа.

Непосредственно к ипотечному заемщику предъявляются такие требования:

  • минимальный возраст – от 21 года;
  • предельный возраст на момент погашения кредита – 72-75 лет (значит, при взятии ипотеки на 30 лет максимальный возраст составляет 42-45 лет), без предоставления залога и поручителей – 65 лет;
  • стаж работы: общий – от 1 года, непрерывный – 6 месяцев (на зарплатных клиентов это требование не распространяется).

Следует учесть, что максимальный платеж в месяц будет соответствовать примерно 50-60% чистого дохода заемщика, то есть из него будут вычтены:

  • расходы на обслуживание действующих кредитов;
  • прожиточный минимум на каждого иждивенца;
  • средний размер квартплаты;
  • иные действующие выплаты в пользу государства или третьих лиц (штрафы, компенсации и т. д.).

Чтобы получить достаточную сумму денег, необходимо либо привлекать созаемщиков, либо предоставлять свидетельства наличия дополнительного дохода.

Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Falgoritm-polucheniya-ipoteki-650x407

Процедура получения ипотеки для покупки или строительства частного жилого дома выглядит так:

Конкретный набор действий может отличаться в зависимости от конкретных ситуаций. Например, если в числе собственников частного дома находятся дети, то обязательно понадобится разрешение от органа опеки, а если земельный участок арендован, то нужно продлить договор аренды на весь срок действия ипотечного договора. Вполне возможно, что самостоятельно такую сделку сможет провести не каждый человек, а только обладающий специальными знаниями или готовый тщательно «проработать» каждый вопрос. Скорее всего, придется пользоваться помощью менеджеров банка или даже профессиональных риелторов.

Таким образом, покупка в ипотеку частного дома и земельного участка носит специфический характер. Банки предлагают отдельные программы для приобретения готового жилья и для постройки. В каждом случае понадобится свой пакет документов, да и требования к заемщику различаются. Также в большинстве случаев банки потребуют залог или поручительство нескольких физических лиц. Алгоритм оформления ипотеки достаточно сложен и запутан, но для успешного завершения сделки достаточно просто тщательно следовать указаниям менеджера банка и опираться на соответствующее законодательство.

Какие банки предоставляют ипотеку на дома с земельным участком и на каких условиях?

Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fipoteka_na_dom_s_uchastkom_2_18092803-400x253

В последние время многие банки предоставляют различные ипотечные программы для своих клиентов.

В ипотеку можно взять не только квартиру, но и частный дом и земельный участком.

Узнать об особенностях ипотеки на землю и дом, а также о том в каких банках ее можно оформить и кому, можно узнать из данной статьи.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Самые выгодные условия банки предоставляют на покупке квартир. А вот покупка в ипотеку дома и земли возможна не во всех банках. В большинстве случаев обязательным условием для возможности получения такого кредита является наличие на земле готового дома.

Такие кредитные займы отличатся от ипотечных программ на другие цели более высокими процентными ставками, которые объяснятся высокими рисками банка. Также для такого кредита характерна повышенная страховка, особенно на частные дома, сделанные из дерева, и более высокие требования к доходам лиц, оформляющим такой заем.

Если ипотеку на приобретение квартиры можно получить практически в каждом банке, то с покупкой частного дома и участка все обстоит по-другому. Но все же в самых крупных банках России такие кредитные программы существуют. Список банков, которые дают такой жилищный кредит, выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк;
  2. Россельхозбанк;
  3. Центр-инвест;
  4. Газпромбанк;
  5. Московский кредитный банк;
  6. ВТБ 24.

Купить в ипотеку можно не каждый жилой дом, так как банки предъявляют довольно жесткие критерии к строению и к земельному участку.

Основные требования к земле:

  • Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Ftrebovaniya_k_zemle_dlya_ipoteki_1_18093445-400x264участок должен располагаться как можно ближе к населенным пунктам, а лучше всего в их черте;
  • рядом должны быть транспортные пути и коммуникации;
  • земля должна быть в отдалении от предприятий, предоставляющих экологическую опасность;
  • участок не должен быть частью природоохранной зоны;
  • лучше всего, если земля будет находиться как можно ближе к отделению банка, где оформляется ипотека. В большинстве случаев предельно допустимое расстояние не должно быть более 70 км;
  • размер участка должен быть меньше требований, предоставляемым банком. Каждая финансовая организация предоставляет свои критерии к этому пункту;
  • земля должна быть собственностью продавца;
  • участок должен состоять на учете в земельном кадастре;
  • земля должна иметь четко обозначенные границы.

Основные требования к дому:

  1. Дом не должен быть в аварийном состоянии;
  2. Дом обязательно должен относиться к категории жилых строений;
  3. Фундамент здания должен быть сделан из бетона, кирпича, камня или железобетона;
  4. Оценочное значение износа здания не должно превышать 40 – 50%;
  5. Дом должен иметь все основные коммуникации, к которым относится электричество, газ, вода и канализация;
  6. Он должен быть отдельно стоящим;
  7. Дома из бруса, а также саманные или щитовые постройки должны быть не старше 10 – 15 лет.

Банки налагают определенные требования не только к дому и земельному участку, но и к самому заемщику. Лица, которым могут вступить в ипотечную программу должны являться гражданами Российской Федерации и должны быть старше 21 года, но младше 65 -70 лет на момент полного погашения долга.

Читайте так же:  Пополняем вклад сбербанка через банкомат

Еще одним условием является то, что заемщик должен быть прописан или иметь временную регистрацию в регионе, в котором он собирается приобрести дом и участок. Доход заемщика и созаемщиков должен быть таковым, чтобы иметь возможность оплачивать ежемесячные платежи.

Каждый банк имеет свои условия ипотечные программы для частного жилья. Поэтому для того чтобы получить правильное представление о таком кредите, нужно рассмотреть предложения самых крупных и популярных банков, дающих такие займы.

    Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fsberbank_1_18093526-400x400Сбербанк.

  • Срок: не более 30 лет.
  • Условия: минимальная сумма от 300 тысяч рублей, а максимальная – не больше 80% от необходимой суммы. Первый взнос – не меньше 20%.
  • Ставка: от 12,5% (от 12%для молодых семей) до 14%.
  • Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fvtb_24_1_18093542-400x400ВТБ 24.

    • Срок: не более 30 лет.
    • Условия: Минимальная величина 1,5 миллиона рублей, а максимальная — 9 миллионов рублей. Первый взнос – не меньше 15%.
    • Ставка: от 13,1%.
  • Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FCentr_Invest_1_18093554-400x400Центр-Инвест.

    • Срок: от 5 до 20 лет
    • Условия: Минимальная сумма 300 тысяч рублей. Первый взнос – не менее 10%.
    • Ставка: От 12,8% до 14,5 %.
  • Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FMoskovskiy_kreditnyy_bank_1_18093613-400x400Московский кредитный банк.

    • Срок: до 20 лет.
    • Условия: Минимальная сумма 1 миллион рублей, а максимальная – 30 миллионов рублей. Первый взнос – от 15%.
    • Ставка: не более 22,5 %.
  • Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FRosselhoz_Bank__1_18093629-400x400Россельхоз Банк.

    • Срок: от 1 месяца до 30 лет.
    • Условия: Минимальная сумма 100 тысяч рублей, а максимальная – 20 миллионов рублей. Первый взнос – не меньше 15%.
    • Ставка: от 12,9% до 17,5%.
  • Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FGazprombank_1_18093645-400x400Газпромбанк.
    • Срок: до 15 лет.
    • Условия: Минимальная величина займа 500 тысяч рублей, а максимальная – 30 миллионов рублей.
    • Ставка: от 13% до 14%.
  • К сожалению, как видно, без первоначального взноса взять ипотеку на дом с земельным участком у вас не получится.

    Для получения ипотеки на дом и землю нужно предоставить в банк определенные документы. Обязательным документом является паспорт заемщика и созаемщика. Также нужно предоставить в финансовую организацию свидетельство о браке, брачный договор, если он имеется, и свидетельства о рождении или паспорта детей.

    Кроме того, к обязательным бумагам относятся копия трудовой книжки и трудового договора, справка о доходах и документы, подтверждающие то, что залоговое имущество находится в собственности заемщика. Залоговое имущество также нужно оценить и предоставить в банк документацию этой оценки.

    Важными документами также являются бумаги о приобретаемом имуществе. Так в банк нужно собрать документацию о том, в чьей собственности состоит приобретаемый дом, а также первичные документы приобретаемого строения. Точный перечень бумаг нужно уточнять в банке.

    Обязательной частью оформления ипотеки является заполнение анкеты. В ней нельзя допускать исправлений ошибок или указывать недостоверные данные. В анкете обязательно указываются персональная информация о заемщике:

    • Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fzapolnenie_ankety_na_ipoteku_na_dom_1_18094108-400x242его ФИО;
    • образование;
    • дата рождения;
    • пол;
    • контактные данные;
    • паспортные данные заемщика.

    Затем нужно указать информацию о семье, которая включает в себя семейное положение, а также ФИО и дату рождения супруга, детей и родителей. Обязательному заполнению подлежат и пункты о работе и размере дохода.

    В них указывается место работы, должность, стаж информация о предприятии, общий стаж, 3 последних места работы, ежемесячный доход, основные расходы и общий семейный доход.

    Также в анкете на ипотеку нужно указать сведения об имуществе, находящемся в собственности, а также информацию о личных транспортных средствах. В качестве дополнительной информации могут указываться данные о кредитах, зарплатных счетах и вкладах в других банках.

    Обязательной является информация о цели кредита и участие в каких-либо кредитных программах, например молодая семья или жилье для военных. Если при покупке используется материнский капитал, то это тоже указывается в анкете. Также нужно указывать паспортные данные созаемщика и сведения о его доходах.

    Статья 935 ГК РФ. Обязательное страхование

    • Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать:
      • жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу;
      • риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
    • Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
    • В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.
    • В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 ГК РФ.

    Подать заявку на ипотеку сейчас довольно просто. Для этого можно либо обратиться к сотрудникам банка в его отделении, либо оставить заявку прямо на сайте. Услугу онлайн заявления на данный момент предоставляют практически все крупные банки.

    Для подачи заявки не требуется подача всех анкетных данных и документов. Кроме того существуют сервисы, которые позволяют подать заявки сразу в несколько банков.

    Ипотеки на покупку дома и участка не пользуются особым спросом, так как требуют много документов и имеют повышенную процентную ставку. Но все же они являются хорошим решением для тех, кто мечтает о собственном доме.

    Изображение - Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 3.6 проголосовавших: 27

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here